周立

編者按：廣西田東作為全國有名的貧困縣，從2008年開始，在一系列的農(nóng)村金融創(chuàng)新改革之后，已成為了“教科書”級的改革樣本。作者曾兩次到廣西田東進(jìn)行調(diào)研，總結(jié)出了“田東模式”的改革經(jīng)驗(yàn)，包括“六大體系”的建立與成效，并深入分析了“六大體系”在鄉(xiāng)村各項(xiàng)事業(yè)快速發(fā)展中的升級，最后提出了進(jìn)一步推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的“兩山兩化”“租利兩得”的“田東模式”二次升級。文章以生動(dòng)的語言，給讀者講述了田東是如何利用金融賦能農(nóng)村，把一個(gè)“老少邊山窮”地區(qū)發(fā)展成為“農(nóng)金村辦”典范的。

福特基金會北京辦事處前首席代表華安德（Andrew Watson）在2007年完成任期離開中國之前，曾提出了這樣的質(zhì)疑：“20年前，我剛到你們中國的時(shí)候，你們討論的農(nóng)村金融問題和現(xiàn)在討論的是一樣的。你們說說，這20年你們有了什么進(jìn)步。”這意味著在中國快速發(fā)展的過程中，農(nóng)村金融改革并未取得突破性成就，農(nóng)村金融服務(wù)未能同步增長。

為了在農(nóng)村金融領(lǐng)域取得突破性成就，2007年以來，國家推出了放寬農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入、試點(diǎn)新型農(nóng)村合作金融、農(nóng)信社商業(yè)化和省聯(lián)社去行政化改革等一系列農(nóng)村金融政策，意圖以新一輪農(nóng)村金融新政，來進(jìn)行金融創(chuàng)新。

近期，筆者到廣西百色田東縣做農(nóng)村金融創(chuàng)新調(diào)研，了解到田東在農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展中形成了“田東模式”：重心下沉、農(nóng)金村辦，使得為農(nóng)金融服務(wù)體系更加健全、服務(wù)可得性大幅提升。在全國信貸可得性只有三成到四成時(shí)，田東實(shí)現(xiàn)了九成以上。在其他地區(qū)還在努力實(shí)施金融服務(wù)村村通時(shí)，田東實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)不出村辦理。金融創(chuàng)新，為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷賦權(quán)、賦能，實(shí)現(xiàn)了“田東模式”升級。在推動(dòng)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有效銜接、相互促進(jìn)的今天，還需要進(jìn)一步推動(dòng)金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)田東模式的二次創(chuàng)新升級。

金融賦權(quán)促普惠：六大體系建立

2008年，作為百色革命根據(jù)地的核心，田東縣成為了時(shí)任中共中央政治局常委、全國人大常委會委員長吳邦國同志深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)的聯(lián)系點(diǎn)。在學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)中，吳邦國同志作了一項(xiàng)重要批示：“金融是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的瓶頸，建議以田東為試點(diǎn)，在中央金融部門的支持下，破解這一難題，這也是三中全會提出的課題?！?/p>

農(nóng)金村辦，建立六大體系

這一批示，對田東縣開展農(nóng)村金融改革試驗(yàn)委以重任。由此，田東開啟了農(nóng)村金融改革的“破冰之旅”。2011年12月，經(jīng)中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意，田東縣獲批為“國家農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)”，試驗(yàn)主題為“深化農(nóng)村金融體制改革”。以“農(nóng)金村辦”為核心，田東縣開始建設(shè)農(nóng)村金融“六大體系”：農(nóng)村金融組織、信用、支付結(jié)算、保證保險(xiǎn)、抵押擔(dān)保、村級服務(wù)體系。通過建立六大體系，實(shí)現(xiàn)了金融賦權(quán)、服務(wù)下沉，初步形成了全覆蓋、可復(fù)制、易推廣、能持續(xù)的農(nóng)村金融普惠體系。一個(gè)國定貧困縣，卻能有組織完善的為農(nóng)金融服務(wù)體系，全國罕見?！傲篌w系”的主要內(nèi)容如下：

完善了金融組織體系。在農(nóng)信社重組改制為農(nóng)商行的基礎(chǔ)上，田東自2008年起，成立了1家村鎮(zhèn)銀行、2家資金互助社、3家小額貸款公司、1家助農(nóng)融資擔(dān)保公司、29個(gè)扶貧資金互助社或貧困農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)互助協(xié)會。再加上2家保險(xiǎn)公司的引進(jìn)，使得田東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)到10家，非銀行金融機(jī)構(gòu)達(dá)到19家，銀行網(wǎng)點(diǎn)49個(gè)，覆蓋全縣10個(gè)鄉(xiāng)村和部分村屯。由此，完善了金融組織體系，使得田東在縣域機(jī)構(gòu)種類齊全度上，位居廣西首位。

