摘要：微信作為通訊工具和社交軟件在溝通中扮演了重要角色。社交時(shí)彼此除了留下電話號(hào)碼外，也許最時(shí)髦的就是加個(gè)微信。當(dāng)下，微信比電話具有可視、可寫、可讀、可儲(chǔ)的優(yōu)勢(shì)，很多銀行客戶經(jīng)理常常通過(guò)微信與客戶溝通銀行信貸事宜。而發(fā)生在熟人之間的民間借貸，事出緊急或不具備留下紙制憑證的情況下，直接在微信上簡(jiǎn)單溝通，轉(zhuǎn)賬資金可能沒(méi)有備注用途。由于微信信息是電子數(shù)據(jù)，依賴于互聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)、手機(jī)存儲(chǔ)等各種專業(yè)載體，易丟失能篡改。銀行信貸糾紛中常起因于貸款人對(duì)前期與銀行業(yè)務(wù)員微信溝通的內(nèi)容曲解或斷章取義，事后不能落實(shí)信貸條件而帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。近年涉及民間借貸的案件中，有4%以上的案件與微信記錄有關(guān)，發(fā)展呈現(xiàn)上揚(yáng)趨勢(shì)。但是微信內(nèi)容作為電子證據(jù)在案例中還有很多細(xì)節(jié)待解決?，F(xiàn)圍繞微信證據(jù)在銀行信貸與民間借貸實(shí)務(wù)中的困惑，結(jié)合微信證據(jù)形式、功能、特點(diǎn)，以及法院對(duì)微信證據(jù)的審查要求，剖析銀行與民間借貸實(shí)務(wù)中對(duì)微信證據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)。

關(guān)鍵詞：銀行授信；民間借貸；微信證據(jù)

中圖分類號(hào)：F830.5???????文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A???文章編號(hào)：1005-6432（2024）011-0000-06

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2024.11.009

1???微信證據(jù)在銀行與民間借貸案件中帶來(lái)的困惑

1.1???信溝通隨意性的可能與銀行授信程序性的嚴(yán)謹(jǐn)存在信息不對(duì)稱

隨著微信的普及，銀行授信洽談主體雙方當(dāng)事人都比較喜歡利用微信進(jìn)行初步溝通。享受該社交軟件的便捷時(shí)，也在業(yè)務(wù)中存在隱患。銀行授信通常指銀行愿意為特定客戶批復(fù)的最高融資限額或風(fēng)險(xiǎn)限額。但是從銀行角度來(lái)說(shuō)，對(duì)客戶核定的授信額度，僅表示銀行對(duì)該客戶的風(fēng)險(xiǎn)意愿，但不表示對(duì)該客戶的融資承諾（具有貸款承諾協(xié)議除外），例如如人民銀行《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》（銀發(fā)【1999】31號(hào)）第二條和原銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)會(huì)令【2010】4號(hào)）第四條的規(guī)定。從客戶角度來(lái)說(shuō)，客戶經(jīng)常會(huì)認(rèn)為獲得了銀行授信額度，客戶即可在該額度內(nèi)獲得銀行表內(nèi)或表外融資。實(shí)際業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，客戶常常忽略了銀行授信審批流程、出賬條件、資金用途、貸后管理等要求。一但某個(gè)環(huán)節(jié)不滿足銀行條件，銀行都有可能終止授信業(yè)務(wù)。因此客戶與銀行之間就存在業(yè)務(wù)信息的不對(duì)稱。業(yè)務(wù)實(shí)踐中經(jīng)常存在客戶舉證雙方微信溝通的片段內(nèi)容來(lái)投訴銀行營(yíng)銷人員，銀行客戶經(jīng)理苦不堪言。除此之外，在銀行授信辦理的過(guò)程中，客戶經(jīng)理習(xí)慣性的通過(guò)微信陸陸續(xù)續(xù)的告訴客戶銀行的授信要求及貸款條件。客戶當(dāng)時(shí)在微信上沒(méi)有認(rèn)真細(xì)讀，隨意性的應(yīng)答。但當(dāng)落實(shí)到貸款合同具體條款時(shí)，客戶又不愿簽署相關(guān)文件，最后導(dǎo)致銀行需要更改授信批復(fù)，必須重新發(fā)起授信審批。條件的變化意味著授信批復(fù)的不確定。除了業(yè)務(wù)過(guò)程費(fèi)時(shí)費(fèi)力外，甚者在未來(lái)授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，業(yè)務(wù)雙方對(duì)簿公堂，雙方原初微信溝通記錄各持己見(jiàn)，法院執(zhí)行困難加大。

