臧 博

（惠州學(xué)院 政法學(xué)院，廣東 惠州 516007）

良好的信用環(huán)境是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)和保障，是我國(guó)商事交易行為重構(gòu)、政府深化改革的基礎(chǔ)。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)進(jìn)入了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，信用信息平臺(tái)是信息歸集的前提和信息互通共享的紐帶，在我國(guó)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。2017年，國(guó)家發(fā)改委印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)全國(guó)信用信息共享平臺(tái)一體化建設(shè)和信用門(mén)戶網(wǎng)站一體化建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，開(kāi)始推動(dòng)信用信息數(shù)字化平臺(tái)的建設(shè)工作，建立了全國(guó)基本的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，信用信息平臺(tái)建設(shè)取得一定成效。課題組以惠州市國(guó)家信用試點(diǎn)建設(shè)為研究對(duì)象，以構(gòu)建數(shù)字化信用系統(tǒng)為研究路徑，總結(jié)惠州信用試點(diǎn)工作的成功經(jīng)驗(yàn)，提出新時(shí)代構(gòu)建適合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求、具有中國(guó)特色的數(shù)字化信用信息系統(tǒng)的意見(jiàn)建議。

一、信用信息平臺(tái)研究狀況及機(jī)制進(jìn)展

（一）信用信息平臺(tái)理論研究脈絡(luò)評(píng)述

西方國(guó)家學(xué)術(shù)界關(guān)于信用理論研究較為成熟，社會(huì)信用體系建設(shè)也非常發(fā)達(dá)，普遍建立了征信制度、征信系統(tǒng)、信用評(píng)估制度和評(píng)估體系，遵循信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化、分類標(biāo)準(zhǔn)化，促進(jìn)信息間交換、共享，通過(guò)電子信息系統(tǒng)對(duì)企業(yè)信用資料和個(gè)人信用資料進(jìn)行管理，隨時(shí)向社會(huì)提供有關(guān)的信用信息服務(wù)［1］，這對(duì)于我國(guó)信用平臺(tái)的構(gòu)建具有一定的借鑒作用。

近年來(lái)，我國(guó)學(xué)者從不同角度探究社會(huì)信用信息建設(shè)制度。首先，在信用信息平臺(tái)建設(shè)主體和作用方面，王秀哲提出在大數(shù)據(jù)時(shí)代，要在社會(huì)治理模式下，構(gòu)建社會(huì)信用體系，發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，重新對(duì)政府角色進(jìn)行定位［2］24。韓家平指出，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，組成信用體系的要素也發(fā)生變化，要推動(dòng)信用平臺(tái)建設(shè)與公共信用平臺(tái)建設(shè)的互動(dòng)，促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展［3］66。梅強(qiáng)、楊婭媛分析我國(guó)信用平臺(tái)基本情況，提出構(gòu)建統(tǒng)一信用擔(dān)保平臺(tái)的建議［4］231。其次，在信用信息平臺(tái)具體建設(shè)思路方面，仲叢友關(guān)注區(qū)域信用平臺(tái)作用，基于信息共享原理，對(duì)地方信用平臺(tái)建設(shè)提出了具體對(duì)策［5］72。連鎮(zhèn)殿在大數(shù)據(jù)背景下，從公共信用平臺(tái)的建設(shè)架構(gòu)、建設(shè)重點(diǎn)任務(wù)和開(kāi)發(fā)應(yīng)用角度，提出建設(shè)信用信息平臺(tái)的具體構(gòu)想［6］59。羅廣寧、陳丹華、肖田野、劉蕾分析科技金融信息平臺(tái)現(xiàn)狀，對(duì)平臺(tái)建設(shè)流程提出具有操作性的意見(jiàn)建議［7］212。再次，在研究信用信息建設(shè)措施方面，李莉、顧春霞、楊雅楠為消除信用信息“隱性壁壘”問(wèn)題，從科技型中小企業(yè)信用信息平臺(tái)建設(shè)角度，利用先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信用信息互通互聯(lián)［8］63。宋書(shū)彬、趙偉昕、崔洪分析信用平臺(tái)管理缺陷，以區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用解決數(shù)據(jù)使用效率問(wèn)題［9］263。此外，在試點(diǎn)城市建設(shè)成效研究方面，邵天春對(duì)貴州省安順市信用信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，認(rèn)為信用信息系統(tǒng)可作為推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)的推動(dòng)因素［10］79；胡偉生對(duì)惠州市信用體系建設(shè)的實(shí)踐進(jìn)行思考，總結(jié)惠州試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，提出信用體系建設(shè)應(yīng)在政府支持基礎(chǔ)上，完善信用制度的建議［11］45。

