陳秋連

(新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院，新疆 烏魯木齊 830092)

一、 引言

票據(jù)喪失是指票據(jù)持有人不因其原意絕對(duì)滅失或者相對(duì)滅失對(duì)票據(jù)的占有，由于票據(jù)的特殊屬性即流通性和非因性，票據(jù)持有人應(yīng)在票據(jù)喪失后立即采用法律救濟(jì)措施維護(hù)自身票據(jù)利益，否則可能影響票據(jù)的自有屬性。 但同時(shí)，票據(jù)權(quán)利人采用的措施應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定，否則救濟(jì)措施將不起作用。在頒布《中華人民共和國票據(jù)法》之前，《民事訴訟法》就規(guī)定有公示催告制度，并專章規(guī)定了票據(jù)喪失后的公示催告程序，但鑒于只靠公示催告程序難以解決票據(jù)流通過程中的時(shí)間問題，所以我國《票據(jù)法》又更全面地規(guī)定了掛失止付制度、公示催告制度和提起訴訟制度。 而在法律和司法實(shí)踐中大陸法系國家大多采用公示催告方式作為票據(jù)喪失的救濟(jì)措施，英美法系國家普遍采取法院訴訟的救濟(jì)方式。 兩者在救濟(jì)手段上有各自的優(yōu)勢，但總體存在著票據(jù)最后持票人不明、催告時(shí)間的設(shè)定及個(gè)別救濟(jì)措施的操作性差等不足(以銀行和商業(yè)匯票喪失較為明顯)。 因此需要對(duì)票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)措施問題進(jìn)行更加深入的研究，以為票據(jù)立法提供發(fā)育土壤。

票據(jù)喪失的法律救濟(jì)措施是票據(jù)持續(xù)流通和發(fā)展的核心內(nèi)容，如何對(duì)票據(jù)損失進(jìn)行救濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和轉(zhuǎn)移，也是維護(hù)票據(jù)權(quán)利的關(guān)鍵。 因此本文在我國現(xiàn)有的法律法規(guī)、司法解釋層面上提出完善的法律救濟(jì)措施，以期為《票據(jù)法》的完善添磚加瓦，使基礎(chǔ)關(guān)系的當(dāng)事人能夠更無憂地從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，進(jìn)而促進(jìn)國家立法的完備。

二、 票據(jù)喪失的概述

(一)票據(jù)的含義及其特征

票據(jù)的概念可分為廣義和狹義。 廣義上，票據(jù)包括各種證券和憑證，如股票、公司債券、發(fā)票、提單等；狹義上，票據(jù)包括匯票、本票、支票等，即出票人依《票據(jù)法》的規(guī)定，簽章于票據(jù)上而流通使用的，并無條件支付或者是委托他人支付一定數(shù)額的有價(jià)證券。 票據(jù)作為信用工具可分為商業(yè)信用和銀行信用，其中銀行的信用程度較高。 在《中華人民共和國合同法》中票據(jù)是一種付款方式，只解決民事合同或商事合同中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)即如何付款，旨在實(shí)現(xiàn)貨幣運(yùn)輸?shù)墓δ堋?/p>

本文所論述的票據(jù)僅指狹義的票據(jù)，且具有以下法律特征：①票據(jù)是設(shè)權(quán)證券，是設(shè)定權(quán)利的書面憑證。 與其對(duì)應(yīng)的為證權(quán)證券，例如股票。 ②票據(jù)是債權(quán)證券，票據(jù)持有人可以就票據(jù)上的金額向票據(jù)的特定債務(wù)人行使付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。 ③票據(jù)是貨幣證券，票據(jù)請(qǐng)求給付的是一定數(shù)額的貨幣(金錢)。 ④票據(jù)是流通證券，具有流通性，在到期前可以自由背書或交付并進(jìn)行流通。 ⑤票據(jù)是無因證券，票據(jù)權(quán)利成立后，根據(jù)分離原則，不以民事主體或商事主體的基礎(chǔ)關(guān)系的消滅而消滅。 ⑥票據(jù)是文義證券，票據(jù)上所記載的文字可以創(chuàng)設(shè)票據(jù)的權(quán)利義務(wù)，不能隨意涂消，否則將歸于無效。 ⑦票據(jù)是要式證券，票據(jù)的制作應(yīng)當(dāng)符合法律的規(guī)定的要式。⑧票據(jù)是占有證券，主張票據(jù)權(quán)利和承擔(dān)票據(jù)義務(wù)須以占有票據(jù)為前提。 ⑨票據(jù)是提示證券，票據(jù)持有人使用票據(jù)權(quán)利時(shí)，應(yīng)當(dāng)向票據(jù)義務(wù)人提示票據(jù)。⑩票據(jù)是返還證券，票據(jù)權(quán)利人的票據(jù)權(quán)利實(shí)現(xiàn)后，應(yīng)當(dāng)將票據(jù)返還給義務(wù)人。