建立了農(nóng)村信用體系。為了打造“誠信田東”，田東在2009年啟動(dòng)了農(nóng)村社會信用體系建設(shè)，到2019年底，全縣建立農(nóng)戶信用信息電子檔案7.2萬戶，還將182家農(nóng)民專業(yè)合作社、251家中小微企業(yè)納入征信體系，評選了A級及以上信用戶5.7萬戶、信用村139個(gè)、信用鎮(zhèn)7個(gè)。信用體系的建立，大大降低了信息不對稱性，提升了農(nóng)戶信貸可得性。截至2019年末，7.57萬農(nóng)戶獲得了免抵押、免擔(dān)保的小額貸款26.2億元。由此，田東在2011年成為全國第一個(gè)信用縣。2014年，田東被中國人民銀行授予“全國農(nóng)村信用體系建設(shè)示范區(qū)”稱號。

建立了支付結(jié)算體系。田東2009年就實(shí)現(xiàn)了大小額支付系統(tǒng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，在廣西第一個(gè)實(shí)現(xiàn)“鄉(xiāng)鎮(zhèn)級金融網(wǎng)點(diǎn)跨行資金匯劃鄉(xiāng)鄉(xiāng)通”。在銀行卡刷卡系統(tǒng)、ATM機(jī)、POS機(jī)、電話支付終端等各方面，又進(jìn)一步推進(jìn)全覆蓋。完善的支付結(jié)算體系，使得田東被中國人民銀行確定為“全國農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)聯(lián)系點(diǎn)”。實(shí)現(xiàn)了2000元以下存、取款不出村。

建立了保險(xiǎn)保證體系。在健全縣、鄉(xiāng)、村三級涉農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，田東實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)站鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)行政村全覆蓋。近些年，在田東特色農(nóng)產(chǎn)品——甘蔗、香蕉、水稻、芒果等10種農(nóng)作物保險(xiǎn)上的財(cái)政投入達(dá)到了8200萬元。2016～2019年，累計(jì)撥付扶貧小額貸款貼息3095萬元。田東還獲得了“全國農(nóng)村保險(xiǎn)示范縣”“全國農(nóng)村保險(xiǎn)明星示范縣”等稱號。2017年，人保財(cái)險(xiǎn)田東支公司還榮登中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會首期“保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧先鋒榜”。

建立了抵押擔(dān)保體系。田東縣自2009年起組建助農(nóng)融資擔(dān)保公司，已累計(jì)為種植大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶、農(nóng)村小微企業(yè)等提供融資擔(dān)保2.31億元。2012年，田東縣還建立了廣西縣域首家農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，不斷探索林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村房屋所有權(quán)抵押貸款。累計(jì)產(chǎn)權(quán)交易額達(dá)11.25億元，土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)12.27萬畝，產(chǎn)權(quán)抵押貸款15.05億元。田東縣綜合金融服務(wù)中心也累計(jì)為田東小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供融資擔(dān)保11.62億元。

建立了村級服務(wù)體系。自2012年起，田東在全縣162個(gè)行政村實(shí)施了“農(nóng)金村辦”，整合利用村級行政資源，建立了村級“三農(nóng)金融服務(wù)室”，推動(dòng)農(nóng)村信用建設(shè)，發(fā)展農(nóng)村致富，把金融服務(wù)向村一級延伸。由于將金融知識宣傳、信用信息采集、貸款調(diào)查、還款催收、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理、銀賬支付等服務(wù)前置到村一級，有效降低了金融機(jī)構(gòu)因人手短缺、工作面廣、量大等工作成本，使得農(nóng)村金融服務(wù)更接地氣。截至2019年末，村級“三農(nóng)金融服務(wù)室”累計(jì)協(xié)助7.57萬農(nóng)戶，辦理了26.2億元貸款。

金融賦權(quán)，帶來普惠效應(yīng)

