藍(lán)彩簫，盧躍汭

（1.廣西警察學(xué)院 偵查學(xué)院，廣西 南寧 530023；2.廣西北海市公安局 海東派出所，廣西 北海 536000）

自改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高速發(fā)展的時(shí)代，然而高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)也是一柄雙刃劍，缺乏有效的制度約束就存在沖出軌道的可能。民間借貸古來有之，發(fā)展到現(xiàn)在交易規(guī)模日益壯大，由于缺乏有效的制度約束和監(jiān)管，也造成了嚴(yán)重的社會(huì)影響。近幾年“套路貸”案件引起社會(huì)廣泛關(guān)注，無論是江蘇泰州虞某云“套路貸”犯罪案件，還是浙江紹興“米房”“套路貸”犯罪案件，都造成了嚴(yán)重的社會(huì)影響。為此，偵查部門對此類案件更應(yīng)提高關(guān)注，加強(qiáng)研究應(yīng)對方法。

一、“套路貸”犯罪概述

（一）“套路貸”的法律定義

“套路貸”不是刑法中的具體罪名，一般以“信用貸”“分期貸”“手機(jī)貸”“培訓(xùn)貸”“校園裸貸”等形式出現(xiàn)。“套路”二字所指的是犯罪嫌疑人利用的，其一系列獨(dú)特的犯罪手段，通過這一手段來達(dá)到其侵占被害人財(cái)物的目的。其犯罪行為往往身披“合法”的外衣，粉飾其違法犯罪的行為，實(shí)際上，低息借貸為虛，侵占財(cái)物為實(shí)?！蛾P(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》指出，“套路貸”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。[1]該司法解釋強(qiáng)調(diào)犯罪嫌疑人主觀上是以非法占有為目的的，客觀上犯罪行為通過系列“套路”，最終借力公權(quán)力向被害人施壓來達(dá)到犯罪目的。

（二）“套路貸”與其他借貸的區(qū)別

1.“套路貸”與高利貸的區(qū)別。高利貸從民間借貸演變而來，雖然不屬于違法，但法律也不會(huì)保障高利息部分。高利貸的債權(quán)人主觀上更注重的是借款中高利息的部分，利用這一部分來達(dá)到盈利的目的，與之相對，“套路貸”的放貸人從目的上是利用不法手段占據(jù)他人財(cái)物。高利貸中“砍頭息”的現(xiàn)象和套路貸中的手法也有著區(qū)別，根據(jù)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》的理解與適用文中所說，盡管會(huì)出現(xiàn)出借人收“砍頭息”的情況，可是這種砍頭息的請款雙方是默認(rèn)的，出借人不會(huì)在后面環(huán)節(jié)惡意為難借款人、侵占財(cái)物。[2]此外，高利貸中的“息轉(zhuǎn)本”與“套路貸”中的“惡意壘高借款金額”“制造資金走賬流水”也有區(qū)別。

2.“套路貸”與民間借貸區(qū)別。依據(jù) 2019年《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》中描述，民間借貸中的放貸方出借資金是為了獲取本應(yīng)得利息，確保貨幣不會(huì)貶值，不會(huì)非法占據(jù)他人財(cái)物。常規(guī)的借貸關(guān)系中，借貸雙方都是互相認(rèn)識的，出借人是基于認(rèn)識的基礎(chǔ)上與借款人形成信任關(guān)系（相信借款人具備償還能力），詢問清楚借款的用途以及去向后才會(huì)簽訂意思明確的簡單協(xié)議，在此關(guān)系上才會(huì)選擇將財(cái)物借與對方?！疤茁焚J”案件中，犯罪團(tuán)伙一開始掛名“小額貸款”“網(wǎng)絡(luò)借貸”服務(wù)向外部推送廣告，往往利用低利息，辦理速度快等理由引誘借款人注意，在借貸雙方達(dá)成協(xié)議之前，出借人的動(dòng)機(jī)是侵占借款人的財(cái)物，出借人與借款人簽訂的協(xié)議都是金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，這都是放貸人為了達(dá)到目的而實(shí)施的手段，事實(shí)上，借款人往往容易忽略，理解錯(cuò)誤協(xié)議內(nèi)容或者出借人有意誤導(dǎo)借款人對協(xié)議內(nèi)容的理解，導(dǎo)致簽訂合同時(shí)，雙方并不能達(dá)成共識。

