季金升

（中國(guó)政法大學(xué) 中歐法學(xué)院，北京 100088）

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)的發(fā)展，我們逐漸步入一個(gè)信息共享與利用數(shù)據(jù)的時(shí)代。信息數(shù)據(jù)在給我們帶來(lái)便利的同時(shí)，也讓我們極易遭受非法侵害。事實(shí)上，每年在世界范圍內(nèi)都有約10億條信息數(shù)據(jù)遭到泄露，導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)近60億美元。近年來(lái)，有許多境內(nèi)外不法分子通過(guò)非法獲取公民的個(gè)人信息用以實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙，不僅給個(gè)人造成了經(jīng)濟(jì)損失，還阻礙了信息網(wǎng)絡(luò)的良性發(fā)展。基于網(wǎng)絡(luò)詐騙對(duì)社會(huì)產(chǎn)生的巨大危害，有必要對(duì)該種犯罪的防控路徑進(jìn)行探析。

一、網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的特征與現(xiàn)狀

詐騙罪是一種傳統(tǒng)的犯罪，是指“以非法占有為目的，使用欺騙方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為”。隨著時(shí)代的變遷、技術(shù)的發(fā)展，詐騙的形式和手段也在不斷變化。網(wǎng)絡(luò)詐騙就是一種伴隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步而不斷發(fā)展變化的新型犯罪。盡管如此，其本質(zhì)上仍然是一種以非法占有為目的、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的手段，實(shí)施欺詐活動(dòng)、騙取公私財(cái)產(chǎn)的行為。

（一）網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的基本特征

網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是一種隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展而產(chǎn)生的新型犯罪，與傳統(tǒng)詐騙犯罪相比，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪自然有其獨(dú)特之處。

第一，犯罪主體呈現(xiàn)組織化和集團(tuán)化?，F(xiàn)階段，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已形成產(chǎn)業(yè)鏈，從著手實(shí)行到完成詐騙，分為收集信息、擬定方案以及實(shí)施詐騙等若干環(huán)節(jié)，犯罪主體內(nèi)部也相應(yīng)地形成了指揮首腦、非法獲取公民信息團(tuán)伙、操盤手聊天話務(wù)團(tuán)伙、轉(zhuǎn)賬取款團(tuán)伙等“各司其職”的犯罪團(tuán)伙。網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已經(jīng)從以前的單人實(shí)施犯罪活動(dòng)逐漸發(fā)展成為組織嚴(yán)密、分工明確的團(tuán)伙犯罪，犯罪主體日益呈現(xiàn)組織化、集團(tuán)化的特征。

第二，犯罪行為專業(yè)性強(qiáng)，智能化程度高。網(wǎng)絡(luò)詐騙行為人往往具有較高的文化程度，他們利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)施詐騙行為，需要掌握個(gè)人信息的獲取與偽造、設(shè)置木馬病毒程序等專業(yè)技術(shù)手段。因此，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪具有較強(qiáng)的專業(yè)性，其智能化程度較高，這也使得該種犯罪行為具有極強(qiáng)的隱蔽性，可以實(shí)現(xiàn)隔空、超遠(yuǎn)距離詐騙，加大了公安機(jī)關(guān)的偵查難度。

第三，犯罪對(duì)象兼具廣泛性和精準(zhǔn)性。廣泛性和精準(zhǔn)性似乎是相互矛盾的兩個(gè)概念。但是，在網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)中，犯罪分子可以使得詐騙行為兼具廣泛性和精準(zhǔn)性。一方面，在信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，每個(gè)人的生活都離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，犯罪分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)廣泛而隨機(jī)地群發(fā)各種詐騙信息，任何與網(wǎng)絡(luò)接觸的人都可能成為網(wǎng)絡(luò)詐騙潛在的犯罪對(duì)象，這提高了網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的社會(huì)危害性。另一方面，隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的興起，我們每個(gè)人都會(huì)在網(wǎng)絡(luò)世界中留下個(gè)人信息，犯罪分子通過(guò)各種手段獲取個(gè)人信息后，對(duì)犯罪對(duì)象的情況了如指掌，因此，犯罪分子在實(shí)施犯罪行為之前就已精心設(shè)計(jì)好了詐騙策略，可以做到目標(biāo)明確、有的放矢。

