■ 中國農(nóng)業(yè)銀行江西省分行 習(xí) 強(qiáng) 中國農(nóng)業(yè)銀行江西省贛州分行 肖麗芳

為應(yīng)對全球氣候變暖，加大推廣使用新能源已成全球共識。我國明確提出“碳達(dá)峰、碳中和”綠色發(fā)展目標(biāo)，降低傳統(tǒng)能源使用占比，提高能耗標(biāo)準(zhǔn)，帶動(dòng)了風(fēng)能發(fā)電及太陽能發(fā)電、新能源汽車、變頻空調(diào)等為代表的新能源產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，帶動(dòng)高效電機(jī)、風(fēng)電發(fā)電機(jī)、空調(diào)電機(jī)等市場需求快速增長，為上游稀土全產(chǎn)業(yè)鏈提質(zhì)升級提供了良好的發(fā)展機(jī)遇。據(jù)安信證券測算，僅未來五年全球風(fēng)電和新能源汽車復(fù)合年均增速分別為34%與35%，預(yù)計(jì)2025 年僅釹鐵硼磁材（稀土新材料）需求為38.6 萬噸，對應(yīng)的鐠釹氧化物需求為11.6 萬噸，較2021 年產(chǎn)能翻一倍，下游產(chǎn)業(yè)需求劇增。作為全國稀土重要產(chǎn)區(qū)，贛州稀土產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較好。如何將資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)與科技優(yōu)勢，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展，離不開金融機(jī)構(gòu)的大力支持，迫切需要金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推進(jìn)金融服務(wù)方式。

一、贛州稀土產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的特點(diǎn)與方向

中國是全球稀土的第一儲量與生產(chǎn)大國，在全球稀土產(chǎn)業(yè)鏈中占有重要位置。近年，國家將稀土列入戰(zhàn)略性資源，著重改善稀土供需格局，每年下發(fā)開采冶煉限額與出口配額，對行業(yè)整合、綠色生產(chǎn)等方面提出系列新要求，推動(dòng)行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)集中度，增強(qiáng)核心競爭力并掌握定價(jià)權(quán)。

贛州被譽(yù)為稀土王國，具有發(fā)展稀土產(chǎn)業(yè)鏈的獨(dú)特優(yōu)勢，這體現(xiàn)在離子型稀土資源儲量與產(chǎn)量、產(chǎn)業(yè)集群、技術(shù)創(chuàng)新、培育全產(chǎn)業(yè)鏈等方面。該市擁有全球離子型稀土70%資源儲量，遠(yuǎn)景儲量達(dá)到940 萬噸以上，產(chǎn)量占據(jù)了全球的45%；在離子型稀土采選、提煉、分離三大關(guān)鍵領(lǐng)域，構(gòu)建了從勘探到資源保護(hù)全鏈條的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新體系，形成了以中科院贛江創(chuàng)新研究院為代表的“一院一校一中心N 平臺”的創(chuàng)新服務(wù)平臺。擁有各項(xiàng)發(fā)明專利數(shù)超過1000 項(xiàng)，在離子型稀土綠色無銨開采提取工藝、永磁材料晶界滲透技術(shù)等方面達(dá)到國內(nèi)外先進(jìn)水平；成立了稀有金屬交易所，開展稀土貿(mào)易，2021 年包括稀土在內(nèi)的有色金屬行業(yè)產(chǎn)值超過1000 億元。贛州明確提出打造成全國稀土稀有金屬產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展引領(lǐng)區(qū)，打造具有全球影響力的稀土稀有金屬新材料產(chǎn)業(yè)集群，力爭到2025 年有色金屬產(chǎn)業(yè)集群產(chǎn)值超2000 億元。2021 年底，中國稀土集團(tuán)有限公司落戶贛州，這是首家總部在江西的央企。

（一）贛州稀土產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展特點(diǎn)

作為稀土主產(chǎn)區(qū)，經(jīng)過多年發(fā)展，贛州在稀土產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)形成了較為鮮明的特點(diǎn)。

