程晨

摘要：受經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，各領(lǐng)域都獲得了前所未有的進(jìn)步，有效規(guī)避金融風(fēng)險是我國發(fā)展戰(zhàn)略必須突破的難題。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)模式也在逐漸改變，金融模式改革與企業(yè)改革的關(guān)系越來越密切。企業(yè)的發(fā)展離不開金融經(jīng)濟(jì)的助力，應(yīng)充分重視金融經(jīng)濟(jì)改革，推動企業(yè)金融經(jīng)濟(jì)全方位發(fā)展，提高企業(yè)發(fā)展?jié)摿?。為?guī)避風(fēng)險出現(xiàn)時給企業(yè)、社會帶來不可挽回的損失，保證金融經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展成為各界研究的重點(diǎn)。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì)；創(chuàng)新；對策

DOI：10.12433/zgkjtz.20232340

金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)模式的影響下得到快速發(fā)展，但同時也給傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了很大沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展正好符合社會以及金融行業(yè)的需求，所以很好地與互聯(lián)網(wǎng)相融合，成為當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合是我國金融行業(yè)長期發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。如何建立適合的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，也是當(dāng)前金融行業(yè)學(xué)者研究的重點(diǎn)問題。

一、金融科技及供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的相關(guān)概念

（一）金融科技的概念

金融科技是指通過充分運(yùn)用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科學(xué)技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)創(chuàng)新的技術(shù)應(yīng)用、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)等。金融科技的核心是科技手段在金融領(lǐng)域的充分運(yùn)用。隨著現(xiàn)代化信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，金融科技使得金融領(lǐng)域發(fā)生了一定的“基因突變”。金融科技的充分應(yīng)用不僅實(shí)現(xiàn)了金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，提高客戶體驗(yàn)滿意度，還可以遏制信息不對稱的問題，進(jìn)而有效控制成本。同時，金融科技在金融領(lǐng)域的有效應(yīng)用還能對傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化，提升金融業(yè)務(wù)效率，并實(shí)現(xiàn)管理風(fēng)險的科學(xué)、系統(tǒng)防控，有利于金融行業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性。金融科技經(jīng)過一段時間的發(fā)展，不僅體現(xiàn)出低利潤率的特點(diǎn)，還體現(xiàn)出高創(chuàng)新的特點(diǎn)。從利潤的角度出發(fā)，基于平臺商業(yè)模式，如果想要形成網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，必須以達(dá)到一定的用戶規(guī)模為前提。所以，金融科技需要在應(yīng)用前期投入諸如補(bǔ)貼、廣告營銷等較大的沉沒成本，為后期形成規(guī)模效應(yīng)做好鋪墊，進(jìn)而體現(xiàn)出金融科技應(yīng)用的效率；從創(chuàng)新的角度出發(fā)，金融科技是建立在互聯(lián)網(wǎng)公司因素的基礎(chǔ)上的，是在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)發(fā)展空間拓寬的，在對各類前沿技術(shù)妥善應(yīng)用后，通過不斷探索實(shí)現(xiàn)科技的快速更迭，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融技術(shù)的創(chuàng)新。

（二）供應(yīng)鏈金融的概念

供應(yīng)鏈基于業(yè)務(wù)，通過關(guān)聯(lián)銜接形成的系統(tǒng)、完善的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。這種結(jié)構(gòu)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，是以核心企業(yè)為網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)中心，各類上下游企業(yè)通過有效控制資金流、信息流以及物流，實(shí)現(xiàn)原材料采購、中間產(chǎn)品制作以及最終產(chǎn)品制造的全過程，利用銷售網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品由供應(yīng)鏈向消費(fèi)者的輸出。供應(yīng)鏈金融是在供應(yīng)鏈發(fā)展過程中衍生出的新型金融模式，建立在企業(yè)貿(mào)易真實(shí)性背景下，核心企業(yè)可以為供應(yīng)鏈上其他上下游中小企業(yè)提供授信。銀行在提供金融服務(wù)的過程中，則包含供應(yīng)鏈上的各類企業(yè)的全面金融服務(wù)模式。相對于傳統(tǒng)的授信模式，供應(yīng)鏈金融通過實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)與中小企業(yè)之間的互聯(lián)以及中小企業(yè)風(fēng)險性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)整改供應(yīng)鏈風(fēng)險管理的可控性。

