□文/李偉哲

做好鄉(xiāng)村振興這個(gè)答卷，最大的“心結(jié)”是資金問(wèn)題，建設(shè)美麗富饒的鄉(xiāng)村，離不開(kāi)資金支持，解決“錢(qián)從哪里來(lái)”是一道必答題，也是一大難題。面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)、新要求和新挑戰(zhàn)，如何多措并舉籌集資金，讓更多“真金白銀”投入到鄉(xiāng)村，推動(dòng)新時(shí)代鄉(xiāng)村振興高標(biāo)準(zhǔn)高質(zhì)量發(fā)展？筆者認(rèn)為，要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略開(kāi)局起步、落地見(jiàn)效，必須堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，切實(shí)加大對(duì)“三農(nóng)”支持力度，創(chuàng)新融資模式，拓寬融資渠道，持續(xù)增加總量，不斷優(yōu)化結(jié)構(gòu)，形成“多元化、立體式、全方位”融資格局，以改革創(chuàng)新促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化步伐，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富。

一、存在問(wèn)題

1.財(cái)政保障能力有限，主體作用發(fā)揮不足。農(nóng)民對(duì)上級(jí)各項(xiàng)惠農(nóng)政策知曉度不高，財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等機(jī)制尚未形成，鄉(xiāng)村振興資金投入保障體系不完整，鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的政府服務(wù)創(chuàng)新有待進(jìn)一步加強(qiáng)。一些家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體存在資金使用效率不高、整合不到位、投入方式簡(jiǎn)單粗放等問(wèn)題。再者，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)缺乏規(guī)范的評(píng)估體系，土地流轉(zhuǎn)產(chǎn)權(quán)不明、流轉(zhuǎn)合同不規(guī)范、農(nóng)民自發(fā)流轉(zhuǎn)土地價(jià)格低等問(wèn)題也普遍存在，嚴(yán)重制約農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款工作的開(kāi)展。

2.金融服務(wù)質(zhì)量不優(yōu)，融資難、貸款貴現(xiàn)象十分突出。由于農(nóng)業(yè)投入周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高、利潤(rùn)低，金融部門(mén)的支持熱情普遍不高，一直困擾“三農(nóng)”又好又快發(fā)展。農(nóng)村營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局欠缺，存貸極不方便，再加上宣傳教育力度不大，使農(nóng)民對(duì)正規(guī)融資渠道了解不暢、對(duì)相關(guān)金融產(chǎn)品及信貸流程一知半解，導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)金融知識(shí)認(rèn)知度下降，參與金融市場(chǎng)積極性不高，金融素養(yǎng)匱乏。此外，信用信息系統(tǒng)建設(shè)滯后造成涉農(nóng)融資交易成本高、違約率高，導(dǎo)致適農(nóng)、惠農(nóng)的金融產(chǎn)品對(duì)接效率低下。

3.企業(yè)幫扶力度不大，主動(dòng)合作共贏意識(shí)淡薄。企業(yè)幫扶沒(méi)有在既幫又扶上下功夫，只停留在簡(jiǎn)單解決農(nóng)民群眾就業(yè)問(wèn)題，沒(méi)有把“觸角”延伸到其他方面。思想不開(kāi)拓，觀念不新穎，按“老黃歷”做事是很難適應(yīng)新時(shí)代鄉(xiāng)村振興的需要。另外擔(dān)保難是阻礙“三農(nóng)”發(fā)展的“絆腳石”，農(nóng)民有了好的致富項(xiàng)目，但是缺少資金和擔(dān)保人，幫扶企業(yè)擔(dān)保責(zé)任應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化，在“你致富，我擔(dān)?！鄙虾菹鹿Ψ?，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合作，互利共贏。

4.社會(huì)資本投入不足，規(guī)避違約風(fēng)險(xiǎn)舉措不強(qiáng)。社會(huì)資本參與的體制機(jī)制不健全，社會(huì)資本投入的積極性不高漲，投資環(huán)境不優(yōu)，導(dǎo)致社會(huì)資本不愿進(jìn)入“三農(nóng)”領(lǐng)域。此外，社會(huì)資本投入不足，受條條框框限制，無(wú)法產(chǎn)生最大社會(huì)效益，與鄉(xiāng)村振興聯(lián)系不緊不強(qiáng)，缺乏一套嚴(yán)密防控管理體系。