1.前端開采冶煉環(huán)節(jié)集中度高，但環(huán)保壓力較大。在稀土產(chǎn)業(yè)前端，開采出的原礦以及加工后的精礦，需再經(jīng)過火法或濕法冶煉分離得到氧化物。2015 年贛州稀土礦山開采權(quán)全部已整合到中國南方稀土集團(tuán)有限公司，離子型稀土開采產(chǎn)能占國內(nèi)50%；規(guī)模以上稀土冶煉分離企業(yè)有11家，冶煉分離企業(yè)有9 家，產(chǎn)能居國內(nèi)第一。同時(shí)，稀土開采冶煉對環(huán)境破壞較大，廢舊礦山治理成本高，據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，贛州稀土廢舊礦山治理費(fèi)用高達(dá)358 億元。2021 年中央環(huán)境保護(hù)督導(dǎo)組在贛州檢查期間，由于廢氣廢水等指標(biāo)未達(dá)標(biāo)，大部分稀土冶煉分離企業(yè)被迫停產(chǎn)整頓。

2.中端加工制備環(huán)節(jié)形成產(chǎn)業(yè)集群，但效益技術(shù)有待提升。通過將稀土金屬加工制備、精深加工，可生產(chǎn)出熒光材料、金屬氫化物、電池材料、永磁材料等新材料。目前贛州擁有釹鐵硼永磁材料等新材料深加工企業(yè)37 家，初步形成了以“中國稀金谷”為代表的全產(chǎn)業(yè)融合平臺，項(xiàng)目建設(shè)已列入國家“十四五”規(guī)劃，涌現(xiàn)了以中國稀土、贛州稀土、南方稀土、金立永磁等有較高市場地位的企業(yè)，但企業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，低端產(chǎn)品產(chǎn)能相對過剩，高端產(chǎn)品較少，經(jīng)濟(jì)效益、產(chǎn)品品質(zhì)有待提升。

3.后端終端運(yùn)用快速發(fā)展，但產(chǎn)業(yè)延伸補(bǔ)強(qiáng)需深度推進(jìn)。由稀土金屬與有色金屬通過技術(shù)工藝組成的化合物，是新能源汽車電池與電機(jī)、芯片、半導(dǎo)體等新興產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵原材料。雖然贛州正拓展從稀土原材料到磁性材料再延伸到終端運(yùn)用的配套產(chǎn)業(yè)鏈，逐漸形成以吉利與比亞迪新能源汽車、格力空調(diào)、坤陽鋰電池、孚能動(dòng)力電池等后端產(chǎn)業(yè)集群，但目前下游產(chǎn)業(yè)仍更多集中在生產(chǎn)陶瓷金鹵燈、陶瓷刀具、尾氣凈化器等方面，產(chǎn)業(yè)規(guī)模有待提升。

4.綜合回收再利用快速發(fā)展，但集中度有待優(yōu)化提升。稀土回收再利用指通過一定的技術(shù)，將所回收的稀土廢料重新加工生產(chǎn)為各類新材料。贛州擁有各類稀土回收再利用企業(yè)23 戶，稀土廢料綜合生產(chǎn)能力占全國1/3。但是回收再利用企業(yè)規(guī)模小，稀土資源回收利用率不到50%，回收技術(shù)有待改進(jìn)，固廢分離水平不夠，缺乏龍頭企業(yè)。

（二）贛州稀土產(chǎn)業(yè)鏈下一步發(fā)展方向

贛州稀土產(chǎn)業(yè)鏈應(yīng)主動(dòng)貫徹新發(fā)展理念，以高質(zhì)量發(fā)展為引領(lǐng)，把握政策、市場等諸多機(jī)遇，不斷鞏固發(fā)展自身優(yōu)勢補(bǔ)足短板。在提升行業(yè)集中度的同時(shí)，主動(dòng)延伸產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)由附加值較低的前端向附加值較高的中后端轉(zhuǎn)化，優(yōu)化整體協(xié)同實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效。做強(qiáng)前端，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展，改進(jìn)技術(shù)工藝，提升稀土綜合利用率；做優(yōu)中端，支持稀土新材料發(fā)展，重點(diǎn)發(fā)展稀土高性能磁性材料、合金材料、催化材料、儲氫材料等功能材料，提升產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)附加值；做大后端，強(qiáng)化技術(shù)創(chuàng)新，發(fā)展高端應(yīng)用產(chǎn)業(yè)，不斷向稀土永磁電機(jī)、永磁變速器等深加工及應(yīng)用產(chǎn)品延伸；注重對稀土綜合修復(fù)，提升綜合回收利用產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平。

