李靜怡

賺幾杯奶茶錢，有沒有興趣？

面對警察叔叔，大學(xué)生張同學(xué)回想起朋友李同學(xué)給他推薦無門檻兼職的那個(gè)遙遠(yuǎn)的下午。

剛剛成年不久的張同學(xué)，在銀行辦理了自己的第一張銀行卡。不久，張同學(xué)接到了大學(xué)錄取通知書，報(bào)到入校后，學(xué)校統(tǒng)一組織新生又辦理了一張專用銀行卡。“那我到底用哪一個(gè)呢？”張同學(xué)猶豫不決，這時(shí)，朋友李同學(xué)給他發(fā)來了消息：“鐵子，我有同學(xué)有渠道在收銀行卡，他試過，租出去月結(jié)500，就當(dāng)賺幾杯奶茶錢，有沒有興趣？”

“天上掉餡餅，真有這么好的事兒？”張同學(xué)開始懷疑：“他們想用我的卡干什么？”李同學(xué)勸說道：“放心，咱們就相當(dāng)于出租了一張卡而已，他們具體做什么咱們又不知道，違法不違法的，咱們也不是共犯呀。”張同學(xué)想想也是，對方出的價(jià)的確不低，自己又用不著，再說，朋友推薦的應(yīng)該沒問題。于是，張同學(xué)欣然允諾，把銀行卡4件套——卡、U盾、電話卡、身份證信息，一并租了出去。這期間，張同學(xué)收到了銀行發(fā)來的“所有卡可能涉嫌詐騙、洗錢犯罪”的通知，心里七上八下的，但他又一想，租卡人還算誠信，按約定給了錢，應(yīng)該不是騙子，而且李同學(xué)也說了，不知不問罪嘛。最終，張同學(xué)決定假裝沒看見這條提醒信息。

好景不長，沒過幾個(gè)月，張同學(xué)發(fā)現(xiàn)對方突然沒了消息，別說租金，連自己那張銀行卡都被凍結(jié)了。郁悶的張同學(xué)決定把卡掛失算了。來到銀行的他驚訝地發(fā)現(xiàn)，卡里竟然還有兩萬多的余額。盡管他知道，這錢肯定是出租后轉(zhuǎn)進(jìn)來的，但是錢財(cái)動(dòng)人心呀，而且租卡人都跑路了，還有誰會(huì)追究，他一拍大腿，決定“黑吃黑”。

張同學(xué)在銀行辦理掛失補(bǔ)卡。柜員在查詢漫長而巨額的流水賬單后，發(fā)現(xiàn)這張卡曾有百萬流水頻繁往來，于是將情況告知張同學(xué)，并反復(fù)詢問他是不是本人使用，需不需要報(bào)警。張同學(xué)還是堅(jiān)持聲明卡是自己使用的，最后在簽署了聲明后補(bǔ)卡，并取走了兩萬多的余額。

這之后，隨著詐騙團(tuán)伙落網(wǎng)，“拔出蘿卜帶出泥”，張同學(xué)也因涉嫌幫信罪和盜竊罪，一臉蒙地被警察叔叔找上了門

和我有什么關(guān)系？

“只是錢在卡里轉(zhuǎn)了一圈，和我有什么關(guān)系呢？我也沒見過他們，他們干什么我怎么知道。我覺得自己沒干什么壞事啊”張同學(xué)的經(jīng)歷并不在少數(shù)。很多大學(xué)生或準(zhǔn)大學(xué)生甚至沒有意識(shí)到，出租、出賣銀行卡可能嚴(yán)重到涉嫌我國第三大罪名——幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，也就是幫信罪。

幫信罪指自然人或者單位明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的行為。收購、出售、出租“兩卡”涉罪是幫信罪發(fā)生最頻繁的類型，九成犯罪者均為初犯?！皟煽ā笔侵浮笆謾C(jī)卡”和“銀行卡”。除了銀行卡、銀行賬戶、結(jié)算卡本身以外，微信支付和支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶也算在“銀行卡”內(nèi)。一些大學(xué)生甚至還會(huì)從受害者變成加害者，從提供卡的“工具人”變成收卡的“卡商”“卡農(nóng)”，明知上游成員涉嫌網(wǎng)絡(luò)犯罪，還介紹、發(fā)展其他同學(xué)參與賣卡、租卡，或者直接收卡供給上游獲利，這種情況影響更加嚴(yán)重。

這一罪名的產(chǎn)生和我國嚴(yán)厲打擊電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博，開展“凈網(wǎng)行動(dòng)”“斷卡行動(dòng)”息息相關(guān)。換句話說，遍布全球的詐騙分子可能不好抓，但是在國內(nèi)可以切斷洗錢渠道，讓其白騙一場?？梢哉f，“兩卡”類幫信罪并非你情我愿地占小便宜、達(dá)成交易，而是為網(wǎng)絡(luò)詐騙等嚴(yán)重犯罪提供土壤、助紂為虐。其危害也并非局限于出賣、出租“兩卡”的蠅頭小利，而是涉及到金融交易秩序和切真的“人”：長長流水里短短的一行記錄，可能就是一個(gè)家庭的養(yǎng)老錢、養(yǎng)家錢、上學(xué)錢，甚至是救命錢。

