李 俏

（中國人民公安大學(xué)，北京 100038）

一、“套路貸”犯罪案件定義及現(xiàn)狀

（一）“套路貸”犯罪案件定義

刑事案件中“套路貸”不是獨立罪名，而是一種對犯罪手段、方法典型特征的描述?！疤茁焚J”犯罪是指以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀壞還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂①參照最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理套路貸刑事案件若干問題的意見》第一款第一條的規(guī)定。。

（二）“套路貸”犯罪案件現(xiàn)狀

在中國裁判文書網(wǎng)刑事案件欄輸入關(guān)鍵詞“套路貸”，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2021 年共有1225份判決書②本文所有數(shù)據(jù)均來源于“中國裁判文書網(wǎng)”，網(wǎng)址：https://wenshu.court.gov.cn，檢索日期：2022 年3 月8 日-20 日。。具體分析如下：

從數(shù)量上看，上海、浙江、江蘇等南方經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)案件數(shù)量在全國占比居高不下，而黑龍江、遼寧、吉林等北方地區(qū)案件數(shù)量較少。從犯罪主體來看，北方以遼寧省為代表，“套路貸”犯罪主體通常是3 人以上的犯罪組織，組織規(guī)模小，易于管理，組織者也是具體犯罪活動的實施者；南方則以廣東省為代表，犯罪主體多為惡勢力犯罪集團，內(nèi)部分工明確，形成了一定規(guī)模。從作案手段來看，北方地區(qū)的犯罪組織以線下作案為主，南方經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的犯罪集團則通常擁有合法注冊的公司外殼，以民間借貸為誘餌進行線上宣傳。

目前，全國范圍內(nèi)“套路貸”犯罪案件呈現(xiàn)出地域化差異，主要原因如下：一是“套路貸”犯罪依賴良好的司法環(huán)境。經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)司法制度更完善、群眾法治觀念較強，有利于犯罪行為人通過民事訴訟程序向被害人索取債務(wù)，獲取不法收益。二是“套路貸”犯罪非法所得之一為被害人擔(dān)保抵押的財物，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)動產(chǎn)、不動產(chǎn)等價值更高，犯罪收益更多。三是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的融資需求更迫切，需要融資但不符合銀行借貸條件的群體易成為“套路貸”犯罪的潛在目標(biāo)。四是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)技術(shù)發(fā)展迅速，能為犯罪手段提供更多選擇。隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，“套路貸”犯罪案件作為一種將互聯(lián)網(wǎng)犯罪、經(jīng)濟犯罪、暴力性犯罪等多種犯罪手段融為一體的新類型，易演變?yōu)槠渌麖?fù)雜犯罪，對此應(yīng)回歸“套路貸”犯罪的模式和特點，“以不變應(yīng)萬變”，達到有效打擊犯罪的目的。

二、“套路貸”犯罪實施過程及案件特點

（一）犯罪實施過程

1.謀劃宣傳階段。貸款門檻低，廣告誘惑強?！疤茁焚J”犯罪過程分為三個階段，不同階段特點不同。謀劃宣傳是犯罪行為人設(shè)計套路的第一步，其主要目的是尋找潛在目標(biāo)。犯罪集團運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，借鑒電信詐騙手段，采取線上線下雙向推廣方式進行“免利息”“低門檻”“秒貸”等誘惑性較強的廣告宣傳，并設(shè)置線上服務(wù)系統(tǒng)APP 等配套設(shè)施，鼓勵廣大用戶注冊登錄，從而搜集個人信息，篩選出目標(biāo)群體。[1]

2.簽訂、履行合同階段。合同條款多，違約幾率大。簽訂、履行合同是實施犯罪的基礎(chǔ)。犯罪行為人設(shè)置眾多條款，導(dǎo)致貸款合同內(nèi)容冗雜、語言晦澀，誘導(dǎo)被害人基于錯誤認(rèn)知，以不真實的意思表示簽訂合同。此外為了擴大犯罪收益，犯罪行為人要求被害人簽訂擔(dān)保抵押合同，在履行合同過程中，犯罪行為人故意制造違約事由、增大違約幾率，迫使被害人違約、利息越滾越大，從而達到非法占有被害人財物的目的。

