文/外匯局陜西省分局課題組 編輯/章蔓菁

2020年4月，習(xí)近平總書(shū)記到陜考察時(shí)指出，要“深度融入共建‘一帶一路’大格局，加快形成面向中亞南亞西亞國(guó)家的通道、商貿(mào)物流樞紐、重要產(chǎn)業(yè)和人文交流基地，構(gòu)筑內(nèi)陸地區(qū)效率高、成本低、服務(wù)優(yōu)的國(guó)際貿(mào)易通道”。外匯局陜西省分局（下稱(chēng)“陜西省分局”）積極貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記來(lái)陜考察重要講話(huà)精神,圍繞支持中歐班列（西安）集結(jié)中心建設(shè)這一重大戰(zhàn)略，立足科技賦能，創(chuàng)新研發(fā)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)中歐班列應(yīng)用新場(chǎng)景，為企業(yè)融資增信、融資增速，在支持中歐班列“長(zhǎng)安號(hào)”高質(zhì)量發(fā)展中積極踐行“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)，樹(shù)立“外匯為民”的良好形象，不斷提升轄區(qū)市場(chǎng)主體在外匯金融領(lǐng)域的獲得感和幸福感。

“長(zhǎng)安號(hào)”快速發(fā)展對(duì)外匯金融服務(wù)提出內(nèi)在需求

新冠肺炎疫情暴發(fā)以來(lái)，國(guó)際空運(yùn)、海運(yùn)運(yùn)力緊張、運(yùn)價(jià)上漲，中歐班列作為“一帶一路”重要組成部分，成為聯(lián)通亞歐大陸的主要橋梁和綠色通道，在全球供應(yīng)鏈危機(jī)時(shí)刻，突破重重難關(guān)，開(kāi)辟貿(mào)易通道，有力保障了跨國(guó)經(jīng)貿(mào)往來(lái)和全球供應(yīng)鏈穩(wěn)定，為全球抗疫和提振經(jīng)濟(jì)輸送“中國(guó)力量”，用行動(dòng)向世界展現(xiàn)了中國(guó)的擔(dān)當(dāng)與作為。2021年上半年，中歐班列“長(zhǎng)安號(hào)”開(kāi)行1904列，較上年同期增長(zhǎng)20%，占全國(guó)中歐班列開(kāi)行總量的近30%，成為陜西省擴(kuò)大開(kāi)放、加快發(fā)展的一張靚麗名片。

在“長(zhǎng)安號(hào)”快速發(fā)展的過(guò)程中，大量的物流公司、貿(mào)易企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)、跨境電商企業(yè)等“長(zhǎng)安號(hào)”產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)市場(chǎng)主體，對(duì)融資、跨境結(jié)算、貿(mào)易投資便利化等外匯金融服務(wù)需求不斷增長(zhǎng)。這類(lèi)企業(yè)以輕資產(chǎn)、無(wú)抵押、高周轉(zhuǎn)的小微民營(yíng)企業(yè)為主，普遍面臨資金壓力和融資難題。例如，因國(guó)際鐵路運(yùn)輸時(shí)間較長(zhǎng)、路途復(fù)雜、境外客戶(hù)采用貨到付款方式等原因，境內(nèi)貨代公司、貿(mào)易公司普遍面臨代墊運(yùn)費(fèi)或代采物資帶來(lái)的資金緊張問(wèn)題。人民銀行西安分行相關(guān)調(diào)研顯示，“長(zhǎng)安號(hào)”中小貨代月均墊資400萬(wàn)—800萬(wàn)元，大型貨代墊資更多?；乜钪芷诜矫妫鶕?jù)“長(zhǎng)安號(hào)”運(yùn)輸流程、結(jié)算流程，貨代公司墊付運(yùn)費(fèi)回款以及出口企業(yè)代采物資回款一般需2—3個(gè)月；然而，由于抵/質(zhì)押資產(chǎn)不足、缺乏強(qiáng)有力的擔(dān)保以及企業(yè)存續(xù)年限較短、業(yè)務(wù)規(guī)模較小、信用記錄不全等原因，再加上對(duì)此類(lèi)企業(yè)開(kāi)展盡職調(diào)查的成本高，銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)在融資產(chǎn)品和服務(wù)提供上缺少積極性，企業(yè)從銀行獲得融資的難度較大。少數(shù)企業(yè)即使通過(guò)供應(yīng)鏈公司和商業(yè)保理公司獲得融資，也需要支付高昂的融資成本。

