周江燕

摘 要：共享經(jīng)濟(jì)通過網(wǎng)絡(luò)共享平臺實(shí)現(xiàn)供需匹配，降低交易成本，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。信任是共享經(jīng)濟(jì)的核心。若失信，供應(yīng)商和經(jīng)銷商都無法依據(jù)網(wǎng)絡(luò)共享平臺完成商品或服務(wù)的交易。失信問題僅依靠道德手段難以避免，要規(guī)避“信任”的風(fēng)險，誠實(shí)守信是關(guān)鍵。推動共享經(jīng)濟(jì)體系健康有序發(fā)展，需要從信用制度建設(shè)角度考慮：一是市場主體增強(qiáng)信用意識，踐行道德自律;二是加強(qiáng)政府信用監(jiān)督，加快建立新的信用體系;三是完善法律和監(jiān)管體系，構(gòu)建信用獎懲機(jī)制[1]。

關(guān)鍵詞：信用體系;共享經(jīng)濟(jì);發(fā)展瓶頸;突破路徑

中圖分類號：F249? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）27-0120-02

一、共享經(jīng)濟(jì)視角下進(jìn)行信用體系建設(shè)的必要性分析

基于互聯(lián)網(wǎng)平臺，共享經(jīng)濟(jì)是一種免費(fèi)的公眾參與經(jīng)濟(jì)，共享經(jīng)濟(jì)共享資源和產(chǎn)生收入操作形式為當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形式，分享經(jīng)濟(jì)更為集中在大眾消費(fèi)和服務(wù)領(lǐng)域，共享經(jīng)濟(jì)時代集成的新格式，通過傳統(tǒng)的分割管理模式打破，如果現(xiàn)有的監(jiān)管模式，效果不佳，而且降低了直接的監(jiān)督效果。由此可知，會扼殺新興直接操作形式的分享經(jīng)濟(jì)，以及包容性政策的健康創(chuàng)新后續(xù)需要，同時也是行業(yè)自律創(chuàng)新的需求。

共享經(jīng)濟(jì)與信用體系建設(shè)相輔相成。信用系統(tǒng)能有效地防止和避免分擔(dān)信貸風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)交易，降低欺詐和違法行為，減少或避免造成不好對付的經(jīng)濟(jì)損失，使資源得到更加合理的利用。交易數(shù)據(jù)可提供諸多信用體系建設(shè)，進(jìn)一步制定信用評價體系，完成信用信息的高效廣泛應(yīng)用，在社會經(jīng)濟(jì)生活各個生活領(lǐng)域的基礎(chǔ)上，最終促進(jìn)守信激勵和建立共同違反處罰機(jī)制[2]。

二、信用體系建設(shè)視角下我國共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）征信制度已難以適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

信用調(diào)查是信用體系建設(shè)的重要部分，經(jīng)濟(jì)主體交易的目的是為探討評價提供理論數(shù)據(jù)。自2006年1月以來，全國統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，在中國人民銀行建設(shè)中，企業(yè)與個人信用建立基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在投入運(yùn)營期間，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)。但數(shù)據(jù)庫只含賬戶交易信息，且在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款與違約方面，多數(shù)類型為傳統(tǒng)金融交易信息，且與金融機(jī)構(gòu)信息無關(guān)，非借款企業(yè)與個人信息，數(shù)據(jù)維度單一化，涵蓋日常應(yīng)用場景范圍小。由此可知，我國征信行業(yè)不完備，信貸中介機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)渙散，信貸產(chǎn)品市場需求難以滿足，政府對信貸市場統(tǒng)一與監(jiān)管缺少行政管理，進(jìn)而產(chǎn)生各種不正當(dāng)競爭及交易。

（二）信用方面的立法相對滯后

共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律體系的建成體現(xiàn)了信貸管理。在我國的“民法通則”“公司法”的信用相關(guān)的涉及法律法規(guī)問題“民法通則”“合同法”，且對信用信息匯集和揭露并沒有嚴(yán)格規(guī)定。信貸規(guī)章制度由地方政府及部門制定，發(fā)揮其維護(hù)市場正常秩序的作用，促使信用交易不斷提高政府公信力，但在現(xiàn)實(shí)生活中，現(xiàn)有信用法律任存在束縛，大多由有關(guān)行政主管制定，或地方政府制定，因?yàn)榇嬖趨^(qū)域局限性，綁定有限，難以解決信用信息分割的問題。與西方發(fā)達(dá)國家相比，我國信用體系與之存在較大差距，需使信貸立法提速更新。法律法規(guī)不完善，中國信用管理，缺乏嚴(yán)格的法律法規(guī)對個人信用信息的管理，從而導(dǎo)致不良后果的懲罰機(jī)制，缺乏合法合規(guī)的，執(zhí)法松散，違法成本低現(xiàn)象化，也產(chǎn)生了一系列不誠實(shí)行為。