3.催收階段。違法性突出，多采用軟暴力手段。催收階段是決定犯罪嫌疑人能否獲取不法收益的關(guān)鍵，催收行為分為訴訟催收、暴力催收。訴訟催收是指犯罪行為人提出民事訴訟，請求法院判決被害人履行合同、強制處分被害人財物的行為。暴力催收分為普通暴力催收和軟暴力催收。軟暴力催收主要有脅迫型軟暴力和滋擾型軟暴力兩種。前者通過口頭脅迫等方式使被害人心理產(chǎn)生恐懼；后者則是指在被害人工作崗位、生活場所鬧事，達到足以影響犯罪行為人正常生活、工作的程度。相比運用物理手段的普通暴力方式，軟暴力行為的物證、書證等直接證據(jù)較少，能夠避免人身方面的損害，降低犯罪成本，因此“套路貸”犯罪案件多采用軟暴力手段。

（二）犯罪案件特點

1.犯罪行為人文化水平高、組織內(nèi)部分工明確。“套路貸”犯罪是典型的刑民交叉案件，這要求犯罪行為人具備一定法律知識。上述中國裁判文書網(wǎng)檢索的1225 份“套路貸”犯罪案件判決書中，其中犯罪行為人文化程度為大學(xué)文化的共有74份，占比為6.0%，普通刑事案件判決書共有6，704，367 份，犯罪行為人文化程度為大學(xué)文化的共有77，804 份，占比為1.2%，這表明“套路貸”犯罪案件犯罪行為人文化水平普遍高于普通刑事案件犯罪行為人。此外，“套路貸”犯罪組織分工明確，組織內(nèi)部分為法律部門、財務(wù)部門、組織部門等，不同部門承擔(dān)不同任務(wù)。犯罪行為人還將制作APP、制造資金流水、暴力催債等活動承包給其他專業(yè)性強、作案經(jīng)驗豐富的社會組織，組織間線上聯(lián)絡(luò)、互不熟識、分工合作，為偵查工作帶來一定難度。

2.涉案罪名多樣。上述中國裁判文書網(wǎng)檢索的1225 份“套路貸”犯罪案件判決書中，涉及的五類主要罪名是詐騙罪、虛假訴訟罪、非法拘禁罪、故意傷害罪和黑社會性質(zhì)組織罪。不同犯罪階段涉案罪名不同，也給偵查工作帶來一定難度。簽訂合同是實施“套路貸”犯罪的基礎(chǔ)，犯罪嫌疑人誤導(dǎo)被害人基于不真實的意思表示簽訂合同，則構(gòu)成詐騙罪，詐騙罪比例最高為92.57%。虛假訴訟罪是訴訟催收的體現(xiàn)，所占比例為13.14%。非法拘禁罪和故意傷害罪為暴力催收的體現(xiàn)，非法拘禁罪所占比例為6.78%，故意傷害罪所占比例最小為1.06%，二者均低于虛假訴訟罪所占比例。這表明實踐中犯罪行為人更傾向于通過民事訴訟程序獲取不法收益。此外，“套路貸”犯罪組織一旦在地方形成惡勢力團伙，易演變?yōu)楹谏鐣再|(zhì)組織，黑社會性質(zhì)組織罪所占比例為2.04%。