通過“農(nóng)金村辦”的六大體系建設(shè)，田東開創(chuàng)了金融賦權(quán)促普惠的“田東模式”。由表1可見，田東自2008年實(shí)施以六大體系建設(shè)為主要內(nèi)容的農(nóng)村金融改革以來，存貸款余額逐年增長，由2008年的30.5億元和23.1億元增長到2019年的128.7億元和111.1億元，相當(dāng)于2008年的5倍左右。縣域存貸比也由2008年的75.7%上升到2019年的86.3%，縣域資金多數(shù)用于本地發(fā)展了。信貸可得性的增加，釋放了鄉(xiāng)村發(fā)展機(jī)會，帶來了城鄉(xiāng)收入比的連年迅速下降，由2008年遠(yuǎn)高于全國水平的4.13倍，下降到2019年顯著低于全國平均水平的2.19倍。貧困發(fā)生率也在貧困線調(diào)高后的2011年近四成貧困下降到2019年的0.24%，并在2020年11月宣布全面消除絕對貧困。

金融賦權(quán)于農(nóng)，有效緩解了農(nóng)業(yè)發(fā)展資金缺、農(nóng)戶貸款難問題，帶來了顯著的增收和普惠效應(yīng)?！疤飽|模式”也得到習(xí)近平總書記的肯定，在2015年底召開的中央扶貧開發(fā)工作會議上，肯定了田東農(nóng)村金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)：“要做好金融扶貧這篇文章。解決這個(gè)問題，根本上要靠改革。廣西田東縣通過建設(shè)機(jī)構(gòu)、信用、支付、保險(xiǎn)、擔(dān)保、村級服務(wù)組織等六大金融服務(wù)體系，有效緩解了貧困戶資金缺、貸款難問題，農(nóng)戶貸款覆蓋率達(dá)到90%。要加快農(nóng)村金融改革創(chuàng)新步伐，提高貧困地區(qū)和貧困人口金融服務(wù)水平。”

金融賦能謀發(fā)展：六大體系升級

六大體系亟須升級

但是，面對鄉(xiāng)村各項(xiàng)事業(yè)的快速發(fā)展，十多年來建立的“六大體系”，逐漸無法適應(yīng)形勢、滿足農(nóng)民需求，凸顯出了一些問題，亟待進(jìn)一步的金融創(chuàng)新，予以解決。

組織機(jī)構(gòu)體系方面。主要支農(nóng)銀行是農(nóng)村信用社（農(nóng)商行）和北部灣銀行，力量薄弱，縣域金融有效供給明顯不足，強(qiáng)化農(nóng)村金融組織體系尤顯迫切。

農(nóng)村信用體系方面。信用體系數(shù)據(jù)庫更新落后，數(shù)據(jù)共享尚不順暢，直接影響到農(nóng)戶獲得貸款授信。這是農(nóng)村金融服務(wù)的最大痛點(diǎn)。

支付結(jié)算體系方面。隨著現(xiàn)代移動(dòng)支付方式迅速發(fā)展，在農(nóng)村地區(qū)布放的POS機(jī)、ATM機(jī)等離行支付機(jī)具，使用率低下，后續(xù)維護(hù)工作有待加強(qiáng)。

保險(xiǎn)保證體系方面。部分保險(xiǎn)條款與農(nóng)戶的理解和愿望值有差距，影響了農(nóng)戶參保積極性。

抵押擔(dān)保體系方面。擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的約束，國有商業(yè)銀行的準(zhǔn)入條件較高，業(yè)績不夠理想;農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)工作不到位，產(chǎn)權(quán)入市不暢，可供抵押的產(chǎn)品不多。

村級服務(wù)體系方面。傳統(tǒng)的線下服務(wù)不能滿足群眾對學(xué)習(xí)了解金融知識、貸款獲得方式的需求。

由此，自2016年起，田東致力于深化農(nóng)村金融體制改革，打造農(nóng)村金融“六大體系升級版”，進(jìn)一步提升城鄉(xiāng)金融服務(wù)“均等化”水平，鑄就中國農(nóng)村金融改革創(chuàng)新的新高地。主要在如下四個(gè)方面進(jìn)行提質(zhì)升級：

以“農(nóng)金村辦”為基礎(chǔ)，完善服務(wù)體系。通過完善三農(nóng)金融服務(wù)室、信用環(huán)境、支付結(jié)算體系，提高農(nóng)民貸款和保險(xiǎn)的可獲得性。

依托信息化建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)戶信息與金融機(jī)構(gòu)信息有效對稱，提高授信和用信準(zhǔn)確率。通過信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶在銀行、產(chǎn)權(quán)、交易、公安、工商、稅務(wù)、電商流通等信息資源的實(shí)時(shí)共享、動(dòng)態(tài)更新。