從研究現(xiàn)狀分析，學(xué)者們旨在解決信用信息平臺(tái)初建期存在的問(wèn)題，研究適合我國(guó)國(guó)情具體的路徑設(shè)計(jì)，側(cè)重于理論研究框架搭建，缺乏對(duì)我國(guó)信用試點(diǎn)城市經(jīng)驗(yàn)分析總結(jié)，提出的具體建設(shè)方案有待實(shí)證研究。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)下，采取現(xiàn)代化、信息化的技術(shù)和處理模式，全面整合我國(guó)不同部門(mén)、行業(yè)的信用信息資源，建立統(tǒng)一的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，在此基礎(chǔ)上建立信息共享機(jī)制，擴(kuò)展信息平臺(tái)使用功能，為社會(huì)提供信用信息產(chǎn)品服務(wù)，已成為信用信息平臺(tái)建設(shè)的研究趨勢(shì)。

（二）信用信息平臺(tái)實(shí)證建設(shè)狀況評(píng)析

2006年，我國(guó)開(kāi)始建立由中央銀行主導(dǎo)的信用信息征信系統(tǒng)。2014年2月，建成國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，啟動(dòng)企業(yè)信息在政府部門(mén)之間的開(kāi)放共享和工作聯(lián)動(dòng)。2015年底，作為全國(guó)信用信息歸集總樞紐，全國(guó)信用信息平臺(tái)由國(guó)家發(fā)展改革委牽頭建設(shè)、國(guó)家信息中心承建的全國(guó)信用信息共享平臺(tái)初步建成并上線運(yùn)行，初步實(shí)現(xiàn)信息跨部門(mén)、行業(yè)、地區(qū)。2017年，在信用信息設(shè)計(jì)和跨部門(mén)之間使用方面取得重大進(jìn)步，開(kāi)始實(shí)施社會(huì)信用代碼制度，有助于準(zhǔn)確識(shí)別信用主體身份，提高信用信息歸集效率。在《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020）》推動(dòng)下，開(kāi)始建設(shè)公民、企業(yè)信用信息的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，我國(guó)信用信息平臺(tái)取得一定成效，呈現(xiàn)“政府+市場(chǎng)”兩套平臺(tái)互相補(bǔ)充，全國(guó)信用信息共享平臺(tái)、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)以及中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)（金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)）三大平臺(tái)鼎立局面［12］。信息“歸集”與“共享”得以提升，全國(guó)信用信息平臺(tái)歸集數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)。為了更好貫徹中央的頂層設(shè)計(jì)和創(chuàng)新基層實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，2017年，我國(guó)將杭州市、南京市、廈門(mén)市、成都市、蘇州市、宿遷市、惠州市、溫州市、威海市、濰坊市、義烏市、榮成市等12個(gè)城市為社會(huì)信用體系建設(shè)示范城市。近年來(lái)，信用試點(diǎn)城市根據(jù)自身情況，建立市級(jí)信用信息平臺(tái)，歸集數(shù)字化信用信息，開(kāi)展公共信用信息綜合評(píng)價(jià)，并立足大數(shù)據(jù)技術(shù)，嘗試擴(kuò)展信用信息平臺(tái)的應(yīng)用功能，為需求者提供多渠道查詢途徑，提升信用信息平臺(tái)的使用效率，導(dǎo)致信用信息平臺(tái)訪問(wèn)者和使用數(shù)量不斷。

