宋蕾浩

（吉林大學(xué)，吉林 長(zhǎng)春 130000）

一、一汽汽車(chē)金融有限公司的SWOT分析

一汽汽車(chē)金融有限公司是在一汽集團(tuán)基礎(chǔ)上衍生出的為一汽消費(fèi)者提供汽車(chē)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的發(fā)展和積累，一汽汽車(chē)金融公司的客戶(hù)服務(wù)已經(jīng)趨于成熟，基本能夠滿(mǎn)足一汽各個(gè)品牌汽車(chē)的消費(fèi)者需求。但一汽汽車(chē)金融的發(fā)展模式和服務(wù)能力尚有需要突破的障礙以及需要改進(jìn)的空間。接下來(lái)本文用SWOT分析方法對(duì)一汽汽車(chē)金融的優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)以及面臨的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)進(jìn)行深入探討，進(jìn)而有針對(duì)性地提出改進(jìn)建議。

1.優(yōu)勢(shì)

（1）一汽汽車(chē)金融有限公司具有顯著的品牌優(yōu)勢(shì)。一汽汽車(chē)金融公司可以利用一汽集團(tuán)各品牌汽車(chē)的品牌效應(yīng)和積累下的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，從而可以迅速地占據(jù)市場(chǎng)。

（2）一汽汽車(chē)金融有限公司具有優(yōu)秀的企業(yè)文化。一汽金融的服務(wù)理念是“客戶(hù)第一，服務(wù)至上”，致力于為一汽集團(tuán)汽車(chē)產(chǎn)品的終端客戶(hù)提供貼心、省心、安心的融資服務(wù)。以顧客為中心的企業(yè)文化能夠及時(shí)跟進(jìn)顧客需求從而能夠提供滿(mǎn)意度較高的服務(wù)。

2.劣勢(shì)

（1）一汽汽車(chē)金融的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建設(shè)不夠完善。雖然一汽汽車(chē)金融公司在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)設(shè)了官網(wǎng)，但是該網(wǎng)站關(guān)于產(chǎn)品的自助下單功能不夠完善，一是網(wǎng)站內(nèi)的產(chǎn)品種類(lèi)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)線下產(chǎn)品的完全覆蓋，二是線上的產(chǎn)品沒(méi)有和線下產(chǎn)品的更新實(shí)現(xiàn)同步。

（2）一汽汽車(chē)金融有限公司沒(méi)有滿(mǎn)足多樣化的用戶(hù)需求。隨著汽車(chē)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，二手車(chē)行業(yè)和新能源行業(yè)迅速崛起，具有較大的發(fā)展?jié)摿?，汽?chē)金融行業(yè)應(yīng)該及時(shí)進(jìn)行產(chǎn)品更新以滿(mǎn)足顧客需求。

（3）一汽汽車(chē)金融有限公司過(guò)于依賴(lài)現(xiàn)有的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，在終端推廣方面略顯不足。雖然一汽集團(tuán)現(xiàn)有的終端客戶(hù)足夠可觀，但是由于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代降低了產(chǎn)業(yè)的時(shí)間空間成本，所以市場(chǎng)更為激烈，市場(chǎng)上現(xiàn)有的企業(yè)應(yīng)該更新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)手段，利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)提升自己的服務(wù)。

3.機(jī)會(huì)

（1）我國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｎ覈?guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的發(fā)展進(jìn)入了飽和期，但市場(chǎng)占有率同發(fā)達(dá)國(guó)家相比具有較大差距，需要通過(guò)轉(zhuǎn)型升級(jí)來(lái)提高市場(chǎng)滲透率。目前我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)金融購(gòu)車(chē)占比約40%左右，而歐美國(guó)家的比例高達(dá)80%，這說(shuō)明我國(guó)的汽車(chē)金融行業(yè)仍然具有巨大的市場(chǎng)潛力，需要在產(chǎn)品多樣性、交易虛擬化等方面進(jìn)行服務(wù)質(zhì)量的提升。

