■中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行 孫春國(guó)

鄉(xiāng)村振興是新時(shí)代、新發(fā)展階段黨和國(guó)家的重大戰(zhàn)略，關(guān)系到中華民族偉大復(fù)興和第二個(gè)百年目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。按照習(xí)近平總書記視察吉林的指示，吉林省作為農(nóng)業(yè)大省，務(wù)必扛穩(wěn)國(guó)家糧食安全重任，在保護(hù)黑土地、推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化方面做出重要貢獻(xiàn)。農(nóng)行吉林省分行作為“三農(nóng)主力行”，服務(wù)鄉(xiāng)村振興是當(dāng)前重大任務(wù)。

一、積極把握全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的歷史機(jī)遇

（一）黨和國(guó)家有戰(zhàn)略要求

處于“兩個(gè)一百年”目標(biāo)的歷史交匯期，黨的十九大報(bào)告正式提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2021年2月中央一號(hào)文件發(fā)布了《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見(jiàn)》，2021年6月，《中華人民共和國(guó)鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》正式實(shí)施。這一系列戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策及法律制度安排，充分體現(xiàn)了黨中央國(guó)務(wù)院應(yīng)變局、開(kāi)新局的政治定力和戰(zhàn)略謀劃。

（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)有政策支持

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕44號(hào)），出臺(tái)了8大類23條服務(wù)支持措施，強(qiáng)調(diào)優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)體系和機(jī)制，要求強(qiáng)化關(guān)鍵領(lǐng)域金融供給， 為商業(yè)銀行積極服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供了政策支持。

（三）農(nóng)業(yè)銀行有策略安排

當(dāng)前，農(nóng)業(yè)銀行旗幟鮮明地提出了“打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行”的目標(biāo)，這既體現(xiàn)了自覺(jué)服務(wù)黨和國(guó)家大局的政治要求，又順應(yīng)了社會(huì)各界對(duì)農(nóng)行的殷切期待；既體現(xiàn)了政治站位和政治擔(dān)當(dāng)，又找到了符合農(nóng)行實(shí)際、打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行的戰(zhàn)略路徑。

（四）鄉(xiāng)村有市場(chǎng)機(jī)遇

吉林作為一個(gè)典型的農(nóng)業(yè)大省，2020年糧食產(chǎn)量達(dá)760億斤，穩(wěn)居全國(guó)第5位，糧食商品率80%，居全國(guó)第一，有11個(gè)縣市進(jìn)入全國(guó)糧食生產(chǎn)百?gòu)?qiáng)縣，國(guó)家和省級(jí)龍頭企業(yè)分別達(dá)到54家和651家，家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民合作社分別發(fā)展到14.6萬(wàn)戶和8.4萬(wàn)戶。按照“民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興”的指示要求，未來(lái)5年-10年鄉(xiāng)村和縣域市場(chǎng)將成為吉林省發(fā)展的主陣地之一，以家庭農(nóng)場(chǎng)和專業(yè)合作社為主的種植養(yǎng)殖規(guī)模經(jīng)營(yíng)，以及一二三產(chǎn)業(yè)融合將成為發(fā)展重點(diǎn)，這將為銀行帶來(lái)難得的發(fā)展機(jī)遇和市場(chǎng)空間。

（五）社會(huì)有普遍共識(shí)

在與涉農(nóng)相關(guān)機(jī)構(gòu)交流，共同探討如何在吉林鄉(xiāng)村振興方面開(kāi)展合作時(shí)，各方都表達(dá)出積極的意愿，并且開(kāi)展了一系列實(shí)踐與探索。產(chǎn)業(yè)振興、產(chǎn)業(yè)鏈延伸、糧食銀行、黑土地保護(hù)等新模式的出現(xiàn)，進(jìn)一步增強(qiáng)了服務(wù)支持鄉(xiāng)村振興的信心和決心。

