董良泉 王雨菲

（1.中國(guó)人民銀行濰坊市中心支行，山東 濰坊 264001；2.對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，北京 100029）

一、引言

黨的十九大報(bào)告提出要加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的關(guān)鍵在于高科技。發(fā)展高科技農(nóng)業(yè)是我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的必由之路，對(duì)于解決我國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展中的“卡脖子”問(wèn)題，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要意義。資金是高科技農(nóng)業(yè)發(fā)展的“命脈”，金融在加快推進(jìn)高科技農(nóng)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。為了更好地解決高科技農(nóng)業(yè)發(fā)展資金缺乏問(wèn)題，本文以濰坊市金融支持高科技農(nóng)業(yè)發(fā)展為切入點(diǎn)，介紹了濰坊高科技農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，分析了高科技農(nóng)業(yè)的金融需求特征，指出了金融在支持高科技農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在缺乏專項(xiàng)扶持政策、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、融資渠道單一等問(wèn)題，并從政府、銀行及市場(chǎng)角度提出對(duì)策建議。

二、金融支持高科技農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）高科技農(nóng)業(yè)發(fā)展情況

根據(jù)濰坊市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局和科技局資料顯示，目前濰坊市有高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)63 家，主要集中在種子研發(fā)、物聯(lián)網(wǎng)、設(shè)施農(nóng)業(yè)和智慧農(nóng)業(yè)等方面，大致可分為五類：一是生物技術(shù)。如壽光國(guó)家蔬菜標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量中心開(kāi)展單倍體育種和基因編輯育種，育種時(shí)間至少縮短一半。二是物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。如雷沃重工研發(fā)的智能機(jī)械設(shè)備，在耕作土地的同時(shí)通過(guò)機(jī)器自帶的傳感器對(duì)土地肥質(zhì)、墑情等進(jìn)行監(jiān)測(cè)，數(shù)據(jù)處理中心通過(guò)分析數(shù)據(jù)可確定哪塊土地更適合種植何種作物，從而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)種植；安丘沃華農(nóng)業(yè)自主研發(fā)大蔥全程機(jī)械化種植技術(shù)，從種植到收獲全程自動(dòng)化，種植效率和畝產(chǎn)大幅提高。三是智能機(jī)械。如壽光部分高科技蔬菜大棚大量引進(jìn)了機(jī)器人從事采摘、運(yùn)輸和作物管理等工作，大大節(jié)省了人力成本。四是作物栽培。如華以農(nóng)業(yè)水培技術(shù)突破了葉類蔬菜受光照、水肥等自然條件的限制，在高原高寒及干旱地區(qū)大量推廣應(yīng)用；濱袁農(nóng)業(yè)科技率先引進(jìn)袁隆平海水稻技術(shù)，探索在鹽堿地種植稻子，從育種、栽培到收獲銷(xiāo)售實(shí)現(xiàn)了全程可追溯，有效保證了產(chǎn)品質(zhì)量，2019年首批種植的1000畝海水稻最高畝產(chǎn)703 公斤，平均畝產(chǎn)536 公斤，除去成本后每畝凈收入3300 元。五是智能控制。如壽光現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高新技術(shù)實(shí)驗(yàn)示范基地新建的智能溫室大棚，引入了潮汐式育苗系統(tǒng)、可視化智慧管控云服務(wù)等系統(tǒng)，每個(gè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)了智能最大化。

