■ 中國農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行 蘇 暢

一、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景和現(xiàn)狀

（一）金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)質(zhì)是有效發(fā)揮其媒介資源配置的功能，加快資本流通速度，降低交易成本，提高金融服務(wù)效率，從而助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)前，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，疫情防控工作還需常態(tài)化推進(jìn)；國際方面，百年變局和世紀(jì)疫情相互交織，經(jīng)濟(jì)全球化遭遇逆流，世界進(jìn)入新的動蕩變革期。面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)外形勢，中央經(jīng)濟(jì)工作會議確定2022 年經(jīng)濟(jì)工作要穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，綜合運(yùn)用財(cái)政政策和貨幣政策，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)開局，向好發(fā)展。要依法加強(qiáng)對資本的有效監(jiān)管，也要支持和引導(dǎo)資本有序發(fā)展；實(shí)施新的減稅降費(fèi)政策，助力中小企業(yè)和困難行業(yè)持續(xù)恢復(fù)；對房地產(chǎn)行業(yè)政策、保就業(yè)、適度超前開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等提出了明確意見，對金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了更高要求。深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，不僅是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的要求，更是有效應(yīng)對國內(nèi)外復(fù)雜環(huán)境、助推新形勢下經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定發(fā)展的歷史責(zé)任。而銀行在其中扮演著重要角色，特別是商業(yè)銀行信貸是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要力量，本文探尋的是立足中國實(shí)際、符合中國國情的提升商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的路徑。

（二）我國金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀

1.政策導(dǎo)向方面。近年來，我國在多次重要會議及報(bào)告中提出“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的要求。2015 年“十三五”規(guī)劃、2020 年“十四五”規(guī)劃分別提出“提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率”“構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制”；黨的十九大報(bào)告提出“增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”；2022 年政府工作報(bào)告提出“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握信貸政策，繼續(xù)對受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)給予融資支持，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸，進(jìn)一步推動解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)融資難題。”。

2.實(shí)踐應(yīng)用方面。一是守住監(jiān)管“紅線”。加強(qiáng)商業(yè)銀行金融監(jiān)管，“重拳”整治影子銀行、壓降同業(yè)通道、同業(yè)理財(cái)?shù)缺O(jiān)管套利業(yè)務(wù)，加大處罰力度。二是加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投入。推進(jìn)長三角、京津冀區(qū)域金融一體化建設(shè)，加大重點(diǎn)區(qū)域金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)評優(yōu)評先，擴(kuò)大金融服務(wù)在科技、文化、信息、消費(fèi)領(lǐng)域覆蓋面。三是引導(dǎo)金融支持小微企業(yè)、三農(nóng)。對小微企業(yè)實(shí)施“減稅降費(fèi)”政策，提供創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)資金支持、困難就業(yè)人員補(bǔ)貼，完善小企業(yè)融資擔(dān)保政策；支持農(nóng)村發(fā)展實(shí)施“三區(qū)、三園、一體”建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)業(yè)資源要素配置等。四是拓展多層次資本市場。發(fā)展股權(quán)融資；拓寬保險(xiǎn)資本支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)渠道；大力發(fā)展普惠金融和綠色金融，先后對股份制商業(yè)銀行、中小銀行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)定向降準(zhǔn)，加強(qiáng)銀行對綠色金融支持力度。五是推動政策性金融助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2020 年以來，為有效應(yīng)對新冠肺炎疫情、恢復(fù)國民經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展，農(nóng)發(fā)行優(yōu)化信貸流程、單設(shè)信貸額度，開辟復(fù)工復(fù)產(chǎn)綠色通道；通過放寬準(zhǔn)入、調(diào)整擔(dān)保、簡化流程等方式，支持決戰(zhàn)脫貧攻堅(jiān)；發(fā)放“阻擊疫情”主題債券、專項(xiàng)貸款等，對商業(yè)銀行覆蓋不足的領(lǐng)域提供有力補(bǔ)充。

二、商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的問題

改革開放以來，我國金融業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面取得了諸多成果，服務(wù)能力得到了提升。特別是黨的十八大以來，金融體系和金融市場建設(shè)不斷深化，金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作成效顯著。但同時(shí)要認(rèn)識到，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效性、供求不均衡等矛盾問題仍然客觀存在。直接融資占比依然偏低，銀行作為金融供給的重要渠道，自身服務(wù)水平、創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)管理意識還存在不足，外部金融供給環(huán)境還不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求。