（2）我國(guó)政策對(duì)二手車(chē)、新能源汽車(chē)的大力支持。2020年5月國(guó)家發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部等11部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于穩(wěn)定和擴(kuò)大汽車(chē)消費(fèi)若干措施的通知》，為穩(wěn)定和擴(kuò)大汽車(chē)消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)運(yùn)行，我國(guó)將調(diào)整國(guó)六排放標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施有關(guān)要求，完善新能源汽車(chē)購(gòu)置相關(guān)財(cái)稅支持政策，加快淘汰報(bào)廢老舊柴油貨車(chē)，暢通二手車(chē)流通交易，用好汽車(chē)消費(fèi)金融。通過(guò)這些舉措努力營(yíng)造有利于汽車(chē)消費(fèi)的市場(chǎng)環(huán)境。上述政策無(wú)疑都會(huì)促進(jìn)新能源汽車(chē)的銷(xiāo)售，同時(shí)為汽車(chē)金融行業(yè)拓展了新的市場(chǎng)，汽車(chē)金融行業(yè)完全可以就此進(jìn)行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級(jí)，推出新能源汽車(chē)的金融產(chǎn)品。

4.威脅

在我國(guó)，二手車(chē)的過(guò)戶(hù)成本較高，目前的二手車(chē)銷(xiāo)售需要繳納49%（目前減半征收）的増值稅以及其他過(guò)戶(hù)相關(guān)的費(fèi)用，從而導(dǎo)致了正規(guī)經(jīng)營(yíng)的二手車(chē)經(jīng)紀(jì)公司根本無(wú)法生存。鑒于以上原因，我國(guó)二手車(chē)業(yè)務(wù)的發(fā)展較為畸形，大量的二手車(chē)是通過(guò)個(gè)人間的銷(xiāo)售或者以經(jīng)紀(jì)公司為媒介的個(gè)人間銷(xiāo)售，二手車(chē)私下交易成為行業(yè)普遍的交易模式，制約了我國(guó)二手車(chē)行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展。

在二手車(chē)金融服務(wù)方面，目前主要依賴(lài)互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融平臺(tái)，但其存在市場(chǎng)認(rèn)可度低、車(chē)源少且評(píng)估成本高等問(wèn)題。目前中國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)的主要參與者根據(jù)其性質(zhì)和發(fā)展背景的不同可分為五類(lèi)，分別是商業(yè)銀行、廠商系金融公司、第三方融資租賃公司、互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭和互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融平臺(tái)。

我們可以鼓勵(lì)其他市場(chǎng)參與者積極參與二手車(chē)金融服務(wù)，將其自身優(yōu)勢(shì)與互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)結(jié)合。比如占據(jù)41%市場(chǎng)份額的廠商系金融公司可以利用其市場(chǎng)認(rèn)可度吸引顧客，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與消費(fèi)者建立聯(lián)系、進(jìn)行追蹤，將其在本公司購(gòu)買(mǎi)的、有意向換新的二手車(chē)進(jìn)行回收，作為車(chē)源提供二手車(chē)汽車(chē)金融服務(wù)。同時(shí)因?yàn)槭菍?duì)本公司汽車(chē)的回收，所以可以保障車(chē)源、降低評(píng)估成本。

二、對(duì)于一汽汽車(chē)金融有限公司服務(wù)質(zhì)量提升的創(chuàng)新戰(zhàn)略建議

該部分通過(guò)深入研究汽車(chē)金融產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)節(jié)點(diǎn)挖掘其在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的創(chuàng)新點(diǎn)，然后對(duì)其融資、供應(yīng)、銷(xiāo)售、監(jiān)控、評(píng)估等流程進(jìn)行基于互聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)化整合。從而充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)具有的經(jīng)濟(jì)資源去中心化、時(shí)間自由化、空間無(wú)邊界化、信息自由化、交易虛擬化優(yōu)勢(shì)。

