王嬌陽

摘要：21世紀以來，我國的國民經(jīng)濟水平有了穩(wěn)步提升，各行業(yè)得到迅速發(fā)展，且成為帶動地區(qū)經(jīng)濟增長的關(guān)鍵因素，尤其是金融行業(yè)，更是在前行中不斷完善、優(yōu)化，為社會發(fā)展貢獻著重要力量。基于此，文章以綠色金融為例，對其內(nèi)涵及發(fā)展意義作出論述，并就其在發(fā)展中存在的問題深度剖析，再結(jié)合國外發(fā)展經(jīng)驗，為我國綠色金融的發(fā)展提出幾點建議，以期能為相關(guān)從業(yè)者提供些許參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;綠色金融;綠色信貸;赤道原則

相較于一些西方發(fā)達國家而言，我國在綠色金融領(lǐng)域的起步時間要晚很多，這成為了拉開我國與這些國家差距的主要成因。而就目前情況而言，我國在綠色金融領(lǐng)域，雖然整體狀態(tài)良好，但依然有一些問題在阻礙其前行，如一些金融企業(yè)、機構(gòu)，在認知上存在不足，且欠缺重視力度，相關(guān)管理部門扶持力度不足等，種種因素，成為制約我國綠色金融發(fā)展的關(guān)鍵。但綠色金融又是符合當(dāng)前社會經(jīng)濟背景，順應(yīng)時代潮流的正確方向，因此，在不斷借鑒國外發(fā)展經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進行自我創(chuàng)新，進而走出一條適于我國的特色金融道路，成為真正與綠色、環(huán)保并行的健康產(chǎn)業(yè)。

一、綠色金融相關(guān)概述

（一）綠色金融的起源

綠色金融理念在很早之前，便盛行于西方國家，其中最具代表性的當(dāng)屬聯(lián)邦德國提出的“生態(tài)銀行”，因此，德國可以稱之為歐洲綠色金融的領(lǐng)頭羊，而我國也在近年開始出現(xiàn)綠色金融，并在實踐中不斷積累經(jīng)驗，迅速前行，成為促進環(huán)境保護、引導(dǎo)綠色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵所在。

（二）綠色金融的內(nèi)涵

綠色金融是鼓勵產(chǎn)業(yè)政策與金融政策的協(xié)調(diào)匹配，讓所有的利益成本體現(xiàn)在金融的經(jīng)營生產(chǎn)過程中，一切與環(huán)境有關(guān)的問題都要以環(huán)境為主，對于一些高污染的行業(yè)，要有獎懲措施。大力支持保護環(huán)境的相關(guān)項目，將引導(dǎo)資本向節(jié)約能源環(huán)保的領(lǐng)域流通，讓資源得到有效的合理配置，真正的實現(xiàn)經(jīng)濟與環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展。

（三）發(fā)展綠色金融的意義

第一，有利于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。綠色金融為環(huán)保行業(yè)、清潔能源行業(yè)等提供了極大的資金支持，而對于一些有悖綠色發(fā)展理念的產(chǎn)業(yè)，也給予了一定幫助，如加強資金支持力度，放寬申請條件等，促使其有足夠資金實現(xiàn)自身企業(yè)的綠色化發(fā)展。

第二，有利于減輕環(huán)保工作壓力。綠色金融服務(wù)的出現(xiàn)，不僅為很多企業(yè)朝向綠色生產(chǎn)方向轉(zhuǎn)變，提供了資金支持，同時，也通過這種幫扶方式，為相關(guān)政府部門，減輕了宣傳、引導(dǎo)企業(yè)綠色發(fā)展的壓力，使企業(yè)認識到堅持綠色理念對企業(yè)發(fā)展的重要價值。