三、我國共享經(jīng)濟(jì)信用管理中的瓶頸

（一）信用保障機(jī)制缺乏

電子商務(wù)網(wǎng)站已形成較為完善的信用擔(dān)保機(jī)制，包括第三方保證金，存款、保險、基金托管，且沒理由返回第一補(bǔ)償支付，完善信用擔(dān)保，使得彼此交易發(fā)展為激勵機(jī)制交易，有利于降低社會信用交易成本，為分擔(dān)經(jīng)濟(jì)新格局，股票交易為新體驗(yàn)式服務(wù)，難以描述、難以證明，且還具有不可逆特性，在傳統(tǒng)電子商務(wù)網(wǎng)站中，廣泛應(yīng)用信用擔(dān)保機(jī)制，如退貨制度、預(yù)付費(fèi)系統(tǒng)，且不用于分享經(jīng)濟(jì)押金與保證金機(jī)制，是目前分享經(jīng)濟(jì)常使用的擔(dān)保機(jī)制。例如，在網(wǎng)上短租交易中，房東既是資源的提供者，又是房屋權(quán)所有者。由此可知，交易風(fēng)險歸房東。若租客盜竊房東財物、損壞家用設(shè)施等一系列不良行為是房東面臨的道德風(fēng)險問題。由此可知，保障租賃者使用信用，房源提供者在法律上為弱方，會強(qiáng)制向資源使用者收取確切數(shù)額保證金。保證金機(jī)制在于控制交易中可能存在的道德風(fēng)險，同時也增加承租人投入資本風(fēng)險，加重社會信用投資成本。存款管理的規(guī)范化，已成為例如共享單車領(lǐng)域信用交易的主要問題，在線短期租賃行業(yè)，同樣也面臨類似困境[3]。

（二）信用監(jiān)管困難

在以往經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)組織存在（企業(yè)）減少交易成本，共享經(jīng)濟(jì)作為一種新的經(jīng)濟(jì)形式為貨物與陌生人之間的交換，削弱企業(yè)組織的角色，是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)市場的主要參與者，但它也將從組織分散到個人，技術(shù)使監(jiān)管當(dāng)局很難全面地監(jiān)管個體參與市場，監(jiān)管成本較高，同時由于分享經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，經(jīng)驗(yàn)制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一，需第三方平臺承擔(dān)更多監(jiān)管責(zé)任。

在共享經(jīng)濟(jì)，貿(mào)易在線和離線，經(jīng)驗(yàn)常分離化，第三方共享平臺對整個過程監(jiān)督與離線經(jīng)驗(yàn)積累，且需支付高額監(jiān)管投入資金，認(rèn)定的共享平臺的第三方市場參與主體，將成為理性經(jīng)濟(jì)人，根據(jù)自我利益最大化使得成本控制合理化。由此可知，平臺并沒有真正承擔(dān)第三方信用交易監(jiān)管責(zé)任。在短期租賃中，現(xiàn)行法規(guī)對短期租賃形式及服務(wù)沒有明確界定，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)模糊。監(jiān)管部門以監(jiān)管為主，由于難以對短期租賃交易產(chǎn)生的問題全面監(jiān)管。平臺也未完全監(jiān)管線下服務(wù)質(zhì)量與交易[3]。

四、信用體系建設(shè)視角下共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突破路徑分析

（一）加強(qiáng)信用保證機(jī)制建設(shè)，更新征信體系標(biāo)準(zhǔn)

一起促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康、有序發(fā)展，政府須轉(zhuǎn)變觀念，精準(zhǔn)施策指導(dǎo)，打破傳統(tǒng)觀念，創(chuàng)新監(jiān)管手段，結(jié)合在線O2O模式[4]，依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和社交網(wǎng)絡(luò)，互聯(lián)網(wǎng)公司，如電力業(yè)務(wù)平臺，根據(jù)離線集成各種職能部門的工商稅務(wù)警察法院海關(guān)檢查，如銀行信貸記錄，盡快建立信用數(shù)據(jù)庫，為社會信用體系分享經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航。一方面，政府應(yīng)加強(qiáng)共享企業(yè)信用體系建設(shè)，并由相關(guān)職能部門對共享企業(yè)信用實(shí)施監(jiān)督;另一方面，紅色黑名單制度不斷規(guī)范和完善，建立了健全的退出機(jī)制[5]。

