朱泓鳴

摘要：隨著科技的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。在金融領(lǐng)域，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的影響下，往往能使金融領(lǐng)域得到更好的發(fā)展空間。互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)作為載體，將金融體系與互聯(lián)網(wǎng)體系融合在一起，已經(jīng)發(fā)展成為一種新興的金融業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用對(duì)傳統(tǒng)金融也造成了極大的沖擊，使其面臨了嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，所以，這也是金融領(lǐng)域相關(guān)人員對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)關(guān)注的原因。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;傳統(tǒng)金融;發(fā)展空間;危機(jī)

引言

現(xiàn)代科技的發(fā)展更迭速度很快，互聯(lián)網(wǎng)金融具有先進(jìn)的信息技術(shù)引導(dǎo)和覆蓋面廣、準(zhǔn)入門檻標(biāo)準(zhǔn)低的優(yōu)點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融可以使人們和消費(fèi)者在交易的過程中更加便捷，使得工作更加便捷，因此互聯(lián)網(wǎng)金融模式比傳統(tǒng)模式更加有利，并且呈現(xiàn)出許多方面的優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠?qū)⑺@得的資源進(jìn)行最優(yōu)解的分配，使配置效率更高，相對(duì)于傳統(tǒng)金融相比，處理信息的成本也更加低，使其在金融市場(chǎng)中有著很強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

1互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)分析

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，資金供給方與資金需求方雙方的信息都公布在互聯(lián)網(wǎng)上，雙方可以在互聯(lián)網(wǎng)上自行完成信息的篩選，進(jìn)行合作對(duì)象的選擇，從匹配到定價(jià)再到交易，都可以在互聯(lián)網(wǎng)上完成，沒有傳統(tǒng)中介從中收取交易成本和介紹費(fèi)，大量減少了壟斷利潤(rùn)現(xiàn)象的存在?；ヂ?lián)網(wǎng)金融得益于借助計(jì)算機(jī)和智能處理，處理信息的速度和傳播信息的速度大大加速，操作流程規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、多窗口進(jìn)行化，用戶不需要向在銀行一樣進(jìn)行排隊(duì)，提交完信息后信息處理速度也十分快，大大提高了用戶體驗(yàn)。例如，淘寶、京東APP依托于電商數(shù)據(jù)積累的信用數(shù)據(jù)庫(kù)，經(jīng)過數(shù)據(jù)分析、智能數(shù)據(jù)挖掘、加入對(duì)用戶的風(fēng)險(xiǎn)分析等多個(gè)流程后，用戶申請(qǐng)貸款到獲得貸款只需要幾秒鐘，其速度之外在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前無(wú)法想象。得益于互聯(lián)網(wǎng)覆蓋面廣的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋優(yōu)勢(shì)，打破了地域束縛，用戶可以在互聯(lián)網(wǎng)上跨越幾千公里尋找適合自己的合作對(duì)象和金融產(chǎn)品，金融服務(wù)相比與傳統(tǒng)金融更加直接快速，用戶數(shù)量和基礎(chǔ)也更廣。目前中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融仍然處在起步階段，人民銀行征信系統(tǒng)還沒有接入互聯(lián)網(wǎng)金融，人民銀行征信系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)金融尚未實(shí)現(xiàn)信息互通，風(fēng)險(xiǎn)查控機(jī)制不如銀行成熟，容易出現(xiàn)各類信用風(fēng)險(xiǎn)問題，缺乏相應(yīng)的準(zhǔn)入門檻規(guī)范和行業(yè)規(guī)范是起步階段無(wú)法避免的問題，但整個(gè)行業(yè)面臨的保險(xiǎn)不可忽視，其中主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括政策和法律方面的風(fēng)險(xiǎn)。