（三）“套路貸”的特征

1.偽裝成正常民間借貸?，F(xiàn)在的借貸公司常用的手法是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行宣傳、放貸工作，外表包裝成“車貸”“短期貸”的模樣，以“快速審核”“低利息”等為亮點(diǎn)吸引群眾注意，但是放貸公司本身未必具備相應(yīng)的營業(yè)資質(zhì)?！懊追俊惫敬蛟炝艘惶啄苓m應(yīng)各類放貸公司利用的“借條”模板，專門為借貸行業(yè)服務(wù)，當(dāng)借款人與出借公司達(dá)成意向時(shí)，出借公司就會(huì)利用這套模板要求借款人提供身份證，親人、朋友的手機(jī)電話號碼等信息資料，在此基礎(chǔ)上與借款人簽訂“陰陽合同”，其會(huì)出現(xiàn)“借一押一”“借款金額虛高”等內(nèi)容，如果借款人對其中條目產(chǎn)生疑惑，而去詢問時(shí)，出借公司就用“行內(nèi)規(guī)矩”的名義蒙混過關(guān)，最終偽造成為民間借貸的假象。

2.制造虛假資金流水痕跡。犯罪團(tuán)伙手段的隱蔽就是通過制造虛假資金流水痕跡來實(shí)現(xiàn)的。犯罪團(tuán)伙在與借款人達(dá)成協(xié)議后，通常都會(huì)通過支付寶、微信、網(wǎng)銀或者直接去銀行領(lǐng)錢的方式支付給借款人事先說好的“借款”，隨后，又會(huì)以“擔(dān)保金”“手續(xù)費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”的名義強(qiáng)行要求借款人用現(xiàn)金形式返還部分款項(xiàng)，期間犯罪團(tuán)伙還會(huì)拍照或者錄音作為借款已全部到達(dá)借款人之手“證據(jù)”，也存在扣除完“擔(dān)保金”“手續(xù)費(fèi)”等名義的款項(xiàng)后，又以“砍頭息”的方式繼續(xù)扣除借款的情況，犯罪團(tuán)伙在這之后會(huì)以現(xiàn)金形式，將合同中“虛高部分”收回，但這個(gè)過程并不會(huì)被記錄下來。[3]據(jù)此，形成了虛假的資金流水痕跡，為下一步的套路準(zhǔn)備了條件。

3.故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪團(tuán)伙為達(dá)到侵吞借款人財(cái)物的目的，也會(huì)以手機(jī)壞了聯(lián)系不上，在外公差等理由設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙，拒絕與借款人聯(lián)系，故意阻止借款人按時(shí)交還借款，造成借款人實(shí)際違約的情況。一旦出現(xiàn)類似情況，犯罪團(tuán)伙就會(huì)重新出現(xiàn)，強(qiáng)制認(rèn)定借款人違約，要求其必須承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，這時(shí)，合同內(nèi)的“高額賠償金”“違約金”就發(fā)揮了作用。如果借款人付不起，犯罪團(tuán)伙還會(huì)讓借款人簽訂另外的借款合同，最后借款人的欠款就像滾雪球一下，越來越大。

4.惡意壘高借款金額。在浙江“米房”“套路貸”案件中，當(dāng)借款人償還不起借款時(shí)，貸款公司還會(huì)建議借款人支付“展期費(fèi)”可以延期還款，但這個(gè)“展期費(fèi)”也會(huì)產(chǎn)生利息（而一個(gè)月展期費(fèi)產(chǎn)生的利息還有可能超過本金）實(shí)在還不出錢的，該公司便會(huì)推薦其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司借款，與此同時(shí)，迫使借款人簽訂數(shù)額更大的“虛假合同”，將借來的錢來補(bǔ)之前的窟窿。進(jìn)入“平賬轉(zhuǎn)單”“以貸還貸”的模式，在經(jīng)歷幾次賬上加賬后，欠款就會(huì)疊加成一筆難以償還的數(shù)額。發(fā)展到這一步，借款人離“破產(chǎn)”也就不遠(yuǎn)了。