(二)票據(jù)喪失的含義及其分類

票據(jù)喪失，是指票據(jù)持有人違反自己的意思無意識(shí)喪失對(duì)票據(jù)的占有或者票據(jù)被他人占有，根據(jù)票據(jù)喪失的含義可以將其特征歸結(jié)為非意性、他占性。

票據(jù)喪失一般分為相對(duì)喪失和絕對(duì)喪失兩種類型。 絕對(duì)喪失，又稱票據(jù)滅失，是指票據(jù)的實(shí)物形態(tài)發(fā)生根本性變化，外觀上不再是一張完整的票據(jù)；相對(duì)喪失，又稱票據(jù)丟失，是指票據(jù)的實(shí)體形態(tài)沒有發(fā)生質(zhì)的變化，而是脫離了原票據(jù)持票人的占有。 在絕對(duì)滅失情形下，通過法律手段對(duì)票據(jù)權(quán)利進(jìn)行救濟(jì)比較容易，票據(jù)絕對(duì)滅失的救濟(jì)不是通常所討論的票據(jù)喪失的救濟(jì)。 票據(jù)權(quán)利救濟(jì)中的票據(jù)喪失一般是指票據(jù)的相對(duì)喪失。

(三)票據(jù)喪失的構(gòu)成要件

票據(jù)喪失的概念包含了兩個(gè)構(gòu)成要素：違反票據(jù)權(quán)利人的意思表示、票據(jù)權(quán)利人已喪失票據(jù)之占有。 票據(jù)的喪失違背了權(quán)利人意志的表達(dá)，即票據(jù)權(quán)利人不具有喪失票據(jù)的意志，但票據(jù)事實(shí)上已經(jīng)滅失。 主要有以下兩點(diǎn)：票據(jù)持有人在無意識(shí)狀態(tài)下喪失對(duì)票據(jù)的占有，如丟失、遺忘；票據(jù)持有人在有意識(shí)但無法抵抗的狀態(tài)下喪失對(duì)票據(jù)的占有，如搶奪、搶劫。 喪失占有是指票據(jù)持有人喪失對(duì)票據(jù)的占有和控制，包括直接占有和間接占有的喪失。直接占有是指持票人以自己的意志直接控制票據(jù)的狀態(tài)，間接占有是指持票人以他人為控制媒介控制票據(jù)的目的。 喪失占有中的占有是指對(duì)票據(jù)的事實(shí)占有和控制狀態(tài)，包括票據(jù)持有人對(duì)票據(jù)的支配地位，排除他人對(duì)票據(jù)的支配地位。 同時(shí)，它必須在時(shí)間上具有連續(xù)性。

(四)票據(jù)喪失對(duì)票據(jù)權(quán)利行使的影響

票據(jù)在持有、流通的過程中無可避免地會(huì)發(fā)生非本意行為的中斷占有，在許多情況下，即使票據(jù)權(quán)利人盡力保護(hù)其持有的票據(jù)，也不能完全避免票據(jù)的滅失。 善意相對(duì)人在通過基礎(chǔ)關(guān)系取得票據(jù)后也無法查明取證票據(jù)的正當(dāng)性，大大增加了票據(jù)不明帶來的資金流通的困難。 如果票據(jù)滅失的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由持票人承擔(dān)，這難免會(huì)降低票據(jù)持有人對(duì)票據(jù)的使用，極大地阻斷了票據(jù)在市場的流通性。 顯然，當(dāng)票據(jù)使用人因不可抗力或意外事故而不得不擔(dān)心票據(jù)的滅失時(shí)，他們會(huì)盡最大努力避免使用票據(jù)，以保證自己的利益不會(huì)因此而受到影響。 因此，為了保證票據(jù)的流通性，必須在票據(jù)滅失后給予票據(jù)持有人救濟(jì)，保護(hù)票據(jù)關(guān)系中債權(quán)人的利益。

