周景彤

黨的十九屆五中全會通過了《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二三五年遠景目標(biāo)的建議》（以下簡稱《建議》），為我國“十四五”時期和2035年做出了系統(tǒng)謀劃和戰(zhàn)略部署，勾勒出了清晰的時間表和路線圖。面對“十四五”時期新目標(biāo)、新任務(wù)，商業(yè)銀行要持續(xù)提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，搶抓重點區(qū)域、重點行業(yè)和重點客戶群，助力構(gòu)建“雙循環(huán)”互促的新發(fā)展格局，助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和人民高品質(zhì)生活。

“十四五”《建議》的主要內(nèi)容

“十四五”時期是我國開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標(biāo)進軍的第一個五年。《建議》內(nèi)容豐富，字字珠璣，確定了“十四五”規(guī)劃和2035年的遠景目標(biāo)，提出了“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展“六新”目標(biāo)，以及“十二項”重點領(lǐng)域的思路和重點工作。

提出了2035年基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化的“遠景目標(biāo)”。主要內(nèi)容包括：經(jīng)濟實力、科技實力、綜合國力大幅提升;核心技術(shù)實現(xiàn)重大突破;建成現(xiàn)代化經(jīng)濟體系;美麗中國目標(biāo)基本實現(xiàn);城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差距和居民生活水平差距顯著縮小等內(nèi)容?！斑h景目標(biāo)”將短、中、長期發(fā)展目標(biāo)進行了有機銜接和統(tǒng)一，增強了發(fā)展的連續(xù)性和穩(wěn)健性，努力實現(xiàn)2035年人均國內(nèi)生產(chǎn)總值達到中等發(fā)達國家水平，這為我國的長期發(fā)展指明了方向和路徑。

提出了“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展“六新”目標(biāo)。主要內(nèi)容包括經(jīng)濟發(fā)展取得新成效、改革開放邁出新步伐、社會文明程度得到新提高、生態(tài)文明建設(shè)實現(xiàn)新進步、民生福祉達到新水平、國家治理效能得到新提升。“六新”發(fā)展目標(biāo)統(tǒng)籌兼顧、重點突出、目標(biāo)明確，為“十四五”時期我國經(jīng)濟社會發(fā)展確定了發(fā)展方向和重點。

提出了“十二項”重點領(lǐng)域的發(fā)展思路和重點工作。主要內(nèi)容包括：堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，把科技自立自強作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐;加快發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，推動經(jīng)濟體系優(yōu)化升級;形成強大的國內(nèi)市場，構(gòu)建新發(fā)展格局;全面深化改革，構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制;優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村，全面推進鄉(xiāng)村振興;優(yōu)化國土空間布局，推進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和新型城鎮(zhèn)化;繁榮發(fā)展文化事業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)，提高國家文化軟實力;推動綠色發(fā)展，促進人與自然和諧共生;實行高水平對外開放，開拓合作共贏新局面;改善人民生活品質(zhì)，提高社會建設(shè)水平;統(tǒng)籌發(fā)展和安全，建設(shè)更高水平的平安中國;加快國防和軍隊現(xiàn)代化，實現(xiàn)富國和強軍相統(tǒng)一?！笆棥敝攸c任務(wù)基本是對“十三五”時期發(fā)展戰(zhàn)略和任務(wù)的延續(xù)，既體現(xiàn)了政策的連貫性、延續(xù)性，又體現(xiàn)了與時俱進的創(chuàng)新性。與“十三五”時期相比，“十四五”時期更加強調(diào)進入新發(fā)展階段、堅持新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局，突出了科技創(chuàng)新的核心地位和科技的自立自強，更加重視暢通國內(nèi)大循環(huán)，促進國內(nèi)國際雙循環(huán)的新發(fā)展格局。

“十四五”時期銀行業(yè)發(fā)展面臨的市場環(huán)境變化

國際環(huán)境

從國際看，世界正處于百年未有之大變局，新冠疫情全球大流行使這個大變局加速演進，國際環(huán)境面臨深刻復(fù)雜變化，不穩(wěn)定性、不確定性明顯增強，世界進入動蕩變革期。