2現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的不足之處

由于目前我國(guó)的信用體系尚不完善，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)加大，即使目前互聯(lián)網(wǎng)金融在與傳統(tǒng)金融的時(shí)代比拼中占據(jù)著上風(fēng)，但是由于中央銀行的介入以及進(jìn)一步發(fā)展之后遇到的一系列難以解決的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融必然要相互借鑒，相互融合，進(jìn)一步地協(xié)調(diào)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是新興的產(chǎn)業(yè)，在風(fēng)險(xiǎn)控制上存在著發(fā)展不足。相比于傳統(tǒng)金融發(fā)展的幾百年歷史，傳統(tǒng)金融積累了很多實(shí)用性的經(jīng)驗(yàn)，其發(fā)展模式較全，安全性能得到保障，但是對(duì)于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，其發(fā)展時(shí)間較短，在實(shí)際應(yīng)用中的問題積累，還未完全規(guī)避行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，相比于傳統(tǒng)金融模式，其互聯(lián)網(wǎng)金融在管理上存在風(fēng)險(xiǎn)，其網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的發(fā)展還存在著擔(dān)憂。

3傳統(tǒng)金融應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的有效策略

對(duì)于傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融有著較為嚴(yán)格和苛刻的規(guī)定，其宗旨就是在保證金融交易的同時(shí)保證安全性和穩(wěn)定性，但是與此同時(shí)也會(huì)使資金的流轉(zhuǎn)時(shí)間便利和效率受到了極大的制約，這嚴(yán)重影響了傳統(tǒng)金融的發(fā)展，也同時(shí)流失了大量客戶，所以傳統(tǒng)金融要想變得可持續(xù)發(fā)展就必須使自身的運(yùn)作效率得到提升。要使傳統(tǒng)金融在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展之時(shí)，掌握競(jìng)爭(zhēng)力就需要著重發(fā)展傳統(tǒng)金融自身的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)，并且要充分認(rèn)識(shí)到傳統(tǒng)金融的不足與劣勢(shì)，針對(duì)其不足與劣勢(shì)進(jìn)行進(jìn)一步的優(yōu)化。并且在發(fā)展與優(yōu)化的過程之中，對(duì)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)的缺陷進(jìn)行彌補(bǔ)與修復(fù)，這樣才能做到真正意義上的完美。與此同時(shí)，傳統(tǒng)金融也應(yīng)該結(jié)合自身的情況與市場(chǎng)的變化進(jìn)行不斷的更新與改革，使資源進(jìn)行最高最好最完美的優(yōu)化分配，并且使資金的利用率和共享程度得到一個(gè)本質(zhì)的提升，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)客戶數(shù)據(jù)的建立，使傳統(tǒng)金融的競(jìng)爭(zhēng)力得到本質(zhì)的上升。在傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行對(duì)比之后，可以得出傳統(tǒng)金融在融資與資金處理的方面更加快捷，并且在發(fā)展歷程來(lái)說(shuō)有著很長(zhǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)與經(jīng)歷，也有著十分豐富的從業(yè)人員和人脈，在這些先天的優(yōu)勢(shì)之下，傳統(tǒng)金融可以進(jìn)一步發(fā)展和完善自身的特色和機(jī)制，使服務(wù)這一方面得到升級(jí)與優(yōu)化。

結(jié)束語(yǔ)

針對(duì)市場(chǎng)日益豐富的發(fā)展現(xiàn)狀，傳統(tǒng)金融應(yīng)該正視現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)，看清自身不足，努力改善自身不足，滿足市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，創(chuàng)造雙贏局面，促進(jìn)自身發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力。傳統(tǒng)金融就要結(jié)合自身的優(yōu)點(diǎn)與特色，并且將其發(fā)揮到極致之后，再把客戶的需求和時(shí)代與市場(chǎng)的變化進(jìn)行相結(jié)合，進(jìn)從而達(dá)到自身特色的發(fā)揮。在其次就是把握自己的不足與缺點(diǎn)進(jìn)行改正與完善，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，確保在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的這種模式之下，使傳統(tǒng)金融能夠得到發(fā)揚(yáng)并且可持續(xù)發(fā)展下去。

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