3.黑惡化特征明顯?！疤茁焚J”犯罪案件黑惡化特征體現(xiàn)在三方面：組織結(jié)構(gòu)、行為表現(xiàn)和主觀目的。根據(jù)《中華人民共和國刑法》第294 條規(guī)定，“套路貸”犯罪組織符合黑社會性質(zhì)組織的部分特點，組織內(nèi)部分工明確、有領(lǐng)導(dǎo)者、骨干成員的劃分、一般設(shè)定紀(jì)律章程，相當(dāng)程度上具備“法人”的外觀特征，有組織地進行違法犯罪活動①參照《中華人民共和國刑法》第294 條規(guī)定，黑社會性質(zhì)的組織應(yīng)當(dāng)同時具備以下特征：（一）形成較穩(wěn)定的犯罪組織，人數(shù)較多，有明確的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，骨干成員基本固定；（二）有組織地通過違法犯罪活動或者手段獲取經(jīng)濟利益，具有一定的經(jīng)濟實力，以支持該組織的活動；（三）以暴力、威脅或者其他手段，有組織地多次進行違法犯罪活動，為非作惡、欺壓、殘害群眾；（四）通過實施違法犯罪活動，或者利用國家工作人員的包庇或者縱容。稱霸一方，在一定區(qū)域或者行業(yè)內(nèi)，形成非法控制或者重大影響，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟、社會生活秩序。；行為的黑惡化表現(xiàn)在“套路貸”犯罪手段的軟暴力特征明顯?！疤茁焚J”犯罪催收階段以暴力威脅的現(xiàn)實可能性為基礎(chǔ)，軟暴力行為足以使他人產(chǎn)生恐懼、恐慌進而形成心理強制，包括但不限于滋擾、糾纏、威脅、聚眾造勢等手段，在中國裁判文書網(wǎng)刑事案件中進行高級搜索，截至2021 年，案件理由為“套路貸”案件判決書共521 件，其中涉及軟暴力手段的案件判決書有40 件，所占比例為7.68%，而普通刑事案件判決書有6704320 件，其中涉及軟暴力手段的案件判決書有382 件，所占比例不足1%，這表明相比于普通刑事案件，“套路貸”犯罪案件的軟暴力特征突出；目的的黑惡化表現(xiàn)在追求利益的最大化?！疤茁焚J”犯罪組織通過搭建網(wǎng)貸平臺，打造合法公司外殼，籌集巨額資金池，獲取不法收益，相比于傳統(tǒng)經(jīng)濟犯罪，“套路貸”犯罪手段隱蔽性強，成本低、收益高。[2]了解“套路貸”犯罪案件的黑惡化特征并將其與經(jīng)濟犯罪特點結(jié)合，有助于為偵查取證工作提供新思路。

三、“套路貸”犯罪案件偵查取證難點

（一）案件定性難

據(jù)調(diào)查，在中國裁判文書網(wǎng)中進行高級搜索，截至2021 年案件理由為“套路貸”的刑事案件判決書有521 份，其中一審判決書504 份所占比例為96.74%，二審判決書17 份，占比為3.26%，刑事審判監(jiān)督判決書0 份；涉嫌“套路貸”的民事案件判決書有5124 份，其中一審判決書2718 份所占比例53.04%，二審判決書為2217 份，占比為43.27%，民事審判監(jiān)督判決書有184 份所占比例為3.60%。據(jù)調(diào)查可知，各個審判程序中民事案件判決書數(shù)量遠超過刑事案件判決書，民事一審和二審判決書比例接近，這表明大部分“套路貸”案件以合同糾紛等民事案件處理后需要通過二審、審判監(jiān)督程序糾正。造成此種現(xiàn)象的主要原因是：實踐中犯罪組織以公司名義對外宣傳貸款業(yè)務(wù)，卻以組織成員個人身份與受害者簽訂借貸合同，具有民間借貸的表象。此外，犯罪行為人利用各種手段虛假壘高債務(wù)，即使實施了合同詐騙行為，但由于各項法律文件、銀行流水等證據(jù)完備，使得案件進入民事訴訟程序的概率增大。

（二）證據(jù)搜集辨別難

證據(jù)應(yīng)具備證明力，“套路貸”犯罪案件的證據(jù)披著民事合法的外衣，用合法形式掩蓋非法目的，證明要求高。同時，證據(jù)還應(yīng)具備證據(jù)能力，通過合法渠道搜集并查證屬實的證據(jù)才能成為定案的根據(jù)。[3]“套路貸”犯罪案件過程復(fù)雜，不同階段證據(jù)種類不同，搜集辨別證據(jù)的方式也存在差異。簽訂合同階段以書證為主，借款合同中的被害人簽名容易被認(rèn)定為真實意思表示，給辨別證據(jù)的真實性造成了一定困難。履行合同階段以電子證據(jù)為主，由于線上支付平臺眾多、客戶分散，交易憑證難免涉及客戶隱私，客戶端的信息易被人為篡改，導(dǎo)致偵查人員難以獲得真實可靠的電子數(shù)據(jù)。催收階段以視聽資料、錄音錄像為主，“套路貸”犯罪集團與專門負(fù)責(zé)討債的社會組織分工明確、互不干涉，犯罪行為人反偵查意識強，通常選擇沒有監(jiān)控設(shè)備的犯罪地或者利用中間人與被害人聯(lián)絡(luò)，達到隱藏身份的目的。分析不同證據(jù)的搜集辨別難點，對形成完整證據(jù)鏈條、找到案件突破口有積極作用。