5.利用“軟硬”手段催債。發(fā)展到最后的階段，從浙江“米房”“套路貸”案中看，借款人一旦還不上錢，負(fù)責(zé)追債的人員就會(huì)開始行動(dòng)，例如，放貸公司根據(jù)借款人提供的個(gè)人信息以及親屬朋友的聯(lián)系方式，向借款人及其親屬等發(fā)送涉及威脅借款人人身安全，詆毀借款人品格、社會(huì)聲譽(yù)的文字短信、圖片，也可能是討債人員毆打其他借貸人的視頻，通過上述方式威脅加深借款人的心里壓力，要求借款人快速返還貸款。通常情況下，這種行為涉及“軟”“硬”手段的問題，當(dāng)下社會(huì)上也衍生出了專門從事“催債”工作的行業(yè)，通常會(huì)利用通訊網(wǎng)絡(luò)，例如，微信群，QQ 群等平臺，發(fā)布催債任務(wù)，交流研究新型催債方法和手段，以便規(guī)避法律制裁，更好地完成債主交與討債任務(wù)。

6.以侵占被害人財(cái)物為目的。在偵查實(shí)踐中，最難以認(rèn)定的就是“套路貸”案件中犯罪團(tuán)伙的主觀惡意，即“以侵占被害人財(cái)物為目的”所實(shí)施的借貸行為。公安機(jī)關(guān)必須在犯罪團(tuán)伙的實(shí)際行為上下功夫，穩(wěn)穩(wěn)抓住犯罪嫌疑人（團(tuán)伙）有無殫精竭慮“下套”，營造虛假的借貸現(xiàn)象，利用各種手段占據(jù)借款人財(cái)產(chǎn)。研究分析“虛高合同”中的條例，犯罪團(tuán)伙有無引誘、逼迫借款人壘高債務(wù)，事后有無惡意討債等行為，從以上行為去倒推在此次“民間借貸”中，犯罪團(tuán)伙是否以占據(jù)借貸人財(cái)物為目的。

（四）國內(nèi)典型案例

浙江紹興“米房”“套路貸”案梁某是在校的高校生，曾經(jīng)利用網(wǎng)絡(luò)向放貸公司貸款，可事后梁某沒有能力返還貸款及利息。最后，在壓力下小梁不堪重負(fù)，服下了過量秋水仙堿走向死亡。紹興市公安機(jī)關(guān)經(jīng)過偵查發(fā)現(xiàn)梁某曾在網(wǎng)絡(luò)上向“感恩財(cái)富”借貸公司貸款，但是借款雙方達(dá)成意向時(shí)卻有一家稱為“米房”的公司從旁提供“幫助”，而后公安機(jī)關(guān)又從該公司發(fā)現(xiàn)，“米房”對外宣稱負(fù)責(zé)電子合同保存業(yè)務(wù)，可是該公司的平臺后臺中，只存在一個(gè)“借貸模板”，從中發(fā)現(xiàn)“米房”是為借貸行業(yè)服務(wù)的。專案組通過深入的調(diào)查發(fā)現(xiàn)是上海顯佳網(wǎng)絡(luò)科技有限公司為“感恩財(cái)富”網(wǎng)絡(luò)借貸公司提供了客戶信息。隨著偵查推進(jìn)，專案組發(fā)現(xiàn)“顯佳”公司旗下有多個(gè)不同的、專門負(fù)責(zé)借貸業(yè)務(wù)的App，急需用錢的人可以通過網(wǎng)絡(luò)上的各種推送出來的廣告鏈接知道這些 App 的存在，據(jù)廣告推送可知，這些 App 用的就是無抵押，快速放貸等名義，當(dāng)被害人下載App 后，App 就會(huì)要求必須填寫個(gè)人資料在網(wǎng)頁上，包括手機(jī)號，身份證等私密信息。最后利用這些個(gè)人隱私，App 的后臺能夠獲取到受害人的通話記錄，通訊錄、銀行卡、住址、工作單位、工作地址、GPS 軌跡、Wifi 位置信息等。在這之上，犯罪團(tuán)伙就能將個(gè)人資料打包兜售給其他網(wǎng)絡(luò)貸款公司。在公安機(jī)關(guān)把握到足夠的證據(jù)后，迅速出擊，共計(jì)抓獲犯罪嫌疑人 61人，凍結(jié)涉案資金968 萬元。事后查明該犯罪團(tuán)伙通過非法獲取公民個(gè)人信息建立客戶資源，利用借款人急需借錢的心理，與借款人簽訂陰陽合同，放款設(shè)置“砍頭息”、高額逾期費(fèi)，蓄意壘高債務(wù)，并采取惡劣手段進(jìn)行催收，借款人在遭受經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，自身以及親朋好友也受到了“套路貸”團(tuán)伙的影響。[4]面對類似的案件，公安機(jī)關(guān)應(yīng)迅速抽調(diào)各部門的力量組成了專案組，便于組織力量、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，了解各方動(dòng)向。此外，由于收集到的證據(jù)往往是以電子數(shù)據(jù)的形式存在的，網(wǎng)安、情報(bào)研判部門就要發(fā)揮重要的導(dǎo)向作用。最后，在現(xiàn)有證據(jù)充足的情況下，警方要安排縝密的計(jì)劃，開展抓捕行動(dòng)，爭取一網(wǎng)打盡。