服務(wù)質(zhì)量提升的戰(zhàn)略主要可以分為品牌戰(zhàn)略和創(chuàng)新戰(zhàn)略，以一汽汽車(chē)金融有限公司為例，由于它已經(jīng)具有了一定程度的品牌優(yōu)勢(shì)，所以本文將聚焦于創(chuàng)新戰(zhàn)略為其提供對(duì)策建議。通過(guò)國(guó)內(nèi)外汽車(chē)金融行業(yè)的對(duì)比，以及對(duì)我國(guó)汽車(chē)行業(yè)現(xiàn)狀的分析，從盈利模式、營(yíng)銷(xiāo)手段、交易模式、顧客需求、信貸管理等方面為其提供了創(chuàng)新戰(zhàn)略建議。

1.利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

我國(guó)傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理依賴(lài)于央行的征信中心，但在大數(shù)據(jù)時(shí)代，基于用戶(hù)的線上信貸記錄，可以形成一個(gè)及時(shí)、全面的大數(shù)據(jù)征信畫(huà)像。雖然在征信的權(quán)威性和信息的安全性方面，大數(shù)據(jù)個(gè)人征信不如傳統(tǒng)征信，但在數(shù)據(jù)來(lái)源的即時(shí)性、數(shù)據(jù)內(nèi)容的廣泛性、數(shù)據(jù)處理的及時(shí)性和應(yīng)用領(lǐng)域的多樣性方面，大數(shù)據(jù)個(gè)人征信均具有不可動(dòng)搖的優(yōu)勢(shì)。

大數(shù)據(jù)時(shí)代極大地降低了信息獲取的難度，所以對(duì)于汽車(chē)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)獲取信用記錄將成為性?xún)r(jià)比更高的方式。傳統(tǒng)的信用管理主要依賴(lài)于銀行的征信體系，但是“互聯(lián)網(wǎng)＋”時(shí)代依托于大數(shù)據(jù)，可以獲得更為全面的信用記錄。 而對(duì)于政府來(lái)說(shuō)，可以利用具有社會(huì)公信力的平臺(tái)加快信用體系建設(shè)， 完善信用評(píng)級(jí)制度建設(shè)（如芝麻信用、陽(yáng)光信用等）。

2.進(jìn)行盈利模式創(chuàng)新

我國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)發(fā)展時(shí)間較短，其盈利模式較為傳統(tǒng)，與國(guó)外存在較大的差距。目前我國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)主要盈利模式為基本盈利模式，主要賺取息差和相關(guān)的手續(xù)費(fèi)。而基本的盈利模式已經(jīng)無(wú)法進(jìn)一步提高汽車(chē)金融的市場(chǎng)滲透率。以美國(guó)為例的國(guó)外汽車(chē)金融行業(yè)發(fā)展時(shí)間久，發(fā)展模式成熟，盈利模式新穎且收益高。美國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)發(fā)展較成熟的增值盈利模式主要有三種：融資租賃盈利模式、投資理財(cái)盈利模式和汽車(chē)文化盈利模式。

結(jié)合我國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)的現(xiàn)況，我們應(yīng)當(dāng)抓住消費(fèi)觀念不斷超前、消費(fèi)心態(tài)不斷升級(jí)的機(jī)遇發(fā)展融資租賃。利用融資租賃能解決資金短缺和想要擴(kuò)大生產(chǎn)的優(yōu)勢(shì)，加速汽車(chē)金融行業(yè)的發(fā)展。我國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)進(jìn)一步規(guī)范化后，可以采用投資理財(cái)盈利模式。如果客戶(hù)在購(gòu)車(chē)時(shí)主動(dòng)將閑置資金存入指定的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，那么客戶(hù)在取得汽車(chē)貸款的同時(shí)還能夠獲得不同程度的優(yōu)惠。此種模式對(duì)于汽車(chē)金融公司和客戶(hù)來(lái)說(shuō)實(shí)現(xiàn)了雙贏，首先消費(fèi)者在得到車(chē)輛貸款的同時(shí)也獲得了一種理想的理財(cái)方式，會(huì)得到一定的投資收益：汽車(chē)金融公司在籌集到了經(jīng)營(yíng)所需資金的同時(shí)，也大大減少了客戶(hù)違約的可能性，減少了公司出現(xiàn)壞賬的概率。

