摘要：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，促使互聯(lián)網(wǎng)金融日益發(fā)展起來，在此背景下的消費(fèi)金融也呈現(xiàn)出了新的發(fā)展趨勢。本文根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融背景，分析了消費(fèi)金融的發(fā)展趨勢，并提出了具體的建議，旨在為我國消費(fèi)金融的發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;消費(fèi)金融;發(fā)展趨勢

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的產(chǎn)物，依托于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。從當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢看，勢頭較足，涵蓋了多個(gè)領(lǐng)域，同時(shí)，也較為充分的運(yùn)用了科學(xué)技術(shù)跨區(qū)域式融合，在很大程度上助推了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改變了居民的生活方式以及消費(fèi)行為，促使消費(fèi)金融呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢。

一、基于互聯(lián)網(wǎng)金融下的消費(fèi)金融發(fā)展新方向

（一）助推第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的興起

基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的消費(fèi)金融的發(fā)展，諸多第三方服務(wù)性機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生，進(jìn)一步助推消費(fèi)金融發(fā)展。此趨勢下，第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的興起，不僅可以為消費(fèi)金融提供更完善的服務(wù)，同時(shí)，也可以有效增強(qiáng)消費(fèi)金融市場競爭力。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下，為第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的完善提供了有利支撐，使得商家打破了以往的阻隔，相互合作、相互服務(wù)[1]。比如，微信客戶端的出現(xiàn)，當(dāng)中第三方支付平臺(tái)就集中了資金，使得我國信貸行業(yè)得到了良性發(fā)展。

（二）消費(fèi)金融主體豐富多元化

處于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費(fèi)金融發(fā)展，改變了以往商家與消費(fèi)者單一的角色，而是呈現(xiàn)出更加多元化的發(fā)展趨勢，主要是因?yàn)樵诰W(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中，商家也不僅僅是商家，也是消費(fèi)者，比如，在瓜子二手車直賣網(wǎng)、人人貸等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)軟件中，這一趨勢都可以體現(xiàn)出來，并且會(huì)隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而逐漸演變。在這一發(fā)展趨勢下，消費(fèi)者也體驗(yàn)到了更多的服務(wù)，促使日常生產(chǎn)、生活獲得了便利，與此同時(shí)，也改變了人們的消費(fèi)方式以及消費(fèi)行為，推動(dòng)了消費(fèi)金融市場主體多元化發(fā)展。

（三）創(chuàng)新發(fā)展了金融模式

金融模式的創(chuàng)新，成為了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費(fèi)金融的發(fā)展重要趨勢之一，也是其中最為明顯的趨勢。金融模式的革新主要是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的特點(diǎn)形成。從當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展趨勢看，可以為消費(fèi)金融的發(fā)展提供足夠的動(dòng)力支撐，幫助金融市場進(jìn)一步擴(kuò)大[2]。而金融模式的創(chuàng)新，也幫助商家借助數(shù)據(jù)等信息，更加全面、準(zhǔn)確的了解、掌握消費(fèi)者需求，從而有針對(duì)性的宣傳商品，開拓出更加豐富的金融模式，從而在很大程度上提高金融機(jī)構(gòu)工作效率。

（四）完善了金融法制

在消費(fèi)金融發(fā)展過程中，需要完善的金融法制作為支撐。而在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，使得金融法制得到了相應(yīng)的調(diào)整與完善。其中最為關(guān)鍵的就是征信體系的完善，有助于金融機(jī)構(gòu)全面的掌握民眾征信信息。但實(shí)際情況是，在征信問題上， 大眾并沒有足夠的重視，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)用戶征信信息的了解還存在很大欠缺。所以，為進(jìn)一步完善金融法制，需要提高社會(huì)各界對(duì)征信問題的重視，為我國消費(fèi)市場的發(fā)展構(gòu)建出更加良好、健康的發(fā)展環(huán)境。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下推動(dòng)消費(fèi)金融發(fā)展的有效建議