（一）企業(yè)融資難問題

一是經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)融資難。我國商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要立足于戰(zhàn)略項(xiàng)目，遵循“投入—產(chǎn)出”的利益導(dǎo)向，資金投入對象以沿海及國家政策傾斜區(qū)域?yàn)橹攸c(diǎn)，對地方財(cái)政、企業(yè)實(shí)力較弱區(qū)域的資源投入有限。二是中小企業(yè)融資難。大型國有銀行、股份制銀行追求優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，同業(yè)競相爭搶將信貸資金投向大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)，中小企業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)難以達(dá)到銀行信貸政策準(zhǔn)入門檻；城商行、農(nóng)商行等中小銀行政策靈活，因管理不到位易出現(xiàn)“高利率”“亂貸”等現(xiàn)象，造成信貸資金不良。三是服務(wù)能力不足。銀行服務(wù)理念、產(chǎn)品的更新速度與市場發(fā)展速度不相匹配，隨著互聯(lián)網(wǎng)等輕資產(chǎn)特點(diǎn)的創(chuàng)新型企業(yè)興起，銀行傳統(tǒng)的抵押貸款服務(wù)模式難以滿足新型企業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)品錯(cuò)配，供求矛盾突出；傳統(tǒng)銀行貸款審批手續(xù)繁瑣、流程長，與小微企業(yè)“短、頻、快”的融資需求不相匹配。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理不足的問題

面對金融環(huán)境的不斷變化、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)不斷改變，商業(yè)銀行存在自身風(fēng)控意識不強(qiáng)、風(fēng)控措施和實(shí)際情況不匹配的問題。有些銀行全流程風(fēng)控體系建設(shè)不足，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)見性，對風(fēng)險(xiǎn)的化解能力不足。多元化的社會環(huán)境使得部分銀行的服務(wù)意識逐漸淡化，有的銀行管理人員和員工也缺乏足夠的依法經(jīng)營觀念，金融知識不足，違法違規(guī)現(xiàn)象、不合規(guī)經(jīng)營等問題時(shí)有發(fā)生。

（三）金融供給環(huán)境欠優(yōu)的問題

一是信息不對稱問題。僅通過單一維度的企業(yè)報(bào)表，無法了解企業(yè)的真實(shí)營運(yùn)情況，不同類型企業(yè)、同一企業(yè)的不同發(fā)展時(shí)期，其財(cái)務(wù)報(bào)表特點(diǎn)均不同，無法形成統(tǒng)一的模板供銀行準(zhǔn)確判斷企業(yè)的經(jīng)營狀況，從而影響信貸投放行為和結(jié)果。二是體系機(jī)制建設(shè)不完善。目前，財(cái)政部門在能源、交通、新城改造等領(lǐng)域提供擔(dān)保資金，但在小微企業(yè)、新興領(lǐng)域尚未提供細(xì)分的融資擔(dān)保體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，不能最大限度調(diào)動商業(yè)銀行支持民營及小微企業(yè)的積極性。三是金融對外開放程度不足。近年來，我國為提高金融對外開放水平采取了一系列措施，取得了一定進(jìn)展。但當(dāng)前的開放水平與我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平還不匹配，有效利用外資共同投資或參與金融市場活動的能力有待進(jìn)一步提升。

三、提升商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的內(nèi)生路徑

（一）提高主動服務(wù)意識，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供源頭活水

在國家政策引導(dǎo)下，商業(yè)銀行要正確認(rèn)識服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融工作的主旋律，首先要提高主動服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意識，加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的思想，對銀行業(yè)務(wù)人員進(jìn)行服務(wù)意識、思想觀念教育。近年來，各大銀行總行健全內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，將普惠貸款、制造業(yè)、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等服務(wù)內(nèi)容納入經(jīng)營發(fā)展考評體系，引導(dǎo)提升各級行服務(wù)意識，推進(jìn)具體工作。其次，必須和政府中心工作有效配合，加強(qiáng)民生、科技、綠色、養(yǎng)老等各領(lǐng)域銀行信貸投放力度，大力支持新興產(chǎn)業(yè)、信息化、科技化企業(yè)發(fā)展建設(shè)，完善信貸投放制度。增強(qiáng)與城市發(fā)展建設(shè)重點(diǎn)項(xiàng)目的有效合作，在促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和城市建設(shè)的同時(shí)，帶動商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)自身的發(fā)展和完善。