世界經(jīng)濟低迷復(fù)蘇，整體格局“東升西降”趨勢延續(xù)。受貿(mào)易保護主義、新冠疫情和大國博弈等多重因素影響，預(yù)計2021～2025年全球經(jīng)濟將陷入低增長困局，全球GDP年均增長3.3%左右。全球經(jīng)濟延續(xù)“東升西降”，不同地區(qū)表現(xiàn)分化，經(jīng)濟和貿(mào)易重心東移。預(yù)計“十四五”期間，美國、歐元區(qū)和日本經(jīng)濟增速將下降，中國和東盟將保持較高增長，拉美和非洲經(jīng)濟將在高波動中低速發(fā)展。

國際政治格局深刻轉(zhuǎn)變，大國博弈日趨激烈。國際力量對比深刻調(diào)整，全球多極化加速發(fā)展，以發(fā)達經(jīng)濟體為主導(dǎo)的全球治理體系面臨重構(gòu)，國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則加快變革。中美關(guān)系從戰(zhàn)略合作轉(zhuǎn)為戰(zhàn)略博弈，美國積極鼓吹“認(rèn)同政治”和意識形態(tài)對立，大國摩擦可能性增加。

全球貨幣政策維持寬松，金融市場波動加大。在實體經(jīng)濟低迷復(fù)蘇背景下，全球低利率、負利率成為常態(tài)。與此同時，全球金融風(fēng)險持續(xù)積聚，新一輪寬松貨幣政策推高全球債務(wù)水平，國際金融市場波動加劇，輸入性風(fēng)險和跨境傳染風(fēng)險增多。

國內(nèi)形勢

從國內(nèi)看，盡管面臨多重因素影響，但我國發(fā)展仍然處于重要戰(zhàn)略機遇期，經(jīng)濟穩(wěn)中向好、長期向好的基本面沒有改變，已進入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。

經(jīng)濟保持中高速增長，發(fā)展質(zhì)量和效益進一步提升。推動高質(zhì)量發(fā)展是“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展的主題。預(yù)計2021～2025年，我國GDP年均增長為5%左右，仍將是全球經(jīng)濟增長表現(xiàn)最好的主要經(jīng)濟體，在全球經(jīng)濟中的比重將進一步提高。

重大區(qū)域戰(zhàn)略和城市群建設(shè)將帶動區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。新型城鎮(zhèn)化持續(xù)推進，將促進大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面實施，城鄉(xiāng)發(fā)展差距進一步縮小。京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、長三角一體化發(fā)展加快推進，成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)加快發(fā)展，不斷為我國經(jīng)濟發(fā)展注入新動能。

巨大市場潛力持續(xù)釋放，國內(nèi)大循環(huán)進一步暢通。中等收入人群持續(xù)擴大，人均收入持續(xù)增加，“十四五”期間我國有望跨越所謂的“中等收入陷阱”，成為高收入國家。消費領(lǐng)域非物質(zhì)化、個性化、智能化、綠色化等升級新趨勢更加明顯。設(shè)備更新和技術(shù)改造、民生新型基礎(chǔ)設(shè)施、新型城鎮(zhèn)化、交通水利等領(lǐng)域投資加快，國內(nèi)大循環(huán)進一步暢通。

金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的能力和體系加快完善。得益于我國經(jīng)濟總量擴張，金融市場規(guī)模有望持續(xù)擴大。同時，在貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的大背景下，金融機構(gòu)將更注重回歸服務(wù)實體經(jīng)濟和差異化發(fā)展，融資結(jié)構(gòu)將更加優(yōu)化，直接融資占比上升，形成多層次、廣覆蓋、有差異的金融體系，進一步推動金融市場格局和生態(tài)的優(yōu)化。

“十四五”時期銀行業(yè)發(fā)展的新機遇

“十四五”時期確定的發(fā)展戰(zhàn)略和重點工作為商業(yè)銀行發(fā)展帶來了許多機遇，商業(yè)銀行將繼續(xù)在服務(wù)實體經(jīng)濟、構(gòu)建新發(fā)展格局、推動創(chuàng)新型國家建設(shè)、促進區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用。

以國內(nèi)大循環(huán)為主的新發(fā)展格局將形成國內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈集群，供應(yīng)鏈金融有望迎來新突破。在中美經(jīng)貿(mào)摩擦影響下，全球產(chǎn)業(yè)鏈的完整性和安全性受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，我國對產(chǎn)業(yè)鏈安全的重視程度不斷提升?！笆奈濉逼陂g，我國將更加注重國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)和供應(yīng)鏈的內(nèi)循環(huán)，解決部分產(chǎn)業(yè)對外依賴度過高的痛點，推動生產(chǎn)、流動、分配和消費等各個環(huán)節(jié)的高效運行，城市群建設(shè)、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展將成為產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的重要匯集點。在加快推動產(chǎn)業(yè)鏈集群的要求下，“十四五”時期供應(yīng)鏈金融將迎來新的機遇期。

