易凌云 趙偉霖

當(dāng)前，以中國為代表的亞太經(jīng)濟迅速崛起，中國企業(yè)“走出去”步伐不斷加快?！笆奈濉币?guī)劃明確提出要“健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系”，“穩(wěn)妥推進銀行、證券、保險、基金、期貨等金融領(lǐng)域開放”，“建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟新體制”，(1)中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要[EB/OL].中國政府網(wǎng)，2021-03-13.中國銀行業(yè)全球化發(fā)展迎來了黃金時期。如何適應(yīng)復(fù)雜多變的國際經(jīng)濟金融環(huán)境，更好地推進全球化發(fā)展進程，是中國商業(yè)銀行需要認(rèn)真探究的方向性論題。本文旨在討論中國商業(yè)銀行進一步推進全球化經(jīng)營的新措施，通過剖析商業(yè)銀行全球化發(fā)展的內(nèi)涵與驅(qū)動因素，總結(jié)國內(nèi)外商業(yè)銀行國際化的實踐經(jīng)驗，結(jié)合新時期的國際政治、經(jīng)濟、法律制度背景，分析商業(yè)銀行在不同國際化業(yè)務(wù)上的發(fā)展?jié)摿?，給出中國商業(yè)銀行更好地開展全球化經(jīng)營的多樣化措施。

一、商業(yè)銀行全球化發(fā)展的內(nèi)涵與動因

商業(yè)銀行的全球化經(jīng)營，是指商業(yè)銀行出于分散風(fēng)險、追隨客戶、拓展新市場、增加收入來源等動機，按照國際規(guī)則建立海外分支機構(gòu)，將經(jīng)營業(yè)務(wù)的地域范圍由國內(nèi)不斷拓展至海外，從而形成全球化經(jīng)營格局的過程，主要包括業(yè)務(wù)國際化、機構(gòu)國際化、管理國際化、監(jiān)督國際化等(安炳麗，2013)。羅熹(2002)根據(jù)銀行活動的特征和變化，將銀行國際化定義為客戶、產(chǎn)品、資本、網(wǎng)絡(luò)、人員、管理等銀行經(jīng)營要素的國際流動和國際組合。Slager(2005)分析了來自8個國家的45家銀行在1980～2000年的國際化經(jīng)營歷程，據(jù)此總結(jié)出銀行國際化發(fā)展的五種戰(zhàn)略模式：一是加速型戰(zhàn)略，主要采取海外并購、大規(guī)模優(yōu)化組合的方式進行海外擴張；二是溫和型戰(zhàn)略，通過國際化、多樣化經(jīng)營方式促進銀行整體管理體系和組織架構(gòu)的升級；三是退出型戰(zhàn)略，由于經(jīng)濟危機等沖擊進行海外業(yè)務(wù)收縮與暫停；四是穩(wěn)定型戰(zhàn)略，在開展金融業(yè)務(wù)服務(wù)的同時，還注重國內(nèi)和國際事業(yè)的有機聯(lián)動、互促互融；五是破滅型戰(zhàn)略，指銀行遭受重大沖擊而被迫撤出國際化路線。在銀行的全球化程度方面，可以從銀行跨國分支機構(gòu)的數(shù)量和區(qū)域分布、銀行網(wǎng)絡(luò)覆蓋程度、業(yè)務(wù)數(shù)量和發(fā)展層次、國際金融市場參與程度等方面進行衡量(羅熹，2002)。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營全球化的動因主要有五個方面。一是由監(jiān)管的法律制度推動。一國過于嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境可能是促使本國銀行走出本土、開啟全球化發(fā)展道路的動因。在各國的金融監(jiān)管力度有所差異的背景下，商業(yè)銀行，特別是監(jiān)管過于嚴(yán)格地區(qū)的銀行有動力進入監(jiān)管相對更為寬松的國家和地區(qū)，以幫助降低監(jiān)管成本和提高自身利潤(Morrison & White，2005)。但是一國法律制度對本國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營或?qū)ν庵苯油顿Y活動的過度約束，反而不利于本國銀行向海外擴張和發(fā)展(Focarelli & Pozzolo，2000)，這種強烈限制還可能降低本國銀行的特許權(quán)價值，使銀行在與他國客戶交易時處于談判的劣勢地位，從而不得不放松貸款要求、被迫承擔(dān)更多風(fēng)險(Ongena et al.，2013)，進而削弱本國銀行的綜合競爭力，壓低銀行經(jīng)營效率和績效水平(Barth et al.，2003)。二是為了分散風(fēng)險。利潤最大化是促使商業(yè)銀行開展全球化業(yè)務(wù)最直接的經(jīng)濟原因，利潤最大化可以通過分散業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險和擴大收益來源兩方面來實現(xiàn)。一般認(rèn)為，全球化使得銀行經(jīng)營地域更加分散化，增加了業(yè)務(wù)的多樣化程度，這有利于提升總體收益的穩(wěn)定性、降低經(jīng)營風(fēng)險(Rugman，2006；Berger et al.，2000)。DeLong(2001)、Berger等(2003)、Laeven和Levine(2007)也指出，銀行能夠通過構(gòu)建跨地區(qū)風(fēng)險不完全相關(guān)的投資組合，減輕特定國別和地區(qū)風(fēng)險的不利影響，確保整體收益的穩(wěn)定性。Howcroft等(2011)同樣指出銀行全球化促進了風(fēng)險的分散化，幫助銀行削弱各國宏觀負(fù)面沖擊，使經(jīng)營周期更平滑。此外，Cetorelli和Goldberg(2012)還發(fā)現(xiàn)，全球化銀行能夠利用跨境集團內(nèi)部融資來應(yīng)對某個分支機構(gòu)所在國的貨幣政策沖擊，實現(xiàn)在全球范圍內(nèi)管理流動性，從而能相對避免不利的政策沖擊。三是為了擴大收益來源。全球化經(jīng)營有利于擴大銀行的收入來源，幫助銀行優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、經(jīng)營體系和盈利能力(Rugman，2006)。Karolyi和Taboada(2015)通過分析1995～2012年發(fā)生的7297宗銀行國內(nèi)交易和916宗銀行跨境交易發(fā)現(xiàn)，銀行跨國流動提高了銀行的盈利和經(jīng)營能力，改善了銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險承擔(dān)，減少了銀行非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)活動(非利息收入)的占比，增強了銀行對各類風(fēng)險的抵御能力。四是追隨客戶。商業(yè)銀行作為服務(wù)型企業(yè)，由于拉動效應(yīng)會主動地追隨客戶而進入(客戶所入駐的)新市場(Aliber，1984)，保住優(yōu)質(zhì)客戶群體，保護已經(jīng)建立起來的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，鞏固和客戶之間的業(yè)務(wù)聯(lián)結(jié)，從而實現(xiàn)信息內(nèi)部化優(yōu)勢(William，1997)，這是銀行的核心競爭優(yōu)勢來源之一(Rugman，1981；Yannopoulas，1983；Tschoegl，1983)，同時銀行可以借助客戶的國際化、跨國公司的發(fā)展和國際直接投資的擴大來推進自身的國際化，逐步擴大海外客戶基礎(chǔ)和發(fā)展全球業(yè)務(wù)(Aliber，1984；Grubel，1977)?？蛻糇冯S策略使銀行能夠通過服務(wù)母公司的外國子公司來穩(wěn)定既有關(guān)系和業(yè)務(wù)，能夠加強銀企間的信任和長期合作，避免客戶流失(Grubel，1977；Williams，1997)。同時，跨國銀行的母行通常已與“走出去”企業(yè)的母公司有長期的業(yè)務(wù)往來，已經(jīng)充分掌握了所服務(wù)企業(yè)母公司的財務(wù)、盈利、管理效率和信用抵押狀況，從而能夠降低因交易雙方信息不對稱帶來的經(jīng)營風(fēng)險(劉瑞，2009)。五是拓展新市場。商業(yè)銀行在跟隨客戶建立海外分支機構(gòu)的過程中，會依靠老客戶這一“灘頭陣地”的業(yè)務(wù)逐漸熟悉東道國的市場、經(jīng)濟文化、法律制度與營商環(huán)境，待條件成熟后就挖掘新的業(yè)務(wù)市場，與當(dāng)?shù)劂y行展開競爭，積極爭取客戶資源并拓展業(yè)務(wù)范圍和市場份額(Fieleke，1977)。Dunning(1977，2000)隨后更具體地定義這一全球化動機為市場尋求動機。與追隨客戶的防御型動機不同，市場尋求動機是一種進攻型動機，驅(qū)使銀行主動地尋求新的市場機遇，實現(xiàn)在特定或多個海外市場的擴張(Mulder & Westerhuis，2015)。對于銀行國際化經(jīng)營動機由“追隨客戶”到“擴展市場”的變化，Qian和Delios(2008)認(rèn)為這是由于銀行在海外的經(jīng)營環(huán)境和比較優(yōu)勢在不斷變化，銀行的發(fā)展目標(biāo)和決策動機也在不斷變化，國際化戰(zhàn)略便會適時調(diào)整。