二、我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

從目前發(fā)展情況而言，我國在綠色金融領(lǐng)域的發(fā)展，主要集中在綠色信貸業(yè)務(wù)方面。綠色信貸項目，起初主要是用于支持生態(tài)環(huán)保項目發(fā)展所設(shè)，而發(fā)展至今，其服務(wù)范圍與支持力度，也與之前有了明顯提升，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年，我國在綠色信貸，余額已經(jīng)接近10萬億元，而在此之中，我國的五大銀行，則成為了綠色信貸業(yè)務(wù)的主力軍，在市場中的占比達到了55%，而致力于未來，在倡導(dǎo)綠色健康發(fā)展的背景下，其他商業(yè)銀行，也應(yīng)盡快加入到綠色金融隊伍中來，開設(shè)綠色信貸業(yè)務(wù)，助力企業(yè)朝向綠色化發(fā)展。

（二）綠色債券業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

在綠色債券業(yè)務(wù)方面，我國雖然起步較晚，但發(fā)展水平與發(fā)展速度，卻逐漸趕超一些發(fā)達國家，且綠色債券的框架體系正不斷完善，尤其是最近兩年，更是發(fā)展有序，且取得了令人矚目的成績，如2018年，我國在綠色債券業(yè)務(wù)方面，共發(fā)行144只綠色債券，而金額也達到了歷史新高，即2675.93億元，由此可見，我國在綠色債券領(lǐng)域的影響力正不斷擴大，且發(fā)展前景十分廣闊。

（三）綠色基金業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

綠色基金是投資基金，其創(chuàng)設(shè)的初衷就是實現(xiàn)低碳發(fā)展，所謂低碳，即指在確保環(huán)境不遭受破壞的前提下，實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。綠色基金的發(fā)展離不開政府的正確引導(dǎo)，而作為政府部門，也應(yīng)充分發(fā)揮自身的引導(dǎo)能力，將資金引導(dǎo)流向清潔能源領(lǐng)域。近年來，在我國政府的大力支持下，綠色金融快速發(fā)展，實現(xiàn)了企業(yè)的優(yōu)化轉(zhuǎn)型。截至2018年年底，中國資本市場關(guān)于綠色基金的數(shù)量共119只，這個數(shù)量雖然和整個市場基金的總量相比，相差甚遠，但在政府的正確引導(dǎo)下，在未來，我國的綠色基金數(shù)量一定會節(jié)節(jié)攀升。

三、我國綠色金融發(fā)展中存在的問題

（一）綠色金融業(yè)務(wù)認識不足

商業(yè)銀行是以盈利為目的的，這是無可厚非的事實，因此，包括銀行，或一些其他企業(yè)，很少會有將保護環(huán)境這一社會責(zé)任，納入自身企業(yè)的發(fā)展范疇中。而生態(tài)環(huán)境又是人類經(jīng)濟活動的關(guān)鍵，故而，從長遠角度而言，重視綠色金融發(fā)展，是商業(yè)銀行或其他企業(yè)健康發(fā)展的必經(jīng)之路。而作為綠色金融主力軍的商業(yè)銀行，更應(yīng)積極配合政府工作，主動向綠色金融發(fā)展，并帶動其他企業(yè)，構(gòu)建綠色、健康的金融服務(wù)體系，推動我國綠色金融業(yè)的健康發(fā)展。

（二）宣傳與引導(dǎo)力度有待加強

科學(xué)的宣傳與引導(dǎo)，是促進我國綠色金融發(fā)展的一個關(guān)鍵因素，而在當(dāng)前，宣傳與引導(dǎo)，卻仍需加強。第一，在宣傳方面，部分地區(qū)的各級政府部門，其宣傳力度較為局限，覆蓋力度有限，故而仍有待提高;第二，政府相關(guān)部門，在綠色金融的引導(dǎo)上，還需繼續(xù)加強，如引導(dǎo)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融服務(wù)，鼓勵其幫助其他高能耗企業(yè)向技術(shù)性企業(yè)轉(zhuǎn)型等方面;第三，商業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域中，缺乏較為完善的風(fēng)險評估體系，而其他企業(yè)在這一方面，也有待提升。