5.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障力度不夠，機(jī)制體制不規(guī)范。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體供給不足，缺乏整體“鏈條”，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性低，導(dǎo)致保險(xiǎn)種類(lèi)少，而且辦理過(guò)程復(fù)雜，手續(xù)繁多，影響了農(nóng)民的參保積極性。同時(shí)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求上精細(xì)化分析與對(duì)接存在一定缺失，在數(shù)字化技術(shù)運(yùn)用上與鄉(xiāng)村振興匹配不緊，在保險(xiǎn)品種、快速出險(xiǎn)機(jī)制等方面愈來(lái)愈難以滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)日益發(fā)展的需求，助農(nóng)質(zhì)效亟待提高。

二、對(duì)策與建議

（一）政府支持，發(fā)揮主渠道作用

1.政府財(cái)政支農(nóng)向全面鋪開(kāi)邁進(jìn)。整合各類(lèi)財(cái)政涉農(nóng)資金，特別是管好用好銜接資金，持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興資金投入力度。政府財(cái)政支農(nóng)要一改“撒胡椒面與重點(diǎn)突破”向“大水漫灌與精準(zhǔn)滴灌”轉(zhuǎn)變，盡快從“抓局部”到“全面鋪開(kāi)”的轉(zhuǎn)變，采取政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)、貸款貼息等有效形式，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，引導(dǎo)財(cái)政和社會(huì)資本投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村，對(duì)有突出貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)給予獎(jiǎng)勵(lì)，靠典型引路。同時(shí)積極探索降低稅率或者減免營(yíng)業(yè)稅等稅收激勵(lì)政策，進(jìn)一步強(qiáng)化強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策落細(xì)落實(shí)，推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。

2.通力合作，優(yōu)化財(cái)政供給結(jié)構(gòu)。政府積極引導(dǎo)相關(guān)部門(mén)建立合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享與溝通，合力推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施進(jìn)程。加快建立涉農(nóng)資金統(tǒng)籌整合的長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)涉農(nóng)資金行業(yè)的整合與銜接，建立權(quán)責(zé)分明的涉農(nóng)資金支出體系，提高財(cái)政涉農(nóng)資金使用效率，加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的制度供給，完善財(cái)政涉農(nóng)資金績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)資金全覆蓋、全過(guò)程績(jī)效監(jiān)控，對(duì)涉農(nóng)資金實(shí)行精細(xì)化管理，打造資金動(dòng)態(tài)化監(jiān)管機(jī)制，讓每一筆扶持資金都用在“刀刃”上，有效放大財(cái)政資金乘數(shù)效應(yīng)。

3.創(chuàng)新支農(nóng)模式，加大爭(zhēng)跑力度。探索財(cái)政支農(nóng)資金的市場(chǎng)化運(yùn)作，設(shè)立鄉(xiāng)村振興發(fā)展基金，發(fā)行鄉(xiāng)村振興債券，支持鄉(xiāng)村振興，鞏固扶貧領(lǐng)域的公益項(xiàng)目，讓更多的金融和社會(huì)資本投向“三農(nóng)”，充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用。同時(shí)鄉(xiāng)村振興駐村工作隊(duì)要充分發(fā)揮引領(lǐng)作用，積極爭(zhēng)取財(cái)政支持，用心用力用情寫(xiě)好鄉(xiāng)村振興這篇大文章，不斷提高群眾的滿(mǎn)意度和幸福感。

（二）信貸傾斜，打造惠農(nóng)主力軍

1.創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)。中小銀行要充分發(fā)揮農(nóng)村金融的主力軍作用，針對(duì)不同地域、不同產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打造“一行一品、一村一品”特色品牌，積極研發(fā)惠農(nóng)貸產(chǎn)品，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展，為賡續(xù)鄉(xiāng)村振興鉚足后勁。引入現(xiàn)代科技服務(wù)手段，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)手段，探索創(chuàng)新“電商平臺(tái)+農(nóng)村金融”等新模式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村投資可預(yù)期、有回報(bào)、能持續(xù)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、提質(zhì)量，引導(dǎo)更多金融資源支持鄉(xiāng)村振興。同時(shí)積極發(fā)揚(yáng)“店小二”精神，打造“媽媽式”服務(wù)，縮短辦貸流程、簡(jiǎn)化手續(xù)，真正實(shí)現(xiàn)“簡(jiǎn)單金融業(yè)務(wù)不出村，復(fù)雜金融業(yè)務(wù)不出鄉(xiāng)”，打通服務(wù)群眾“最后一公里”，助力鄉(xiāng)村振興跑出“加速度”。

