王瑋琪（大連財(cái)經(jīng)學(xué)院）

■引言

當(dāng)前，大學(xué)生擁有良好的投資理財(cái)意識(shí)已經(jīng)成為了其適應(yīng)未來(lái)經(jīng)濟(jì)以及金融生活挑戰(zhàn)的一個(gè)重要基礎(chǔ)。在這一背景下，越來(lái)越多的大學(xué)生開(kāi)始傾向于投資理財(cái)，市面上也出現(xiàn)了諸多圍繞大學(xué)生投資理財(cái)需求而開(kāi)發(fā)的投資理財(cái)產(chǎn)品。但是，在學(xué)術(shù)層面依然缺乏較為系統(tǒng)的理論及實(shí)證研究。所以，有效地了解大學(xué)生投資理財(cái)?shù)挠绊懸蛩?，從而進(jìn)一步優(yōu)化未來(lái)的大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)及市場(chǎng)營(yíng)銷策略是當(dāng)前投資理財(cái)領(lǐng)域關(guān)注的一個(gè)熱點(diǎn)話題。本文基于大學(xué)生投資理財(cái)行為的主要影響因素以及未來(lái)的優(yōu)化發(fā)展策略，對(duì)于促進(jìn)該領(lǐng)域研究的進(jìn)一步完善有著一定的積極意義。

■新時(shí)期大學(xué)生投資理財(cái)影響因素

目前，在學(xué)術(shù)領(lǐng)域，關(guān)于大學(xué)生投資理財(cái)行為的影響因素，一些學(xué)者已經(jīng)進(jìn)行了相關(guān)的研究。通過(guò)借鑒相關(guān)理論研究成果來(lái)看，大學(xué)生在日常的投資理財(cái)過(guò)程當(dāng)中，其主要是受到以下幾個(gè)方面的因素影響。

（一）投資理財(cái)氛圍

在大學(xué)生日常的生活以及學(xué)習(xí)過(guò)程當(dāng)中，其身邊人的影響扮演著極為重要的角色。根據(jù)相關(guān)調(diào)查，大學(xué)生生活及學(xué)習(xí)的周圍群體中，其中包括舍友、同學(xué)、家人等，如果有參與投資理財(cái)?shù)男袨?，那么，大學(xué)生參與投資理財(cái)?shù)姆e極性也就會(huì)較其他大學(xué)生有所提高；相反，如果大學(xué)生身邊缺乏投資理財(cái)?shù)姆諊?，那么其整體的投資理財(cái)?shù)姆e極性也就會(huì)有所下降。由此可見(jiàn)，在大學(xué)生投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程當(dāng)中，身邊的投資理財(cái)氛圍是影響其投資理財(cái)行為的一個(gè)主要因素。

（二）經(jīng)濟(jì)條件

眾所周知，大學(xué)生投資理財(cái)需要建立在必要的經(jīng)濟(jì)條件基礎(chǔ)上。通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，家庭收入較高且穩(wěn)定，每月的可支配的生活費(fèi)較高的大學(xué)生，在日常的投資理財(cái)行為中具有較高的主動(dòng)性和積極性；相反，家庭收入水平較低，生活費(fèi)較低的大學(xué)生，在進(jìn)行投資理財(cái)過(guò)程當(dāng)中一般處于被動(dòng)局面。所以，家庭的經(jīng)濟(jì)條件以及學(xué)生自身的生活費(fèi)多少，也是影響學(xué)生參與投資理財(cái)?shù)牧硪粋€(gè)主要因素。

（三）學(xué)生所學(xué)專業(yè)

在大學(xué)生日常的學(xué)習(xí)中，其所學(xué)的專業(yè)在一定層面上也會(huì)影響其參與投資理財(cái)?shù)闹鲃?dòng)性和積極性。通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在學(xué)校中參與投資理財(cái)?shù)膶W(xué)生，其專業(yè)一般為金融類或經(jīng)濟(jì)管理類，其在日常的學(xué)習(xí)中對(duì)于金融理財(cái)知識(shí)有著一定的了解。相反，其他專業(yè)，例如史政類或者教育類專業(yè)的學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)?shù)闹鲃?dòng)性不如經(jīng)濟(jì)類或金融類專業(yè)的學(xué)生。所以，專業(yè)也會(huì)成為影響學(xué)生參與投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)主要因素。