1.2???與微信有關(guān)的民間借貸案件居高不下，微信記錄舉證離微信證據(jù)的要求還有差距

在“中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)”高級(jí)檢索：“全文檢索”填“微信”，“案件名稱”填“民間借貸”；“文書(shū)類型”填“判決書(shū)”；“案件類型”填“民事案件”；“法院層級(jí)”選擇“中級(jí)法院”；“裁判日期”填“2020?年?1?月?1?日至?2022年?12?月?27日”：數(shù)量為?2020年為22599?篇、2021年為22152?篇、2022年為10396?篇；法院層級(jí)限制為“基層法院”：數(shù)量為?2020年為176018?篇、2021年為185318?篇、2022年為101102篇?？梢?jiàn)與微信證據(jù)相關(guān)的借貸案件三年來(lái)居高不下。微信除了文字語(yǔ)音視頻等內(nèi)容，還具有的交易支付、資金轉(zhuǎn)賬功能。微信的出現(xiàn)，讓缺乏法律規(guī)范的“民間借貸”行為的重要證據(jù)“資金交割轉(zhuǎn)移憑證”轉(zhuǎn)換為電子記錄。2020年5月《最高人民法院關(guān)于修改<關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定>的決定》（法釋【2019】19號(hào)）指出微信等記錄可以作為法定證據(jù)。但是兩年過(guò)去了，很多當(dāng)事人將微信記錄作為證據(jù)時(shí)仍然不能打贏官司，微信證據(jù)作為電子數(shù)據(jù)的一種，主體和內(nèi)容具有虛擬性的特征，有效性往往受到質(zhì)疑。

1.3???借貸雙方當(dāng)時(shí)人缺乏對(duì)微信證據(jù)的法律認(rèn)知

民法典第四百六十九條規(guī)定，書(shū)面形式包括：合同書(shū)、信件、電報(bào)、電傳等形式。包括電子數(shù)據(jù)交換在內(nèi)的能夠表現(xiàn)所載內(nèi)容并可隨時(shí)查用的數(shù)據(jù)電文視為書(shū)面形式。因此我們使用微信日?；?dòng)中產(chǎn)生的文字、表情、語(yǔ)音、圖片、網(wǎng)絡(luò)連接、視頻片段，和資金支付的信息，都可能成為電子證據(jù)。微信內(nèi)容作為電子證據(jù)與書(shū)證、物證、人證相比，其主體身份、收集、儲(chǔ)存、交接、轉(zhuǎn)移有所不同。而微信內(nèi)容的收集、移儲(chǔ)等各環(huán)節(jié)的專業(yè)合規(guī)，直接決定了其是否滿足有效法律證據(jù)的“三性”要求，并體現(xiàn)其對(duì)待證事實(shí)證明力的大小。借貸雙方當(dāng)時(shí)人鑒于微信是日常頻繁的即時(shí)通訊工具，對(duì)如何保存、提交、展示、保全、調(diào)取微信證據(jù)等細(xì)節(jié)沒(méi)有深刻認(rèn)知，僅僅提供了微信中片段文字、圖片、語(yǔ)音等，導(dǎo)致提供的微信記錄不能滿足證據(jù)審查的要求。

