石化東，單文紅，薛 晶

（1.遼寧警察學院 科技處，遼寧 大連 116036；2.大連市甘井子區(qū)人民檢察院 刑檢二部 辦公室，遼寧 大連 116039）

近年來，非法集資犯罪出現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟緊密結合的新趨勢。犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)尚未完善之機，蒙蔽群眾，大肆進行非法吸收公眾存款與集資詐騙，嚴重影響金融安全與社會穩(wěn)定。中共中央于2017 年下發(fā)的一號文件中，提出對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從鼓勵為主到以防范風險為主。[1]對新型非法集資犯罪進行深入研究與預防研判，具有重大的現(xiàn)實意義。

一、新型非法集資犯罪現(xiàn)狀

非法集資犯罪是一類嚴重干擾金融秩序、破壞社會穩(wěn)定的犯罪行為，是對非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪的統(tǒng)稱。一般來說，其犯罪構成要素須具備三個特征：一是主體非法性。在辦案實踐中，未經(jīng)金融主管部門批準從事非法經(jīng)營的情況比較少見，大部分是以合法經(jīng)營身份實施違反國家金融管理法律的犯罪行為。二是回報高利性。集資項目機構或集資人承諾的投資回報率遠高于市場平均回報率，以股權、貨幣、產(chǎn)品等形成利益誘餌。三是受眾社會性和宣傳公開性。募集資金的宣傳方式是向社會公開宣傳，以不特定對象為吸收資金的目標。

當前，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新與變革帶來巨大經(jīng)濟機遇的同時，網(wǎng)絡金融犯罪也日益增多，以新型非法集資犯罪為代表的一系列網(wǎng)絡金融犯罪成為互聯(lián)網(wǎng)金融領域的一片沼澤。全國范圍內(nèi)的特大案件時有發(fā)生，使眾多的被害人身陷其中，對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新有序發(fā)展形成阻礙。借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺實施的新型非法集資犯罪形成高發(fā)態(tài)勢，主要表現(xiàn)為以下三個特點。

（一）案件數(shù)量增多，涉案金額巨大

1.全國非法集資特大案件基本都依托互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。2019 年7 月，南京某金融信息咨詢有限公司非法吸收公眾存款 185 億特大案件宣判，一名主犯被判處有期徒刑15 年。2020 年7 月，上海某金融信息服務有限公司集資詐騙案宣判，兩名主犯被判處無期徒刑，這起案件的受害者達62 萬余人，波及全國，非法集資736.87億元。2020 年10 月，江蘇某公司“XX網(wǎng)”等互聯(lián)網(wǎng)平臺非法集資187 億特大案件宣判。曾轟動全國的安徽某互聯(lián)網(wǎng)平臺非法集資 762 億余元特大案件，兩名主犯被判處無期徒刑，2020 年1月開始進行資金清退等事宜。根據(jù)裁判文書數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，從2001 年至2020 年6 月，已裁判的犯罪數(shù)額過億元的一審案件數(shù)量，非法吸收公眾存款罪為2874 件，集資詐騙罪為184 件。[2]

2.新型非法集資犯罪呈現(xiàn)出多發(fā)態(tài)勢。從全國范圍來看，南方經(jīng)濟發(fā)達省份是新型非法集資犯罪的重災區(qū)，而北方各省經(jīng)濟犯罪總量近五年來同樣逐步攀升，例如某副省級城市經(jīng)濟犯罪總量便以年均6.8%的速度持續(xù)上升，特別是2017年以來，涉眾型非法集資犯罪開始集中爆發(fā)。利用互聯(lián)網(wǎng)實施的新型網(wǎng)絡涉眾犯罪不斷孳生并迅速蔓延，由個案轉(zhuǎn)變?yōu)轭惏付喟l(fā)，全國此類犯罪走勢基本趨同。2018 年至2021 年9 月，全國公安機關依法查處的非法集資犯罪案件 3.3 萬余起。[3]