（二）網(wǎng)絡(luò)詐騙案件及損失現(xiàn)狀

隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，現(xiàn)已進(jìn)入計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)網(wǎng)絡(luò)并存的信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍逐步擴(kuò)大，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)融入到人們的日常生活中。信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在給人類社會(huì)帶來(lái)巨大變革的同時(shí)，也成為犯罪分子孕育犯罪的溫床，犯罪分子利用該犯罪所具有的智能化程度高、隱蔽性強(qiáng)等特征肆意實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙，呈現(xiàn)日漸猖狂之勢(shì)。

總體來(lái)看，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的案件和人均損失呈現(xiàn)逐年上漲的趨勢(shì)。根據(jù)最高人民法院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2017年，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)手段進(jìn)行詐騙的案件增幅顯著，其中通過(guò)改號(hào)軟件、微信進(jìn)行詐騙的案件增幅超2倍，通過(guò)木馬、釣魚網(wǎng)站、語(yǔ)音平臺(tái)進(jìn)行詐騙的案件增幅超100%。另外，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年至2019年，網(wǎng)絡(luò)詐騙人均損失呈逐年增長(zhǎng)趨勢(shì)，至2019年，創(chuàng)下近6年新高。

近幾年來(lái)，我國(guó)加大了打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的力度，懲治該犯罪初見(jiàn)成效。但是，根據(jù)上述數(shù)據(jù)，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的案件數(shù)量和造成的損失，都呈逐年上升趨勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)詐騙已成為嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題，為了維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定，必須做好網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的防控。

二、網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪與個(gè)人信息保護(hù)

傳統(tǒng)詐騙罪中，詐騙行為通常都是詐騙者與被害人面對(duì)面進(jìn)行的。在信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，利用數(shù)據(jù)挖掘，犯罪分子能夠提前獲取被害人的個(gè)人信息，從而可以對(duì)被害人實(shí)施精準(zhǔn)詐騙。因此，網(wǎng)絡(luò)詐騙治理的重點(diǎn)就在于保護(hù)個(gè)人信息。

（一）個(gè)人信息概述

從現(xiàn)有資料來(lái)看，各國(guó)、各地區(qū)對(duì)個(gè)人信息的內(nèi)涵界定多有不同。美國(guó)通過(guò)隱私權(quán)法保護(hù)個(gè)人信息，以個(gè)人可識(shí)別信息作為法律保護(hù)的標(biāo)準(zhǔn)。歐盟《一般數(shù)據(jù)保護(hù)條例》（GDPR）將“個(gè)人數(shù)據(jù)”界定為“有關(guān)已識(shí)別或可識(shí)別的自然人（數(shù)據(jù)主體）的任何信息”。換言之，如果某條信息存在姓名、基因等要素而可以對(duì)應(yīng)出特定自然人，則該信息即為GDPR所保護(hù)的個(gè)人信息。

目前，我國(guó)尚未制定專門的《個(gè)人信息保護(hù)法》，對(duì)于個(gè)人信息的定義和保護(hù)范圍，其他相關(guān)法律的規(guī)定也不盡相同。我國(guó)《網(wǎng)絡(luò)安全法》將個(gè)人信息的范圍限定為能夠“識(shí)別自然人個(gè)人身份的各種信息”。事實(shí)上，犯罪分子不僅利用上述信息實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙，還會(huì)利用其他個(gè)人信息，比如網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物信息。據(jù)統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙是一種常見(jiàn)的詐騙類型，在各類網(wǎng)絡(luò)詐騙中占比達(dá)到了31.8%。司法實(shí)踐中也存在一些犯罪分子購(gòu)買網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物信息實(shí)施詐騙活動(dòng)的案例。但是，根據(jù)上述定義，個(gè)人信息并不包括網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物信息，這就導(dǎo)致個(gè)人信息的保護(hù)范圍存在不周。