1.4???微信記錄做為證據(jù)本身有技術(shù)瓶頸

我國(guó)《民事訴訟法》第六十三條規(guī)定，證據(jù)包括口供、書(shū)證、物證、人證言證、電子數(shù)據(jù)、鑒定意見(jiàn)與勘驗(yàn)筆錄等能有助探索案件真相的各方面。電子數(shù)據(jù)的真實(shí)、完整、有效是被認(rèn)定為司法證據(jù)的基礎(chǔ)。法官在審查當(dāng)事人舉證材料是否滿足證據(jù)要求并判斷其證明效力大小的重要判斷標(biāo)準(zhǔn)就是證據(jù)的“客觀性、關(guān)聯(lián)性、合法性”。由于微信聊天身份可能冒用，網(wǎng)絡(luò)社交軟件溝通的隨意性，不同時(shí)間內(nèi)容疊加存在斷章取義的可能，故對(duì)微信內(nèi)容公證保全的難點(diǎn)在：使用微信發(fā)布信息者的身份確認(rèn)，微信內(nèi)容提取儲(chǔ)移的真實(shí)完整符合證據(jù)“三性”標(biāo)準(zhǔn)從而被法官采信。如果電子證據(jù)不能證明來(lái)源，那么其效力幾乎為零。司法實(shí)務(wù)中，微信證據(jù)采納常常面臨的瓶頸包括：1、主體認(rèn)定難，無(wú)法確證案發(fā)時(shí)微信號(hào)使用對(duì)象是否為案件的當(dāng)事人，在法律意義確定與本次案件的關(guān)聯(lián)性；2、內(nèi)容完整真實(shí)性認(rèn)定難，與書(shū)證物證相比較，微信內(nèi)容的真實(shí)完整判定要更加專業(yè)和復(fù)雜；3、內(nèi)容碎片化，難以展現(xiàn)案子原有場(chǎng)景全貌，尤其是不能恢復(fù)刪除的部分聊天記錄時(shí)，在缺少旁證的情況下，法官難以認(rèn)定。

2???微信證據(jù)的形式、功能及特點(diǎn)

2.1??微信內(nèi)容的主要表現(xiàn)形式

2.1.1??交互式交流

騰訊公司開(kāi)發(fā)微信的最初功能就是信息分享交互式聊天，包括兩人私聊、工作群聊、朋友圈分享鏈接以及微信公眾號(hào)發(fā)布文章等。聊天的形式不僅有文字、圖片、視頻、音樂(lè)、語(yǔ)音、表情，還可以共享位置，發(fā)送文件及分享名片、卡卷、各種鏈接。內(nèi)容主要概括為三個(gè)方面：第一，文字內(nèi)容：文字最普遍，也是微信記錄作為證據(jù)最直觀最明確的記錄，例如常見(jiàn)的“微信借條”。文字內(nèi)容不僅包括兩人互聊或者微信群聊的文字內(nèi)容，還包括微信溝通中發(fā)送的各類有明確文字表述的文件，微信朋友圈分享的鏈接文字段落或文字評(píng)論互動(dòng)、以公眾號(hào)發(fā)布的各種文字信息。第二，各類圖片及表情：除了聊天時(shí)候發(fā)送的圖片、相片、電子名片、及各種“表情圖”外，還包含微信朋友圈、公眾號(hào)、微信小程序直接分享或相關(guān)鏈接展開(kāi)內(nèi)容鑲嵌的圖片或照片。中國(guó)文字文化博大精深，微信上發(fā)送的只言片語(yǔ)的文字，沒(méi)有說(shuō)話人特定的語(yǔ)氣，較難準(zhǔn)確理解發(fā)送方的真正意圖。于是微信為了便捷的處理語(yǔ)境問(wèn)題，用表示心情和語(yǔ)氣的圖片或頭像來(lái)各類表示語(yǔ)氣，通過(guò)表情圖可以還原案情事實(shí)。第三，語(yǔ)音與視頻：語(yǔ)音聊天對(duì)不熟練書(shū)、拼寫的人或在不方便書(shū)寫的時(shí)候，直接發(fā)送語(yǔ)音錄音更加便捷。視頻包括一次拍攝、多次制作、鏈接轉(zhuǎn)載的視頻。語(yǔ)音聊天只能撤回不能編輯且能夠存儲(chǔ)在設(shè)備中，能夠識(shí)別說(shuō)話人的語(yǔ)氣，通過(guò)語(yǔ)音判斷微信使用者身份防止盜用或模仿，缺點(diǎn)是只聞其聲不見(jiàn)其人。視頻聊天彌補(bǔ)了語(yǔ)音聊天的缺陷，但是視頻聊天因儲(chǔ)存空間占用問(wèn)題，大多設(shè)備沒(méi)有設(shè)定自動(dòng)錄像保存，較難成為有效的證據(jù)。