（二）涉案業(yè)態(tài)集中，集資名目多樣

1.互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成為犯罪高風險地帶。通過對案件類型進行細化梳理可以發(fā)現(xiàn)，有三種金融產(chǎn)業(yè)形態(tài)易被非法集資利用，按風險從低到高排列為：一是“寶寶”型理財產(chǎn)品。如“理財寶”等，依靠公眾對大型網(wǎng)絡公司的信任度，將廣大客戶的零散資金通過第三方支付平臺不斷匯集，沉淀成巨大的資金池，然后通過基金銷售公司等的運作形成利潤。這類網(wǎng)絡巨頭公司一般而言運作規(guī)范、監(jiān)督到位，但是公眾不容易分辨“真假寶寶”，才會有幾十萬人被蒙蔽。二是股權型模式。例如“天使匯”“人人投”這些以電商融資為渠道的資金眾籌，由于其產(chǎn)業(yè)運作模式具有回報性、公開性、廣泛性，與非法集資犯罪存在諸多天然的相似之處。因此，一旦出現(xiàn)資金鏈緊張甚至斷裂，或股權運作不規(guī)范等狀況，極容易滑落至犯罪深淵。三是風險最高的“P 類”網(wǎng)貸平臺。以“P2P（Peer-to-Peer lending）”為代表的一系列“P 類”產(chǎn)品引爆了2018 年開始的跑路潮。據(jù)“網(wǎng)貸之家”網(wǎng)站的統(tǒng)計，截至2019 年12 月底，“P2P”網(wǎng)貸行業(yè)累計平臺數(shù)量達到了6612 家，其中有6269 家停業(yè)或涉及其他問題，給金融秩序與安全造成了重大損害。2020 年11月，我國已經(jīng)將“P2P”平臺全部清零，但是該類平臺改頭換面后，其嚴重危害依然不容忽視。

2.非法集資名目多種多樣。傳統(tǒng)意義上的非法集資由于受到地域限制，通常要設立一個令受眾能夠看得見、摸得著的項目，比如說養(yǎng)殖項目、農(nóng)林基地投資等等。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟高速發(fā)展，金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結合是大勢所趨，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出來的蓬勃商機成為我國經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的突出代表，但同時也容易被犯罪分子利用，針對社會公眾的投資需求與心理預期，在虛擬空間中包裝成各種名堂，實施犯罪行為。當前，涉案比較集中的非法集資名目有私募股權基金、網(wǎng)絡借貸股權轉(zhuǎn)讓、養(yǎng)老投資、慈善眾籌、金融眾籌、信息傳輸、網(wǎng)絡教育、軟件和信息技術服務等等，涉及大眾民生各個領域。

（三）集資對象泛化，主攻易騙群體

1.利用互聯(lián)網(wǎng)使非法集資對象泛化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融。[4]非法集資與網(wǎng)絡經(jīng)濟相結合后，作案方式由傳統(tǒng)的犯罪分子主動出擊尋找目標，轉(zhuǎn)變?yōu)楦鼜V泛的受騙者愿者上鉤方式。利用銀行平臺、網(wǎng)絡借貸及眾籌平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融的新形式大搞虛假宣傳，隱蔽性更強，迷惑性更大，由面向特定群體逐步擴大到更廣范圍的不特定對象。

2.針對易騙人群特點設定非法集資誘餌。通過對大量案件受害人進行的調(diào)查了解，可以明顯地發(fā)現(xiàn)被害癥候群存在著諸多共同特征。一是受害群體具有投資理財?shù)臒崆?，對高回報的承諾極為相信，不能進行理性的思考。二是受害群體具有了解新事物的意愿，他們雖然對互聯(lián)網(wǎng)金融不甚了解，但是經(jīng)過銷售人員的“洗腦式”宣傳，認為自己不能被時代發(fā)展的潮流所拋棄。三是受害群眾具有一定的閑散資金和經(jīng)濟自主權，可以自主實現(xiàn)投資行為。因此，有些非法集資犯罪集團會策劃所謂“量身定制”的合適項目，通過虛構理財產(chǎn)品、虛假“P2P”、校園貸等，化整為零，使投資者誤以為是正常的理財產(chǎn)品，或民間融資、供款行為，易使企業(yè)法人、退休老年人、中年婦女等，甚至是在校大學生卷入其中。

二、新型非法集資犯罪案件高發(fā)的原因剖析

在新的歷史條件下，新型非法集資犯罪大案多發(fā)，具有十分鮮明的時代特點和非常深刻的社會因素，是我國經(jīng)濟發(fā)展、社會管理、法治建設與司法辦案在互聯(lián)網(wǎng)領域中問題與矛盾的集中體現(xiàn)。