二、“套路貸”犯罪的偵查難點(diǎn)

犯罪團(tuán)伙具備一定的法律素養(yǎng)，同時(shí)身披“合法的外衣”，多數(shù)基層民警對偽裝度更高的“套路貸”案件無法及時(shí)察覺，往往歸類為民間糾紛而貽誤戰(zhàn)機(jī)，少數(shù)基層民警即使發(fā)覺案件異常，也會(huì)因?yàn)閷?shí)際上的調(diào)查難(犯罪組織嚴(yán)密、難以獲取有效犯罪證據(jù)、人員不足)等原因，使得案件的突破困難重重，最后不了了之。

（一）案情復(fù)雜導(dǎo)致定性難

在偵查實(shí)踐中，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)案件本身具有一定的難度。“套路貸”的犯罪手法充分利用了法律的漏洞，一開始“偽裝成為正常民間借貸”，與被害人簽訂了“虛高合同”。這使得基層民警很容易根據(jù)“虛高合同”而誤認(rèn)為是經(jīng)濟(jì)問題從而引發(fā)的民間糾紛，最后簡單處理。同時(shí)，犯罪團(tuán)伙中的某些人物既熟悉相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)，也具備一定的法律素養(yǎng)，往往會(huì)在犯罪過程中設(shè)“坑”誤導(dǎo)借款人以及偵查機(jī)關(guān)，導(dǎo)致偵查方向出錯(cuò)，證據(jù)不齊。此外，也存在基層民警業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足對案件敏感度不高而誤判為民間糾紛的可能。最主要的原因是，“套路貸”犯罪要求人員眾多，例如，負(fù)責(zé)洽談借款合同的成員、跑腿取款的成員等，各自分工明確，偵查人員需要花費(fèi)大量時(shí)間精力去收集相應(yīng)的信息資料，再進(jìn)行分析研判，加之每個(gè)犯罪嫌疑人未必會(huì)提供實(shí)際的信息資料，在信息不完整，有缺漏的基礎(chǔ)上，最終將會(huì)導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)誤判案件性質(zhì)。前述種種原因都會(huì)導(dǎo)致對案件定性出錯(cuò)。

（二）利用“證據(jù)”導(dǎo)致取證難

犯罪團(tuán)伙的“合法”外衣是一層偽裝，這一層偽裝是通過“偽裝成正常的民間借貸”來實(shí)現(xiàn)的。犯罪團(tuán)伙采用“虛構(gòu)事實(shí)”（簽訂虛高合同）“隱瞞真相”（簽訂合同中意義不明的條例，意義不明的服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)等）的手段，去裝裱自己的行為以欺騙受害人，其中，“套路貸”犯罪團(tuán)伙常見的犯罪手段簽訂“陰陽合同”“虛高借款合同”，誘使借款人簽訂變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，還要求提供個(gè)人信息，制造虛假的銀行流水痕跡等，以上手段往往做的相當(dāng)周密，不留痕跡，等同于構(gòu)建了一條“完整的”證據(jù)鏈，證據(jù)與證據(jù)之間關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，上下符合邏輯，充當(dāng)了一層“防彈衣”。[5]在偵查實(shí)踐中，偵查人員面對這一條“嚴(yán)密”的證據(jù)鏈，往往容易被這一層表象所欺騙。由此更需要重點(diǎn)構(gòu)建犯罪行為證據(jù)和犯罪主觀意志之間的聯(lián)系，但是實(shí)際上在初步的偵查中往往難以發(fā)現(xiàn)更加深層的犯罪信息。