3.利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行用戶(hù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的信息自由化優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，消費(fèi)者在每一個(gè)軟件上的舉動(dòng)都被記錄下來(lái)，形成了用戶(hù)畫(huà)像。各種購(gòu)物APP都在根據(jù)用戶(hù)畫(huà)像精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，根據(jù)消費(fèi)者的喜好和消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行產(chǎn)品推送。在獲客成本不斷上升的今天，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)能夠幫助汽車(chē)金融行業(yè)快速獲得有效客戶(hù)，降低成本，提高市場(chǎng)滲透率。一汽汽車(chē)金融公司也應(yīng)該基于大數(shù)據(jù)構(gòu)建出的用戶(hù)畫(huà)像，尋找汽車(chē)金融服務(wù)的潛在用戶(hù)，進(jìn)行精準(zhǔn)的廣告投放和產(chǎn)品推送，將金融服務(wù)有效地推薦給潛在用戶(hù)，以發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)信息自由化的優(yōu)勢(shì)。

4.利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易模式創(chuàng)新，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)間自由化、空間無(wú)邊界化優(yōu)勢(shì)

一汽汽車(chē)金融公司應(yīng)該完善官網(wǎng)建設(shè)、升級(jí)線上服務(wù)平臺(tái)的服務(wù)，高效變現(xiàn)線上線下多種渠道獲取的流量。比如在平臺(tái)構(gòu)建時(shí)可以將市面上大多數(shù)金融產(chǎn)品覆蓋到平臺(tái)上面；同時(shí)另一端通過(guò)宣傳推廣覆蓋大多數(shù)購(gòu)車(chē)人群，實(shí)現(xiàn)信息透明化，打破信息壁壘；然后可以提升線上客服的服務(wù)質(zhì)量，有針對(duì)性地提供服務(wù)，及時(shí)解答用戶(hù)困惑。讓用戶(hù)不用走入線下實(shí)體店就知道市面上有什么樣的金融產(chǎn)品，并能在線上完成一整套的購(gòu)物流程，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)時(shí)間自由化、空間無(wú)邊界化的優(yōu)勢(shì)。

5.通過(guò)擴(kuò)展服務(wù)邊界滿(mǎn)足多樣化的顧客需求

二手車(chē)由于其成本較低、貸款業(yè)務(wù)較少，但是隨著二手車(chē)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，一些互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融企業(yè)都開(kāi)展了相應(yīng)的二手車(chē)貸款服務(wù)，如瓜子二手車(chē)、優(yōu)信二手車(chē)等。但是純線上的二手車(chē)服務(wù)存在不可避免的例如市場(chǎng)認(rèn)可度低、車(chē)源少且評(píng)估成本高等問(wèn)題。汽車(chē)金融公司應(yīng)該利用自己的品牌優(yōu)勢(shì)和營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)抓住機(jī)會(huì)，加入二手車(chē)市場(chǎng)，利用自身模式的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融本身所具有的成本低、業(yè)務(wù)開(kāi)展靈活等優(yōu)勢(shì)，完善二手車(chē)市場(chǎng)，取得汽車(chē)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。我國(guó)二手車(chē)市場(chǎng)目前處于上升趨勢(shì)，意味著對(duì)相關(guān)金融產(chǎn)品的需求只增不減。汽車(chē)金融行業(yè)在此領(lǐng)域大有可為。

我國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)起步晚，市場(chǎng)滲透率較歐美國(guó)家來(lái)說(shuō)較低，但我國(guó)新能源汽車(chē)的發(fā)展得益于政策扶持，處于國(guó)際領(lǐng)先水平。汽車(chē)金融行業(yè)可以利用我國(guó)汽車(chē)行業(yè)這一優(yōu)勢(shì)通過(guò)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級(jí)為新能源汽車(chē)提供金融服務(wù)，拓寬自己的服務(wù)邊界。隨著共享經(jīng)濟(jì)在中國(guó)的發(fā)展盛行，共享汽車(chē)行業(yè)關(guān)于汽車(chē)損毀的隱憂不斷，汽車(chē)金融公司可以主動(dòng)為其提供保險(xiǎn)等金融服務(wù)以豐富自己的服務(wù)。