（一）服務市場的能力與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新要求不相適應

1.資本投資市場存在供需雙方難以對接的現(xiàn)象。改革開放后，我國民間資本形成了大量的財富積累，具有尋求投資回報的強烈意愿。在產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的浪潮中，一些中小企業(yè)、小微企業(yè)處于成長期，資金需求十分旺盛，金融機構的信貸額度往往滿足不了大量的資金投入需求，因此民間借貸成為彌補資金缺口的重要渠道，利用互聯(lián)網(wǎng)搭建平臺的網(wǎng)絡借貸模式大行其道。原本這一平臺的功能定位是借貸雙方的信息中介，是金融行業(yè)的有益補充。但是，由于行業(yè)監(jiān)管水平滯后，網(wǎng)貸平臺并不甘于收取服務費用，而是違規(guī)吸納了大量資金，形成風險巨大的資金池，脫離管控，容易逃跑。

2.金融機構對各類市場主體的服務與支持不夠均衡。大型國有企業(yè)、民營企業(yè)、中小微企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)等不同的市場主體在融資、服務、監(jiān)管等方方面面都有不同待遇。由于我國征信機制仍在進一步構建與完善中，金融機構為了防控風險，很難靈活地適應市場需求，滿足企業(yè)需要。電商平臺的資金眾籌具有技術門檻低、運作成本低、操作流程簡單等優(yōu)勢，可在短時間內(nèi)實現(xiàn)資金注入。企業(yè)的集資行為一旦掌控不好資金使用流向等關鍵環(huán)節(jié)，或者故意打政策的“擦邊球”，就容易構成非法集資犯罪。

（二）社會管理職能與新興行業(yè)自治均有待加強

1.各級政府對金融經(jīng)濟的風險防范意識不夠。從國際經(jīng)濟發(fā)展格局來看，我國的經(jīng)濟發(fā)展致力于在5G 時代搶占先機，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟成為時代發(fā)展的大勢所趨。2017 年，國務院下發(fā)《關于強化實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，進一步推進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新深入發(fā)展的意見》，在“拓展企業(yè)融資渠道”部分著重提出“創(chuàng)新金融產(chǎn)品，擴大信貸支持，發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資，優(yōu)化投入方式，推動破解創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難題”。有些地方政府在支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，沒有對其資質(zhì)、征信、監(jiān)管、風險等因素進行通盤考慮，有些公司宣傳中利用政府的公信力吸引公眾投資，一旦逃跑，不僅造成巨大的經(jīng)濟損失，也會帶來嚴重的社會影響。

2.行業(yè)自律準則缺乏機制保障。對于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，在探索初期出現(xiàn)一些不規(guī)范現(xiàn)象是可以理解的，應當及時發(fā)現(xiàn)與糾正。這種糾偏機制的設定既需要來自外部的監(jiān)管，更需要來自行業(yè)內(nèi)部的自律。只有行業(yè)自律準則得到了真正的貫徹與遵守，才能保障行業(yè)健康、安全、長遠發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)應當建立并完善信息披露制度、風險預警制度、市場退出制度等，充分發(fā)揮行業(yè)自調(diào)機制，厘清與非法集資行為的界限，把企業(yè)做大做強。但是，許多互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)是抱著“撈一把就走”的動機注冊的，往往一哄而起，一拍而散，嚴重透支了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信譽度。

3.行政主管部門監(jiān)管流于形式。我國網(wǎng)絡金融平臺的監(jiān)管原則是市場自律輔以政府管控，這種監(jiān)管力度與動輒進出上億元資金的網(wǎng)絡金融平臺所應具備的安全防范等級是明顯不匹配的，社會各職能部門的監(jiān)管預警功能薄弱。國家雖然支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，但對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的準入審批依然要遵循金融企業(yè)的資金證明和信用證明的最低要求。目前，行政主管部門對金融企業(yè)的監(jiān)管并未采取具有足夠強度的有效措施，還多停留在只是進行備案的層面上，對其經(jīng)營狀況并不知情，沒有設置預防犯罪的防線。互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)督管理不完善，成為各種犯罪分子大肆作案的領地。新聞監(jiān)管不到位，新型非法集資犯罪常常披著新型網(wǎng)絡金融的外衣，利用法律上尚未對網(wǎng)絡金融犯罪進行明確界定的漏洞，或打著國家政策支持的旗號，欺騙投資者，對普通群眾具有相當大的迷惑性。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融領域法律體系建設滯后