二、農(nóng)行吉林省分行縣域金融服務(wù)當(dāng)前存在的主要問(wèn)題

一是傳統(tǒng)管貸隊(duì)伍素質(zhì)亟待提升。從農(nóng)戶客戶經(jīng)理隊(duì)伍來(lái)看，總體表現(xiàn)為老、少、差。“老”主要指觀念傳統(tǒng)，不適應(yīng)信息化發(fā)展，且不愿意做出改變；“少”除了總量少外，新人補(bǔ)充也不足；“差”是指總體素質(zhì)不高，服務(wù)意識(shí)淡薄，責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，學(xué)習(xí)意愿差，對(duì)正常貸款以怕?lián)?zé)拒貸。

二是傳統(tǒng)風(fēng)控理念導(dǎo)致創(chuàng)新受限。過(guò)度依賴和強(qiáng)調(diào)抵押擔(dān)保，而忽視借款人第一還款能力成為目前風(fēng)控的重要問(wèn)題。在放款上，出于免責(zé)思想，依賴抵押擔(dān)保，缺乏對(duì)貸款人經(jīng)營(yíng)能力、還款意愿的評(píng)估；在貸后管理上，習(xí)慣于“一放一收”、不到期不收，沒(méi)有向客戶傳導(dǎo)“一個(gè)生產(chǎn)周期變現(xiàn)后應(yīng)提前還貸、需要再貸”的用信模式，導(dǎo)致部分客戶到期無(wú)錢還貸；在用途上，對(duì)資金流及用途缺乏管控和跟蹤，導(dǎo)致部分貸款被挪用。

三是惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)功能亟待提升。受到新興交易渠道的沖擊，現(xiàn)存的惠農(nóng)通交易量大幅下降，客戶大多變?yōu)椤敖┦瑧簟薄＜又S護(hù)人員不足，對(duì)店主的日常維護(hù)嚴(yán)重缺失，惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)“最后一公里”的渠道延伸作用難以為繼。

三、圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，努力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行

（一）將打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行作為分行戰(zhàn)略和第一要?jiǎng)?wù)

結(jié)合吉林省情，農(nóng)行吉林省分行必須以“三農(nóng)主力行”謀劃未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略定位，旗幟鮮明地將打造“服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行”作為第一要?jiǎng)?wù)，并按照“四個(gè)領(lǐng)先”①的標(biāo)準(zhǔn)，逐縣制定《打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行實(shí)施方案》，對(duì)標(biāo)對(duì)表，壓實(shí)責(zé)任，掛圖作戰(zhàn)。同時(shí)，積極主動(dòng)對(duì)接市縣政府，匯報(bào)支持鄉(xiāng)村振興、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的政策與戰(zhàn)略安排，爭(zhēng)取市縣政府的信任與支持，以加大信貸支持力度，推動(dòng)更多的鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目落地。

（二）強(qiáng)化縣支行領(lǐng)導(dǎo)班子和營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)

