文/本刊記者 李靜宇

近年來，一些大宗商品領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)背景的大型企業(yè)以及資本也參與進來，建設(shè)產(chǎn)業(yè)、金融、互聯(lián)網(wǎng)三位一體的平臺模式成主流，大宗商品供應鏈金融內(nèi)涵空前豐富。

大宗商品供應鏈上的融資主要存在以下問題。

首先，市場上的信貸產(chǎn)品比較單一，大多要求企業(yè)提供土地、房產(chǎn)這些資產(chǎn)進行抵押質(zhì)押，大宗產(chǎn)業(yè)鏈條上的中小微企業(yè)只能依賴抵押和質(zhì)押的形式獲得融資。

其次，目前大宗商品供應鏈鏈條上的中小貿(mào)易商基本都是輕資產(chǎn)運營，包括鋼材和建材，大宗商品傳統(tǒng)服務(wù)模式和技術(shù)條件下，中小微企業(yè)缺信用、缺信息、缺抵押的根本癥結(jié)沒有得到解決，特別需要提及的是，由于信用無法覆蓋多級上下游企業(yè)，致使處于大宗商品供應鏈長尾端的七成中小微企業(yè)仍面臨成本高、效率低等融資難題。

區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種分布式賬本，具有不可篡改、去中心化、匿名性、公開透明、自治性的特點，能有效解決大宗商品貿(mào)易行業(yè)虛假貿(mào)易、內(nèi)幕交易、商業(yè)欺詐、設(shè)立平臺對賭、提單倉單重復質(zhì)押、篡改數(shù)據(jù)等不規(guī)范的交易行為。在“大宗商品供應鏈金融平臺”中的價值主要表現(xiàn)為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)透明化、數(shù)據(jù)交互實時化、流程執(zhí)行自動化、業(yè)務(wù)結(jié)算封閉化等方面。

更為具體的解釋是，有針對性地解決傳統(tǒng)業(yè)務(wù)痛點并優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)全業(yè)務(wù)流程及周邊供應鏈金融、物流、倉儲的線上化支持。主要包含商品的生產(chǎn)出廠、貨物在途運輸、貨物存放入庫、貨物貿(mào)易關(guān)系創(chuàng)建、貨物提取出庫、第三方機構(gòu)監(jiān)管、融資申請等相關(guān)核心環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)將隨業(yè)務(wù)擴展逐步實現(xiàn)全量上鏈，在實現(xiàn)業(yè)務(wù)全方位支持的基礎(chǔ)上，逐步實現(xiàn)與外部合作方、監(jiān)管方、服務(wù)方業(yè)務(wù)系統(tǒng)的跨區(qū)域、跨機構(gòu)、跨系統(tǒng)的高效便捷對接。

雪松“區(qū)塊鏈+供應鏈金融平臺”案例顯示，平臺上的供應商只需要提供一些基本資料，并與雪松指定的貿(mào)易商簽訂購銷合同，同時進行的是由雪松指定的貿(mào)易商與下游工程單位簽訂購銷合同。在平臺供應鏈風控管理下，保障物資真實、安全的配送至工地。在下游客戶收貨確權(quán)之后，即可以通過平臺合作的金融機構(gòu)向上游供應商發(fā)放貸款，解決了中小企業(yè)融資難和融資貴的問題。這得益于雪松的金融優(yōu)勢，對接國內(nèi)各大國有銀行和商業(yè)銀行，成功地為平臺客戶對接上了一些低成本的資金方。

“區(qū)塊鏈+大宗商品”在供應鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式探索，加速了供應鏈金融發(fā)展的步伐，通過對新模式的創(chuàng)新與打磨，在實現(xiàn)自身平臺價值的同時為中小微企業(yè)提供全流程多場景的服務(wù)，為中小微企業(yè)有針對性地開發(fā)融資產(chǎn)品，在風險可控的前提下，求解中小微融資難融資貴的難題。

不得不提及的是，目前很多銀行的授信理念還是停留在傳統(tǒng)的授信理念，對于供應鏈金融的理念和做法還沒有“與時俱進”，尤其對依托核心企業(yè)信用而延伸供應鏈金融授信的新授信理念還不能很好地接受，導致對金融科技平臺的客戶授信不足，無法滿足平臺企業(yè)的業(yè)務(wù)需求和融資需求，這還需要政府有關(guān)部門協(xié)助推進銀行轉(zhuǎn)變觀念，提高效率，或者由政府主導，企業(yè)參與，成立專項供應鏈金融基金，通過科技平臺，擴大對中小微企業(yè)的供應鏈金融融資支持。