我國(guó)信用平臺(tái)建設(shè)雖取得一定成效，但也面臨一定困境：一是，信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)存在行業(yè)制約性。政府信息庫(kù)基本處于封閉狀態(tài)，銀行金融業(yè)存在行業(yè)制約性，企業(yè)信用信息庫(kù)與央行征信系統(tǒng)建設(shè)相對(duì)獨(dú)立化，征信系統(tǒng)信用信息的聯(lián)合度不高，無(wú)法實(shí)現(xiàn)部門(mén)信用信息的有效融合，面臨信息壟斷造成的信用信息的分割、信息不全面、閑置或重復(fù)統(tǒng)計(jì)情況。二是，信用信息收集不全面。國(guó)家尚未出臺(tái)統(tǒng)一的信用信息目錄，存在著征信信息壁壘，數(shù)據(jù)信息相對(duì)封閉和壟斷，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)信用信息的行業(yè)共享，致信息使用率低，對(duì)于商事活動(dòng)的復(fù)雜性而言，探索全面化、系統(tǒng)化、高效化、數(shù)字化的征信系統(tǒng)的新模式已迫在眉睫。三是，未建立全國(guó)統(tǒng)一的信息平臺(tái)，從試點(diǎn)城市建設(shè)經(jīng)驗(yàn)分析，因?yàn)榈胤秸叽嬖诓町愋?，?dǎo)致信用信息平臺(tái)發(fā)展不均衡，存在信用信息基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)不一、結(jié)果運(yùn)用不一致等問(wèn)題，政府部門(mén)雖然掌握大量信用信息資源，但尚未能實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)信用信息有效整合，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也無(wú)法快捷地獲取利用。數(shù)據(jù)未能實(shí)現(xiàn)交換，各自信息庫(kù)之間存在信息壁壘，不能全面反映全國(guó)征信主體的信用情況。四是，信用數(shù)據(jù)信息應(yīng)用價(jià)值沒(méi)有得到充分體現(xiàn)，信用評(píng)價(jià)結(jié)果使用率較低，聯(lián)合懲戒機(jī)制尚未形成，信息平臺(tái)應(yīng)用功能亟待深度開(kāi)發(fā)。

我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)是目前已經(jīng)從理論探索轉(zhuǎn)入實(shí)證探索階段，學(xué)術(shù)界對(duì)信用信息平臺(tái)研究的文獻(xiàn)略顯單薄。因此，通過(guò)研究國(guó)家信用試點(diǎn)建設(shè)城市的現(xiàn)狀，總結(jié)可推廣、可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)，以期為國(guó)家統(tǒng)一信用平臺(tái)建設(shè)提供良好的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

二、惠州信用信息平臺(tái)建設(shè)成效

惠州市于2017年12月，在全國(guó)信用體系示范點(diǎn)評(píng)審中以創(chuàng)新加分的成績(jī)位列第一，構(gòu)建起“一庫(kù)一網(wǎng)兩平臺(tái)”的數(shù)字化信息系統(tǒng)，積累了務(wù)實(shí)、管用、可推廣的成功經(jīng)驗(yàn)?；葜菔凶鳛閺V東省唯一的國(guó)家社會(huì)信用體系建設(shè)示范區(qū)，在廣東省信用體系創(chuàng)建考核中，連續(xù)四年位居首位。

（一）制定信用信息制度規(guī)范

出臺(tái)“1+4+N”系列信用制度?！?”指的是《惠州市公共信用信息管理辦法》，作為惠州市信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)性文件，重點(diǎn)解決信用信息的歸集和公開(kāi)方式、記錄方法和具體使用規(guī)則等事宜?！?”指的是細(xì)化信用管理辦法的系列規(guī)范性文件，即“《政府公共管理中使用信用信息管理規(guī)范》《政務(wù)信息數(shù)據(jù)安全保障管理辦法》《企業(yè)信用聯(lián)動(dòng)獎(jiǎng)懲機(jī)制》《信用信息報(bào)送和應(yīng)用考核辦法》”，“N”指的是各專責(zé)小組制定的具體實(shí)施辦法的總和，用于規(guī)范行業(yè)的信用信息管理，包括“《惠州市企業(yè)信用分類監(jiān)督管理制度》《惠州市工商行政管理局企業(yè)任職限制黑名單管理規(guī)定》《惠州市工程咨詢行業(yè)誠(chéng)信評(píng)價(jià)暫行辦法》《惠州市交通工程招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)信用評(píng)價(jià)管理辦法》等”［13］?；葜菔幸呀?jīng)出臺(tái)七十多項(xiàng)制度規(guī)范，初步建立信息采集、管理、安全、應(yīng)用等“四位一體”信用管理系列規(guī)章制度、信息標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系。