打造縣域領(lǐng)軍銀行，隊(duì)伍是基礎(chǔ)，班子是關(guān)鍵。一是加強(qiáng)縣支行領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。目前，各行一般都以述職述廉、績(jī)效考評(píng)代替現(xiàn)場(chǎng)談話考核，缺少了對(duì)班子成員思想動(dòng)態(tài)、員工真實(shí)評(píng)價(jià)的反映。建議由省分行牽頭組織，二級(jí)分行實(shí)施，對(duì)縣支行班子開(kāi)展一次全面現(xiàn)場(chǎng)談話考察。通過(guò)全面考察，了解班子團(tuán)結(jié)協(xié)作、專業(yè)能力、領(lǐng)導(dǎo)力、執(zhí)行力情況，既要找準(zhǔn)班子存在的問(wèn)題，也要發(fā)現(xiàn)能者英才，更要識(shí)別出庸者劣才。按照“德才兼?zhèn)?、?jī)效為先、擔(dān)當(dāng)作為、專業(yè)搭配”的原則，通盤對(duì)縣支行班子進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，做到該重用的重用、該調(diào)整的調(diào)整。進(jìn)一步重視對(duì)縣域青年英才的培養(yǎng)、歷練和使用，在縣支行班子調(diào)整時(shí)，同等條件優(yōu)先選用縣域青年英才補(bǔ)充班子。二是加強(qiáng)縣支行客戶部門、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷陣地作用和競(jìng)爭(zhēng)力提升的關(guān)鍵，客戶經(jīng)理是提升營(yíng)銷和維護(hù)客戶關(guān)系的重要力量。參照支行班子考察，對(duì)現(xiàn)任客戶部門及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人也要進(jìn)行一次全方位的考核考察，聽(tīng)取員工的真實(shí)評(píng)價(jià)，對(duì)不適合繼續(xù)擔(dān)任負(fù)責(zé)人的要統(tǒng)一調(diào)整。也可以通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)或選聘方式擇優(yōu)選拔網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，實(shí)行任期目標(biāo)考核。對(duì)存量農(nóng)戶客戶經(jīng)理（除上年新選拔補(bǔ)充外），也要進(jìn)行考核測(cè)評(píng)，對(duì)工作態(tài)度不端正、能力不足、有道德風(fēng)險(xiǎn)、不擔(dān)當(dāng)作為的，要進(jìn)行調(diào)整；對(duì)長(zhǎng)期在一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)工作且超過(guò)3年的，要進(jìn)行輪崗。三是要加強(qiáng)縣域人才培養(yǎng)。對(duì)縣支行行長(zhǎng)要強(qiáng)化服務(wù)鄉(xiāng)村振興的專題培訓(xùn)，找準(zhǔn)縣支行的發(fā)力點(diǎn)；對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理要進(jìn)行全面封閉輪訓(xùn)、通關(guān)考核，實(shí)行達(dá)標(biāo)上崗，全面提升數(shù)字化工具應(yīng)用、客戶關(guān)系管理與營(yíng)銷、財(cái)富管理、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)和數(shù)據(jù)分析與挖掘等“五大能力”。

