劉 亞 楠

(渭南師范學(xué)院 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，陜西 渭南 714099)

高質(zhì)量發(fā)展是新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求和需要，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，金融的高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。黨中央高度重視金融工作，2017年習(xí)近平總書記在全國(guó)金融工作會(huì)議上指出，完善金融市場(chǎng)體系，加快轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、高質(zhì)量發(fā)展。[1]金融高質(zhì)量發(fā)展是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障，核心和基本思路即提高金融體系效率。金融體系是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，是金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融工具、金融制度等要素與金融運(yùn)行機(jī)制和環(huán)境的綜合統(tǒng)一體。[2]金融體系作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心，發(fā)揮著動(dòng)員儲(chǔ)蓄和引導(dǎo)資源優(yōu)化配置的功能，決定著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向。金融體系效率的高低是衡量該地區(qū)金融發(fā)展水平高低的重要標(biāo)準(zhǔn)，高水平金融體系效率是一個(gè)城市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)有力支撐。另外，近年來(lái)渭南市經(jīng)濟(jì)雖然得到進(jìn)一步發(fā)展，但GDP較低，2020年其GDP在關(guān)中地區(qū)排名較后，僅占關(guān)中地區(qū)GDP總量的11.04%，其發(fā)展速度與全省其他市區(qū)相比同樣較低，2020年渭南市GDP較上年增長(zhǎng)37.80億元，增速僅為0.2%，落后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與金融業(yè)的發(fā)展息息相關(guān)。因此，研究渭南市金融體系效率及其影響因素，對(duì)渭南市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

一、文獻(xiàn)回顧

金融體系效率是金融發(fā)展的核心命題，國(guó)內(nèi)外學(xué)者進(jìn)行了諸多有益研究。如King和Levine構(gòu)建了包含經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度和金融發(fā)展程度的指標(biāo)體系，通過(guò)對(duì)80個(gè)國(guó)家1960—1989年的金融業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)金融市場(chǎng)中介功能的發(fā)展和規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)資本的形成，提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)效率。[3]HuiChen Chiang等從微觀角度，采用非參數(shù)模型測(cè)量了菲律賓不同銀行模式的效率，發(fā)現(xiàn)全能型銀行模式效率最高，能更好地應(yīng)對(duì)金融危機(jī)。[4]

中國(guó)學(xué)者主要從金融體系的概念及功能、金融效率評(píng)價(jià)指標(biāo)的建立、金融效率測(cè)算及其影響因素等角度研究金融體系效率，并取得豐碩成果。指標(biāo)建立方面，沈軍綜合金融結(jié)構(gòu)與發(fā)展、金融脆弱性、金融生態(tài)等相關(guān)指標(biāo)，結(jié)合中國(guó)金融發(fā)展的制度性指標(biāo)，構(gòu)建了中國(guó)金融體系效率的綜合指標(biāo)體系。[5]關(guān)于金融體系效率及影響因素研究，主要是基于不同地區(qū)數(shù)據(jù)、建立不同數(shù)學(xué)模型進(jìn)行實(shí)證分析。宏觀地區(qū)方面，主要從國(guó)家層面研究金融體系效率，如宋漢光基于金融功能視角，從動(dòng)員儲(chǔ)蓄和配置資金的角度出發(fā)，運(yùn)用變異系數(shù)法分析金融體系效率變化情況。[6]董竹等運(yùn)用金融效率、金融結(jié)構(gòu)、金融規(guī)模三個(gè)維度共9個(gè)指標(biāo)，采用灰色關(guān)聯(lián)度法分析了2008—2017年中國(guó)金融體系效率。[7]中觀地區(qū)方面，主要從城市群、東中西部地區(qū)等角度進(jìn)行研究，如宋漢光采用變異系數(shù)法測(cè)算了1995—2009年長(zhǎng)三角地區(qū)的金融體系效率變化，研究發(fā)現(xiàn)，1999年之前效率降低主要由配置效率降低導(dǎo)致，2000年以后效率提高主要是金融體系動(dòng)員儲(chǔ)蓄能力的優(yōu)化。[8]徐巍巍建立基準(zhǔn)回歸模型研究了西部大開發(fā)政策對(duì)于西部地區(qū)各省市金融發(fā)展效率的影響機(jī)制。[9]微觀地區(qū)方面，主要從各省市及縣級(jí)地區(qū)研究金融體系效率。如陳家瑤建立投入產(chǎn)出指標(biāo)，采用DEA-BCC法測(cè)算了安徽省農(nóng)村金融效率，并建立TOBIT模型測(cè)算其影響因素。[10]郭艷玲以山東省91個(gè)縣為例，通過(guò)構(gòu)建隨機(jī)前沿模型和面板數(shù)據(jù)模型，考察了縣域金融發(fā)展、金融體系效率與縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。[11]