繼續(xù)完善金融組織體系，形成強(qiáng)大的農(nóng)村金融供給機(jī)構(gòu)團(tuán)隊(duì)，提高農(nóng)業(yè)融資的靈活性和便利度。各家銀行的 “三農(nóng)金融部”，通過大力推廣網(wǎng)絡(luò)微貸，供給了充足的專業(yè)貸款、產(chǎn)業(yè)貸款產(chǎn)品，推動(dòng)了涉農(nóng)企業(yè)上市融資。3年內(nèi)，全縣各項(xiàng)存貸款余額年均增長10%左右，涉農(nóng)貸款占比在75%以上。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防控金融風(fēng)險(xiǎn)能力大有提升。田東通過建立村級融資擔(dān)?；?，做大做強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)基金、保證保險(xiǎn)基金，使得保險(xiǎn)綜合覆蓋率達(dá)到90%以上，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不良貸款率，一直控制在監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求以內(nèi)。

六大體系升級版

上述四方面的制度和信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，使得農(nóng)村金融改革“升級版”能夠進(jìn)一步賦能于農(nóng)，實(shí)現(xiàn)助推脫貧攻堅(jiān)，進(jìn)而推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的新目標(biāo)。通過信用體系建設(shè)，田東縣進(jìn)一步建立了普惠金融服務(wù)平臺，對農(nóng)村金融組織、信用、支付、保險(xiǎn)、擔(dān)保、村級服務(wù)等“六大體系”改造升級。以普惠金融服務(wù)平臺為支撐，24小時(shí)在線傳遞信息，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)線上線下相結(jié)合，也促進(jìn)了村級金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化。

“組織機(jī)構(gòu)體系”升級。升級后的組織機(jī)構(gòu)體系搭建了普惠金融服務(wù)平臺和金融超市，為群眾的金融需求提供全天候服務(wù)。近年來，還引進(jìn)了桂林銀行等3家銀行，以及北部灣保險(xiǎn)等2家保險(xiǎn)公司到田東設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)各類銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等入駐普惠金融服務(wù)平臺，不斷壯大金融組織。

“農(nóng)村信用體系”升級。建立廣西首個(gè)信用信息中心。賦予平臺自助查詢信用、自助增信和申請貸款功能，大幅節(jié)省信用采集成本，更好地解決金融機(jī)構(gòu)和群眾間信息不對稱的問題，提高金融機(jī)構(gòu)采信度。

“支付結(jié)算體系”升級。引導(dǎo)群眾使用現(xiàn)代支付工具，優(yōu)化“桂盛通”移動(dòng)支付服務(wù)平臺，在各個(gè)村、屯布設(shè)具備存取款服務(wù)功能的“惠農(nóng)支付便民服務(wù)點(diǎn)”195個(gè)，支付結(jié)算體系的運(yùn)行效率明顯提升。

“保險(xiǎn)保證體系”升級。新引進(jìn)3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場，探索建立涉農(nóng)保險(xiǎn)、涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、扶貧小額貸款利息補(bǔ)償、貧困戶貸款利息補(bǔ)貼等4個(gè)機(jī)制，分別投入農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金800萬元、扶貧貸款專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金2300萬元、扶貧小額貸款保證保險(xiǎn)金903.5萬元，累計(jì)撥付扶貧小額信貸貼息3095萬元，有效降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。

“抵押擔(dān)保體系”升級。抵押方面，發(fā)揮農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心平臺作用，拓展抵押擔(dān)保物范圍，推動(dòng)林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村房屋所有權(quán)抵押貸款。全面升級電子交易系統(tǒng)，加強(qiáng)信息化支撐。截至2019年末，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心累計(jì)完成產(chǎn)權(quán)交易額11.25億元、產(chǎn)權(quán)抵押貸款15.05億元（其中貧困村產(chǎn)權(quán)抵押1.56億元），排全區(qū)第一位。在擔(dān)保方面，引進(jìn)廣西金投和廣西農(nóng)擔(dān)兩家擔(dān)保公司，打破縣本級助農(nóng)擔(dān)保公司資本實(shí)力小、服務(wù)半徑小、服務(wù)能力弱的困局。

