張珺

掃下碼，完成匿名支付，和現(xiàn)金一樣使用；“碰一碰”，資金即可到賬，離開網(wǎng)絡(luò)同樣支持……一個(gè)全新的數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，數(shù)字人民幣這種新型支付方式正在加速融入百姓生活的方方面面。

作為全國(guó)首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市之一，蘇州自2019年12月起全面開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，目前各項(xiàng)核心指標(biāo)全國(guó)領(lǐng)先。近日，蘇州發(fā)布《蘇州市深入推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)行動(dòng)方案》，對(duì)拓展數(shù)字人民幣基礎(chǔ)和創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景、提升試點(diǎn)用戶體驗(yàn)等方面提出明確要求，全力推進(jìn)蘇州數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群建設(shè)。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作的推進(jìn)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。工商銀行是人民銀行最早指定的數(shù)字人民幣研發(fā)機(jī)構(gòu)，試點(diǎn)工作開展兩年多來(lái)，工商銀行蘇州分行搶抓機(jī)遇、創(chuàng)新實(shí)踐，目前已開立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包746萬(wàn)個(gè)，對(duì)公錢包33萬(wàn)個(gè)，開發(fā)線上線下數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景多達(dá)18萬(wàn)個(gè)，覆蓋購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)繳費(fèi)、教育醫(yī)療等多維度生活場(chǎng)景，增強(qiáng)金融服務(wù)普惠性，讓更多百姓享受到數(shù)字人民幣帶來(lái)的美好生活。

搶抓新機(jī)遇，加速度領(lǐng)跑新賽道

數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，主要用于滿足國(guó)內(nèi)零售支付需求。推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，工商銀行蘇州分行既擔(dān)負(fù)著責(zé)無(wú)旁貸的使命，也擁有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。該行依托總部強(qiáng)大的研發(fā)力量，圍繞線上、線下開展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景拓展，推動(dòng)場(chǎng)景建設(shè)和錢包數(shù)量協(xié)調(diào)增長(zhǎng)，提供全方位的數(shù)字人民幣服務(wù)。

數(shù)字人民幣怎么用，是老百姓最為關(guān)心的問題。工商銀行蘇州分行運(yùn)行管理部總經(jīng)理曾濤，長(zhǎng)期負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣的應(yīng)用推廣工作，她介紹，在使用數(shù)字人民幣交易時(shí)，可以通過(guò)“軟錢包”和“硬錢包”兩種方式?！败涘X包”可下載數(shù)字人民幣手機(jī)應(yīng)用，與現(xiàn)行的電子支付形式基本相同，還能滿足小額、匿名支付；“硬錢包”包括卡式、手環(huán)等形式，如工商銀行與中國(guó)移動(dòng)聯(lián)合創(chuàng)新研發(fā)的超級(jí)SIM卡就是實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣“硬錢包”支付，收付款雙方在無(wú)網(wǎng)絡(luò)或者信號(hào)不佳的區(qū)域，通過(guò)“碰一碰”方式就能完成雙離線支付，避免了因“數(shù)字鴻溝”帶來(lái)的使用障礙?！皵?shù)字人民幣使用起來(lái)簡(jiǎn)單方便，其實(shí)就和大家口袋里的現(xiàn)金一樣！”曾濤說(shuō)。

與目前社會(huì)上廣泛使用的電子支付相比，數(shù)字人民幣的優(yōu)勢(shì)在哪？記者了解到，一方面，數(shù)字人民幣是國(guó)家法定貨幣，安全等級(jí)更高；另一方面，數(shù)字人民幣追求社會(huì)效率最大化，目前商業(yè)銀行也不向客戶收取數(shù)幣兌出和兌回費(fèi)用，同時(shí)免除商戶收單費(fèi)用、支付機(jī)構(gòu)賬戶提現(xiàn)費(fèi)用等，切實(shí)做到減費(fèi)讓利；此外，數(shù)字人民幣還支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性。數(shù)字人民幣與電子支付，兩者之間既有互補(bǔ)也有差異，將長(zhǎng)期并存，給予百姓更多元化的支付選擇。

面對(duì)新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)，加速度領(lǐng)跑新賽道。蘇州工行上下一心，緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，發(fā)力創(chuàng)新實(shí)踐，以“數(shù)字+”思維加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，深入推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能，為百姓幸福“加碼”，助力蘇州數(shù)字金融發(fā)展。

發(fā)力全覆蓋，快速融入百姓生活

“通過(guò)‘興農(nóng)通’鄉(xiāng)村振興工行驛站，安裝了工行e支付和數(shù)字人民幣收款碼，經(jīng)營(yíng)流水一目了然，既規(guī)范又方便！”在蘇州樹山村經(jīng)營(yíng)農(nóng)家樂的王老板樂呵呵地說(shuō)。

將數(shù)字人民幣與智慧鄉(xiāng)村無(wú)縫對(duì)接，蘇州工行積極拓展樹山村的各類商戶和個(gè)人客群，借助蘇州“雙十二購(gòu)物節(jié)”等活動(dòng)拓寬試點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景，通過(guò)工行驛站提升數(shù)字人民幣支付認(rèn)知度和覆蓋面，將樹山村打造成了數(shù)字人民幣創(chuàng)新支付示范旅游村。

