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新時(shí)代背景下互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析與監(jiān)管對策研究

2021-04-30 03:46謝欣薛勝英
時(shí)代金融 2021年9期
關(guān)鍵詞:監(jiān)管對策風(fēng)險(xiǎn)分析互聯(lián)網(wǎng)金融

謝欣 薛勝英

摘要:在信息技術(shù)、通信技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下,互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速的發(fā)展,其作為一種新型的金融業(yè)務(wù)在實(shí)際應(yīng)用中主要是通過網(wǎng)絡(luò)平臺來開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。雖然我國針對互聯(lián)網(wǎng)金融頒布了管理辦法及整治方案,但在實(shí)際應(yīng)用中仍然沒有完善的法律、法規(guī)來對互聯(lián)網(wǎng)金融體系進(jìn)行管控,使得在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下存有一些會帶來金融風(fēng)險(xiǎn)的因子,在此情況下需要對現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系進(jìn)行完善來加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)平臺的管控,以此來適應(yīng)新時(shí)代背景下的新型金融模式。

關(guān)鍵詞:新時(shí)代 互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險(xiǎn)分析 監(jiān)管對策

互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際應(yīng)用中可以提供服務(wù)、組織等金融業(yè)務(wù),在開放化的互聯(lián)網(wǎng)平臺中構(gòu)建金融產(chǎn)品體系來滿足金融業(yè)態(tài)的現(xiàn)實(shí)要求。在現(xiàn)代科技不斷完善的形勢下已構(gòu)建了相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融市場體系。但是受信用風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等因素的影響,互聯(lián)網(wǎng)金融中仍存有一些不確定因素,加上沒有健全的監(jiān)管體系,導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生時(shí)難以有效控制及追責(zé),再加上互聯(lián)網(wǎng)平臺的特殊性使得互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展中非法行為頻發(fā),這些都會對消費(fèi)者的個(gè)人財(cái)產(chǎn)及個(gè)人信息安全造成影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析

(一)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)

1.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融需要依托于網(wǎng)絡(luò)平臺來開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng),這也使得互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行過程中需要面對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境所帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題,并且在互聯(lián)網(wǎng)金融中所采用的設(shè)備配置其功能無法得到確切保障,網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)存有的漏洞使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在開展的過程中無法得到高度防護(hù)。而且在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下存有的一些不可控因素會帶來風(fēng)險(xiǎn)隱患,例如黑客入侵、偽造貨幣等都會為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)因子,影響互聯(lián)網(wǎng)金融的正常發(fā)展。

2.技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展的過程中需要科學(xué)地運(yùn)用信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來保證業(yè)務(wù)流程的安全性,防止在金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)信息丟失、泄露等問題,這樣可以保證在網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺中用戶個(gè)人資產(chǎn)的安全。而在互聯(lián)網(wǎng)金融中若是其所選擇及使用的技術(shù)存在問題將會影響金融業(yè)務(wù)的安全性,沒有完善成熟的技術(shù)體系會帶來金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。例如,目前在互聯(lián)網(wǎng)金融中主要是通過線上平臺來進(jìn)行交易活動(dòng),在線支付的方式需要應(yīng)用到賬號、密碼等,但多數(shù)情況下無需進(jìn)行用戶真實(shí)身份的核實(shí)及驗(yàn)證,在此情況下若是技術(shù)應(yīng)用不當(dāng)將會導(dǎo)致在金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)盜竊、代付等風(fēng)險(xiǎn)問題。

(二)業(yè)務(wù)活動(dòng)所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融所面對的主要風(fēng)險(xiǎn)因子,由于現(xiàn)今未針對互聯(lián)網(wǎng)金融的情況來制定配套的法律、法規(guī),因此在金融業(yè)務(wù)中對于義務(wù)的履行沒有有效地監(jiān)督及管控,其整體的違約成本較低,可能導(dǎo)致在金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)違規(guī)違約行為。目前在互聯(lián)網(wǎng)金融中最常見的金融信用風(fēng)險(xiǎn)包括詐騙、騙貸、非法集資等,在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中沒有對應(yīng)的準(zhǔn)入制度及監(jiān)管體系,因此可能出現(xiàn)以上信用風(fēng)險(xiǎn)問題。