二、重要國際銀行開展國際化經(jīng)營的具體實踐

在國際金融市場中，發(fā)達國家的商業(yè)銀行先行一步，給中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)全球化提供了可資借鑒的經(jīng)驗。

花旗銀行(CitiBank)是花旗集團旗下的一家零售銀行，其前身是1812年6月16日成立于美國紐約的“紐約城市銀行”，經(jīng)過兩個世紀(jì)的發(fā)展、并購和海外擴張，已經(jīng)成為一家在全球近160個國家及地區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)、為近兩億客戶提供豐富金融產(chǎn)品及服務(wù)的國際先進大銀行。(2)關(guān)于花旗[EB/OL].花旗中國官網(wǎng).花旗銀行自成立至1897年近80年間，主要深耕和發(fā)展國內(nèi)市場，且于1894年成為美國最大的銀行。20世紀(jì)之初，美國法律尚不允許美國銀行在海外自設(shè)銀行，因此花旗銀行在這一時期便通過并購當(dāng)?shù)劂y行的方式初涉國際市場。1914年，美國法律放開了銀行設(shè)立海外分支機構(gòu)的限制，這之后，花旗銀行主要通過收購、開設(shè)新分行的方式逐步深入貿(mào)易往來相對頻繁的歐洲、東亞和美洲地區(qū)。20世紀(jì)90年代以后，經(jīng)濟金融全球化、美國金融監(jiān)管的持續(xù)放松為花旗銀行進一步在全球范圍進行廣泛的業(yè)務(wù)布局帶來了前所未有的契機，花旗銀行也開始深耕新興市場，積極開拓新業(yè)務(wù)，在“5I”戰(zhàn)略的指導(dǎo)之下，全面發(fā)展各類金融業(yè)務(wù)。2008年的全球金融危機使花旗銀行遭受重創(chuàng)，危機后趨嚴(yán)的金融監(jiān)管在一定程度上抑制了花旗銀行的國際化進程，其海外資產(chǎn)占比與海外收入占比均收縮明顯。不過，憑借著其在百年發(fā)展中積累的管理經(jīng)驗、戰(zhàn)略資源、技術(shù)創(chuàng)新與人才優(yōu)勢，花旗銀行積極應(yīng)對挑戰(zhàn)并調(diào)整國際化發(fā)展策略，其國際化發(fā)展實力依舊全球領(lǐng)先。

