文/鄭聯(lián)盛 編輯/孫艷芳

2023年全國“兩會”期間全國人大批準國務(wù)院機構(gòu)改革提案，其后，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《黨和國家機構(gòu)改革方案》，著力于實施相關(guān)體制改革、機構(gòu)調(diào)整和職能優(yōu)化相關(guān)方案。在改革方案中，金融穩(wěn)定和發(fā)展相關(guān)的金融工作領(lǐng)導(dǎo)機制、金融監(jiān)管體制、機構(gòu)和職能調(diào)整是最為重要的內(nèi)容。金融穩(wěn)定和發(fā)展體制改革及機構(gòu)調(diào)整是貫徹落實黨的二十大精神的重大舉措，將進一步優(yōu)化我國金融穩(wěn)定和發(fā)展的治理體系。金融穩(wěn)定和發(fā)展體制的改革對金融發(fā)展和金融監(jiān)管提出了新要求。

本輪改革的調(diào)整重點

本輪改革最重要的體制機制調(diào)整是強化黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。本輪改革以加強黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)為統(tǒng)領(lǐng)，以推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化為導(dǎo)向，組建中央金融委員會，負責(zé)金融穩(wěn)定和發(fā)展的頂層設(shè)計、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、整體推進、督促落實，研究審議金融領(lǐng)域重大政策、重大問題等，作為黨中央決策議事協(xié)調(diào)機構(gòu)。設(shè)立中央金融委員會辦公室，作為中央金融委員會的辦事機構(gòu)，同時不再保留國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會及其辦事機構(gòu)，將其職責(zé)劃入中央金融委員會辦公室。這說明金融工作的領(lǐng)導(dǎo)、決策和協(xié)調(diào)權(quán)力將進一步提升至黨中央層面，金融工作領(lǐng)導(dǎo)機制的權(quán)威性、統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性將進一步提高。

本輪改革還將著重強化金融體系黨的工作。組建中央金融工作委員會，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)金融體系黨的工作，指導(dǎo)金融系統(tǒng)黨的政治建設(shè)、思想建設(shè)、組織建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)和紀律建設(shè)等。這將顯著提升金融系統(tǒng)黨建的廣度和深度，改變此前部分金融單位重業(yè)務(wù)輕黨建、黨建和業(yè)務(wù)工作“兩張皮”等。中央金融委員會和中央金融工作委員會的組建更加凸顯了金融穩(wěn)定和發(fā)展工作的政治性。

本輪改革核心目標是進一步夯實金融服務(wù)實體經(jīng)濟的基本功能。黨的十八大以來，黨不斷加強對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，明晰了金融與經(jīng)濟的內(nèi)在辯證關(guān)系，著重明確了金融部門要服務(wù)于實體經(jīng)濟。經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。本輪改革主要加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，深化金融系統(tǒng)黨的建設(shè)，不斷加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，提升金融投資者和消費者權(quán)益保障水平，以更高質(zhì)量的金融發(fā)展助力中國式現(xiàn)代化。

本輪改革對金融發(fā)展的新要求

本輪改革對金融服務(wù)功能提出更高要求。服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展是金融體系的核心目標。在新發(fā)展階段，在加快構(gòu)建新發(fā)展格局中，金融穩(wěn)定與高質(zhì)量發(fā)展是扎實推進中國式現(xiàn)代化和實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。一方面，金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。金融風(fēng)險是經(jīng)濟風(fēng)險的組成部分，金融穩(wěn)定是經(jīng)濟穩(wěn)定和高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義和內(nèi)在要求。另一方面，金融活，經(jīng)濟活。金融是市場經(jīng)濟不可或缺的要素，金融發(fā)展是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐和內(nèi)在動力。金融發(fā)展要更多讓利于實體經(jīng)濟，通過提升監(jiān)管有效性，順暢政策傳導(dǎo)機制，有效降低微觀主體融資成本和財務(wù)費用，促進微觀市場主體特別是廣大中小微企業(yè)能盡快修復(fù)資產(chǎn)負債表，為經(jīng)濟增長修復(fù)和中長期可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展提供支撐。