從現(xiàn)有研究可以看出，關(guān)于金融體系效率的研究取得了豐碩成果，但仍有進(jìn)一步研究的空間。第一，經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展離不開金融的支持，從金融業(yè)發(fā)展效率與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的互動(dòng)關(guān)系角度來(lái)研究金融體系效率的文獻(xiàn)較缺乏。第二，基于某一地級(jí)市金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，研究其金融體系效率的研究也相對(duì)較少。因此，文章基于渭南市金融體系發(fā)展現(xiàn)狀，從經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與金融體系效率的關(guān)系入手，研究渭南市金融業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題，具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

二、渭南市金融體系現(xiàn)狀

渭南市高度重視金融工作，先后出臺(tái)一系列政策措施支持金融業(yè)發(fā)展，形成了金融體系不斷完善、規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大、環(huán)境逐漸優(yōu)化的良好局面，但渭南市金融體系效率不高，還不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求。主要表現(xiàn)在：

第一，金融組織體系不夠健全。目前渭南市逐漸形成了直接融資為輔、間接融資為主，銀行業(yè)為主、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)為輔，大型國(guó)有金融機(jī)構(gòu)為主、中小型金融機(jī)構(gòu)為輔的金融體系，而非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后，尤其是信托、互聯(lián)網(wǎng)金融、融資租賃、基金等。

第二，企業(yè)融資渠道相對(duì)單一，直接融資體系不完善。企業(yè)直接融資規(guī)模小，目前仍以銀行貸款間接融資為主，利用股權(quán)、債權(quán)及上市發(fā)行股票等直接融資方式進(jìn)行融資的意識(shí)和能力有待進(jìn)一步提高，截至目前，渭南市僅有兩家公司成功上市，分別為陜西美邦藥業(yè)集團(tuán)股份有限公司和陜西黑貓焦化股份有限公司。

第三，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不足，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和中小微企業(yè)的服務(wù)效果需要進(jìn)一步提升。2018年渭南市金融業(yè)增加值僅占渭南市生產(chǎn)總值的4.6%，低于全省金融業(yè)平均水平1.3個(gè)百分點(diǎn)左右。此外，2018年渭南市存貸比為48.1%，低于全省的存貸比水平27個(gè)百分點(diǎn)左右，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐和引領(lǐng)作用還有待于進(jìn)一步發(fā)揮，尤其是農(nóng)村金融發(fā)展緩慢，農(nóng)業(yè)銀行從農(nóng)村信貸市場(chǎng)逐步退出，農(nóng)戶貸款主要來(lái)源于農(nóng)村信用社，但由于信用社資金實(shí)力的制約，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)戶貸款需求，這極大地影響了金融對(duì)“三農(nóng)”的支持力度。

第四，金融生態(tài)環(huán)境仍需改善。雖然渭南市各級(jí)金融機(jī)構(gòu)立足轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，防范和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，使全市金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益大幅提高。但渭南市在全省金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)排名較為靠后，不良貸款規(guī)模較大，不良率高(約高于全省5～6個(gè)百分點(diǎn))，客觀上影響金融招商、改革創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等。2020年末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為2 879.29億元，各項(xiàng)貸款余額為1 398.25億元，其中，不良貸款(按五級(jí)分類)余額 45.19億元，較年初凈降32.38億元，不良貸款率仍然較高。

因此提升金融體系效率水平，不僅是推動(dòng)渭南市金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要方向，更是促進(jìn)渭南經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的根本動(dòng)力。

三、渭南市金融體系效率測(cè)算

文章基于金融體系兩大基本功能——?jiǎng)訂T儲(chǔ)蓄和資源配置，建立金融體系效率評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。金融體系動(dòng)員儲(chǔ)蓄能力，即金融動(dòng)員效率，是金融體系通過(guò)直接融資或間接融資，將分散資金集中到有資金需求的投資項(xiàng)目中，發(fā)揮儲(chǔ)蓄資源的規(guī)模效應(yīng)。金融資源配置功能，即金融配置效率，是將有限的金融資源通過(guò)不同方式和方法配置到各個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展系統(tǒng)中，以提高資源使用效率?；诖耍越鹑趧?dòng)員效率和金融配置效率為指標(biāo)，對(duì)渭南市金融體系效率進(jìn)行測(cè)算。