（二）充分發(fā)揮融資功能，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持

一是創(chuàng)新產(chǎn)品供給。無論是大型國有銀行、股份制銀行，還是農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行，抑或是外資銀行，各類銀行機(jī)構(gòu)要在合理監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作下，發(fā)揮在各自重點(diǎn)領(lǐng)域的融資能力，以市場需求為指針，提供適合不同類型企業(yè)的多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)。穩(wěn)妥開展應(yīng)收賬款融資、供應(yīng)鏈融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)，拓寬成長型企業(yè)融資渠道；加大出口信貸、涉外保函、境外貸款等跨境融資產(chǎn)品推廣力度，支持企業(yè)“走出去”，開展全方位國際合作，解決中小企業(yè)擔(dān)保難、貸款難的問題。二是打造“批量化+ 差異化”服務(wù)。提升普惠服務(wù)能力，同時(shí)突出重點(diǎn)項(xiàng)目支持，建立健全綠色金融體系，壯大農(nóng)村金融供給，助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。對脫貧地區(qū)制定專項(xiàng)貸款實(shí)施方案，執(zhí)行信用審查審批優(yōu)先辦結(jié)、由上級行承擔(dān)經(jīng)濟(jì)資本占用等特殊政策；與農(nóng)擔(dān)公司合作開展農(nóng)產(chǎn)品支持項(xiàng)目，給予貸款利率優(yōu)惠等。三是有針對性地調(diào)整信貸政策和服務(wù)。除對正常條件下符合準(zhǔn)入門檻的企業(yè)提供資金支持外，對暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的客戶開展調(diào)研，不盲目抽貸、壓貸、斷貸；在疫情常態(tài)化防控時(shí)期，對無自身經(jīng)營問題的企業(yè)，逐戶研究策略，通過貸款展期、調(diào)整貸款利率和還款方式等方式支持企業(yè)正常生產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)；加快線上服務(wù)渠道建設(shè)，有效應(yīng)對疫情可能帶來的現(xiàn)場操作的不確定性，提高信貸審批和金融服務(wù)效率。

（三）充分發(fā)揮支付結(jié)算功能，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供渠道支持

一是優(yōu)化支付結(jié)算渠道。借助科技力量實(shí)現(xiàn)支付結(jié)算電子化、人民幣數(shù)字化，提高支付結(jié)算的安全性、便利性；加大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與服務(wù)供給，發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，運(yùn)用區(qū)塊鏈等手段，加大線上產(chǎn)品的開發(fā)力度，提供普惠性、便利性金融服務(wù)場景和產(chǎn)品。二是優(yōu)化渠道布局。對接國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)化在城市新區(qū)、城鄉(xiāng)結(jié)合部、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣和重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)等區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)延伸，支持銀行組建專營機(jī)構(gòu)，打造金融科技等專項(xiàng)業(yè)務(wù)特色支行，有針對性地提升專項(xiàng)業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。同時(shí)綜合運(yùn)用“網(wǎng)點(diǎn)+自助機(jī)具”的到客服務(wù)模式、“移動設(shè)備+移動銀行車”的上門服務(wù)模式和7*24 小時(shí)全天候伴隨服務(wù)模式，完善服務(wù)渠道體系建設(shè)。三是優(yōu)化系統(tǒng)平臺建設(shè)。推動智慧財(cái)政、社保、醫(yī)保、政務(wù)、數(shù)字鄉(xiāng)村等場景建設(shè)，提供民生領(lǐng)域服務(wù)便利。

（四）充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)應(yīng)用功能，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供融智支持

一是發(fā)揮大數(shù)據(jù)平臺輻射效應(yīng)。推進(jìn)涉企信用信息整合共享，實(shí)現(xiàn)工商、稅務(wù)、海關(guān)、電力、法院等機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行信息聯(lián)通，打破銀行與企業(yè)信息互通障礙；利用大數(shù)據(jù)探索規(guī)律，幫助商業(yè)銀行針對不同企業(yè)客戶進(jìn)行合理定價(jià)，充分發(fā)揮市場資源配置作用；探索“銀財(cái)”合作，發(fā)揮商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)分析功能，通過建立資金監(jiān)管平臺考量財(cái)政直達(dá)資金使用情況，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。二是發(fā)揮大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理作用。建設(shè)數(shù)字化運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)篩查模型，對機(jī)構(gòu)、人員和設(shè)備等各類風(fēng)險(xiǎn)主體進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)畫像，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、差異化水平，全面強(qiáng)化事前、事中和事后重點(diǎn)環(huán)節(jié)管控和精準(zhǔn)監(jiān)控，提升風(fēng)險(xiǎn)防控的主動性和前瞻性，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航。

