吳達(dá)人

摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷快速發(fā)展，我國的經(jīng)濟(jì)體制改革也隨之進(jìn)行，互聯(lián)網(wǎng)模式已經(jīng)遍布全球多個領(lǐng)域內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融時代迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給人們生活上帶來了很多便利，比如掌上銀行、微信支付和支付寶支付等等，人們不用在花費(fèi)時間去排隊(duì)處理業(yè)務(wù)，但是卻對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了一定的沖擊，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的上門客戶越來越少，人們都不愿在排隊(duì)等待處理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致商業(yè)銀行的發(fā)展出現(xiàn)前所未有的危機(jī)。本文就對互聯(lián)網(wǎng)金融下的商業(yè)銀行競爭進(jìn)行探討，并提出相應(yīng)的策略供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;競爭;策略

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時代的特征

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型商業(yè)業(yè)務(wù)模式，是時代不斷發(fā)展所產(chǎn)生的產(chǎn)物，受到許多消費(fèi)者的喜愛與重視，主要具有以下幾個方面的特征：

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的辦事效率高

互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)由金算計網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行處理，并且操作流程都比較標(biāo)準(zhǔn)，避免了人為操作而帶來的風(fēng)險，而且客戶不需要在花費(fèi)時間去排隊(duì)處理業(yè)務(wù)，客戶可以不用出門、不用排隊(duì)就能正常的辦理業(yè)務(wù)，并且業(yè)務(wù)處理的速度快，客戶的用戶體驗(yàn)更好。如客戶取錢轉(zhuǎn)賬過程，在互聯(lián)網(wǎng)金融還不發(fā)達(dá)的時代，人們想要取錢轉(zhuǎn)賬都必須親自到銀行柜臺進(jìn)行辦理，平常的時候還好，去銀行排隊(duì)還不需要花費(fèi)太多的時間，但一旦遇到逢年過節(jié)的時候，銀行辦理業(yè)務(wù)的人就比平常明顯增多，想要取錢轉(zhuǎn)賬就必須早早地過去排隊(duì)等待辦理，不然就容易出現(xiàn)排隊(duì)一早上還沒有辦理的現(xiàn)象，并且每天銀行的總?cè)】罱痤~都有一定限制，超過限制就會導(dǎo)致正確取款轉(zhuǎn)賬，并在取出的現(xiàn)金放在身上容易出現(xiàn)丟失的現(xiàn)象，而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的加入，人們不用在排隊(duì)等待辦理業(yè)務(wù)，直接就可以在手機(jī)上進(jìn)行辦理，只要支付密碼沒有暴露，手機(jī)支付和提現(xiàn)就不會出現(xiàn)金額丟失的現(xiàn)象，大大減少了人們的財務(wù)損失。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的成本低

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最重要的特征就是金融消耗成本低，所謂的成本低不僅僅是對于互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)公司來說，在減低互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)金融公司成本的同時，也減低了互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的成本。雙方都可以通過互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行定價和交易，不會出現(xiàn)所謂的中間價和差價，也不會出現(xiàn)任意一方克扣成本的問題，因?yàn)檎麄€交易都是在開放透明的過程中完成的，同時也減低金融企業(yè)的成本，減少了開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金投入和運(yùn)營成本，也正是因?yàn)檫@種情況，互聯(lián)網(wǎng)金融受到廣大群眾的喜歡。比如現(xiàn)如今比較火的網(wǎng)店，對于許多商家在前期創(chuàng)業(yè)來說，由于手上可運(yùn)轉(zhuǎn)的資金有限，導(dǎo)致早期開業(yè)的店鋪規(guī)模都比較小，并且店鋪的宣傳力度也不高，沒有穩(wěn)定的客戶來源，商家可以注冊網(wǎng)店，通過線上和線下同時開店的方法來增加收入，擴(kuò)大客戶來源，網(wǎng)店的注冊不會產(chǎn)生任何成本，對于一些剛開始創(chuàng)業(yè)的商家來說是最合適的選擇。對于消費(fèi)者來說，互聯(lián)網(wǎng)金融大大減低了商品的中間價和差價，整個商品的交易過程都透明化，減低了商家與用戶之間的成本。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)范圍廣