1.互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系需要完善。近年來，我國在完善互聯(lián)網(wǎng)金融領域法律體系建設方面采取了一系列措施，如最高人民法院公布《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18 號）、兩高一部印發(fā)《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（2014 年3 月25 日）、國務院公布《關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（國發(fā)〔2015〕59 號）、兩高一部印發(fā)《關于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》（2019 年1 月30 日），2021 年3 月1 日施行的《中華人民共和國刑法修正案（十一）》對非法集資犯罪從嚴從重處罰，2021 年5 月1 日施行《防范和處置非法集資條例》，同時廢止《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》。然而，長久以來我國對民間融資行為還是缺乏法律規(guī)定。民間融資的合法性操作與非法集資的法律化偽裝外界常常難以辨別，使得企業(yè)發(fā)展缺少應有的法律保護，也使得不法分子有機可乘。當民間融資與互聯(lián)網(wǎng)結合后，情形更加復雜，犯罪日趨高發(fā)，法律規(guī)制散落在刑法、民法及金融行業(yè)法律法規(guī)中，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺能夠以極低的違法成本攫取暴利。

2.現(xiàn)有法律在犯罪定性及正確統(tǒng)一適用方面存在盲區(qū)。當前，網(wǎng)絡金融領域的相關法律法規(guī)缺失，有些企業(yè)對金融政策解讀打“擦邊球”，一旦資金短缺，容易涉嫌非法集資。同時，人民法院在適用法律方面也常常面臨一些問題：集資詐騙犯罪的“非法占有目的”規(guī)定籠統(tǒng)，難于認定；非法吸收公眾存款和集資詐騙的比例問題對罪名認定的影響；員工的投資人與被害人雙重身份界定；親友的范圍界定等。法律界限模糊與普法宣傳不足，使廣大群眾缺乏對新型非法集資犯罪的認知與警惕。

3.追訴共同犯罪的法律標準不明確。新型非法集資犯罪背后，一般會有第三方支付機構的存在。網(wǎng)絡非法集資平臺的慣常操作是公開宣傳該平臺資金完全由有資質(zhì)的第三方支付機構進行托管，以此來顯示其規(guī)范與安全。如果投資方所見到的資金支付接口確實是第三方支付機構提供的，當認定網(wǎng)絡平臺非法集資犯罪時，應當認定第三方支付機構為共同犯罪，不能逃脫法律的制裁。但在司法實踐中，由于缺少法律明文規(guī)定，對此類共同犯罪的追訴存在較大難度。

（四）公安機關偵辦案件模式存在瓶頸

1.管轄、協(xié)作難。相較于傳統(tǒng)類型，通過互聯(lián)網(wǎng)進行非法集資犯罪的空間跨度大、地域廣，犯罪鏈條長。犯罪分子利用源代碼隨時可以封閉或開放網(wǎng)站，犯罪地點隨時變換。目前，公安機關的管轄權受到地域限制，對無形的網(wǎng)絡空間犯罪監(jiān)控不夠。跨區(qū)域的非法集資案件偵辦過程中，存在著資金審計難以完整準確、資金流向難以查明、資產(chǎn)查封難以實施等問題。司法機關及各行政部門尚未有效建立防范打擊犯罪協(xié)作機制，協(xié)作配合往往存在滯后問題，亟需形成線索移送、數(shù)據(jù)共享的同步聯(lián)動打擊模式。

2.偵查取證難。由于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪過程具有非接觸性的隱蔽特點，案件偵破必須要現(xiàn)場獲取電子證據(jù)，才能形成完整的證據(jù)鏈條。一旦犯罪分子成功作案或被打草驚蛇，會立即關閉網(wǎng)站，刪除數(shù)據(jù)，更換手機、QQ、微信號，停用銀行賬戶，給偵破工作帶來極大難度。[5]更重要的是，此類公司在正常運營時會雇傭水軍“灌水”，以偽造業(yè)績，此類電子證據(jù)需進一步去除人為修改因素才能作為證據(jù)使用。收集電子證據(jù)與傳統(tǒng)的突破犯罪嫌疑人口供相比，更加需要網(wǎng)絡平臺建設與技術支持，這就要求公安機關必須加大經(jīng)偵隊伍的專業(yè)化建設與警力配備，加大科技集成、裝備投入與大數(shù)據(jù)分析力度。