針對(duì)上述問(wèn)題，陜西省分局聚焦“長(zhǎng)安號(hào)”產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)對(duì)外匯金融服務(wù)的需求，積極把黨史學(xué)習(xí)教育成果轉(zhuǎn)化成為群眾辦實(shí)事、辦好事的具體舉措，通過(guò)組織工作專(zhuān)班、深入調(diào)研，多方對(duì)接需求，先后形成調(diào)研報(bào)告和解決方案，得到陜西省委省政府的高度認(rèn)可。陜西省分局經(jīng)人民銀行和總局批準(zhǔn)，制定了包括“支持創(chuàng)建中歐班列‘長(zhǎng)安號(hào)’數(shù)字金融綜合服務(wù)平臺(tái)”在內(nèi)的13條政策措施；同時(shí)，立足科技賦能，深挖跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)潛力，設(shè)計(jì)研發(fā)并積極爭(zhēng)取到率先在陜西試點(diǎn)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)中歐班列應(yīng)用場(chǎng)景（下稱(chēng)“新場(chǎng)景”），并支持其對(duì)接陜西省中歐班列“長(zhǎng)安號(hào)”數(shù)字金融綜合服務(wù)平臺(tái)（下稱(chēng)“數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)”），共同促進(jìn)銀行提升外匯金融服務(wù)效能，降低企業(yè)綜合融資成本。

精準(zhǔn)發(fā)掘新場(chǎng)景功能 推動(dòng)形成“班列+數(shù)字金融”新模式

2021年以來(lái)，陜西省分局與“數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)”建設(shè)方——西安國(guó)際港務(wù)區(qū)密切協(xié)作，聯(lián)合召開(kāi)項(xiàng)目需求論證會(huì)，與金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)代表、開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)凝聚共識(shí)，共同確定了新場(chǎng)景的建設(shè)思路和功能需求。新場(chǎng)景具體包括以下四項(xiàng)功能。

一是“企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息查詢(xún)”功能。銀行可以借助數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)所沉淀的數(shù)據(jù)，查詢(xún)企業(yè)基本信息、歷史訂艙信息、歷史融資信息等相關(guān)數(shù)據(jù)，應(yīng)用區(qū)塊鏈存證技術(shù)，豐富貸前風(fēng)控評(píng)價(jià)指標(biāo),進(jìn)而增強(qiáng)企業(yè)融資信用水平，助力解決企業(yè)融資難、融資慢的問(wèn)題。

二是“輕資產(chǎn)企業(yè)信用貸”功能?！伴L(zhǎng)安號(hào)”運(yùn)營(yíng)方發(fā)揮自身的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)職能，通過(guò)在線(xiàn)共享優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單，提升金融供給與企業(yè)需求匹配度，解決企業(yè)與銀行的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，幫助銀行精準(zhǔn)識(shí)別資質(zhì)良好的企業(yè)，在降低銀行獲客成本的同時(shí)，助力平臺(tái)培育和壯大優(yōu)質(zhì)企業(yè)。此外，銀行還可通過(guò)平臺(tái)的在線(xiàn)申請(qǐng)功能，線(xiàn)上受理企業(yè)融資申請(qǐng)，提高企業(yè)融資效率。

