王禹心

（吉林動畫學(xué)院，長春 130032）

1 引言

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動已經(jīng)成為經(jīng)濟增長的重要源泉。在眾多創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動中，文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)是最為活躍的群體。文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資難是一個世界性難題，特別是在金融危機下，文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資難更為突出，制約了產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，因此，對相關(guān)產(chǎn)業(yè)進行資金支持、優(yōu)化金融服務(wù)顯得尤為重要。

2 供應(yīng)鏈視角下文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資面臨的問題

2.1 政府政策扶持力度不夠

政府對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的扶持政策往往都停留在資金、稅收、貸款等層面，政策扶持力度不夠。文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)對政府來說屬于弱勢群體，對銀行等金融機構(gòu)來說屬于弱勢行業(yè)。政府在支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)發(fā)展方面，往往又傾向于扶持大型企業(yè)、國企和央企，對于文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的發(fā)展給予的支持相對較少。

一是我國的法律規(guī)定了國家實行“鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗”的原則，但由于我國目前沒有專門針對風(fēng)險投資的法律條例或細則，使得風(fēng)險投資基金在運營中遇到的很多問題都無法可依。

二是我國在政策上沒有針對創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)制定相應(yīng)的扶持政策（如風(fēng)險投資基金運作中需要地方政府協(xié)調(diào)配套資金等），而目前又沒有針對創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)制定出針對性強、與地方經(jīng)濟相適應(yīng)的扶持政策（如對高新技術(shù)企業(yè)研發(fā)費用加計扣除、高新技術(shù)企業(yè)認定管理辦法等）。

三是我國目前銀行貸款門檻較高且對風(fēng)險投資基金貸款也不支持（對創(chuàng)投企業(yè)融資有一定限制）[1]。

2.2 供應(yīng)鏈金融平臺不完善

目前我國的金融市場規(guī)模有限，雖然部分地區(qū)已經(jīng)有了較大的規(guī)模，但是由于我國金融市場的不成熟，沒有形成一個較完善的供應(yīng)鏈金融平臺。在這種情況下企業(yè)和銀行之間缺乏有效溝通，文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)難以從自身尋找融資渠道，文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)沒有很好地利用現(xiàn)有資源，供應(yīng)鏈上的上下游企業(yè)沒有一個完善的合作平臺，給文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資的空間太小，造成了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，不利于文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的發(fā)展。

2.3 融資風(fēng)險防范機制不健全

文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資風(fēng)險防范機制不健全，政府對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資的服務(wù)和監(jiān)管不足，對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)信用體系建設(shè)支持不夠。

首先，從政府角度來看，很多地區(qū)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資難的問題沒有得到有效解決，主要原因是政府缺乏支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資的動力和能力。

其次，從銀行角度來看，文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)信用體系建設(shè)的支持力度不夠、信貸流程過于復(fù)雜、擔保體系不完善、貸款審批機制效率低。

再次，從市場角度來看，對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資服務(wù)的市場化運作不夠[2]。

最后，從社會責任角度來看，政府在扶持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資中沒有起到應(yīng)有的作用。

2.4 征信管理制度不完善

征信管理制度，是指一國人民銀行為提高商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的效率，按照國際慣例，通過設(shè)立全國統(tǒng)一信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，建立企業(yè)和個人的信用記錄，從而使信貸部門能夠獲得可靠的信息來源，為進行決策提供依據(jù)。但是在實踐中，由于征信管理制度的不完善，導(dǎo)致部分企業(yè)面臨融資困難。

一是征信體系建設(shè)相對滯后與企業(yè)信用信息管理制度不健全間的矛盾，制約了中小企業(yè)等的融資能力。

二是中小企業(yè)等對自身信用狀況較為模糊，自身缺乏可量化的、真實可靠數(shù)據(jù)。

三是政府缺乏完善的征信體系建設(shè)。政府沒有構(gòu)建完善的征信體系，導(dǎo)致商業(yè)銀行不愿貸、不敢貸，致使小微企業(yè)長期面臨融資難、融資貴、融資慢的困境。

2.5 融資渠道相對單一

融資渠道過于單一，企業(yè)規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱，在市場中的地位不高，容易受到其他類型融資渠道的限制。而融資渠道單一則會給文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)帶來更大威脅。目前在供應(yīng)鏈金融模式下，以核心企業(yè)為龍頭、上下游中小企業(yè)為網(wǎng)絡(luò)的“網(wǎng)絡(luò)協(xié)同”模式在供應(yīng)鏈中發(fā)揮著重要作用，這一供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)使上下游中小企業(yè)可以共享優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)。但是我國目前中小企業(yè)貸款主要依靠銀行信貸資金支持，商業(yè)銀行對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)貸款主要采取“抵押+擔?！钡姆绞?，即以核心企業(yè)的應(yīng)收賬款、存貨等動產(chǎn)或不動產(chǎn)作為抵押物，或以核心企業(yè)與第三方機構(gòu)簽訂融資合同為擔保進行借款。然而從供應(yīng)鏈金融發(fā)展以來的實踐來看，目前文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)貸款依然面臨著“抵押物+擔?！狈绞较隆暗盅何锊蛔恪睅淼娜谫Y困境。