2017年施行的“兩高”《關(guān)于辦理侵犯公民個(gè)人信息刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）對(duì)個(gè)人信息的外延進(jìn)行了擴(kuò)張，不僅突破了上述法律關(guān)于個(gè)人信息“可識(shí)別性”的特征（增加“反映特定自然人活動(dòng)情況”作為第二特征），而且在概括列舉時(shí)增加了賬號(hào)密碼、財(cái)產(chǎn)狀況以及行蹤軌跡等具體類型。本文認(rèn)為，該《解釋》對(duì)個(gè)人信息的范圍的規(guī)定比較全面，更加符合我國(guó)司法實(shí)踐的情況，能夠最大限度地保護(hù)個(gè)人信息，從而有利于打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。

（二）網(wǎng)絡(luò)詐騙以非法獲取個(gè)人信息為犯罪基礎(chǔ)

進(jìn)入信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代后，個(gè)人信息逐漸與公民的人身和財(cái)產(chǎn)利益聯(lián)系起來(lái)，信息應(yīng)用的可行性和效益性大大增強(qiáng)。在“高收益、低成本”的利益誘惑下，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的主體逐漸發(fā)展成為組織嚴(yán)密、分工明確的犯罪團(tuán)伙，其中，負(fù)責(zé)收集個(gè)人信息的犯罪分子就成為犯罪產(chǎn)業(yè)鏈中極其重要的一環(huán)。

司法實(shí)踐中，很多網(wǎng)絡(luò)詐騙案件都是犯罪分子在獲取個(gè)人信息后實(shí)施的。例如，在冒充好友欺詐中，被害人會(huì)收到自稱是自己朋友的電話或者其他信息，對(duì)方往往能夠準(zhǔn)確說(shuō)出朋友或者被害人的個(gè)人信息，并稱自己遇到困難，然后誘騙被害人轉(zhuǎn)賬。在全球范圍內(nèi)，通過(guò)獲取個(gè)人信息假冒他人去實(shí)施詐騙的現(xiàn)象，使得詐騙行為人變成了職業(yè)盜竊者。據(jù)統(tǒng)計(jì)，綜合PC端詐騙和手機(jī)端詐騙，目前約有72.7%的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙都與個(gè)人信息泄漏或被竊取有關(guān)。可見(jiàn)，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪很大程度上要依賴于對(duì)個(gè)人信息的獲取，換言之，非法獲取公民個(gè)人信息已經(jīng)成為多數(shù)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的基礎(chǔ)行為。因此，打擊侵犯公民個(gè)人信息的行為，就成為網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防控的第一步。

三、網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防控中的疑難問(wèn)題

為了治理愈演愈烈的網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，我國(guó)已經(jīng)采取了一些懲治措施，取得了一定的積極效果。但是總體而言，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防控中仍然存在許多疑難問(wèn)題，值得進(jìn)行分析和研究。

（一）立法層面：個(gè)人信息保護(hù)的法律規(guī)定存在漏洞

信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，個(gè)人信息具有越來(lái)越可觀的應(yīng)用價(jià)值和商業(yè)價(jià)值，為了獲取高額利益，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪也日漸呈現(xiàn)專業(yè)化、智能化、精準(zhǔn)化的特點(diǎn)，具有極大的社會(huì)危害性?！巴晟频膫€(gè)人信息保護(hù)機(jī)制是網(wǎng)絡(luò)詐騙治理的關(guān)鍵一環(huán)”，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的防控應(yīng)從依法保護(hù)個(gè)人信息著手。但是，目前我國(guó)關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)的法律規(guī)定還存在很多不足，無(wú)法有效遏制侵犯公民個(gè)人信息的行為。