(一)金融體系動(dòng)員效率

借鑒已有研究，本文構(gòu)建如下金融體系動(dòng)員效率指標(biāo)體系，如表1所示。表2顯示標(biāo)準(zhǔn)化后的各指標(biāo)數(shù)據(jù)，X為按照各指標(biāo)權(quán)重計(jì)算的渭南市金融體系動(dòng)員效率。

表1 金融體系動(dòng)員效率指標(biāo)體系

表2 渭南市金融體系動(dòng)員效率值(標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù))

為了便于分析和比較，文章首先對(duì)指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，然后利用變異系數(shù)法計(jì)算各指標(biāo)權(quán)重，最后根據(jù)各指標(biāo)權(quán)重計(jì)算出2008—2018年金融動(dòng)員效率值，測(cè)算結(jié)果見表2。其中，指標(biāo)j的變異系數(shù)為

從表2可以看出，渭南市金融體系動(dòng)員效率總體處于緩慢增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但期間波動(dòng)較大。考察年間效率值從2008年的0.523上升到2018年的0.631，分階段看，從2010年開始，整體處于下降趨勢(shì)，在2011—2014年間，金融體系動(dòng)員效率整體較低，說(shuō)明金融體系吸收儲(chǔ)蓄資本較少，轉(zhuǎn)化投資率較低。2014—2016年效率值迅速上升，直到2017年十九大提出經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，中國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，渭南市金融體系動(dòng)員效率變化逐漸趨緩。近年來(lái)，渭南市不斷健全金融組織體系，注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有效發(fā)揮金融儲(chǔ)蓄資源規(guī)模效應(yīng)，使金融體系動(dòng)員效率逐漸得到提升。

(二)金融資源配置效率

1.模型選擇

資源配置主要研究如何將有限的資金在不同行業(yè)或企業(yè)間進(jìn)行配置，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化以及如何使轉(zhuǎn)化后的投資更有效率。本文借鑒Jeffrey Wurgler(2000)建立的資本配置模型測(cè)算渭南市金融資源配置效率變化情況。[12]Wurgler所建立的資源配置效率模型如下：

其中：I為固定資產(chǎn)投資，V為行業(yè)生產(chǎn)總值，t為時(shí)間，i代表行業(yè)，η為金融資源配置效率。若η大于0，說(shuō)明當(dāng)年行業(yè)固定資產(chǎn)投入得到有效配置，η值越大，說(shuō)明資源配置效率越高，反之，若η小于0，說(shuō)明當(dāng)年行業(yè)固定資產(chǎn)投資未得到有效配置。

2.渭南市金融資源配置效率測(cè)算

根據(jù)渭南市資本在產(chǎn)業(yè)間投入比例實(shí)際，第三產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)投資占比最大，考慮到數(shù)據(jù)可得性，選擇2008—2018年間，第三產(chǎn)業(yè)中的14大行業(yè)固定資產(chǎn)投資額與第三產(chǎn)業(yè)增加值為變量，測(cè)算渭南市各年的金融資源配置效率Y，結(jié)果如圖1所示。

圖1 2008—2018年渭南市金融資源配置效率變化圖

從圖1可以看出，渭南市金融資源配置效率總體處于增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，效率值從2008年的-0.458上升到2018年的1.084，但整體效率值處于較低狀態(tài)。2008年次貸危機(jī)后，金融資源配置效率緩慢增長(zhǎng)，但金融資源配置效率值始終在0.1以下，尤其在2013—2014年間我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)進(jìn)入中高速增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐步調(diào)整的新常態(tài)時(shí)期，資本配置未能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)變化形勢(shì)，金融資源配置效率明顯下降至負(fù)值。隨著穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)政策的實(shí)施以及經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，金融資源配置效率水平穩(wěn)步提升，說(shuō)明金融資源逐漸在行業(yè)或企業(yè)中得到有效配置，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的有效性。

(三)金融體系效率測(cè)算

在測(cè)算出金融體系動(dòng)員效率X和金融資源配置效率Y基礎(chǔ)上，采用變異系數(shù)法計(jì)算權(quán)重，從而測(cè)算出2008—2018年間渭南市金融體系效率值C，結(jié)果見表3。

表3 金融體系效率值(標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù))