（二）金融支持高科技農(nóng)業(yè)總體情況

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)加大與高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)溝通對(duì)接，積極探索金融與高科技農(nóng)業(yè)的結(jié)合點(diǎn)，圍繞信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新、深化信用體系建設(shè)、改善金融支付環(huán)境等做了大量工作，并取得了明顯成效。如自2019年5月以來(lái)，創(chuàng)推“國(guó)有公司+入駐企業(yè)+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)鏈條式融資，農(nóng)業(yè)發(fā)展行、農(nóng)業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)30 多個(gè)重大項(xiàng)目發(fā)放貸款41 億元，其中壽光農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行累計(jì)為壽光現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高新技術(shù)實(shí)驗(yàn)示范基地中的智慧農(nóng)業(yè)科技園項(xiàng)目辦理貸款10.5 億元，專項(xiàng)用于120 畝玻璃智能溫室及配套設(shè)施建設(shè)；青州農(nóng)村商業(yè)銀行為6 家花卉企業(yè)發(fā)放貸款4089 萬(wàn)元，支持新建3.5 萬(wàn)平方米高檔智能溫室，有效擴(kuò)大了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模。選取雷沃重工等農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)試點(diǎn)推行應(yīng)收賬款全流程在線融資業(yè)務(wù)，有3家核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)線上全流程供應(yīng)鏈融資，截至2022年6月末，工商銀行濰坊分行、濰坊銀行等銀行累計(jì)辦理融資2000余萬(wàn)元。積極推廣農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村集體股權(quán)與林權(quán)、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)等融資業(yè)務(wù)，截至2022年6月末，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資規(guī)模達(dá)20余億元。

調(diào)度濰坊市63 家高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)信貸數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：截至2022年6月末，有28 家企業(yè)獲得了銀行貸款，機(jī)構(gòu)占比達(dá)44.5%；銀行貸款額42.52億元，其中雷沃重工貸款額最高為30.5億元，青州金鑫溫室材料貸款額最小僅100 萬(wàn)元，如剔除雷沃重工這一大額貸款因素，其余27 家高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)戶均貸款額4452萬(wàn)元。從擔(dān)保方式看，28 家企業(yè)獲得信用貸款23.57億元，占全部貸款的比例為55.44%；抵質(zhì)押貸款余額11.1 億元、保證貸款余額5.5 億元，占比分別為26.01%和12.95%。分貸款期限看，1年期以內(nèi)的貸款余額26.56 億元，占比達(dá)62.45%，而1～3年期貸款余額占34.2%，3年期以上的貸款占比相對(duì)較低，僅為3.36%。從融資成本看，貸款利率在4.35%（含）以下的貸款占比21.7%，利率在4.35%～5%的貸款占比49.79%，利率在5%～6%的貸款占比20.06%，利率超過(guò)6%的貸款占比近10%。

在金融的大力支持下，濰坊市高科技農(nóng)業(yè)發(fā)展取得積極成效。以蔬菜種業(yè)為例，濰坊是省部共建全國(guó)蔬菜種業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地，2021年蔬菜產(chǎn)值近400 億元，其中良種貢獻(xiàn)率高達(dá)50%，高于全國(guó)水平5.2 個(gè)百分點(diǎn)。目前濰坊從事種子研發(fā)的企業(yè)26 家，2021年培育新品種30 余個(gè)，種業(yè)產(chǎn)值達(dá)29 億元。自主研發(fā)的蔬菜品種市場(chǎng)占有率71%，其中西葫蘆、有刺黃瓜、大白菜等品種市場(chǎng)占有率92%以上。

三、高科技農(nóng)業(yè)的金融需求特征

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)資金主要來(lái)源于銀行貸款，預(yù)計(jì)在未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)該融資方式依然會(huì)延續(xù)，金融需求突出表現(xiàn)為以下四個(gè)特點(diǎn)：

1.資金需求金額大。資本是高科技農(nóng)業(yè)發(fā)展的引擎，建設(shè)現(xiàn)代化智能溫室，引進(jìn)先進(jìn)管理設(shè)備、配備專業(yè)研發(fā)中心、做好配套基礎(chǔ)設(shè)施都離不開(kāi)資金支持。如建設(shè)一座占地10 畝左右的新式高溫大棚成本在50 萬(wàn)元左右；壽光現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高新技術(shù)實(shí)驗(yàn)示范基地新建的智能溫室大棚資金投入1.2 億元，再加上各類智能設(shè)施系統(tǒng)后造價(jià)高達(dá)2 億余元。多數(shù)企業(yè)表示，隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷增大，下一步面臨較大的資金缺口，某大型農(nóng)業(yè)機(jī)械生產(chǎn)企業(yè)正為明年的高科技農(nóng)機(jī)設(shè)施銷(xiāo)售旺季做生產(chǎn)儲(chǔ)備，資金缺口20 億元；某水培農(nóng)業(yè)企業(yè)計(jì)劃擴(kuò)大種植規(guī)模，資金缺口1 億元；某種子生產(chǎn)企業(yè)計(jì)劃在省外增加種植基地?cái)U(kuò)大市場(chǎng)份額，資金缺口5000萬(wàn)元。