從2003年啟動(dòng)立法工作至今，雖然我國(guó)已經(jīng)投入了大量資源，但專門的個(gè)人信息保護(hù)法卻由于各種原因而一直未能問(wèn)世。有關(guān)個(gè)人信息保護(hù)的內(nèi)容呈碎片化散布于其他各種不同類型的法律法規(guī)之中，導(dǎo)致法律層面對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)能力較弱，可操作性不強(qiáng)。比如，《刑法》第二百五十三條之一關(guān)于侵犯公民個(gè)人信息罪的規(guī)定比較籠統(tǒng)，容易引起司法適用上的混亂。后來(lái)頒布的《解釋》中雖然對(duì)侵犯公民個(gè)人信息的概念、行為方式以及犯罪情節(jié)等做出了具體規(guī)定，但仍存在很多漏洞，例如，《解釋》對(duì)實(shí)踐中懲治不力的非法使用行為仍然未作規(guī)定；另外，《解釋》中規(guī)定的入罪數(shù)量明顯過(guò)少，會(huì)限制數(shù)據(jù)信息的自由流通，影響數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）執(zhí)法層面：政府機(jī)關(guān)執(zhí)法不作為、各自為戰(zhàn)

沒(méi)有執(zhí)法，立法調(diào)控社會(huì)關(guān)系的目的無(wú)從實(shí)現(xiàn)?，F(xiàn)階段，政府機(jī)關(guān)存在執(zhí)法不作為、各自為戰(zhàn)的問(wèn)題，成為網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪屢禁不止的原因之一。

在網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防控中，政府機(jī)關(guān)存在執(zhí)法動(dòng)力不足的現(xiàn)象，執(zhí)法不作為問(wèn)題異常突出。實(shí)踐中，政府機(jī)關(guān)有時(shí)只是在發(fā)生惡性違法事件后，才迫于各方面的壓力被動(dòng)地啟動(dòng)執(zhí)法程序，一旦外在壓力消失，就會(huì)重回消極執(zhí)法的狀態(tài)。近年來(lái)，國(guó)家針對(duì)銀行、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商等個(gè)人信息相關(guān)從業(yè)者出臺(tái)了一系列的法律規(guī)定，但是，由于政府機(jī)關(guān)的執(zhí)法不作為，使得這些規(guī)定無(wú)法在實(shí)踐中得到貫徹落實(shí)，成為一紙空文。

另一方面，政府機(jī)關(guān)在打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙時(shí)存在各自為政的問(wèn)題。這主要是因?yàn)楦餍懈鳂I(yè)的政府機(jī)關(guān)在各自的部門規(guī)章中規(guī)定了自身的執(zhí)法權(quán)限，導(dǎo)致各政府機(jī)關(guān)之間執(zhí)法權(quán)限不清，各自為政，難以形成打防合力，讓本應(yīng)由多部門協(xié)力監(jiān)管的個(gè)人信息處理行為無(wú)法得到有效監(jiān)管，從而導(dǎo)致大量侵犯公民個(gè)人信息行為的發(fā)生。這客觀上為犯罪分子實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪創(chuàng)造了條件。

（三）司法層面：網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪偵破困難

貝卡里亞指出，刑罰的目的只是為了“阻止罪犯重新侵害公民，并規(guī)誡其他人不要重蹈覆轍”。司法實(shí)踐中，打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪會(huì)對(duì)潛在的不法分子形成威懾，從而達(dá)到一般預(yù)防的目的。但是，現(xiàn)實(shí)中對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙存在司法打擊力度不足的問(wèn)題，主要表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪偵破困難，相當(dāng)一部分犯罪人未得到應(yīng)有的懲罰。

網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪主體呈現(xiàn)組織化和集團(tuán)化特征，詐騙行為專業(yè)性強(qiáng)、智能化程度高，這大大增加了公安機(jī)關(guān)偵查網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的難度。另外，當(dāng)前刑事案件管轄以行為地或結(jié)果地確定，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)詐騙行為跨地區(qū)進(jìn)行，犯罪對(duì)象分布廣泛時(shí)，必然會(huì)出現(xiàn)多地管轄和沖突問(wèn)題，容易導(dǎo)致案件偵查過(guò)程中相互推諉，降低偵查效率。銀行卡和網(wǎng)絡(luò)賬戶等實(shí)名制落實(shí)不到位，使得很多網(wǎng)絡(luò)詐騙案件無(wú)法查明網(wǎng)絡(luò)用戶的真實(shí)身份，進(jìn)而無(wú)法追贓、追責(zé)。伴隨信息全球化的發(fā)展，通訊設(shè)備日益先進(jìn)，為網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子實(shí)施跨境詐騙提供便利，反過(guò)來(lái)也增加了公安機(jī)關(guān)偵查的難度。