（三）找準(zhǔn)服務(wù)吉林鄉(xiāng)村振興的有效契合點(diǎn)和突破口

結(jié)合吉林省“十四五”規(guī)劃和2020年政府工作報(bào)告，農(nóng)行吉林省分行將在以下十個(gè)方面加大力度、重點(diǎn)突破：一是服務(wù)支持國(guó)家糧食安全帶建設(shè)和黑土地保護(hù)。吉林省“十四五”規(guī)劃提出，確保吉林省耕地保有量不低于9100萬(wàn)畝，建成高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田5000萬(wàn)畝，典型黑土地保護(hù)面積達(dá)到3000萬(wàn)畝，糧食產(chǎn)量邁上800億斤臺(tái)階。因此，必須在服務(wù)國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略和黑土地保護(hù)上下功夫，以高度的政治站位和創(chuàng)新的思維，為梨樹(shù)黑土地保護(hù)模式推廣貢獻(xiàn)金融方案和金融力量。二是服務(wù)支持發(fā)展現(xiàn)代種業(yè)。圍繞積極支持現(xiàn)代種業(yè)龍頭企業(yè)，建立種業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟；積極跟進(jìn)扶持良種繁育基地和現(xiàn)代種業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設(shè)；積極支持優(yōu)質(zhì)肉牛品種擴(kuò)大繁育。三是服務(wù)支持千萬(wàn)頭肉牛工程。吉林省“十四五”規(guī)劃提出實(shí)施“秸稈變?nèi)狻惫こ?，打造全?guó)“大肉庫(kù)”和 “中國(guó)肉牛之都”。積極跟進(jìn)吉林省肉牛發(fā)展的“三區(qū)五園”建設(shè)，選擇12個(gè)肉牛大縣、8個(gè)肉牛潛力縣和50個(gè)示范村，組建支牧聯(lián)盟，共同支持發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模養(yǎng)殖。此外，還要加大對(duì)吉林省以雙陽(yáng)為核心的梅花鹿養(yǎng)殖及鹿產(chǎn)品精深加工、對(duì)以東遼金翼蛋品為核心的蛋谷園區(qū)的金融支持。四是服務(wù)支持農(nóng)業(yè)機(jī)械化轉(zhuǎn)型升級(jí)。吉林省金融監(jiān)管局等四部門下發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)金融助力農(nóng)業(yè)機(jī)械化轉(zhuǎn)型升級(jí)的通知》，決定在全省范圍開(kāi)展加快農(nóng)機(jī)抵押貸款，推進(jìn)金融助力農(nóng)業(yè)機(jī)械化轉(zhuǎn)型升級(jí)。要利用好農(nóng)機(jī)具產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、抵押登記的有利條件，加大對(duì)農(nóng)業(yè)機(jī)械化轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融支持。五是服務(wù)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。吉林省“十四五”規(guī)劃提出，要促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，以龍頭企業(yè)為核心，創(chuàng)新“龍頭企業(yè)+專業(yè)合作社+家庭農(nóng)場(chǎng)+種養(yǎng)大戶”發(fā)展模式，培育一批具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)集團(tuán)。要針對(duì)目前省內(nèi)54家國(guó)家級(jí)、650家省級(jí)重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，以及入駐吉林的國(guó)內(nèi)大型或品牌糧食精深加工企業(yè)，逐戶對(duì)接營(yíng)銷，加大金融支持。六是服務(wù)支持醫(yī)藥特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)。吉林省是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)的現(xiàn)代化中藥基地和創(chuàng)制新藥孵化基地，吉林省“十四五”規(guī)劃提出，發(fā)展醫(yī)藥健康產(chǎn)業(yè)，打造遼源、通化、白山、梅河口、敦化等醫(yī)藥特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)，組建國(guó)家北方小品種藥物生產(chǎn)基地。要積極跟進(jìn)中藥基地和產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，加大營(yíng)銷支持。七是服務(wù)支持吉林“陸上三峽”工程和綠色能源發(fā)展。吉林省“十四五”規(guī)劃提出，啟動(dòng)吉林“陸上三峽”工程，推動(dòng)“吉電南送”特高壓通道建設(shè)，支持白城建設(shè)碳中和示范園區(qū)，總投資預(yù)計(jì)達(dá)1000億元。要把握住國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇，進(jìn)一步加大對(duì)吉林風(fēng)能、光能等綠色能源項(xiàng)目的營(yíng)銷與支持。八是服務(wù)支持鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)接數(shù)字農(nóng)業(yè)和科技創(chuàng)新工程，與數(shù)字農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展合作，構(gòu)建涉農(nóng)場(chǎng)景生態(tài)圈。積極營(yíng)銷推廣農(nóng)村集體“三資”管理平臺(tái)，推進(jìn)基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)移動(dòng)（電子）支付平臺(tái)落地，推廣智慧校園K12“梨樹(shù)模式”。推廣“數(shù)字鄉(xiāng)村服務(wù)”平臺(tái)，將其打造成代理農(nóng)村社保、醫(yī)保征繳的主渠道。九是服務(wù)支持以人為核心的新型城鎮(zhèn)化和鄉(xiāng)村建設(shè)。吉林省“十四五”規(guī)劃提出，強(qiáng)化梅河口、公主嶺、前郭、琿春4個(gè)國(guó)家縣城新型城鎮(zhèn)化建設(shè)示范縣（市）帶動(dòng)作用，創(chuàng)建100個(gè)左右特色產(chǎn)業(yè)小鎮(zhèn)；打造琿春50萬(wàn)人口邊境城市，爭(zhēng)創(chuàng)“興邊富民行動(dòng)中心城鎮(zhèn)”建設(shè)模式。2020年吉林省城鎮(zhèn)化率達(dá)到54%，2025年將超過(guò)60%。這意味著將有200萬(wàn)人口就地城鎮(zhèn)化，為縣域住房按揭、農(nóng)民安家貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供了良好的契機(jī)。十是服務(wù)支持倉(cāng)儲(chǔ)保鮮、冷鏈物流等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。倉(cāng)儲(chǔ)保鮮、冷鏈物流是提升農(nóng)產(chǎn)品議價(jià)能力和附加值的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)融合的基礎(chǔ)。要把握機(jī)遇，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品就地保鮮倉(cāng)儲(chǔ)、冷鏈物流等設(shè)施建設(shè)的金融支持，完善農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)。