本輪改革對金融系統(tǒng)的政治性和人民性提出更高要求。提高政治性和強化人民性是金融發(fā)展的基本底色。強化黨中央對金融工作集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，強化金融系統(tǒng)黨的建設(shè)，落腳點是要金融部門為中國式現(xiàn)代化提供普遍性金融服務(wù)和特色化金融服務(wù)。一方面，要繼續(xù)發(fā)揮金融的生產(chǎn)要素屬性，充分發(fā)揮金融要素和金融市場自然形態(tài)功能，著力加強金融系統(tǒng)在生產(chǎn)力提升中的作用和地位。另一方面，要著重強化金融的生產(chǎn)關(guān)系屬性，充分發(fā)揮金融要素和金融市場社會形態(tài)功能，著力加強金融系統(tǒng)在生產(chǎn)關(guān)系這一上層建筑建設(shè)中的地位和作用。這就要求金融發(fā)展更加凸顯為人民服務(wù)的功能，通過金融基礎(chǔ)設(shè)施、普惠金融、轉(zhuǎn)型與綠色金融、財富管理等業(yè)態(tài)，提升金融服務(wù)質(zhì)效，有效促進共同富裕。

本輪改革對金融專業(yè)性提出更高要求。在加強金融服務(wù)功能、強化金融系統(tǒng)政治性和人民性后，金融部門服務(wù)對象更加多元、服務(wù)要求更加嚴格、服務(wù)能力更加突出，金融發(fā)展要著力提升專業(yè)化水平，著力應(yīng)對金融系統(tǒng)周期性、風(fēng)險性和競爭性。一是金融市場周期性。在完善金融工作領(lǐng)導(dǎo)機制、金融監(jiān)管機制、金融監(jiān)管架構(gòu)和金融監(jiān)管職能后，金融部門仍需要注重金融工作的專業(yè)性和規(guī)律性，特別是金融發(fā)展具有更為突出的周期性，過度干預(yù)或刻意熨平周期可能積累更大風(fēng)險。二是金融運行風(fēng)險性。金融部門本身就是應(yīng)對和處置風(fēng)險的系統(tǒng)，金融系統(tǒng)自身無法消除風(fēng)險，只能是以更高效發(fā)展和更專業(yè)應(yīng)對來緩釋及處置風(fēng)險。金融專業(yè)性還體現(xiàn)在對金融風(fēng)險的適度容忍上，金融高質(zhì)量發(fā)展需要通過更加完善的金融風(fēng)險應(yīng)對和處置機制加以保障，而不是意圖消除金融風(fēng)險來實現(xiàn)。三是金融發(fā)展競爭性。金融發(fā)展是一個市場競爭發(fā)揮作用的過程，需要通過金融創(chuàng)新來體現(xiàn)競爭力。金融專業(yè)性體現(xiàn)為對金融創(chuàng)新要更加支持和鼓勵，通過更加多元的金融產(chǎn)品、更加具有活力的金融創(chuàng)新、更具彈性的金融市場來強化對普通居民、微觀企業(yè)、產(chǎn)業(yè)體系和宏觀經(jīng)濟的專業(yè)、全面和綜合服務(wù)功能。

本輪改革對金融監(jiān)管的新要求

金融監(jiān)管改革是一個系統(tǒng)工程，本輪黨和國家機構(gòu)改革和職能調(diào)整目標在于通過完善金融工作領(lǐng)導(dǎo)機制、調(diào)整金融監(jiān)管組織架構(gòu)、完善金融監(jiān)管職能，以提高金融監(jiān)管有效性，更好地保護金融消費者和投資者，不斷加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管。

金融監(jiān)管系統(tǒng)的協(xié)調(diào)更加權(quán)威。過去一段時間我國部分金融監(jiān)管存在改革部門化和碎片化的情況，金融監(jiān)管機構(gòu)此前實行的是“鐵路警察、各管一段”的監(jiān)管邏輯，以機構(gòu)監(jiān)管為主導(dǎo)或“誰的孩子誰抱走”的風(fēng)險應(yīng)對和問題機構(gòu)處置方式。本輪改革將金融工作的決策議事協(xié)調(diào)職責(zé)提升至黨中央層面，充分說明金融工作權(quán)威決策、部署和協(xié)調(diào)的重要性，也凸顯黨中央對金融工作的重視和金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟血液在未來高質(zhì)量發(fā)展中的重要地位。