2.1.2??交易支付

微信的消費(fèi)支付廣泛運(yùn)用于商場(chǎng)、超市、雜貨店、小檔口等商業(yè)場(chǎng)景，只要收款方具備微信收款碼就支持付款方微信掃碼支付。兩人或群聊還可以發(fā)送“微信紅包”和進(jìn)行“微信轉(zhuǎn)賬”匯款。微信支付初期為了拓客沒(méi)有強(qiáng)制要求實(shí)名，用戶想要開(kāi)通微信支付，需綁定銀行卡或者信用卡，但沒(méi)有校對(duì)微信使用者實(shí)際身份與銀行卡持卡人身份。但是隨著微信支付軟件升級(jí)以及微信交易金額的變大增多，新版本的微信已經(jīng)增加了實(shí)名制轉(zhuǎn)賬的確認(rèn)提醒以及人臉識(shí)別實(shí)名。紅包、掃碼支付、轉(zhuǎn)賬時(shí)產(chǎn)生的支付交易記錄，記錄了交易的對(duì)手、金額、時(shí)間。配合相應(yīng)綁定銀行卡信息，能夠作為身份識(shí)別和交易證據(jù)。配合相關(guān)文字記錄，這些支付記錄能夠作為民間借貸或相關(guān)交易認(rèn)定的證據(jù)。

2.1.3??微信朋友圈

微信朋友圈既有文字圖片組合、文案信息的鏈接，又有視頻音頻等轉(zhuǎn)載，還有微信好友的在朋友圈的互動(dòng)評(píng)論，可謂內(nèi)容豐富多彩。當(dāng)事人可以限定不同好友瀏覽自己朋友圈的時(shí)間和權(quán)限（囊括查看聊天、朋友圈、微信運(yùn)動(dòng)等或僅聊天）。朋友圈在民間借貸案件中最大的作用是證明微信主體的身份，是否是案件當(dāng)事人。雖然微信賬號(hào)在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上是虛擬的，但是如果微信使用者發(fā)布了自己生活、工作中的照片、視頻等資料，并分享了自己的關(guān)注的專業(yè)信息或興趣愛(ài)好，那是對(duì)使用者身份推斷的最好證明。但隨時(shí)間的變化，當(dāng)事人可能調(diào)整了公開(kāi)權(quán)限或刪除了前期內(nèi)容，這就讓取證難度加大。微信朋友圈和微信公眾號(hào)發(fā)送的網(wǎng)絡(luò)鏈接，此類鏈接內(nèi)容提前由第三方或者發(fā)送方制作?？梢酝ㄟ^(guò)這些內(nèi)容推斷當(dāng)事人職業(yè)、專業(yè)、興趣等等。

2.1.4???各類服務(wù)

隨著微信功能的完善以及版本的升級(jí)，微信增加了信用卡還款、保險(xiǎn)購(gòu)買、手機(jī)充值、生活繳費(fèi)等眾多服務(wù)。微信的“城市服務(wù)”里有個(gè)人社保、公積金、交管、就醫(yī)記錄，以及交通出行中火車票機(jī)票、酒店等需與身份證號(hào)關(guān)聯(lián)的信息，這些基本可以等同于實(shí)名制。微信目前的版本可以添加各種服務(wù)小程序，例如各種購(gòu)物消費(fèi)網(wǎng)站，其常用收貨地址也可以通過(guò)居住地址推斷微信使用人的身份。以及“卡包”中的包含的會(huì)員卡、交通卡、禮品卷、票證等信息，可以反映微信使用者消費(fèi)習(xí)慣，交通路線、以及我的發(fā)票信息上記載的單位個(gè)人信息。