德意志銀行于1870年在德國柏林成立，1871年和1872年先后在不來梅和漢堡成立國內(nèi)分支機構(gòu)，在1876年收購柏林銀行協(xié)會和德意志聯(lián)合銀行后，便成為德國最大的銀行。該行成立之初便開始布局海外市場，因有效地協(xié)助了德國的貿(mào)易活動而受到德國政府的大力支持。截至20世紀(jì)90年代，通過設(shè)立分支機構(gòu)、收購當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)、入股參股等方式，德意志銀行成功進入歐洲、中國、日本以及拉丁美洲市場。德意志銀行的早期國際化路徑選擇與德國當(dāng)時的發(fā)展背景密切相關(guān)，由于德國是較早進行海外殖民的西方國家之一，因此，需要在尚未開拓的殖民地進行交通、建造等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及金屬礦采、化工冶煉、原油制造等工業(yè)活動，這就需要本國銀行服務(wù)于大型基建項目的投融資。20世紀(jì)90年代后的經(jīng)濟全球化進一步助推德意志銀行的國際化布局，得益于對別國優(yōu)質(zhì)投行機構(gòu)的收購以及長期以來的業(yè)務(wù)經(jīng)驗積累，德意志銀行的國際投行業(yè)務(wù)得到進一步發(fā)展，逐漸成為其支柱業(yè)務(wù)，貢獻了銀行超3/4的業(yè)務(wù)收入。2008年金融危機的爆發(fā)使德意志銀行遭受重創(chuàng)，特別是金融危機后的全球金融監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢、經(jīng)濟的逆全球化進一步?jīng)_擊了國際化布局廣泛、業(yè)務(wù)涉足領(lǐng)域?qū)挼牡乱庵俱y行。由于內(nèi)控與合規(guī)體系的不健全，德意志銀行的諸多業(yè)務(wù)被查出涉嫌違規(guī)，遭到了分支機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)的有力制裁與懲罰，致使德意志銀行贏利萎縮，國際化進程不得不驟然放緩。2019年7月，德意志銀行正式宣布要進行大規(guī)模重組，縮減海外業(yè)務(wù)，退出全球證券銷售及交易業(yè)務(wù)，并逐漸回歸傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)。(3)德意志銀行官網(wǎng)。

三菱東京日聯(lián)銀行(Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ,BTMU)是三菱日聯(lián)金融集團(Mitsubishi UFJ Financial Group,MUFG)旗下子公司，由東京三菱銀行與日本聯(lián)合銀行合并而來。其中，東京三菱銀行組建于1996年4月，是由主要專注于外匯業(yè)務(wù)、海外勢力強勁的東京銀行和更加關(guān)注國內(nèi)企業(yè)與零售銀行業(yè)務(wù)的三菱銀行對等合并而來的；日本聯(lián)合銀行則成立于2002年，由株式會社三和銀行與株式會社東海銀行合并而來。(4)The Origins of Our Bank[EB/OL].MUFG全球官網(wǎng).鑒于合并的兩家銀行在日本及全球其他市場都具有超過一個世紀(jì)的金融運作歷史，因此，BTMU自成立起便具有極強的國際競爭力，能為全球客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品與服務(wù)，其在2019年6月也被評為日本最大的銀行和世界第四大銀行。目前，BTMU在世界其他主要金融中心設(shè)立有商業(yè)銀行、信托銀行、投資銀行等分支機構(gòu)超過100家，是海外布局最廣、分支數(shù)量最多的日本銀行。2007年，BTMU成立三菱東京日聯(lián)銀行(中國)有限公司，提供存貸款、貿(mào)易融資、支付結(jié)算、證券交易、外匯、進出口、咨詢、信用調(diào)查等多種業(yè)務(wù)服務(wù)，(5)三菱東京日聯(lián)銀行(中國)有限公司. 2017年度信息披露[EB/OL].MUFG日本官網(wǎng).并始終與中國的銀行保持著密切的業(yè)務(wù)合作，是BTMU在海外最大、最重要的分支機構(gòu)。2008年的全球金融危機給海外業(yè)務(wù)發(fā)達的歐美銀行業(yè)造成了嚴(yán)重沖擊，BTMU在此情況下乘勢直追，加快國際化布局進程。2008～2012年，其通過并購方式先后進入新加坡等亞太發(fā)達地區(qū)，并實現(xiàn)在這些地區(qū)的盈利收入貢獻率超20%。2012年，受日本國內(nèi)量化寬松、低利率政策的刺激，其海外布局步伐提速。這之后BTMU將并購和設(shè)立分支機構(gòu)的重點放在東南亞等新興地區(qū)市場，同時注重業(yè)務(wù)拓展，在銀行零售、資產(chǎn)管理、證券交易、投資銀行服務(wù)等方面齊下功夫，全面提升綜合性業(yè)務(wù)服務(wù)能力，吸引了大量全球客戶。

從上述三家全球性商業(yè)銀行的發(fā)展歷程中可以看到它們有著三個突出特點。第一，國際化擴張進程應(yīng)循序漸進，講究主次，善抓時機。商業(yè)銀行在國際化擴張過程中，由于經(jīng)營環(huán)境在不斷地向著更復(fù)雜多變的國際經(jīng)營環(huán)境演變，舊有熟悉的業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理模式很可能已不再適用，因此銀行需要不斷地探索和應(yīng)用適合海外市場的經(jīng)營發(fā)展模式。銀行應(yīng)該根據(jù)自己當(dāng)前擁有的資源條件制定接下來的國際化發(fā)展戰(zhàn)略，從短期戰(zhàn)略的實施中總結(jié)成效與有益經(jīng)驗，并隨著資源條件、綜合能力、國際形勢的演變來動態(tài)調(diào)整未來發(fā)展戰(zhàn)略，循序漸進地進行國際化擴張。

國際化擴張還應(yīng)該講究主次，優(yōu)先在重點地區(qū)布局，待條件成熟后再拓展到其他區(qū)域。商業(yè)銀行可以依據(jù)各地區(qū)的經(jīng)濟狀況、市場環(huán)境、社會文化背景等大致判斷該地區(qū)的業(yè)務(wù)需求情況、市場稀缺情況和未來盈利情況，從而對本行在不同地區(qū)的發(fā)展?jié)摿M行排序，據(jù)此決定要先進入哪些地區(qū)并設(shè)立分支機構(gòu)以及時搶占重要市場，對于相對次要的地區(qū)則可以延后進入。一般而言，商業(yè)銀行在地理位置接近、與國內(nèi)傳統(tǒng)風(fēng)俗文化習(xí)慣相近、與國內(nèi)貿(mào)易往來頻繁、具備新興產(chǎn)業(yè)與國際金融中心的國家與地區(qū)具有更大的發(fā)展?jié)摿Γ@是因為商業(yè)銀行能在地理位置、傳統(tǒng)風(fēng)俗文化與生活習(xí)慣相近的地區(qū)更多地參照本土業(yè)務(wù)模式，這樣的業(yè)務(wù)擴張信息成本更低(Soussa，2004)，銀行能更快更好地融入這種熟悉度相對較高的新環(huán)境，更方便地與當(dāng)?shù)乜蛻敉鶃?，?dāng)?shù)厥袌鰧@類新銀行的接受度也更高，這種路徑選擇也符合商業(yè)銀行的逐步全球化擴張理論(Johanson & Vahlne，1977)。

