鄭宏珍 臨沂市住房公積金服務(wù)中心

前言：我國國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)之一就是住房產(chǎn)業(yè)，它有著促進(jìn)我國社會發(fā)展并提升社會穩(wěn)定性的作用。但是，由于住房產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要通過政府籌集資金來保證長期資金的供應(yīng)，這也使得住房金融體系的建立，在當(dāng)前住房市場的發(fā)展中顯得格外重要。在住房領(lǐng)域當(dāng)中，所有的貨幣、信用金融通道都能夠?qū)崿F(xiàn)對住房金融業(yè)的有效發(fā)展，而且它也能保證通過自身資金的不斷累積來實(shí)現(xiàn)推動社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而住房金融體系則能夠作為住房金融政策調(diào)控的一種手段來實(shí)現(xiàn)確保社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)作方式的良好運(yùn)轉(zhuǎn)，從而實(shí)現(xiàn)滿足社會的穩(wěn)定運(yùn)行。

一、政策性住房金融發(fā)展的作用

（一）確保中低層收入人員實(shí)現(xiàn)購房愿望

住房是一種剛需需求，因?yàn)樗潜ＷC人們發(fā)展所具備的一種基礎(chǔ)性物質(zhì)條件，而且它也是保障當(dāng)前我國公民生存權(quán)的基本條件。對此，作為衡量國家發(fā)展的一種標(biāo)志，住房購買力也是能夠有效體現(xiàn)國民生活經(jīng)濟(jì)水平的一種方式，因此針對當(dāng)前總體社會的發(fā)展情況來看，有效保障社會人員，尤其是以中低收入為主的社會成員，能夠?qū)崿F(xiàn)購買房產(chǎn)的目標(biāo)則是確保社會穩(wěn)定運(yùn)行的一種方式[1]。

（二）促進(jìn)住房經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展

市場的發(fā)展能夠滿足通過宏觀調(diào)控來實(shí)現(xiàn)對市場內(nèi)部資源進(jìn)行有效優(yōu)化，而且可以真正做到確保市場競爭發(fā)展的穩(wěn)定性。但是，由于當(dāng)前市場信息的不完備，也使得經(jīng)濟(jì)行為在發(fā)展的過程中會受多種因素影響而導(dǎo)致市場機(jī)制功能的不健全。同時(shí)，資源配置效率的高低也需要通過國家進(jìn)行宏觀調(diào)控來實(shí)現(xiàn)確保市場失靈時(shí)，能夠滿足市場運(yùn)行的穩(wěn)定性。因此，在住房經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)，作為商品而言，住房自身又具有社會福利的性質(zhì)，所以它是一種人們生活當(dāng)中不可替代的剛性消費(fèi)產(chǎn)品。在住房的分配消費(fèi)過程中，其自身又對社會的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)性作用，所以為了確保住房市場的穩(wěn)定性，則必須要保證住房市場在進(jìn)行生產(chǎn)、分配和消費(fèi)時(shí)，都能有效通過獨(dú)立機(jī)制的應(yīng)用，并由政府進(jìn)行干預(yù)來實(shí)現(xiàn)滿足自身的有效發(fā)展。對此，政策性住房金融其實(shí)也是政府在滿足市場運(yùn)行的基礎(chǔ)上，通過干預(yù)手段的應(yīng)用來實(shí)現(xiàn)促進(jìn)住房市場穩(wěn)定發(fā)展的一種手段。