（四）從業(yè)者層面：金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商的監(jiān)管缺位

犯罪分子從銀行轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)是網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的最后一個(gè)環(huán)節(jié)。在詐騙過(guò)程中，犯罪分子往往會(huì)要求被騙者將錢匯至某一個(gè)賬戶，并由犯罪分子通過(guò)各種途徑將詐騙的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。因此，銀行成為金融監(jiān)管的最后一道防線，但是銀行監(jiān)管的效果往往不夠理想，這主要表現(xiàn)為銀行卡實(shí)名制的監(jiān)管缺位。在交易過(guò)程中，部分銀行在審核客戶身份時(shí)存在不規(guī)范現(xiàn)象，在犯罪分子提前知道交易密碼的情況下，僅僅使用虛假身份證就可以順利通過(guò)審核，大搖大擺地在銀行辦理開(kāi)戶、存儲(chǔ)等業(yè)務(wù)，這使得銀行卡實(shí)名制在實(shí)踐中難以得到落實(shí)。

網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商也存在監(jiān)管缺位問(wèn)題。首先，表現(xiàn)在對(duì)通信產(chǎn)品的監(jiān)管還須加強(qiáng)。犯罪分子必須使用網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)或通訊工具等作為犯罪工具實(shí)施不法行為。網(wǎng)民在申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)時(shí)，有些網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商不按照規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人的身份信息進(jìn)行嚴(yán)格審核，導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中存在著大量身份信息不真實(shí)的網(wǎng)絡(luò)賬戶?，F(xiàn)實(shí)中還有一些報(bào)刊代售點(diǎn)等個(gè)體工商戶代售電話卡時(shí)并不對(duì)用戶進(jìn)行身份審核，甚至公然出售無(wú)記名電話卡等，獲取非法利益。其次，表現(xiàn)在對(duì)通信服務(wù)缺乏監(jiān)管。為了謀求自身利益，有些網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商不愿承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，甚至在經(jīng)濟(jì)利益的誘惑下放松了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上信息來(lái)源的管制，助長(zhǎng)了犯罪分子的詐騙活動(dòng)。

（五）被害人層面：被害人防范意識(shí)弱

基于網(wǎng)絡(luò)詐騙的詐騙犯罪本質(zhì)，在犯罪過(guò)程中，被害人自愿交付其財(cái)物的行為也是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。司法實(shí)踐中，被害人防范意識(shí)弱也是網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件多發(fā)的重要原因。

第一，被害人警惕性差。網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪之所以能屢屢得逞，既有犯罪分子手段高明的因素，更有被害人警惕性差的因素。由于被害人缺乏警惕性，過(guò)于信任犯罪分子冒充的“國(guó)家機(jī)關(guān)”“公共服務(wù)機(jī)構(gòu)”的公信力，或者輕信犯罪分子以“親朋好友”名義發(fā)送的求助信息，常常在沒(méi)有核實(shí)對(duì)方身份的情況下就轉(zhuǎn)移了自己的財(cái)物，導(dǎo)致上當(dāng)受騙。

第二，被害人的貪利心理與從眾心理。司法實(shí)踐中，犯罪人經(jīng)常利用被害人貪圖小利的心理使得網(wǎng)絡(luò)詐騙得以順利實(shí)施。在中獎(jiǎng)?lì)惖男畔⒃p騙、低價(jià)團(tuán)購(gòu)商品、非法融資等案件中，犯罪人通常許諾給予被害人一定好處，受害者在利益的驅(qū)使下，缺乏了理性判斷，陷入犯罪人設(shè)下的圈套，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。另外，被害人還容易受從眾心理驅(qū)使，在身邊許多人都陷入騙局時(shí)，盲目跟風(fēng)，讓詐騙頻頻成功。