2.資金需求期限長(zhǎng)。超過(guò)80%的高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)表示，項(xiàng)目從初建到見(jiàn)效至少需要2～3年的時(shí)間，有的大型綜合性農(nóng)業(yè)項(xiàng)目耗時(shí)則更長(zhǎng)，而當(dāng)前大部分銀行貸款期限都在1年期以內(nèi)。由于前期資金投入大，回收周期長(zhǎng)，短期資金無(wú)法滿足企業(yè)的正常周轉(zhuǎn)。企業(yè)負(fù)責(zé)人除了考慮日常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)銷(xiāo)售和技術(shù)創(chuàng)新外，還得付出一部分精力考慮資金籌措和歸還問(wèn)題，迫切需要銀行的中長(zhǎng)期資金支持。

3.利率優(yōu)惠降成本。28家已獲得銀行貸款的高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)中，利率超過(guò)6%的貸款占比在10%左右，有的貸款利率高達(dá)9%。調(diào)研中大部分企業(yè)反映，近年來(lái)國(guó)務(wù)院多次號(hào)召降低企業(yè)貸款利率、減輕融資成本，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）也呈持續(xù)下降趨勢(shì)，但企業(yè)的政策獲得感并不強(qiáng)。農(nóng)業(yè)利潤(rùn)率本來(lái)就相對(duì)偏低，迫切需要通過(guò)貸款利率優(yōu)惠來(lái)進(jìn)一步控制成本支出。

4.金融支持配套政策需加強(qiáng)。一是財(cái)政補(bǔ)貼資金少，濰坊市財(cái)政每年補(bǔ)貼研發(fā)費(fèi)用1000 萬(wàn)元，分?jǐn)偟矫考移髽I(yè)僅幾萬(wàn)到十多萬(wàn)元，高額的研發(fā)費(fèi)用主要由企業(yè)自擔(dān)，并且國(guó)家對(duì)于研發(fā)成果的獎(jiǎng)勵(lì)也很少，不利于調(diào)動(dòng)企業(yè)的積極性。二是增值稅存量留抵稅額退稅政策在地方落實(shí)不到位。雷沃重工反映目前仍有2019年3月之前形成的存量增值稅留抵稅額10.07 億元未實(shí)現(xiàn)退稅，加大了企業(yè)的資金占用成本。三是土地指標(biāo)緊缺，濱袁農(nóng)業(yè)科技反映缺少建設(shè)用地和設(shè)施農(nóng)用地指標(biāo)，其海水稻育苗溫室、深加工廠房無(wú)法擴(kuò)建；育種企業(yè)配套建設(shè)的晾曬場(chǎng)、農(nóng)機(jī)具庫(kù)、種質(zhì)資源庫(kù)等基礎(chǔ)設(shè)施用地需求與商住用地歸為同一類型，制約了經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)展。

四、金融支持高科技農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題

（一）從靶向支持看，缺乏對(duì)高科技企業(yè)的專項(xiàng)扶持政策

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，相關(guān)主管部門(mén)并沒(méi)有將高科技農(nóng)業(yè)作為一個(gè)獨(dú)立板塊進(jìn)行劃分，銀行很難通過(guò)明確目標(biāo)進(jìn)行靶向支持。近年來(lái)雖然從中央到地方出臺(tái)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的財(cái)稅金融政策很多，但后期均未再按照行業(yè)或領(lǐng)域進(jìn)行細(xì)分，對(duì)高科技農(nóng)業(yè)缺乏專項(xiàng)的政策支持，導(dǎo)致的結(jié)果就是，社會(huì)各界支持高科技農(nóng)業(yè)的呼聲很高，但應(yīng)支持誰(shuí)、該如何支持的有效舉措少，很多工作浮在面上未深下去。