二、金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的影響因素

（一）財務(wù)管理經(jīng)營能力差

企業(yè)財務(wù)管理經(jīng)營能力主要體現(xiàn)在財務(wù)部門的核算能力上。會計核算是整個企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)的實(shí)況反饋，所有業(yè)務(wù)活動都要通過財務(wù)數(shù)據(jù)信息反映出來。若財務(wù)核算方法不當(dāng)，核算程序不合規(guī)，核算質(zhì)量差、環(huán)節(jié)失控，可能使企業(yè)面臨金融風(fēng)險。很多金融企業(yè)如地方性銀行，為了追求自身利益違反政策要求，在會計信息處理工作中做假，致使財務(wù)信息錯誤，數(shù)據(jù)不真實(shí)，虛假賬目增多，掩蓋了信貸業(yè)務(wù)本身存在的質(zhì)量及風(fēng)險，形成銀行經(jīng)營客觀評價風(fēng)險。從會計工作的規(guī)章上看，結(jié)算是最后一環(huán)，結(jié)算時會有一定的問題，尤其是利潤信息是否真實(shí)。同時，會出現(xiàn)人為的因素，從人為主觀因素上分析，數(shù)據(jù)的虛假性不可被忽略。

（二）行業(yè)規(guī)范不完善

行業(yè)規(guī)范不完善是當(dāng)下構(gòu)建經(jīng)濟(jì)金融管理體系時普遍存在的問題。經(jīng)濟(jì)金融是與數(shù)據(jù)、資金相關(guān)的行業(yè)，具體工作內(nèi)容較為敏感，有著較高的需求，需要根據(jù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和法律法規(guī)落實(shí)工作。工作人員需要樹立強(qiáng)烈的責(zé)任感和使命感。管理部門往往只是注重對銀行行業(yè)、證券行業(yè)等進(jìn)行監(jiān)督管理，需要逐漸細(xì)化管理部門監(jiān)督管理的內(nèi)容和工作職責(zé)，嚴(yán)格規(guī)范監(jiān)督管理工作，確保經(jīng)濟(jì)金融行業(yè)的管理和發(fā)展得到扶持、引導(dǎo)、指導(dǎo)和監(jiān)督。另外，一些企業(yè)對于人才的培養(yǎng)和引進(jìn)沒有重視，也不注重對既有人才的專業(yè)培訓(xùn)，沒有重視構(gòu)建經(jīng)濟(jì)金融管理體系，沒有達(dá)到行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，造成經(jīng)濟(jì)金融管理體系缺乏系統(tǒng)性、精準(zhǔn)性和有效性。

（三）信用風(fēng)險防范水平不高

信用風(fēng)險監(jiān)管是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展時間不長，可以直接借鑒的經(jīng)驗(yàn)較少，再加上監(jiān)管體系不夠完善，部分金融企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險防范能力不足。許多互聯(lián)網(wǎng)平臺的借貸交易需要透明、公開的資金流向，但實(shí)際上，資金借款人的信息存在滯后，導(dǎo)致平臺出現(xiàn)較大的信用危機(jī)和金融風(fēng)險，損害了公眾利益。同時，由于部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的內(nèi)部管理體系不夠成熟，對用戶隱私的保護(hù)意識不強(qiáng)，很容易出現(xiàn)管理漏洞，甚至是企業(yè)內(nèi)部的投資交易信息遭到泄露，使企業(yè)出現(xiàn)重大損失。此外，部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了降低成本，沒有聘用具備足夠金融業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才，導(dǎo)致風(fēng)險防控管理的人才隊伍綜合能力不強(qiáng)，難以識別、處理業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險，給金融業(yè)務(wù)增加了流動性危機(jī)。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融交易數(shù)量龐大，金融活動中參與雙方的責(zé)任范圍難以明確，在公共互聯(lián)網(wǎng)金融平臺獲得的信息存在局限性，增加了信用風(fēng)險監(jiān)管工作的難度。

三、金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的策略分析

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法規(guī)

健全的法律法規(guī)能保障互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的有序落實(shí)，因此，相關(guān)部門要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的實(shí)際情況，完善、補(bǔ)充條文，為監(jiān)管工作的開展提供有力的法律支持。國家不僅要頒發(fā)與監(jiān)管部門職能相關(guān)的法律政策，還要立足各地方政府層級積極部署，在法律法規(guī)的基礎(chǔ)上制定具有地方特征的規(guī)范制度，并嚴(yán)格監(jiān)察落實(shí)，進(jìn)一步推動互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的全面開展，多維度為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管奠定堅實(shí)的法律基礎(chǔ)。每個地方的監(jiān)管部門都應(yīng)嚴(yán)格踐行屬地監(jiān)管制度，切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管部門的宏觀作用，進(jìn)而構(gòu)建一套適合互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管制度。監(jiān)管部門的工作人員要形成嚴(yán)格監(jiān)管的工作意識，積極開展工作。此外，監(jiān)管部門還應(yīng)引入征信體系，將存在不法行為的金融機(jī)構(gòu)拉入失信黑名單并予以曝光，在后期重點(diǎn)監(jiān)管黑名單主體，若屢次不改，需加大嚴(yán)懲力度。