三是“企業(yè)艙單融資”功能。新場(chǎng)景面向平臺(tái)企業(yè)提供基于訂艙單的融資服務(wù)，支持企業(yè)在線(xiàn)申請(qǐng)融資。銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈存證技術(shù)核驗(yàn)訂艙單的真實(shí)性，應(yīng)用智能合約校驗(yàn)融資的可用額度，為平臺(tái)企業(yè)拓展了以電子化訂艙單為融資依據(jù)的融資新渠道。

四是“鐵路運(yùn)單融資”功能。新場(chǎng)景探索以鐵路運(yùn)單作為物權(quán)憑證實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資，面向平臺(tái)企業(yè)提供基于中歐班列“長(zhǎng)安號(hào)”鐵路運(yùn)單的貿(mào)易融資服務(wù)。通過(guò)鐵路運(yùn)單的實(shí)時(shí)上鏈，銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)驗(yàn)證鐵路運(yùn)單的真?zhèn)?，進(jìn)而鑒別跨境貿(mào)易的真實(shí)性，降低信貸放款風(fēng)險(xiǎn)，并為后續(xù)探索鐵路運(yùn)單作為物權(quán)憑證實(shí)現(xiàn)進(jìn)口質(zhì)押融資提供實(shí)踐支撐。

2021年6月18日，經(jīng)總局批復(fù)同意，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)中歐班列應(yīng)用場(chǎng)景在陜西省正式上線(xiàn)運(yùn)行。新場(chǎng)景具有以下幾大特點(diǎn)。其一，加強(qiáng)信息共享，激活信用潛力。新場(chǎng)景通過(guò)多維度展示“長(zhǎng)安號(hào)”產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的跨境交易信息，將相關(guān)中小微企業(yè)的潛在信用資源顯性化，助力金融機(jī)構(gòu)全面評(píng)估企業(yè)運(yùn)行狀況，切實(shí)為企業(yè)融資增信。其二，整合金融資源，促進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新。新場(chǎng)景的幾大功能初步實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)主體的信息共享，推動(dòng)了金融資源整合。通過(guò)數(shù)據(jù)合規(guī)共享，支持銀行信貸產(chǎn)品投放，助力銀行針對(duì)市場(chǎng)需求，推出更多個(gè)性化、線(xiàn)上化融資產(chǎn)品，促進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新，讓更多的企業(yè)享受融資便利。其三，通過(guò)平臺(tái)聯(lián)動(dòng)，提升融資效率。新場(chǎng)景與“數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)”對(duì)接聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)融資申請(qǐng)、資質(zhì)審查、信息核驗(yàn)、額度核算、銀行授信等工作一站式辦理，大幅縮短了銀行融資審核周期，有效降低了企業(yè)融資的時(shí)間成本。其四，發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)，提升銀行信貸風(fēng)控水平。新場(chǎng)景將區(qū)塊鏈技術(shù)與融資服務(wù)融合，充分發(fā)揮區(qū)塊鏈防篡改技術(shù)特點(diǎn)，便利銀行快速、精準(zhǔn)完成信貸查證和項(xiàng)目審核，為有融資需求的企業(yè)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像，提升其信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

外匯金融支持中歐班列“長(zhǎng)安號(hào)”新發(fā)展

在新場(chǎng)景正式上線(xiàn)運(yùn)行的過(guò)程中，陜西省分局把群眾滿(mǎn)意作為檢驗(yàn)試點(diǎn)成效的唯一標(biāo)尺，多次召開(kāi)區(qū)塊鏈平臺(tái)試點(diǎn)相關(guān)工作推進(jìn)會(huì)、培訓(xùn)會(huì)、座談會(huì)，指導(dǎo)銀行精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)訴求，助力更多企業(yè)享受融資便利，取得了明顯成效。