從表3可以看出，渭南市金融體系效率整體呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。在2008—2014年間，金融體系效率不斷下降，整體效率并不高，這是由于金融體系動(dòng)員效率和金融資源配置效率雙重下降導(dǎo)致，尤其是2013年，二者效率均較低，導(dǎo)致金融體系效率達(dá)到考察年間效率值最低谷。但隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展逐步實(shí)現(xiàn)從量到質(zhì)的轉(zhuǎn)化，金融體系效率穩(wěn)步增長(zhǎng)，從2013年之后，金融體系效率穩(wěn)步增長(zhǎng)，2017年增長(zhǎng)速度稍有回落，是受到金融體系動(dòng)員效率下降的影響。

四、渭南市金融體系效率影響因素實(shí)證研究

(一)指標(biāo)選取與度量

金融體系是由金融資產(chǎn)、金融中介機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融決策機(jī)構(gòu)、金融生態(tài)環(huán)境等各金融要素構(gòu)成的綜合體，因此影響金融體系效率的因素眾多，文章借鑒已有研究，結(jié)合渭南市金融業(yè)發(fā)展實(shí)際，選取金融總量ZL、金融結(jié)構(gòu)JG、金融開放KF、政府干預(yù)ZF、金融生態(tài)ST五個(gè)因素進(jìn)行分析。

金融總量的變化會(huì)影響到整個(gè)金融體系的發(fā)展，但只有將可利用的金融資源有效配置到各個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中，才能提高金融體系效率。文章以金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額/GDP來(lái)衡量金融總量(ZL),其占比越高，說(shuō)明金融總量越大。以渭南市中資全國(guó)性四家大型銀行信貸余額占同期全部貸款余額的比重衡量金融結(jié)構(gòu)(JG)，金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化能夠提高金融體系效率。以渭南市非公有制經(jīng)濟(jì)增加額占GDP比重衡量金融開放(KF)，占比越高說(shuō)明經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化程度越高。一般認(rèn)為，地方政府在面臨較大的財(cái)政支出壓力時(shí)更有動(dòng)機(jī)影響區(qū)域內(nèi)的金融資源配置，以獲得隱性財(cái)政收入，文章以當(dāng)年財(cái)政支出占GDP的比重，反映政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的程度(ZF)，比重越高說(shuō)明政府財(cái)政干預(yù)程度越大。以不良貸款率衡量金融生態(tài)(ST)，不良貸款率越低，金融生態(tài)環(huán)境越好。

(二)模型構(gòu)建與實(shí)證分析

文章選取渭南市金融體系效率值作為因變量，上述五個(gè)影響因素指標(biāo)作為自變量，構(gòu)建回歸模型

Ct=?0+?1ZLt+?2JGt+?3KFt+?4ZFt+?5STt+εt。

其中：C代表金融體系效率，ZL為金融總總量，JG為金融結(jié)構(gòu)，KF為金融開放，ZF為政府干預(yù)，ST為金融生態(tài)，t為時(shí)間。

利用Eviews6.0對(duì)金融體系效率影響因素進(jìn)行檢驗(yàn)，從實(shí)證結(jié)果(表4)來(lái)看，5個(gè)影響因素指標(biāo)均通過(guò)了顯著性檢驗(yàn)，具體分析如下。

表4 金融體系效率影響因素估計(jì)結(jié)果

其中，金融總量(ZL)與金融體系效率呈正相關(guān)，金融總量每提升1個(gè)單位，金融體系效率提高0.759個(gè)單位，說(shuō)明金融總量的增加促進(jìn)了渭南市金融體系效率的提高，分別將金融體系動(dòng)員效率和金融資源配置效率與金融體系效率影響因素進(jìn)行回歸，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，金融總量與金融體系動(dòng)員效率成正相關(guān)，金融資源配置效率與金融體系效率呈負(fù)相關(guān)，表明渭南市金融總量的增加促進(jìn)了金融體系動(dòng)員效率的提高，說(shuō)明有更多的儲(chǔ)蓄被吸收到金融體系中去，但金融總量的投入并未得到很好的配置，阻礙了金融體系配置效率的提高。

金融結(jié)構(gòu)(JG)與金融體系效率呈正相關(guān)，說(shuō)明目前渭南市金融體系結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化調(diào)整，促進(jìn)了渭南市金融體系效率的提高，但系數(shù)值很小，促進(jìn)程度不明顯，說(shuō)明渭南市金融體系結(jié)構(gòu)還需進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整，構(gòu)建合理的金融體系結(jié)構(gòu)。

