嚴志剛，孫振宇，錢東福，2

1.南京醫(yī)科大學醫(yī)政學院，2.健康江蘇研究院，江蘇 南京 211166

商業(yè)健康保險是由商業(yè)保險機構(gòu)對疾病和醫(yī)療行為導致的損失給付保險金的保險，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、護理保險以及相關(guān)的醫(yī)療意外保險、醫(yī)療責任保險等［1］。商業(yè)健康保險作為社會醫(yī)療風險管理的市場化解決方案，是我國社會保障體系的重要組成部分，在完善醫(yī)療保障體系中發(fā)揮著重要作用［2］。2015年國務(wù)院常務(wù)會決定試點對購買商業(yè)健康保險給予個人所得稅優(yōu)惠政策，商業(yè)健康保險探索進入了深水區(qū)。為此，一大批學者開始了更為深入的探討，取得了頗豐的成果。但是，經(jīng)過不斷的學術(shù)積淀和發(fā)展，中國商業(yè)健康保險的研究成果如何，哪些機構(gòu)和學者做出過突出貢獻，研究現(xiàn)狀、探索熱點、前沿問題是什么，未來的發(fā)展方向又是什么？厘清上述問題有助于把握商業(yè)健康保險的研究主題、發(fā)展脈絡(luò)和演進趨勢，對于進一步深化中國商業(yè)健康保險研究具有重要意義。本文以1995—2020年中國知網(wǎng)（CNKI）數(shù)據(jù)庫中商業(yè)健康保險研究文獻為研究對象，運用CiteSpace 展開文獻計量可視化分析，探究商業(yè)健康保險的研究現(xiàn)狀和演進趨勢，以期為我國商業(yè)健康保險研究的推進提供循證依據(jù)。

一、資料和方法

（一）資料來源

以“商業(yè)健康保險”為主題詞在CNKI 內(nèi)進行檢索，追溯至第一篇關(guān)于商業(yè)健康保險的中文文獻發(fā)表的時間，即1995年?？紤]到數(shù)據(jù)庫內(nèi)每天都有可能更新相關(guān)文獻，故在一天內(nèi)完成所有檢索。文獻納入標準：①發(fā)表時間為1995年1月至2020年12月；②類別為學術(shù)期刊；③語言為中文；④標題或關(guān)鍵詞或摘要必須包含“商業(yè)健康保險”。文獻排除標準：①學位論文、會議、報紙、年鑒、圖書、專利、標準、成果等非學術(shù)期刊論文；②僅提及或僅對“商業(yè)健康保險”做簡單介紹的論文；③沒有圍繞“商業(yè)健康保險”主題做單獨研究的論文；④缺少標題、摘要、關(guān)鍵詞、正文、參考文獻等必要部分的殘缺論文。共檢索到3 674 篇相關(guān)文獻，剔除不符合要求的文獻后，共納入有效中文文獻1 063篇。

為對比1995—2020年國外商業(yè)健康保險研究的發(fā)文趨勢，本文以“commercial health insurance”為主題詞在Web of Science（WOS）所有數(shù)據(jù)庫內(nèi)進行文獻檢索，因本文旨在對國內(nèi)商業(yè)健康保險研究進行分析，故未運用CiteSpace 對WOS 庫內(nèi)所得文獻開展可視化分析。文獻納入標準：①發(fā)表時間為1995年1月至2020年12月；②類別為“Arti?cles”或“Review Articles”；③語言為英文；④標題或關(guān)鍵詞或摘要必須包含“商業(yè)健康保險”。文獻排除標準：①以中國為研究對象的論文；②僅提及或僅對“商業(yè)健康保險”做簡單介紹的論文；③沒有圍繞“商業(yè)健康保險”主題做單獨研究的論文；④缺少標題、摘要、關(guān)鍵詞、正文、參考文獻等必要部分的殘缺論文。共檢索到3 084 篇相關(guān)文獻，剔除不符合要求的文獻后，共納入有效英文文獻2 323 篇。

（二）研究方法

CiteSpace 是基于WOS 數(shù)據(jù)格式開發(fā)的文獻計量可視化軟件。可實現(xiàn)合作網(wǎng)絡(luò)分析、關(guān)鍵詞共現(xiàn)分析、文獻共被引分析等功能，在非WOS 數(shù)據(jù)庫下載的文獻均需先轉(zhuǎn)化為WOS 的數(shù)據(jù)格式。因CiteSpace 的功能限制，中文文獻不可進行文獻共被引分析。由于共被引分析和共詞分析的基本原理相同，因此，通過術(shù)語或關(guān)鍵詞的共現(xiàn)、突現(xiàn)，結(jié)合合作網(wǎng)絡(luò)分析，亦可基本展現(xiàn)學科研究的熱點、前沿和演進趨勢［3］。