創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略進一步提升，科技金融迎來新機遇?！笆奈濉逼陂g，主要國家之間的科技競爭將更加激烈，大國之間，尤其是中美之間將圍繞科技前沿展開競爭，科技自立自強已成為國家戰(zhàn)略支撐。我國將在自主創(chuàng)新能力、突破“卡脖子”環(huán)節(jié)投入更多的政策支持和資源支持，推動各類重大技術(shù)攻關(guān)，支持產(chǎn)學(xué)研一體化，加快推動科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化，保護高精尖人才的創(chuàng)造成果和專利權(quán)。科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)在“十四五”時期將迎來快速發(fā)展，商業(yè)銀行在支持科技型企業(yè)發(fā)展上將具備更加充足的信心和動力，科技金融、投貸聯(lián)動等業(yè)務(wù)將同步迎來重大突破，企業(yè)對商業(yè)銀行綜合化金融服務(wù)的需求將持續(xù)上升。

消費需求大幅上升，推動銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多元化?！笆奈濉睍r期消費對經(jīng)濟的推動作用將更加突出，消費金融業(yè)務(wù)有望迎來新發(fā)展。一是消費規(guī)模持續(xù)擴大，消費潛力不斷挖掘。根據(jù)奧緯咨詢（Oliver Wyman）的研究測算，中國的消費信貸市場規(guī)模預(yù)計將從2019年的13萬億元增長至2025年的24萬億元，年均復(fù)合增長率達到11.4%，消費市場存在巨大的增長空間。二是服務(wù)性消費需求穩(wěn)步提升。消費結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，教育、養(yǎng)老、旅游、文化等服務(wù)性消費比重將持續(xù)提升。三是消費方式持續(xù)創(chuàng)新，消費體驗不斷提升。消費的全面升級將帶來巨大的金融需求，包括健康金融、養(yǎng)老金融、旅游金融等新消費需求將出現(xiàn)爆發(fā)式增長。同時，國家為擴大內(nèi)需將采取措施持續(xù)推動居民收入水平的改善，這會為銀行提供更加穩(wěn)定的負債結(jié)構(gòu)，降低銀行負債成本，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。

新業(yè)態(tài)發(fā)展持續(xù)加速，為銀行提供更多客戶資源。在經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求下，“十四五”時期市場會出現(xiàn)加速出清，部分夕陽產(chǎn)業(yè)將繼續(xù)被淘汰，大量代表未來生活的新行業(yè)和新業(yè)態(tài)將迎來快速發(fā)展，以數(shù)字經(jīng)濟為代表的數(shù)字產(chǎn)業(yè)將引導(dǎo)全社會實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、移動互聯(lián)等快速發(fā)展，新產(chǎn)業(yè)和新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。未來五年，全球新技術(shù)產(chǎn)業(yè)有關(guān)產(chǎn)值將達到23萬億美元，我國智能經(jīng)濟及高端設(shè)備制造業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模有望達到8萬億元人民幣，數(shù)字經(jīng)濟業(yè)務(wù)規(guī)模在2035年將增長至120萬億元人民幣，存在巨大的增長空間。一方面，新興產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)為銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了更多突破空間，拓寬了業(yè)務(wù)合作機會。另一方面，新興產(chǎn)業(yè)帶來的要素需求也會為商業(yè)銀行增加更多的客戶資源，成為銀行新的利潤拓展點。

基建投資保持旺盛態(tài)勢，高生息資產(chǎn)具有良好的增長基礎(chǔ)?！笆奈濉睍r期，以傳統(tǒng)基建和新基建為主的投資產(chǎn)業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展。一方面，“交通強國”仍然需要數(shù)量龐大的“鐵公基”項目支持，打造四通八達的交通運輸體系。另一方面，5G、特高壓、大數(shù)據(jù)中心、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等新基建領(lǐng)域也將迎來更加廣闊的投資機遇，預(yù)計“十四五”期間新基建投資規(guī)模將超過10萬億元人民幣。對商業(yè)銀行來說，基建投資項目的增多將帶來更多高收益、長期限的項目，未來商業(yè)銀行的貸款結(jié)構(gòu)將繼續(xù)調(diào)整，中長期貸款有望持續(xù)上升，進而不斷提升高生息資產(chǎn)占比。