（四）理財(cái)產(chǎn)品

在當(dāng)前的大學(xué)生參與投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程當(dāng)中，其所受到的另一個(gè)影響因素是市面上所推出的理財(cái)產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，市面所推出的理財(cái)產(chǎn)品有著一定的門檻限制。例如，國(guó)有商業(yè)銀行所推出的理財(cái)產(chǎn)品一般都在一萬(wàn)元起，這給大學(xué)生帶來(lái)了一定的限制與不利影響。相反，其他小型金融機(jī)構(gòu)所推出的無(wú)門檻限制的投資理財(cái)產(chǎn)品對(duì)大學(xué)生則具有一定的吸引力。所以，投資理財(cái)產(chǎn)品類型以及門檻限制，也是影響大學(xué)生投資理財(cái)行為的另一個(gè)主要因素。

（五）理財(cái)培訓(xùn)

在大學(xué)生日常的生活中，其身邊的理財(cái)培訓(xùn)主題活動(dòng)以及主題講座，也會(huì)在一定層面上影響大學(xué)生的日常投資理財(cái)行為。這些理財(cái)培訓(xùn)通過(guò)案例分析的方式，讓大學(xué)生了解并參與到投資理財(cái)過(guò)程當(dāng)中。

總之，從以上的分析中可以看出，在日常的大學(xué)生投資理財(cái)行為中，其主要受到周圍投資理財(cái)氛圍、家庭經(jīng)濟(jì)條件、自身所學(xué)專業(yè)、理財(cái)產(chǎn)品類型以及理財(cái)培訓(xùn)等諸多因素的影響。如何從這些影響因素入手，在今后的大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中進(jìn)行系統(tǒng)的優(yōu)化顯得尤為重要。

■基于大學(xué)生投資理財(cái)影響因素的優(yōu)化發(fā)展策略

為了更好地滿足新時(shí)期大學(xué)生投資理財(cái)?shù)男枨?，在今后的大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)以及大學(xué)生投資理財(cái)優(yōu)化過(guò)程當(dāng)中，還應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行系統(tǒng)地優(yōu)化與提升。

（一）注重營(yíng)造投資理財(cái)氛圍

在今后的高校校園文化建設(shè)中，應(yīng)該適當(dāng)?shù)赝ㄟ^(guò)對(duì)相關(guān)主題類金融投資內(nèi)容的宣傳以及課程的開(kāi)放來(lái)讓更多的大學(xué)生了解投資理財(cái)與大學(xué)生未來(lái)生活與工作之間的關(guān)系。通過(guò)這種主動(dòng)的投資理財(cái)氛圍的營(yíng)造來(lái)減少大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)類產(chǎn)品的排斥和陌生，為其后續(xù)參與投資理財(cái)活動(dòng)，奠定良好的基礎(chǔ)。需要指出的是，在進(jìn)行投資理財(cái)氛圍營(yíng)造的過(guò)程當(dāng)中，一方面，需要結(jié)合大學(xué)生投資理財(cái)?shù)木唧w需求，在氛圍營(yíng)造的方式以及氛圍營(yíng)造的途徑等方面進(jìn)行進(jìn)一步優(yōu)化；另一方面，還應(yīng)該注重投資理財(cái)氛圍營(yíng)造的常態(tài)化發(fā)展，畢竟思想層面的轉(zhuǎn)變是一個(gè)系統(tǒng)的過(guò)程，只有不斷地在氛圍的常態(tài)化建設(shè)方面進(jìn)行持續(xù)推進(jìn)，才能更好地形成良好的投資理財(cái)氛圍的營(yíng)造結(jié)果。

（二）轉(zhuǎn)變大學(xué)生的投資理財(cái)觀念

在今后的大學(xué)生日常的學(xué)習(xí)過(guò)程當(dāng)中，無(wú)論其學(xué)習(xí)專業(yè)有何區(qū)別，都應(yīng)該在大學(xué)生今后的經(jīng)濟(jì)生活以及金融生活的發(fā)展方面進(jìn)行必要的引導(dǎo)。一方面，可以通過(guò)金融公共課程分享的方式，幫助大學(xué)生更好地了解投資理財(cái)產(chǎn)品；另一方面，也可以通過(guò)模擬講座或者模擬投資理財(cái)?shù)姆绞?，讓大學(xué)生熟悉投資理財(cái)?shù)牧鞒滩⒗斫馔顿Y理財(cái)與自身的關(guān)系。通過(guò)對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)觀念的引導(dǎo)來(lái)助力大學(xué)生今后投資理財(cái)主動(dòng)性以及積極性的提升。特別要指出的是，在對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)觀念進(jìn)行引導(dǎo)的過(guò)程當(dāng)中，還應(yīng)該通過(guò)更多的實(shí)際案例來(lái)引導(dǎo)大學(xué)生正規(guī)理財(cái)，避免將投資理財(cái)盲目化，以至于影響大學(xué)生正常的生活和學(xué)習(xí)。

