李國(guó)君

(天津外國(guó)語(yǔ)大學(xué)濱海外事學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)系 天津 300270)

1 研究背景

2020年，我國(guó)立足能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展國(guó)情，提出“30/60”雙碳目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的綠色化、低碳化離不開(kāi)綠色金融的支撐。2023年10月的中央金融工作會(huì)議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，明確指出“綠色金融”為“五篇大文章”之一，基于此，天津市積極推動(dòng)綠色金融發(fā)展。截至2022年末，天津市綠色貸款余額近5000億元，占全部貸款余額的11.6%；2022年，綠色債券發(fā)行金額為187.74億元，其中碳中和債券金額123.76億元，發(fā)行規(guī)模居全國(guó)首列。此外，天津市還不斷開(kāi)展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，深化綠色金融服務(wù)模式，積極探索發(fā)展綠色擔(dān)保、綠色直接融資、綠色產(chǎn)業(yè)基金等新型綠色金融產(chǎn)品。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融科技成為金融發(fā)展的重要引擎，綠色金融的健康發(fā)展離不開(kāi)數(shù)字技術(shù)的支持。數(shù)字技術(shù)本身具備“綠色”特征和綠色屬性，有助于金融機(jī)構(gòu)甄別綠色企業(yè)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、研發(fā)綠色產(chǎn)品。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、元宇宙等數(shù)字技術(shù)可以有效破解綠色金融發(fā)展難題，為綠色金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

2 雙碳目標(biāo)、數(shù)字技術(shù)與綠色金融的融合

2.1 雙碳目標(biāo)與綠色金融的融合

雙碳目標(biāo)與綠色金融相輔相成、互為補(bǔ)充。一方面，雙碳目標(biāo)為綠色金融的發(fā)展提供了契機(jī)和導(dǎo)向，引領(lǐng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新和綠色金融體系日臻完善；另一方面，綠色金融是實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)的重要工具，為雙碳目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供了資金支持，有助于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型。理論界關(guān)于綠色金融對(duì)碳排放的影響有不同觀點(diǎn)。陳琪(2019)認(rèn)為，綠色金融通過(guò)資金約束縮小高污染企業(yè)貸款規(guī)模，從而倒逼企業(yè)減少碳排放；范德成(2022)認(rèn)為，融資約束會(huì)降低高污染企業(yè)的生產(chǎn)能力，進(jìn)而減少碳排放；而曾詩(shī)鴻(2022)通過(guò)實(shí)證分析得出綠色金融與碳排放呈倒“U”型或倒“N”型非線(xiàn)性關(guān)系。但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，雙碳目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)需要依靠企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型，而企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型則需要綠色金融的激勵(lì)、約束和資金引導(dǎo)。 于法穩(wěn)、林珊(2022)認(rèn)為，企業(yè)實(shí)現(xiàn)自身綠色蝶變和轉(zhuǎn)型發(fā)展是達(dá)成“雙碳”目標(biāo)的關(guān)鍵。

2.2 數(shù)字技術(shù)與綠色金融的融合

一方面，數(shù)字技術(shù)本身就是一種綠色發(fā)展模式，通過(guò)數(shù)字技術(shù)降低金融業(yè)能耗，使行業(yè)更加綠色環(huán)保；另一方面，數(shù)字技術(shù)有助于提高綠色金融的服務(wù)效率，使綠色金融更加有的放矢、資源配置更加高效，風(fēng)險(xiǎn)管控更加精準(zhǔn)。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)字技術(shù)賦能綠色金融的實(shí)踐案例逐步增多，數(shù)字技術(shù)與綠色金融的關(guān)系問(wèn)題也受到更多學(xué)者的關(guān)注。歐陽(yáng)文杰、陸岷峰(2023)認(rèn)為，綠色金融數(shù)字化是指“數(shù)字技術(shù)+綠色金融”，又稱(chēng)為綠色數(shù)字金融；劉志洋、解瑤姝(2022)采用實(shí)證分析，探索數(shù)字技術(shù)賦能綠色金融發(fā)展的作用機(jī)制；黃卓、王萍萍(2022)則從理論角度分析金融科技賦能綠色金融發(fā)展的機(jī)制、挑戰(zhàn)與對(duì)策建議；李金昌等(2023)提出，“雙碳”愿景下，企業(yè)需要推動(dòng)數(shù)字化與綠色低碳轉(zhuǎn)型的深度融合，讓綠色成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“底色”。