一是部分金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了與區(qū)塊鏈平臺(tái)的直連直通。陜西省分局指導(dǎo)銀行通過(guò)應(yīng)用程序接口（API）將業(yè)務(wù)系統(tǒng)與平臺(tái)直連直通，為銀行開(kāi)發(fā)場(chǎng)景更加貼合、服務(wù)更加便捷的金融產(chǎn)品創(chuàng)造了有利條件，使銀行基本能夠?qū)崿F(xiàn)線(xiàn)上發(fā)放純信用貸款。截至2021年9月底，招商銀行西安分行、西安銀行、浦發(fā)銀行西安分行三家金融機(jī)構(gòu)API直連接入開(kāi)發(fā)工作已經(jīng)通過(guò)測(cè)試環(huán)境驗(yàn)證，其余試點(diǎn)銀行通過(guò)頁(yè)面鏈接、二維碼接口、在線(xiàn)小程序等技術(shù)手段，也能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線(xiàn)上辦理。

二是推動(dòng)多家企業(yè)入駐平臺(tái)。新場(chǎng)景開(kāi)通以來(lái)，平臺(tái)共入駐貨運(yùn)企業(yè)324家，為克服疫情以來(lái)海運(yùn)和航空貨運(yùn)量大幅下降、運(yùn)輸成本急劇攀升等實(shí)際困難，便利我國(guó)外貿(mào)商品進(jìn)出口提供了有力的支撐。

三是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)平臺(tái)開(kāi)發(fā)多種首創(chuàng)信貸產(chǎn)品。新場(chǎng)景運(yùn)行以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)借助該平臺(tái)開(kāi)發(fā)了一系列針對(duì)性更強(qiáng)的信貸產(chǎn)品。浦發(fā)銀行西安分行發(fā)放了全國(guó)首筆中歐班列產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)便利化外債15萬(wàn)美元，融資成本為2%；中國(guó)銀行陜西省分行首創(chuàng)中歐班列“長(zhǎng)安號(hào)”國(guó)際鐵路聯(lián)運(yùn)提單融資新模式，提供資金支持110萬(wàn)元人民幣；中國(guó)建設(shè)銀行陜西省分行發(fā)放首筆中歐班列線(xiàn)上純信用運(yùn)費(fèi)貸，提供資金支持300萬(wàn)元人民幣。

根據(jù)陜西省分局的統(tǒng)計(jì)，截至2021年10月18日，10家試點(diǎn)銀行在新場(chǎng)景下共為31家企業(yè)提供資金支持18.58億元人民幣，取得了較好成效，獲得了企業(yè)、銀行和陜西省委、省政府的高度好評(píng)，為陜西省深度融入“一帶一路”大格局，打造內(nèi)陸改革開(kāi)放高地，加速構(gòu)建亞歐陸海貿(mào)易大通道提供了堅(jiān)實(shí)助力。

下一步，陜西省分局將繼續(xù)以習(xí)近平總書(shū)記來(lái)陜考察重要講話(huà)精神為指引，緊隨國(guó)家向西開(kāi)放戰(zhàn)略部署，緊跟新場(chǎng)景上線(xiàn)運(yùn)行效果，緊盯銀行企業(yè)具體政策訴求，高標(biāo)準(zhǔn)推動(dòng)新場(chǎng)景建設(shè)，高質(zhì)量支持“長(zhǎng)安號(hào)”發(fā)展。一是積極宣傳推廣新場(chǎng)景，指導(dǎo)更多的銀行、更多的企業(yè)使用該場(chǎng)景；二是聯(lián)合西安國(guó)際港務(wù)區(qū)，加強(qiáng)與海關(guān)、鐵路、稅務(wù)等職能部門(mén)密切合作，推動(dòng)數(shù)據(jù)資源共享，擴(kuò)充新場(chǎng)景基礎(chǔ)信息，為銀行實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上發(fā)放信用貸款創(chuàng)造更多便利條件；三是鼓勵(lì)銀行量身定制更多個(gè)性化、差異化融資結(jié)算產(chǎn)品和匯率避險(xiǎn)工具，緩解中歐班列企業(yè)融資難、融資貴、結(jié)算慢、匯率風(fēng)險(xiǎn)大等金融服務(wù)難題。