兼職？招聘？小心連人帶卡一起“租”！

涉及“兩卡”的幫信罪，除了像張同學(xué)這樣單獨(dú)非法買賣、租借“兩卡”外，還可能連人帶卡一起“租”。大四生小明（化名）在暑假找實(shí)習(xí)工作時(shí)，一個(gè)招聘廣告吸引了他的注意：包交通和餐費(fèi)，福利好，沒有學(xué)歷要求，負(fù)責(zé)資金收付，工資高，有提成。忐忑的小明前去面試，單位樂呵呵地接收了他，讓他下載專用的APP綁定自己的銀行卡，還有一個(gè)人專門負(fù)責(zé)指導(dǎo)他怎么轉(zhuǎn)款、轉(zhuǎn)給誰、轉(zhuǎn)多少。辦公場地果然待遇很好，不僅有空調(diào)、Wi-Fi，甚至無限量供應(yīng)水果、飲料、零食。盡管小明偶然間聽到同事說這錢是騙來的，但學(xué)校要求的實(shí)習(xí)時(shí)間已經(jīng)過去大半，再改換門庭可能來不及了，加上金錢和福利的誘惑，小明還是兢兢業(yè)業(yè)繼續(xù)著實(shí)習(xí)，偶爾也打打秋風(fēng)占占小便宜。直到有一天，警察將這個(gè)實(shí)習(xí)地點(diǎn)一窩端，背著一書包飲料的小明心情沉重地前往了警局

小明的行為實(shí)質(zhì)上是在“水房”進(jìn)行“跑分”，即到專門的洗錢地點(diǎn)，通過個(gè)人銀行卡、收款碼等進(jìn)行收款、轉(zhuǎn)賬，來將犯罪得來的贓款“合法化”。洗錢團(tuán)伙可能會(huì)提供優(yōu)渥的食宿環(huán)境和工資、分成麻痹大學(xué)生，或者在其到達(dá)工作地點(diǎn)后由專人貼身監(jiān)視，讓他們用“兩卡”進(jìn)行線上轉(zhuǎn)賬，或者帶去ATM機(jī)前刷臉取款、轉(zhuǎn)賬。有時(shí)候大學(xué)生即使認(rèn)識(shí)到對方在從事違法犯罪活動(dòng)，為了拿到錢或者懾于監(jiān)視，也對此睜一只眼閉一只眼地聽從了，最后涉嫌幫信罪，悔不當(dāng)初。

幫信罪處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。非法出借、租售“兩卡”，還會(huì)計(jì)入個(gè)人征信，對貸款、信用卡申請產(chǎn)生影響。行為人還可能面臨罰款，以及信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶等懲罰，五年內(nèi)還會(huì)被暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶所有業(yè)務(wù)等；手機(jī)卡會(huì)在懲戒期內(nèi)停止行為人的新入網(wǎng)業(yè)務(wù)，各基礎(chǔ)運(yùn)營商只保留一個(gè)手機(jī)號(hào)碼。

大學(xué)生要提高警惕，增強(qiáng)認(rèn)知，對“兩卡”出借、租售學(xué)會(huì)拒絕，不要貪圖小利，尋找兼職、實(shí)習(xí)、工作的單位時(shí)也要多加注意。

沒人追？不，盜竊罪！

取出自己賬戶里別人不要的錢竟然會(huì)涉嫌盜竊罪？在意識(shí)到自己出租、出賣的卡內(nèi)轉(zhuǎn)入他人金錢后，有些大學(xué)生貪便宜，會(huì)想方設(shè)法占有這些黑錢。有的密切關(guān)注流水，乘人不備直接取款；有的串通同伙互相掩護(hù)，扯謊逃避看守取款；有的在觸發(fā)了支付寶保護(hù)、銀行止付后掛失重辦賬戶取款；還有膽大包天的，趁著警方辦上游案件凍結(jié)卡時(shí)，將其掛失重辦取款。此外，因身份證丟失被盜、信息泄露等，受害者有時(shí)會(huì)“被辦卡”“被用卡”，導(dǎo)致卡內(nèi)余留贓款。有些受害者雖莫名其妙，但出于占便宜的心理，就會(huì)將賬戶內(nèi)余額占為己有。這些情況都可能涉嫌盜竊罪。

這類盜竊罪涉案金額從幾千到幾萬、十幾萬都有，常見有意識(shí)的團(tuán)伙作案。一些人吃準(zhǔn)了犯罪團(tuán)伙不敢聲張贓款被盜，于是通過熟人介紹、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系對不同犯罪團(tuán)伙“黑吃黑”“薅羊毛”，最終往往“幫信罪”“盜竊罪”數(shù)罪并罰，流下悔恨的鐵窗淚。一些單純的大學(xué)生即使沒有主動(dòng)“黑吃黑”的打算，在發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)留有余額，而辦新卡會(huì)讓來源不明的錢被“沒收”后，本著“既然沒人要，不要白不要”的心理，也會(huì)注銷、重辦卡再取款，就像開頭案例中的張同學(xué)那樣。然而，一般銀行會(huì)反復(fù)確認(rèn)是否是本人用卡，有沒有涉嫌洗錢，并以此判斷金錢歸屬，如果在銀行通知、劃定責(zé)任的情況下，依舊咬牙認(rèn)定錢是自己的，簽署責(zé)任協(xié)議，就只能在被警方問詢時(shí)打碎了牙往肚子里咽

這是由于，雖然卡、賬號(hào)是本人的，但是實(shí)際執(zhí)卡人并非本人，即使是“被遺忘”的贓款，其支配權(quán)和所有權(quán)也均不屬于卡主人，卡主人顯然知曉卡里的錢并不是自己的合法轉(zhuǎn)入的財(cái)產(chǎn)。卡主人想方設(shè)法重建對賬戶的控制、取款、轉(zhuǎn)賬，本質(zhì)上是故意秘密地非法占有他人財(cái)產(chǎn)，因此，實(shí)踐中這類行為可能涉盜竊罪?？梢?，君子愛財(cái)，取之有道，切莫利欲熏心，截取不義之財(cái)，否則會(huì)將自己推入犯罪的深淵。

責(zé)任編輯：馬春梅