此外，銀行在推進跨國經(jīng)營時還應(yīng)善于抓住良好時機，包括出現(xiàn)利好的政策、政府的大力扶持、跨國公司的蓬勃發(fā)展，以及需求激增的新興市場的出現(xiàn)等。首先，良好的政策環(huán)境能清除商業(yè)銀行國際化發(fā)展的諸多障礙，降低商業(yè)銀行面臨的政策風(fēng)險。一國金融體系的發(fā)達化，法律制度體系、科技建設(shè)、金融市場的完善性均能為商業(yè)銀行跨國經(jīng)營提供良好的發(fā)展環(huán)境(Fung et al.，2002)，從而使商業(yè)銀行能更加專注地提供領(lǐng)先、具有前景的業(yè)務(wù)服務(wù)，形成自身特色與優(yōu)勢(Focarelli & Pozzolo，2005)。在具備穩(wěn)定的法律規(guī)制、完備的經(jīng)濟政策和較強創(chuàng)新意識的市場中設(shè)立分支機構(gòu)，是商業(yè)銀行推進業(yè)務(wù)全球化的一個重要跳板(Guillén & Tschoegl，1999)。其次，政府的大力扶持,如資金補貼、降稅、參與區(qū)域性協(xié)定等則直接降低了商業(yè)銀行的國際化擴張成本和擴張失敗的風(fēng)險。另外，跨國公司的蓬勃發(fā)展能創(chuàng)造巨大的業(yè)務(wù)需求，也是商業(yè)銀行借以推進國際化的良好時機。

第二，業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)契合需求,適當(dāng)取舍,發(fā)揮優(yōu)勢。商業(yè)銀行在發(fā)展海外業(yè)務(wù)時，既要充分契合當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民的投資、消費、融資等需求，不斷吸引當(dāng)?shù)乜蛻簦忠兴∩?，著重輸出?yōu)勢業(yè)務(wù)，以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品與服務(wù)作為宣傳點，提升品牌認(rèn)可度，充分結(jié)合當(dāng)?shù)乇尘盃顩r提供多樣化、針對性金融服務(wù)，做到“因國施策”。對于項目投融資需求強烈和外匯儲備額龐大的中東石油輸出國，商業(yè)銀行可以重點開展投行業(yè)務(wù)，幫助其承銷證券進行市場化融資，提供全套投資融資服務(wù)；對于進出口及對外貿(mào)易往來頻繁、具有大量投資項目和投資企業(yè)的國家，可以加強發(fā)展海內(nèi)外匯兌支付清算、匯率風(fēng)險管理等業(yè)務(wù)；對于旅游產(chǎn)業(yè)蓬勃、代購活動旺盛、海外商品與服務(wù)消費較多的國家，則可以構(gòu)建和完善互聯(lián)網(wǎng)支付網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)新推廣新型便攜式支付工具，并加強跨國交易安全服務(wù)。

第三，內(nèi)部管理與人才培養(yǎng)體系應(yīng)與時俱進,同步優(yōu)化。重視內(nèi)部管理體系的升級和國際化人才團隊的培養(yǎng)是跨國銀行能夠持續(xù)經(jīng)營、深入推進全球化的必要條件。銀行業(yè)的全球經(jīng)營環(huán)境一直在不斷變化，市場發(fā)展程度、客戶基礎(chǔ)、監(jiān)管環(huán)境、產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成、消費投資習(xí)慣始終在動態(tài)演變，銀行業(yè)需要不斷適應(yīng)新的國際環(huán)境，相應(yīng)地升級自身的綜合管理體系，優(yōu)化內(nèi)部人才團隊的培養(yǎng)體系，保證自身的內(nèi)部管理模式和人力資源管理模式與時俱進，能夠服務(wù)于商業(yè)銀行的國際化發(fā)展戰(zhàn)略需求，并通過不斷地學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，向國際先進銀行看齊，做好進入新發(fā)展階段的準(zhǔn)備。

國際管理能力直接制約著商業(yè)銀行全球化的深度和廣度，在國際化銀行管理中，不同國別背景員工之間的溝通難度更高且可能存在一定的文化差異，總行進行統(tǒng)一協(xié)調(diào)部署和安排人員的難度更高，信息傳輸更加不通暢并易造成歧義，總行與分支機構(gòu)之間還存在跨境委托代理的問題，這些均可能導(dǎo)致銀行管理不善(Berger et al.，2000)，商業(yè)銀行如若缺乏對各個分支機構(gòu)的有效統(tǒng)籌管理，最終難免會落得因經(jīng)營不善而倒閉的境地。

三、中國商業(yè)銀行全球化的實踐進程

綜觀已有文獻，商業(yè)銀行進入國際金融市場的方式大致有兩種：第一種是商業(yè)銀行在進入國際金融市場時不產(chǎn)生新的經(jīng)濟實體，只是在原有經(jīng)濟實體的基礎(chǔ)之上進行業(yè)務(wù)拓展；第二種是商業(yè)銀行在進入國際金融市場時產(chǎn)生了新的經(jīng)濟實體。任何一個經(jīng)濟實體的產(chǎn)生主要有兩個途徑：一是新建投資；二是并購重組。中國商業(yè)銀行走向國際市場的過程也不例外，一部分商業(yè)銀行在全球化過程中選擇在國外投資新的商業(yè)銀行實體，主要措施是設(shè)立境外分支機構(gòu)；另一部分商業(yè)銀行則采取境外并購重組舊的商業(yè)銀行實體的方式進入國際市場。不同方式的操作難度、實施成本差異明顯，所實現(xiàn)的國際化程度也有所不同(見表1)。

表1 商業(yè)銀行走向國際市場的三種措施及對應(yīng)的基本特征

(一)中國商業(yè)銀行全球化的業(yè)務(wù)特點

商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)通常包含國際結(jié)算業(yè)務(wù)、國際信貸投資和外匯交易業(yè)務(wù)。其中，國際結(jié)算業(yè)務(wù)主要有匯款結(jié)算、托收結(jié)算、信用證結(jié)算和擔(dān)保等業(yè)務(wù)，國際信貸投資主要包括進出口融資和國際放款，外匯交易業(yè)務(wù)主要是外匯即期、遠(yuǎn)期、掉期、期貨、期權(quán)等金融衍生品交易產(chǎn)生的套利業(yè)務(wù)。