（二）建立“一庫(kù)一網(wǎng)兩平臺(tái)”數(shù)據(jù)平臺(tái)

惠州市政府作為信用體系建設(shè)的主導(dǎo)者和參與者，成立廣東省首家市級(jí)信用服務(wù)中心，政府信息歸集權(quán)由政府統(tǒng)一行使，為數(shù)據(jù)庫(kù)建立提供基礎(chǔ)資源打下良好基礎(chǔ)。在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)創(chuàng)建方面，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”和大數(shù)據(jù)背景下，建成“一庫(kù)一網(wǎng)兩平臺(tái)”的市級(jí)公共信用信息管理系統(tǒng)（公共信用信息庫(kù)、信用惠州網(wǎng)、數(shù)據(jù)歸集平臺(tái)和信息應(yīng)用平臺(tái)）［14］，見(jiàn)圖1，通過(guò)平臺(tái)管理系統(tǒng)對(duì)外公開(kāi)發(fā)布采集信用信息目錄。目前具有33家會(huì)員單位，形成147個(gè)數(shù)據(jù)主題，多達(dá)1400個(gè)數(shù)據(jù)信息項(xiàng)目，已經(jīng)入庫(kù)數(shù)據(jù)信息超過(guò)2.8億條，信用信息入庫(kù)數(shù)量在廣東省各地市居于首位。同時(shí)，建立“信用惠州網(wǎng)”，擴(kuò)展信息查詢、信用公示、異議申請(qǐng)等功能，滿足不同申請(qǐng)人的信用需求?；葜菔姓谛庞皿w系創(chuàng)建中發(fā)揮著主導(dǎo)示范作用，惠州市財(cái)政每年撥付300萬(wàn)元的專項(xiàng)資金，專項(xiàng)支持信用服務(wù)體系的建設(shè)，不斷完善信用平臺(tái)功能。

（三）完善“目錄清單”管理制度

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，如何完善不同部門(mén)間的信用信息，建設(shè)資料完備的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，是信用平臺(tái)建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，惠州市根據(jù)前期“目錄清單”形成的公共信用信息數(shù)據(jù)，信息平臺(tái)分類別將信息項(xiàng)目名稱、項(xiàng)目?jī)?nèi)容、信息更新周期、信息使用范圍和有效期限等數(shù)據(jù)，按照標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的格式進(jìn)行記錄、歸檔，以便于整理和查詢，并對(duì)信用信息實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、電子化動(dòng)態(tài)管理［15］，惠州市信息“目錄清單”制度，作為信用信息收集的目錄索引，加強(qiáng)了事前收集、事中和事后監(jiān)管，對(duì)于規(guī)范公共信用信息的收集、擴(kuò)展信息收集廣度、引導(dǎo)信用行為正確分類、推動(dòng)政府部門(mén)帶頭使用和提高信息分類管理水平具有重要的意義。

（四）建立互聯(lián)互通共享機(jī)制

在不同部門(mén)和領(lǐng)域之間的溝通方面。制定《惠州市政務(wù)信息資源共享管理辦法》，建立各行業(yè)主管部門(mén)以及各地區(qū)間信息共享機(jī)制，解決全市信用體系創(chuàng)建中職能分散問(wèn)題，以政府聯(lián)席會(huì)議的形式，研究信用體系創(chuàng)建中的新經(jīng)驗(yàn)和方法。在充分發(fā)揮政府主導(dǎo)作用、發(fā)揮民主的基礎(chǔ)上，建立政府不同部門(mén)之間互通互聯(lián)機(jī)制，研究信用體系建設(shè)中存在的迫切問(wèn)題，制定頒布規(guī)范性文件，指導(dǎo)信用體系的建設(shè)。2021年2月，根據(jù)機(jī)構(gòu)改革、人員變動(dòng)以及工作需要，惠州市政府適時(shí)調(diào)整聯(lián)席會(huì)議內(nèi)容，全體會(huì)議時(shí)間規(guī)定為每年至少召開(kāi)一次，或根據(jù)信用體系建設(shè)工作的需要不定期召開(kāi)。