二、金融支持贛州稀土產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)

金融通過調(diào)節(jié)資金要素投入數(shù)量與領(lǐng)域的變化，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。贛州正在全力拓展從稀土原材料到磁性材料，再延伸到終端運(yùn)用的配套產(chǎn)業(yè)鏈，稀土產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級、產(chǎn)品研發(fā)等均需要金融支持。據(jù)贛州稀土行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)，僅全市稀土產(chǎn)業(yè)鏈客戶轉(zhuǎn)型升級與擴(kuò)鏈補(bǔ)鏈等資金需求超過300 億元，只靠企業(yè)自身資金、政府支持配套資金顯然不夠，需要多層次的金融供給與高質(zhì)量的金融服務(wù)。

（一）金融支持贛州稀土產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀

1.直接融資受到歡迎。至2021 年底，贛州9家稀土企業(yè)實(shí)現(xiàn)上市，通過公開發(fā)行股票、定向增發(fā)等方式共募集資金88.19 億元，其中有5 家企業(yè)在主板上市。近年上市企業(yè)主營業(yè)務(wù)由以產(chǎn)業(yè)鏈中前端開采冶煉為主轉(zhuǎn)變?yōu)橹泻蠖说纳a(chǎn)新材料為主，有4 家新材料企業(yè)在科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板登陸。贛州市組建了包括總規(guī)模300 億元的贛南蘇區(qū)振興發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金等在內(nèi)的多支產(chǎn)業(yè)基金，規(guī)模突破500 億元，重點(diǎn)支持稀土企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目與產(chǎn)業(yè)園區(qū)以及開采冶煉工藝、新材料研發(fā)、對科技型企業(yè)股權(quán)融資等領(lǐng)域需求。

2.銀行支持有待加強(qiáng)。截至2021 年底，贛州全市銀行機(jī)構(gòu)對稀土產(chǎn)業(yè)鏈行業(yè)客戶的信貸支持力度不夠，支持稀土產(chǎn)業(yè)鏈的貸款余額為120 億元，受制于產(chǎn)行業(yè)信貸政策、金融產(chǎn)品、服務(wù)模式等方面原因，國有四大行貸款占比相對較低，僅為22.3%。以某國有大行為例，該行將稀土產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為信貸重點(diǎn)支持領(lǐng)域，2008 年貸款市場份額曾超過50%，但近年來受行業(yè)信貸政策調(diào)整、企業(yè)重組等因素影響，信貸支持力度急劇弱化，貸款余額占比不到6%，近年來退出的客戶主要是中型企業(yè)，以稀土冶煉與加工客戶為主。截至2021 年底，該行僅與12 戶稀土產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)建立信貸合作關(guān)系，占贛州稀土產(chǎn)業(yè)鏈客戶總數(shù)比例為15.38%，其中大型企業(yè)1 戶，中型企業(yè)6 戶，小型企業(yè)5 戶；從產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)看，前端企業(yè)2 戶，中端企業(yè)4 戶，下游終端運(yùn)用2 戶，稀土綜合回收利用企業(yè)3 戶，從事稀土貿(mào)易類企業(yè)1 戶。

（二）面臨的挑戰(zhàn)