（三）優(yōu)化大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品

在今后大學(xué)生投資理財(cái)優(yōu)化發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，相關(guān)企業(yè)還應(yīng)該圍繞大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)性化需求，在投資理財(cái)產(chǎn)品的定制化以及投資理財(cái)產(chǎn)品校園化發(fā)展方面進(jìn)一步進(jìn)行優(yōu)化與提升。一方面，應(yīng)在國(guó)家現(xiàn)有法律法規(guī)基礎(chǔ)上，靈活地制定相關(guān)的投資理財(cái)產(chǎn)品的門檻，更好地滿足大學(xué)生的低門檻需求；另一方面，還應(yīng)該在大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)格以及投資理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)投放方面進(jìn)一步進(jìn)行靈活化處理。通過(guò)這種方式來(lái)有效地提高大學(xué)生參與投資理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買的積極性，也為今后銀行以及金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品奠定良好的基礎(chǔ)。

（四）加大對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)墓膭?lì)力度

投資理財(cái)對(duì)于大學(xué)生職業(yè)成長(zhǎng)以及科學(xué)的投資理財(cái)觀念的形成有著極為重要的作用。所以，在相應(yīng)的投資理財(cái)鼓勵(lì)的力度方面應(yīng)該進(jìn)行必要的強(qiáng)化與提升。在今后的大學(xué)生投資理財(cái)過(guò)程當(dāng)中，家庭經(jīng)濟(jì)條件會(huì)不同程度地對(duì)大學(xué)生有著一定的影響。所以，為了更好地提高大學(xué)生投資理財(cái)?shù)闹鲃?dòng)性以及提高整體的投資理財(cái)管理能力，在家庭條件允許的情況下，應(yīng)該適當(dāng)?shù)卦黾哟髮W(xué)生的一些資金投入來(lái)幫助其進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)的參與。通過(guò)這種方式，一方面，可以積累大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)；另一方面，也可以助力大學(xué)生在今后的工作以及學(xué)習(xí)中獲得更好的投資理財(cái)?shù)穆窂竭x擇，從而滿足未來(lái)的投資理財(cái)發(fā)展需求。

（五）完善投資理財(cái)培訓(xùn)體系

對(duì)于廣大大學(xué)生而言，無(wú)論其專業(yè)是否為金融和經(jīng)濟(jì)類專業(yè)，其對(duì)于投資理財(cái)這一門專業(yè)課程的了解還并不是很多，了解的也并不是很專業(yè)。這就在一定層面上影響了大學(xué)生參與投資理財(cái)?shù)男判?。因此，在今后大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，還應(yīng)該將完善的投資理財(cái)培訓(xùn)體系作為發(fā)展的一個(gè)重要基礎(chǔ)。在具體的實(shí)現(xiàn)過(guò)程當(dāng)中，不僅需要注重投資理財(cái)公共課程的開(kāi)放，讓更多大學(xué)生有機(jī)會(huì)了解投資理財(cái)?shù)膬?nèi)涵以及投資理財(cái)?shù)膶?shí)施路徑；還應(yīng)該不斷地注重投資理財(cái)機(jī)會(huì)的提供，讓大學(xué)生在具體的實(shí)踐中產(chǎn)生投資理財(cái)?shù)闹苯咏?jīng)驗(yàn)，從而為其未來(lái)的投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

總之，在今后新時(shí)期的大學(xué)生投資理財(cái)優(yōu)化發(fā)展中，不僅需要圍繞投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行系統(tǒng)的推進(jìn)，還應(yīng)該圍繞大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)影響因素，進(jìn)行必要的投資理財(cái)氛圍營(yíng)造，與投資理財(cái)培訓(xùn)以及相關(guān)的專業(yè)知識(shí)方面進(jìn)行優(yōu)化與提升。通過(guò)這種方式來(lái)為今后的大學(xué)生參與投資理財(cái)創(chuàng)造更加有利條件。

■結(jié)論

在時(shí)代不斷向前發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中，投資理財(cái)已經(jīng)成為了公眾日常生活的一部分。在這一背景下，大學(xué)生作為未來(lái)社會(huì)生產(chǎn)生活的主力軍，提高其投資理財(cái)綜合能力也具有極為重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文通過(guò)分析當(dāng)前影響大學(xué)生投資理財(cái)行為的主要因素，探討了大學(xué)生未來(lái)投資理財(cái)活動(dòng)的優(yōu)化發(fā)展策略。希望本文的研究能夠有助于促進(jìn)大學(xué)生投資理財(cái)整體研究體系以及具體實(shí)踐的發(fā)展。