（三）訊問犯罪嫌疑人難

“套路貸”犯罪組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜，分工明確，層級清晰，不同階段犯罪主體不同，上下級之間缺乏聯(lián)系，即使抓獲部分犯罪嫌疑人也很難通過訊問查清案件事實。有些犯罪組織還有專門的律師提供法律幫助，增加了訊問難度。依據(jù)犯罪行為人在犯罪過程中所起的作用的不同，可將其分為主犯和從犯。偵查初期鎖定的犯罪嫌疑人通常是從犯，審訊中易出現(xiàn)從犯對主犯的犯罪情況、人身信息不了解或者由于建立攻守同盟等原因拒絕供述的情況，例如主犯承諾從犯若拒不供述給予其本人或親屬一定好處；審訊主犯時，犯罪嫌疑人通常有專門律師提供指導(dǎo)，自以為掌握符合民事外觀的證據(jù)，抱有僥幸心理，并在與偵查人員互動過程中試探公安機關(guān)已經(jīng)掌握的證據(jù)情況，造成訊問僵局。

（四）詢問被害人難

以主觀是否明知為條件可將被害人分為典型被害人和非典型被害人。典型被害人在借款初期未察覺到借貸行為的非法性，例如急需用錢的大學(xué)生和融資有困難的創(chuàng)業(yè)者，因為信用或者資格問題不能通過銀行等正規(guī)金融機構(gòu)貸款，被“套路貸”的虛假宣傳蒙騙，最終遭受財產(chǎn)損失。這類被害人存在害怕犯罪行為人打擊報復(fù)或者受到犯罪行為人的威脅而不敢如實供述的情況；非典型被害人在貸款初期就察覺到借貸行為的非法性，但為了滿足畸形消費需求例如吸毒、賭博等違法行為簽訂合同，犯罪過程在被害人和犯罪行為人的互相作用下完成。實踐中非典型被害人為了隱瞞個人違法行為而拒絕報案，被公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)后不愿如實供述，從而造成詢問僵局。

四、“套路貸”犯罪案件偵查取證對策

（一）依法辨別“套路貸”犯罪案件與民事欺詐

民事欺詐的構(gòu)成要件為一方當(dāng)事人隱瞞真相或虛假陳述，使當(dāng)事人陷入錯誤認(rèn)識，并基于認(rèn)識錯誤做出意思表示。合同詐騙的構(gòu)成要件是行為人在簽訂或履行合同過程中，通過隱瞞事實、虛構(gòu)真相，導(dǎo)致被害人陷入錯誤認(rèn)識，并基于認(rèn)識錯誤將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給行為人或第三人。從構(gòu)成要件來看，民事欺詐與刑事詐騙具有一定的共性，但二者也有不同，是否具備非法占有目的是區(qū)分二者的關(guān)鍵。[4]對此應(yīng)秉持“刺破外觀、認(rèn)清實質(zhì)”的原則，回歸犯罪模式、犯罪特征、犯罪手段的綜合分析，具體方法如圖1 所示。首先應(yīng)了解案件情況，分析案件是否具備“套路貸”犯罪案件實施過程的三個階段及特點；其次，應(yīng)由外及內(nèi)、由淺入深地辨別被害人、犯罪行為人的行為表現(xiàn)。分析被害人的外在特征時，應(yīng)重點判斷被害人的典型和非典型性，分析犯罪行為人的外在特征時，應(yīng)重點收集犯罪行為人的前科經(jīng)歷、文化程度、公司身份等個人信息，構(gòu)建人物畫像，為案件后續(xù)發(fā)展提供預(yù)判思路；分析被害人的內(nèi)在特征時，應(yīng)重點審查被害人不履行合同的抗辯事由的真實性；分析犯罪行為人的內(nèi)在特征時，應(yīng)查清犯罪行為人的行為及目的的關(guān)聯(lián)性，從而判斷犯罪行為人是否具有非法占有的目的。例如“套路貸”犯罪行為人通常設(shè)置砍頭息、高額違約金，其目的是非法占有被害人擔(dān)保、抵押的車、房等財產(chǎn)性利益。綜上所述，“套路貸”犯罪作為典型的刑民交叉案件，偵查過程中應(yīng)牢牢把握“透過外觀看實質(zhì)”原則，避免刑事案件進入民事訴訟程序。[5]