政府干預(yù)(ZF)與金融體系效率呈負(fù)相關(guān)，說(shuō)明政府干預(yù)在一定程度上限制著渭南市金融體系效率的提升，因此政府要正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，將更多的資金納入金融體系中，為金融發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境。

金融開放(KF)與金融體系效率呈負(fù)相關(guān)，即金融開放程度提升1個(gè)單位，則金融體系效率降低0.352個(gè)單位，即渭南市金融開放程度不利于金融體系效率的提高，說(shuō)明渭南市金融開放程度不夠，對(duì)金融體系效率產(chǎn)生了負(fù)面影響，因此應(yīng)該加強(qiáng)開放程度，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。

金融生態(tài)(ST)與金融體系效率呈負(fù)相關(guān)，說(shuō)明渭南市金融生態(tài)環(huán)境還需不斷改善，在防控金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，處置化解不良貸款，強(qiáng)化金融信用體系建設(shè)等各方面應(yīng)加大改善力度。

五、高質(zhì)量發(fā)展視域下提高渭南市金融體系效率對(duì)策建議

基于金融體系效率影響因素實(shí)證結(jié)果和渭南市金融體系發(fā)展現(xiàn)狀，文章以認(rèn)真貫徹落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略部署要求，緊緊圍繞金融服務(wù)實(shí)體、防控風(fēng)險(xiǎn)和深化改革三大任務(wù)為根本，提出高質(zhì)量發(fā)展下提升渭南市金融體系效率的對(duì)策建議。

(一)回歸本源，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平

首先，制定相關(guān)政策引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將融資服務(wù)的重點(diǎn)聚焦到重點(diǎn)項(xiàng)目、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等方面，提高金融服務(wù)質(zhì)效，滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需要。其次，有針對(duì)性地開展銀行與科技企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、民生項(xiàng)目等精準(zhǔn)對(duì)接，力求銀政企合作更實(shí)更有效。同時(shí)，高度重視直接融資，繼續(xù)開展券商與高成長(zhǎng)企業(yè)對(duì)接活動(dòng)，以建立現(xiàn)代企業(yè)為基礎(chǔ)，以培育企業(yè)上市為目標(biāo)，利用多層次資本市場(chǎng)，通過(guò)發(fā)行股票、債券、股權(quán)融資等方式擴(kuò)大直接融資，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。

(二)優(yōu)化結(jié)構(gòu)，推動(dòng)金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

第一，調(diào)整優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)。首先，要建立多種金融機(jī)構(gòu)并存、功能互補(bǔ)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)制。深化國(guó)有商業(yè)銀行的改革，規(guī)范和發(fā)展股份制商業(yè)銀行，探索創(chuàng)建民營(yíng)銀行、外資或中外合資金融機(jī)構(gòu)，積極引進(jìn)P2P、互聯(lián)網(wǎng)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。其次，發(fā)展金融服務(wù)聚集區(qū)，打造一個(gè)包括銀行、證券、保險(xiǎn)以及信托等種類齊全、功能健全、效率快捷、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)合理的金融體系結(jié)構(gòu)，以滿足各類經(jīng)濟(jì)體系的投融資需求。

第二，加強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)組織體系建設(shè)。首先，組建渭南金融資本投融資平臺(tái)公司(渭南金融資本)，以渭南金融資本為主體，參與地方金融機(jī)構(gòu)改革重組，通過(guò)招引戰(zhàn)略投資者(西安、上海、深圳等)，改制農(nóng)信社為渭南農(nóng)商行，打造地方法人銀行機(jī)構(gòu)。同時(shí)，加強(qiáng)以金融招商為依托，吸引省內(nèi)外投資者積極參與渭南市地方法人金融機(jī)構(gòu)組織體系建設(shè)，增強(qiáng)地方銀行機(jī)構(gòu)的實(shí)力和服務(wù)能力，為渭南金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和地方金融業(yè)發(fā)展提供抓手。