在早期，商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)主要是由大型國有商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行開展，很少有城市商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)。中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行四大國有銀行和10家股份制商業(yè)銀行均設(shè)立了海外代理行以更好地從事國際結(jié)算業(yè)務(wù)，四大國有銀行、交通銀行和中信實業(yè)銀行也在海外設(shè)立了代表處(劉金，2001)。這一時期中國的商業(yè)銀行只是開展一些相對基礎(chǔ)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)等，由于在中國境內(nèi)金融衍生品市場尚不太成熟，因此很少有商業(yè)銀行開展外匯交易業(yè)務(wù)。

2001年底，中國加入WTO，這為商業(yè)銀行全面開展國際業(yè)務(wù)提供了新的契機，越來越多的商業(yè)銀行逐漸開始開展國際業(yè)務(wù)。隨著商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷增加，國際業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜，同時隨著中國境內(nèi)金融衍生品市場的發(fā)展，以外匯期貨、期權(quán)等為代表的金融衍生品開始出現(xiàn)，商業(yè)銀行開始開展外匯交易業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)更加多元化，商業(yè)銀行逐步邁向了全球化階段。

表2以中國銀行、華夏銀行和江蘇銀行為例，分析了大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行這三類銀行在2019～2020年的國際結(jié)算業(yè)務(wù)量情況。可以看出，2019年和2020年中國銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)量均超過了50000億美元，約為華夏銀行年均國際結(jié)算業(yè)務(wù)量的39倍、江蘇銀行年均國際結(jié)算業(yè)務(wù)量的48倍。說明大型國有商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)中占據(jù)了絕大部分的市場份額，其次是股份制商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行因受其自身實力的約束，在國際業(yè)務(wù)中僅占據(jù)了很小的份額。

表2 2019～2020年三類商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)量 單位：億美元

表3梳理了截至目前國際化程度較高的大型國有商業(yè)銀行——中國銀行在國際結(jié)算業(yè)務(wù)和國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展方面的細(xì)節(jié)?？梢钥闯?，中國銀行國際業(yè)務(wù)種類多樣、名目齊全，并發(fā)展了保函、保理、福費廷、國內(nèi)信用證等優(yōu)勢業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)開展初見成效。

表3 2022年中國銀行最新國際業(yè)務(wù)

2014年以后，中國銀行國際業(yè)務(wù)開展發(fā)生了四個重要轉(zhuǎn)變。一是積極融入自由貿(mào)易區(qū)的建設(shè)中，進行國際業(yè)務(wù)創(chuàng)新。據(jù)歷年中國銀行年度報告披露，2014年，中國銀行借助自貿(mào)區(qū)跨境并購政策優(yōu)勢為客戶設(shè)計了自貿(mào)區(qū)子公司并購方案；2015年，中國銀行在中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)擴區(qū)的機遇下積極引領(lǐng)金融服務(wù)創(chuàng)新，率先推出了分賬核算境外融資、銅溢價掉期結(jié)算、跨境同業(yè)存單等業(yè)務(wù)；2016年，在廣東、天津、福建自貿(mào)區(qū)率先推出跨境雙向人民幣資金池、個人經(jīng)常項下跨境人民幣和人民幣境外放款業(yè)務(wù)；2017年，密切跟進遼寧、浙江等第三批自貿(mào)區(qū)籌建進程；2018年，全力支持海南自貿(mào)區(qū)建設(shè)。二是積極參加“一帶一路”建設(shè)工作，為了支持“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施項目的建設(shè)，積極為國內(nèi)“走出去”企業(yè)在沿線國家的并購、投資提供信貸支持。三是應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)推出了區(qū)塊鏈福費廷業(yè)務(wù)(2018年)、區(qū)塊鏈跨境電子提單信用證明(2020年)等業(yè)務(wù)，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用再上新臺階。四是積極開展國際綠色金融合作，2020年，倫敦分行對金融業(yè)務(wù)的氣候風(fēng)險進行了評估與管理，多措并舉推動綠色金融發(fā)展。

除了年度報告中披露的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)外，中國銀行還積極通過混業(yè)經(jīng)營來拓展非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，主要包括投資銀行業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)。其中，投資銀行業(yè)務(wù)主要通過中銀證券來開展。中銀證券的主要控股股東是中銀國際控股有限公司，其是中國銀行的全資子公司。2020年中銀證券在上交所主板成功上市，主要開展證券業(yè)務(wù)，在國際業(yè)務(wù)方面則主要與其控股公司中銀國際控股合作，為境內(nèi)外資本市場的客戶提供專業(yè)的國際投行服務(wù)，有力地支持了中資企業(yè)的“走出去”進程。中國銀行的保險業(yè)務(wù)則依靠中銀保險開展，中銀保險是中國銀行在國內(nèi)的全資附屬金融機構(gòu)，主要業(yè)務(wù)覆蓋公司保險業(yè)務(wù)和個人保險業(yè)務(wù)，在過去的幾年里，中銀保險積極參與到中行全球化經(jīng)營戰(zhàn)略中，在多達70個國家和地區(qū)開展了境外保險業(yè)務(wù)，并覆蓋30多個行業(yè)。同時，其多年來積極參與“一帶一路”建設(shè)，為企業(yè)“走出去”提供了風(fēng)險防控的保險服務(wù)。2018年，中銀保險推出了針對國際貿(mào)易的“關(guān)稅保證保險”，為海關(guān)“先通關(guān)后繳稅”的新模式做出了配套創(chuàng)新產(chǎn)品。(6)中銀保險官方網(wǎng)站。

股份制商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)發(fā)展概況可以中信銀行為代表做分析。2014年之前，中信銀行的國際業(yè)務(wù)板塊主要集中在國際結(jié)算業(yè)務(wù)和國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的簡單產(chǎn)品和服務(wù)上，適時推出了“貿(mào)捷通”“福費廷轉(zhuǎn)讓”“換匯寶”“保匯通”等新型業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。從近五年的年度報告來看，中信銀行緊跟時代變化，積極服務(wù)國家需求，國際業(yè)務(wù)得到了較多拓展： 2017年和2018年，中信銀行增加自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展、“一帶一路”項目建設(shè)資金支持和區(qū)塊鏈國內(nèi)信用證系統(tǒng)等方面的板塊；2019年和2020年，其自貿(mào)區(qū)FT賬戶資產(chǎn)余額超過100億元，區(qū)塊鏈福費廷平臺成為國內(nèi)銀行業(yè)最大的區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺，并落地多筆“一帶一路”出口信貸項目。