在解決區(qū)域信息不暢通方面。推行跨區(qū)域合作制度的建立，召開(kāi)“深莞惠”（深圳、東莞、惠州）與河源、汕尾的“3+2”“區(qū)域信用合作聯(lián)席會(huì)議”，共同制定《“3+2”區(qū)域信用合作備忘錄》《“3+2”區(qū)域信用合作宣言》等制度。推動(dòng)區(qū)域間信用信息的共享和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，落實(shí)區(qū)域間信息共享查詢機(jī)制，提高信用信息的可用性和流動(dòng)性，構(gòu)建起區(qū)域間共同建設(shè)、共享服務(wù)和使用暢通的共享格局，在基本信息區(qū)域共享基礎(chǔ)上保持信息定期更新。目前深莞惠三地已實(shí)現(xiàn)工商、國(guó)土、稅務(wù)等19個(gè)部門(mén)59項(xiàng)跨區(qū)域信用信息的互查互通，同時(shí)依托“信用惠州網(wǎng)”建成“反走私誠(chéng)信建設(shè)網(wǎng)”，實(shí)現(xiàn)與深圳海關(guān)數(shù)據(jù)共享，在行政處罰、失信情況等方面進(jìn)行信息互查。

圖1惠州市信用信息平臺(tái)建設(shè)體系

（五）“多元化”信用信息平臺(tái)使用功能

1.在金融誠(chéng)信領(lǐng)域方面。依托惠州市建立公共信用信息數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，信用平臺(tái)應(yīng)申請(qǐng)者金融業(yè)務(wù)需求，已經(jīng)開(kāi)具2000多份信用報(bào)告，信息平臺(tái)存儲(chǔ)信息量大、使用頻率高，走在全國(guó)前列［16］。

2.在中小企業(yè)融資方面。通過(guò)嵌入式建立“中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)”，建立“全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)示范平臺(tái)（惠州站）”，開(kāi)展金融服務(wù)與監(jiān)管一體化運(yùn)作，以信用信息為基礎(chǔ)和支撐，構(gòu)建“政銀擔(dān)企”融資對(duì)接新機(jī)制。通過(guò)信用級(jí)別的層層篩選，平臺(tái)設(shè)置強(qiáng)力認(rèn)證優(yōu)質(zhì)信用企業(yè)名錄，引導(dǎo)銀行針對(duì)信用良好的中小企業(yè)，推出中小企業(yè)專項(xiàng)信用為基礎(chǔ)的“征信貸”信用產(chǎn)品，通過(guò)融資服務(wù)平臺(tái)，轉(zhuǎn)變過(guò)往抵押擔(dān)保的傳統(tǒng)信貸條件，截至2021年9月末，惠州轄區(qū)內(nèi)企業(yè)信用貸款規(guī)模822.23億元，有效緩解了新時(shí)期中小企業(yè)面臨的融資難、融資貴的困境，具有積極的示范作用。

3.在農(nóng)村誠(chéng)信領(lǐng)域方面。推動(dòng)信用信息在農(nóng)副產(chǎn)品的創(chuàng)新信用，在廣東省率先建立糧油溯源系統(tǒng)，通過(guò)“二維碼+信用”，消費(fèi)者可以查詢商品的詳細(xì)信息，從源頭上保障農(nóng)副產(chǎn)品的質(zhì)量安全，為企業(yè)提供大數(shù)據(jù)分析、擴(kuò)展銷售渠道，增強(qiáng)了廣大群眾的信用獲得感。

