文/賀思敏，中國(guó)人民銀行銀川中心支行

近日，區(qū)塊鏈安全公司CipherTrace在《Cryptocurrency Anti-Mo ney Laundering Report》 （加密貨幣反洗錢報(bào)告）中給出了有關(guān)加密貨幣詐騙的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。據(jù)Cipher Trace稱，涉及數(shù)字貨幣持有人和交易平臺(tái)的直接盜竊，詐騙和其他形式的資金挪用在整個(gè)20 19年將造成約43億美元的損失。其中加密貨幣龐氏騙局Plus Token計(jì)劃造成其用戶和投資者約29億美元損失。本文詳細(xì)梳理了Plus T oken事件，以及對(duì)當(dāng)前加密貨幣常見騙局進(jìn)行了深入分析，并從此次事件中反思整理，提出了如何避免加密貨幣騙局的相關(guān)建議。

1 Plus Token白皮書 介紹

1.1 Plus Token計(jì)劃基本情況。

1.1.1 根據(jù)Plus Token白皮書，Plus Token是由SAMAUNG 和Goo gle Pay技術(shù)團(tuán)隊(duì)開發(fā)，研發(fā)實(shí)驗(yàn)室在韓國(guó)首爾。它既是一個(gè)去中心化數(shù)字資產(chǎn)錢包，同時(shí)也是一個(gè)去中心化的交易平臺(tái)，支持多種加密數(shù)字貨幣（比特幣BTC,以太坊ETH,萊特幣LTC等）快速、安全的儲(chǔ)存和轉(zhuǎn)出交易而不需要通過第三方中心機(jī)構(gòu)，同時(shí)其特有的人工智能軟件AI-Dog可以給用戶提供高效增值。

1.1.2 Plus Token計(jì)劃總結(jié)有如下四個(gè)特點(diǎn)。一是區(qū)塊鏈+智能合約?？蓪?shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的價(jià)值傳遞，傳遞時(shí)可嵌入相應(yīng)的編程腳本，通過這種智能合約的方式，也就是說達(dá)到某個(gè)條件合約自動(dòng)執(zhí)行，去處理一些無法預(yù)見的交易模式，省去以法律或者合約約束的成本。二是支持幣幣兌換與交易。不同加密數(shù)字貨幣之間，可以依據(jù)實(shí)時(shí)比值兌換。在一定程度上讓用戶交易數(shù)字資產(chǎn)或?qū)?shù)字資產(chǎn)變現(xiàn)更快速、易操作。前期開放Plus Token上所有數(shù)字資產(chǎn)與Plus 的兌換，以及Plus與ETH（以太坊）的兌換。后期開放Plus Token上所有數(shù)字資產(chǎn)之間的相互兌換并實(shí)現(xiàn)幣幣交易。直接實(shí)現(xiàn)數(shù)字資產(chǎn)之間的兌換，方便快捷，經(jīng)濟(jì)成本和時(shí)間成本都比較節(jié)約。三是支持OTC場(chǎng)外交易。市場(chǎng)交易主體以雙邊授信為基礎(chǔ)，通過自主雙邊詢價(jià)、雙邊清算進(jìn)行交易，在私下以高于或低于平臺(tái)的價(jià)格達(dá)成交易。四是安全性。Plus Token支持雙向匿名交易、加密通訊以及私鑰保存。Plus Token無法找回密碼，交易回滾等操作，用戶必須保存好自己的私鑰。用戶的數(shù)字資產(chǎn)儲(chǔ)存和交易記錄在區(qū)域鏈網(wǎng)絡(luò)賬本上，而不是Plus Token的服務(wù)器上，只有掌握私鑰的人才可控，使P lus Token成為超級(jí)數(shù)字資產(chǎn)智能錢包。