2.貨幣流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)平臺中會以電子貨幣的方式來進(jìn)行交易,網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行電子貨幣時(shí)需要保證其具備充足的資金,使其資金量能夠符合電子貨幣的規(guī)模及數(shù)量。一旦出現(xiàn)電子貨幣發(fā)行規(guī)模與網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)資金水平不符的情況,就可能出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn),而客戶所獲取的電子貨幣無法進(jìn)行資金兌換,使得電子貨幣的價(jià)值崩盤,帶來較為嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)[1]。

(三)外部環(huán)境所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)

1.法律風(fēng)險(xiǎn)。作為新興行業(yè),互聯(lián)網(wǎng)金融目前未針對其實(shí)際情況來建立配套的法律、法規(guī),立法模糊及落后的問題難以對互聯(lián)網(wǎng)金融交易進(jìn)行有效保護(hù),以網(wǎng)絡(luò)借貸為例,之前沒有完善的法律進(jìn)行監(jiān)管,使得一些網(wǎng)貸平臺利用法律中的空白及漏洞進(jìn)行“高利貸”“套路貸”,而今年我國相繼頒布的法律、法規(guī)對此種亂象進(jìn)行了有效的整改,加大了對網(wǎng)貸平臺的控制,而此種情況可以反映出法律不夠完善所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)問題。此外,在互聯(lián)網(wǎng)金融中各項(xiàng)交易都是以電子合同的形式來確定雙方的義務(wù),在此過程中若是出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛或權(quán)益不明的情況,沒有對應(yīng)的法律作為保障極易導(dǎo)致雙方利益受到影響,不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展。

2.市場風(fēng)險(xiǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融交易需要以金融產(chǎn)品作為依托,在此情況下必定會受到市場價(jià)格變動(dòng)帶來的影響,在實(shí)際中,市場價(jià)格屬于互聯(lián)網(wǎng)金融中的不可控風(fēng)險(xiǎn)因素,利率、匯率所產(chǎn)生的變化使互聯(lián)網(wǎng)金融交易中雙方損益同樣產(chǎn)生變動(dòng)。尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融中沒有有效的監(jiān)管機(jī)制導(dǎo)致其對金融市場的監(jiān)管存有許多不足,因此市場價(jià)格無法得到有效控制,這也使得市場風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率較高。

二、“互聯(lián)網(wǎng)金融”風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

(一)易于擴(kuò)散的特點(diǎn)

根據(jù)傳統(tǒng)金融行業(yè)形式特點(diǎn)來看,各金融機(jī)構(gòu)都是以獨(dú)立的形式存在,金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)不會出現(xiàn)向外擴(kuò)散的情況,因此在實(shí)際中僅需要對對應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。但互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)相反,互聯(lián)網(wǎng)金融體現(xiàn)出了客戶與機(jī)構(gòu)之間交融滲透的特征,并且在互聯(lián)網(wǎng)平臺中信息的發(fā)散、傳播、擴(kuò)張速度較快,一旦某網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題將會造成風(fēng)險(xiǎn)向外擴(kuò)散的情況,若是未對其進(jìn)行有效監(jiān)管及控制易帶來負(fù)面影響,而此種風(fēng)險(xiǎn)易擴(kuò)散性的特點(diǎn)不僅會帶來損失,其未與國家經(jīng)濟(jì)進(jìn)行有效隔離也可能影響經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。

(二)難以控制的特點(diǎn)

目前在互聯(lián)網(wǎng)金融中所采用的法律法規(guī)并不完善,因此對于各項(xiàng)交易行為無法進(jìn)行有效管控及約束,在此情況下,一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)問題很難得到及時(shí)有效的控制,金融風(fēng)險(xiǎn)的快速傳播無法及時(shí)地進(jìn)行整改,并且在網(wǎng)絡(luò)平臺中使得金融風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響進(jìn)一步擴(kuò)大。同時(shí),在互聯(lián)網(wǎng)中一些不可控的風(fēng)險(xiǎn)因素在某種程度上延長了金融機(jī)構(gòu)糾錯(cuò)及整改的時(shí)間,再加上信息不對稱的情況容易使消費(fèi)者對金融產(chǎn)品的了解不夠深入,信息傳遞障礙進(jìn)一步加大了金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率,使得風(fēng)險(xiǎn)控制難度增加。

(三)外部影響突出的特點(diǎn)

在現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融市場中,許多部分都存在監(jiān)管缺失的問題,因此對金融活動(dòng)的約束效力不夠理想,而在實(shí)際應(yīng)用中部分大型金融機(jī)構(gòu)可能會通過對市場進(jìn)行操控來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的過程中必定會對互聯(lián)網(wǎng)金融市場造成一定的影響,許多小型網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)無法對此類風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行有效規(guī)避,這在一定程度上擠壓了小型網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的生存空間,外部影響突出的情況限制了網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的正常發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求