1.前端大型企業(yè)遭遇融資受阻。2015 年前，贛州稀土行業(yè)主要以稀土初級品或金屬氧化物出售，存在開采冶煉企業(yè)眾多、市場無序競爭、經(jīng)濟(jì)價(jià)值低廉等特點(diǎn)，行業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營面臨諸多困難。金融機(jī)構(gòu)采取嚴(yán)格準(zhǔn)入條件、增加限制性、暫停項(xiàng)目貸款等措施，對產(chǎn)業(yè)鏈客戶采取了壓縮授用信、退出等政策。而信貸政策制定部門對行業(yè)中細(xì)分行業(yè)（有色金屬行業(yè)中稀有金屬）關(guān)注不夠，僅從行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā)，對國家產(chǎn)行業(yè)政策、稀土產(chǎn)業(yè)前端環(huán)節(jié)整合后的發(fā)展趨勢、產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級研判不足，對前、中、后端企業(yè)執(zhí)行“一刀切”政策，對稀土產(chǎn)業(yè)信貸政策缺乏差異性，客戶營銷成功率較低，制約了一批具有良好發(fā)展前景、急需貸款支持的客戶發(fā)展。

2.中端中型客戶存在融資準(zhǔn)入難題。產(chǎn)業(yè)鏈大部分客戶是位于冶煉與加工環(huán)節(jié)的中型企業(yè)，融資難問題相對突出，無法完全依靠自有資金和社會融資滿足自身經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要。相較于融資狀況得到改善的普惠型小企業(yè)，資金需求量更大，更多需要依靠銀行貸款融資支持；與大型企業(yè)相比更為弱勢，大型企業(yè)往往是重點(diǎn)核心客戶，具有技術(shù)雄厚、經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)、參與資本市場活躍、融資方式多元化的特點(diǎn)，而中型企業(yè)經(jīng)營實(shí)力、資產(chǎn)規(guī)模與社會影響力相對較小，信用評級不夠高，抵押資產(chǎn)不夠充足，采用信用方式難度較大，難以通過資本市場開展直接融資；受制于客戶綜合經(jīng)營能力、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平，及自身信貸審批權(quán)限、不良貸款容忍度與貸款追責(zé)等綜合因素，金融機(jī)構(gòu)對于向中型企業(yè)營銷熱情相對不高。

3.后端小型客戶存在擔(dān)保難題。從事稀土材料加工制備、磁材及配套設(shè)備生產(chǎn)以及綜合回收利用相關(guān)產(chǎn)業(yè)的主要是科創(chuàng)類民營企業(yè)，這類企業(yè)普遍具有規(guī)模相對較小、資金投入大、輕資產(chǎn)特點(diǎn)，融資需求旺盛，除少數(shù)客戶可采用信用方式開展融資，大部分客戶由于缺乏合適抵押擔(dān)保、專利或知識產(chǎn)權(quán)抵押認(rèn)定評估難、應(yīng)收賬款與存貨質(zhì)押難、無法直接融資等原因，貸款額度普遍不高。

4. 供應(yīng)鏈金融推行遭遇阻力。目前銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品以核心企業(yè)為依托，突出企業(yè)評級、分類、凈資產(chǎn)與年銷售等要求，以應(yīng)收賬款或者預(yù)付賬款質(zhì)押，需占用重點(diǎn)企業(yè)的授信額度，并以核心企業(yè)信用作為增信擔(dān)保，為上下游客戶提供產(chǎn)業(yè)鏈融資。前端客戶往往具有國資背景，有行業(yè)地位較高、技術(shù)較為先進(jìn)、綜合實(shí)力強(qiáng)等特點(diǎn)。在開展供應(yīng)鏈金融營銷過程中，由于核心客戶資產(chǎn)負(fù)債率也較高，很難為其上下游客戶分享授信額度。同時(shí)，銀行需要對核心企業(yè)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行共享與監(jiān)管，將自身系統(tǒng)嵌入到企業(yè)ERP 中，依托訂單流、資金流、信息流等給上下游客戶匹配授信額度，由于涉及商業(yè)秘密等原因，核心客戶對當(dāng)前銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的合作意愿不強(qiáng)。