2.完善涉農(nóng)融資擔(dān)保體系，提高信貸供給可干預(yù)性。進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”融資擔(dān)保的財(cái)政支持力度，以確保融資擔(dān)保杠桿作用持續(xù)發(fā)揮，促使金融資源持續(xù)“下鄉(xiāng)、進(jìn)村、入戶(hù)”。大力實(shí)施農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款融資擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)，盤(pán)活豐富的農(nóng)村承包土地資源，打通鄉(xiāng)村振興的金融“血脈”。

3.建立農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，達(dá)到可防可控。推進(jìn)農(nóng)村征信體系建設(shè)，著力開(kāi)展“信用戶(hù)”評(píng)選和“信用村”創(chuàng)建活動(dòng)，讓失信的農(nóng)戶(hù)無(wú)款可貸，讓守信的農(nóng)戶(hù)簡(jiǎn)化手續(xù)、降低門(mén)檻，營(yíng)造“失信懲罰，守信激勵(lì)”的干事創(chuàng)業(yè)氛圍，推動(dòng)鄉(xiāng)村誠(chéng)信新風(fēng)氣。不斷強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)控機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、服務(wù)鄉(xiāng)村振興指標(biāo)監(jiān)測(cè)等體系，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制及績(jī)效考核、責(zé)任追究等機(jī)制，把金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)。同時(shí)要通過(guò)“線(xiàn)上+線(xiàn)下”持續(xù)加大對(duì)金融知識(shí)的宣傳力度，強(qiáng)化農(nóng)戶(hù)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，擴(kuò)大認(rèn)知度，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（三）企業(yè)幫扶，實(shí)現(xiàn)互利共贏

1.結(jié)對(duì)幫扶，共筑振興路。大力開(kāi)展“萬(wàn)企結(jié)萬(wàn)村、千企結(jié)千村、百企結(jié)百村”行動(dòng)，組織動(dòng)員企業(yè)自愿與村莊結(jié)對(duì)，促進(jìn)技術(shù)、人才、資金、信息等要素向農(nóng)業(yè)農(nóng)村流動(dòng)和集聚。通過(guò)幫扶，既能為鄉(xiāng)村發(fā)展帶來(lái)新的活力和生機(jī)，鄉(xiāng)村的發(fā)展也反哺著企業(yè)的進(jìn)一步壯大。

2.精準(zhǔn)幫扶，既“輸血”又“造血”。要積極對(duì)接企業(yè)，立足村情，發(fā)揮各方優(yōu)勢(shì)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)扶持、智力支持、完善基礎(chǔ)設(shè)施等多種方式，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。大力實(shí)施“商會(huì)+企業(yè)”“龍頭企業(yè)+合作社+基地+農(nóng)戶(hù)”等幫扶模式，以“項(xiàng)目強(qiáng)村、工業(yè)興村、產(chǎn)業(yè)壯村”等舉措引領(lǐng)農(nóng)民群眾增收，走項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)振興之路，開(kāi)啟鄉(xiāng)村振興新局。同時(shí)引導(dǎo)鼓勵(lì)鄉(xiāng)賢人士帶著資金、技術(shù)回鄉(xiāng)辦企業(yè)、上項(xiàng)目，心系桑梓，深耕本土，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興闊步前行。

3.把企業(yè)引入擔(dān)保之列，增添助農(nóng)“后勁”。企業(yè)具有一定資金基礎(chǔ)，在技術(shù)、市場(chǎng)等方面有著獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)企業(yè)為農(nóng)村擔(dān)保，探索創(chuàng)新“龍頭企業(yè)+能人大戶(hù)”等發(fā)展模式，企業(yè)與村組織共同擔(dān)保，參與項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)、多元投資，讓企業(yè)通過(guò)分紅獲得收益，增加支農(nóng)助農(nóng)的渠道，推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。此外，通過(guò)對(duì)外招引，大力引進(jìn)和培養(yǎng)一批“農(nóng)字號(hào)”龍頭企業(yè)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，讓鄉(xiāng)村在振興中走向富裕。

（四）吸納民間資金，加快鄉(xiāng)村振興步伐

1.吃透上級(jí)政策，鼓勵(lì)社會(huì)資本向農(nóng)村轉(zhuǎn)移。按照《社會(huì)資本投資農(nóng)業(yè)農(nóng)村指引（2021）》，動(dòng)員全社會(huì)力量投入鄉(xiāng)村振興。城市人員和社會(huì)資本進(jìn)農(nóng)村，必須遵守耕地紅線(xiàn)不突破、環(huán)境底線(xiàn)不動(dòng)搖、農(nóng)民利益不受損，這三條“鐵規(guī)”不觸不碰。制定鼓勵(lì)社會(huì)資本投資農(nóng)業(yè)農(nóng)村的優(yōu)惠政策，讓更多農(nóng)業(yè)企業(yè)從大城市逐步轉(zhuǎn)向縣域，讓更多社會(huì)資本投入農(nóng)村新興產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)，托起強(qiáng)村富民“小康夢(mèng)”。