圖1 “套路貸”案件辨別示意圖

（二）針對性搜集關(guān)鍵證據(jù)

“套路貸”犯罪案件所處階段不同，涉及的證據(jù)類型也不同。簽訂履行合同階段的關(guān)鍵證據(jù)包括借款事實證據(jù)和資金流水證據(jù)，催收階段涉及的關(guān)鍵證據(jù)為暴力催收證據(jù)，有針對性地搜集關(guān)鍵證據(jù)是偵查工作的重點之一。

1.借款事實證據(jù)：根據(jù)證據(jù)類型逐一獲取。凡是能夠證明借貸關(guān)系的憑證均為借款事實證據(jù)，“套路貸”犯罪借款事實證據(jù)主要包括三種：虛高借條、陰陽合同，“借新還舊”式貸款合同和擔(dān)保抵押合同。

（1）虛高借條、陰陽合同：結(jié)合轉(zhuǎn)賬記錄、視聽資料進行判斷。虛高借款、陰陽合同均為制造違約事由的基礎(chǔ)。虛高借款是指犯罪行為人通過索取保險金、服務(wù)費等理由，要求被害人返還部分款項，實際借到的金額少于合同中貸款數(shù)額。陰陽合同是指犯罪行為人與受害者就同一事項簽訂兩份以上內(nèi)容不同的合同，一份對內(nèi)，一份對外，對外合同不具有雙方真實意思表示。判斷是否為虛高借條、陰陽合同，重點是掌握合同雙方的真實意思表示。鎖定當(dāng)事人銀行賬戶、第三方支付平臺賬戶中的交易記錄，若出現(xiàn)先轉(zhuǎn)移借款又返回部分借款的情況，則可能是虛高借款合同。在一些案件中犯罪行為人的反偵查意識較強，為了隱匿線上轉(zhuǎn)賬記錄，通過線下銀行取回部分借款，對此可調(diào)取取款地錄像，必要時調(diào)查犯罪行為人與被害人的通訊內(nèi)容、聊天記錄等。

（2）“借新還舊”式貸款合同：調(diào)查新、舊貸款方之間的真實關(guān)系。“借新還舊”式貸款是指簽訂新貸款合同償還舊債務(wù)的行為，是認(rèn)定犯罪行為人虛增債務(wù)的主要證據(jù)。此類合同分為兩類：一是與原貸款人簽訂新貸款合同，或者在原貸款人的介紹、逼迫下與犯罪組織中的其他成員重新訂立合同；二是與其他貸款公司或第三方簽訂新貸款合同，此類合同簽訂后通常沒有真實款項進入被害人賬戶。因此判斷“借新還舊”式貸款合同的關(guān)鍵，一是調(diào)查新、舊貸款方之間的真實關(guān)系，例如新貸款方是原貸款方的子公司，新貸款人與原貸款人屬于同一犯罪組織等；二是鎖定當(dāng)事人的銀行賬戶，若沒有真實款項進入被害人賬戶或者款項數(shù)額遠小于合同約定的貸款金額，則不能排除全部或部分貸款用于償還舊債的可能。

（3）擔(dān)保抵押合同：辨別犯罪行為人非法占有目的。擔(dān)保抵押合同是犯罪行為人非法占有被害人財物目的的集中體現(xiàn)，也是區(qū)分“套路貸”犯罪與民間借貸的關(guān)鍵。民間借貸合同中雙方當(dāng)事人通常具有一定社會聯(lián)系，約定的利息及違約金均在合理范圍內(nèi)。而大部分“套路貸”犯罪案件中合同雙方不存在社會關(guān)聯(lián)，犯罪行為人通過各種手段獲取被害人及身邊關(guān)系人的經(jīng)濟狀況，從而有針對性地設(shè)立擔(dān)保抵押合同。對此，偵查人員可利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)偵查、線下走訪調(diào)查等方式獲取能夠證明犯罪行為人非法調(diào)查被害人經(jīng)濟狀況的電子數(shù)據(jù)或證人證言，結(jié)合證據(jù)材料對犯罪嫌疑人進行訊問，攻破其心理防線，從而認(rèn)定犯罪行為人非法占有的目的。