三、 我國現(xiàn)行票據(jù)喪失法律救濟(jì)措施及其存在的問題

(一)掛失止付及其存在的問題

掛失止付是指票據(jù)持有人將票據(jù)丟失的情況通知付款人，付款人暫停支付，以防止他人虛領(lǐng)票據(jù)款，從而暫時(shí)保全票據(jù)持有人權(quán)利的一種制度或臨時(shí)性緊急救濟(jì)措施。 票據(jù)持有人應(yīng)當(dāng)自停止支付通知之日起3 日內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)公告或者提起訴訟。 同時(shí)，付款人或者其代理人自收到通知之日起12 日內(nèi)未收到人民法院通知的，自第13 日起無效。 掛失止付作為一種救濟(jì)措施具有可選性，并不是公示催告和法院訴訟的必要救濟(jì)程序。 在《票據(jù)管理實(shí)施辦法》及《支付結(jié)算辦法》中，我國掛失止付制度在法律適用上具有以下局限性：

第一，中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》第五十八條規(guī)定：“申請(qǐng)人或者收款人為單位的，不得在‘銀行匯票申請(qǐng)書’上填明‘現(xiàn)金’字樣?！钡谖迨艞l規(guī)定：“簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人。”使該制度所保護(hù)的票據(jù)權(quán)利的持有人受到很大的限制。

第二，失票人在填寫掛失止付通知單到付款人查明情況的時(shí)間差內(nèi)存在著票據(jù)內(nèi)資金流失的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)公示催告及其存在的問題

公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)持有人的申請(qǐng)，通過公示的方式，促使不明利害關(guān)系人在法定期限內(nèi)主張票據(jù)所有權(quán)。 由于這中間還涉及了失票人之外的人的利益，因此相關(guān)人員應(yīng)及時(shí)確定自己的票據(jù)歸屬權(quán)，并且要在法律允許的范圍之內(nèi)，法院也應(yīng)該盡最大的力量保護(hù)相關(guān)人員的合法利益，相關(guān)人員要盡量配合法院的工作，爭取早日實(shí)現(xiàn)自己應(yīng)得的權(quán)益。 人民法院在審查清申請(qǐng)人提交的票據(jù)與丟失的票據(jù)一致的前提下，作出裁定終結(jié)公示催告程序。 由于此時(shí)有明確的相對(duì)人，申請(qǐng)人或者申報(bào)人可以按照普通程序或者簡易程序提起票據(jù)訴訟。

依據(jù)《票據(jù)法》有關(guān)規(guī)定，公示催告期間轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為是無效的，這意味著在此期間善意獲得票據(jù)的第三人無法得到法律的保護(hù)，而在實(shí)踐中，公示的方式往往局限于法院公告欄、報(bào)紙等媒介，而善意相對(duì)人在票據(jù)來源未知的情況下很難在交易過程中有除法院公告的方式外得知自己的票據(jù)權(quán)利是有瑕疵的。 此外，公示期滿后一個(gè)月內(nèi)無異議的，票據(jù)持票人必須向法院申請(qǐng)除權(quán)判決，逾期不向法院申請(qǐng)的，公告程序終止。 這就導(dǎo)致相關(guān)利害關(guān)系人與失票人陷于公告期與除權(quán)判決期的循環(huán)中，難以更有效率地救濟(jì)自己喪失的權(quán)利。

(三)票據(jù)訴訟及其存在的問題

《票據(jù)法》第十五條規(guī)定：“失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟?！狈ㄔ涸V訟作為票據(jù)權(quán)利人維護(hù)權(quán)利的最后一根稻草，更應(yīng)該多途徑為失票人主張權(quán)利。 但在我國實(shí)際票據(jù)業(yè)務(wù)中，提起訴訟比公示催告少得多。 因?yàn)槠睋?jù)訴訟須有明確的被告，而被告應(yīng)當(dāng)是票據(jù)上記載的債務(wù)人。 只有在票據(jù)上簽字蓋章的人才能根據(jù)票據(jù)的字面文義承擔(dān)責(zé)任，成為票據(jù)訴訟的被告。但票據(jù)簽字蓋章的人因票據(jù)的流通性而變得多樣，無從知曉，只能知道票據(jù)最后的背書人，況且票據(jù)喪失后，票據(jù)的去向未知，提起訴訟難以確定誰是拾到人或是惡意第三人。

失票人也在舉證責(zé)任上存在著諸多程序上的缺失，這方面雖然我國《民事訴訟法》中，以及《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)第三十八條有相關(guān)的證據(jù)規(guī)則，并且第二十九條的內(nèi)容對(duì)失票訴訟也有對(duì)照效果，但成果并不顯著，對(duì)票據(jù)訴訟的具體實(shí)施程序尚不可知，也為法院在處理方面增大了難度。

