木糖醇

李華因車禍重度昏迷，巨額理賠的辦理現(xiàn)場，卻來了兩個女人，都稱是李華的妻子。只不過，一個主張救，一個主張放棄……

理賠現(xiàn)場，來了兩位妻子

陽春三月，風和日麗，褪下厚重的外套，絲絲暖風吹拂讓人倍感舒適。剛進公司大樓，李威就聽見柜臺那邊傳來陣陣嗚咽聲。

李威，是河北省廊坊市一家保險公司的理賠調(diào)查員，負責公司各類理賠案件的調(diào)查，有時也會化身居委會大叔做協(xié)調(diào)員，處理各類理賠糾紛。

值班的柜員小芳說，面前這個年輕妻子來給丈夫申請理賠，因為缺少資料無法受理，一著急傷心，情緒難免失控。小芳轉(zhuǎn)身遞給李威幾張資料，僅有身份證、銀行卡和一張診斷證明書。

診斷證明書中，記載患者李華因重度顱腦損傷目前在市醫(yī)院住院，小芳苦著臉說：“承保人李華前天晚上開摩托車發(fā)生了事故，現(xiàn)在還在ICU救治，不省人事，他老婆劉霞想申請大病保險理賠?！闭f完，小芳順手指了指一旁的女人，約莫20多歲，滿臉愁容。

一般來說，人壽保險的被保人就是生存受益人，被保人健在的情況，保險理賠需要被保人提出申請，如果被保人未成年或無民事行為能力，則由其監(jiān)護人代為申請。如今李華昏迷不醒，劉霞代為申請不是合情合理嗎？

小芳看出李威的疑問，噘著嘴解釋道，劉霞沒有提供關(guān)系證明，既沒有戶口關(guān)系，又沒有結(jié)婚證。至于沒能提供關(guān)系證明的原因，劉霞支吾了半天道出苦衷：“李華的父母一直不同意李華和我的婚事，我們只能偷偷在一起，沒有登記結(jié)婚?！?/p>

“不如讓李華的父母代為申請?！崩钔岢鼋ㄗh，既然目的都是為了救治李華，最簡單的辦法莫過于由父母來申請。只是這個提議立馬被劉霞否決了，劉霞表示堅決不能把事情告訴李華的父母。

交談間隙，李威給劉霞的杯子里添了一些熱水，順帶給她拿了幾張紙巾，待她情緒稍微緩和，試著從治療的角度出發(fā)勸說：“李華的情況危急，許多治療都需要家屬簽字，你沒有第一時間通知他父母，萬一出現(xiàn)新的狀況，他們還會追究你的責任。”劉霞聞言臉色有了變化，草草說了幾句便匆匆離開。

根據(jù)李華簽訂的合同條款，深度昏迷需要達到兩個條件，一是格拉斯哥評分（評判昏迷程度的指標）要低于5分；二是需要使用呼吸機時間超過96個小時。除此之外，李華駕駛車輛出險涉及交通事故，還需要走訪交警了解情況是否如劉霞所言。

就在李威忙著收集以上資料的時候，出乎意料的是，柜臺通知說劉霞帶了李華家屬過來。李威以為是李華父母過來簽字，沒想到卻是另外一個女人，她也自稱是李華的妻子，叫徐璐。

徐璐雖然是和劉霞一起來的，但她對劉霞的態(tài)度很冷淡，全程少有言語。“還需要什么資料？”徐璐丟給柜臺一個結(jié)婚證，有些不耐煩，復雜的情緒中，帶著一絲尷尬和幾絲慍怒。

結(jié)婚證上斑點重重，還帶著些許油污，顯得有些臟亂。李威打開結(jié)婚證，上面的照片赫然就是徐璐。徐璐才是李華法律上的妻子，難怪此前劉霞無法提供結(jié)婚證，也不想通知李華的父母，劉霞的身份可想而知。

可能是不解氣，徐璐嘴上不停地咒罵著李華，手上卻沒停，默默地填寫理賠申請資料。待徐璐簽字完畢，李威詢問李華目前的情況，徐璐這才情緒緩和了一些，沒有再針鋒相對，平靜地說，李華仍在昏迷之中，然后說了句“死了才好”。涉及他們的私事，李威不便搭話，最后只是和徐璐約定在醫(yī)院會合的時間。

市醫(yī)院重癥監(jiān)護室不準外人進入，即便是家屬也不行，不過每天上午10點，醫(yī)院會安排十分鐘的視頻探視時間，醫(yī)生也會在這個時間后和家屬講解患者的病情。