2.3 數(shù)字技術(shù)與雙碳目標(biāo)的關(guān)系

發(fā)展數(shù)字技術(shù)與實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)具有內(nèi)在一致性，是實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)的“最優(yōu)解”。數(shù)字技術(shù)作為社會(huì)發(fā)展的強(qiáng)大牽引力，可以更好地推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，有助于實(shí)現(xiàn)“30/60”雙碳目標(biāo)。目前，國(guó)內(nèi)關(guān)于數(shù)字技術(shù)與雙碳目標(biāo)關(guān)系的研究主要集中在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的案例研究，以及從理論和實(shí)證兩方面分析數(shù)字化和“雙碳”目標(biāo)的關(guān)系，但關(guān)于如何實(shí)現(xiàn)兩者有效融合的研究相對(duì)較少?，F(xiàn)有研究已證實(shí)，無(wú)論是生產(chǎn)端(王如玉等，2018)還是消費(fèi)端(石洪景、陳梨芳，2023)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展都帶有顯著的減排效應(yīng)(楊剛強(qiáng)等，2023)；陳慶修(2018)指出，即使整體能源消費(fèi)保持不變，通過(guò)推廣數(shù)字技術(shù)也能有效降低13%～22%的碳排放量。

3 發(fā)展綠色數(shù)字金融的意義

綠色數(shù)字金融是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一項(xiàng)電子綠色金融體系的產(chǎn)物(張琰、周笑霞，2017)。2018年，聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署在《綠色數(shù)字金融》中提出，綠色數(shù)字金融是由大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、移動(dòng)科技、區(qū)塊鏈及物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)支持的金融創(chuàng)新，幫助環(huán)境效益項(xiàng)目進(jìn)行投融資活動(dòng)，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。2020年，中國(guó)人民銀行研究局負(fù)責(zé)人在“外灘大會(huì)”上指出，“綠色金融引導(dǎo)更多社會(huì)資本投向綠色產(chǎn)業(yè)，離不開(kāi)數(shù)字技術(shù)的支撐”(王信，2020)。

數(shù)字技術(shù)與綠色金融相融合，通過(guò)數(shù)字技術(shù)將綠色發(fā)展理念真正貫徹到金融業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié),有助于提升金融機(jī)構(gòu)的綠色水平，在推動(dòng)投資決策綠色化、生產(chǎn)和生活方式綠色化、投融資方式多元化等方面發(fā)揮著積極作用(劉建飛、黎崢，2021)。發(fā)展綠色數(shù)字金融的意義體現(xiàn)在“多、快、好、省”四個(gè)方面。

3.1 更多市場(chǎng)主體享受金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的“多”

數(shù)字技術(shù)有利于提高金融服務(wù)的可獲得性。傳統(tǒng)金融網(wǎng)點(diǎn)少、基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、長(zhǎng)尾客戶(hù)金融服務(wù)體驗(yàn)較差。隨著5G技術(shù)和智能手機(jī)的普及，金融服務(wù)逐漸向金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱的地區(qū)延伸。數(shù)字技術(shù)的運(yùn)用有助于突破金融服務(wù)“最后一公里”的制約，為普惠金融提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

3.2 加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的“快”

綠色發(fā)展將轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方式，由投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向消費(fèi)驅(qū)動(dòng)，形成清潔低碳的可持續(xù)發(fā)展模式。數(shù)字技術(shù)的運(yùn)用可有效提高信息采集、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、投資決策、信用評(píng)級(jí)等業(yè)務(wù)的效率，降低傳統(tǒng)金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)有助于個(gè)人消費(fèi)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活場(chǎng)景線(xiàn)上化，升級(jí)服務(wù)體驗(yàn)，提高辦事效率。