2.6 金融機構(gòu)與各小微企業(yè)間缺乏合作

我國文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資難、融資貴的問題長期存在，其中一個重要原因是文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)間缺乏合作。文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的交易不穩(wěn)定，導(dǎo)致其現(xiàn)金流難以預(yù)測。由于金融機構(gòu)對供應(yīng)鏈的參與度較低，信息不對稱使得文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)很難獲得金融支持。金融機構(gòu)與各中小企業(yè)間缺乏合作主要有以下幾個方面原因：

第一，金融機構(gòu)和中小企業(yè)間相互沒有信任，合作意愿較低。

第二，中小企業(yè)之間缺少資金流動，無法形成產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈。

第三，銀行等金融機構(gòu)不能及時獲取信息、了解產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的真實生產(chǎn)經(jīng)營情況。銀行等金融機構(gòu)為了獲取利潤往往會提高對中小微企業(yè)貸款門檻、貸款額度、審批流程及風(fēng)險管理的要求，導(dǎo)致中小企業(yè)很難從銀行等金融機構(gòu)獲得融資支持。

3 完善文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資的措施

3.1 加大政府政策扶持力度

文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)屬于知識密集型產(chǎn)業(yè)，我國在這方面還存在著許多不完善的地方。要完善文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資，就要做好以下幾點：首先，政府在政策制定和實施過程中，要加強對相關(guān)制度和法律法規(guī)的完善，并加強對相關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)督和管理，防止因政策制定不科學(xué)、執(zhí)行不到位而造成負面影響。其次，政府部門應(yīng)大力發(fā)展社會資本和民間資金進入文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的渠道。通過對民營資本投資基金的運作以及設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金等形式為創(chuàng)意企業(yè)提供更多更好的融資服務(wù)，引導(dǎo)和鼓勵民間資金進入文化產(chǎn)業(yè)。最后，政府也應(yīng)適當調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和財稅政策結(jié)構(gòu)，在稅收方面對國家重點扶持、促進其發(fā)展的企業(yè)給予優(yōu)惠或減免稅收等一系列政策，在財政補貼方面應(yīng)提高對文化創(chuàng)意企業(yè)投入成本進行補償以及稅收獎勵等多個渠道來降低文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)成本。

3.2 完善供應(yīng)鏈金融平臺

完善供應(yīng)鏈金融平臺，對降低中小企業(yè)的融資成本有著促進作用。要完善供應(yīng)鏈金融平臺，具體可以從以下幾個步驟展開：

第一，供應(yīng)鏈金融平臺通過“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)手段將文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)從傳統(tǒng)金融機構(gòu)中解脫出來，實現(xiàn)供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的金融服務(wù)創(chuàng)新和便利化。

第二，改善供應(yīng)鏈融資服務(wù)，以標準化的票據(jù)、應(yīng)收賬款為核心基礎(chǔ)資產(chǎn)，開展應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等多種業(yè)務(wù)方式。

第三，建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，構(gòu)建“全流程風(fēng)控+人工審核”模式。

第四，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，保障交易信息的真實透明。

從裂縫分布規(guī)律可知，彎道路段較低一側(cè)的路面裂縫比較高一側(cè)嚴重，對表2中彎道高低側(cè)裂縫面積進行差異比較，結(jié)果如表13所示。

第五，整合行業(yè)資源構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)盟平臺。

第六，加大政府政策引導(dǎo)及金融機構(gòu)支持力度，推動供應(yīng)鏈金融平臺規(guī)范化建設(shè)。

3.3 建立有效的融資風(fēng)險防范機制

在供應(yīng)鏈融資過程中，金融機構(gòu)和供應(yīng)鏈上的企業(yè)都應(yīng)建立合理有效的風(fēng)險防范機制，加大對供應(yīng)鏈融資過程中面臨的信息不對稱、不透明、交易成本高等問題的解決力度。要建立有效的融資風(fēng)險防范機制，具體可以從以下幾點展開：

①在風(fēng)險識別與評估的基礎(chǔ)上，設(shè)計科學(xué)合理的信用擔保方式和風(fēng)險防范機制，為融資企業(yè)提供低成本和高效便利的融資服務(wù)等。供應(yīng)鏈融資企業(yè)之間應(yīng)該加強溝通與合作，建立科學(xué)有效的信息共享平臺。

②金融機構(gòu)應(yīng)加強對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展趨勢以及投融資風(fēng)險特點等方面的研究分析，并制定相應(yīng)風(fēng)險防范措施以降低金融機構(gòu)開展融資業(yè)務(wù)時可能產(chǎn)生的資金風(fēng)險。

③在供應(yīng)鏈管理中運用財務(wù)公司在資金融通方面具有的得天獨厚之處[3]。財務(wù)公司要擁有資金融通所需的相關(guān)專業(yè)知識和技能，并提供各種有效而有針對性的融資方案和咨詢服務(wù)。財務(wù)公司要擁有廣泛而豐富的金融信息資源與先進網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、專業(yè)化投資顧問團隊、專業(yè)服務(wù)機構(gòu)等多種資源，可以提供全方位的專業(yè)化服務(wù)。