三、構(gòu)建信用信息平臺(tái)的路徑建議

我國(guó)信用體系的建設(shè)需注重和國(guó)際化接軌，但不能照搬照抄國(guó)外建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，要根據(jù)我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際情況，總結(jié)國(guó)家試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，形成具有中國(guó)特色的信用信息平臺(tái)建設(shè)體系。

（一）采取“政府主導(dǎo)、多方聯(lián)動(dòng)、社會(huì)共建”模式

社會(huì)信用信息平臺(tái)是由市場(chǎng)主導(dǎo)還是政府主導(dǎo)，抑或混合經(jīng)營(yíng)的模式，是需要探討的首要問(wèn)題。經(jīng)過(guò)一百多年的發(fā)展，國(guó)外形成三種主要的信用發(fā)展模式：第一，“美國(guó)私營(yíng)征信系統(tǒng)模式”，以完全市場(chǎng)運(yùn)作為基礎(chǔ)，已形成由少數(shù)全國(guó)性私營(yíng)征信評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)為主體，地方性私營(yíng)征信評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的，上下聯(lián)動(dòng)、信息共享的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)征信格局；第二，“歐洲國(guó)家公共征信模式”，采取以中央銀行建設(shè)的中央信貸登記系統(tǒng)為主體，征信管理機(jī)構(gòu)為非營(yíng)利性，以法規(guī)決議等形式強(qiáng)制要求相關(guān)機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)信息上報(bào)，建立全國(guó)數(shù)據(jù)庫(kù)和征信系統(tǒng)，信用信息僅供內(nèi)部查詢使用；第三，“日本并存征信模式”，由非營(yíng)利性、會(huì)員制、全國(guó)性銀行信用征信中心為主導(dǎo)，與商業(yè)性征信機(jī)構(gòu)并存的模式。會(huì)員銀行可以自由選擇是否加入信用信息系統(tǒng)［17］。我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)與西方國(guó)家信用體系建立具有差異性，并非單一針對(duì)金融服務(wù)，而是多面向的大規(guī)模綜合機(jī)制［18］41，并非由市場(chǎng)、社會(huì)主導(dǎo)自發(fā)形成的，信用體系具有強(qiáng)烈的“政策推動(dòng)、行政主導(dǎo)”的特點(diǎn)，與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的階段相適應(yīng)。從基層試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)分析，采取“政府主導(dǎo)、多方聯(lián)動(dòng)、社會(huì)共建”發(fā)展模式，具有可行性和可推廣性，在這種發(fā)展模式下，可以突破不同政府部門(mén)、行業(yè)之間的征信信息壁壘，可以有效避免純粹依賴政府推動(dòng)帶來(lái)的與市場(chǎng)化運(yùn)作關(guān)聯(lián)度低、社會(huì)層面收效甚微的弊端，實(shí)現(xiàn)從銀行業(yè)主導(dǎo)的商業(yè)信用向國(guó)家認(rèn)證理論制度的模式的完善與創(chuàng)新。

（二）加強(qiáng)信用信息頂層制度設(shè)計(jì)

現(xiàn)代信用制度已經(jīng)突破傳統(tǒng)信用規(guī)范的框架，表現(xiàn)為一系列法律規(guī)范制度的總和?！都涌焱七M(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》（2019年7月頒布）指出：“社會(huì)信用體系建設(shè)的目標(biāo)是健全信用法律、法規(guī)體系和標(biāo)準(zhǔn)體系，形成覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)”。我國(guó)在信用體系創(chuàng)建過(guò)程中，非常重視信用立法問(wèn)題，《民法典》規(guī)定了“誠(chéng)實(shí)守信”原則，《外商投資法》《個(gè)人所得稅法》等近三十部法律、三十多部行政法規(guī)中規(guī)定了有關(guān)信用建設(shè)的條款，目前《社會(huì)信用法（草案）》正在征求各地方和相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)。截至2021年9月30日，在省級(jí)立法層面，廣東省、江蘇省、河南省、遼寧省等10個(gè)省人大常委會(huì)出臺(tái)適用全省的地方性法規(guī)；廣州、南京、大連等11個(gè)地方人大常委會(huì)出臺(tái)地方性法規(guī)。從惠州市社會(huì)信用建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)分析，社會(huì)信用專項(xiàng)法規(guī)的制定，不僅需要研究成果、理論制度體系的完善，更需要先行制度的社會(huì)效果實(shí)時(shí)顯示后再開(kāi)始制定，不宜操之過(guò)急，地方人大常委會(huì)制定的社會(huì)信用法等地方性法規(guī)是“地方試驗(yàn)”，是構(gòu)建信用立法體系的重大法治工程［19］229。地方政府可以總結(jié)實(shí)踐中的有效經(jīng)驗(yàn)，先行探索，形成制度規(guī)范體系，為國(guó)家社會(huì)信用專門(mén)立法出臺(tái)提供立法經(jīng)驗(yàn)。