3.3 加強(qiáng)對(duì)用戶(hù)的精準(zhǔn)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的“好”

利用數(shù)字技術(shù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，可以為客戶(hù)量身定制更加個(gè)性、更加精準(zhǔn)、更加高效的金融服務(wù)方案，更好地促進(jìn)金融業(yè)的綠色發(fā)展。通過(guò)數(shù)字技術(shù)可以破解普惠金融數(shù)額小、成本高、信息不對(duì)稱(chēng)等難題。例如，通過(guò)大數(shù)據(jù)防范金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)人工智能提高社會(huì)治理效率，利用區(qū)塊鏈保障數(shù)據(jù)安全等。

3.4 提質(zhì)增效、節(jié)約成本，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的“省”

數(shù)字技術(shù)的運(yùn)用有助于金融企業(yè)資源節(jié)約。移動(dòng)支付、數(shù)字人民幣等業(yè)務(wù)的開(kāi)展可以減少紙幣的使用，從而顯著減少碳排放。數(shù)字技術(shù)可有效提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率、降低人力成本，數(shù)字技術(shù)同時(shí)能夠降低碳交易成本、提高碳交易效率。

4 天津市數(shù)字技術(shù)賦能綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀

4.1 數(shù)字技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀

“十三五”期間，天津市數(shù)字技術(shù)和電子政務(wù)建設(shè)成效顯著?！稊?shù)字中國(guó)發(fā)展報(bào)告(2022年)》顯示，天津市數(shù)字化綜合發(fā)展水平排名全國(guó)第8，位于全國(guó)第一梯隊(duì)；信息化數(shù)據(jù)資源得分排名全國(guó)第8。2022年，數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模超過(guò)8700億元，占GDP比重超過(guò)40%，數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域就業(yè)崗位增長(zhǎng)率超過(guò)10%。在數(shù)字技術(shù)方面，形成了涵蓋芯片、操作系統(tǒng)、整機(jī)終端和應(yīng)用軟件的全產(chǎn)業(yè)鏈，初步形成“PKS”的生態(tài)圈；工業(yè)企業(yè)上云9000余家，打造316家智能工廠和數(shù)字化車(chē)間；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息化率排名全國(guó)第7，智慧農(nóng)業(yè)建設(shè)成果顯著；80%以上餐飲企業(yè)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)售賣(mài)業(yè)務(wù)，網(wǎng)上零售交易水平排名全國(guó)第10。

4.2 數(shù)字技術(shù)賦能綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

數(shù)字經(jīng)濟(jì)賦能綠色金融是時(shí)代發(fā)展的必然要求。2022年，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”“數(shù)字技術(shù)”成為高頻熱詞，天津市持續(xù)深化制造業(yè)立市戰(zhàn)略、積極培育建設(shè)國(guó)際消費(fèi)中心城市，都離不開(kāi)數(shù)字技術(shù)與綠色金融的支持。2020年，平安普惠研發(fā)全國(guó)首個(gè)AI貸款解決方案“行云”，將人工智能應(yīng)用到小微金融服務(wù)，多維助推天津小微企業(yè)發(fā)展。天津金城銀行利用大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控模型，為國(guó)家電網(wǎng)供應(yīng)鏈上游企業(yè)推出數(shù)字化供應(yīng)鏈訂單融資服務(wù)。2021年，全國(guó)首個(gè)基于區(qū)塊鏈的碳中和存證產(chǎn)品在天津排放權(quán)交易所發(fā)布。天津市東疆通過(guò)打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心和金融科技初創(chuàng)企業(yè)孵化基地，打通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”。截至2022年末，天津市綠色貸款余額近5000億元，占全部貸款余額的11.6%；2022年，綠色債券發(fā)行金額為187.74億元，其中碳中和債券金額123.76億元，發(fā)行規(guī)模居全國(guó)首列。此外，天津市還不斷開(kāi)展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，深化綠色金融服務(wù)模式，成功發(fā)放全國(guó)首批轉(zhuǎn)型債券、全市首筆碳表現(xiàn)掛鉤貸款、可再生能源補(bǔ)貼確權(quán)貸款等創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，積極探索發(fā)展綠色擔(dān)保、綠色直接融資、綠色產(chǎn)業(yè)基金等新型綠色金融產(chǎn)品。