同時(shí)，有效預(yù)防、控制、整治風(fēng)險(xiǎn)，也是商業(yè)銀行自身穩(wěn)定健康發(fā)展的根本要求。商業(yè)銀行需通過強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念、完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度、提高員工隊(duì)伍綜合素質(zhì)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平；加強(qiáng)不良資產(chǎn)處置；制定應(yīng)急預(yù)案，開展應(yīng)急演練，確保安全生產(chǎn)運(yùn)營。

四、提升商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的外部政策建議

（一）提高金融決策科學(xué)化水平

為應(yīng)對世界經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜性，基于其他國家金融“脫實(shí)向虛”引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的前車之鑒，近年來國家實(shí)施了一系列政策舉措，引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從2015 年的“陀螺”評價(jià)體系，到監(jiān)管部門對各大銀行普惠金融、制造業(yè)、綠色信貸領(lǐng)域貸款指標(biāo)考核監(jiān)測，從2021 年財(cái)政部頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行績效評價(jià)辦法》，到今年兩會多位代表提出修訂《商業(yè)銀行法》的建議，黨領(lǐng)導(dǎo)下的科學(xué)金融政策，目的是引導(dǎo)商業(yè)銀行強(qiáng)化政策執(zhí)行、強(qiáng)化金融資源供給，將資源有效配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。政府要多策并舉，打通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，保障市場資金供給合理充裕，為銀行提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力提供適宜的貨幣金融環(huán)境。

（二）強(qiáng)化多層次銀行業(yè)體系建設(shè)

一是分層次構(gòu)建銀行體系。國家要健全和完善國內(nèi)與外資、國有與股份、大型與中小型不同層次、不同定位、服務(wù)不同對象的銀行體系，激發(fā)其發(fā)揮各自優(yōu)勢，對服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)做出各自貢獻(xiàn)。二是“簡政放權(quán)”。尊重其市場主體地位，給予商業(yè)銀行經(jīng)營范圍內(nèi)充分的自主權(quán)，減少行政審批和行政約束。三是拓展業(yè)務(wù)品種。堅(jiān)持以市場需求為導(dǎo)向，進(jìn)一步拓寬商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍，加快理財(cái)業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。四是推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。充分考慮數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，貫徹落實(shí)綠色金融發(fā)展理念，為金融科技產(chǎn)品、綠色金融產(chǎn)品服務(wù)預(yù)留前瞻性制度安排，積極開發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品。五是完善金融機(jī)制建設(shè)。完善制度建設(shè)，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，充分利用政府、市場各類資源提供信用擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。進(jìn)一步完善商業(yè)銀行退出機(jī)制，尤其是針對金融企業(yè)破產(chǎn)方面的規(guī)定，及時(shí)清除已陷入困境的機(jī)構(gòu)。

（三）提升金融監(jiān)管水平

一是在宏觀層面，加大財(cái)政、貨幣政策調(diào)控，營造安全穩(wěn)定的市場生態(tài)環(huán)境；加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析及綜合監(jiān)測，為宏觀調(diào)控提供依據(jù)；加強(qiáng)全民信用體系建設(shè)，健全信用懲戒機(jī)制；加大對金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門的監(jiān)管，加強(qiáng)金融領(lǐng)域反腐敗力度；探索國內(nèi)外聯(lián)合監(jiān)管，防范世界金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)輸入。二是在微觀層面，深化行業(yè)監(jiān)管，完善相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)，進(jìn)一步完善房地產(chǎn)信貸政策；提高監(jiān)管工作的覆蓋面，掃除監(jiān)管盲區(qū)；加大科技賦能，提升監(jiān)管的科學(xué)性、準(zhǔn)確性、有效性。

（四）加強(qiáng)與金融科技的融合

一是優(yōu)化金融產(chǎn)品供給和服務(wù)，助力商業(yè)銀行經(jīng)營。引進(jìn)國外銀行先進(jìn)的經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)、信息管理技術(shù)和系統(tǒng)，為商業(yè)銀行提供創(chuàng)新思路、產(chǎn)品和模式，打造有效支持我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)品和平臺系統(tǒng)，拓展服務(wù)模式和渠道。二是精準(zhǔn)定位實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，助力商業(yè)銀行管理。加強(qiáng)征信服務(wù)體系、擔(dān)保體系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)急機(jī)制建設(shè)，幫助商業(yè)銀行提升服務(wù)質(zhì)效，盡可能避開各種不利情況。三是增強(qiáng)金融監(jiān)管的有效性和可操作性，助力政府調(diào)控。利用科技手段整合、分析信息，綜合監(jiān)測銀行與融資企業(yè)供需情況、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況，預(yù)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。