2.資金流水證據(jù)：大數(shù)據(jù)引領(lǐng)偵查，化被動為主動。資金流水證據(jù)主要包括銀行賬戶、第三方網(wǎng)上支付平臺賬戶間的轉(zhuǎn)賬記錄。資金流水不僅可以有效追蹤資金去向，同時可以由錢到人，抓獲主犯。搜集資金流水證據(jù)的傳統(tǒng)方法是依靠銀行機構(gòu)提供可疑交易記錄或者利用犯罪嫌疑人口供對線索進行排查，其局限性是若銀行或犯罪嫌疑人拒絕向偵查人員提供線索，偵查工作便陷入困境。對此，可參考洗錢犯罪的資金流監(jiān)控模式，通過引入大數(shù)據(jù)對前科人員、高危群體的賬戶進行監(jiān)測，化被動為主動，即使犯罪嫌疑人拒絕供述，通過刻畫其賬戶資金流軌跡，可以鎖定上下游其他犯罪嫌疑人，達到由錢到人的目的。[5]這種數(shù)據(jù)引領(lǐng)偵查的模式在一定程度上拓寬了偵查的寬度和廣度，即使犯罪嫌疑人企圖隱瞞事實真相，偵查人員也可以突破口供限制、查清案件事實。

3.暴力催收證據(jù)：利用證人證言獲取犯罪嫌疑人供述。暴力催收是索債的一種手段，收集暴力催收證據(jù)，主要依靠犯罪嫌疑人的直接供述。對此偵查人員應(yīng)注重對證人證言的收集，在沒有攝像頭的情況下，犯罪行為人實施暴力行為地的周邊居民、路人等都可能成為案件證人，通過排查走訪獲取證人證言，在審訊中適當(dāng)出示證據(jù)打消犯罪嫌疑人的僥幸心理，克服其供述障礙，進而獲取犯罪嫌疑人的供述。此外，雖然犯罪行為人對被害人進行威脅、滋擾的直接證據(jù)難以搜集，但是實施暴力催收行為通常需要犯罪預(yù)備過程，犯罪行為人互相聯(lián)系、謀劃的通訊記錄可以成為證明暴力催收的間接證據(jù)，為偵查人員查清案件事實提供幫助。

（三）及時獲取被害人陳述

在“套路貸”犯罪案件中若不能及時打開被害人拒絕作證的局面，就會耽誤偵查時機。對此應(yīng)充分了解被害人特點，及時獲取被害人陳述。首先應(yīng)轉(zhuǎn)變被害人的抗拒心理，以交談的方式了解被害人的性格，理解被害人的內(nèi)心感受，掌握其陳述障礙。之后出示證據(jù)引出證言，被害人不配合的原因是錯誤地認(rèn)為“只要自己不說事情就不會暴露”，偵查人員可以利用證據(jù)打消他們的僥幸心理。其次，找到被害人最關(guān)心的問題，以此為切入點進行勸導(dǎo)。例如告知非典型被害人積極配合調(diào)查工作可以對其個人違法行為從輕處理，告知典型被害人公安機關(guān)會保護其個人權(quán)益不受非法侵害，促使被害人陳述。最后，善用情感途徑拉近距離。例如調(diào)查人員語言平和、態(tài)度真誠，對被害人所遭受的經(jīng)歷表示理解，對其現(xiàn)在的生活表示關(guān)心，引導(dǎo)被害人回憶受騙過程。此外，面對女性被害人應(yīng)注意配備女性詢問人員，面對受騙的在校學(xué)生或未成年被害人應(yīng)注意監(jiān)護人的陪同，盡可能創(chuàng)造一種溫馨和諧的交流氛圍，達到及時獲取被害人陳述的目的。

（四）充分利用大數(shù)據(jù)、多部門合成作戰(zhàn)