對外開放力度繼續(xù)加大，跨境金融迎來新發(fā)展。近年來，我國對外開放力度不斷加大，堅持“引進來”和“走出去”戰(zhàn)略并重，逐步打造內(nèi)外海陸聯(lián)動、東西雙向互濟的新開放格局，建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟新體制。2020年前9個月，境外機構(gòu)持有我國境內(nèi)金融資產(chǎn)（股票+債券）的規(guī)模達到7.9萬億元，相比上年同期增長36.4%，為歷史最高值。未來我國將在政策落地、規(guī)則對接上更多向國際靠攏，在吸引外資進入的同時，積極鼓勵中資機構(gòu)走出去，以更加開放的姿態(tài)應(yīng)對各種不確定性。在對外開放持續(xù)加速背景下，“十四五”期間商業(yè)銀行的全球化布局將迎來新一輪的戰(zhàn)略機遇期，在“一帶一路”、自貿(mào)區(qū)建設(shè)等戰(zhàn)略推動下，商業(yè)銀行在全球的業(yè)務(wù)布局、業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)合作等方面存在巨大的發(fā)展空間。

“十四五”時期商業(yè)銀行新使命和策略選擇

商業(yè)銀行要圍繞國家重大戰(zhàn)略，緊抓“十四五”時期的重點業(yè)務(wù)機遇，繼續(xù)提高服務(wù)實體經(jīng)濟能力，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，防范化解金融風(fēng)險，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。

強化服務(wù)實體經(jīng)濟能力，做強產(chǎn)業(yè)金融，支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)建設(shè)?！笆奈濉睍r期，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力仍是商業(yè)銀行的核心任務(wù)。穩(wěn)步提升制造業(yè)信貸占比，積極支持制造業(yè)發(fā)展。繼續(xù)加大對制造業(yè)支持力度，提高對制造業(yè)企業(yè)的信貸占比，鞏固我國制造業(yè)大國的國際地位。杜絕資金空轉(zhuǎn)、自我循環(huán)等各類脫實向虛行為。創(chuàng)新服務(wù)方式，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征，密切跟蹤節(jié)能環(huán)保、信息、生物、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢，積極探索新金融服務(wù)、新業(yè)務(wù)模式和新金融產(chǎn)品，推動與各類戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)加速融合，做強產(chǎn)業(yè)金融，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。

緊跟重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，推進區(qū)域協(xié)同，創(chuàng)造業(yè)務(wù)增長新引擎。圍繞國家重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，積極布局京津冀、長三角、大灣區(qū)和成渝城市群、關(guān)中平原等地區(qū)，搶抓上海國際金融中心、海南自貿(mào)區(qū)自貿(mào)港、深圳先行試驗區(qū)等重點區(qū)域特色業(yè)務(wù)機遇，積極推進區(qū)域金融資源協(xié)同、業(yè)務(wù)資源共享。在服務(wù)國家區(qū)域戰(zhàn)略發(fā)展的同時，加快推動業(yè)務(wù)縱深化發(fā)展，在打造新經(jīng)濟增長極的同時進一步做深、做厚業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