CiteSpace 共詞分析的方法有兩種，一種是關(guān)鍵詞（keyword）共現(xiàn)，另一種是術(shù)語（term）共現(xiàn)，兩者的區(qū)別在于，前者使用的是數(shù)據(jù)中原始的字段，后者使用的是自然語言處理過程分析后提取的術(shù)語，通常兩者分析的結(jié)果相差不大［4］。本文采用的是關(guān)鍵詞共現(xiàn)分析，選用默認參數(shù)設(shè)置，選擇尋徑網(wǎng)絡(luò)算法（pathfinder pruning）+修剪合并網(wǎng)絡(luò)（Pruning the merged network）繪制可視化圖譜。本文采用TF×IDF 加權(quán)算法，對數(shù)似然率（log?likelihood rate）算法以及互信息（mutual information）算法相結(jié)合的方式對“標題詞條”“關(guān)鍵詞詞條”“摘要詞條”抽取的信息進行聚類，這也是對聚類最佳的詮釋和界定［5］。CiteSpace 聚類有以下幾個重要的指標：網(wǎng)絡(luò)密度（density），含義為網(wǎng)絡(luò)中“實際關(guān)系”除以“理論上的最大關(guān)系數(shù)”，網(wǎng)絡(luò)密度沒有一個明確的界定標準，通常認為越大越好；Modualarity 值（Q 值）是一個社團識別效果的指標，Q值越大，表示網(wǎng)絡(luò)的聚類效果越好，Q值一般在區(qū)間［0，1）內(nèi)，Q值＞3（經(jīng)驗值）就意味著劃分出來的社團結(jié)構(gòu)是顯著的；Silhouette值（S值）是用來衡量網(wǎng)絡(luò)同質(zhì)性的指標，越接近1，聚類效果越好，一般當S值＞0.5時，即認為聚類結(jié)果是合理的，當S值＞7時，聚類是高效率且令人信服的［6］。

二、結(jié) 果

（一）文獻發(fā)表數(shù)量分析

國內(nèi)商業(yè)健康保險研究發(fā)文量總體偏少，整體呈遞增的趨勢。近年來發(fā)文量處于較高水平，但是波動較大，不夠穩(wěn)定，大致可以劃分為三個階段：①1995—2004年，論文發(fā)表數(shù)量少并且遞增緩慢，十年時間僅由1995年的1 篇增至2004年的33 篇；②2004—2015年，發(fā)文量增速明顯加大，尤其是2014 和2015年兩年，增勢迅猛，并于2015年達到頂峰116 篇；③2015—2020年，發(fā)文量處于較高水平，但也是起伏最大的時期，最低點2019年的54 篇不及2015年的一半。同期，國外商業(yè)健康保險發(fā)文量亦呈整體遞增的趨勢。1995—2015年國內(nèi)外相關(guān)論文發(fā)表數(shù)量相差不大，但自2016年后，國外相關(guān)論文發(fā)表數(shù)量逐年攀升，遠超國內(nèi)（圖1）。

圖1 1995—2020年商業(yè)健康保險研究文獻發(fā)表數(shù)量趨勢

（二）研究機構(gòu)與作者合作網(wǎng)絡(luò)分析

通過CiteSpace 軟件對納入的1 063篇文獻的研究機構(gòu)與作者進行知識圖譜的可視化，該圖譜共包含639 個節(jié)點，468條連線，網(wǎng)絡(luò)密度為0.002。節(jié)點的大小通常代表研究機構(gòu)及作者的學術(shù)影響力，連線的粗細則表示研究機構(gòu)或作者之間的合作強度［7］。

結(jié)果顯示，商業(yè)健康保險研究成果主要集中在財經(jīng)保險類學科強勢的高校和保險公司，尤以高校為主。合作網(wǎng)絡(luò)節(jié)點數(shù)量甚至超過連線數(shù)量，研究機構(gòu)、學者之間連線強度較弱，網(wǎng)絡(luò)密度稀疏；各研究機構(gòu)或?qū)W者呈現(xiàn)小范圍聚集，小聚落間幾乎沒有什么合作成果；在我國商業(yè)健康保險研究領(lǐng)域內(nèi)，尚未有發(fā)揮中心節(jié)點作用的研究機構(gòu)或?qū)W者（圖2）。發(fā)文量排在第1 位的研究機構(gòu)是西南財經(jīng)大學（45 篇），發(fā)文量排在第1位的作者是來自南開大學的朱銘來教授（26篇）（表1）。