（三）組織嚴(yán)密具備法律素養(yǎng)導(dǎo)致審訊難

犯罪團(tuán)伙內(nèi)部組織嚴(yán)密，分工明確，工作內(nèi)容銜接周密，導(dǎo)致口供證據(jù)提取難度增加。[6]有的人員負(fù)責(zé)接洽，有的人員負(fù)責(zé)宣傳推廣，有的負(fù)責(zé)發(fā)放貸款等，成員之間工作部分相對獨(dú)立，其內(nèi)部人員一般會(huì)接受公司提供的內(nèi)部培訓(xùn)，懂得一定的法律、金融知識，在實(shí)行犯罪行為時(shí)會(huì)規(guī)避某些觸犯刑法的行為，從而構(gòu)建起一道心理防線，訊問過程中也會(huì)出現(xiàn)拒不交代，否認(rèn)知情的情況，自信公安機(jī)關(guān)最后不了了之，從而造成案件審訊難的問題。

（四）犯罪手段隱蔽，流程復(fù)雜導(dǎo)致追贓難

“套路貸”犯罪具有手段隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，等借款人發(fā)現(xiàn)自己被“套路了”或者陷入了高利貸的陷阱，從而想要去報(bào)警的時(shí)候，案情往往已經(jīng)到了后期。例如：浙江紹興“米房”“套路貸”案中的被害人某高校學(xué)生梁某，家里人都是打工族，雖然父母勉強(qiáng)幫忙還了一部分欠款，但還是不足以償還衍生出的高額利息，最后梁某選擇了自殺。在這起案件中，梁某并沒有意識到這是個(gè)騙局，沒有及時(shí)尋求警方幫助。

在案件的實(shí)際偵破過程中，被害人報(bào)警遲、公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)晚等時(shí)間上的錯(cuò)位容易導(dǎo)致偵查人員貽誤戰(zhàn)機(jī)，錯(cuò)過人證、物證等證據(jù)。資金的流動(dòng)程序多且復(fù)雜，交易形式夾雜有現(xiàn)金交易與網(wǎng)銀支付等方式，而且現(xiàn)金交易的部分往往不做任何形式的記錄，這部分資金的去向隨著時(shí)間的推移也將難以查證。在有些案件中，犯罪團(tuán)伙為了混淆視聽，會(huì)以公司或者個(gè)人的名義與借款人簽訂不同的合同，使得被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)知。犯罪團(tuán)伙在處置債務(wù)問題上行動(dòng)迅速，能通過市場轉(zhuǎn)讓的形式重新劃分物權(quán)歸屬?？傊?，以上行為實(shí)際上導(dǎo)致了追贓難。

三、“套路貸”犯罪的偵查對策

（一）加強(qiáng)與檢、法機(jī)關(guān)的溝通協(xié)調(diào)克服“定性難”

實(shí)踐中，面對類似、疑似“套路貸”案件的情形，經(jīng)基層民警初步認(rèn)定為“套路貸”案件后，公安機(jī)關(guān)應(yīng)積極與檢、法機(jī)關(guān)聯(lián)系，在案件的“定性”問題上加強(qiáng)溝通與協(xié)作并且達(dá)成共識，聽取檢、法機(jī)關(guān)在收集、整理、提交證據(jù)等方面的專業(yè)意見，從法理上辨識犯罪團(tuán)伙的犯罪行為，一方面與檢法機(jī)關(guān)形成打擊合力，有助于聽取司法機(jī)關(guān)的專業(yè)意見，固定線索和證據(jù)，也可以及時(shí)給予公安機(jī)關(guān)有力的偵查方向和偵查重點(diǎn)。另一方面，也有利于從已經(jīng)發(fā)生的虛假訴訟案件中公安機(jī)關(guān)找出更多“沉默”受害者，便于調(diào)取與案件相關(guān)的證據(jù)，抓住仍在潛伏的“漏網(wǎng)之魚”。將犯罪團(tuán)伙一網(wǎng)打盡。

（二）公安機(jī)關(guān)應(yīng)充分理解掌握“證據(jù)”克服“取證難”

1.仔細(xì)“拆分”證據(jù)。鑒于犯罪團(tuán)伙熟練鉆法律空子，利用違背借貸人意愿的“虛高合同”“陰陽協(xié)議”的行為，公安機(jī)關(guān)針對此類案件，更應(yīng)該在初步懷疑此類案件為“套路貸”的基礎(chǔ)上，深入的去研究雙方簽訂協(xié)議、合同的細(xì)目、條文或者是借款憑證等，在條件合適的情況下，向檢、法機(jī)關(guān)尋求法律上的援助，結(jié)合犯罪嫌疑人供述、被害人陳述等言辭證據(jù)一一對比協(xié)議、合同的內(nèi)容，從而揭露犯罪團(tuán)伙的“真面目”。在將犯罪團(tuán)伙置于控制之中后，應(yīng)迅速開展現(xiàn)場取證工作，及時(shí)開具證據(jù)清單，便于偵查過程中調(diào)取、分析實(shí)物證據(jù)。