3.4 完善征信管理制度

在供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過程中，需要一個完備的征信管理機制作為支撐。針對當前征信管理制度不完善這一問題，文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)應(yīng)采取有效措施，完善征信管理制度。具體可以從以下幾點展開：

①需要政府部門制定統(tǒng)一的征信標準和規(guī)范，建立和完善其監(jiān)管平臺，建立和完善信用管理辦法和評價標準。

②需要建立一個完整的征信數(shù)據(jù)庫平臺，對核心企業(yè)和供應(yīng)商提供全方位的信息服務(wù)，實現(xiàn)政府相關(guān)部門、金融機構(gòu)和文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)之間的互聯(lián)互通[4]。

③引導(dǎo)和鼓勵企業(yè)積極反饋相關(guān)信息，建立健全信用信息自愿登記機制，完善信用監(jiān)管和懲戒機制。

④可以通過各種技術(shù)手段建立與企業(yè)密切相關(guān)的信用信息查詢系統(tǒng)，既能保證企業(yè)信用信息的真實性、公開性，又能起到自我控制的作用。

⑤需要進一步完善相關(guān)法律法規(guī)和政策環(huán)境，為文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資奠定基礎(chǔ)。

3.5 創(chuàng)新融資渠道

目前，我國文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在金融生態(tài)環(huán)境中尚不具備良好的發(fā)展基礎(chǔ)，而要想實現(xiàn)金融生態(tài)的良性發(fā)展，使資金融通渠道更加暢通，就要做好以下幾點：

①健全文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融資體系。金融機構(gòu)要打破信貸門檻，為小微企業(yè)提供低息貸款。政府要在金融機構(gòu)和企業(yè)之間搭建信息服務(wù)平臺，增加雙方交流，提高政策的透明度和信息對稱度。

②積極探索“文創(chuàng)+互聯(lián)網(wǎng)”模式。引導(dǎo)文創(chuàng)企業(yè)借助“互聯(lián)網(wǎng)+”進行融資，打造集文化創(chuàng)意、設(shè)計研發(fā)、生產(chǎn)銷售等多環(huán)節(jié)于一體的全產(chǎn)業(yè)鏈，提升文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)競爭力。通過將先進技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，以文化產(chǎn)品為載體，引入新型融資模式。

③鼓勵小微企業(yè)向銀行進行融資。由政府主導(dǎo)建設(shè)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)平臺，為中小微文創(chuàng)企業(yè)提供政策咨詢、信息發(fā)布、銀企對接等服務(wù)；對符合條件的中小微文創(chuàng)企業(yè)給予貼息及獎勵等政策扶持；為中小微文創(chuàng)企業(yè)提供信用證保險和融資擔保等增信服務(wù)。

④加大財政資金對小微文創(chuàng)企業(yè)的支持力度。設(shè)立專項資金，鼓勵更多的中小微文創(chuàng)企業(yè)積極申報國家和地方關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展專項資金，用于提升市場競爭力、技術(shù)創(chuàng)新和公共服務(wù)平臺建設(shè)等方面的投入。

3.6 加強金融機構(gòu)與供應(yīng)鏈上各節(jié)點小微企業(yè)之間的合作

要提高小微企業(yè)的融資能力，就必須要加強金融機構(gòu)與供應(yīng)鏈上各節(jié)點中小企業(yè)之間的合作交流。具體可從以下幾點進行展開：首先，在信息共享方面需要加強。通過信息化手段，建立供應(yīng)鏈上各節(jié)點中小企業(yè)之間的數(shù)據(jù)信息共享機制，可以促進金融機構(gòu)對中小企業(yè)進行風(fēng)險識別與評估，從而為金融機構(gòu)向供應(yīng)鏈上各節(jié)點中小企業(yè)發(fā)放貸款提供可靠的依據(jù)。其次，通過建立供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)之間的數(shù)據(jù)信息交換機制，可以為金融機構(gòu)及時掌握供應(yīng)鏈上客戶的資信狀況提供基礎(chǔ)。最后，要借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對供應(yīng)鏈上各節(jié)點企業(yè)進行信用風(fēng)險評估、確定授信額度等，使授信審批更高效、風(fēng)險控制更精確[5]。

4 結(jié)語

總體上看，目前文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的資金需求呈現(xiàn)出多樣性和個性化特點，但在實際經(jīng)營過程中由于其自身經(jīng)營特點和產(chǎn)業(yè)鏈運作情況各異，往往難以找到適合自己的資金需求渠道。文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)應(yīng)加強多部門協(xié)作溝通機制，建立風(fēng)險預(yù)警模型并建立快速響應(yīng)機制，構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈并推動金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新相結(jié)合，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈資金供給鏈條的同時提高產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資效率和質(zhì)量，促進文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)進一步的發(fā)展。