（二）推動投融資結(jié)構(gòu)綠色調(diào)整

進(jìn)一步強(qiáng)化政府對綠色施工、綠色出行、節(jié)能環(huán)保等綠色經(jīng)營方面的政策扶持力度，有效促進(jìn)高耗能、重污染行業(yè)融資生產(chǎn)。嚴(yán)格控制能量密集型產(chǎn)業(yè)的環(huán)保問題與重大社會風(fēng)險，做好環(huán)境重點(diǎn)領(lǐng)域的事前防治，嚴(yán)格按照環(huán)保紅線等規(guī)定執(zhí)行。在雄安新區(qū)、長江經(jīng)濟(jì)帶、黃河經(jīng)濟(jì)帶、白洋淀等國家重點(diǎn)生態(tài)優(yōu)先與綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展地區(qū)，深入開展環(huán)境污染防控工作，實(shí)現(xiàn)排污和減碳的協(xié)同效應(yīng)，進(jìn)一步增強(qiáng)生態(tài)系統(tǒng)的碳匯能力，助力社會高質(zhì)量發(fā)展。

（三）建立完善、便捷的金融操作平臺

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，其覆蓋的客戶數(shù)量在增多，這也是當(dāng)前面臨的問題?？蛻糁g有很大的差異性，如果互聯(lián)網(wǎng)金融操作平臺不進(jìn)行及時創(chuàng)新和改進(jìn)，會降低用戶的體驗(yàn)。因此，需要完善互聯(lián)網(wǎng)金融操作平臺，并通過將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融相融合，使之從使用方式、使用內(nèi)容等不同方面進(jìn)行創(chuàng)新，保證客戶在使用過程中更好地獲得所需的信息，同時操作更加簡便，節(jié)省客戶的時間。更重要的是，要保障客戶的財產(chǎn)安全，通過不斷創(chuàng)新提升互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的經(jīng)濟(jì)效益。

（四）提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)

從業(yè)人員的整體能力及素養(yǎng)是提高企業(yè)金融風(fēng)險防范強(qiáng)度的有力保證。從業(yè)人員的個人專業(yè)能力及綜合素質(zhì)，直接影響著金融風(fēng)險的發(fā)生概率。因此，提高從業(yè)人員的能力，才能保證在面臨風(fēng)險時，有效并快速地采取措施降低損失。定期開展培訓(xùn)活動，以先進(jìn)、科學(xué)的財務(wù)思想及金融風(fēng)險管理理念融入日常工作中，不斷提高從業(yè)人員的綜合素養(yǎng)及能力，為風(fēng)險防范工作提供科學(xué)、有效的助力。企業(yè)可有效運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)，搭建先進(jìn)的會計信息監(jiān)管平臺，利用專業(yè)、有效的監(jiān)控軟件及信息系統(tǒng)自動收集財務(wù)信息數(shù)據(jù)，并進(jìn)行整理、分析、統(tǒng)計及報表工作，便于財會人員依照財務(wù)信息系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)，對金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險作出合理的分析和評估，規(guī)避風(fēng)險。

（五）區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理中的創(chuàng)新應(yīng)用

區(qū)塊鏈技術(shù)是一種點(diǎn)對點(diǎn)的鏈?zhǔn)絺鬏敿夹g(shù)，體現(xiàn)出“去信任化”和“去中心化”的特點(diǎn)，可以更好地實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的存儲和共享。區(qū)塊鏈技術(shù)通過計算機(jī)技術(shù)和密碼學(xué)的有機(jī)結(jié)合，運(yùn)用數(shù)據(jù)不可篡改、可追溯性、共識機(jī)制、智能合約等關(guān)鍵技術(shù)，在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理中實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新應(yīng)用。區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融管理中的應(yīng)用，只需要交易數(shù)據(jù)存儲在區(qū)塊鏈上即可，這樣所有的交易活動都可以被真實(shí)記錄，不僅使供應(yīng)鏈金融信息流更加真實(shí)可查，還不用考慮信息被偽造的風(fēng)險。與此同時，供應(yīng)鏈上的所有參與主體只要獲得授權(quán)，就可以查看所有信息，從而有效避免信息無交流、相關(guān)性較差以及信息孤島的問題，有效防控機(jī)會主義傾向。此外，考慮到區(qū)塊鏈的每一個節(jié)點(diǎn)與中心節(jié)點(diǎn)之間都存在獨(dú)立性，可以有效防控海量數(shù)據(jù)丟失及虛假問題。而區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)信息的可追溯性，可以對所有的參與主體信息的追溯形成一定的保障，供應(yīng)鏈金融服務(wù)機(jī)構(gòu)通過對各類信息數(shù)據(jù)的迅速、有效整合，開展風(fēng)險控制，并快速作出反應(yīng)和決策，不僅可以節(jié)約時間，還能大大降低成本。

四、結(jié)束語

總之，金融市場環(huán)境是我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要條件。這就需要充分認(rèn)識金融風(fēng)險，不斷加強(qiáng)風(fēng)險防控力度及違法犯罪行為的懲處強(qiáng)度，擴(kuò)大金融市場監(jiān)督管理職能范圍，幫助市場高效、有序運(yùn)行，為我國金融市場的良性發(fā)展助力。

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