表1 期刊發(fā)文量排名前10位的研究機構(gòu)及作者

圖2 研究機構(gòu)與作者的合作網(wǎng)絡(luò)知識圖譜

（三）關(guān)鍵詞共現(xiàn)分析

共詞分析的基本原理是對一組詞兩兩統(tǒng)計它們在同一組文獻中出現(xiàn)的次數(shù)，通過這種共現(xiàn)次數(shù)來測度他們之間的親疏關(guān)系，借以反映學科領(lǐng)域內(nèi)研究的熱點分布、前沿及變化情況［8］。本文通過CiteSpace 對樣本文獻的高頻關(guān)鍵詞（閾值頻次≥20 次）繪制知識圖譜。結(jié)果顯示，所得可視化圖譜共包含621個節(jié)點，1 058條連線，網(wǎng)絡(luò)密度為0.006，Q 值=0.866，S 值=0.954，說明圖譜的聚類結(jié)果是高效且可靠的，能夠代表我國商業(yè)健康保險的相關(guān)研究熱點（圖3）。

圖3 商業(yè)健康保險領(lǐng)域高頻關(guān)鍵詞知識圖譜

為清晰地展示我國商業(yè)健康保險領(lǐng)域的研究熱點，本文在關(guān)鍵詞知識圖譜的基礎(chǔ)上，統(tǒng)計出頻次≥20 次的高頻關(guān)鍵詞及其中介中心性（表2）?？梢钥吹?，共有20 個高頻關(guān)鍵詞，其中頻次最高的是商業(yè)健康保險（778 次）。中介中心性是用來描述關(guān)鍵詞節(jié)點作用大小的，一般認為中介中心性越大，該關(guān)鍵詞起到節(jié)點作用越明顯，對于中介中心性≥0.10 的關(guān)鍵詞則需我們尤為關(guān)注。中介中心性≥0.10 的關(guān)鍵詞有商業(yè)健康保險、醫(yī)療保險、健康保險、社會醫(yī)療保險、健康險、醫(yī)療保障體系、保險業(yè)、健康管理和健康保險經(jīng)營。

表2 高頻關(guān)鍵詞及其中介中心性統(tǒng)計

（四）關(guān)鍵詞突現(xiàn)分析

CiteSpace 提供突現(xiàn)檢測（burst detection）的功能，用以發(fā)現(xiàn)一個術(shù)語或關(guān)鍵詞興起和衰落的過程。圖4中以色度條表示1995—2020年的分析時間段，紅色的條塊表示每個突現(xiàn)關(guān)鍵詞興起和消失的時間過程。本文在關(guān)鍵詞共現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，進一步對關(guān)鍵詞進行突現(xiàn)詞檢測，得到了26年來我國商業(yè)健康保險研究的31個突現(xiàn)強度最高的關(guān)鍵詞，包括區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、保險科技、健康中國、人工智能、云計算、專業(yè)化經(jīng)營等。其中，大病保險的突現(xiàn)強度最高，為6.68（圖4）。

圖4 我國商業(yè)健康保險研究前31個最強突現(xiàn)關(guān)鍵詞

（五）關(guān)鍵詞的時間線分布

時間線視圖側(cè)重于勾畫聚類之間的關(guān)系和某個聚類中文獻的歷史跨度，將同一聚類的節(jié)點按照時間順序排布在同一水平線上，可以直觀地展現(xiàn)出該聚類的歷史成果［9］。圖5展示了商業(yè)健康保險、健康保險、保險公司、醫(yī)療保險、商業(yè)保險、社會醫(yī)療保險、國家稅務(wù)總局、健康服務(wù)業(yè)、醫(yī)療服務(wù)體系、保險業(yè)務(wù)等商業(yè)健康保險研究最具代表性的聚類結(jié)果，以及每個聚類結(jié)果后關(guān)鍵詞的時間演進脈絡(luò)。