3.資金追蹤難。打擊新型非法集資犯罪，其關鍵環(huán)節(jié)在于成功鎖定資金流的來龍去脈。一般而言，經(jīng)偵部門要采取五個步驟：一是查實涉案人員的真實身份及公司背景。由于沒有投資人準入審核監(jiān)管，投資人只用手機操作驗證碼就能夠成為平臺用戶，所以身份信息不實不全的現(xiàn)象較為普遍。二是調(diào)取銀行流水。因為第一步掌握的信息資料存在一人多號、非實名投資等問題，從相關銀行調(diào)取的賬單也就存在數(shù)據(jù)不全、缺目少項問題。三是分析資金進出。這一步驟的難點在于資金零散、交易頻繁，查賬工作量極其龐大，會耗費大量時間與人力。四是收集口供，詢問、訊問涉案人員，形成證據(jù)鏈。這一步驟的難點在于網(wǎng)貸平臺通常在全國多地設立分支機構，涉案人員分散，到案率低。五是凍結、扣押涉案財產(chǎn)及各類資金憑證。這一步驟的難點在于往往會出現(xiàn)人去樓空、卷款跑路的情況，公安機關在追贓時難見實效。

三、防控新型非法集資犯罪的對策與建議

新型非法集資犯罪大案多發(fā)的態(tài)勢，嚴重干擾了案發(fā)地區(qū)的經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，給人民財產(chǎn)安全造成重大損失。對于這一互聯(lián)網(wǎng)時代經(jīng)濟與社會交織衍生的新問題，我們應持有清醒的認識，采取保護金融法益與防控犯罪一體推進的綜合治理措施。隨著我國“十四五”規(guī)劃的實施，國民經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段，營造互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序的發(fā)展環(huán)境不僅十分必要，而且極為迫切。應當在經(jīng)濟、行政、司法、社會管理等多方面補齊短板，建立健全防控新型非法集資犯罪的科學化、社會化、規(guī)范化體系。

（一）把互聯(lián)網(wǎng)金融關進制度的籠子里

1.在社會經(jīng)濟整體推進框架下有序發(fā)展。創(chuàng)新不等于脫離現(xiàn)實，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展要符合地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展現(xiàn)狀與需求，不能違背基本的經(jīng)濟規(guī)律。在資本市場、行業(yè)監(jiān)管、法律法規(guī)、服務運營均不成熟的情況下草率而為，本身就是危險的投機行為，與非法集資犯罪僅一步之遙。要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，[6]資本逐利的天性一定要受到抑制才能安全與長遠。具有重大影響力且估值龐大的金融科技和平臺經(jīng)濟領域企業(yè)，仍然上市尋求更大的流動資金注入，再依托云計算、數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡域名托管等技術壟斷，必將會導致在線支付、財富管理和金融服務上形成巨大的“虹吸效應”。對一家公司的依賴性如此之強，絕非金融發(fā)展的安全路徑。因此，在放飛網(wǎng)絡金融創(chuàng)新發(fā)展的風箏時，要時刻握緊監(jiān)管與制約的控制線。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品要真正回歸融資發(fā)展的基本定位，才能有利于自身的成長壯大。

2.在服務實體經(jīng)濟的軌道上向前推進。一是堅定網(wǎng)絡金融發(fā)展正確方向?；ヂ?lián)網(wǎng)的虛擬空間，使金融服務擺脫了面對面辦理的束縛，使服務更便捷、財富積累更快速，但同時也在很大程度上導致了網(wǎng)絡經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的脫鉤。新型非法集資犯罪的泛濫，使大量的社會資本表現(xiàn)出脫實向虛的傾向，與國家導向相悖，危害巨大。因此，金融行業(yè)與監(jiān)管機構應引導網(wǎng)絡投資轉(zhuǎn)到服務實體經(jīng)濟發(fā)展的正確軌道上來。二是加大金融服務普惠力度。要滿足以小微企業(yè)為主的市場主體的業(yè)務需求，解決小微企業(yè)因信用保障及貸款保證保險等問題而難于獲得資金支持的困境，從源頭上打消新模式、新業(yè)態(tài)企業(yè)打眾籌集資“擦邊球”的意愿，使其成為金融機構服務的熱點行業(yè)。三是加大金融市場多面向、多層次、多元化建設。針對大型國企、企業(yè)集團、中小企業(yè)、網(wǎng)絡小微企業(yè)等，量身訂作不同類型的服務方式與金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮區(qū)域性股權市場、期貨市場以及國內(nèi)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的作用，推動網(wǎng)絡金融與實體經(jīng)濟互相促進、共同發(fā)展。