5 天津市綠色金融發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn)

5.1 政策風(fēng)險(xiǎn)

第一，缺少法律法規(guī)層次的文件來(lái)規(guī)范和引導(dǎo)綠色金融發(fā)展。現(xiàn)有的《綠色信貸指引》《綠色貸款專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》等文件均為規(guī)范性文件，立法層次相對(duì)較低；第二，綠色金融相關(guān)制度標(biāo)準(zhǔn)不夠完善，中介服務(wù)滯后；第三，風(fēng)險(xiǎn)管理水平不足，金融機(jī)構(gòu)缺乏經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的硬性制度章程，無(wú)法有效應(yīng)對(duì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

5.2 氣候風(fēng)險(xiǎn)

2017年以來(lái)，我國(guó)率先從金融領(lǐng)域開(kāi)始披露氣候相關(guān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但披露內(nèi)容和披露方法亟須完善，披露質(zhì)量有待提高。同時(shí)，我國(guó)目前尚未出臺(tái)強(qiáng)制要求企業(yè)披露氣候風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)。氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)主要包括物理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。物理風(fēng)險(xiǎn)主要是指氣候變化的物理影響導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，物理風(fēng)險(xiǎn)有急性和慢性的區(qū)分，急性物理風(fēng)險(xiǎn)通常由特定事件引起，尤其是風(fēng)暴、洪水、火災(zāi)、熱浪等極端氣候事件。轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)則產(chǎn)生于人類(lèi)為應(yīng)對(duì)氣候挑戰(zhàn)而付出的努力，包括公共政策變化、技術(shù)突破、公眾情緒轉(zhuǎn)變及破壞性商業(yè)模式創(chuàng)新等。

氣候風(fēng)險(xiǎn)的特征主要表現(xiàn)為“長(zhǎng)期性、結(jié)構(gòu)性、全局性”，嚴(yán)重影響金融穩(wěn)定。同時(shí)，氣候風(fēng)險(xiǎn)受金融加速器和抵押品約束的影響，其嚴(yán)重程度容易被放大，從而將個(gè)體面臨的風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)展綠色投資既要給予綠色產(chǎn)業(yè)支持，又要量化評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。如果不能正確認(rèn)識(shí)氣候風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)就可能產(chǎn)生損失。

5.3 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

高碳企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍較高，金融機(jī)構(gòu)需要關(guān)注碳排放過(guò)程中企業(yè)轉(zhuǎn)型造成的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。首先，低碳轉(zhuǎn)型會(huì)限制傳統(tǒng)能源的需求，造成高碳資產(chǎn)“擱淺”；其次，高碳企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級(jí)改造需要大量資金投入，目前我國(guó)綠色金融發(fā)展尚不能有效滿(mǎn)足企業(yè)資金需求。企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本過(guò)高，不良貸款可能大幅增長(zhǎng)；最后，為了推動(dòng)低碳轉(zhuǎn)型，國(guó)家必然會(huì)加大碳排放政策的強(qiáng)度和科技革命的力度，可能引發(fā)高碳資產(chǎn)的重新定價(jià)，導(dǎo)致金融資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心的壓力測(cè)試結(jié)果顯示，受需求下降、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)加劇、融資成本上升等因素影響，我國(guó)高碳企業(yè)的違約率將從2020年的不到3%上升至2030年的24%左右(馬駿、孫天印，2020)，必然會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

5.4 操作風(fēng)險(xiǎn)