三、金融服務(wù)贛州稀土產(chǎn)業(yè)鏈的建議

金融服務(wù)贛州稀土全產(chǎn)業(yè)鏈，既要鞏固產(chǎn)業(yè)鏈前端與中端優(yōu)勢，支持核心企業(yè)做大做強(qiáng)，還要助力提升產(chǎn)業(yè)配套能力，支持鏈條上下游配套中小企業(yè)發(fā)展，提升競爭力與經(jīng)濟(jì)附加值。商業(yè)銀行是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，需要不斷改進(jìn)金融服務(wù)，將綠色信貸嵌入服務(wù)全過程，提升服務(wù)質(zhì)效，完善金融服務(wù)方式。

（一）科學(xué)精準(zhǔn)制定稀土產(chǎn)業(yè)信貸政策

避免對行業(yè)執(zhí)行“一刀切”的信貸政策，著力細(xì)化對稀土產(chǎn)業(yè)及關(guān)聯(lián)行業(yè)的信貸政策管理。一是對于稀土產(chǎn)業(yè)鏈條的前端客戶，行業(yè)信貸政策制定部門主動(dòng)強(qiáng)化前瞻性判斷，積極支持前端企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，幫助企業(yè)改進(jìn)工藝流程、進(jìn)行技術(shù)改造與項(xiàng)目建設(shè)。前端客戶主要為國內(nèi)六大稀土集團(tuán)的子公司，行業(yè)集中度較高，開采冶煉技術(shù)較為先進(jìn)，國家對開采冶煉執(zhí)行嚴(yán)格限額管理。商業(yè)銀行制定重點(diǎn)支持企業(yè)名錄，對規(guī)模以上稀土企業(yè)、招大引強(qiáng)企業(yè)、交易平臺客戶進(jìn)行摸排，支持重點(diǎn)客戶并購重組企業(yè)及項(xiàng)目，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)情況及金融需求，篩選重點(diǎn)營銷客戶及項(xiàng)目，實(shí)行名單動(dòng)態(tài)調(diào)整。二是對于具有核心技術(shù)與知識產(chǎn)權(quán)的中后端企業(yè)，根據(jù)高新技術(shù)企業(yè)特點(diǎn)，實(shí)行差異化信貸政策，適當(dāng)簡化信貸流程，縮短審批時(shí)效。擇優(yōu)選擇重點(diǎn)客戶參股的混合所有制重大項(xiàng)目、招商引資重點(diǎn)項(xiàng)目以及加工技術(shù)先進(jìn)、科技含量高、附加值高的深加工企業(yè)及項(xiàng)目和擁有廣泛合作潛力和深度開發(fā)價(jià)值產(chǎn)品、市場前景看好的優(yōu)質(zhì)成長型企業(yè)。三是精準(zhǔn)服務(wù)重點(diǎn)頭部企業(yè)。按照“一事一議”的原則，對于橫跨前中后端的頭部企業(yè)政策傾斜，提升營銷層次，開展總對總營銷，主動(dòng)提供一攬子的金融服務(wù)方案，為企業(yè)做大做強(qiáng)提供更優(yōu)質(zhì)的專項(xiàng)金融服務(wù)。

（二）分類施策，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式

1.對于前端客戶，構(gòu)建“核心企業(yè)+主辦銀行”金融服務(wù)模式。按照“一戶一策”原則，為稀土產(chǎn)業(yè)鏈制定專業(yè)服務(wù)方案，構(gòu)建“核心企業(yè)+主辦銀行”服務(wù)機(jī)制，挖掘目標(biāo)客戶金融需求，重點(diǎn)支持企業(yè)技術(shù)成果產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)化、企業(yè)數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)化智能化改造、企業(yè)通過優(yōu)化重組提升行業(yè)集中度。圍繞企業(yè)生命周期，構(gòu)建從初創(chuàng)期、成長期、成熟期的全周期金融服務(wù)體系，強(qiáng)化科技賦能，提供差異化金融服務(wù)，打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)生態(tài)體系。