“村級服務(wù)體系”升級。2019年以來，實(shí)行村級金融服務(wù)“標(biāo)準(zhǔn)化”，實(shí)現(xiàn)金融與集體經(jīng)濟(jì)服務(wù)崗、農(nóng)金村辦流程制度、數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺、各銀行服務(wù)站點(diǎn)的“四合一”，把農(nóng)村金融服務(wù)融入村級綜合服務(wù)中心項(xiàng)目，形成“村級綜合服務(wù)中心加就業(yè)、社保、教育、衛(wèi)生、文體、法律、金融七項(xiàng)服務(wù)”的“1+7”村級綜合服務(wù)，改變過去各村三農(nóng)金融服務(wù)室占用村級有限辦公場所的狀況。在村級金融服務(wù)“四合一”標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)下，探索了“銀行+村級綜合服務(wù)中心平臺”“銀行+農(nóng)戶”等多種農(nóng)村金融服務(wù)模式。

模式一：“銀行+村級綜合服務(wù)中心平臺”。在全區(qū)首創(chuàng)了“村集體經(jīng)濟(jì)組織領(lǐng)辦農(nóng)村金融服務(wù)”。由田東縣委組織部牽頭，田東縣“兩區(qū)”辦、金融辦、田東農(nóng)商行承辦，在全縣171個(gè)村（社區(qū)）中實(shí)施“村集體經(jīng)濟(jì)組織領(lǐng)辦農(nóng)村金融服務(wù)”項(xiàng)目：村民合作社依托“村級公共服務(wù)中心”平臺承接田東農(nóng)商行銀行業(yè)務(wù)下沉，服務(wù)三農(nóng)的金融綜合業(yè)務(wù);人員以本地村干部為主，大學(xué)生村官或鄉(xiāng)村振興指導(dǎo)員為輔。每村選出一名有一定文化基礎(chǔ)，善于群眾工作，在群眾中有一定威望的村干部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)主辦，開展信用建設(shè)（組織村組行政力量開展農(nóng)戶信用數(shù)據(jù)采集、信用評級）、銀行布放的支付系統(tǒng)管理與使用、貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣、貸前調(diào)查、貸款審批初核、貸后跟蹤、探索村集體經(jīng)濟(jì)管理中的資金收付（農(nóng)銀直連）等服務(wù)。

模式二：“銀行+農(nóng)戶”。2020年以來，桂林銀行獨(dú)辟蹊徑，創(chuàng)立了更接地氣的“農(nóng)金村辦”：一是設(shè)立打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”的“鄉(xiāng)鄰小站”;二是率先提出探索果地確權(quán)等相關(guān)問題，探索盤活農(nóng)村閑置資產(chǎn)的路子，助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展;三是與核心企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作關(guān)系，為農(nóng)資下行、農(nóng)產(chǎn)品上行打通渠道。

“田東模式”成效顯著

縣雖貧困，卻是金融領(lǐng)先;偏隅西南，卻能走出新路，足顯田東不斷探索創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式的決心和努力。這些努力也取得了如下四方面成果：

滿足了貧困群眾的信貸需求。截至2019年末，全縣扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放4.36億元，滿足率達(dá)98.7%。其中，通過金融信貸自主發(fā)展產(chǎn)業(yè)的貧困戶達(dá)3813戶，扶貧貸款余額為1.7318億元。當(dāng)?shù)靥厣姆N養(yǎng)殖業(yè)，在信貸支持下發(fā)展起來了。

實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村金融服務(wù)提質(zhì)增效。農(nóng)村金融服務(wù)由服務(wù)基層群眾向服務(wù)全域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從農(nóng)村金融服務(wù)“均等化”到城鄉(xiāng)金融服務(wù)“均等化”的轉(zhuǎn)變，為縣域經(jīng)濟(jì)、脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興提供了金融支撐。截至2020年8月末，全縣各項(xiàng)存款余額為147.70億元，同比增長18.5%;各項(xiàng)貸款余額為129.99億元，同比增長10.89%，同比多增12.77億元，增量創(chuàng)歷史同期新高;涉農(nóng)貸款余額為99.22億元，占比達(dá)76.33%，保持高位運(yùn)行。預(yù)計(jì)2020年末，全縣各項(xiàng)存款余額為141.1億元，貸款余額為133.9億元。

有力助推全縣的脫貧攻堅(jiān)。全縣貧困人口由2016年末的24991人下降到2019年末的905人，貧困發(fā)生率由2016年末的7.27%下降到2019年末的0.24%，2019年實(shí)現(xiàn)縣級脫貧摘帽任務(wù)。

減輕了銀行機(jī)構(gòu)的工作成本。實(shí)行農(nóng)村金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，負(fù)責(zé)“金融與集體經(jīng)濟(jì)”服務(wù)崗的村干部變成銀行的“編外工作人員”，成為“不走”的銀行干部，他們掌握的是村級信用建設(shè)、貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣、貸前調(diào)查、貸款審批初核、貸后跟蹤等服務(wù)的第一手材料，為銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)防控多了一道“防火墻”，解決銀行機(jī)構(gòu)人員不足，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)“零距離”。