金融管理部門的分工更加清晰。在剝離金融控股公司日常監(jiān)管職責(zé)和金融消費者保護職責(zé)后，中國人民銀行將更加注重現(xiàn)代中央銀行制度建設(shè)，專注于貨幣政策貨幣框架、金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)體系、系統(tǒng)性金融風(fēng)險防控體系和國際金融合作治理體制及其融合，以實現(xiàn)幣值穩(wěn)定、充分就業(yè)、金融穩(wěn)定和國際收支平衡等目標。去除投資者保護職責(zé)并成為國務(wù)院直屬機構(gòu)后，證監(jiān)會將會更加注重多層次資本市場發(fā)展，提高直接融資比重，同時保障證券市場穩(wěn)定健康。在中國銀保監(jiān)會基礎(chǔ)上新組建的國家金融監(jiān)管管理總局，將承擔(dān)證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，以防范金融發(fā)展中的金融監(jiān)管不足特別是潛在的金融監(jiān)管空白、漏洞和灰色地帶，一定程度上凸顯了統(tǒng)一監(jiān)管的制度安排。

金融監(jiān)管機構(gòu)的功能更加統(tǒng)一。一是新組建國家金融監(jiān)督管理總局負責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，統(tǒng)一監(jiān)管組織架構(gòu)初步顯現(xiàn)。二是人民銀行有關(guān)金融消費者保護職責(zé)、證監(jiān)會的投資者保護職責(zé)統(tǒng)一歸口至新組建的國家金融監(jiān)督管理總局，金融消費者和投資者保護呈現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管態(tài)勢。三是國家發(fā)展和改革委員會的企業(yè)債券發(fā)行審核職責(zé)劃入中國證監(jiān)會，提高公司債券（企業(yè)債券）發(fā)行審核統(tǒng)一水平。四是人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會、外匯局及其分支機構(gòu)、派出機構(gòu)均使用行政編制，人員納入國家公務(wù)員統(tǒng)一規(guī)范管理。未來金融管理部門要在金融穩(wěn)定和發(fā)展的政策實施中，以更加宏觀的視野、更加系統(tǒng)的思維和更加開放的政策來提高金融監(jiān)管的全局統(tǒng)籌，融合機構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管、行為監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，形成統(tǒng)一的功能化監(jiān)管系統(tǒng)。

金融監(jiān)管體系的職能更加純粹。在較長時間中，我國金融監(jiān)管體系同時承擔(dān)金融監(jiān)管和金融發(fā)展職能，為了更好地促進經(jīng)濟增長，部分監(jiān)管機構(gòu)在特定時期或特定情形下可能更加專注金融發(fā)展職能，而對金融監(jiān)管職能重視不夠。本次改革在四個方面進行優(yōu)化與調(diào)整：一是優(yōu)化金融管理部門機構(gòu)和職能，弱化金融發(fā)展職能，緩釋金融發(fā)展與金融監(jiān)管的職能沖突，使金融監(jiān)管部門職能“更純粹”，監(jiān)管更有力。二是著重強調(diào)監(jiān)管職能，將更加有效約束金融機構(gòu)、管控金融風(fēng)險、保障金融運行，以牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。三是明晰中央與地方金融監(jiān)管分權(quán)的爭議，著重強調(diào)金融監(jiān)管的中央事權(quán)，并要求地方金融監(jiān)管部門不再加掛金融工作局或金融辦公室牌子，以專司金融監(jiān)管職責(zé)。四是將中央金融管理部門管理的市場經(jīng)營類機構(gòu)剝離，交由國有金融資本受托管理機構(gòu)管理，也是為了進一步提高金融管理部門職能“純度”。

金融消費者保護的要求更加嚴格。金融部門在為微觀主體提供專業(yè)化服務(wù)的同時，要更加注重對金融消費者或投資者的權(quán)益保護。國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一歸口金融消費者和投資者保護職能，要通過消費者保護專項法制建設(shè)，通過金融消費者保護專屬機構(gòu)減少，通過金融消費者權(quán)益侵犯懲治標準建設(shè)，來提升對金融消費者保護質(zhì)效。特別是要強化非法吸收存款、不合規(guī)互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)、電信金融詐騙等涉眾型金融違法違規(guī)行為的專項治理和嚴格懲戒。要持續(xù)加強金融消費者和投資者教育，堅持市場化原則來提升金融投資者風(fēng)險意識和防范意識。