對于初創(chuàng)期企業(yè)，通過“投貸聯(lián)動(dòng)”為技術(shù)研發(fā)投入提供資金支持；對于成長期企業(yè)，重點(diǎn)提供賬戶服務(wù)、資金結(jié)算等基礎(chǔ)服務(wù)，動(dòng)態(tài)掌握企業(yè)物流、資金流、信息流等大數(shù)據(jù)，擇優(yōu)提供信貸與股權(quán)融資服務(wù)；對于成熟期企業(yè)，提供流動(dòng)資金、項(xiàng)目貸款、并購貸款、融資租賃、財(cái)務(wù)顧問、債券承銷等一攬子金融產(chǎn)品服務(wù)包，關(guān)注企業(yè)上市安排及進(jìn)程，為企業(yè)上市提供咨詢顧問服務(wù)。

2. 對于中端客戶，探索“交易所+ 中型企業(yè)”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。在國家對稀土開采冶煉嚴(yán)格計(jì)劃管理的情況下，改進(jìn)中端制備水平、提升資源綜合利用率、加快終端產(chǎn)品的回收再利用尤為關(guān)鍵。交易所具有集聚貿(mào)易、物流、結(jié)算交易、資金流等優(yōu)勢，服務(wù)覆蓋面廣，對全產(chǎn)業(yè)鏈的引導(dǎo)整合具有積極意義。交易所是供應(yīng)鏈金融服務(wù)重要連接點(diǎn)，具有開展供應(yīng)鏈金融先天優(yōu)勢，依托交易所增信為中型企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供了重要抓手。一是探索以交易所為重點(diǎn)的供應(yīng)鏈模式。中型企業(yè)通過交易所可實(shí)現(xiàn)稀土原料采購與稀土新材料銷售，而交易所分別連接中型企業(yè)產(chǎn)銷兩端，應(yīng)加強(qiáng)政府、稀土行業(yè)協(xié)會、期貨交易所等機(jī)構(gòu)對交易所的支持，強(qiáng)化交易所在稀土行業(yè)中樞地位。加強(qiáng)銀行與交易所合作，突出提供資金融通交易功能。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，將交易所業(yè)務(wù)嵌入到合作銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品平臺，實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)共享，銀行可根據(jù)企業(yè)訂單量、交易額、市場認(rèn)可度等，結(jié)合中型企業(yè)的自身生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)，為企業(yè)提供應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨與倉單質(zhì)押、票據(jù)貼現(xiàn)、核心企業(yè)增信等供應(yīng)鏈融資，滿足上下游行業(yè)客戶多元化的資金需求。二是適當(dāng)降低核心客戶供應(yīng)鏈金融關(guān)于評級、營業(yè)收入、凈利潤等準(zhǔn)入門檻，綜合運(yùn)用增信方式，開展銀政、銀擔(dān)、銀保合作，對符合條件的優(yōu)秀中型客戶提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

3.對于后端客戶，創(chuàng)新推出“科技金融+創(chuàng)新?lián)！狈?wù)模式。一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技手段，對稀土精深加工企業(yè)、具有核心技術(shù)的頭部客戶，創(chuàng)新推出“倉單貸、信保貸、投貸聯(lián)動(dòng)直通車”等金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)融資需求。二是開展稀土產(chǎn)品動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。根據(jù)稀土產(chǎn)品價(jià)值高、不變質(zhì)、易保管、易變現(xiàn)等特點(diǎn)，由政府部門、行業(yè)協(xié)會、稀土交易所、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行等單位共同合作研究抵質(zhì)押辦法，合理設(shè)定抵質(zhì)押率。三是豐富擔(dān)保方式。依據(jù)稀土企業(yè)所獲取國家專項(xiàng)補(bǔ)貼、知識產(chǎn)權(quán)與品牌價(jià)值，以及自身工資、納稅額、結(jié)算資金等經(jīng)營狀況，靈活定貸，拓展線上金融服務(wù)。四是創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品。對經(jīng)營良好、訂單充足、預(yù)付資金較多與應(yīng)收賬款較多的客戶，鼓勵(lì)推廣使用應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺開展應(yīng)收賬款質(zhì)押、預(yù)付款融資，為有需求企業(yè)提供金融租賃、第三方擔(dān)保、關(guān)稅保函等服務(wù)，滿足企業(yè)合理融資需求。