四、網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的立體防控治理

網(wǎng)絡(luò)詐騙與傳統(tǒng)詐騙犯罪相比，更加隱蔽和難以防范，破案追贓也更加困難。前述網(wǎng)絡(luò)詐騙防控存在的疑難問(wèn)題，也為該種詐騙行為的治理指引了方向，可以針對(duì)性地提出加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防控的建議。

（一）加快制定專門的《個(gè)人信息保護(hù)法》

公民個(gè)人信息的大量泄露為犯罪分子實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了有利的犯罪條件。但是目前關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)的規(guī)定散見(jiàn)于多部法律法規(guī)中，這種碎片式立法難以對(duì)個(gè)人信息提供有力保護(hù)，因此必須加快制定專門的《個(gè)人信息保護(hù)法》，通過(guò)規(guī)范個(gè)人信息處理者的行為，從源頭上切斷利用個(gè)人信息實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙等下游犯罪的鏈條。

2020年5月通過(guò)的《民法典》以專章規(guī)定了“隱私權(quán)和個(gè)人信息保護(hù)”，對(duì)個(gè)人信息的內(nèi)涵以及個(gè)人信息利用的基本規(guī)則作出重要規(guī)定，為《個(gè)人信息保護(hù)法》的制定留下空間并確立了方向?！秱€(gè)人信息保護(hù)法》應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定信息主體、個(gè)人信息處理者的權(quán)利和義務(wù)，通過(guò)知情同意、目的限制等原則規(guī)范個(gè)人信息的處理和利用。為了從源頭防范侵害公民個(gè)人信息的行為，個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)對(duì)其所處理的個(gè)人信息進(jìn)行去識(shí)別化或匿名化，通過(guò)去除相關(guān)數(shù)據(jù)中的可識(shí)別信息，使完整的個(gè)人信息無(wú)法被讀取，以防范個(gè)人信息被未經(jīng)授權(quán)的主體非法利用，確保個(gè)人的信息安全。

（二）提高政府機(jī)關(guān)的執(zhí)法水平和監(jiān)管能力

當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)詐騙屢禁不止，與政府機(jī)關(guān)執(zhí)法水平和監(jiān)管能力較低有直接關(guān)系。為了實(shí)現(xiàn)良好的網(wǎng)絡(luò)詐騙治理效果，需要政府機(jī)關(guān)提高執(zhí)法水平，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。

第一，政府機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，積極、主動(dòng)地開(kāi)展執(zhí)法和監(jiān)管工作，而非在惡性違法事件發(fā)生后才開(kāi)展被動(dòng)式執(zhí)法程序，還要避免政府部門間相互推諉的情況，完善政府機(jī)關(guān)工作人員問(wèn)責(zé)機(jī)制。另外，政府機(jī)關(guān)要提高監(jiān)管執(zhí)法水平，嚴(yán)格執(zhí)法，通過(guò)對(duì)違法機(jī)構(gòu)適用罰款、暫扣或者吊銷許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照等行政處罰手段，增加網(wǎng)絡(luò)詐騙行為人的犯罪成本。這樣就能將國(guó)家針對(duì)銀行、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商等個(gè)人信息相關(guān)從業(yè)者出臺(tái)的法律規(guī)定落在實(shí)處，有力打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。

第二，政府機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管工作條例，明確各部門的職責(zé)分工和執(zhí)法權(quán)限，防止各部門各自為政。比如，銀行、證券等部門應(yīng)按照各自的職責(zé)和權(quán)限，做好行業(yè)內(nèi)個(gè)人信息處理行為的巡查和監(jiān)管工作，在發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重侵犯公民個(gè)人信息行為的線索時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移交公安機(jī)關(guān)進(jìn)行偵查。如此便能在各部門間形成打防合力，對(duì)侵犯公民個(gè)人信息的行為形成有效監(jiān)管，進(jìn)而加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的防控力度。

（三）完善網(wǎng)絡(luò)詐騙多層面協(xié)同治理體制

協(xié)同治理強(qiáng)調(diào)“在維護(hù)社會(huì)公共利益的基礎(chǔ)上，多元主體（政府、社會(huì)組織和個(gè)人）按照合意的規(guī)則、機(jī)制和方式，共同參與、協(xié)同行動(dòng)的過(guò)程”。打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙需要各部門多個(gè)層面的合作，形成完善的協(xié)同治理體制。

