陳妍君

摘要：隨著科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用越來越廣泛，極大地促進了銀行經(jīng)濟預(yù)測、金融統(tǒng)計等領(lǐng)域的發(fā)展。本文通過對當前銀行在經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計方面的問題以及大數(shù)據(jù)的應(yīng)用進行論述，希望能為進一步提升提供建議。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；經(jīng)濟預(yù)測；金融統(tǒng)計；銀行

一、概述

經(jīng)濟預(yù)測是工作人員通過對一定時期內(nèi)的客觀經(jīng)濟活動進行調(diào)查、統(tǒng)計和分析，進而預(yù)測未來經(jīng)濟活動發(fā)展的一系列工作的概括，該項工作具有較強的科學(xué)性，且對預(yù)測者的專業(yè)水平提出了較高的要求。經(jīng)濟預(yù)測是在哲學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、統(tǒng)計學(xué)等多種學(xué)科的基礎(chǔ)上進行的，并要以對應(yīng)的數(shù)學(xué)模型為基礎(chǔ)。在經(jīng)濟預(yù)測過程中，要通過科學(xué)的理論方法、精密的計算，深入了解經(jīng)濟活動中各種復(fù)雜的數(shù)據(jù)資料及經(jīng)濟活動規(guī)律，對當前的經(jīng)濟活動進行分析，并將分析程序重復(fù)、持續(xù)地進行，進而對未來的金融發(fā)展進行預(yù)測。為了將經(jīng)濟預(yù)測的不確定性降到最低，工作人員必須做出多種預(yù)測方案，并選出最優(yōu)的決策。

由于經(jīng)濟預(yù)測所需的數(shù)據(jù)和計算量十分龐大，在經(jīng)濟預(yù)測過程中，必須要充分借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升經(jīng)濟預(yù)測的效率和準確性。金融統(tǒng)計是指在經(jīng)濟活動，對所有的金融流量和數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計，明確貨幣融通的主體、中介、工具、場所等因素，并根據(jù)相關(guān)需求有重點的分析。當前，商業(yè)銀行將金融統(tǒng)計的重點放在金融貨幣的流通方向、數(shù)量、資金結(jié)構(gòu)、余額等方面。

大數(shù)據(jù)技術(shù)并非簡單的信息技術(shù)，而是一種企業(yè)資產(chǎn)。相較于傳統(tǒng)的信息技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)通常具備以下特點：首先是信息量龐大?；ヂ?lián)網(wǎng)在全球范圍內(nèi)應(yīng)用的過程中，每分每秒都會產(chǎn)生龐大的數(shù)據(jù)，而這些數(shù)據(jù)信息又都被儲存在虛擬空間，等待被再次利用。其次是計算速度非?？臁０殡S著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，信息傳輸速度也得到較大的提升，從而為大數(shù)據(jù)的高效計算創(chuàng)造了條件。企業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)在短時間內(nèi)從龐大的數(shù)據(jù)庫中得到需要的信息，保障企業(yè)和各種機構(gòu)作出正確的決策；再次，多樣性。大數(shù)據(jù)技術(shù)包含的類型多樣，在計算過程中也能結(jié)合不同企業(yè)或機構(gòu)的需求進行多樣化的計算和篩選，保障相關(guān)市場主體能在同一時間獲得相應(yīng)的數(shù)據(jù)信息，并實現(xiàn)一定區(qū)域內(nèi)的信息共享；最后，具有價值積累性。在大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷應(yīng)用的過程中，它會對自身的各項數(shù)據(jù)進行重復(fù)利用和加工，并對部分價值信息進行積累，形成數(shù)據(jù)價值鏈，在相應(yīng)的指令下形成人們經(jīng)濟活動需要的數(shù)據(jù)模型等。

總之，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用在銀行金融統(tǒng)計及經(jīng)濟預(yù)測領(lǐng)域，對銀行的建設(shè)和發(fā)展具有極大的促進作用。首先，可促進工作人員改進經(jīng)濟預(yù)測思維，并提升對數(shù)據(jù)統(tǒng)計技術(shù)的重視程度。大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)統(tǒng)計的思維模式已經(jīng)逐漸突破了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)性限制，數(shù)據(jù)的格式化、分散化等缺點對數(shù)據(jù)分析準確性的影響也在逐漸減弱。其次，大數(shù)據(jù)技術(shù)也在潛移默化地影響銀行金融統(tǒng)計的工作方式，推動統(tǒng)計數(shù)據(jù)的儲存、檢索、加工等流程的革新，進一步便捷了金融機構(gòu)和個人用戶的金融活動。