（三）加快推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，創(chuàng)造良好金融生態(tài)環(huán)境

1.不斷提升銀行專業(yè)化服務(wù)能力。一是設(shè)立稀土專營金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，開展產(chǎn)業(yè)集群式營銷。對于“稀金谷”等產(chǎn)業(yè)集群，立足“稀土+科技+金融特色”，創(chuàng)新“政產(chǎn)學(xué)研用+金融”融合模式，打造“金融+科技部門+科研機(jī)構(gòu)+評估機(jī)構(gòu)+企業(yè)”為一體的服務(wù)體系，助力企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化水平；創(chuàng)建稀土特色支行，通過設(shè)立“產(chǎn)業(yè)金融專營機(jī)構(gòu)+專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)+專項(xiàng)信貸資源+專門服務(wù)流程+專項(xiàng)考核制度”，推進(jìn)金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈落地。二是對于行業(yè)“走出去”客戶，創(chuàng)新外匯與國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。提高后端客戶小微企業(yè)首貸率、信用貸款占比，提供多樣化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“外匯交易產(chǎn)品+國際貿(mào)易融資產(chǎn)品+傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品”相互融合。三是加大開發(fā)性金融支持力度。利用貸款周期長、利率較低等優(yōu)勢，強(qiáng)化對重點(diǎn)客戶與頭部客戶改擴(kuò)建、技術(shù)引進(jìn)、產(chǎn)業(yè)并購重組等信貸支持，打造全流程產(chǎn)業(yè)鏈客戶，提高整體運(yùn)營效率和運(yùn)轉(zhuǎn)能力。

2. 支持產(chǎn)業(yè)鏈客戶實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展。綠色金融是推動(dòng)綠色發(fā)展的重要工具和手段，有助于幫助稀土企業(yè)創(chuàng)新工藝、開展智能化生產(chǎn)、綠色制造，助力破解三廢排放治理不力、淘汰落后產(chǎn)能不夠、回收利用率不高、綠色開發(fā)能力不足等短板，實(shí)現(xiàn)清潔生產(chǎn)、降本增效。一是支持產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展。精準(zhǔn)落實(shí)“三去一降一補(bǔ)”政策，通過為符合條件的企業(yè)發(fā)放綠色貸款、代發(fā)或代募綠色債券與綠色基金，為企業(yè)提供優(yōu)惠利率，支持企業(yè)由粗放型、能耗型向集約型、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步改進(jìn)生產(chǎn)工藝，完善環(huán)保設(shè)施，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色清潔生產(chǎn)。二是支持稀土綜合收回產(chǎn)業(yè)。在國家對稀土供需緊平衡的背景下，支持行業(yè)內(nèi)客戶并購重組，重視稀土資源的綜合保護(hù)和利用，提升資源回收率，支持綜合回收利用客戶做大做強(qiáng)。

3.積極構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系。一是對列入國家級、省級“專精特新”“小巨人”“映山紅行動(dòng)”“瞪羚”等計(jì)劃的稀土企業(yè)，聯(lián)合加強(qiáng)對擬列入上市企業(yè)的培育、輔導(dǎo)，優(yōu)先支持列入輔導(dǎo)行業(yè)的客戶，支持產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)通過科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、中小板、新三板等方式進(jìn)行直接融資，對上市成功企業(yè)給予獎(jiǎng)勵(lì)；對于存量上市公司，指導(dǎo)使用更靈活的資本市場融資工具，增強(qiáng)自身資本實(shí)力。二是充分發(fā)揮基金帶動(dòng)作用。吸引優(yōu)質(zhì)基金公司落地，吸引股權(quán)投資，引導(dǎo)基金公司開發(fā)、設(shè)計(jì)和完善個(gè)性化稀土產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品，形成覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈、政策鏈、創(chuàng)新鏈的基金群，對符合條件客戶給予專項(xiàng)支持。三是積極吸引融資租賃行業(yè)。加大對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資租賃支持服務(wù)力度，有效幫助全產(chǎn)業(yè)鏈客戶拓寬融資渠道，盤活企業(yè)資產(chǎn)。