（四）創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村振興新產(chǎn)品、新模式

1.創(chuàng)新支持規(guī)模養(yǎng)殖的“五方興牧”產(chǎn)品與模式。農(nóng)行吉林省分行聯(lián)合“政銀保擔(dān)企”五方，通過(guò)政府搭臺(tái)、科技監(jiān)管、活牛抵押、保險(xiǎn)托底、銀行扶持，創(chuàng)新推出“吉牧e貸”，支持全省發(fā)展畜牧業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、規(guī)模化養(yǎng)殖。一是有效破解抵押擔(dān)保瓶頸。以借款人擁有的已投保生物性資產(chǎn)做抵押，提供融資服務(wù)，有效滿足借款人擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求。二是實(shí)現(xiàn)抵押資產(chǎn)監(jiān)管智能化。科技監(jiān)管公司利用“物聯(lián)網(wǎng)”手段，24小時(shí)監(jiān)控設(shè)押牛畜，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)通過(guò)手機(jī)短信及時(shí)發(fā)送銀行，實(shí)現(xiàn)對(duì)押品的有效監(jiān)管。三是改善銀行信貸管理模式。在畜牧業(yè)“吉牛云”平臺(tái)及人行系統(tǒng)辦理活牛抵押“雙登記”，有效改善“銀企”信息不對(duì)稱、信貸管理信息滯后等問(wèn)題。

2.創(chuàng)新支持規(guī)模種植的“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈”產(chǎn)品與模式。以服務(wù)黑土地保護(hù)“梨樹(shù)模式”為試點(diǎn)，農(nóng)行吉林省分行聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu)，組建“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)聯(lián)盟”，建立優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的協(xié)同發(fā)展聯(lián)盟合作機(jī)制與模式。一方面，通過(guò)“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)聯(lián)盟”支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單元，吸引農(nóng)民形成緊密型生產(chǎn)組織，實(shí)現(xiàn)黑土地規(guī)?；?、集約化經(jīng)營(yíng)；另一方面，逐步構(gòu)建商流、物流、信息流、資金流“四流合一”的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)服務(wù)體系。

3.創(chuàng)新“黑土糧倉(cāng)貸”系列產(chǎn)品。一是以地定信。依據(jù)合作社土地流轉(zhuǎn)或土地托管、帶地入股、代耕種協(xié)議等，按照耕種面積的預(yù)期收入建立綜合授信模型。二是嚴(yán)控貸款用途。按事先約定的土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)資農(nóng)機(jī)采購(gòu)、農(nóng)技服務(wù)等合理用途，并依據(jù)耕種規(guī)模核定所需機(jī)具、農(nóng)資數(shù)量，嚴(yán)禁信貸被提現(xiàn)和挪用。三是追加階段性風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。按揭貸款購(gòu)買農(nóng)機(jī)具的應(yīng)辦理抵押登記；提前購(gòu)買化肥種子農(nóng)藥的，在春耕使用前一律由農(nóng)資供應(yīng)商代保管；合作社必須購(gòu)買農(nóng)業(yè)種植收益險(xiǎn)規(guī)避自然災(zāi)害損失。四是建立風(fēng)險(xiǎn)敞口共擔(dān)機(jī)制。如農(nóng)作物播種至出苗前保險(xiǎn)未覆蓋、糧食收獲至入庫(kù)前被私售的風(fēng)險(xiǎn)敞口，可由銀行、農(nóng)擔(dān)、保險(xiǎn)、糧食銀行四方協(xié)議共擔(dān)。五是信貸資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)。信貸資金一律實(shí)行專戶管理，禁止借款人提現(xiàn)或挪用，由銀行按協(xié)議并經(jīng)審核的合理用途受托支付，確保在“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)”的企業(yè)、合作社及農(nóng)戶間閉環(huán)流轉(zhuǎn)。

（五）強(qiáng)化縣域“四大營(yíng)銷”