與國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相比，城市商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)規(guī)模相對較小，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)也較為薄弱，業(yè)務(wù)類別也相對簡單。在城市商業(yè)銀行中，北京銀行、上海銀行和江蘇銀行等國際化程度相對較高，但國際業(yè)務(wù)創(chuàng)新仍較少。由于自身資金條件的限制，城商行在國際業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面處于劣勢，因此可以著重利用國內(nèi)良好的政策導(dǎo)向助力自身的全球化，如上海銀行、江蘇銀行近年來均強調(diào)要服務(wù)地方自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)，為自貿(mào)區(qū)發(fā)展提供有力的金融支持。

(二)中國商業(yè)銀行境外分支機構(gòu)設(shè)立與業(yè)務(wù)發(fā)展概況

中國商業(yè)銀行在境外設(shè)立的分支機構(gòu)主要以境外分行的形式存在，其中，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的境外分支機構(gòu)比較多，而城市商業(yè)銀行在境外設(shè)立的分支機構(gòu)則相對較少，因此，對中國商業(yè)銀行通過設(shè)立境外分支機構(gòu)方式開展國際業(yè)務(wù)的分析可以國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行為主。由于國外環(huán)境復(fù)雜，商業(yè)銀行境外分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式往往不同于國內(nèi)且獨具創(chuàng)新性。

中國銀行擁有的境外分支機構(gòu)相對較多，其全球化發(fā)展在國有商業(yè)銀行中處于領(lǐng)先水平。中國銀行境外分支機構(gòu)開展的業(yè)務(wù)總體上覆蓋范圍廣、涉及領(lǐng)域深、囊括種類多，具體包含公司金融業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、支付清算服務(wù)和電子渠道服務(wù)。同時，中國銀行還為企業(yè)客戶提供了跨境并購的專項金融服務(wù)，積極服務(wù)中國企業(yè)“走出去”。企業(yè)“走出去”業(yè)務(wù)是中國銀行的境內(nèi)機構(gòu)和海外分支機構(gòu)聯(lián)合為企業(yè)海外并購提供的綜合性服務(wù)，中國銀行會依據(jù)不同企業(yè)的特征、發(fā)展情況及具體需要制定針對性的企業(yè)專屬服務(wù)。在混業(yè)經(jīng)營方面，中國銀行主要依靠其下屬的全資子公司來開展境外非銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。第一，投資銀行業(yè)務(wù)，中銀國際控股主要開展企業(yè)上市、債券發(fā)行、證券投資、并購重組等投資銀行業(yè)務(wù)。第二，保險業(yè)務(wù)，中銀集團保險鞏固并拓展了人身意外險、旅游險、健康和私家車險等多個險種的服務(wù)水平。此外，中銀集團保險還積極推進銀保合作，利用銀行銷售能力的優(yōu)勢來提升投保效率。

(三)境外并購?fù)七M商業(yè)銀行全球化：案例與總結(jié)

與境外設(shè)立分支機構(gòu)相比，中國商業(yè)銀行境外并購的案例相對較少，且主要是國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的海外并購案例，這主要是由于海外并購的實施難度更高、操作風(fēng)險更大，但成功的海外并購仍是商業(yè)銀行快速走向國際市場、推進全球化的重要途徑。

以中國建設(shè)銀行為例，其于2014年收購了巴西工商銀行72%的股份并更名為中國建設(shè)銀行(巴西)股份有限公司，于2016年收購印度尼西亞溫杜銀行60%的股份并在2017年將其更名為中國建設(shè)銀行(印度尼西亞)股份有限公司，業(yè)務(wù)范圍涵蓋公司業(yè)務(wù)、中小企業(yè)業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、基建融資等業(yè)務(wù)，但業(yè)務(wù)重點則放在支持“一帶一路”項目建設(shè)工作上，主要服務(wù)兩國之間的投資貿(mào)易往來。(7)中國建設(shè)銀行2020年度報告[EB/OL].中國建設(shè)銀行官網(wǎng)，2021.

與此同時，得益于中國與金磚國家、“一帶一路”沿線國家之間互惠互利和友好合作的加深，中國商業(yè)銀行服務(wù)企業(yè)“走出去”步伐加快，海外并購之路更加暢通。例如，隨著中土國際產(chǎn)能合作的不斷深化和中國對土耳其直接投資流量的持續(xù)增加，中國工商銀行于2015年收購?fù)炼銽ekstilbank75.5%的股份，并更名為中國工商銀行(土耳其)股份有限公司，以更好地服務(wù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)；2016年，交通銀行收購巴西BBM銀行80%的股份并成為交通銀行巴西子行，以更好地服務(wù)數(shù)百家已進入巴西的能源、采礦、制造業(yè)、金融、農(nóng)業(yè)和服務(wù)業(yè)等行業(yè)的中資企業(yè)。

2018年，中信銀行對位于“一帶一路”沿線國家哈薩克斯坦的阿爾金銀行的持股達50.1%，從而完成了對它的收購。阿爾金銀行最具特色的國際業(yè)務(wù)是國際銀團交易，2018～2019年，阿爾金銀行三次以國際銀團成員的身份向白俄羅斯投資銀行、白俄羅斯銀行和烏茲別克斯坦Kishlok Kurilish銀行提供銀團貸款融資。(8)阿爾金銀行向烏茲別克斯坦銀行提供融資[EB/OL].中華人民共和國商務(wù)部官網(wǎng)，2019-08-06.此次收購不僅拓展了中信銀行的國際銀團貸款業(yè)務(wù)，也為進一步推進中哈能源合作提供了強有力的支持。

縱觀近年來中國商業(yè)銀行的境外并購案例可以看出，中國商業(yè)銀行境外并購的地區(qū)主要是“一帶一路”沿線的國家。這是由于“一帶一路”建設(shè)極大地促進了中國與其他國家之間的貿(mào)易往來合作和投資建設(shè)，許多中國企業(yè)紛紛“走出去”在“一帶一路”沿線國家開展投資，這就需要中國商業(yè)銀行跟隨企業(yè)“走出去”，服務(wù)企業(yè)各類項目融資貸款等綜合性金融需求，從而有力地推動了中國商業(yè)銀行的境外并購進程。