第一，深化公安機(jī)關(guān)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的合作，建設(shè)打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙的“快速偵查通道”。預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙應(yīng)當(dāng)完善公安機(jī)關(guān)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作共享機(jī)制，當(dāng)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)詐騙線索后，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將信息源及時(shí)、有效的傳遞給公安機(jī)關(guān)?，F(xiàn)階段，有些地方的公安機(jī)關(guān)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的協(xié)作共享機(jī)制已經(jīng)建立起來(lái)并且取得初步成效，例如，北京市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊(duì)和360互聯(lián)網(wǎng)安全中心聯(lián)合建立“獵網(wǎng)平臺(tái)”，充分結(jié)合公安機(jī)關(guān)的刑偵能力、360的云安全技術(shù)與全國(guó)網(wǎng)民的舉報(bào)線索，有力打擊了網(wǎng)絡(luò)詐騙。建設(shè)跨部門的協(xié)作共享機(jī)制，能夠?yàn)楣矙C(jī)關(guān)偵破案件提供有效的證據(jù)鏈條，也為打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供有力保障。

第二，完善公安系統(tǒng)內(nèi)部多方聯(lián)動(dòng)機(jī)制。公安系統(tǒng)內(nèi)部要建立多警種協(xié)作機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)刑偵、網(wǎng)偵、經(jīng)偵等力量，形成辦案合力。公安系統(tǒng)外部要實(shí)現(xiàn)多部門聯(lián)合辦案機(jī)制，同外地公安機(jī)關(guān)進(jìn)行跨區(qū)域聯(lián)合偵查，共享辦案信息，及時(shí)交流案件進(jìn)展情況，提高辦案效率；同時(shí)優(yōu)化考評(píng)機(jī)制，將相應(yīng)的電信詐騙協(xié)助破案的考評(píng)、獎(jiǎng)勵(lì)制度納入其中，提升各地公安機(jī)關(guān)之間的協(xié)作意識(shí)。公安系統(tǒng)通過(guò)完善聯(lián)動(dòng)機(jī)制，能夠極大地提升公安機(jī)關(guān)對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙的偵查能力。

第三，各部門協(xié)作加強(qiáng)防范網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育。網(wǎng)絡(luò)詐騙專業(yè)性強(qiáng)，智能化程度高，普通民眾很難防范，這要求政府機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等部門加強(qiáng)對(duì)民眾的宣傳教育，著力提升普通民眾的網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)?；诠矙C(jī)關(guān)天然的職責(zé)優(yōu)勢(shì)，可以確立公安機(jī)關(guān)為主，政府機(jī)關(guān)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等部門為輔的宣傳主體格局。公安機(jī)關(guān)在發(fā)現(xiàn)新型網(wǎng)絡(luò)詐騙作案手法后，要第一時(shí)間對(duì)民眾進(jìn)行預(yù)警，在全社會(huì)范圍內(nèi)及時(shí)開(kāi)展普及宣傳；政府機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)通過(guò)定期發(fā)布網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示，提升民眾的防范意識(shí)，還可以實(shí)行有獎(jiǎng)舉報(bào)機(jī)制，提高民眾打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的積極性和參與度?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)作為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者，應(yīng)當(dāng)踐行社會(huì)責(zé)任，協(xié)助公安機(jī)關(guān)、政府機(jī)關(guān)等部門開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)詐騙防范宣傳教育。

（四）落實(shí)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制，規(guī)范信息網(wǎng)絡(luò)、金融監(jiān)管制度

網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制，是指“網(wǎng)絡(luò)用戶在使用網(wǎng)絡(luò)時(shí)需披露其真實(shí)身份（包括姓名和身份證），從而將網(wǎng)絡(luò)虛擬身份與真實(shí)身份相統(tǒng)一的一種網(wǎng)絡(luò)管理制度”。全面推行網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制，明確網(wǎng)絡(luò)用戶的真實(shí)身份，可以讓網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子暴露在陽(yáng)光之下，對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的防控具有重要意義。但長(zhǎng)期以來(lái)，由于金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商的監(jiān)管缺位，網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制一直無(wú)法得到有效落實(shí)。

