惠寧寧

前不久，中央廣播電視總臺(tái)央視綜合頻道播出電視專題片《零容忍》，第四集《系統(tǒng)施治》中，曝光了中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長(zhǎng)孫德順金融腐敗案大量細(xì)節(jié)。

增加房地產(chǎn)貸款謀取私利

2020年3月，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委通報(bào)，孫德順是金融領(lǐng)域腐敗問題特別嚴(yán)重、性質(zhì)特別惡劣、數(shù)額特別巨大的典型，將其開除黨籍，涉嫌犯罪問題移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴。

近年來，中央多次強(qiáng)調(diào)，金融要回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，要加大對(duì)制造業(yè)的支持力度，防止信貸資金過度向房地產(chǎn)集中，孫德順卻背道而馳。

中信銀行向房地產(chǎn)業(yè)貸款占比過高的問題，帶來的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)后來逐漸顯現(xiàn)。2020年2月，銀保監(jiān)會(huì)向中信銀行開出2200萬元的巨額行政處罰罰單，處罰事項(xiàng)19項(xiàng)中有13項(xiàng)涉房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。除了追求政績(jī)外，孫德順之所以增加房地產(chǎn)貸款還有另一個(gè)原因，就是謀取個(gè)人私利。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些房地產(chǎn)公司老板與他關(guān)系密切，并存在利益交換。例如一名房地產(chǎn)公司老板曾以投資為名，向?qū)O德順實(shí)際控制的公司輸送1000萬元，得到的回報(bào)是通過孫德順獲批貸款授信40多億元。

設(shè)三層“影子公司”掩蓋權(quán)錢交易

孫德順在銀行業(yè)工作40多年，是中國(guó)金融界唯一從銀行網(wǎng)點(diǎn)最基層的柜面出納員做起，一步步成長(zhǎng)為國(guó)有銀行總行行長(zhǎng)的干部。他自認(rèn)為業(yè)務(wù)能力高超，試圖通過精心設(shè)計(jì)來掩蓋權(quán)錢交易。

中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委機(jī)關(guān)工作人員樊祥鵬說：“他有一個(gè)特點(diǎn)就是不收現(xiàn)金，他認(rèn)為收現(xiàn)金太低端了，太簡(jiǎn)單粗暴了。他利益兌現(xiàn)的方式非常專業(yè)化，做了層層的掩蓋，用特有的金融手段和產(chǎn)品去掩蓋?！?/p>

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，孫德順是利用“影子公司”、借助金融手段來完成利益輸送的典型，其專業(yè)化、復(fù)雜化程度相當(dāng)罕見。他安排兩名老部下作為代理人，開設(shè)了兩家投資平臺(tái)公司。兩家公司的代理人，實(shí)際上只是為孫德順代言的“影子”。

孫德順?biāo)刂破脚_(tái)公司負(fù)責(zé)人溫暖說：“我就是前臺(tái)的一個(gè)發(fā)聲者，我后面只有一個(gè)人，那就是孫德順。我們主要管理人員的工資、公司的核心業(yè)務(wù)決策都是由他來決定，細(xì)到相應(yīng)的份額怎么分配?！?/p>

一方面，孫德順在中信銀行利用公權(quán)力為企業(yè)老板批貸款。與此對(duì)應(yīng)，這些老板有的以投資名義，將巨資注入他實(shí)際控制的平臺(tái)公司，有的則送上優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目或投資機(jī)會(huì)。平臺(tái)公司用這些老板提供的資金投入那些老板提供的項(xiàng)目，以錢生錢，和老板們共同獲利分紅，形成利益共同體。

孫德順設(shè)計(jì)了結(jié)構(gòu)極為復(fù)雜的重重掩體，兩家平臺(tái)公司是他的核心經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，是遮蔽在他身前的第一層“影子”;在平臺(tái)公司之下又設(shè)立了十多家項(xiàng)目公司作為第二層“影子”，項(xiàng)目公司和行賄企業(yè)還不是直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司作為第三層“影子”，多層影子公司層層嵌套。

利用信貸審批權(quán)謀私

2014年底，有一家能源公司向中信銀行申請(qǐng)貸款，由于這家能源公司已經(jīng)出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)，是一個(gè)高負(fù)債的企業(yè)，一般不會(huì)發(fā)放貸款。但在孫德順干預(yù)下，這筆40億元的貸款發(fā)放給企業(yè)，很快就形成了不良資產(chǎn)。為了表示對(duì)孫德順的感謝，這家公司的實(shí)際控制人和孫德順控制的平臺(tái)公司簽署了一個(gè)增資協(xié)議，讓孫德順控制的公司實(shí)際獲利達(dá)1個(gè)億。

類似這樣的權(quán)錢交易還有多筆，企業(yè)向?qū)O德順輸送利益的包裝方式五花八門，但換取的東西都一樣，那就是銀行貸款。

孫德順案凸顯出管住信貸審批權(quán)這一關(guān)鍵權(quán)力的重要性。銀行貸款審批一般是由貸款客戶遞交申請(qǐng)材料，按照程序逐級(jí)上報(bào)審批，而孫德順卻經(jīng)常直接與企業(yè)對(duì)接，再布置給下屬去做，用程序倒置的方式違規(guī)操作。

照中信銀行的制度設(shè)計(jì)，行長(zhǎng)對(duì)信貸審批只有一票否決權(quán)，沒有審批權(quán);審批必須經(jīng)信貸審批會(huì)議集體表決通過，主要領(lǐng)導(dǎo)必須末位發(fā)言。但事實(shí)上，孫德順經(jīng)常無視這些制度，直接干預(yù)信貸審批，銀行內(nèi)控機(jī)制在一把手的權(quán)力面前失去了作用。

孫德順說：“自己有貪心，也特別悔恨，可再怎么悔恨也沒有后悔藥?！?/p>

（來源：央視）