“套路貸”犯罪依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，此類案件通常不存在傳統(tǒng)犯罪現(xiàn)場，但會留下大量電子數(shù)據(jù)，這對偵查人員運用大數(shù)據(jù)的能力提出了更高的要求。首先，偵查人員可通過公安內(nèi)網(wǎng)數(shù)據(jù)信息與社會外部信息、受害人個人信息與犯罪行為人背景信息、利害關(guān)系人信息與周邊關(guān)系人信息的對比和碰撞，可以有效縮小偵查范圍。其次，偵查人員還應(yīng)及時關(guān)注涉案人員的賬戶變動情況，例如被害人賬戶、犯罪行為人賬戶、注冊公司賬戶中大額資金一次性轉(zhuǎn)移或少量多次轉(zhuǎn)移等異常情況，通過追蹤資金的動態(tài)變化，鎖定發(fā)出、中轉(zhuǎn)、接受資金的特定賬戶，構(gòu)造完整資金鏈，從而擴大案件線索，確定幕后主犯，達到一網(wǎng)打盡的效果。[6]最后，應(yīng)提高合成作戰(zhàn)效率，充分發(fā)揮協(xié)調(diào)聯(lián)動機制。面對案情復(fù)雜、證據(jù)不充分的情況，可形成臨時破案組，抽調(diào)網(wǎng)絡(luò)偵查、技術(shù)偵查、刑事犯罪偵查、經(jīng)濟犯罪偵查等不同部門的專家共同協(xié)辦此類案件。加強與涉案地區(qū)公安機關(guān)的溝通，開展高效執(zhí)法活動，達到以破案小組為中心、多方呼應(yīng)、數(shù)據(jù)共享的“蜘蛛網(wǎng)”式地毯行動。[7]

（五）充分利用“認(rèn)罪認(rèn)罰從寬”供述激勵機制進行訊問

“認(rèn)罪認(rèn)罰從寬”是指犯罪嫌疑人、被告人自愿如實供述犯罪事實，對于指控的犯罪事實沒有異議，同意監(jiān)察機關(guān)的量刑意見并簽署具結(jié)書的案件，可以依法從寬處理①參照《關(guān)于適用認(rèn)罪認(rèn)罰從寬的指導(dǎo)意見》第6 條、第7 條規(guī)定。。這一制度通常與訊問策略結(jié)合成為有效的供述激勵機制。實踐中，催收階段犯罪手段違法性明顯，利用催收階段的證據(jù)獲取犯罪嫌疑人供述以達到查清全案事實的目的是偵查工作中的重點。

主犯和從犯的心理特征不同，試用的訊問策略也不一樣。從犯畏罪心理明顯，訊問人員可運用因勢利導(dǎo)型、迂回型策略，從犯罪嫌疑人對社會的依戀和對安全感的需求入手，結(jié)合掌握的證據(jù)對其進行說服教育，降低犯罪嫌疑人的罪責(zé)感，進而獲取供述。一方面可通過“認(rèn)罪認(rèn)罰從寬”激勵機制消除畏罪心理；另一方面進行情感感化，轉(zhuǎn)變從犯態(tài)度，從而找到案件突破口。主犯僥幸心理明顯，自認(rèn)為掌握充足證據(jù)而拒絕供述。面對這種情況，訊問人員可運用沖擊型策略，利用從犯提供的有利信息施加壓力，增強犯罪嫌疑人的緊張與焦慮，通過“認(rèn)罪認(rèn)罰從寬”激勵制度激發(fā)主犯的求生本能，引導(dǎo)主犯正確權(quán)衡利弊，對壓力產(chǎn)生屈服，從而選擇供述。此外，偵查人員應(yīng)有計劃、有步驟地使用借款事實證據(jù)、資金流水證據(jù)、暴力催收證據(jù)。利用借款事實證據(jù)證明借貸關(guān)系的真實性，揭露犯罪嫌疑人的虛假供述；利用資金流水證據(jù)找到上下游關(guān)系的主犯和從犯，結(jié)合主犯和從犯之間的矛盾進行分化瓦解；利用暴力催收證據(jù)突破犯罪嫌疑人的試探和對抗，找到訊問突破口，最終達到查清全案事實，抓獲犯罪嫌疑人、追繳犯罪所得的目的。