圖5 商業(yè)健康保險研究的時間線知識圖譜

三、討 論

（一）我國商業(yè)健康保險研究缺乏廣度和深度

我國商業(yè)健康保險研究廣度和深度不夠主要體現(xiàn)在三個方面：①起步晚、增速緩。CNKI 內(nèi)可追溯到的第一篇國外關(guān)于商業(yè)健康保險的論文發(fā)表于1952年，而我國第一篇關(guān)于商業(yè)健康保險的論文發(fā)表于1995年，較國外晚了43年，并且相較于國外近年來論文發(fā)表增速緩慢。②總量少、起伏大。我國商業(yè)健康保險研究發(fā)文量整體呈上升趨勢，但總體數(shù)量仍然偏少，不足國外一半。近年來發(fā)文量較以往處于一個較高的水平，但研究成果數(shù)量起伏不定，欠缺穩(wěn)定性，而國外研究呈逐年攀升的趨勢。③缺乏跨學科合作、未能結(jié)合學科優(yōu)勢。2020年的中央經(jīng)濟工作會議提出，要緊緊扭住供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，注重需求側(cè)管理，“需求側(cè)管理”被首次提及。健康是商業(yè)健康保險的核心要義之一，對于民眾健康狀況與需求有著更為深入了解的醫(yī)學類高校、醫(yī)院對疾病有著系統(tǒng)、科學、精準化的認知，但在發(fā)文量排名前10位的研究機構(gòu)中卻無一所醫(yī)學高?；蚴轻t(yī)院，關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜中出現(xiàn)的僅一所武漢人民醫(yī)院卻也與其他研究機構(gòu)間聯(lián)系稀疏。這揭示出商業(yè)健康保險的兩個方面——保險供給和健康需求，二者的研究并沒有真正做到緊密結(jié)合。這對商業(yè)健康保險內(nèi)容、機制、模式等的深入探究是不利的。保險供給和健康需求是構(gòu)成商業(yè)健康保險市場的兩個不可或缺的方面，在需求側(cè)管理與供給側(cè)改革結(jié)合的大趨勢下，推動財經(jīng)保險類研究機構(gòu)與醫(yī)學健康研究機構(gòu)或?qū)W者之間的交流合作，在商業(yè)健康保險領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)學科交叉融合，有利于對商業(yè)健康保險研究進行深層次挖掘。

（二）我國商業(yè)健康保險研究的演進歷程與趨勢

經(jīng)關(guān)鍵詞分析，結(jié)合商業(yè)健康保險領(lǐng)域內(nèi)重要文獻的相關(guān)論述發(fā)現(xiàn)，我國商業(yè)健康保險研究階段主題特征明顯，可大致將我國商業(yè)健康保險研究劃分為以下四個階段。

1995—2003年，以計算機互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用為主要特征。這一階段區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、保險科技、健康中國、人工智能、云計算等關(guān)鍵詞高頻突現(xiàn)?？梢?，在我國商業(yè)健康保險探索之初，學界便已經(jīng)開始關(guān)注以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)為代表的計算互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在商業(yè)健康保險領(lǐng)域的應(yīng)用。

2003—2009年，該階段的研究主題逐漸轉(zhuǎn)移至商業(yè)健康保險專業(yè)化經(jīng)營。主要涉及專業(yè)化經(jīng)營管理、專業(yè)化產(chǎn)品、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等內(nèi)容，包含的關(guān)鍵詞主要有專業(yè)化經(jīng)營、健康保險經(jīng)營、社會醫(yī)療保險等。汪瑾［10］指出由于我國商業(yè)健康保險在經(jīng)營上附加于人壽保險，未能實現(xiàn)與人壽保險的分開經(jīng)營，因而在產(chǎn)品定價、產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品理賠等方面專業(yè)化程度低，大部分處于虧損狀態(tài)，故實行專業(yè)化經(jīng)營管理模式成為我國商業(yè)健康保險發(fā)展所必須經(jīng)歷的過程。

2009—2015年，以新醫(yī)改為背景，步入以大病保險、長期護理保險等為代表的精細化與精準化險種研究階段。主要涉及在新醫(yī)改背景下，作為補充醫(yī)療保障主要提供者的商業(yè)健康保險于我國醫(yī)療保障體系改革過程中存在的問題，在深化醫(yī)改進程中大病保險、長期護理保險等險種的服務(wù)方式、試點方案的探討。包含的關(guān)鍵詞主要有醫(yī)療保障體系、人保健康、新醫(yī)改、大病保險、國務(wù)院、深化醫(yī)改等。