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，我國國內(nèi)已經(jīng)擁有許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司，而且互聯(lián)網(wǎng)金融公司所推出的業(yè)務(wù)種類也比較豐富，能夠滿足大多數(shù)居民群眾的需求，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)受到了廣大群眾的喜歡，人們變得越來越離不開互聯(lián)網(wǎng)金融。如推出的微信支付和支付寶支付等一些業(yè)務(wù)，豐富的支付模式，極大地方便了居民的日常生活需求，人們可以直接從手機(jī)上支付水費(fèi)、電費(fèi)、各種社?？ǖ纫恍┵M(fèi)用，極大地提升了廣大群眾的社會信息化水平，提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)范圍。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來的影響

（一）約束了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，出現(xiàn)了許多線上管理的業(yè)務(wù)，限制了商業(yè)銀行的發(fā)展方向。就拿貸款來說，在以前，人們選擇貸款都會去銀行柜臺進(jìn)行辦理，辦理的過程繁瑣并且銀行貸款需要一定的利息，對于一些金額數(shù)目較大的貸款來說，拖得時間越長，所要支付的銀行利息就越多，但是目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)推出了許多線上貸款的業(yè)務(wù)，如花唄、余額寶等一些網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)，人們可以直接通過洛杉磯行貸款，并且短時間內(nèi)都不會有利息，受到許多年輕人的喜愛，相比于去銀行進(jìn)行貸款辦理，小金額的貸款，人們更愿意選擇線上貸款，能夠減少一部分利息，這些線上業(yè)務(wù)極大地限制了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，導(dǎo)致商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展局限化。

（二）減低了客戶對商業(yè)銀行的需求

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，人們根本就不需要出門去辦理業(yè)務(wù)，直接就可以通過電子設(shè)備，辦理自己想要辦理的業(yè)務(wù)，人們就可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行學(xué)習(xí)、工作、購物甚至進(jìn)行網(wǎng)上投資的一些業(yè)務(wù)的處理，幫人們節(jié)省了很多時間、物力和財力，隨著時間的增長，人們對商業(yè)銀行的依賴性越來越低，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融線上辦理業(yè)務(wù)，能夠幫助人們節(jié)省時間和物力，并且方便用戶隨時辦理業(yè)務(wù)，人們不需要再花費(fèi)大量的時間去商業(yè)銀行排隊(duì)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。因此，相對于商業(yè)銀行，人們更愿意選擇用手機(jī)進(jìn)行一下線上業(yè)務(wù)的辦理，大大減低了商業(yè)銀行的客戶資源。

（三）威脅了商業(yè)銀行在人們心中的地位

在以往的一些有關(guān)于金錢方面的業(yè)務(wù)辦理，人們都愿意選擇去銀行進(jìn)行辦理，因?yàn)樵谏虡I(yè)銀行辦理相對來說比較安全，當(dāng)時隨著我國科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展和成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)在了人們的生活中，許多業(yè)務(wù)都可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行辦理，這樣極大地節(jié)約了人們排隊(duì)等候辦理業(yè)務(wù)的時間，給人們的生活帶來了極大的便利，并且隨著科技的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性也越來越高，保證了人們資金安全，相比于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行辦理，人們更愿意選擇互聯(lián)網(wǎng)金融辦理，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的接受程度，由之前的年輕人群逐漸擴(kuò)大到中老年人群，從而威脅了商業(yè)銀行在人們心中的地位。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競爭的策略