（二）從銀行角度看，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)能力明顯不足

對(duì)大型國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行而言，除總行層面外，基層分支機(jī)構(gòu)基本沒(méi)有創(chuàng)新權(quán)限，即使基層行結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際和企業(yè)需求提出創(chuàng)新思路和舉措，待層層上報(bào)審批完成往往需要幾個(gè)月甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，無(wú)法及時(shí)滿足企業(yè)的融資需求。地方法人銀行雖具有經(jīng)營(yíng)決策鏈條短的優(yōu)勢(shì)，但缺乏既懂金融又懂高科技農(nóng)業(yè)的專業(yè)型人才，主動(dòng)創(chuàng)新的意識(shí)和能力水平不足。沃華農(nóng)業(yè)等多家企業(yè)表示，企業(yè)自主研發(fā)并擁有多項(xiàng)專利技術(shù)，市場(chǎng)應(yīng)用和發(fā)展前景很好，向多家銀行提出以專利權(quán)或知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的申請(qǐng)，但銀行均表示無(wú)法辦理。按照現(xiàn)有的信貸流程和要求，銀行高度依賴抵質(zhì)押擔(dān)保來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)策略在短期內(nèi)不會(huì)改變，銀行要求提供的抵質(zhì)押品企業(yè)又不具備，自主擁有的各類產(chǎn)權(quán)銀行又不認(rèn)可，多年來(lái)銀行和企業(yè)陷在了這一“死循環(huán)圈”中。

（三）從企業(yè)角度看，缺乏銀行認(rèn)可的合格有效抵質(zhì)押物

企業(yè)表示，土地大都是流轉(zhuǎn)來(lái)的，按年付租金，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款可獲得的資金少且辦理手續(xù)難度大；《物權(quán)法》只明確了建設(shè)用地上建筑物和附屬設(shè)施等的所有權(quán)歸屬，而企業(yè)在流轉(zhuǎn)土地上配套建設(shè)的高溫大棚、辦公及研發(fā)等附屬設(shè)施權(quán)屬缺乏法律定義，無(wú)法進(jìn)行物權(quán)登記和抵押，其他農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)設(shè)施在銀行往往不能單獨(dú)設(shè)押，只是作為一種增信的輔助手段。當(dāng)前除個(gè)別有一定議價(jià)能力的大型企業(yè)能夠獲得信用貸款外，超過(guò)90%的企業(yè)都被要求提供有效抵質(zhì)押物。比如某企業(yè)董事長(zhǎng)以“人才貸”方式向農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款1000 萬(wàn)元，政策明確該貸款為信用貸款，但銀行在發(fā)放貸款后又要求企業(yè)追加了抵押物。

（四）從融資渠道看，直接融資難度大、資金來(lái)源較為單一

發(fā)展高科技農(nóng)業(yè)資金投入大、專業(yè)技術(shù)性強(qiáng)，在經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)中體現(xiàn)得較為明顯。由于多數(shù)高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)處于起步和發(fā)展的初級(jí)階段，達(dá)不到上市條件和發(fā)債門(mén)檻，直接融資渠道受阻，除企業(yè)自有資金和申報(bào)各類技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目獲得的政府補(bǔ)助資金外，銀行貸款依然是企業(yè)的主要資金來(lái)源。數(shù)據(jù)顯示，濰坊市共有上市公司36 家，通過(guò)資本市場(chǎng)募集資金的農(nóng)業(yè)企業(yè)僅有得利斯、惠發(fā)食品兩家，并且這兩家企業(yè)還是農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)，沒(méi)有純農(nóng)業(yè)生產(chǎn)型企業(yè)；63 家高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)也都沒(méi)有通過(guò)發(fā)債融資。