(一)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的改革

互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為現(xiàn)今金融行業(yè)的重要發(fā)展方向,為了促進(jìn)其高速發(fā)展,需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題采取有效的措施進(jìn)行處理,降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率,在此基礎(chǔ)上推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的全面深化改革。在實(shí)際應(yīng)用中,需要針對現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融市場體系來進(jìn)行完善,并重視推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),建立適用的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制,加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的管理及保護(hù)。

(二)推動(dòng)監(jiān)管機(jī)制的改革

針對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題,首先,在監(jiān)管中創(chuàng)新征信方法,收集完整的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺信息數(shù)據(jù),建立征信體系數(shù)據(jù)庫,保證數(shù)據(jù)庫的全面性、真實(shí)性、系統(tǒng)性,不斷完善用戶信用信息[2]。其次,構(gòu)建消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制,做好區(qū)域間的協(xié)調(diào)互動(dòng),通過構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制來加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的管理,從而達(dá)到對其進(jìn)行監(jiān)督及規(guī)范的目的。最后,制定統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn),利用現(xiàn)代科技條件對監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行調(diào)整與補(bǔ)充,完善互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)督管理體系[3]。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對策

(一)完善相關(guān)法律法規(guī)

法律法規(guī)是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)依據(jù),其可以保證各項(xiàng)監(jiān)管活動(dòng)都有法律作為保障,以此來對監(jiān)管權(quán)利進(jìn)行有效的界定。首先,針對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的準(zhǔn)入及退出制定相應(yīng)的法律、法規(guī),準(zhǔn)入門檻過低是導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融亂象的主要因素之一,因此需要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求及互聯(lián)網(wǎng)金融情況來設(shè)置相應(yīng)的市場準(zhǔn)入規(guī)范,并明確金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制,這樣可以使金融機(jī)構(gòu)得到匹配的監(jiān)管。其次,加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的審核,為了保證金融機(jī)構(gòu)可以提供安全穩(wěn)定的金融交易,需要通過監(jiān)管來確認(rèn)其是否具備相應(yīng)的信息安全技術(shù),并做好資質(zhì)的審查,確保金融機(jī)構(gòu)的資金能夠達(dá)到其所發(fā)行的虛擬貨幣規(guī)模。

(二)提高互聯(lián)網(wǎng)金融透明度

為了有效地加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管,需要制定完善的信息披露機(jī)制來保證網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)信息的透明度,這樣能夠有效地避免在網(wǎng)絡(luò)金融交易的過程中因信息不對稱而帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題,同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)管來確保金融機(jī)構(gòu)各類信息的真實(shí)性、完整性,從而防止出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的行為,這樣能夠?qū)鹑诮灰纂p方的合法權(quán)益進(jìn)行保障。對于網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)信息應(yīng)選用適當(dāng)?shù)呐稒C(jī)制,使披露方式、內(nèi)容符合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn),進(jìn)而為金融交易提供監(jiān)管保障。

(三)科學(xué)進(jìn)行分類監(jiān)管

針對互聯(lián)網(wǎng)金融需要對其進(jìn)行科學(xué)的劃分來進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管,目前在金融市場監(jiān)管中主要分為4個(gè)層次,分別為市場自律、注冊規(guī)范、一般監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管[4]。因此在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中需要根據(jù)金融產(chǎn)品類型及其風(fēng)險(xiǎn)因子來進(jìn)行合理評估,確認(rèn)金融產(chǎn)品及網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)大小,這樣能夠?yàn)楸O(jiān)管工作的開展提供一個(gè)量化標(biāo)準(zhǔn),從而采用具有針對性的措施來對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng),保證監(jiān)管手段的適用性。例如,市場自律主要應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)較小的金融產(chǎn)品中,若是金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)較少且影響不大則可以采用此種監(jiān)管手段,對于普通金融業(yè)務(wù)則采用一般監(jiān)管的措施,而針對風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品則需要進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)劃來保證其管控效果。根據(jù)各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對監(jiān)管方式及手段進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,能夠進(jìn)一步提高監(jiān)管效率與效果。