2.2???微信內(nèi)容體現(xiàn)的功能

微信內(nèi)容幾乎記錄了使用者的生活、工作、社交點(diǎn)滴，這些瑣事痕跡能夠證明使用者身份或推斷還原事件發(fā)生的歷史情況，從而具備案情證據(jù)的作用。

2.2.1記錄的功能

微信溝通以文字傳遞最為基礎(chǔ)和典型。一個(gè)完整的微信聊天，除了微信系統(tǒng)默認(rèn)記錄時(shí)間外，也會(huì)儲(chǔ)存溝通的原因、過(guò)程、結(jié)果。這些正是民事訴訟中對(duì)證據(jù)要求的常見(jiàn)要素形式。但是微信記錄要滿足有效證據(jù)的條件，首先需要在原始媒介上完整保存，然后完整截屏內(nèi)容并打印簽名，通過(guò)以書(shū)證或物證的方式進(jìn)入庭審。語(yǔ)音聊天作為證據(jù)提交時(shí)，一方面按程序保管儲(chǔ)存語(yǔ)音的電子媒介原件和記錄，另一方面要將語(yǔ)音轉(zhuǎn)換成文字后打印后由當(dāng)事人簽名呈現(xiàn)給法庭。在借貸案件中，如果錄像、錄音了簽訂借款合同過(guò)程的微信小視頻，能夠通過(guò)原始影音記錄歷史場(chǎng)景、人物、音頻等，這是最有力的證據(jù)。因此記錄功能是微信內(nèi)容作為證據(jù)的首要功能。

2.2.2??支付的功能

隨著微信的廣泛普及和微信對(duì)交易的便捷支付使用，微信的掃碼支付和資金轉(zhuǎn)賬已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ畹某B(tài)。支付方式的轉(zhuǎn)變也改變了人們的日常行為，比如人們的日常零星金錢交易從貨幣現(xiàn)金轉(zhuǎn)為微信支付。而且以微信轉(zhuǎn)賬或掃碼支付錢款的方式比使用銀行卡刷POS機(jī)并在單據(jù)上簽名更為便利。中小額的民間借貸的行為，通常在彼此熟識(shí)的人中發(fā)生，使用微信轉(zhuǎn)賬就更加普通和常見(jiàn)。從微信“支付”的功能區(qū)進(jìn)入“錢包”功能區(qū)，最后點(diǎn)擊“賬單”就可以瀏覽到所有歷史微信支付交易的時(shí)間、對(duì)象、金額等記錄。導(dǎo)出上述記錄或利用手機(jī)長(zhǎng)屏截屏經(jīng)當(dāng)事人簽名后就能作為證據(jù)提交。

2.2.3??證實(shí)的功能

由于微信是網(wǎng)絡(luò)虛擬注冊(cè)，微信使用者可隨時(shí)根據(jù)喜好更改微信昵稱或頭像。而且騰訊公司對(duì)于微信的昵稱或頭像不做重名的網(wǎng)絡(luò)判別限制。因此網(wǎng)絡(luò)眾多微信使用者，存在巧合重名重頭像或故意冒名的可能。在庭審時(shí)首先必須落實(shí)微信互動(dòng)中雙方當(dāng)事人的真實(shí)身份。隨著微信版本的升級(jí)，除了微信文字記錄本身對(duì)事件的證實(shí)外，其它很多功能都具有這種身份證實(shí)的功能，比如微信朋友圈曾經(jīng)發(fā)布過(guò)的生活、工作中自己或朋友的照片。微信里的各類小程序會(huì)保留使用者的相關(guān)生活痕跡，比如在“EMS中國(guó)郵政速遞物流”小程序通過(guò)“查詢”選項(xiàng)搜索微信使用者快遞歷史信息。在民間借貸案件中，通過(guò)“EMS中國(guó)郵政速遞物流”向債務(wù)人發(fā)送律師函，可以此記錄作為訴訟時(shí)效的說(shuō)明證據(jù)。