(四)民法以及相關(guān)司法解釋關(guān)于票據(jù)喪失補(bǔ)救的規(guī)定及其存在的問題

票據(jù)喪失的救濟(jì)手段除了《票據(jù)法》規(guī)定的三種方式外，還有諸多因此而產(chǎn)生的法律解釋來配套實(shí)施，例如20 世紀(jì)90 年代頒布的《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》第一百九十三條規(guī)定的票據(jù)持有人，是指票據(jù)被盜、遺落或者滅失前的最后持票人以及經(jīng)審查符合受理?xiàng)l件的，通知受理，同時(shí)通知付款人停止支付；認(rèn)為不符合受理?xiàng)l件的，7 日內(nèi)裁定駁回申請(qǐng)等。 21 世紀(jì)初頒布實(shí)施的《規(guī)定》中的相關(guān)規(guī)定，以及《票據(jù)法》第十五條第三款規(guī)定的可以申請(qǐng)公示催告的失票人，是指根據(jù)規(guī)定票據(jù)在失去占有之前的最后合法持有人。

雖然有《民事訴訟法》對(duì)票據(jù)喪失的公示催告的相關(guān)規(guī)定以及最高人民法院發(fā)布的有關(guān)票據(jù)喪失救濟(jì)制度的相關(guān)解釋，但是在現(xiàn)在電子記賬的時(shí)代，企業(yè)簽發(fā)的均為非現(xiàn)金匯票，全國各地都可兌付，失票人也許在采取這些措施之前，匯票已經(jīng)兌現(xiàn)了。此外，法律對(duì)這種類型的匯票也做了有關(guān)禁止掛失的規(guī)定，卻沒有司法解釋說明此類票據(jù)在喪失后的救濟(jì)措施而直接由銀行對(duì)此類票據(jù)進(jìn)行性質(zhì)上的否定。 隨著我國改革開放的不斷深入、貿(mào)易的大幅增長，非現(xiàn)金結(jié)算將會(huì)成為主要的結(jié)算方式，代替紙質(zhì)的傳統(tǒng)票據(jù)，相關(guān)司法解釋也要緊跟其后完善。

四、 完善我國票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)措施

(一)完善關(guān)于掛失止付的有關(guān)含義界定

《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》都對(duì)掛失止付的票據(jù)范圍做了具體規(guī)定，根據(jù)上述問題中提到的票據(jù)權(quán)利人在該制度中的限制問題，筆者認(rèn)為關(guān)于掛失止付的適用范圍的含義應(yīng)當(dāng)有擴(kuò)充的必要，而不只是局限于填明現(xiàn)金字樣的銀行匯票、銀行本票、已承兌的商業(yè)匯票、支票。 掛失止付的目的在于救濟(jì)失票人的權(quán)利，但付款人對(duì)失票人的失票行為以及掛失止付之前支付空白授權(quán)書或空白背書，付款人卻不承擔(dān)責(zé)任。 因此，既要保護(hù)票據(jù)持有人的權(quán)利，又要使付款人規(guī)避因過失付款的風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)相關(guān)掛失止付的含義范圍進(jìn)行界定，使票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)措施更加清晰明了。

(二)完善關(guān)于公示催告的適用范圍

按照上述所說的《民事訴訟法》第二百一十八條的規(guī)定，法律將不能背書的票據(jù)消除在外，既不能完整保護(hù)票據(jù)的權(quán)利，也影響票據(jù)市場中票據(jù)流通的進(jìn)程。 公示催告的根本意義就是恢復(fù)票據(jù)權(quán)利人失去的票據(jù)的權(quán)利，由此看來對(duì)其適用范圍加以限制是多此一舉的做法。 因此，我國《民事訴訟法》應(yīng)對(duì)有關(guān)規(guī)定加以斟酌，完善公示催告的適用范圍。另外，公示催告的公告期限應(yīng)該按照票據(jù)的性質(zhì)、種類進(jìn)行調(diào)整，以保證失票人在公告期間能夠不因法院原因而導(dǎo)致權(quán)利消滅。 我國也可仿照大陸法系國家對(duì)失票人在進(jìn)行公示催告時(shí)進(jìn)行適當(dāng)財(cái)物的擔(dān)保，用來解決票據(jù)持票人因自身例如遺忘等帶來的法院資源的浪費(fèi)。