二、銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計分析中存在的問題

（一）信息管理不嚴密

部分銀行的信息安全系統(tǒng)建設(shè)不夠完善，在信息管理方面還存在一定的不足。在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用背景下，部分銀行原有的信息安全系統(tǒng)建設(shè)出現(xiàn)較大的問題，必須盡快實現(xiàn)轉(zhuǎn)型。在信息安全系統(tǒng)的管理過程中，通過采用各種先進技術(shù)，對數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)進行完善和健全，并注重數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)性建設(shè)。此外，部分銀行在網(wǎng)絡(luò)支付平臺等方面的建設(shè)不夠完善，需要加強銀行獨立支付平臺的建設(shè)，保障數(shù)據(jù)使用的安全性。

（二）數(shù)據(jù)處理標準不統(tǒng)一

首先，銀行的數(shù)據(jù)處理標準不夠統(tǒng)一。受客觀因素的影響，銀行數(shù)據(jù)處理與其他行業(yè)的數(shù)據(jù)處理標準存在一定的差異。在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)資源共享的過程中，出現(xiàn)了技術(shù)壁壘，同種數(shù)據(jù)信息之間的差距過大，嚴重影響大數(shù)據(jù)技術(shù)的利用價值，造成部分銀行和企業(yè)出現(xiàn)“信息孤島”等問題，進而影響銀行經(jīng)濟預(yù)測的準確性及金融統(tǒng)計的效率。

其次，銀行在個人信息采集方面的界限模糊，由于大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的時間較短，各項制度規(guī)范還沒有健全和完善，尤其是在個人信息采集和應(yīng)用過程中的邊界十分模糊，造成銀行數(shù)據(jù)風險的進一步加大，不僅影響了各項業(yè)務(wù)的開展，也造成個人信息泄露，威脅著用戶的個人安全和財產(chǎn)安全。

（三）信息共享和應(yīng)用程度不足

當前，銀行在經(jīng)濟運行等方面都處于穩(wěn)定發(fā)展的狀態(tài)，在資源開發(fā)、技術(shù)提升、管理改進等方面缺乏一些的動力。再加上銀行自身的信息化基礎(chǔ)較為薄弱，硬件設(shè)施不夠健全，大數(shù)據(jù)技術(shù)在經(jīng)濟預(yù)測及金融分析方面的引入和應(yīng)用難度較大，無法在短時間內(nèi)發(fā)揮出應(yīng)有的經(jīng)濟價值。

此外，銀行的主要業(yè)務(wù)生成數(shù)據(jù)形成單獨的信息流，伴隨著金融市場的不斷發(fā)展和壯大，銀行也逐漸開展了各種業(yè)務(wù)，并逐漸對原有業(yè)務(wù)進行轉(zhuǎn)型，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入和應(yīng)用方面難免力有不逮。同時，在結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)向非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型的過程中也存在較多問題，技術(shù)應(yīng)用和信息儲存?zhèn)鬟f水平較低，大數(shù)據(jù)技術(shù)在經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計方面的作用得不到有效發(fā)揮。

三、大數(shù)據(jù)在銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計中的應(yīng)用

（一）明確數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用范圍

首先，要優(yōu)化數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)庫基礎(chǔ)主要來自內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和外部網(wǎng)絡(luò)，且此類數(shù)據(jù)都是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，便于大數(shù)據(jù)技術(shù)的直接應(yīng)用。工作人員不僅要重視對此類非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用，還要結(jié)合運營情況進行進一步的數(shù)據(jù)開發(fā)，促使技術(shù)充分應(yīng)用到銀行的宏觀審慎管理等領(lǐng)域。在技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用的過程中，工作人員不僅要對內(nèi)部數(shù)據(jù)發(fā)掘和探索，更要重視外部數(shù)據(jù)的整合和利用，并加強銀行數(shù)據(jù)的安全建設(shè)，保障大數(shù)據(jù)技術(shù)能更好地應(yīng)用在經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計、分析領(lǐng)域。此外，技術(shù)人員在數(shù)據(jù)開發(fā)和應(yīng)用的過程中，還要重視對歷史經(jīng)濟數(shù)據(jù)及金融數(shù)據(jù)的潛在價值進行挖掘，并對結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)采集統(tǒng)籌管理，保障數(shù)據(jù)開發(fā)的徹底性和數(shù)據(jù)分析的全面性，進而為銀行的經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計提供更好的服務(wù)。

