段思宇

一直以來，資金結(jié)構(gòu)不平衡、融資渠道不暢通、金融服務(wù)供給單一是不少科創(chuàng)企業(yè)面臨的“攔路虎”。目前，在政策支持和引導(dǎo)下，銀行不斷傾斜信貸資源，越來越多的科創(chuàng)企業(yè)成為金融創(chuàng)新的受益者，融資難、融資貴問題得到一定緩解。

但擴(kuò)大銀行信貸資金僅僅是其中一環(huán)，科創(chuàng)企業(yè)在成長階段，還需要戰(zhàn)略資源的整合與生態(tài)合作以拓寬業(yè)務(wù)空間。針對科創(chuàng)企業(yè)的需求，如何依托自身資源以彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行信貸服務(wù)的不足？全鏈條金融支持模式又該如何進(jìn)一步取得突破？這是銀行業(yè)需要深入思考和探索的關(guān)鍵問題。

微眾銀行給出了一份來自數(shù)字銀行的答案——在不斷下沉服務(wù)的同時(shí)，借助技術(shù)優(yōu)勢，合法合規(guī)挖掘企業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值，以此拓寬服務(wù)邊界，與科創(chuàng)型中小微企業(yè)共同成長。在接受記者專訪時(shí)，微眾銀行企業(yè)金融副總經(jīng)理袁偉佳總結(jié)稱，“我們的產(chǎn)品正變得越來越豐富，不僅有金融產(chǎn)品，還有非金融產(chǎn)品，致力為企業(yè)提供更全面的服務(wù)?！倍@，也是微眾銀行在科創(chuàng)金融服務(wù)上的新變化。

與多數(shù)銀行不同，微眾銀行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)時(shí)，將重心聚焦在了更加下沉的科創(chuàng)型中小微企業(yè)群體上，一以貫之堅(jiān)持“讓金融普惠大眾”的理念。

針對這類客群，微眾銀行在其普適性企業(yè)流動資金貸款微業(yè)貸的基礎(chǔ)上，專門推出了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款這一產(chǎn)品，具有差異化、額度更高、線上無抵押等特點(diǎn)，致力為科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供便捷和無感化的融資體驗(yàn)。

此舉吸引了一眾企業(yè)的目光。截至2022年6月末，有21萬戶科創(chuàng)企業(yè)申請微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，授信近1600億元。在“科創(chuàng)高地”深圳，2.1萬家國家級高新技術(shù)企業(yè)中，就有超過39%的企業(yè)申請微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，即每2.5家國高企業(yè)中就有1家選擇微眾銀 行。

對于微眾銀行而言，提供信貸資金僅僅是第一步。為了更好服務(wù)客戶，2022年微眾銀行靠前發(fā)力，將觸角從以往的信貸領(lǐng)域延伸至股權(quán)領(lǐng)域，引入創(chuàng)投、知識產(chǎn)權(quán)等特色數(shù)據(jù)，融合成更為全面的數(shù)據(jù)庫，并與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)開展合作，推出數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)，致力于為科創(chuàng)企業(yè)和創(chuàng)投機(jī)構(gòu)架起溝通的橋梁，有效提高雙方對接的效率。

“推出這一服務(wù)，主要是基于兩方面考量?！痹瑐ゼ颜f，一方面，對于投資機(jī)構(gòu)而言，跟隨產(chǎn)業(yè)發(fā)展之變，投資已從TMT時(shí)代進(jìn)入硬科技時(shí)代，水下項(xiàng)目較多，較難迅速找到好項(xiàng)目；另一方面，對于企業(yè)而言，企業(yè)創(chuàng)始人需要耗費(fèi)大量的精力與投資機(jī)構(gòu)溝通，尤其是在初期接觸時(shí)，如果投資機(jī)構(gòu)在專業(yè)上不匹配，企業(yè)就要做大量掃盲科普工作，還容易沒了下文。因此微眾銀行希望利用以往沉淀的科技能力和數(shù)據(jù)能力，有效構(gòu)建企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)的畫像與標(biāo)簽，精準(zhǔn)匹配和對接，解決雙方溝通效率低下的問題。

另外，微眾銀行信貸業(yè)務(wù)服務(wù)的科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展?jié)摿Υ螅|(zhì)量優(yōu)異，也為與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作奠定了良好的基礎(chǔ)。

以科教名城南京為例，當(dāng)?shù)?80多家投資機(jī)構(gòu)共計(jì)投資了4000多家初創(chuàng)企業(yè)，其中500家已經(jīng)是微眾銀行微業(yè)貸的授信客戶，這反映了微眾銀行的科創(chuàng)客戶與投資機(jī)構(gòu)的匹配度較 高。

不僅是南京，微業(yè)貸貸款客戶中獲得股權(quán)融資的企業(yè)已經(jīng)超過1萬家，此外還有大量之前未接觸過創(chuàng)投市場的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)。這意味著，微眾銀行和投資機(jī)構(gòu)的合作有望使科創(chuàng)市場迸發(fā)更大的活力。

“實(shí)際上就是雙向賦能。”袁偉佳如此概括，微眾銀行可以向投資機(jī)構(gòu)輸出優(yōu)質(zhì)企業(yè)，通過平臺和產(chǎn)品輔助投資人評估項(xiàng)目；同時(shí)，投資機(jī)構(gòu)所投企業(yè)也可以獲得微眾銀行的貸款支持以及其他資源賦能。