(四)加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)測及分析

互聯(lián)網(wǎng)金融是依托于大數(shù)據(jù)及云計(jì)算技術(shù)所形成的新型金融模式,因此在監(jiān)管中應(yīng)對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測、分析、評估,確認(rèn)其是否存有問題,以此來對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效預(yù)防。為此需要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來對互聯(lián)網(wǎng)金融市場中的海量信息資源進(jìn)行分析、篩選、計(jì)算,從而更科學(xué)地對金融數(shù)據(jù)中的漏洞進(jìn)行查找,并判斷在金融活動(dòng)中是否存有風(fēng)險(xiǎn)因子。例如,針對P2P網(wǎng)貸平臺需要建立起適用的監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn),由于此類網(wǎng)絡(luò)金融平臺的風(fēng)險(xiǎn)大、影響廣,因此應(yīng)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)來對其金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,通過對其金融活動(dòng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)采集及分析來判斷風(fēng)險(xiǎn)性是否超出指標(biāo)要求,并通過實(shí)施追蹤的方式加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)金融平臺的管控。

(五)對征信管理系統(tǒng)進(jìn)行完善

目前在互聯(lián)網(wǎng)金融中,一些金融機(jī)構(gòu)所提供的貸款主要是以信貸的方式來發(fā)放,而此種情況使得貸款業(yè)務(wù)僅憑個(gè)人信用進(jìn)行聯(lián)系,導(dǎo)致其業(yè)務(wù)無法得到有效保障,違約成本低的情況使得目前在互聯(lián)網(wǎng)金融中違約行為不斷增多,同時(shí)也衍生出了“高利貸”“暴力催收”等問題。并且許多金融機(jī)構(gòu)未與征信系統(tǒng)進(jìn)行有效對接,因此在貸款方信用記錄的獲取上具有一定的難度。針對此種情況,需要對現(xiàn)有的征信系統(tǒng)進(jìn)行完善來加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融中用戶信用的管理,通過與征信系統(tǒng)對接的方式保證信用信息的對稱性,從而在監(jiān)管中更為高效地對征信進(jìn)行審核,有利于降低金融業(yè)務(wù)開展過程中違約風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。

(六)創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間的運(yùn)營模式有一定的差異性,其混業(yè)經(jīng)營的形式使得風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要進(jìn)行改進(jìn)及創(chuàng)新來設(shè)定適用的監(jiān)管指標(biāo),為此對于監(jiān)管模式的建立需要注意以下幾點(diǎn)內(nèi)容。第一,明確監(jiān)管權(quán)責(zé),針對互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際運(yùn)營情況來確認(rèn)具體的監(jiān)管主體、監(jiān)管范圍及監(jiān)管責(zé)任,這樣可以使監(jiān)管工作在法律保障下標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)行,防止監(jiān)管缺失、監(jiān)管越位等情況影響監(jiān)管工作的執(zhí)行效力;第二,加強(qiáng)信息共享,完善的互聯(lián)網(wǎng)金融信息能夠?yàn)楸O(jiān)管工作的開展提供具體指向,并且在金融機(jī)構(gòu)與征信系統(tǒng)對接的過程中其信息共享范圍也得到了有效擴(kuò)大,這樣能夠使監(jiān)管權(quán)限、監(jiān)管責(zé)任更為清晰明確,有利于對混業(yè)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行控制;第三,控制互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的力度,以傳統(tǒng)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)設(shè)立統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)制,保證監(jiān)管制度的匹配性、可行性,使監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的落實(shí)可以對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行有效控制[5]。

五、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融模式發(fā)展的重要方向之一,從新時(shí)代下科技水平、經(jīng)濟(jì)形勢、消費(fèi)趨勢、投資環(huán)境等因素來看,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)所需面對及承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大,在此情況下需要對互聯(lián)網(wǎng)金融加強(qiáng)監(jiān)管,以此來推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。以上對目前在互聯(lián)網(wǎng)金融中主要的風(fēng)險(xiǎn)因素從多個(gè)層面進(jìn)行了分析,探討這些風(fēng)險(xiǎn)的成因及影響,從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的角度研究了對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管的需求,以此為基礎(chǔ)提出了在實(shí)際中可以采用的監(jiān)管對策,為互聯(lián)網(wǎng)金融提供良好的發(fā)展環(huán)境及條件。

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基金項(xiàng)目:本文是廣東省職業(yè)技術(shù)教育學(xué)會2019-2020年度科研規(guī)劃項(xiàng)目:粵港澳大灣區(qū)背景下基于產(chǎn)教融合的高職院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式探索與實(shí)踐(課題編號:201907Y64)的研究成果之一。

作者單位:廣州涉外經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院

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