加快建立機(jī)制來維護(hù)的利益需求方面，做好消費(fèi)者信息保護(hù)及權(quán)益保護(hù)[6]。例如，一個惡意網(wǎng)站關(guān)于汽車充電現(xiàn)象，有許多汽車司機(jī)不接受沒有小費(fèi)，且沒有訂單，這違反了契約精神和文化需求的誠信，也侵犯了消費(fèi)者的合法利益，作為一個消費(fèi)者，我們應(yīng)樹立保護(hù)自我消費(fèi)者權(quán)益。且有超前觀念與超前思維，新時代需要新的經(jīng)濟(jì)學(xué)觀念的人是一個理性的經(jīng)濟(jì)人，但它的理性是有限的。由此可知，為使得眼前利益與長遠(yuǎn)發(fā)展取得平衡，個人需要更多的信息，更好地比較兩者的成本和收益，不能目光短淺，損害長期發(fā)展或增加未來的成本[7]。

（二）完善信用相關(guān)法律，建設(shè)可行的信用體系

一是保證和監(jiān)督信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)集成、處理與傳播信息，并加快制定有關(guān)法律、法規(guī)監(jiān)管信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。二是加大違反信貸和信用違約的懲罰力度。為保證設(shè)備的正常運(yùn)行，維護(hù)社會信用體系，應(yīng)加快形成相關(guān)法律、法規(guī)懲戒機(jī)制。信用法律體系完善過程中，信用中介機(jī)構(gòu)的行為準(zhǔn)則，需導(dǎo)入特定機(jī)構(gòu)管理規(guī)則。由此可知，針對信用服務(wù)行業(yè)應(yīng)有具體的法律規(guī)定，對失信行為進(jìn)行明確、適當(dāng)?shù)奶幜P，建立全面的聯(lián)合守信激勵和懲罰承諾聯(lián)合機(jī)制，促使我國分享經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展。使得經(jīng)濟(jì)分享進(jìn)入國家信用體系建設(shè)及社會信用體系建設(shè)中，建立信用領(lǐng)域跨部門、地區(qū)及交聯(lián)獎懲機(jī)制，強(qiáng)化信用信息共享，明確信貸評估結(jié)果，根據(jù)獎勵、補(bǔ)貼和其他方法來降低投資成本，鼓勵群眾更積極地參與分享經(jīng)濟(jì)。對違約主體，需加大懲戒力度，建立準(zhǔn)入限制制度，增加違約成本，最終形成全社會“失信、受限”的風(fēng)氣。除此以外，官方媒體也需參與信用體系的建設(shè)，即公開披露分享經(jīng)濟(jì)交易中值得信任與不誠實(shí)信息，發(fā)布紅色黑名單信息，進(jìn)而懲戒不誠信交易[8]。

五、結(jié)語

從我國信用管理體系的現(xiàn)實(shí)，闡述了未來共享經(jīng)濟(jì)的信貸管理中存在的瓶頸，并提出相應(yīng)的路徑優(yōu)化策略，具有一定的現(xiàn)實(shí)意義，在共享未來經(jīng)濟(jì)趨勢中，首先要更多的相關(guān)企業(yè)提供較為寬松的環(huán)境，讓他們多嘗試，在第二次探索中創(chuàng)新更多。因?yàn)檎麄€社會信用體系的共同經(jīng)濟(jì)與社會管理提出新的高要求，這需要我們建立完備的科學(xué)社會管理體系機(jī)制。一方面，政府繼續(xù)改善監(jiān)督，除行政政策外，還需完善社會信用體系建設(shè)，提高分享經(jīng)濟(jì)信用水平，提高市場效率。另一方面，要推動共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展，須加強(qiáng)監(jiān)管、引導(dǎo)和規(guī)范，完善相關(guān)法律法規(guī)，通過供需雙方共同努力，營造良好的生態(tài)環(huán)境。只有這樣，才能真正抓住共享經(jīng)濟(jì)的巨大商機(jī)，把共享經(jīng)濟(jì)的蛋糕做大做好[7]。

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