一頭篩選企業(yè)，一頭匹配投資機(jī)構(gòu)，并輔以數(shù)據(jù)報(bào)告建議等幫助雙方進(jìn)行價(jià)值認(rèn)證和信用傳遞，這是微眾銀行正在做的事情，而數(shù)字創(chuàng)投的可能性遠(yuǎn)不止這些。

袁偉佳稱，目前是數(shù)字創(chuàng)投1.0版本，未來還會做2.0，即搭建一個(gè)共享系統(tǒng)，讓企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)直接對接，同時(shí)也會邀請第三方機(jī)構(gòu)入駐，將其變?yōu)橐粋€(gè)賦能整個(gè)創(chuàng)投行業(yè)的數(shù)字化系 統(tǒng)。

“我們還暢想了3.0版本，也許以后創(chuàng)投領(lǐng)域會變成分布式生態(tài)，微眾銀行也從重要數(shù)據(jù)輸出方轉(zhuǎn)為數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施提供者，這是未來的一個(gè)愿景?！敝谖⒈娿y行，其一直的努力就是讓投資變得更科學(xué)，讓融資變得更高效。

不只是在金融服務(wù)上深耕創(chuàng)新，為放大對科創(chuàng)型企業(yè)的支持效果，在被“忽視”的非金融領(lǐng)域，微眾銀行也下足了力氣，不斷拓寬企業(yè)服務(wù)的外延，為其提供全方位全生命周期的服務(wù)。

近年來，為支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，微眾銀行各個(gè)部門相繼出臺了數(shù)十萬條大大小小的政策。為便于企業(yè)快速獲得有效信息，微眾銀行與合作方推出了政策查詢匹配服務(wù)，同時(shí)圍繞科創(chuàng)企業(yè)的特點(diǎn)，還推出貼息代辦、國高專精特新企業(yè)輔導(dǎo)、知識產(chǎn)權(quán)查詢、企業(yè)宣傳等服務(wù)，關(guān)注科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展中的每一環(huán)節(jié)。

“順應(yīng)企業(yè)成長發(fā)展階段所需，近期我們還與行業(yè)領(lǐng)先的專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，為科創(chuàng)企業(yè)提供科技保險(xiǎn)、人才發(fā)展、知識產(chǎn)權(quán)與資本市場公益法律咨詢服務(wù)，下一步還計(jì)劃上線知識產(chǎn)權(quán)申請輔助等服務(wù)，不斷完善第三方服務(wù)生態(tài)?！痹瑐ゼ逊Q。

在科創(chuàng)企業(yè)最為重視的人才上面，微眾銀行則依托自身資源，其企業(yè)金融品牌“微眾企業(yè)+”聯(lián)合智聯(lián)招聘推出“惠藍(lán)種子計(jì)劃”，免費(fèi)為科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供云上雙選校招服務(wù)，通過線上雙選平臺搭建畢業(yè)生與科創(chuàng)型中小微企業(yè)雙向選擇的通路，助力雙方實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配。

截至目前，微眾銀行的微眾企業(yè)+、“惠藍(lán)種子計(jì)劃”已吸引超過560家身處國家級戰(zhàn)略熱門賽道、極具發(fā)展?jié)摿εc投資價(jià)值的中小微科創(chuàng)企業(yè)參與其中，為畢業(yè)生提供了超1.5萬個(gè)崗位，吸引近40萬畢業(yè)生投遞簡歷。

還值得一提的是，為了讓科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)無憂，微眾銀行還聯(lián)合第三方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定制代銷“科研?！钡缺ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)介紹，科研保是國內(nèi)創(chuàng)新的線上化標(biāo)準(zhǔn)研發(fā)費(fèi)用損失類的保險(xiǎn)，主要針對擁有自主科技研發(fā)項(xiàng)目的高成長型企業(yè)等。在保期間，如果企業(yè)因特定研發(fā)失敗原因?qū)е马?xiàng)目研發(fā)費(fèi)用損失，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行一定賠付。

袁偉佳介紹稱，這是微眾聯(lián)合第三方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專門設(shè)計(jì)的，主要是幫助科創(chuàng)企業(yè)更專注研發(fā)，專注技術(shù)創(chuàng)新?！拔覀冏⒁獾剑诳苿?chuàng)領(lǐng)域，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)面相對有限，希望微眾銀行能與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一同進(jìn)行更多創(chuàng)新?！?/p>

可以看到，微眾銀行的微眾企業(yè)+在非金融產(chǎn)品及服務(wù)上的發(fā)力已然與金融產(chǎn)品形成互補(bǔ)，共同構(gòu)成了全方位多維度的科創(chuàng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不僅讓金融服務(wù)變得更接地氣，也與企業(yè)連接得更加緊密。袁偉佳表示，微眾銀行將堅(jiān)持以數(shù)字化的方式不斷豐富金融和非金融產(chǎn)品。相信不久的將來，微眾銀行的科創(chuàng)企業(yè)數(shù)字化綜合服務(wù)體系將惠及更多科創(chuàng)企業(yè)。