（三）缺乏法律法規(guī)的保護

每一項業(yè)務(wù)的興起都伴隨著利益和風(fēng)險的交織，故而，要想推動綠色金融市場和諧穩(wěn)定發(fā)展，政府要制定相關(guān)的法律法規(guī)，以起到約束、引導(dǎo)綠色金融發(fā)展的作用。在綠色金融發(fā)展的道路中，建立和完善相應(yīng)的法律法規(guī)是前提，若沒有法律法規(guī)的保護，一旦商業(yè)銀行被風(fēng)險包圍，則會牽一發(fā)而動全身，導(dǎo)致商業(yè)銀行自身陷入困境的同時，且對綠色金融市場失去信心，進而影響到綠色金融市場及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。而目前，我國還沒有出臺保護綠色金融相關(guān)的法律法規(guī)，因此，盡快完成相關(guān)法律法規(guī)，已成保護，引導(dǎo)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的關(guān)鍵。

（四）尚未與國際綠色金融接軌

對于一些西方發(fā)達國家來說，我國的綠色金融發(fā)展起步相對較晚，而企業(yè)對綠色發(fā)展理念認知也較為淺顯，進而導(dǎo)致綠色金融理念與世界綠色金融體系的銜接存在問題。因此，可以借鑒一些發(fā)達國家的綠色金融發(fā)展理念。例如，吸納聯(lián)邦德國在綠色金融實踐發(fā)展中的成功之道，主動借鑒“赤道原則”，并將其他國家成功的經(jīng)驗與我國自身情況結(jié)合，創(chuàng)造出符合于我國當(dāng)前國情的指導(dǎo)理念，進而推動我國綠色金融行業(yè)發(fā)展。

四、國外銀行發(fā)展綠色金融的實踐及啟示

（一）國外銀行發(fā)展綠色金融的實踐

提及國外綠色金融發(fā)展，就不得不說荷蘭銀行與花旗銀行，這兩家銀行，在綠色金融領(lǐng)域，可謂是領(lǐng)軍人物。如荷蘭銀行，其在綠色金融業(yè)務(wù)方面，是以環(huán)境保護為基礎(chǔ)創(chuàng)設(shè)的，且積極主動配合政府的引導(dǎo)，另外，對于企業(yè)的綠色化轉(zhuǎn)型，也給予了極大的幫助，使企業(yè)在轉(zhuǎn)型的過程中，資金充足，因此，荷蘭銀行在綠色金融領(lǐng)域的態(tài)度，值得其他銀行及金融機構(gòu)學(xué)習(xí)，再如花旗銀行，它也在綠色金融發(fā)展領(lǐng)域中做出了重要貢獻，眾所周知的“赤道原則”，就是由其組織發(fā)起的，另外，為了能夠引導(dǎo)企業(yè)綠色發(fā)展，花旗銀行在監(jiān)管方面，設(shè)立了單獨的綠色信貸部門，以開展綠色金融業(yè)務(wù)。

（二）國外銀行發(fā)展綠色金融的經(jīng)驗對我國的啟示

從市場定位角度出發(fā)，促進綠色金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)設(shè)。一些西方國家在綠色金融領(lǐng)域發(fā)展較早，因此，其業(yè)務(wù)范圍與涉及領(lǐng)域也較為廣闊，但這一拓展過程卻經(jīng)歷了嚴格的市場定位，并經(jīng)過長時間的優(yōu)化與完善，才逐漸形成的。而我國在綠色金融領(lǐng)域的發(fā)展，也應(yīng)向其借鑒，從強化產(chǎn)品的市場定位出發(fā)，實現(xiàn)金融行業(yè)的發(fā)展。如綠色信貸方面，要明確綠色信貸的服務(wù)對象、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標準，進而吸引企業(yè)、引導(dǎo)企業(yè)向綠色化方向轉(zhuǎn)型。

堅持政府政策扶持，推動綠色金融前行?？v觀國外一些成功開展綠色金融業(yè)務(wù)的銀行與機構(gòu)，不難看出，堅持相關(guān)政府部門的政策引導(dǎo)，是其成功的關(guān)鍵，如上文中提到的荷蘭銀行，正是政府的大力支持，才有其在綠色金融市場所取得的成就。而我國也應(yīng)將其作為向前發(fā)展的參考因素，在政策上加以支持，幫助銀行及金融機構(gòu)，開展綠色金融業(yè)務(wù)，引導(dǎo)其朝向正確方向發(fā)展。