三、一汽汽車(chē)金融有限公司創(chuàng)新戰(zhàn)略實(shí)施的具體路徑

該部分將分析上述策略實(shí)施的具體實(shí)現(xiàn)路徑，同時(shí)鑒于戰(zhàn)略創(chuàng)新策略具有共同的互聯(lián)網(wǎng)背景，所以本文通過(guò)系統(tǒng)整合為汽車(chē)金融行業(yè)提供一個(gè)如圖1所示的基于互聯(lián)網(wǎng)的新型產(chǎn)業(yè)鏈。

1.新車(chē)服務(wù)質(zhì)量提升路徑

（1）將部分對(duì)人力要求較低的服務(wù)轉(zhuǎn)到線上、降低成本。提供線上審批和預(yù)約下單服務(wù)，將繁瑣且復(fù)雜的相關(guān)審批流程通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)變得簡(jiǎn)單高效。

（2）擴(kuò)展服務(wù)邊界、提高市場(chǎng)滲透率。提供共享汽車(chē)、新能源汽車(chē)相關(guān)的金融服務(wù)，開(kāi)拓新市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展。

（3）特色化營(yíng)銷(xiāo)、個(gè)性化服務(wù)。首先利用互聯(lián)網(wǎng)的用戶(hù)畫(huà)像，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)；然后根據(jù)不同的客戶(hù)群體特點(diǎn)進(jìn)行針對(duì)群體的特色化營(yíng)銷(xiāo)，還可以根據(jù)客戶(hù)的具體情況為其提供個(gè)性化的服務(wù)，比如可以為個(gè)體車(chē)車(chē)主提供個(gè)性化貸款利率設(shè)定。

（4）為客戶(hù)提供全面細(xì)致的售后服務(wù)。汽車(chē)金融公司可以利用搭建好的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)拉近與顧客的距離，密切關(guān)注顧客需求，為其提供更為全面細(xì)致的售后服務(wù)。比如可以利用互聯(lián)網(wǎng)的及時(shí)性，提供客服服務(wù)，方便、快速地接收顧客的售后訴求。

（5）利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。充分采集互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行信用評(píng)定。

2.二手車(chē)、新能源汽車(chē)服務(wù)質(zhì)量提升路徑

汽車(chē)金融公司可以積極參與到二手車(chē)金融服務(wù)，將其自身優(yōu)勢(shì)與互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)結(jié)合。比如像一汽汽車(chē)金融公司這樣占據(jù)汽車(chē)金融市場(chǎng)41%市場(chǎng)份額的廠商系金融公司就可以先利用其市場(chǎng)認(rèn)可度吸引顧客，然后利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與消費(fèi)者建立聯(lián)系、進(jìn)行追蹤，將其在本公司購(gòu)買(mǎi)的、有意向換新的二手車(chē)進(jìn)行回收，作為車(chē)源提供二手車(chē)汽車(chē)金融服務(wù)。同時(shí)因?yàn)槭菍?duì)本公司汽車(chē)的回收，所以一方面保障了車(chē)源、提高了顧客信任度，另一方面降低了對(duì)二手車(chē)的評(píng)估成本。

結(jié)合上述創(chuàng)新戰(zhàn)略和具體路徑，汽車(chē)金融行業(yè)可以形成如圖1所示的新型產(chǎn)業(yè)鏈。

圖1 汽車(chē)金融行業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)的新型產(chǎn)業(yè)鏈

四、基于政府角度對(duì)于促進(jìn)汽車(chē)金融行業(yè)服務(wù)質(zhì)量提升的建議

從政府角度出發(fā)，通過(guò)政府政策的引導(dǎo)和監(jiān)管力度的加強(qiáng)，幫助提升汽車(chē)金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。