次日上午，李威和徐璐碰面后便在ICU門口等候，一起等候的還有許多如徐璐般的家屬，有的還帶著大包小包坐在門口的座椅上。10點整，ICU病房出來一位護士，帶眾人到ICU病房的外墻，那里有一排可視對講機，上面還有編號。之前已經(jīng)有了探視的經(jīng)驗，大家很快來到了各自編號前，李威跟在徐璐身后，最后停在6號前，一個挺吉利的數(shù)字。

鏡頭里的李華渾身插滿管子，靜靜地躺在那里，仿佛睡著一樣。徐璐一反常態(tài)，沒有了昨日的暴躁，也沒有指責，反而溫柔地呼喚李華，說著家里的瑣事，之后在手機里找到孩子的照片，跟李華聊起孩子的近況。

十分鐘的探視讓李威覺得無比漫長，徐璐卻依依不舍，視頻斷開之后仍在原地駐足，在護士的接連催促下才不得不離開。李威恍惚中有種錯覺，此時的徐璐和在公司暴躁如雷的徐璐不是同一個人。

探視結(jié)束后，醫(yī)生說李華情況很不理想，即便全力治療，康復的概率也微乎其微，是否堅持治療，需要徐璐慎重考慮。醫(yī)生的話讓徐璐如墜冰窟，無助、害怕再也壓制不住，淚花立馬濕潤了整個眼眶。

聽清李威的來意，醫(yī)生同意給他寫一個病情說明。等待的期間，徐璐泣不成聲，回憶中，徐璐主動說起他們的情況。

她和李華結(jié)婚五年有余，家里還有一個三歲多的兒子，兩人的關(guān)系自孩子出生之后便一直不太好，雖說有過幾次劇烈爭吵，但也沒到分道揚鑣的程度。

李華上班的地方離家有點遠，便在工廠附近租了一個房子。她萬萬沒想到，李華竟然會出軌，更沒想到，最后是從別的女人口里知道丈夫的噩耗。

但徐璐說，雖然李華對不起她，治愈的希望也渺茫，但她不想放棄，不希望孩子那么小就沒了爸爸，她希望保險公司盡快走完程序，傾盡全力也要救治李華。

另一邊，保險公司小岑走訪交警隊也證實了劉霞的說法，事故當天李華開電動車不慎側(cè)翻，頭部撞擊到路邊的護欄，事故路段正好有監(jiān)控探頭，20萬大病保險金理賠流程啟動。

情法兩難，死亡賠償金該給誰

沒想到就在賠付前，劉霞卻單獨聯(lián)系李威，委婉表示李華痊愈的情況微乎其微，保險公司能不能幫忙說服徐璐，還可以拿到死亡理賠的保險金。

那次見面之后，劉霞便沒再出現(xiàn)。聽到這番話，李威心中雖然鄙夷劉霞，但不可否認，從某些方面來說，她的提議的確風險最低，但救或不救卻不在于李威。

在徐璐忙前忙后開具各種證明時，李威端了一杯溫水遞給她。身材微胖的徐璐，抹著額頭的汗，憨厚地一個勁道謝。他猶豫著開口試探：“李華出事前那樣對你，你還這樣拼命救他，值得嗎？”

愣了兩秒，徐璐僵在臉上的表情有點掛不住，質(zhì)問他：“你們保險公司是不想賠嗎？我們可是買了保險的，不要糊弄我！”李威見自己問的話題不對，立馬說了聲抱歉。

經(jīng)過醫(yī)院的診治，李華雖然保住了性命，但依然處于睜眼昏迷的狀態(tài)，對外界的刺激少有反應(yīng)。徐璐不得不繼續(xù)照顧李華，劉霞卻沒了音訊。

之后，徐璐帶著李華輾轉(zhuǎn)市區(qū)幾個醫(yī)院治療，但李華的情況始終不理想，全身肌肉也因為無法動彈開始萎縮，整個人瘦削得不成人樣。其間，徐璐提交過幾次醫(yī)療報銷，每每提及李華的情況，徐璐都紅著眼眶，卻又無能為力。

或許是無顏面對妻子，2022年10月，李華還是死于器官功能衰竭。沒想到隨著李華的死亡，保險糾紛再起煙塵。

劉霞不知道從哪里得知了李華死亡的消息，來電說李華的死亡保險金只能給她，如果保險公司擅自把錢給徐璐，她一定將他們告上法庭。

起初李威他們都認為劉霞是無理取鬧，結(jié)果仔細查證后發(fā)現(xiàn)事情并沒有那么簡單：李華投保的保險指定的受益人確實是劉霞。

當時，李華為了順利投保，投保時謊稱和劉霞是夫妻關(guān)系，投保時填寫的受益人關(guān)系為配偶，對象卻是劉霞。如今李華死了，死亡保險金給指定對象劉霞還是給配偶徐璐？