2.民間資本投資入股，讓農(nóng)民變“股民”。要千方百計(jì)吸納和運(yùn)用民間資本，鼓勵(lì)農(nóng)村私人閑散資本入股，向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)園區(qū)、社會(huì)服務(wù)等領(lǐng)域進(jìn)軍，參與鄉(xiāng)村振興建設(shè)，按股分紅，讓民間閑散資金在鄉(xiāng)村振興中產(chǎn)生最大效益，讓“股民”獲取豐厚的資本回報(bào)。

3.引導(dǎo)社會(huì)資本投入，構(gòu)建多元化格局。充分發(fā)揮農(nóng)民在鄉(xiāng)村振興中的主體作用，引導(dǎo)和支持村集體和農(nóng)民通過(guò)多種方式實(shí)施或參與鄉(xiāng)村建設(shè)項(xiàng)目。此外，積極引導(dǎo)民間貸款公司規(guī)范化運(yùn)營(yíng)，加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管力度，依法嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，扼殺高利貸、非法集資等的生存空間。

（五）保險(xiǎn)支撐，拖底保障發(fā)展

1.進(jìn)程與力度“雙推進(jìn)”，形成合力。加速農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)化，保險(xiǎn)公司要根據(jù)不同種類(lèi)鄉(xiāng)村和農(nóng)戶(hù)的情況，繼續(xù)研究和開(kāi)發(fā)新品種和新模式，將保險(xiǎn)品種拓展到農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)資料等諸多環(huán)節(jié)。引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免等方式向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)傾斜，進(jìn)一步加大支持保障力度，為鄉(xiāng)村振興鋪就“康莊大道”。

2.“增品、提標(biāo)、擴(kuò)面”齊頭并進(jìn)，構(gòu)建“保障網(wǎng)”。創(chuàng)新開(kāi)發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)需要和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極推行“農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”模式，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)市場(chǎng)價(jià)格大幅波動(dòng)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格造成的損失，給予農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。探索“銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司”三者結(jié)合的新模式，共抗“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)，為鄉(xiāng)村振興提質(zhì)升級(jí)“加油助力”。同時(shí)，保險(xiǎn)公司要以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為突破口，積極加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)“穩(wěn)定器”的作用。

3.完善機(jī)制，發(fā)展新路徑。積極推進(jìn)新技術(shù)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的應(yīng)用，通過(guò)大數(shù)據(jù)促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。完善與農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展階段相適應(yīng)、與農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)保障需求相適應(yīng)的“保險(xiǎn)+三農(nóng)服務(wù)”體系，完善“基本保險(xiǎn)+巨災(zāi)保險(xiǎn)+商業(yè)保險(xiǎn)”三級(jí)保障模式，讓農(nóng)民吃下“定心丸”。鼓勵(lì)和支持托管服務(wù)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司開(kāi)展深入合作，因地制宜開(kāi)發(fā)“托管險(xiǎn)”等新品，以保險(xiǎn)創(chuàng)新為“三農(nóng)”持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

三、結(jié)語(yǔ)

總之，“兵馬未動(dòng)，糧草先行”。在實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略過(guò)程中，必須精準(zhǔn)施策，整合資源，多招并舉，形成政府、金融、企業(yè)、社會(huì)和保險(xiǎn)“五位一體”融資格局，堅(jiān)決破除形式主義官僚主義，牢固樹(shù)立“一盤(pán)棋”思想，共同擔(dān)負(fù)起鄉(xiāng)村振興重任，在財(cái)政投入、信貸支持、企村共建、社會(huì)資本、保險(xiǎn)保障上狠下功夫，“擰成一股繩，心往一處想、勁往一處使”，建立一個(gè)“多渠道、低成本、可持續(xù)”的融資“引水”機(jī)制，匯聚強(qiáng)大“資金流”，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興更有質(zhì)效。要以學(xué)習(xí)貫徹《鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》為契機(jī)，學(xué)好用好習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要論述，大力弘揚(yáng)脫貧攻堅(jiān)精神，以更強(qiáng)的支持力度、更寬的籌資渠道、更大的投資回報(bào)，持續(xù)助力鄉(xiāng)村全面振興，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化進(jìn)程，讓廣大農(nóng)民過(guò)上更加美好的生活，為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家開(kāi)好局、起好步提供有力支撐。