其次，要優(yōu)化數(shù)據(jù)處理技術(shù)。銀行數(shù)據(jù)開發(fā)和應(yīng)用的關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)處理技術(shù)的合理應(yīng)用。當前，大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)處理技術(shù)相較于市場發(fā)展仍然處于落后水平，因此，要積極進行技術(shù)創(chuàng)新和升級。一方面，結(jié)合當前的信息技術(shù)處理水平，在原有技術(shù)的基礎(chǔ)上改進和搭建，有效提升內(nèi)外采集數(shù)據(jù)信息的能力，并通過對數(shù)據(jù)進行分析，確定用戶的身份和行為模式，進而實現(xiàn)銀行金融產(chǎn)品的精準營銷；另一方面，提升對實時數(shù)據(jù)、生產(chǎn)歷史數(shù)據(jù)、結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)等的整合和利用，并有意識地搭建更加完善的信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)，實現(xiàn)精準的經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計分析。

最后，要提升數(shù)據(jù)信息的服務(wù)能力，搭建信息服務(wù)層。銀行的信息服務(wù)能力包括數(shù)據(jù)檢索引擎、機器學(xué)習平臺，實時推薦平臺等，在搭建過程中，技術(shù)人員不僅要加強大數(shù)據(jù)技術(shù)在綜合風險管理、產(chǎn)品運營、數(shù)據(jù)安全等方面的應(yīng)用，還要利用模擬算法完成銀行的經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計。

（二）銀行金融統(tǒng)計不斷發(fā)展

首先，建立銀行數(shù)據(jù)共享機制。在大數(shù)據(jù)背景下，銀行金融統(tǒng)計要想不斷發(fā)展，就必須建立標準化的數(shù)據(jù)共享機制，提升數(shù)據(jù)系統(tǒng)的全面性和數(shù)據(jù)質(zhì)量。在數(shù)據(jù)共享機制的構(gòu)建過程中，先明確數(shù)據(jù)共享的內(nèi)容、對象、對數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求、數(shù)據(jù)的成本價值、數(shù)據(jù)共享責任方等幾個關(guān)鍵問題，然后再結(jié)合具體情況制定數(shù)據(jù)共享機制和發(fā)展框架，并細化數(shù)據(jù)共享的相應(yīng)標準。其次，為了強化數(shù)據(jù)共享方面的執(zhí)行力度，銀行要設(shè)置管理機制，對標準執(zhí)行過程中的問題予以處理和糾正，并嚴格復(fù)核審查相關(guān)數(shù)據(jù)，保障數(shù)據(jù)共享的科學(xué)性和合理性。

其次，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)合理構(gòu)建金融統(tǒng)計模型。為了保障銀行金融統(tǒng)計的科學(xué)性，銀行要積極利用先進的統(tǒng)計工具對數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計，以提升數(shù)據(jù)的應(yīng)用質(zhì)量。在金融統(tǒng)計過程中，注重對用戶信息的統(tǒng)計和分析，關(guān)注經(jīng)營期間銀行用戶的風險流失情況，并構(gòu)建用戶流失數(shù)據(jù)模型，分析影響用戶存取行為的主要因素。同時，拓寬數(shù)據(jù)統(tǒng)計渠道，通過統(tǒng)計用戶的訪問情況、來電咨詢數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)交互日志等信息，提升金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計的全面性和準確性，針對情況進行服務(wù)性能和營銷方案的改進，降低用戶的流失率。

（三）不斷完善信息管理系統(tǒng)