一方面，作為靜態(tài)技術(shù)的金融科技本身就存在可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)缺陷，例如技術(shù)失靈可能造成實(shí)際結(jié)果與預(yù)設(shè)目標(biāo)的偏離；另一方面，由于技術(shù)運(yùn)用不當(dāng)及技術(shù)本身的負(fù)面效果，綠色金融在使用金融科技的動(dòng)態(tài)過(guò)程中，可能會(huì)偏離預(yù)設(shè)目標(biāo)。例如，數(shù)據(jù)處理規(guī)則可能導(dǎo)致算法透明度不足，影響市場(chǎng)主體的知情權(quán)。同時(shí)，數(shù)據(jù)質(zhì)量的偏差及算法設(shè)計(jì)的缺陷可能導(dǎo)致大數(shù)據(jù)征信評(píng)價(jià)出現(xiàn)偏差。

5.5 “洗綠風(fēng)險(xiǎn)”

綠色金融發(fā)展過(guò)程中可能面臨各類(lèi)“洗綠風(fēng)險(xiǎn)”，即信用風(fēng)險(xiǎn)。常見(jiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)包括以下六種：一是空手套白狼，憑空捏造項(xiàng)目及相關(guān)材料騙取信貸資金；二是以小博大，將單個(gè)微綠色項(xiàng)目擴(kuò)大到整個(gè)企業(yè)；三是化整為零，將一個(gè)項(xiàng)目分解為若干個(gè)小項(xiàng)目，多渠道獲取資金；四是移花接木，假綠色之名融資，但實(shí)際資金另作他用；五是瞞天過(guò)海，人為制造災(zāi)害，騙取賠償；六是弄虛作假，虛構(gòu)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，獲得資金支持，或隱瞞負(fù)面信息，誤導(dǎo)投資者。

6 大力發(fā)展綠色數(shù)字金融，有效應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

6.1 科技賦能金融監(jiān)管，應(yīng)對(duì)政策風(fēng)險(xiǎn)

第一，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，加快法律環(huán)境建設(shè)；豐富政策框架，將綠色信貸納入宏觀審慎評(píng)估體系；建立健全規(guī)范化、法制化政策體系，完善具體辦法和細(xì)則，有效落實(shí)相關(guān)政策，讓綠色金融發(fā)展有法可依、有章可循。

第二，成立“綠色基金”專(zhuān)業(yè)部門(mén)，搭建完善的服務(wù)平臺(tái)，加強(qiáng)部門(mén)分工和協(xié)調(diào)機(jī)制，暢通對(duì)接渠道；充分利用數(shù)字技術(shù)，有效實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上對(duì)接、信息管理、業(yè)務(wù)監(jiān)管、專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估，提供綠色企業(yè)識(shí)別、融資“一站式”服務(wù)，精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)綠色發(fā)展。

第三，完善監(jiān)督機(jī)制，以新發(fā)展理念引領(lǐng)提質(zhì)增效。一方面，強(qiáng)化相關(guān)部門(mén)的執(zhí)法權(quán)，加大執(zhí)法力度，利用法制化手段有效將責(zé)任落到實(shí)處；另一方面，利用市場(chǎng)化手段，讓過(guò)剩產(chǎn)能有效退出，推動(dòng)傳統(tǒng)行業(yè)加大投入實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

6.2 科技賦能碳中和目標(biāo)，應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)

首先，對(duì)企業(yè)而言，要應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)，特別是轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是信息披露。企業(yè)應(yīng)按照標(biāo)準(zhǔn)方法，公開(kāi)、透明地進(jìn)行氣候風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息的披露，充分了解企業(yè)自身碳足跡情況，并制定相應(yīng)的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和具體實(shí)施方案。

其次，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，需要將氣候風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管體系，充分利用數(shù)字技術(shù)，系統(tǒng)配置資源，研制精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，提高氣候風(fēng)險(xiǎn)分析能力。同時(shí)，在制定業(yè)務(wù)決策、分析資本成本時(shí)，充分考慮氣候風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，定期分析和監(jiān)測(cè)氣候風(fēng)險(xiǎn)敞口。