3.在建立健全制度體系上務求實效。制度要具體到能被執(zhí)行才具有存在的價值，要具體到可追究責任才能夠被真正落實。監(jiān)管科技與刑法規(guī)制需要聯(lián)動。[7]總體來看，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的服務與監(jiān)管有三個環(huán)節(jié)的制度不可或缺。一是準入審核制度。銀監(jiān)會、證監(jiān)會等主管部門牽頭負責出臺及修訂互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的準入制度，對企業(yè)經(jīng)營范圍、注冊資本、從業(yè)資格、技術規(guī)格、征信體系、信息公開、資金托管、風險準備、利率水平等各方面進行嚴格的準入性審查。工商部門應成立專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務科室，負責審查申報入市的企業(yè)主體資格、資金規(guī)模、平臺數(shù)據(jù)、風險承擔能力等相關資質(zhì)的真實性，堵塞毫無金融公司運營經(jīng)驗的人員“借殼撈金”的漏洞。二是行業(yè)自律制度。國家鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展是大勢所趨，解決發(fā)展中出現(xiàn)的新型非法集資犯罪等問題，除了嚴格監(jiān)管、防控等外力作用，更重要的是要加強內(nèi)部規(guī)范，避免挫傷金融創(chuàng)新的積極性。政府主管部門應支持相關新型金融行業(yè)建立行業(yè)協(xié)會和自律組織，推行底線標準和負面清單管理模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)就眾籌等業(yè)務模式協(xié)商設定信息公開和資金托管等底線標準，設定了包括不得設立資金池、不得承諾回報等的負面清單，經(jīng)歸口管理部門和地方金融管理部門審查后，由行業(yè)協(xié)會和自律組織定期向社會公布。在司法實踐中，最高人民檢察院認定判斷金融業(yè)務的非法性，以且僅以現(xiàn)行刑事法律和金融管理法律規(guī)定為直接依據(jù)。單位或個人假借開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務之名，未經(jīng)依法批準，歸集不特定公眾的資金設立資金池，控制、支配資金池中的資金，并承諾還本付息的，構成非法吸收公眾存款罪。即使不具有非法占有目的，由于資金池業(yè)務滾動募集和分離定價的特征，將導致募款不能得到清退，也符合《中華人民共和國刑法》第176 條規(guī)定的“非法吸收公眾存款罪”的成立要件?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展日新月異，行業(yè)自律制度也應是動態(tài)的、開放的。加強行業(yè)自律、推行底線標準和負面清單管理模式有利于保護互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的空間，免受新型非法集資犯罪的利用，是踐行依法治理、正規(guī)監(jiān)管和營商服務相結合的重要路徑。三是信息披露制度。具有合法經(jīng)營資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是公眾對其金融產(chǎn)品產(chǎn)生信任的重要依據(jù)，因此，平臺對與其相關的金融產(chǎn)品與活動負有監(jiān)管義務、承擔連帶責任?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺是將融資企業(yè)、投資方和行政監(jiān)管部門三者連接在一起的唯一紐帶，在平臺上如實披露企業(yè)或項目的真實經(jīng)營狀況，既促進企業(yè)經(jīng)營的規(guī)范化與透明化，又實現(xiàn)了投資方的知情權，也有利于相關部門進行監(jiān)管。同時，當出現(xiàn)金融公司違法犯罪情形時，平臺不會被卷入其中。

（二）政府職能部門要形成整體防控格局

1.建立專門機構開展整治工作?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時代，非法集資犯罪不再是個體簡單的犯罪活動，它的形成與擴散需要利用媒體、銀行、電信等多個部門的社會職能作用，才能搭建起運作網(wǎng)絡。因此，此類新型犯罪的防控模式要突破傳統(tǒng)的公、檢、法等政法機關打擊犯罪的局限性，各級政府應強化打擊非法金融活動領導小組辦公室（以下簡稱“打非辦”）職能，提高社會治理社會化、法治化、智能化、專業(yè)化水平，為新時代經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造安全穩(wěn)定的社會環(huán)境。