（三）編制統(tǒng)一化信用信息目錄

社會(huì)信用體系建設(shè)的首要條件和基礎(chǔ)環(huán)節(jié)是探索如何最大限度地歸集公共信用信息，信用信息數(shù)據(jù)的完善與否關(guān)系到整個(gè)信用體系的完善和信用行業(yè)能否長(zhǎng)期健康發(fā)展。在建設(shè)過(guò)程中，要注重信用信息收集的廣度，充分利用現(xiàn)代化的技術(shù)，完善數(shù)據(jù)信息，編制公共信用信息目錄，形成具有權(quán)威性的信息資源庫(kù)，為信用信息管理和信用服務(wù)提供必要支撐。在各地信息數(shù)據(jù)庫(kù)建立之后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)編制全國(guó)統(tǒng)一的公共信用信息目錄，目錄一般由信用信息來(lái)源、信用信息類別、信用信息目錄指標(biāo)、信用信息公開(kāi)范圍及有限期限等要素構(gòu)成，信用信息報(bào)備主體根據(jù)目錄的要求事項(xiàng)，及時(shí)上報(bào)信用數(shù)據(jù)信息。同時(shí)，根據(jù)使用需求，動(dòng)態(tài)調(diào)整信息目錄，及時(shí)增加信用建設(shè)單位，并注重推動(dòng)信用信息的系統(tǒng)化使用，為需求者提供集中信用信息查詢等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)信息管理與服務(wù)為一體。在此基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)代碼信息，整合信用信息資源，促進(jìn)與全國(guó)信用系統(tǒng)對(duì)接，建立全國(guó)統(tǒng)一、高效、務(wù)實(shí)、管用的數(shù)字化信用信息系統(tǒng)。

（四）構(gòu)建共建共享的信用數(shù)據(jù)平臺(tái)

地方政府僅依靠自身力量，難以獨(dú)立解決復(fù)雜信用體系問(wèn)題，探索多元主體參與、建立共享聯(lián)動(dòng)機(jī)制成為信用體系建設(shè)的必然選擇。在信用信息平臺(tái)縱向建設(shè)方面，通過(guò)優(yōu)化內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職能配置，明確信用管理職責(zé)，按照相同標(biāo)準(zhǔn)、一體化建設(shè)的原則，引導(dǎo)各地成立信用工作協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)構(gòu)，在采集、發(fā)布、使用和管理等方面實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、常態(tài)化、一體化。在信用信息平臺(tái)橫向創(chuàng)建方面，注重發(fā)揮市場(chǎng)作用，鼓勵(lì)多方力量，參與社會(huì)信用信息創(chuàng)建之中，加強(qiáng)不同部門(mén)之間、行業(yè)之間，數(shù)字化信息資源整合利用，從而打破行業(yè)信用市場(chǎng)壁壘，消除信息孤島效應(yīng)。通過(guò)建設(shè)全國(guó)一體化信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)相關(guān)部門(mén)之間的信用信息互聯(lián)共享，克服征信體系的碎片化，并開(kāi)展跨區(qū)域合作，跨區(qū)域共享信用信息互通互查、數(shù)據(jù)共享，建立起常態(tài)化交流機(jī)制。最終，在“全國(guó)信用信息共享平臺(tái)”“信用中國(guó)”、省級(jí)公共信用信息管理系統(tǒng)以及不同部門(mén)和行業(yè)之間的實(shí)現(xiàn)信息共享、互通互聯(lián)。

