◎文/郭子源

當(dāng)前，全國學(xué)子正迎來“開學(xué)季”。在歡喜的同時，學(xué)生們特別是大學(xué)生們還要思考一個問題——如何理性滿足自身金融需求，尤其要警惕非法校園貸。近期，已有多地金融監(jiān)管部門指導(dǎo)轄內(nèi)銀行走進校園，對非法校園貸的相關(guān)風(fēng)險開展防范教育。

有人問，校園貸是否應(yīng)該一刀切？學(xué)生群體基本沒有收入，他們有必要貸款嗎？需要明確的是，合規(guī)合法的校園貸有其必要性。近年來，高校學(xué)生的信貸需求日益旺盛，通常集中在創(chuàng)業(yè)、培訓(xùn)等領(lǐng)域。面對合理信貸需求，正規(guī)金融服務(wù)渠道應(yīng)予以滿足。2017年，原中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源和社會保障部聯(lián)合印發(fā)通知，暢通正規(guī)、陽光的校園信貸服務(wù)渠道。其中，商業(yè)銀行和政策性銀行應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下，有針對性地開發(fā)高校助學(xué)、培訓(xùn)、消費、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品。

開了正門更要堵住偏門，備受社會關(guān)注的亂象主要集中在非法校園貸領(lǐng)域。從本質(zhì)上看，非法校園貸大多屬于網(wǎng)絡(luò)貸款。為了高頻、精準(zhǔn)地觸達學(xué)生群體，相關(guān)網(wǎng)貸平臺會與學(xué)生常用的各類App平臺合作，讓學(xué)生在不知不覺中接受貸款信息。從形式上看，非法校園貸極力偽裝，常?；頌槭謾C貸、美容貸、培訓(xùn)貸、創(chuàng)業(yè)貸等，誤導(dǎo)涉世未深的學(xué)生放松警惕。

非法校園貸有三大套路與危害。一是虛假宣傳、誘導(dǎo)貸款。“憑身份證就能放貸、不要抵押擔(dān)保、零手續(xù)費超低利率……”當(dāng)你看到這類廣告詞時，千萬要提高警惕。二是簽訂虛假合同、非法暴力催收。一旦拿到貸款你就會發(fā)現(xiàn)，利率不僅畸高，想按時還款還很難。為了不讓學(xué)生按時還款，非法平臺無所不用其極，甚至故意設(shè)置技術(shù)障礙或“不接電話、不回信息”，學(xué)生逾期后，非法平臺要么收取高額違約金，要么介紹學(xué)生去另一平臺再借款“以貸養(yǎng)貸”，要么用轟炸通訊錄、恐嚇、上門騷擾等方式向?qū)W生及其特定關(guān)系人索取債務(wù)。三是不嚴(yán)格保護甚至盜用借款人信息。從以往公布的案例看，不法分子會冒用借款學(xué)生的個人信息從事非法借貸等。

值得肯定的是，經(jīng)過多年治理，非法校園貸風(fēng)險已有所收斂，但這并不意味著可以高枕無憂。盡管監(jiān)管部門已明確要求，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機構(gòu)不得進入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)，但非法平臺會通過網(wǎng)絡(luò)渠道鉆空子，無形中滲透、影響學(xué)生群體。為此，一方面，各相關(guān)部門要進一步加大協(xié)同整治力度，對于新風(fēng)險露頭就打，早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置；另一方面，各高校要切實擔(dān)起責(zé)任，加強教育引導(dǎo)，建立排查整治機制和應(yīng)急處置機制。

最關(guān)鍵的是，學(xué)生群體要樹立合理消費觀，提高風(fēng)險防范意識?！八玫氖謾C是最新款，我用舊款的沒面子，借錢我也要買新款……”要知道，獨立、自強、勤勉才是最大的面子。學(xué)生群體切忌盲目攀比、超前消費，要根據(jù)自身經(jīng)濟狀況合理安排生活支出，如果確實有信貸需求，應(yīng)選擇正規(guī)金融機構(gòu)并按時還款，保持良好征信記錄，走好人生路的每一步。