(三)防控風(fēng)險(xiǎn)，改善金融領(lǐng)域生態(tài)環(huán)境

第一，強(qiáng)化金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。以處置化解不良貸款和防范處置非法集資為重點(diǎn)，以金融領(lǐng)域掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)工作為契機(jī)，以打擊各類違規(guī)違法金融活動(dòng)為抓手，強(qiáng)化監(jiān)管，防控化解金融風(fēng)險(xiǎn)。首先，要完善市、縣兩級(jí)防控金融風(fēng)險(xiǎn)制度機(jī)制建設(shè)，健全組織機(jī)構(gòu)、落實(shí)各級(jí)各部門(機(jī)構(gòu))屬地責(zé)任、主體責(zé)任、監(jiān)管責(zé)任和打擊處置責(zé)任；其次，開展重點(diǎn)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查處置專項(xiàng)行動(dòng)，堅(jiān)持宣傳教育、風(fēng)險(xiǎn)排查、打擊處置三位一體的常態(tài)化工作格局；最后，認(rèn)真落實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)定期會(huì)商研判機(jī)制，加大對(duì)重點(diǎn)縣區(qū)、重點(diǎn)領(lǐng)域的督察力度，全力消化風(fēng)險(xiǎn)存量，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)增量，通過(guò)上下協(xié)動(dòng)，多方聯(lián)動(dòng)，堅(jiān)持在推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展中防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保障經(jīng)濟(jì)金融和社會(huì)穩(wěn)定。

第二，強(qiáng)化對(duì)金融從業(yè)人員的監(jiān)管。對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門、金融企業(yè)管理人員，要加強(qiáng)教育監(jiān)督管理，加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，增強(qiáng)金融工作力量。要培養(yǎng)、選拔、打造一支政治過(guò)硬、作風(fēng)優(yōu)良、精通金融工作的干部隊(duì)伍，為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展中防范化解風(fēng)險(xiǎn)工作提供堅(jiān)實(shí)人才保障。

第三，強(qiáng)化金融信用體系建設(shè)。首先，加強(qiáng)金融信用信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代科技手段和支付結(jié)算機(jī)制，適時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管線上線下資金流向，進(jìn)一步擴(kuò)大信用記錄的覆蓋面，強(qiáng)化金融對(duì)守信者的激勵(lì)和對(duì)失信者的監(jiān)管約束機(jī)制。其次，加大對(duì)涉金領(lǐng)域失信問(wèn)題和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，嚴(yán)肅查處失信行為，廣泛開展社會(huì)誠(chéng)信宣傳教育，加強(qiáng)誠(chéng)實(shí)守信、重信守諾的社會(huì)環(huán)境建設(shè)。最后，建立司法聯(lián)動(dòng)機(jī)制，健全落實(shí)金融債權(quán)案件快立、快審、快結(jié)、快執(zhí)的要求，有效保護(hù)金融債權(quán)安全，為高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好金融生態(tài)環(huán)境。

(四)政府引導(dǎo)，發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融體系的運(yùn)行機(jī)制應(yīng)是以市場(chǎng)為主導(dǎo)，堅(jiān)持政府調(diào)節(jié)與市場(chǎng)機(jī)制的有機(jī)結(jié)合。利率、匯率等金融市場(chǎng)價(jià)格的形成和調(diào)整,金融組織的行為導(dǎo)向,金融供給與需求均衡的實(shí)現(xiàn)等,都應(yīng)以市場(chǎng)機(jī)制為基礎(chǔ),而在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的制定和實(shí)施、全局性金融結(jié)構(gòu)和制度的創(chuàng)新及貨幣政策的實(shí)施等方面,政府及金融管理部門則發(fā)揮引導(dǎo)和調(diào)節(jié)作用。因此，實(shí)現(xiàn)金融資源有效配置，就要堅(jiān)定在經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中，發(fā)揮政府的引導(dǎo)調(diào)節(jié)作用，讓市場(chǎng)在資源配置中發(fā)揮決定性作用，以促進(jìn)金融體系的健康運(yùn)行及其功能的有效發(fā)揮。

在推進(jìn)金融體系市場(chǎng)化改革過(guò)程中，首先，金融管理部門要加強(qiáng)對(duì)信貸資金流向的正確引導(dǎo)，鼓勵(lì)將信貸資金投向精細(xì)化工、新能源、航空、新材料、食品、醫(yī)藥等主導(dǎo)及具有發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)中，加大對(duì)國(guó)家政策扶持的重點(diǎn)行業(yè)、企業(yè)，以及創(chuàng)新能力強(qiáng)、發(fā)展?jié)摿Υ蟮膬?yōu)質(zhì)中小企業(yè)的資金支持力度，極大滿足各企業(yè)合理的融資需求，限制資金投向落后和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的比例，避免出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鎖定和低信貸配置效率相互影響的惡性循環(huán)。其次，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、檢測(cè)、預(yù)警系統(tǒng)，創(chuàng)造一個(gè)良好的信貸環(huán)境，不斷提高資金配置效率，實(shí)現(xiàn)資金的有效配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。