以數(shù)字金融支持鄉(xiāng)村振興，只是蘇州工行發(fā)力數(shù)字人民幣全場(chǎng)景覆蓋的一個(gè)生動(dòng)縮影。從城市到農(nóng)村，從政務(wù)繳稅到民生消費(fèi)……蘇州工行不斷研發(fā)創(chuàng)新，在智慧政務(wù)、交通出行、移動(dòng)支付等領(lǐng)域建設(shè)了18萬(wàn)個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，形成了一批全國(guó)首創(chuàng)首發(fā)的試點(diǎn)場(chǎng)景，讓數(shù)字人民幣加速融入百姓生活。

去年7月13日，來(lái)自蘇州吳江區(qū)的客戶在上海長(zhǎng)三角支行跨區(qū)服務(wù)窗口辦理了吳江區(qū)的稅費(fèi)繳納，通過(guò)數(shù)字人民幣掃碼支付成功繳納了吳江區(qū)的稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)三角一體化示范區(qū)首筆跨區(qū)繳稅業(yè)務(wù)。該項(xiàng)試點(diǎn)工作由蘇州工行聯(lián)合上海工行共同開發(fā)完成，不僅體現(xiàn)了數(shù)字人民幣的安全便捷，還凸顯出免手續(xù)費(fèi)、實(shí)時(shí)到賬等優(yōu)點(diǎn)，為長(zhǎng)三角地區(qū)更高層次的金融改革帶來(lái)了新氣象。

在支持科創(chuàng)企業(yè)方面，蘇州工行通過(guò)對(duì)公數(shù)字人民幣，發(fā)放了全國(guó)首單數(shù)字人民幣人才支持貸款。蘇州工行聯(lián)合“相城科貸”完成數(shù)字人民幣在人才專項(xiàng)貸款場(chǎng)景的試點(diǎn)應(yīng)用，成功將30萬(wàn)元“相才貸”人才專項(xiàng)貸款發(fā)放給一家科技企業(yè)，拓展了數(shù)字人民幣在金融融資細(xì)分領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。

為進(jìn)一步提升百姓體驗(yàn)，蘇州工行還聯(lián)合蘇州電影業(yè)協(xié)會(huì)打造出全國(guó)首個(gè)“影院”數(shù)字貨幣創(chuàng)新場(chǎng)景。在“惠動(dòng)光影·數(shù)字蘇州”活動(dòng)期間，成功打造“影院+數(shù)幣收單+支付滿減”的應(yīng)用場(chǎng)景，覆蓋了蘇州多個(gè)區(qū)域的合作影院，讓客戶體驗(yàn)到數(shù)字人民幣便利性的同時(shí)，還享受到了實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。

激發(fā)創(chuàng)新力，賦能數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展

數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要建設(shè)適應(yīng)時(shí)代要求、安全普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施，數(shù)字人民幣的研發(fā)和應(yīng)用無(wú)疑為其提供了有力支撐。

樹立數(shù)字思維，激發(fā)創(chuàng)新活力。蘇州工行以深化數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作為抓手，加強(qiáng)數(shù)字人民幣創(chuàng)新場(chǎng)景開發(fā)，讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為看得見、用得上、能見效的金融服務(wù)模式。

錨定新目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)新作為。曾濤告訴記者，蘇州工行將進(jìn)一步加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)測(cè)試，推出更多具有創(chuàng)新性、引領(lǐng)性、示范性的應(yīng)用場(chǎng)景。To G端（面向政府），探索政府間財(cái)政資金劃撥、政府對(duì)企業(yè)及個(gè)人財(cái)政補(bǔ)貼等政府視角資金流，實(shí)現(xiàn)政府補(bǔ)貼陽(yáng)光透明、資金到賬全流程可跟蹤、可追溯；To B端（面向企業(yè)），結(jié)合企業(yè)客戶資金歸集、工資發(fā)放等金融服務(wù)需求，與各類商業(yè)技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)開展合作，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)提質(zhì)增效；To C端（面向消費(fèi)者），圍繞個(gè)人客戶衣食住行、教育醫(yī)療、旅游購(gòu)物、藝術(shù)娛樂、公共服務(wù)與社會(huì)保障等基本民生需求，打造現(xiàn)金使用新體驗(yàn)。同時(shí)，蘇州工行將積極投身數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)，強(qiáng)化政銀學(xué)研企協(xié)同創(chuàng)新，探索數(shù)幣與智能合約、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G等新技術(shù)的融合發(fā)展路徑，全力賦能蘇州數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群建設(shè)。

有理由相信，隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的全面鋪開，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的浪潮中，數(shù)字人民幣市場(chǎng)擁有無(wú)限潛力，大規(guī)模創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景尚待開發(fā)。工商銀行蘇州分行將整合社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的各類創(chuàng)新要素，持續(xù)與政府、同業(yè)、企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等機(jī)構(gòu)共建共享共用共創(chuàng)數(shù)字人民幣新生態(tài)，凝聚合力把群眾對(duì)數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用的期待轉(zhuǎn)變?yōu)榻谘矍暗拿篮脠D景！