1.2 Plus Token“智能狗” AI-Dog模式。

它由SAMSUNG技術(shù)團(tuán)隊(duì)開發(fā)，更是Plus Token的重中之重。智能狗會(huì)自行識(shí)別數(shù)字資產(chǎn)在各交易平臺(tái)差價(jià)及交易量，決定是否執(zhí)行套利任務(wù)，并在合適的時(shí)機(jī)自行啟動(dòng)套利交易。機(jī)器人還可以實(shí)時(shí)捕捉各數(shù)字資產(chǎn)在各大交易平臺(tái)的利差，決定是否進(jìn)行交易，或者換幣種交易等多種套利方式，可以使我們委托的數(shù)字資產(chǎn)完全不受價(jià)格漲跌影響，解決人工套利的各種弊端和風(fēng)險(xiǎn)。之后Plus Tok en系統(tǒng)將會(huì)把用戶委托的數(shù)字資產(chǎn)通過“智能狗”套利交易利潤(rùn)的50%分配給Plus Token用戶和所有Plus Token的推廣用戶。

2 Plus Token的崩盤

Plus Token一經(jīng)推出，迅速席卷全球多個(gè)國(guó)家。但從2019年6月開始，Plus Token平臺(tái)開始出現(xiàn)提現(xiàn)延遲。6月29日，Plus Token正式停止提幣。直到8月份，騙局的規(guī)模才變得清晰起來。Primitiv e Ventures（區(qū)塊鏈投資機(jī)構(gòu)）的創(chuàng)始合伙人、中國(guó)加密領(lǐng)域的專家 Dovey Wan發(fā)現(xiàn)，與這起騙局有關(guān)的錢包地址超過20萬比特幣(合21.5億美元)、80萬以太坊(合1.58億美元)，以及數(shù)量未知的EOS?？偛课挥诩~約的區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施公司Elementus于8月23日發(fā)布了一項(xiàng)研究，稱Plus Token提款總數(shù)的近50%已發(fā)送至火幣。根據(jù)該研究，在920萬個(gè)以太坊中，Plus Token在火幣上的取款總計(jì)超過430萬個(gè)以太幣。Plus Token提款的其他受歡迎交易所包括另一家中國(guó)交易所ZB.com，該交易所獲得了大約8%的提款，以及韓國(guó)的Upbit，位于馬耳他的OKEx和Gate，它們也都來自中國(guó)。

3 加密貨幣騙局常見類型

3.1 劣質(zhì)白皮書。

很多與加密貨幣有關(guān)的計(jì)劃都傾向于使用白皮書，但白皮書的質(zhì)量參差不齊。仔細(xì)研究常見加密貨幣騙局的白皮書，多會(huì)出現(xiàn)有關(guān)概念模糊或照搬照抄、文章內(nèi)容前后矛盾、內(nèi)容空泛、所給內(nèi)容無法落實(shí)等問題，欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強(qiáng)。Plus Token白皮書中首先被人們所質(zhì)疑的就是關(guān)于如何證明Plus Token由三星和谷歌團(tuán)隊(duì)開發(fā)，但其真實(shí)的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)始終撲朔迷離。唯一公開的兩名創(chuàng)始人為谷歌阿爾法狗算法研究員 LEO，以及三星團(tuán)隊(duì)核心技術(shù)員金鐘仁。其次，最初的白皮書中Plus Token就將自己定位為去中心化數(shù)字資產(chǎn)錢包，但當(dāng)版本更新至2.4時(shí)，公告卻稱2.4相對(duì)于2.3的升級(jí)之處便是去中心化錢包，目前支持比特幣儲(chǔ)存，說明AI-DO G2.3版本并不是去中心化的。也就是說錢包中的幣并不是完全由用戶操控，而是由Plus Token官方平臺(tái)操作，這與白皮書中最為重要的客戶擁有私鑰又是自相矛盾的。