最后，對(duì)政府及監(jiān)管者而言，應(yīng)積極借鑒現(xiàn)有的優(yōu)秀方法和案例，因地制宜選擇并推廣合適的方法。同時(shí)，調(diào)動(dòng)資源深入地開(kāi)展研究，進(jìn)一步改進(jìn)氣候定價(jià)的工具和方法。

6.3 科技賦能綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

一方面，密切關(guān)注高碳企業(yè)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新。在把握市場(chǎng)與風(fēng)險(xiǎn)平衡的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，打開(kāi)市場(chǎng)空間，提高服務(wù)能力；充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、元宇宙等數(shù)字技術(shù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)報(bào)送、統(tǒng)計(jì)分析、績(jī)效評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控自動(dòng)化；注意及時(shí)修補(bǔ)潛在技術(shù)漏洞，確保用戶(hù)信息安全，降低金融系統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，加快完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，建立綠色項(xiàng)目庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)，加快制定上市公司、發(fā)債企業(yè)環(huán)境信息披露標(biāo)準(zhǔn)。

6.4 大力培養(yǎng)綠色金融科技人才，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)

科技人才是發(fā)展綠色金融、實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)的根本保障，發(fā)展綠色金融需要緊抓金融復(fù)合型人才培養(yǎng)與培訓(xùn)。

第一，充分利用“海河英才”計(jì)劃和“項(xiàng)目+團(tuán)隊(duì)”等政策，提高金融復(fù)合型人才引進(jìn)、培養(yǎng)、激勵(lì)等的力度；第二，鼓勵(lì)有條件的高等院校、職業(yè)院校擴(kuò)大數(shù)字經(jīng)濟(jì)、碳金融等領(lǐng)域的人才培養(yǎng)規(guī)模；第三，持續(xù)深化產(chǎn)教融合、校企合作，鼓勵(lì)共建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室、實(shí)訓(xùn)基地，著力培育數(shù)字化發(fā)展領(lǐng)域高水平研究型人才和具有工匠精神的高技能人才。

6.5 科技賦能綠色金融場(chǎng)景應(yīng)用，應(yīng)對(duì)“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)

應(yīng)對(duì)“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)從制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)制信息披露和第三方專(zhuān)業(yè)認(rèn)證三個(gè)方面采取相應(yīng)對(duì)策。

首先，制定統(tǒng)一的綠色投資標(biāo)準(zhǔn)，成立專(zhuān)業(yè)綠色評(píng)級(jí)公司，搭建信息共享平臺(tái)，防止政策體制不完善導(dǎo)致“洗綠”現(xiàn)象。

其次，強(qiáng)制要求企業(yè)披露環(huán)境效益，加強(qiáng)監(jiān)管。充分利用各類(lèi)數(shù)字技術(shù)，提高信息披露的真實(shí)性，降低“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)。

最后，引入第三方認(rèn)證，減少信息不對(duì)稱(chēng)。目前，綠色債券已開(kāi)始嘗試引入第三方認(rèn)證，其他綠色金融產(chǎn)品也應(yīng)積極引入，從而降低“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)。

7 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，金融機(jī)構(gòu)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、元宇宙等為代表的數(shù)字技術(shù)有助于推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)綠色識(shí)別精準(zhǔn)化、評(píng)級(jí)定價(jià)智能化、預(yù)警處置自動(dòng)化，從而提升綠色金融專(zhuān)業(yè)能力與服務(wù)水平。將數(shù)字技術(shù)與綠色金融相結(jié)合，加快推動(dòng)綠色數(shù)字金融發(fā)展，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度融合，有助于完善各項(xiàng)綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施，促進(jìn)跨部門(mén)、跨地域、跨行業(yè)的數(shù)據(jù)整合。天津市要抓住機(jī)遇，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，積極推動(dòng)綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化綠色金融拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展。