租利兩得勇創(chuàng)新：“田東模式”二次升級

田東金融創(chuàng)新的前兩個(gè)階段，發(fā)揮了金融的主體性作用，促進(jìn)了對鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的賦權(quán)和賦能。六大體系的建立，主要發(fā)揮了以銀行為主的正規(guī)金融體系和專業(yè)金融的作用，達(dá)到了促進(jìn)金融普惠的政策效果。六大體系的升級，主要發(fā)揮了老基建和新基建帶來的村村通和信息化優(yōu)勢，使得原有金融體系走向綜合化，帶來金融助貧打贏脫貧攻堅(jiān)陣地戰(zhàn)的政策效果。

一個(gè)戰(zhàn)場，三場戰(zhàn)役

如今，田東這個(gè)“老少邊山窮”地區(qū)，正在“守住一個(gè)戰(zhàn)場，打贏三場戰(zhàn)役”。當(dāng)脫貧攻堅(jiān)陣地戰(zhàn)經(jīng)過五年努力，已經(jīng)取得完勝之時(shí)，主要的政策任務(wù)是接續(xù)推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有機(jī)銜接，需要向產(chǎn)業(yè)強(qiáng)縣持久戰(zhàn)和新型城鎮(zhèn)化大會戰(zhàn)這兩場戰(zhàn)役聚集力量。在三大戰(zhàn)役之中，作為經(jīng)濟(jì)和社會機(jī)體的心臟和血液循環(huán)系統(tǒng)，金融需要繼續(xù)發(fā)揮創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的發(fā)動(dòng)機(jī)作用。若沒有持續(xù)的金融創(chuàng)新，或者不能將金融創(chuàng)新與鄉(xiāng)村振興、生態(tài)文明建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，就難以支撐社會經(jīng)濟(jì)體系持續(xù)有力的發(fā)展。

兩山兩化，呼喚二次升級

綠水青山就是金山銀山。田東和大部分廣西地區(qū)一樣，已經(jīng)有了綠水青山，需要將其轉(zhuǎn)化為金山銀山，這需要生態(tài)價(jià)值化，和價(jià)值生態(tài)化。2017年底，筆者提出“由食利經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向吃租經(jīng)濟(jì)”的鄉(xiāng)村振興道路，2018年起參與推動(dòng)了山西大寧和福建、重慶部分地區(qū)“兩山兩化”的生態(tài)價(jià)值實(shí)踐工作。筆者進(jìn)而提出并實(shí)踐了“租利兩得”的金融創(chuàng)新體系，以適應(yīng)鄉(xiāng)村振興和現(xiàn)代化國家的政策需要。筆者認(rèn)為，中國的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，已經(jīng)由產(chǎn)業(yè)利潤為核心的利潤經(jīng)濟(jì)，轉(zhuǎn)向以租值獲取為核心的租值經(jīng)濟(jì)，因此需要發(fā)展租利兩得的經(jīng)濟(jì)體系，以鄉(xiāng)村振興為契機(jī)發(fā)掘經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)力，促進(jìn)中國長治久安。一方面，需要發(fā)展租值經(jīng)濟(jì)，依托主權(quán)地位，獲得資源資本化的自然增值和社會增值，即在很少甚至沒有生產(chǎn)要素投入的情況下，資產(chǎn)價(jià)值因自然環(huán)境、社會環(huán)境的變化而增減的部分。另一方面，與租值經(jīng)濟(jì)相對應(yīng)的利潤經(jīng)濟(jì)，指以獲取產(chǎn)業(yè)利潤為核心，通過預(yù)付生產(chǎn)要素成本、重新組合、投入生產(chǎn)而形成的生產(chǎn)性收益。租利兩得，才能讓鄉(xiāng)村振興成為中國長治久安的壓艙石。

期待田東金融創(chuàng)新與兩山兩化相結(jié)合，提升“山水林田湖草沙、立體綜合大開發(fā)”的整體生態(tài)空間資源開發(fā)利用意識，進(jìn)行租利兩得的二次金融創(chuàng)新，進(jìn)一步拓展和創(chuàng)新“田東模式”。

（本文為中央高校基本科研業(yè)務(wù)費(fèi)專項(xiàng)資金資助重大項(xiàng)目〔20XNL012〕的階段性研究成果 ）

（作者單位：中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院）