圍繞特色金融業(yè)務(wù)形成突破，做深做細垂直領(lǐng)域分工，支持各項政策落地。產(chǎn)品和服務(wù)的專業(yè)化、差異化和特色化是商業(yè)應(yīng)對內(nèi)外部競爭的重要抓手，這需要不斷提高特色金融的競爭力。一是推動消費金融業(yè)務(wù)的特色發(fā)展。借助政策鼓勵內(nèi)需的便利條件，加快消費金融業(yè)務(wù)的垂直細分，在已經(jīng)解決長尾客戶服務(wù)基礎(chǔ)上，不斷嘗試細分化和特色化的消費金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，深挖客戶資源，拓寬客戶群體邊界，提高服務(wù)效率，增強客戶黏性。預(yù)計2025年我國消費金融業(yè)務(wù)規(guī)模將突破90萬億元，信用卡信貸余額將達到53萬億元。二是大力支持科創(chuàng)類企業(yè)發(fā)展，支持國家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略。積極支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，加大與風(fēng)險投資等外部機構(gòu)的聯(lián)動，建立“投貸聯(lián)動+業(yè)務(wù)咨詢”模式，滿足科技型企業(yè)的融資和咨詢需求;通過股權(quán)轉(zhuǎn)換或者第三方持股等形式，建立收益共享、風(fēng)險共擔(dān)的業(yè)務(wù)模式;加強與外部擔(dān)保機構(gòu)合作，合理分擔(dān)風(fēng)險。三是大力發(fā)展綠色金融，確保增長可持續(xù)。積極貫徹綠色發(fā)展理念，落實節(jié)能環(huán)保政策，探索新型綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)。大力發(fā)展和支持與綠色項目相關(guān)的綠色債券、綠色證券、綠色租賃等業(yè)務(wù)，同時借助新型科技推動綠色金融產(chǎn)品的批量化推廣、標(biāo)準(zhǔn)化運作和專業(yè)化經(jīng)營，提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)效率。四是推動文化金融和旅游金融業(yè)務(wù)發(fā)展。推動“旅游+金融”“文化+金融”的深度融合，挖掘優(yōu)秀文化歷史，探索服務(wù)文化產(chǎn)業(yè)的新發(fā)展模式和產(chǎn)品，形成更加強大的精神動力。同時，積極支持旅游區(qū)開發(fā)，加快旅游場景建設(shè)，滿足居民的精神消費需求。五是探索養(yǎng)老金融服務(wù)新模式。加快推動銀發(fā)場景建設(shè)，積極試點住房反向抵押貸款、終身年金及生命周期基金等養(yǎng)老產(chǎn)品，積極布局養(yǎng)老金融業(yè)務(wù);加強與保險、證券、信托等非銀機構(gòu)的合作力度，形成戰(zhàn)略同盟，整合客戶渠道資源，推動養(yǎng)老業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展。六是加快數(shù)字金融業(yè)務(wù)持續(xù)落地，帶動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展新浪潮。加快大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技應(yīng)用，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)潮流變革;探索銀行數(shù)字資產(chǎn)的生產(chǎn)、定價、交易、銷售等各環(huán)節(jié)應(yīng)用，為社會數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易提供經(jīng)驗;探索使用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、大數(shù)據(jù)信用分析等新興融資支持模式，積極支持金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，做長供應(yīng)鏈金融，筑牢產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈。明確產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)對象，針對不同區(qū)域明確需要服務(wù)的客戶類別和群體。深入挖掘產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈的各類金融服務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品，探索信用證、保函、承兌匯票、保理等業(yè)務(wù)的鏈?zhǔn)桨l(fā)展，打造覆蓋全鏈條的一體化金融服務(wù)，形成業(yè)務(wù)閉環(huán)。做好核心客戶的風(fēng)險管理工作，保證經(jīng)營穩(wěn)定性，確保在“雙鏈”中的重要地位。加強與保理公司、租賃公司、基金公司、倉儲公司的合作力度，聯(lián)合開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

對標(biāo)國家高水平對外開放，優(yōu)化全球業(yè)務(wù)布局，提高全球資源配置能力。結(jié)合全球經(jīng)濟發(fā)展、大國關(guān)系變化等，積極優(yōu)化海外業(yè)務(wù)布局，將資源向與我國關(guān)系友好、發(fā)展?jié)摿^大的國家或者地區(qū)傾斜，優(yōu)化全球業(yè)務(wù)布局。綜合運用兩個市場、兩類資源，推動客戶資源共享、產(chǎn)業(yè)服務(wù)推廣等，打造海內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動的新發(fā)展模式，推動海內(nèi)外業(yè)務(wù)一體化發(fā)展。

夯實風(fēng)險管理基礎(chǔ)，多舉措化解金融風(fēng)險，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。加快資產(chǎn)分類，強化資產(chǎn)質(zhì)量管理工作。盡快完成資產(chǎn)分類工作，全面摸排信貸、債券、同業(yè)等資產(chǎn)質(zhì)量情況，準(zhǔn)確評估各類資產(chǎn)風(fēng)險，針對不同類別的資產(chǎn)采取針對性的風(fēng)險管控措施。積極化解存量不良資產(chǎn)，利用政策便利加大核銷力度，有序化解存量不良，同時要運用債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化等方式轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。嚴(yán)格業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，避免資金脫實向虛。嚴(yán)格把控資金流向，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，提高資金管理效率，避免資金過度流入股市、房地產(chǎn)及不合規(guī)的非標(biāo)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，防范資產(chǎn)泡沫。

（本文僅代表作者個人觀點）

（作者單位：中國銀行研究院）