2.規(guī)范取證行為。司法改革后建立了以審判為中心的新制度，在這樣的大背景之下，要求公安機(jī)關(guān)必須配備相應(yīng)執(zhí)法能力，注重執(zhí)法過程的合法性，而犯罪團(tuán)伙由于具備一定法律素養(yǎng)，懂得鉆法律漏洞，在某種程度上需要公安機(jī)關(guān)強(qiáng)調(diào)執(zhí)法規(guī)范化更加完善執(zhí)法過程，避免被犯罪團(tuán)伙鉆縫逃脫法律制裁。[7]例如，在搜取借款人與借貸公司簽訂的“陰陽合同”“虛高合同”時(shí)應(yīng)注重對相關(guān)文件的保存，在提取筆錄上注明等，事后咨詢檢、法機(jī)關(guān)建議，對涉案合同進(jìn)行審查。在訊問過程中，訊問方式要合法，過程注意錄音錄像，同時(shí)也要注意固定能證實(shí)犯罪嫌疑人與被害人存在聯(lián)系，犯罪團(tuán)伙之間存在犯罪故意，能確定犯罪團(tuán)伙上下級身份，能證實(shí)轉(zhuǎn)賬對手身份等關(guān)鍵的電子數(shù)據(jù)。在涉及銀行流水，資金走賬的證據(jù)方面，各個(gè)偵查員更要慎重對待，注意保存、提取。事后的追贓工作，深挖戰(zhàn)果同樣也依賴于相關(guān)的銀行走賬流水。

（三）查證犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)克服“審訊難”

1.查清虛增債務(wù)事實(shí)。犯罪團(tuán)伙在實(shí)施“套路”系列手段中主要依賴與被害人簽訂的“虛高合同”“陰陽合同”，借助被害人不明真相的事實(shí)，從法律訴訟角度給予被害人壓力，從而達(dá)到謀奪被害人財(cái)物的目的。公安機(jī)關(guān)在面對類似案件時(shí)，首先應(yīng)該根據(jù)被害人的詢問筆錄，證人證言等了解清楚接待過程中存在的“疑似套路”或者“不對勁的情況”，例如，與實(shí)際借款不同的“虛高合同”，在追問過程中接待人員“顧左右而言他”試圖轉(zhuǎn)移話題的情況等。其次，公安機(jī)關(guān)根據(jù)上述異常再重點(diǎn)了解借貸公司成員的姓名、身份等個(gè)人信息，了解包括具體的接洽過程、放貸款過程等，為進(jìn)一步認(rèn)定犯罪事實(shí)提供證據(jù)。再次，帶回嫌疑人后，應(yīng)該了解虛高合同的情況，簽訂的原因，銀行流水變動(dòng)異常等情況，為印證嫌疑人的主觀目的提供證據(jù)。最后，根據(jù)嫌疑人供述，被害人陳述，證人證言等，重點(diǎn)搜查疑似“套路貸”的劇本、“虛高合同”、借貸公司的賬本、公司銀行流水明細(xì)、被害人還款憑證等書證，及時(shí)將借貸公司的電子設(shè)備、嫌疑人的移動(dòng)儲存設(shè)備、移動(dòng)通訊設(shè)備等封存。根據(jù)以上手段，揭露犯罪團(tuán)伙的犯罪事實(shí)，有效地打擊“套路貸”犯罪。

2.查明具體犯罪金額。根據(jù)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》第六條：在認(rèn)定“套路貸”犯罪數(shù)額時(shí)，應(yīng)當(dāng)與民間借貸相區(qū)別，從整體上予以否定性評價(jià)，“虛高債務(wù)”和以“利息”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財(cái)物，均應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額。犯罪嫌疑人、被告人實(shí)際給付被害人的本金數(shù)額，不計(jì)入犯罪數(shù)額。由于“套路貸”案件有可能構(gòu)成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強(qiáng)迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪，實(shí)際認(rèn)定應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。對于認(rèn)定為詐騙案件的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)根據(jù)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》指導(dǎo)，對犯罪金額整體予以否定性評價(jià)，準(zhǔn)確認(rèn)定具體犯罪數(shù)額有利于應(yīng)對“數(shù)額較大，數(shù)額巨大，數(shù)額特別巨大”三種情形，便于審判環(huán)節(jié)的具體量刑。