看著電子保單，李威認真思考，更改受益人需要被保人同意，現(xiàn)在李華人死了，他的意愿更是無從談起。雖然劉霞的名字寫進了合同，但是李華的受益人約定了對象和關(guān)系，劉霞和李華從始至終都不是夫妻關(guān)系，可以從這一點出發(fā)，為徐璐爭取利益。

保險公司賠付同樣的錢，不管是給劉霞，還是給徐璐，對于他們來說并沒有什么不同，但如果扯進了她們的糾紛，鬧不好自己還會被投訴?，F(xiàn)在這倆人起糾紛，還把鍋甩給李威，讓他不免有一些煩躁，心想：錢給誰不是給？至于給誰她們自己決定。

李威萌生退縮的想法，不想再摻和進去。李華喪禮過后，按照流程，他們需要與家屬核實相關(guān)資料，小岑多次催促，李威才懶洋洋地跟他擠上了開往城郊的破公交。

公交車在終點站停下后，他們按照導航，走到了李華家。這個帶著院子的獨門獨戶，從背后看，根本不知道還有人居住。小岑給李威使了個眼色，小聲嘀咕：“好家伙，怪不得能養(yǎng)小三，這是個準拆二代呀！”

從里屋端著茶水出來的徐璐，看出他倆眼中的疑惑，苦笑著解釋：“不拆，政府的拆遷報告中，完美地錯過了我們家?！彪S即，徐璐配合著他們拿相關(guān)證明材料。

小岑核對資料的間隙，李威仔細環(huán)顧著這個小院，院中有棵桂花樹，墻角處一排多肉給這個院子增添了一絲文藝氣息，旁邊廢舊木板搭成的花架上，月季開得正艷。小院被打理得干干凈凈。

突然，屋內(nèi)傳出一陣劇烈的咳嗽聲，徐璐嫻熟地端著痰盂就往里沖。

等他們核對完資料，徐璐一邊在圍裙上擦拭手上的水，一邊用小臂擦拭著額頭的汗水，又露出她憨厚的笑，有些不好意思地說：“家里老人受不了刺激，一下子都病倒了。”

從徐璐口中，李威這才得知，李華父母身體一直都不太好，這些年都是徐璐在照顧，這才得以讓李華能夠到市區(qū)去上班。李華出事后，白發(fā)人送黑發(fā)人，李華父母精氣神去了一大半，臥床多日。

“忒不是人！”一向嘴巴比腦子快的小岑直接爆了粗口。窺見別人生活的心酸，李威突然對自己的麻木有些羞愧。

按照李華的保險合同，劉霞確實是法定受益人，但她憑什么拿走李華留在這個世上的最后一筆錢？既然有法律條款支持徐璐拿到這筆賠償金，被成功激怒的李威決定為憨厚的徐璐去爭取。

圓滿作結(jié)，越過樊籬掬一捧善良

2022年11月3日，李威和劉霞進行了第一輪的接觸。他試著講述法律條款說服劉霞，但劉霞早有準備：“李華寫的受益人就是我，上面還有我的身份證號碼，我都打聽過了，打官司法官也會考慮被保人的意愿?！?/p>

劉霞毫不掩飾她對這筆理賠金的勢在必得，她甚至還找了一些判決案例，證明自己是對的?？磥磉@幾個月，劉霞并不是直接玩消失，而是去找高人支招了，賬算得一清二楚。李威自以為是的講法說理以失敗告終，最后小岑自告奮勇以資料不齊全、流程不規(guī)范打消了劉霞的如意算盤。

小岑的提議并非沒有依據(jù)，被保人的證件、死亡證明、火化證明等這些材料都在徐璐手上，劉霞根本提供不了。

11月8日，小岑和劉霞進行了第二輪的接觸，幾個回合下來，小岑知道資料問題確實難住了劉霞，于是趁熱打鐵：“你想啊，徐璐那么恨你，怎么會把資料給你，你一直耗著也不是辦法。”

“我拿不到也不會蠢到把錢給出去啊，我拿不到她也別想拿。”劉霞隨即打起了小岑的主意，“李華的資料你那里都有吧，要不你給我復印一份，姐姐拿到錢后不會少了你的好處。”小岑有些哭笑不得，幾次想扭轉(zhuǎn)話題都被劉霞打斷，第二次洽談，還是以失敗告終。

掛斷電話，小岑惱羞成怒，氣呼呼道：“氣死我了，老李，要不我們就按規(guī)定處理得了，劉霞愛告就去告，我就不信法官會把錢判給小三?！?/p>

執(zhí)意把錢賠出去是沒有辦法的辦法，徐璐已經(jīng)提起了理賠，30個自然日之內(nèi)必然要有一個結(jié)果。但這樣做，勢必節(jié)外生枝，還會引起領(lǐng)導的不滿。