2.地方金融辦牽頭搭建共享的產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫。組織成員單位充分利用大數(shù)據(jù)，打破信息壁壘，以期建立不同部門登記備案的金融產(chǎn)品在各監(jiān)管歸口部門和公、檢、法部門之間形成常態(tài)化的溝通平臺。詳細記錄備案各類創(chuàng)新產(chǎn)品的模式、特征等，開發(fā)專門的軟件系統(tǒng)來檢測、評估特定對象的非法集資風險。

3.“打非辦”對網(wǎng)絡借貸平臺重點監(jiān)管。應體現(xiàn)在加強對平臺資金流動性的監(jiān)管上，重點監(jiān)管平臺的資金來源、結算等程序，從而避免平臺介入非法集資、洗錢或其他的商業(yè)詐騙活動。對違背底線標準和負面清單管理的企業(yè)，由歸口管理部門和“打非辦”約談預警，協(xié)商處置，做好對此類企業(yè)風險的監(jiān)管和防范。

4.全方位管控虛假宣傳。一是進一步加強對融資類廣告的管理。工商、新聞、電信等多部門聯(lián)動，推動加快出臺金融類廣告正面清單、負面清單，明確金融機構以外任何組織和個人不得發(fā)布任何融資類廣告，力爭從源頭上鏟除非法集資土壤。二是對報道內(nèi)容嚴格審查，實行問責，避免宣傳途徑被非法利用。工商、新聞、電信等部門應聯(lián)合開展整治互聯(lián)網(wǎng)廣告的專項行動，重點查驗投資咨詢、金融咨詢、代辦金融業(yè)務廣告發(fā)布者是否具備相應主體資格，是否具有相應經(jīng)營范圍，對印刷品廣告、戶外廣告等進行普查和互查，全面清查涉嫌非法集資企業(yè)的虛假宣傳廣告。三是適時在權威媒體發(fā)布非法集資犯罪“黑名單”，起到宣傳、警示、教育等作用，避免“割韭菜”式打擊，謹防死灰復燃，預警犯罪風險。

（三）加快互聯(lián)網(wǎng)金融領域法律體系建設

1.對民間融資行為進行立法規(guī)制。非法集資與民間合法融資一定要有法律明文規(guī)定的界限，才能有效減少非法集資違法犯罪行為?！吨腥A人民共和國民法典》的正式頒布，為民間融資行為立法提供了有利條件，應當適時制定出臺“民間融資法”以及相應的地方性法規(guī)及部門規(guī)章，進一步完善我國民事法律體系。

2.對互聯(lián)網(wǎng)金融行為進行立法規(guī)制。隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的極速發(fā)展，行業(yè)內(nèi)部立法也有待全面規(guī)范，亟需用明確的法律法規(guī)進行治理。一個實體企業(yè)需要經(jīng)營發(fā)展很久才能在市場競爭中占有一席之地，而一家網(wǎng)絡公司只需依托平臺虛構項目就能在數(shù)月內(nèi)動輒集資上億元的資金，而且違法成本極低，這種現(xiàn)象危害極大，決不可以聽之任之，應當建立并逐步完善防控互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的綜合法律體系。[8]

3.審判機關正確統(tǒng)一適用法律，依法保護互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟。2017 年8 月，最高人民法院印發(fā)《關于進一步加強金融審判工作的若干意見》（法發(fā)〔2017〕22 號），提出嚴打互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪、懲治非法集資犯罪是重點、探索設立金融審判庭等30 項意見。各地應結合本地區(qū)實際，出臺具體實施細則。堅持劃分責任、寬嚴相濟、區(qū)別對待，打擊與保護并重；堅持嚴格依法辦案與注重挽回損失相結合；既要對國家鼓勵的金融創(chuàng)新交易模式依法予以保護，又要堵塞以金融創(chuàng)新為名實施犯罪的法律漏洞。