3.查實(shí)作案過程中的欺騙行為。為避免陷入“審訊難”的僵局，在應(yīng)對“套路貸”案件時(shí)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)在嫌疑人的供述中，了解清楚有關(guān)“陰陽合同”“虛高合同”等明顯不正常協(xié)議的情況，在提及“砍頭息”“平賬”“過橋資金”“手續(xù)費(fèi)”等專業(yè)術(shù)語的問題上多加留意，[8]在搜查過程中，提取關(guān)鍵的“合同”“借條”等關(guān)鍵書證、及時(shí)跟犯罪團(tuán)伙的開戶銀行請求幫助，拿到借貸公司的銀行流水信息（轉(zhuǎn)賬情況，開戶時(shí)間、提現(xiàn)取款的時(shí)間地點(diǎn)金額等情況），做到從客觀證據(jù)入手與被害人提供的陳述相印證，證明犯罪團(tuán)伙的主觀惡意與實(shí)際存在的欺騙行為。

4.查證共同犯罪行為。在類似的“套路貸”犯罪案件中，犯罪人之間、犯罪團(tuán)伙之間都需要經(jīng)過團(tuán)隊(duì)合作才能達(dá)到侵吞被害人財(cái)物的目的。公安機(jī)關(guān)應(yīng)該結(jié)合被害人提供的相關(guān)信息以及業(yè)務(wù)員和公司財(cái)務(wù)的供述，了解清楚公司內(nèi)部人員的具體分工，在此基礎(chǔ)上結(jié)合公司財(cái)務(wù)，摸清公司資金流向，找到與該借貸公司相關(guān)聯(lián)的“上下游”，從而順藤摸瓜，將整個(gè)犯罪團(tuán)伙納入公安機(jī)關(guān)的視線范圍，防止出現(xiàn)漏網(wǎng)之魚。如“平賬”環(huán)節(jié)就是犯罪團(tuán)伙聯(lián)系最頻繁，合作最密切的環(huán)節(jié)，也是公安機(jī)關(guān)需要重點(diǎn)突破的方向。公安機(jī)關(guān)應(yīng)該盡可能串并案件，查清犯罪團(tuán)伙內(nèi)部與外部之間參與“平賬”的次數(shù)、人數(shù)、身份、資金流向等，在切實(shí)把握證據(jù)的前提下認(rèn)定參與共同犯罪的人數(shù)。

5.深挖幕后出資人。實(shí)施“套路貸”的團(tuán)伙往往人員數(shù)量多，具體工作細(xì)目詳細(xì)，往往存在一名或者兩名以上幕后出資人（躲藏于幕后，一般不直接與犯罪團(tuán)伙成員接觸、不會(huì)涉及公司具體業(yè)務(wù)），團(tuán)伙內(nèi)部其他人負(fù)責(zé)，宣傳，接洽，放貸，轉(zhuǎn)賬，催債等業(yè)務(wù)，公安機(jī)關(guān)在偵查“套路貸”案件過程中，除了要抓捕明面上的犯罪團(tuán)伙成員，還應(yīng)該深挖幕后存在的出資人，利用犯罪團(tuán)伙成員之間的供述找矛盾與借貸公司實(shí)際的資金流向，制作模型，厘清犯罪團(tuán)伙內(nèi)部層級關(guān)系，進(jìn)行有針對性的突擊訊問，挖出幕后出資人，將犯罪團(tuán)伙一網(wǎng)打盡，避免陷入“打不透、打不盡”的怪圈。

（四）打擊追繳同步配合，及時(shí)追贓挽損克服“追贓難”

1.開展專項(xiàng)行動(dòng)?！疤茁焚J”犯罪往往涉及地域廣闊，涉及人員眾多，案情復(fù)雜，應(yīng)對此類案件，公安機(jī)關(guān)應(yīng)積極主動(dòng)與各個(gè)部門建立聯(lián)系，開展專項(xiàng)行動(dòng)，拓寬偵查面、線索來源，及時(shí)串并案，鼓勵(lì)公安內(nèi)各部門之間合作共享情報(bào)信息，[9]尤其是派出所要發(fā)揮基層戰(zhàn)斗堡壘的作用，注重調(diào)查社區(qū)情況，在發(fā)現(xiàn)疑似“套路貸”案件時(shí)，慎重對待，向指揮中心提供信息支持，由于案件本身也有可能涉及“刑民交叉”的問題，還應(yīng)該及時(shí)與檢、法機(jī)關(guān)溝通協(xié)調(diào)，尋求業(yè)務(wù)指導(dǎo)，除了與檢、法機(jī)關(guān)合作之外，也應(yīng)及時(shí)與人民銀行，工商等管理部門協(xié)作，達(dá)成合作機(jī)制，有效提高公安機(jī)關(guān)的偵查工作效率。