不過小岑的吐槽給了李威新的啟發(fā)，他連忙讓小岑去調(diào)查劉霞身份，發(fā)現(xiàn)她居然有固定工作，平時還會拋頭露面參加一些宣傳活動。思考再三，李威決定和劉霞進行第三輪的接觸。

剛一碰面劉霞便不客氣：“你們不用再聯(lián)系我了，我已經(jīng)決定找律師代辦理賠，后續(xù)律師會向你們公司發(fā)函，沒有那些資料，你們照樣要賠錢。”

李威說他們已經(jīng)決定把錢賠付給了李華的家屬，所以不需要麻煩律師再申請一次，后續(xù)不滿意直接起訴保險公司即可。劉霞沒想到他們這么干脆，停頓了好幾秒才應(yīng)聲：“你們不怕輸官司嗎？”

李威也滿不在乎道：“那也沒辦法啊，反正不是被你告就是被徐璐告，到時候法院判給誰就給誰，反正我們都是出一樣的錢?！?/p>

劉霞的表情有點尷尬，可能沒料到李威真做好了應(yīng)訴的準備，囂張的氣焰一下滅了七成。見時機成熟，李威嘗試著勸誡：“說起打官司，徐璐在法庭上勢必會說起你插手他們婚姻，判決書上少不了會把這些記錄上去，這樣會不會影響你的工作？”

劉霞梗著脖子不屑地說：“那又怎樣？”一拳打在棉花上，劉霞的反應(yīng)讓李威始料未及。

他輕咳一聲，故作神秘地說：“李華發(fā)生事故時你在現(xiàn)場吧？”劉霞不明所以，沒有直接回答。

“據(jù)我所知，李華那天和你發(fā)生了爭吵，因為你突然在機動車道下車，他匆忙追逐時才發(fā)生事故，歸根結(jié)底他受傷、死亡還是和你有關(guān)，事后你又對他不管不顧，不覺得有些過分？”劉霞臉上閃過一絲慌亂，但很快消逝：“那和你們有什么關(guān)系?！?/p>

“和保險確實無關(guān)，但徐璐追究起來，你是否要為李華的死承擔責任，為此付出經(jīng)濟賠償，那又將形成另外一個訴訟案件?！苯K于，劉霞猶豫了，陷入沉思。李威趁熱打鐵，再次補充：“如果兩個官司你都輸了，那你可就不僅僅是拿不到錢那么簡單，你的名聲受損，還要賠償經(jīng)濟損失，得不償失。再說，為了給李華治療，徐璐這幾個月花了不少錢，各退一步對你們都好。”

商談到最后，劉霞終于發(fā)話：她可以放棄保險金。時隔數(shù)月，徐璐和劉霞再次來到公司，和上次不同的是，兩人站在了對立的立場。

李威和小岑一度擔心現(xiàn)場會起爭執(zhí)，沒想到徐璐比約定的時間早來了一些，并提出她不想和劉霞見面，李威和小岑只好分頭行動。

辦理完手續(xù)，李威跟徐璐閑聊時，小岑突然敲門進來，說劉霞那邊確認沒有問題后已經(jīng)先行離開，離開之前她本想向徐璐當面說對不起，不過考慮徐璐不想見她，便讓他代為致歉。

徐璐冷笑道：“她憑什么讓我原諒，如果不是家里需要錢，你以為我會放過她？人都不在了，我只是懶得跟她糾纏，不可能原諒?！?/p>

雖然之前已經(jīng)有了20萬的保險金，但ICU費用高昂，又經(jīng)過幾次康復治療，連續(xù)的營養(yǎng)護理，徐璐早已負債累累，為了家庭，她只能選擇讓步。

送別徐璐后，李威逮住小岑：“劉霞真的道歉了嗎？”

小岑信誓旦旦給了他肯定答復，李威狐疑地看著他，總覺得太蹊蹺，便詢問他，是怎么讓劉霞道歉的。小岑攤手無辜地看著他：“劉霞有錯在先，給徐璐道歉不是很正常嗎？”

往后幾次，李威旁敲側(cè)擊，詢問小岑那天的道歉是不是真的，小岑都很肯定地回答是，李威卻始終難以信服。

不過，后來他也想通了，其實真假對他而言并不重要，但徐璐卻需要一個道歉，一個她等待許久的道歉。

最后是關(guān)于李華的死亡保險，因為劉霞主動放棄，參照司法解釋和保險法中關(guān)于受益人放棄受益權(quán)的規(guī)定，保險金作為李華的遺產(chǎn)處理，徐璐及其家人作為第一繼承人，獲得李華全部理賠金。

編輯/徐艷