1.政府完善行業(yè)監(jiān)管體系

政府可以完善汽車(chē)金融行業(yè)的監(jiān)管體系，一方面，完善如新能源汽車(chē)、二手車(chē)、共享汽車(chē)等新興市場(chǎng)的法律法規(guī)；另一方面，加強(qiáng)對(duì)新興市場(chǎng)和現(xiàn)有市場(chǎng)的監(jiān)管力度，以保證汽車(chē)金融行業(yè)更加全面穩(wěn)健發(fā)展。目前，我國(guó)P2P平臺(tái)的發(fā)展，一方面，促進(jìn)了金融行業(yè)的蓬勃；另一方面，因?yàn)榫€上啟動(dòng)成本低且監(jiān)管較難，行業(yè)亂象層出不窮。政府應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)線上監(jiān)管的重視，完善監(jiān)管體系，以避免互聯(lián)網(wǎng)金融成為“法外之地”。

2.政府引導(dǎo)行業(yè)落實(shí)規(guī)定

政府可以引導(dǎo)汽車(chē)金融行業(yè)落實(shí)管理方法中的融資渠道，從根本上降低汽車(chē)金融服務(wù)的服務(wù)成本，同時(shí)通過(guò)融資風(fēng)險(xiǎn)的降低提升汽車(chē)金融服務(wù)的穩(wěn)定性。根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》（2008）的規(guī)定，汽車(chē)金融公司的融資渠道包括有從事同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等。但是我國(guó)汽車(chē)金融公司在融資時(shí)往往還是采用傳統(tǒng)的融資方式，沒(méi)有通過(guò)融資調(diào)整汽車(chē)金融公司的資本結(jié)構(gòu)。所以政府應(yīng)該引導(dǎo)汽車(chē)金融公司將《汽車(chē)金融公司管理辦法》完美融入日常融資，使資產(chǎn)證券化、發(fā)行融資債券和商業(yè)票等真正成為汽車(chē)金融公司的融資工具。要鼓勵(lì)汽車(chē)金融公司借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，鼓勵(lì)信用好的汽車(chē)金融公司以質(zhì)押應(yīng)收賬款的方式，出售商業(yè)票據(jù)進(jìn)行融資。

3.政府細(xì)化法律法規(guī)

政府應(yīng)該細(xì)化汽車(chē)金融相關(guān)的法律和政策規(guī)定。現(xiàn)有的《汽車(chē)租賃業(yè)管理暫行規(guī)定》無(wú)法滿(mǎn)足現(xiàn)今結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的新型汽車(chē)市場(chǎng)格局，我國(guó)應(yīng)該完善細(xì)化相關(guān)法律體系，針對(duì)新型的汽車(chē)金融服務(wù)內(nèi)容作出新的保障性規(guī)定。比如完善汽車(chē)登記制度和違約處置方面的法律規(guī)定，還有個(gè)人貸款行為和征信相關(guān)的規(guī)定，使其順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代汽車(chē)金融行業(yè)的發(fā)展。

4.政府規(guī)范二手車(chē)行業(yè)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

我國(guó)二手車(chē)行業(yè)目前面臨的主要問(wèn)題是二手車(chē)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題，由于國(guó)家沒(méi)有明確、統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，所以二手車(chē)行業(yè)難以形成規(guī)范化經(jīng)營(yíng)。但是對(duì)于廠商系金融公司來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)汽車(chē)集團(tuán)的介入，形成規(guī)范化的管理優(yōu)勢(shì)。如果政府能夠規(guī)范二手車(chē)行業(yè)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，則汽車(chē)金融行業(yè)在這個(gè)新市場(chǎng)將有更大的發(fā)展空間，并且可以提供更完善的金融服務(wù)。

五、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下汽車(chē)金融行業(yè)服務(wù)質(zhì)量的提升離不開(kāi)汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)和政府的雙管齊下。政府在互聯(lián)網(wǎng)的新環(huán)境下通過(guò)完善規(guī)定對(duì)汽車(chē)金融行業(yè)進(jìn)行更為規(guī)范化的管理，潛移默化地提升行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行戰(zhàn)略創(chuàng)新，利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)更多地滿(mǎn)足顧客需求，全面提升服務(wù)質(zhì)量。