(三)完善關(guān)于法院訴訟的程序機(jī)制

法院訴訟不可避免地會(huì)涉及原被告以及舉證責(zé)任方面，就被告而言，依據(jù)《美國統(tǒng)一商法典》相關(guān)規(guī)定，票據(jù)被認(rèn)定為喪失占有后，票據(jù)持有人可以以任何一個(gè)在票據(jù)上有相關(guān)法律關(guān)系的義務(wù)人為被告提起訴訟，這顯然與我國民事訴訟的立法目的不合。根據(jù)其他法系國家的票據(jù)法的立法原理，再結(jié)合我國票據(jù)法現(xiàn)存的具體法律法規(guī)，筆者認(rèn)為，法院訴訟中對(duì)被告人的范圍應(yīng)當(dāng)做出限制，包括但不限于出票人和承兌人以及期后背書的背書人作為被告，雖然不能適用全部失票情形所提起的訴訟，但也能應(yīng)對(duì)個(gè)別情況被告的確定。

就失票人在票據(jù)喪失后應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任而言，對(duì)具體如何舉證，雖然我國現(xiàn)有法律都有相關(guān)的證據(jù)規(guī)則并且《規(guī)定》第二十九條的內(nèi)容對(duì)法院訴訟也有相互配合適用的作用，但是仍有必要對(duì)票據(jù)的喪失情況考慮全面，將《德國民事訴訟法》的票據(jù)喪失部分的法律救濟(jì)規(guī)定比照我國票據(jù)規(guī)定做出舉證方面的改動(dòng)。 例如原告在票據(jù)訴訟中提出的證據(jù)一般限于票據(jù)及與之緊密聯(lián)系的證書(如拒絕承兌證書、拒絕付款證書等)，當(dāng)事人質(zhì)證的對(duì)象也限于此，僅在少數(shù)特定的條件下可以使用其他證據(jù)方法。另外，票據(jù)訴訟作為失票人在票據(jù)喪失后走投無路的一種選擇，可以在票據(jù)訴訟之前設(shè)置一個(gè)前置程序?qū)崿F(xiàn)英美法系訴訟救濟(jì)制度與我國具體國情的有機(jī)結(jié)合，以有效防止濫訴情形的發(fā)生。

(四)細(xì)化相關(guān)的司法解釋

我國票據(jù)市場不斷更新迭代，票據(jù)種類也發(fā)生了變化，如上文提到的電子票據(jù)的出現(xiàn)極大減少了紙質(zhì)票據(jù)帶來的不便，也降低了票據(jù)喪失的風(fēng)險(xiǎn)。但是電子票據(jù)也存在著諸如數(shù)據(jù)丟失、被盜的風(fēng)險(xiǎn)，而我國相關(guān)法律法規(guī)對(duì)此方面缺乏詳細(xì)的規(guī)定。 因此對(duì)此類票據(jù)喪失的救濟(jì)措施做出相關(guān)的調(diào)整，細(xì)化相關(guān)司法解釋成了彌補(bǔ)立法缺憾的有效途徑。 而且我們一直在圍繞著失票人來進(jìn)行法律權(quán)利救濟(jì)，但失票人到底是誰并沒有確切的答案，也需要最高人民法院在名詞解釋上做出細(xì)分。

五、 結(jié)論

全面依法治國是我們這個(gè)時(shí)代的最強(qiáng)音符，法治國家的建設(shè)需要各種法律法規(guī)的支撐與推進(jìn)。 票據(jù)喪失的法律救濟(jì)措施及其完善作為我國票據(jù)法的重點(diǎn)內(nèi)容，就更應(yīng)得到更好的落實(shí)。 但由于我國票據(jù)法起步較晚，現(xiàn)行票據(jù)喪失法律救濟(jì)措施中存在的問題還比較大。 本文正是在此基礎(chǔ)上列舉了兩大法系國家票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)措施，對(duì)照出我國票據(jù)法中存在的不足，并吸收了外國的一些立法經(jīng)驗(yàn)對(duì)照所存在的問題進(jìn)行橫向分析，學(xué)習(xí)和借鑒國外先進(jìn)的制度和經(jīng)驗(yàn)提出一些具體的建議。 要依據(jù)國情制定符合本國發(fā)展的票據(jù)制度，促進(jìn)票據(jù)市場的快速發(fā)展，使我國更快、更好地邁向法治社會(huì)，成為法治強(qiáng)國，讓票據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)益得到切實(shí)的保障。