銀行要嚴(yán)格銀行卡實(shí)名登記制，提升在客戶身份識(shí)別方面的安全防范意識(shí)，堵塞辦卡漏洞；同時(shí)應(yīng)當(dāng)規(guī)范金融業(yè)務(wù)行為，在手機(jī)銀行、網(wǎng)銀U盾轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)，除了支付密碼外，通過(guò)與銀行預(yù)留的人臉影像進(jìn)行識(shí)別校驗(yàn)，確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性。至于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化通信產(chǎn)品使用的監(jiān)管，落實(shí)電話卡入網(wǎng)實(shí)名制，對(duì)于那些不對(duì)客戶身份信息的真?zhèn)芜M(jìn)行審核的報(bào)刊代售點(diǎn)等個(gè)體工商戶責(zé)令限期整改，甚至可以取消其發(fā)售資格；同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商應(yīng)擔(dān)負(fù)起社會(huì)責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)通信服務(wù)的監(jiān)管，定期檢測(cè)網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境，依法審核網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容，嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全防范制度。

（五）擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)詐騙治理的國(guó)際合作

隨著信息全球化的發(fā)展，通訊設(shè)備日益先進(jìn)，使得網(wǎng)絡(luò)詐騙具有超時(shí)空性，犯罪人可以實(shí)現(xiàn)跨境作案，網(wǎng)絡(luò)詐騙逐漸演變成跨境有組織犯罪，僅靠國(guó)內(nèi)的法律制度與公安機(jī)關(guān)打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙，不僅會(huì)花費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力，還可能錯(cuò)失抓獲境外犯罪嫌疑人的有利時(shí)機(jī)。

現(xiàn)階段，網(wǎng)絡(luò)詐騙治理已經(jīng)成為每個(gè)國(guó)家都會(huì)面臨的國(guó)際性難題，對(duì)此應(yīng)當(dāng)在尊重各國(guó)主權(quán)和文化的基礎(chǔ)上，積極開(kāi)展國(guó)家之間的對(duì)話，加強(qiáng)懲治和防范網(wǎng)絡(luò)詐騙的國(guó)際司法合作。但是，不同國(guó)家和地區(qū)在網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的偵查、管轄與執(zhí)行等方面的法律規(guī)定存在很大差別，因此利用《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》和刑事司法協(xié)助公約開(kāi)展合作就顯得格外重要。此外，還應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)詐騙國(guó)際立法及多邊或雙邊互助條約的簽訂，明確各方的權(quán)利和義務(wù)，建立有效的國(guó)際司法合作。各國(guó)之間還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資訊情報(bào)信息交流，共享情報(bào)資源，增進(jìn)對(duì)跨境網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的治理成效。

五、結(jié)語(yǔ)

信息數(shù)據(jù)不僅能給人們的生活帶來(lái)便利，也是一項(xiàng)重要的戰(zhàn)略資源，具有極大的商業(yè)價(jià)值和應(yīng)用價(jià)值。與此同時(shí)，受逐利心理的驅(qū)動(dòng)，信息數(shù)據(jù)遭受非法侵害的風(fēng)險(xiǎn)與日俱增。網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防控問(wèn)題的存在并不只會(huì)產(chǎn)生消極影響，同時(shí)也警示我們審視、反思既有防控體系的缺陷，從而指引我們?nèi)绾稳?gòu)建和完善相應(yīng)制度，促進(jìn)信息網(wǎng)絡(luò)的良性發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)詐騙與公民個(gè)人信息安全密切相關(guān)，非法獲取個(gè)人信息成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪基礎(chǔ)。因此，應(yīng)當(dāng)從強(qiáng)化對(duì)公民個(gè)人信息的保護(hù)著手，通過(guò)完善立法、執(zhí)法、司法等多個(gè)維度的制度安排，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的立體防控體系。