（一）加強(qiáng)縮短區(qū)域金融差異

從當(dāng)前我國金融發(fā)展趨勢看，由于地區(qū)差異問題，導(dǎo)致金融發(fā)展地區(qū)出現(xiàn)較大差異性，這對(duì)我國經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展造成很大不良的影響。為加強(qiáng)改善這一情況，縮短區(qū)域金融差異性，需要加強(qiáng)提升互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融入與運(yùn)用[3]。具體講，隨著現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融已經(jīng)覆蓋了大部分的區(qū)域，這就要求我國各個(gè)地區(qū)的配套服務(wù)要隨之完善和提升，從而在最大程度上縮短我國區(qū)域金融差異性。但是面對(duì)我國國情，部分地區(qū)還較為落后，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融過程中依然受到了交通、資源、環(huán)境等客觀條件的限制。因此，我國需要積極發(fā)展交通，改善自然環(huán)境資源，為地區(qū)消費(fèi)金融的發(fā)展構(gòu)建出良好的發(fā)展條件。

（二）強(qiáng)化消費(fèi)金融監(jiān)管

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的消費(fèi)金融，主要構(gòu)成主體包含了消費(fèi)者、商家、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，主體多元化的發(fā)展使得金融發(fā)展趨勢較為復(fù)雜，當(dāng)中容易出現(xiàn)多種問題，這就需要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)金融發(fā)展差異化的監(jiān)督與管理。在互聯(lián)網(wǎng)金融多樣化發(fā)展背景下，需要加強(qiáng)監(jiān)督、管理其實(shí)際的運(yùn)行模式，并制定出具體的監(jiān)管機(jī)制，充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的作用，實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)金融的嚴(yán)密監(jiān)管，使得消費(fèi)金融復(fù)雜性問題得到有效解決，從而為我國消費(fèi)金融市場的良性發(fā)展構(gòu)建出更加健康的環(huán)境，推動(dòng)我國金融市場的長足發(fā)展。

（三）提升消費(fèi)金融運(yùn)營成本管理

消費(fèi)金融在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下得到了良好發(fā)展，其中互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用，為消費(fèi)金融發(fā)展拓展了市場空間。但是從當(dāng)前消費(fèi)金融運(yùn)營成本看，還存在諸多問題，需要進(jìn)一步完善，需要在未來的發(fā)展中，從消費(fèi)金融運(yùn)營成本實(shí)際情況出發(fā)，進(jìn)行相應(yīng)的控制。例如，對(duì)于消費(fèi)金融運(yùn)營成本的控制，可以全面思考商品性價(jià)比，找尋最優(yōu)性價(jià)比，但前提條件是要確保商量利益，符合消費(fèi)者需求，在此基礎(chǔ)上，更好的解決消費(fèi)金融發(fā)展出現(xiàn)的一些問題，從根源上解決消費(fèi)金融發(fā)展受到的阻礙。此外，目前商家、消費(fèi)者出現(xiàn)的信用方面的問題，需要提高重視度，需要積極完善相關(guān)的制度，促使商家與消費(fèi)者之間的消費(fèi)行為更加規(guī)范。由此可見，為推動(dòng)消費(fèi)金融發(fā)展，需要提升消費(fèi)金融運(yùn)營成本管理。

結(jié)語：

綜上所述，基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的消費(fèi)金融發(fā)展，還需要在未來發(fā)展中不斷完善，解決消費(fèi)金融發(fā)展中遇到的各種問題，充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢，進(jìn)一步完善網(wǎng)絡(luò)所帶來的種種問題，從而為消費(fèi)金融在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的發(fā)展， 構(gòu)建出更加健康的發(fā)展環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙冬青.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費(fèi)金融的發(fā)展趨勢研究[J].商業(yè)觀察，2020，56（02）：144-145.

[2]沈皓璠，紀(jì)元.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費(fèi)金融的發(fā)展趨勢[J].時(shí)代金融，2018，12（36）：38+43.

[3]關(guān)軼偲.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費(fèi)金融發(fā)展新趨勢分析[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2017，45（35）：176-178.

武漢東湖學(xué)院? 吳佳音