（五）擴(kuò)展信用信息平臺(tái)使用功能

利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，更好開(kāi)發(fā)使用信用信息是信息平臺(tái)的價(jià)值所在。從惠州試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)分析，數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)在滿足基本功能需求前提下，應(yīng)擴(kuò)展信用信息平臺(tái)的使用功能，為創(chuàng)新“信用+”商業(yè)模式和為中小企業(yè)提供更好的服務(wù)。一是建立以數(shù)據(jù)為支撐的信用服務(wù)體系。依托信息數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，建立“全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)示范平臺(tái)”，充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，擴(kuò)展信用數(shù)據(jù)增值功能，通過(guò)和不同行業(yè)之間的深度融合，提高信用信息監(jiān)管的定位，構(gòu)建起守信激勵(lì)、失信懲戒的聯(lián)合機(jī)制。二是創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+”商業(yè)服務(wù)模式。建設(shè)大數(shù)據(jù)服務(wù)和研發(fā)中心，在農(nóng)副產(chǎn)品流通、食品藥品監(jiān)管、農(nóng)村農(nóng)業(yè)服務(wù)等方面，利用大數(shù)據(jù)深入分析、整合產(chǎn)品信息和尋求潛在商業(yè)資源，并建立“產(chǎn)品溯源”查詢制度，開(kāi)展數(shù)據(jù)應(yīng)用和服務(wù)工作，對(duì)產(chǎn)品供應(yīng)鏈進(jìn)行監(jiān)控，保障產(chǎn)品安全。三是嵌入中小企業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)。中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題仍然突出，其核心難題在于中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)信息不對(duì)等性、沒(méi)有足夠的抵押物品，難以獲得金融機(jī)構(gòu)的有效支持。為此，在信用信息平臺(tái)基礎(chǔ)上，有效利用中小企業(yè)數(shù)據(jù)信息資源，創(chuàng)新融資途徑，破解中小企業(yè)融資難題。

四、結(jié)語(yǔ)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，信用信息平臺(tái)建設(shè)是一個(gè)復(fù)雜的制度設(shè)計(jì)，不僅需要理論支撐，更需要實(shí)踐證明?；葜菔械靥幓浉郯拇鬄硡^(qū)，作為國(guó)家信用建設(shè)試點(diǎn)城市，經(jīng)過(guò)近九年的創(chuàng)建，取得一定成效，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展、城市管理水平的提升，在社會(huì)上逐漸形成守信的良好氛圍，為信用信息平臺(tái)的建設(shè)提供了范式參考。然而，在創(chuàng)建過(guò)程中也存在以下問(wèn)題：信用共享合作工作機(jī)制、激勵(lì)和失信聯(lián)動(dòng)懲戒機(jī)制仍待完善，信用信息的標(biāo)準(zhǔn)不完全規(guī)范，公眾信用征集、共享的范圍有待提高等。惠州市信用平臺(tái)創(chuàng)建試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)表明，在我國(guó)“十四五”時(shí)期，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，政府應(yīng)當(dāng)作為信息平臺(tái)建設(shè)的示范者，發(fā)揮積極的主導(dǎo)、推動(dòng)作用，重點(diǎn)加強(qiáng)信用系統(tǒng)“多元化”電子化平臺(tái)建設(shè)，以完善制度頂層設(shè)計(jì)為引領(lǐng)，建立統(tǒng)一的信息目錄，構(gòu)建共享的數(shù)據(jù)信息平臺(tái)，擴(kuò)展信用信息平臺(tái)使用功能。良好的社會(huì)誠(chéng)信的環(huán)境是社會(huì)信用體系建設(shè)的歸宿，信用信息平臺(tái)的設(shè)計(jì)應(yīng)突出本土化、實(shí)用性與多元化，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)公眾守信意識(shí)和遵守契約的精神，形成良好的社會(huì)信用環(huán)境氛圍，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。