（四）公安機關要建立網(wǎng)絡經(jīng)濟案件偵防新模式

1.情報信息收集采用“新平臺”。為了實現(xiàn)對新型非法集資犯罪“打早、打小”的工作要求，情報信息收集工作應形成長期化、日常化、全域化采集機制，依托一體化聯(lián)合作戰(zhàn)機制，實現(xiàn)高效打擊。一是建設平臺共享預警機制。轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)意義上的“等案上門”模式，加強與金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)作。監(jiān)管部門負責對網(wǎng)貸平臺的運行過程進行日常監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)存在可疑現(xiàn)象，應立即通知公安機關啟動預警機制，開展調(diào)查工作，核實疑點。二是建設信息研判資料庫。經(jīng)偵部門將平時搜集到的情報信息等，保存到專門的資料庫，完成收集、整理與存貯，適時交由相關專業(yè)人員分析比對，查找線索。網(wǎng)絡金融犯罪一般都是跨省作案，各省市公安機關應將信息研判資料鏈接共享，使影響全國的大案能夠被及早發(fā)現(xiàn)。三是加強大數(shù)據(jù)分析能力建設。建立預警機制、定期研判制度，大數(shù)據(jù)分析能力發(fā)揮著核心作用。應著重培養(yǎng)精通金融、互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字建模等專業(yè)技術的專家型干警，不斷提升對重大線索進行智能化分析研判的能力，充分運用網(wǎng)上查詢比對、通訊數(shù)據(jù)分析、信息研判、技術偵查等多種科技手段，使科技成為打擊新型非法集資犯罪的發(fā)展方向和重要支撐。

2.偵查取證注意“新特點”。公安機關需要緊緊圍繞新型集資詐騙犯罪非法性、利誘性、社會性和公開性的犯罪特點進行偵查取證，密切執(zhí)法協(xié)作，形成工作合力。一是把握介入時間。為防止犯罪分子逃脫或銷毀證據(jù)，公安機關應加強初查的隱蔽性，把握好布控出擊的節(jié)奏。要適時布控與取證，與各涉案地警方加強溝通聯(lián)系，形成聯(lián)動機制，打好整體戰(zhàn)。二是信息引導偵查。要針對借助網(wǎng)絡犯罪的特點，加強信息導偵，打好科技戰(zhàn)。對一些特大案件，檢察機關應提前介入，加強引導偵查力度，形成合力。三是規(guī)范提取證據(jù)。電子證據(jù)量大、無形、難發(fā)現(xiàn)、易損壞，因此經(jīng)偵人員要第一時間對涉案存儲設備、電腦、手機、平臺服務器等進行查封扣押，及時提取融資項目的情況，重點固定所有涉案人員的開戶資料、資金往來等證據(jù)，其他的物證書證也要及時采集。針對主犯、財務人員、技術人員要制定不同的訊問方案，從多角度反映案情，獲取關鍵的言詞證據(jù)，把案件辦成經(jīng)得起歷史檢驗的“鐵案”。

3.社會防控要有“新媒體”。一是利用新型非法集資案件公開審判的時機，開展以案釋法活動。此類案件社會關注度高，可以采用群眾旁聽、網(wǎng)絡直播等方式進行預防犯罪宣傳，揭示犯罪伎倆。二是對犯罪分子易瞄準的群體進行重點宣講。特別是要教育中老年人群體，在投資時要認真考察投資項目，看自己是否真正了解該項目的運作方式和市場前景，是否被高利息所誘導；要充分征求家人和朋友的意見，避免因上當受騙產(chǎn)生家庭矛盾與過大的心理壓力；要從自身經(jīng)濟實力出發(fā)，了解自己是否具備抗風險能力和心理素質(zhì)，不能把養(yǎng)老錢、買房錢去投資，警示犯罪風險。三是在傳統(tǒng)的發(fā)放宣傳手冊、社區(qū)走訪座談的基礎上，應當充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的宣傳優(yōu)勢，以豐富多彩的形式大力宣傳，使防范非法集資的意識深入人心。要大力普及法律知識，重點介紹判別非法集資的三個“是否”：首先，融資是否合法。除企業(yè)營業(yè)執(zhí)照外，是否取得相關金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。其次，收益是否理性。要注意投資回報率高于10%的項目都極具風險，那些宣傳“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”的項目都不是合規(guī)的。最后，經(jīng)營模式是否真實。沒有實體項目的運作并不可靠。要切實提升人民群眾的防范意識和能力，打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，增強廣大人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。