（五）從金融配套政策看，保險(xiǎn)、擔(dān)保和期貨服務(wù)遠(yuǎn)不到位

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，濰坊市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)交易規(guī)模占全市農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額的5%左右，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于信貸市場(chǎng)，無(wú)法滿足高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)日益增長(zhǎng)的融資服務(wù)需求；擔(dān)保能力弱，平均每家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額2 億元左右，擔(dān)保規(guī)模偏小，服務(wù)高科技農(nóng)業(yè)的能力不足；期貨風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移功能不到位，當(dāng)前農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)發(fā)展不成熟，交易品種少，難以為高科技農(nóng)業(yè)提供整體市場(chǎng)價(jià)格信息，無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)通過(guò)套期保值來(lái)規(guī)避現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的需求。

五、對(duì)策建議

（一）政府要明確劃分標(biāo)準(zhǔn)，推行“白名單”制度，建立抵質(zhì)押擔(dān)保和處置機(jī)制，為信貸支持創(chuàng)造條件

一是探索將高科技農(nóng)業(yè)從農(nóng)業(yè)大板塊中單獨(dú)列出，財(cái)稅、金融等部門(mén)分別配套或單列專項(xiàng)政策，扶持其做大做強(qiáng)。二是地方政府要盡快明確知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)等抵押登記部門(mén)，推動(dòng)建立市場(chǎng)化的抵質(zhì)押擔(dān)保和處置機(jī)制，為銀行信貸支持創(chuàng)造條件；地方財(cái)政單列專項(xiàng)基金，有效發(fā)揮引導(dǎo)基金作用，撬動(dòng)更多社會(huì)資本投向高科技農(nóng)業(yè)。三是暢通直接融資渠道，推選符合條件的企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板、新三板以及股權(quán)交易市場(chǎng)上市或掛牌融資；引導(dǎo)部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)先行先試，通過(guò)發(fā)債募集資金。同時(shí)，探索引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資，重點(diǎn)解決高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期的資金難題，進(jìn)而形成與傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

（二）銀行要切實(shí)增強(qiáng)創(chuàng)新和服務(wù)意識(shí)，持續(xù)加大對(duì)高科技農(nóng)業(yè)的信貸支持

高科技農(nóng)業(yè)代表農(nóng)業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)要提前進(jìn)行戰(zhàn)略布局，加大高科技農(nóng)業(yè)專業(yè)人才引進(jìn)力度，適當(dāng)下放信貸產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限，鼓勵(lì)基層分支機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際創(chuàng)新研發(fā)適合當(dāng)?shù)睾推髽I(yè)需求的特色金融產(chǎn)品。要進(jìn)一步拓寬抵質(zhì)押物范圍，探索開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)等新型抵質(zhì)押貸款方式。同時(shí)，充分依托大數(shù)據(jù)信息技術(shù)，不斷擴(kuò)大信用貸款規(guī)模，注重“第一還款來(lái)源”，逐步減輕對(duì)抵質(zhì)押擔(dān)保方式的過(guò)度依賴。

（三）健全完善配套舉措，引導(dǎo)保險(xiǎn)、擔(dān)保和期貨業(yè)為企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和融資增信

建立政策性農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，在現(xiàn)有政策性擔(dān)保基金中單列一部分，專門(mén)為高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)提供擔(dān)保，有效發(fā)揮擔(dān)?；稹耙孕〔蟆惫δ堋＝⑥r(nóng)業(yè)信貸與保險(xiǎn)相結(jié)合的互動(dòng)機(jī)制，積極探索開(kāi)辦貸款保證保險(xiǎn)、信用違約保險(xiǎn)等專項(xiàng)涉農(nóng)保險(xiǎn)，為高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)提供增信支持。引導(dǎo)高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)積極參與農(nóng)產(chǎn)品期貨交易，避免農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以此來(lái)鎖定企業(yè)生產(chǎn)成本。