（三）滿足國情發(fā)展的需要

我國當(dāng)前存在著人口基數(shù)大，且人口繁衍速度快的現(xiàn)象，這也使得作為發(fā)展中的國家而言，由于自身經(jīng)濟(jì)水平低于發(fā)達(dá)國家，也使得低收入家庭數(shù)量在基礎(chǔ)上要高于發(fā)達(dá)國家，因此住房條件差的問題就是導(dǎo)致當(dāng)前社會矛盾突出的重點(diǎn)問題。隨著當(dāng)前城市化建設(shè)的不斷加快，大量的農(nóng)村人口涌向城市，這使得城市人口數(shù)量激增，并且農(nóng)村向城鎮(zhèn)發(fā)展的速度也高于前幾十年，這使得城鎮(zhèn)當(dāng)中低收入家庭比例每年都呈大幅度的上漲趨勢變化。當(dāng)前我國居民在收入上有著明顯的收入差異性，這也使得住房需求層次的不同而使層次結(jié)構(gòu)性的建設(shè)必須要滿足住房金融的發(fā)展[2]。對此，在一定程度上講，只有解決中低收入人員的住房問題，才能夠真正實(shí)現(xiàn)推進(jìn)社會的有效發(fā)展，而這一點(diǎn)則需要通過政策性住房金融的有效支持，才能夠得以實(shí)現(xiàn)。

二、住房公積金制度的作用

（一）推進(jìn)住房建設(shè)工作的落實(shí)

有效實(shí)行住房公積金制度，能夠確保城市在進(jìn)行發(fā)展的同時(shí)，使在職職工都能利用自身所繳納的住房公積金來使總住房資金的積累速度獲得增長，這樣就能保證利用此筆資金來進(jìn)行經(jīng)濟(jì)適用房的建設(shè)。同時(shí)，通過向銀行以及房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)放相應(yīng)的貸款補(bǔ)助和房建貸款，也能加快社會對房地產(chǎn)業(yè)的投資，并確保通過此種方式來削弱當(dāng)前房地產(chǎn)業(yè)的總體價(jià)格。向個(gè)人提供政策性的住房貸款，也可以有效發(fā)揮當(dāng)前資金規(guī)模的應(yīng)用效益，并實(shí)現(xiàn)提高職工個(gè)人購房支付能力，這樣也能有效實(shí)現(xiàn)促進(jìn)當(dāng)前資金的流轉(zhuǎn)速度。除此以外，住房公積金制度也能夠?qū)崿F(xiàn)促進(jìn)房建和消費(fèi)工作的開展，這也使得在進(jìn)行融資的過程中，就能有效為房建工作的開展提供后備資金力量，以此也能在一定程度上實(shí)現(xiàn)促進(jìn)住房市場的發(fā)展，并推動住房建設(shè)工作的全面落實(shí)。

（二）加快住房資金的累積

住房制度的改革，為的就是建立與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相吻合的住房制度，并通過實(shí)現(xiàn)將住房商品化來滿足住房建設(shè)的需求，這樣通過改善居民居住條件，就能確保城鎮(zhèn)居民不斷增長的住房需求得以滿足[3]。而在當(dāng)前階段，由于資金不足的問題，導(dǎo)致該工作的開展無法實(shí)現(xiàn)全面落實(shí)，因此有效利用住房公積金制度，就能通過長期穩(wěn)定的積累來確保職工家庭可以有較高的住房購買力，以此才能在客觀上解決此類問題的發(fā)生。

（三）轉(zhuǎn)變當(dāng)前的住房體制

有效實(shí)行住房公積金制度，可以實(shí)現(xiàn)改變原有的住房體制，并通過建立全新的應(yīng)用制度來實(shí)現(xiàn)滿足社會的有效發(fā)展。而且，住房公積金制度的有效應(yīng)用，可以確保通過三方集資來進(jìn)行按勞分配，這樣通過公積金的長期累積，就可以強(qiáng)化職工自身的購買力，并促進(jìn)住房產(chǎn)業(yè)的發(fā)展可以更加趨近于社會化和商品化的需求。

總結(jié)：為了有效減少社會矛盾的發(fā)生，則需要充分落實(shí)政策性住房金融與住房公積金的應(yīng)用，這樣才能確保通過宏觀調(diào)控手段的應(yīng)用，來實(shí)現(xiàn)對住房需求的有效滿足，從而才能確保我國社會的發(fā)展可以更加和諧穩(wěn)定。