2.提高情報(bào)分析研判水平。由于“套路貸”案件表面形似民間借貸，容易被普通民眾誤認(rèn)為高利貸，公安機(jī)關(guān)也因?yàn)檎`認(rèn)、錯(cuò)認(rèn)等原因?qū)讣w類為民間糾紛，導(dǎo)致未能及時(shí)立案，貽誤戰(zhàn)機(jī)。公安機(jī)關(guān)應(yīng)及時(shí)提高偵查人員的業(yè)務(wù)能力，宣傳學(xué)習(xí)經(jīng)典案例，向先進(jìn)單位的成功方法學(xué)習(xí)、取經(jīng)。在情報(bào)分析研判方面，根據(jù)立案后得到的犯罪情報(bào)信息（包括犯罪團(tuán)伙人數(shù)、分工、組成人員、銀行流水等）建立模型，除此之外，還應(yīng)及時(shí)與金融領(lǐng)域相關(guān)人士進(jìn)行交流，借鑒經(jīng)驗(yàn)。例如，核查公司法人、股東身份，以及公司本身經(jīng)營合法性等，在總結(jié)報(bào)告后及時(shí)向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，給前線偵查人員提供情報(bào)支撐。

3.制定周密抓捕計(jì)劃?！疤茁焚J”犯罪案件中，犯罪團(tuán)伙頭目往往非常精明，公安機(jī)關(guān)在決定抓捕之前需要做好充分的準(zhǔn)備。例如，需要在抓捕之前應(yīng)根據(jù)已掌握犯罪情報(bào)，初步了解犯罪團(tuán)伙的人數(shù)、體貌特征、業(yè)務(wù)分工等信息，在搜取證據(jù)前又不宜“打草驚蛇”，前期準(zhǔn)備以秘密偵查為主，摸清公司運(yùn)轉(zhuǎn)模式，申請監(jiān)控相關(guān)證據(jù)材料，待時(shí)機(jī)成熟后，分配各個(gè)偵查員果斷控制公司財(cái)務(wù)人員（重點(diǎn)），高層管理人員、幕后出資人等。在實(shí)施抓捕的過程也需要注意對提取證據(jù)的過程錄音錄像，確保證據(jù)完整，過程合法，在打擊前仍要凍結(jié)相關(guān)賬戶資金，確保犯罪團(tuán)伙無法轉(zhuǎn)移犯罪所得，避免演變?yōu)椤叭嗽?，錢飛了”的尷尬局面。

四、結(jié)語

“套路貸”是當(dāng)下中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面產(chǎn)物，由于資本本身的逐利性，資本容易在某些妄圖撈偏門、發(fā)大財(cái)?shù)牟环ǚ肿邮种凶兂勺璧K國家的經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的力量，破壞國家的經(jīng)濟(jì)秩序。在應(yīng)對類似的“套路貸”案件中，公安機(jī)關(guān)應(yīng)保持頭腦清醒，在各地區(qū)之間安排“案件經(jīng)驗(yàn)交流”大會(huì)，學(xué)習(xí)先進(jìn)的破案方法，轉(zhuǎn)變偵查思路，提高偵查員的綜合素質(zhì)，也可以從其他破案率相對弱勢的地區(qū)抽調(diào)精英前去破案率高的地區(qū)親身學(xué)習(xí)先進(jìn)的工作方法。在應(yīng)對“定性難”“審訊難”“取證難”“追贓難”等難題上，偵查手段在提高的同時(shí)，犯罪手段也在演變，各個(gè)地區(qū)的辦理方法可能都存在些許差異，但總的來說都繞不過加強(qiáng)部門之間的聯(lián)動(dòng)、查清犯罪事實(shí)、雷霆打擊犯罪，深挖打擊成果等步驟，公安機(jī)關(guān)應(yīng)注意總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)，抓住案件本質(zhì)，只有這么做才能跟緊時(shí)代腳步，更好地維護(hù)社會(huì)秩序。