2.3?????微信證據(jù)的特點(diǎn)

微信作為電子證據(jù)，與書(shū)證物證的不同之處在于：第一，記錄數(shù)據(jù)的介質(zhì)不同。微信證據(jù)的保留介質(zhì)主要是電子存儲(chǔ)設(shè)備，如手機(jī)、iPad、電腦等，書(shū)證物證的介質(zhì)基本為紙張、膠片或物理實(shí)物；第二，展現(xiàn)方式不同。微信證據(jù)是電子數(shù)據(jù)，需要借助電子設(shè)備，例如手機(jī)、計(jì)算機(jī)等呈現(xiàn)播放；書(shū)證物證以紙張或?qū)嵨锍尸F(xiàn)；第三，客觀程度不同。微信基于電子設(shè)備存在篡改可能且難以發(fā)現(xiàn)，書(shū)證難修改且易留痕。因此微信作為電子數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)書(shū)證物證等證據(jù)相比，具有一定的特殊性。

2.3.1??數(shù)字性與虛擬性并存

微信證據(jù)作為電子數(shù)據(jù)，其產(chǎn)生依賴于計(jì)算機(jī)技術(shù)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等。電子數(shù)據(jù)是信息科技技術(shù)產(chǎn)生的特有符號(hào)序列，實(shí)際上是二進(jìn)制代碼和電磁波組合，隨著網(wǎng)絡(luò)“云儲(chǔ)存”技術(shù)的成熟，更顯無(wú)形化。與傳統(tǒng)物理證據(jù)相比，它存儲(chǔ)于相關(guān)介質(zhì)中，人體生物五官需要借助各種專業(yè)電子載體展現(xiàn)才能獲得并識(shí)別。雖然微信電子內(nèi)容表現(xiàn)形式多樣，但聊天文字記錄、資金交易記錄等用更加直接、便捷的方式向案件當(dāng)事人提供了記錄痕跡，更為直觀地部分應(yīng)證案件的真實(shí)情況。微信聊天不同與面對(duì)面現(xiàn)實(shí)溝通，不能一眼明了雙方身份。網(wǎng)絡(luò)中微信同名重頭像的巧合或身份冒用也是屢見(jiàn)不鮮。專業(yè)的三方公司也許能對(duì)技術(shù)性因素進(jìn)行檢測(cè)，但是對(duì)于非技術(shù)性因素的監(jiān)測(cè)非常困難。傳統(tǒng)證據(jù)如書(shū)證、物證、證人證言等基本上是基于物理層面的，都是能夠讓人真實(shí)看到、觸到、問(wèn)到或聽(tīng)到。微信的聊天記錄以電子編碼的形式存在于虛擬網(wǎng)絡(luò)空間中，人們不借助電子設(shè)備無(wú)法實(shí)際感受到的。使用不同電子展示設(shè)備，有可能相同電子數(shù)據(jù)，在人們面前展示成不同的結(jié)果。

2.3.2???穩(wěn)定性與脆弱性并存

法庭要求在案件證明期間有效證據(jù)須保持穩(wěn)定和可靠?？煽啃灾饕獏⒖甲C據(jù)依附于載體發(fā)生變化的可能。與具有主觀情緒和思想變化可能得人證證言相比，微信記錄產(chǎn)生和存儲(chǔ)于電子媒介上，是客觀的。從這方面來(lái)看，其穩(wěn)定性要好。與具備物理固化特征的書(shū)證物證相比，微信信息遭遇病毒或者儲(chǔ)存介質(zhì)故障，電子數(shù)據(jù)就會(huì)損壞或丟失。盡管技術(shù)人員可以恢復(fù)數(shù)據(jù)，但同一數(shù)據(jù)在不同電子介質(zhì)上或經(jīng)不同軟件程序展示結(jié)果可能不同。由于微信記錄依賴于數(shù)字代碼，一旦被人為或程序軟件篡改，我們很難發(fā)現(xiàn)。電子數(shù)據(jù)篡改的隱蔽無(wú)痕，增加了微信記錄的脆弱性。近年來(lái)通過(guò)非法侵入計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)竊取篡改數(shù)據(jù)信息的犯罪數(shù)量逐年遞增，也說(shuō)明了電子數(shù)據(jù)的脆弱性。