(四)中國商業(yè)銀行全球化經(jīng)營特征及轉(zhuǎn)變趨勢

中國商業(yè)銀行全球化經(jīng)營經(jīng)歷了從早期由國內(nèi)機構(gòu)開展國際業(yè)務(wù)到后來直接在境外設(shè)立分支機構(gòu)以開展國際業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變，這種經(jīng)營方式的變化反映出中國商業(yè)銀行綜合實力的提升和全球化發(fā)展之路的不斷推進。

從中國商業(yè)銀行全球化經(jīng)營歷程中可以看出一個明顯特征：全球化發(fā)展以國有商業(yè)銀行為主導(dǎo)，國有商業(yè)銀行全球化經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類最為豐富、境外分支規(guī)模最大，股份制商業(yè)銀行僅次于國有商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行的全球化經(jīng)營程度相對最低?！?020中資銀行國際化報告》顯示，中國商業(yè)銀行“走出去”形成了明顯的三梯隊格局，部分股份制商業(yè)銀行和所有城市商業(yè)銀行的全球化水平均有待進一步提升。

四、中國商業(yè)銀行全球化的新措施

中國商業(yè)銀行仍處于全球化經(jīng)營的初級階段，國際業(yè)務(wù)類型相對簡單，更多地服務(wù)于“走出去”企業(yè)，本土滲透度不足，全球化深度與廣度還有很大的提升空間。在境外業(yè)務(wù)擴張方式上，商業(yè)銀行主要采取在境外設(shè)立分支機構(gòu)的方式進入境外市場，國際化擴張方式相對單一；隨著業(yè)務(wù)全球化經(jīng)驗的不斷積累，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)勇于采取更多樣的擴展方式，挖掘和應(yīng)用新的全球化措施?！?019全球銀行國際化報告》顯示，中國四大國有商業(yè)銀行相對于全球領(lǐng)先銀行而言，國際化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后(見表4)，四大行的銀行業(yè)國際化指數(shù)(BII)得分均明顯低于前20名全球性銀行的BII均值(33.0)，境外資產(chǎn)規(guī)模和境外營收規(guī)模也多數(shù)落后于國際先進銀行，中國商業(yè)銀行的全球化經(jīng)營成效仍有較大的提升空間。

表4 部分全球性銀行國際化水平一覽

當(dāng)前，“一帶一路”建設(shè)穩(wěn)步推進，自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)成效顯著，綠色金融和金融科技領(lǐng)域的發(fā)展如火如荼，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住高水平對外開放、貿(mào)易建設(shè)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來的契機，積極開拓占領(lǐng)新興市場，擴大客戶來源與業(yè)務(wù)渠道，大力發(fā)展各類金融業(yè)務(wù)與非金融業(yè)務(wù)，不斷提升銀行的全球化發(fā)展水平。

第一，抓住“一帶一路”建設(shè)帶來的契機，加快進入新興高潛力市場。當(dāng)前，“一帶一路”建設(shè)穩(wěn)步推進，中國商業(yè)銀行的全球化發(fā)展迎來新機遇。根據(jù)中華人民共和國商務(wù)部的統(tǒng)計，2021年1～11月，中國與“一帶一路”沿線國家進出口合計10.43萬億元，同比增長23.5%；中國對“一帶一路”沿線國家非金融類直接投資179.9億美元，同比增長12.7%；對“一帶一路”沿線國家承包工程完成營業(yè)額766.5億美元，同比增長8.2%。(9)“一帶一路”建設(shè)穩(wěn)步推進 前景廣闊[EB/OL].“走出去”公共服務(wù)平臺，2022-01-14.商業(yè)銀行應(yīng)抓緊“一帶一路”倡議帶來的全球化發(fā)展契機，積極參與到沿線國家新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)建設(shè)與大型工程項目投資中去。截至2019年4月，中國共有8家商業(yè)銀行已在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)設(shè)立了63家一級分行，但主要聚集于東南亞地區(qū)，(10)金融科技助力銀行業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的策略分析[EB/OL].中國民生銀行官網(wǎng)，2019-04-03.機構(gòu)布局還有擴展空間。在業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行主要使用銀行信貸、國際銀團貸款和發(fā)行海外債券等方式為“一帶一路”項目提供資金，(11)《融合投融資規(guī)則 促進“一帶一路”可持續(xù)發(fā)展》研究報告正式發(fā)布[EB/OL].中國一帶一路網(wǎng)，2019-11-06.未來可以考慮逐步推出多元化的跨境金融服務(wù)，如投行業(yè)務(wù)、海外保險、金融咨詢服務(wù)以及投資公司風(fēng)險管理等服務(wù)。

第二，國際化擴張方式貫徹因勢利導(dǎo)原則，境外參股、跨國并購等方式并重，彈性收縮與擴張并行。商業(yè)銀行的國際化擴張途徑一般為自主在東道國設(shè)立分支機構(gòu)，包括子行、分行、代理行等，同時還可以采取境外參股、跨國并購的方式進行境外布局延伸。新設(shè)分支機構(gòu)是商業(yè)銀行過往實踐中進入新市場的主要方式，因為其設(shè)立相對靈活，但這種方式發(fā)展速度相對緩慢?？鐕①従哂薪档蛿U張成本、分散國際化經(jīng)營風(fēng)險、弱化經(jīng)濟周期效應(yīng)等優(yōu)點，隨著我國商業(yè)銀行風(fēng)險抵御能力和綜合實力日漸增強，商業(yè)銀行可以大膽采取一些操作難度更高但擴張成效更顯著迅速的方式來加快全球業(yè)務(wù)布局。具體而言，商業(yè)銀行可以參股當(dāng)?shù)匾恍┯羞^合作經(jīng)歷、實力強勁、資歷深厚的大型企業(yè)機構(gòu)，有效承接海外機構(gòu)既有的業(yè)務(wù)市場和資源網(wǎng)絡(luò)，快速實現(xiàn)海外業(yè)務(wù)的擴張。但跨國并購后需做好包括戰(zhàn)略整合、業(yè)務(wù)整合、部門整合、人員調(diào)整等一系列的后續(xù)安排，因此對實施并購的銀行的綜合管理和戰(zhàn)略實施能力提出了很高的挑戰(zhàn)。