五、完善我國綠色金融發(fā)展的對策

（一）強化激勵與約束機制

完善激勵與約束機制，是我國金融產(chǎn)業(yè)綠色化發(fā)展的關(guān)鍵。作為政府相關(guān)部門，應(yīng)以身作則，做好引導(dǎo)作用。如細化綠色信貸管理政策，包括信貸投向指引政策、專項信貸規(guī)模與利率優(yōu)惠政策、特殊審批政策，以及針對綠色金融業(yè)務(wù)的定向準備金政策等，而作為企業(yè)，也要遵循政府部門的政策指引，深刻領(lǐng)會政策，做好產(chǎn)品研發(fā)，引導(dǎo)社會經(jīng)濟的綠色、健康發(fā)展。

（二）強化風(fēng)險管理機制

強化風(fēng)險管理機制，是助力我國綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的又一重要因素。風(fēng)險防控是銀行及金融機構(gòu)的重要組成部分，而在綠色金融方面，也應(yīng)提高其風(fēng)險的管理防控，避免給自身帶來經(jīng)濟損失。尤其是商業(yè)銀行，更應(yīng)做好風(fēng)險管理，如項目評審機制、企業(yè)和項目貸款的環(huán)評體系、綠色信貸準入管理、環(huán)境信用風(fēng)險評級與分類管理等，以此降低銀行在綠色金融領(lǐng)域的風(fēng)險系數(shù)，進而為銀行以及金融機構(gòu)吸引更多的投資者，參與到綠色金融的發(fā)展之中，推動我國綠色金融行業(yè)的快速發(fā)展。

（三）強化監(jiān)督管理機制

強化監(jiān)督管理機制，需要政府相關(guān)部門與銀行及金融機構(gòu)攜手完成，這也是推動我國綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要條件。第一，在政府方面，政府應(yīng)設(shè)立專項監(jiān)管部門，用于監(jiān)督、管理、引導(dǎo)相關(guān)金融服務(wù)機構(gòu)，如創(chuàng)設(shè)金融辦事處、金融監(jiān)管局等，第二，在銀行與金融機構(gòu)方面，其自身也要建設(shè)相應(yīng)的監(jiān)管機制，包括監(jiān)管部門，用于市場調(diào)研、內(nèi)部監(jiān)管以及綠色金融資金的審核、審批、風(fēng)險防控等，兩者的共同努力，才能進一步推動我國綠色金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（四）強化國際交流與合作

強化國際間的交流與合作，是我國綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要途徑，在此過程中，我國相關(guān)金融企業(yè)，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)與其他成功金融企業(yè)的信息交流與經(jīng)驗借鑒，而且能夠幫助我國的綠色金融產(chǎn)業(yè)走向國際舞臺，那么如何強化國際交流與合作呢？國內(nèi)的金融機構(gòu)應(yīng)團結(jié)一致，在政府的引導(dǎo)下，開展綠色金融國際交流會、綠色金融產(chǎn)品研發(fā)會等，以多種形式，吸引并邀請國外金融機構(gòu)的加入，在交流中不斷學(xué)習(xí)，并尋求合作機會，助力我國金融產(chǎn)業(yè)的綠色發(fā)展。

六、結(jié)論

綜上所述，綠色金融作為新興的金融服務(wù)項目，其在各國的發(fā)展狀態(tài)也存在一定差距，但致力于未來社會發(fā)展，綠色金融定將成為必然趨勢，作用于社會經(jīng)濟的綠色化轉(zhuǎn)變，而就我國在綠色金融領(lǐng)域的發(fā)展情況而言，若想向前發(fā)展，并起到經(jīng)濟發(fā)展的綠色引導(dǎo)作用，相關(guān)政府部門則必須加強政策支持，而銀行與金融機構(gòu)自身，也要在響應(yīng)政府政策號召的同時，遵從行業(yè)發(fā)展規(guī)則，做好市場定位，加強綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)力度，以助力國家經(jīng)濟的健康發(fā)展。

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（作者單位：長春光華學(xué)院）