（一）追求合作發(fā)展

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融對人們的生活帶來了一定的促進(jìn)作用，但是也同在一定的風(fēng)險，如對互聯(lián)網(wǎng)金融的管理弱、網(wǎng)絡(luò)安全存在一定風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)金融目前還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機(jī)制，不具備類似商業(yè)銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機(jī)制，容易發(fā)生一些問題，有些貸款的軟件已經(jīng)被迫宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)，如眾貨網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等一些貸款軟件，沒有監(jiān)管和法律約束，而且還存在許多惡意騙貸、卷款跑路的風(fēng)險，而這些問題在商業(yè)銀行中就存在保證，因此，在發(fā)展過程中商業(yè)銀行不應(yīng)該將聯(lián)網(wǎng)金融視為競爭對手，而是要一起尋求合作發(fā)展，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的快捷、方便、成本低、業(yè)務(wù)范圍廣等一些優(yōu)勢，同事家商業(yè)銀行的資金安全性較高的特點(diǎn)發(fā)揮出來，實(shí)現(xiàn)合作共贏的發(fā)展之路，以此來推動商業(yè)銀行科學(xué)化發(fā)展機(jī)制的構(gòu)建。

（二）引進(jìn)多技能高素質(zhì)的專業(yè)人員

在目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時代下，商業(yè)銀行具備的專業(yè)人才已經(jīng)很難滿足商業(yè)銀行發(fā)展的需求，想要提高商業(yè)銀行的發(fā)展速度，提高銀行的服務(wù)水平，就必須先向社會引進(jìn)一些多技能，高素質(zhì)的專業(yè)人員，這樣才能使商業(yè)銀行的發(fā)展得到大幅度的提升。說商業(yè)銀行在京溪人才過招時，不但要招收一些金融專業(yè)方面的人才，同時還應(yīng)該招收一些計算機(jī)管理方面的人才，提高商業(yè)銀行的工作效率，同時還要注意定期對銀行內(nèi)的工作人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，提高商業(yè)銀行工作人員的素質(zhì)，這樣有利于商業(yè)銀行發(fā)展的持續(xù)性，同時還能推進(jìn)商業(yè)銀行向科學(xué)化的方面發(fā)展。

（三）提高商業(yè)銀行的服務(wù)能力

為了確?？蛻舻馁Y金安全，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)辦理時你要靠我801系列的相關(guān)手續(xù)，需要花費(fèi)大量的時間和精力去辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致客戶的業(yè)務(wù)辦理體驗(yàn)差。因此，商業(yè)銀行應(yīng)提高自身的服務(wù)能力，注重客戶的業(yè)務(wù)體驗(yàn)，在保證安全的情況下，盡可能地減少操作流程，節(jié)省顧客的時間。商業(yè)銀行還可以結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的快捷、方便等一些特點(diǎn)推出網(wǎng)上預(yù)約取號等一些服務(wù)，節(jié)省客戶的等待時間。最后還要注意對銀行相關(guān)人員進(jìn)行專業(yè)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，提高銀行工作人員的工作熟練度，提高服務(wù)水平，這樣才能使得商業(yè)銀行工作開展的時候，體現(xiàn)出極高的工作效率，同時更加有效的利于商業(yè)銀行發(fā)展的持續(xù)性，最終推動商業(yè)銀行科學(xué)化的發(fā)展下去。

四、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了影響，同時也為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了促進(jìn)作用，所以商業(yè)銀行應(yīng)該利用自身的優(yōu)勢，在結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，實(shí)現(xiàn)在合作中共同發(fā)展，不斷的優(yōu)化商業(yè)銀行的服務(wù)能力，提高商業(yè)銀行工作人員的專業(yè)素質(zhì)，探索出適合商業(yè)銀行的發(fā)展道路，實(shí)現(xiàn)順應(yīng)時代潮流的轉(zhuǎn)型與蛻變，更好的提升國內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展水平，同時更加有效的利于商業(yè)銀行發(fā)展的持續(xù)性，最終推動商業(yè)銀行科學(xué)化的發(fā)展下去。

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