第三，積極開拓非傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。隨著中國逐步由“世界工廠”向“世界級投資者”身份的轉(zhuǎn)變，我國商業(yè)銀行的服務(wù)對象也在不斷擴大，逐步由分支機構(gòu)所在地的中國企業(yè)、中國公民向本地各類非中資企業(yè)、本地個人客戶以及其他金融機構(gòu)延伸。拓寬客戶范圍的同時，商業(yè)銀行也應(yīng)相應(yīng)地拓寬業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，根據(jù)分支機構(gòu)的資源條件以及當(dāng)?shù)卣?，逐步開拓包括投資銀行、私人銀行、財務(wù)咨詢等在內(nèi)的非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，可以優(yōu)先支持綜合實力較強、規(guī)模相對較大、在當(dāng)?shù)鼐邆漭^高聲譽、認(rèn)可度高的境外分支機構(gòu)進行創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)的拓展。創(chuàng)新永遠(yuǎn)是發(fā)展的動力，商業(yè)銀行還應(yīng)加強互聯(lián)網(wǎng)和金融科技在各類新金融業(yè)務(wù)方面的應(yīng)用，研發(fā)推廣國際化金融產(chǎn)品，為客戶提供走在科技前沿的高端業(yè)務(wù)服務(wù)。

第四，針對高凈值人群發(fā)展醫(yī)療健康、高端生活體驗等非金融服務(wù)。隨著亞太經(jīng)濟的日益蓬勃發(fā)展，中國等亞洲地區(qū)的高凈值人群數(shù)量持續(xù)快速增長，這些新生代高凈值人群結(jié)構(gòu)更加豐富且多元化，其物質(zhì)與文化的需求也將更加綜合化、多樣化、特殊化。除了關(guān)注個人需求外，這些人群還追求家庭、企業(yè)、社會需求的滿足，金融需求與非金融需求并重，傳統(tǒng)的簡單財富管理等金融服務(wù)已不足以滿足其豐富化的需求，醫(yī)療健康、高端生活方式、稅務(wù)法律咨詢等非金融需求崛起。在此背景下，商業(yè)銀行可以針對高凈值人群發(fā)展醫(yī)療健康、高端生活體驗、文化娛樂旅游等全面豐富的非金融服務(wù)。

第五，持續(xù)培養(yǎng)更國際化、專業(yè)化的人才團隊。商業(yè)銀行業(yè)要順利“走出去”，牢固地在海外“站穩(wěn)腳跟”，必須要不斷加強培養(yǎng)更加國際化、專業(yè)化的優(yōu)秀人才團隊。一方面，商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)引進國際先進的人才培養(yǎng)與管理體系，加強對老員工的業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)，多開展國際交流與實操訓(xùn)練活動，提升員工和管理團隊的綜合素質(zhì)和國際化業(yè)務(wù)技能熟練程度；另一方面，商業(yè)銀行應(yīng)不斷吸引和聘用國內(nèi)外高素質(zhì)、業(yè)精技專、視野廣闊的新員工，為海外分支機構(gòu)聘用當(dāng)?shù)鼐用瘢ＷC本地員工數(shù)量的占比，利用當(dāng)?shù)貑T工的語言文化背景優(yōu)勢和對當(dāng)?shù)氐氖煜ざ葋硖嵘龂H化業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)氐臐B透度，提升銀行在當(dāng)?shù)氐钠放普J(rèn)可度。

第六，參與自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)，探索新型業(yè)務(wù)模式。上海、天津、海南、重慶等地自由貿(mào)易試驗區(qū)的建設(shè)給中國商業(yè)銀行的全球化經(jīng)營提供了契機。自由貿(mào)易試驗區(qū)是國內(nèi)與國際市場貿(mào)易往來的便利化區(qū)域，是中國經(jīng)濟迅速發(fā)展的重要抓手，擔(dān)負(fù)著中國投資管理體制、貿(mào)易便利化、金融開放創(chuàng)新、政府職能轉(zhuǎn)變、法治化建設(shè)等方面制度創(chuàng)新的核心任務(wù)。為進一步促進自由貿(mào)易試驗區(qū)的發(fā)展，更好地發(fā)揮其對地方城市及全國經(jīng)濟金融發(fā)展的輻射帶動作用，需要商業(yè)銀行加入到推動自貿(mào)區(qū)建設(shè)的工作中去。同時，隨著今后中國境內(nèi)自貿(mào)區(qū)規(guī)模的不斷擴大、數(shù)量的不斷增加，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合不同地區(qū)自貿(mào)區(qū)的優(yōu)勢、特征和發(fā)展環(huán)境有針對性地開展國際業(yè)務(wù)。

第七，依托綠色發(fā)展背景，推進綠色金融合作。當(dāng)前，全球經(jīng)濟飛速發(fā)展帶來的環(huán)境問題不容忽視，世界各國都在為生態(tài)文明建設(shè)而努力，國際組織也在不斷完善關(guān)于氣候變化和污染物排放方面的行動措施，國際社會對于保護環(huán)境和應(yīng)對氣候變化的呼聲日益強烈。在此背景下，各國紛紛提倡要發(fā)展綠色經(jīng)濟和綠色金融。中國作為發(fā)展中大國，應(yīng)積極承擔(dān)全球環(huán)境保護的責(zé)任，努力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，并在國際業(yè)務(wù)開展過程中積極融入到綠色金融的國際合作中去。

第八，繼續(xù)發(fā)展金融科技。在國際業(yè)務(wù)中，擔(dān)保類業(yè)務(wù)的困難在于如何保障安全性，這始終是困擾我國商業(yè)銀行的一大難題，金融科技的發(fā)展使以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等為代表的一批新技術(shù)在商業(yè)銀行中得以應(yīng)用，為我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了新的導(dǎo)向。中信銀行、中國銀行和中國民生銀行設(shè)計的區(qū)塊鏈福費廷交易平臺是我國商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的先例，這一技術(shù)的主要精髓正在于較高的安全性，能為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)提供保障。未來，中國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)繼續(xù)發(fā)展金融科技，為國際業(yè)務(wù)開展提供更有力的安全支持。