3.2 龐氏騙局與金字塔。

所謂龐氏騙局是金字塔騙局的始祖，層壓式傳銷。通俗來講就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，而Plus T oken的會(huì)員擴(kuò)展模式就類似龐氏騙局。一是采用拉人頭的模式，會(huì)員分層上下線高達(dá)10層。二是Plus Token賬戶可分為大戶、大咖、大神、創(chuàng)始四個(gè)等級(jí)，每一級(jí)在鏈接收益之外，還可以獲得額外返傭。三是使用的前提是先存錢進(jìn)去（資金有鎖定期，28天為一個(gè)門檻，28天內(nèi)提幣扣5%手續(xù)費(fèi)，28天后只需要1%）。

3.3 不切實(shí)際的利潤(rùn)。

Plus Token宣稱“智能狗”可以保證每月收益達(dá)到10%左右。但其實(shí)這就是一種“搬磚套利”的商業(yè)模式，但由于交易所的量很大，幣種充值提現(xiàn)較為方便，很難做到高頻套現(xiàn)，再加上交易手續(xù)費(fèi)，所以這種模式是很難持久的。更引人深思的是動(dòng)態(tài)收益，玩家可享受直接推薦第一層搬磚收益的100%，第二至第十層的10%。Pl us Token賬戶分為四個(gè)等級(jí)，直推一層可分得100%全額獎(jiǎng)勵(lì)，二層到十層的各分10%獎(jiǎng)勵(lì)，十層之外獎(jiǎng)勵(lì)15%。用戶只需要花500美元開啟智能狗，然后不斷發(fā)展下線，一旦達(dá)到“創(chuàng)始”等級(jí)，便能獲得150萬美元獎(jiǎng)勵(lì)。加密貨幣騙局所承諾的不切實(shí)際的高利潤(rùn)往往使一部分人拋開理性,陷入其中。

4 建議

4.1 樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

中國(guó)人民銀行等七部委發(fā)布的《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》中指出：代幣發(fā)行融資中使用的代幣或“虛擬貨幣”不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不具有與貨幣等同的法律地位，不能也不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。任何所謂的代幣融資交易平臺(tái)不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對(duì)手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)。投資者在選擇與加密貨幣相關(guān)的投資項(xiàng)目時(shí)務(wù)必樹立正確的投資理念，認(rèn)識(shí)人性弱點(diǎn)。加密貨幣作為一種創(chuàng)新型產(chǎn)品，其項(xiàng)目開發(fā)者往往會(huì)鼓吹大眾不熟悉的理念以及高額的投資回報(bào)以吸引關(guān)注。不要相信天花亂墜的承諾，不要盲目跟風(fēng)炒作，時(shí)刻謹(jǐn)記投機(jī)有風(fēng)險(xiǎn)，避免自身財(cái)產(chǎn)損失，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，認(rèn)清相關(guān)模式的本質(zhì)。

4.2 盡職調(diào)查

在選擇與加密貨幣相關(guān)的項(xiàng)目時(shí)，務(wù)必對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查。欺詐項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)在布局時(shí)經(jīng)常通過白皮書、路演、建群、線上推廣等方式進(jìn)行廣撒網(wǎng)，同時(shí)邀請(qǐng)口才了得，語言極具煽動(dòng)性的演講者給投資者洗腦，面對(duì)金錢誘惑，沒有自我判斷能力的投資者一不小心就成了這些詐騙團(tuán)隊(duì)的囊中物。所以針對(duì)團(tuán)隊(duì)所對(duì)外宣傳的內(nèi)容，用戶一定要核實(shí)。包括團(tuán)隊(duì)創(chuàng)始人的信息公開程度、合作伙伴關(guān)系驗(yàn)證、官方媒體的報(bào)道是否真實(shí)、項(xiàng)目定義是否存在逃避監(jiān)管的嫌疑、注冊(cè)地信息情況、收益情況是否透明可查詢，是否存在例如龐氏騙局等傳銷手段等。由于加密貨幣具有很強(qiáng)的創(chuàng)新性、專業(yè)性、欺騙性、誘惑性以及隱蔽性，用戶在關(guān)注時(shí)必須全面了解并借助相關(guān)真?zhèn)尉W(wǎng)站，專業(yè)人士的辨別等，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，切勿相信宣傳者的一面之詞，盲目投資跟隨。