銀行在利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計的過程中，注重對信息管理系統(tǒng)的完善和規(guī)范，確保用戶數(shù)據(jù)的安全性。儲戶個人信息的安全是商業(yè)銀行得以健康發(fā)展的重要前提，尤其是在大數(shù)據(jù)背景下，各種不法分子在數(shù)據(jù)竊取方面的技術(shù)也在不斷更新。為了充分保障儲戶的個人信息安全，銀行在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用過程中，首先，要明確數(shù)據(jù)開發(fā)和應(yīng)用的邊界，在信息的使用和提供方面嚴格把控和監(jiān)督，提升儲戶的個人信息安全防范能力。其次，銀行管理人員要督促工作人員明確相應(yīng)的法律法規(guī)，并嚴格遵守銀行的規(guī)章制度，規(guī)范信息采集和報送的工作流程；再次，在用戶信息查詢和應(yīng)用的過程中，相關(guān)人員也要上報使用的目的和范圍，并得到用戶的授權(quán)；最后，銀行在信息系統(tǒng)的完善過程中，將信息系統(tǒng)與銀行征信系統(tǒng)進行完善和連接，保障個人和單位能及時通過征信系統(tǒng)查詢信息。

（四）金融統(tǒng)計信息優(yōu)勢凸顯

在金融統(tǒng)計信息提升和發(fā)展的過程中，銀行也要制定一定的戰(zhàn)略計劃，突出金融統(tǒng)計的優(yōu)勢。在金融統(tǒng)計的布局和規(guī)劃過程中，首先要加強數(shù)據(jù)開發(fā)工作，并將其作為當前的重點和目標任務(wù)，注重在數(shù)據(jù)收集、分析、處理、預(yù)測、共享等過程中形成系統(tǒng)化結(jié)構(gòu)，保障金融統(tǒng)計的各項優(yōu)勢得以充分發(fā)揮；其次，在數(shù)據(jù)系統(tǒng)平臺的建設(shè)過程中，要結(jié)合金融統(tǒng)計工作的需求，對數(shù)據(jù)系統(tǒng)的各項功能進行完善，組建專業(yè)的研發(fā)部門，設(shè)計與當前金融統(tǒng)計信息契合的信息管理和共享平臺，并加強銀行間的聯(lián)系，完善數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理工作，進一步提升信息共享在銀行金融統(tǒng)計方面的優(yōu)勢。

（五）提升經(jīng)濟預(yù)測的重視程度

當前的金融市場發(fā)展環(huán)境十分復(fù)雜，發(fā)展方向也不明確，為了保障銀行能在當前的金融市場環(huán)境中獲得穩(wěn)定、長遠的發(fā)展，銀行負責人必須要提升對經(jīng)濟預(yù)測的重視程度，明確商業(yè)銀行的發(fā)展方向和建設(shè)目標，并構(gòu)建科學(xué)、完善的管理體系。在經(jīng)濟預(yù)測過程中，要進行專業(yè)、完善的頂層設(shè)計，對經(jīng)濟預(yù)測的目的、方法、戰(zhàn)略規(guī)劃、管理策略等進行指導(dǎo)和規(guī)范，并統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，進而保障管理人員有重點地進行工作劃分和任務(wù)安排，促使各級工作有條不紊地落實，有效推進經(jīng)濟預(yù)測工作。

其次，在經(jīng)濟預(yù)測過程中，銀行還要重視基礎(chǔ)工作人員工作能力的提升，對工作流程和信息處理傳遞格式進行規(guī)范，提升數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析的準確性和效率；在數(shù)據(jù)信息平臺的建設(shè)和維護方面，安排專業(yè)的技術(shù)人員定期進行維護和更新。通過上述措施，有效提升經(jīng)濟預(yù)測的準確性，幫助銀行提前發(fā)現(xiàn)金融市場中的各種風險，及時采取有效措施進行風險預(yù)防和規(guī)避。

四、結(jié)束語

綜上所述，銀行的經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計分析對其穩(wěn)定、長遠發(fā)展具有重要的促進作用，在當前大數(shù)據(jù)技術(shù)的影響和推動下，我國商業(yè)銀行必須加快對經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計分析相關(guān)技術(shù)的更新。通過規(guī)范數(shù)據(jù)的開發(fā)和應(yīng)用范圍，健全信息管理系統(tǒng)，提升銀行數(shù)據(jù)信息的安全性，加強對經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計的重視程度，可有效促進商業(yè)銀行在當前金融市場中的抗風險能力，保障銀行的長遠、健康發(fā)展。

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