2015—2020年，該階段研究緊隨政府稅收優(yōu)惠政策，聚焦于大健康產(chǎn)業(yè)。主要涉及保費收入、風險控制、付費制度、稅收優(yōu)惠政策等內(nèi)容，包含的關(guān)鍵詞主要有基本醫(yī)保、商業(yè)健康險、稅前扣除、稅收優(yōu)惠政策、國家稅務(wù)總局、健康管理、稅收健康險、健康產(chǎn)業(yè)等。2015年國務(wù)院常務(wù)會決定試點對購買商業(yè)健康保險給予個人所得稅優(yōu)惠政策，同期關(guān)于稅收優(yōu)惠政策對商業(yè)健康保險市場的影響等研究熱度不斷上漲；2016年中共中央、國務(wù)院指出要加快推動健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進形成內(nèi)涵豐富、結(jié)構(gòu)合理的健康產(chǎn)業(yè)體系，同期商業(yè)健康保險研究關(guān)于“健康產(chǎn)業(yè)”的關(guān)鍵詞開始高頻突現(xiàn)，這表明商業(yè)健康保險研究具有頗高的政策敏感性和政策緊隨性。

綜合上述分析商業(yè)健康保險領(lǐng)域內(nèi)重要文獻成果，可以歸納總結(jié)出商業(yè)健康保險的5 個研究趨勢：①在健康中國戰(zhàn)略、行動背景下，商業(yè)健康保險與基本醫(yī)療保險的銜接研究；②在健康中國理念下，健康保險、健康管理和健康服務(wù)體系的產(chǎn)業(yè)鏈研究；③在老齡化趨勢下，對大病保險、長期護理保險等險種的精細化與精準化研究；④在國家相關(guān)政策推動下，對醫(yī)療費用控制、衛(wèi)生總費用、保費稅收的精算研究；⑤針對人民健康需求多元化的商業(yè)健康保險供給側(cè)改革研究。

（三）循證和計量方法為我國商業(yè)健康保險研究提供重要研究工具

2012年世界衛(wèi)生組織《衛(wèi)生政策和系統(tǒng)研究策略》的發(fā)布正式宣告衛(wèi)生政策循證時代的到來［11］，以元分析（Meta Analysis）、系統(tǒng)綜述（Systematic Re?view）為代表的循證和計量方法在衛(wèi)生政策領(lǐng)域蓬勃發(fā)展，亦不乏有學者運用文獻計量的方法探索衛(wèi)生管理學科的研究熱點和前沿［12］。近年來，國內(nèi)保險領(lǐng)域逐漸興起運用CiteSpace 等文獻計量軟件探索研究熱點、前沿趨勢，尤以長期護理保險相關(guān)論文最多［13］，而針對商業(yè)健康保險進行文獻計量分析的論文僅有一篇［2］。一般而言，研究是先于政策形成的，而政策推行又會反作用于研究，對研究熱點具有引導作用。在衛(wèi)生政策領(lǐng)域，從學科研究的熱點問題到形成政策推行，前后要經(jīng)歷較長的時間，若能以文獻計量、系統(tǒng)綜述的方式為政策制定提供循證依據(jù)，便可以大大縮短政策制定周期。商業(yè)健康保險賴政策以發(fā)展，不可脫離政策環(huán)境獨立生存，縮短政策制定周期亦可以推進商業(yè)健康保險研究的加速發(fā)展。循證與計量的理念、方法同樣適用于商業(yè)健康保險研究，循證和計量方法將為商業(yè)健康保險研究提供重要研究工具。

商業(yè)健康保險對夯實我國多層次醫(yī)療保障體系，滿足人民群眾多樣化健康保障需求，創(chuàng)新醫(yī)療衛(wèi)生治理體制，提升醫(yī)療衛(wèi)生治理能力現(xiàn)代化水平具有重要意義［14-15］。本文利用CiteSpace 對1995—2020年我國商業(yè)健康保險研究的研究現(xiàn)狀及演進趨勢進行了可視化分析，并基于上述分析得出如下四個推論：第一，商業(yè)健康保險供給側(cè)改革和需求側(cè)管理將成為未來重點研究方向；第二，推動財經(jīng)保險類高校、公司及其學者與醫(yī)學健康類高校、醫(yī)院及其學者之間的合作將為商業(yè)健康保險的研究打開新局面；第三，商業(yè)健康保險將朝大病保險、長期護理保險等精細化、精準化險種研究和健康產(chǎn)業(yè)鏈等體系化產(chǎn)業(yè)研究方向演變；第四，循證與計量方法將會成為商業(yè)健康保險研究的重要工具。