一是強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)陣地營(yíng)銷。網(wǎng)點(diǎn)是“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的根據(jù)地，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行離不開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)的支撐。必須重視深化“兩轉(zhuǎn)”，塑造網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力。進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局和分類，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)單列一類，分類配置人力資源，分類開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)。進(jìn)一步強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)、客戶建設(shè)和場(chǎng)景建設(shè)，提升網(wǎng)點(diǎn)的客戶維護(hù)和產(chǎn)品營(yíng)銷能力。二是強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。把握鄉(xiāng)村振興的機(jī)遇，以重大項(xiàng)目和源頭項(xiàng)目為重點(diǎn)，加強(qiáng)縣域新能源、抽水蓄能、公共基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)項(xiàng)目營(yíng)銷，加強(qiáng)惠民惠農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼資金“一卡通”項(xiàng)目營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)批量獲客。加強(qiáng)“三資”管理平臺(tái)和村集體經(jīng)濟(jì)組織賬戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政專戶的專項(xiàng)營(yíng)銷，聯(lián)動(dòng)開(kāi)展農(nóng)戶信息建檔和綜合營(yíng)銷。三是強(qiáng)化深耕鄉(xiāng)村營(yíng)銷。緊緊圍繞“深耕鄉(xiāng)村”這一主題，持續(xù)深入開(kāi)展以農(nóng)戶信息建檔為載體的綜合營(yíng)銷活動(dòng)，多形式廣泛宣傳“送金融進(jìn)村、幫老鄉(xiāng)致富、助鄉(xiāng)村振興”的宗旨，使村兩委認(rèn)同、村民認(rèn)可，遵循深耕鄉(xiāng)村工作法，做深做實(shí)做透“深耕鄉(xiāng)村”拓戶工作。四是強(qiáng)化數(shù)字化營(yíng)銷。要充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用，依托“三資”管理、“數(shù)字鄉(xiāng)村”服務(wù)平臺(tái)和“掌銀發(fā)展工程2.0”，加大數(shù)字渠道的普及推廣，利用平臺(tái)渠道以及數(shù)字化工具服務(wù)營(yíng)銷現(xiàn)代職業(yè)農(nóng)民和外出務(wù)工群體。

（六）回歸信用風(fēng)險(xiǎn)管控的本質(zhì)本源

在從嚴(yán)管貸治貸中，要變被動(dòng)防守為主動(dòng)作為，嚴(yán)格把好“四關(guān)”。一是選準(zhǔn)戶。就是選對(duì)客戶，重點(diǎn)看人品、看經(jīng)營(yíng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力、看朋友圈，確保貸款“四真”（真人、真生產(chǎn)、真需求、真擔(dān)保）。二是看住錢。要實(shí)現(xiàn)貸款資金的閉環(huán)運(yùn)行管理，運(yùn)用信息技術(shù)搭建資金監(jiān)控追溯系統(tǒng)，管控貸款資金用途和流向，確保貸款資金按照貸款調(diào)查評(píng)估的用途投入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，不被挪作他用、歸集他人或集中大額取現(xiàn)。三是管好人。從嚴(yán)治貸必先管人，做好“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，縣支行行長(zhǎng)是關(guān)鍵，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及客戶經(jīng)理隊(duì)伍是基礎(chǔ)。要結(jié)合黨史學(xué)習(xí)教育，補(bǔ)充選拔一批優(yōu)秀的大學(xué)生和青年英才充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍，并發(fā)揮黨員在從嚴(yán)管貸治貸中的模范帶頭作用。四是優(yōu)化模式。改變過(guò)去客戶經(jīng)理“包放、包管、包收”的傳統(tǒng)模式，按照線上線下相結(jié)合的方式，實(shí)行信息建檔、貸前調(diào)查與集中貸后管理作業(yè)相分離，即由包村工作組負(fù)責(zé)信息建檔，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸前調(diào)查，由個(gè)貸中心負(fù)責(zé)集中貸后管理，通過(guò)漏斗篩選嚴(yán)把準(zhǔn)入，既能厘清責(zé)任，也能形成制約。

注釋

① 四個(gè)領(lǐng)先：市場(chǎng)份額領(lǐng)先、金融科技和服務(wù)手段領(lǐng)先、風(fēng)控水平領(lǐng)先、品牌形象領(lǐng)先。