2.3.3???專業(yè)性與傳播性并存

微信證據(jù)往往通過(guò)電腦、手機(jī)、硬盤等介質(zhì)作為存儲(chǔ)載體，比傳統(tǒng)證據(jù)更為便攜。不會(huì)像人證、物證物理滅失后不易復(fù)原，微信證據(jù)可以專業(yè)復(fù)制保全，或數(shù)據(jù)破壞經(jīng)專業(yè)技術(shù)修復(fù)保全。微信證據(jù)存在無(wú)意中被整體或部分刪除的可能，容易偽造和變?cè)欤仨毥?jīng)過(guò)專業(yè)人士鑒別。傳統(tǒng)書(shū)證物證是物理傳遞，物到證據(jù)到，利于保理。例如，民間借貸中的“紙質(zhì)借條”作為證據(jù)時(shí)，需要將借據(jù)實(shí)物陳列到法庭進(jìn)行質(zhì)證。而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)便捷的今天，人們能夠通過(guò)微信截屏，將微信原始記錄瞬間傳遍網(wǎng)絡(luò)。更有甚者，篡改微信記錄并轉(zhuǎn)載于網(wǎng)絡(luò)，造成網(wǎng)絡(luò)謠言。通過(guò)輿論來(lái)影響法官對(duì)微信證據(jù)可信度的主觀判斷。較物理書(shū)證物證的復(fù)制運(yùn)送，微信數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)傳播更加迅速和難控制。

3????微信內(nèi)容作為證據(jù)的審查

微信內(nèi)容作為有效電子證據(jù)要從真實(shí)性、合法性以及關(guān)聯(lián)性三方面去審查。微信內(nèi)容的證明力也基于不同審判員的主觀認(rèn)知，導(dǎo)致微信證明能力相比傳統(tǒng)證據(jù)具有天然的弱化性。在證據(jù)“三性”認(rèn)定中，真實(shí)性是認(rèn)定微信內(nèi)容證明能力的關(guān)鍵。證據(jù)的“真實(shí)性”包括“形式上的鑒證”和“實(shí)質(zhì)上的鑒證”的真實(shí)性。舉證階段，法院通過(guò)“形式上的鑒證”真實(shí)性審查證據(jù)可行性，賦予證據(jù)能力。庭審階段，審查的重點(diǎn)則轉(zhuǎn)變?yōu)椤皩?shí)質(zhì)上的鑒證”真實(shí)性，是落實(shí)證明力的大小。真實(shí)性認(rèn)定實(shí)務(wù)中可通過(guò)“自認(rèn)、證人、推定和鑒定”等方式來(lái)認(rèn)定。首先要解決的是微信內(nèi)容與案件當(dāng)事人之間虛擬與實(shí)體的關(guān)系。其次要解決證據(jù)取證要求合法完整與微信電子內(nèi)容脆弱易變的關(guān)系。最后落實(shí)微信電子內(nèi)容與書(shū)證、證人證言、物證相互印證關(guān)系，確證與待證事實(shí)之間的關(guān)聯(lián)性。所以微信電子內(nèi)容需要經(jīng)過(guò)還原式審查、聚焦式審查、實(shí)驗(yàn)式審查、勘驗(yàn)式審查、輔助式審查、對(duì)照式審查、錯(cuò)位式審查、遞進(jìn)式審查、體系式審查、關(guān)聯(lián)式審查、組合式審查等多個(gè)環(huán)節(jié)的認(rèn)證。

3.1??主體真實(shí)性審核

確認(rèn)微信使用人就是案件當(dāng)事人。微信在不涉及金錢交易相關(guān)功能時(shí)可以不用實(shí)名認(rèn)證的。當(dāng)微信記錄中的虛擬人不能被還原確認(rèn)為案件的當(dāng)事人，則在法律上微信就不能滿足證據(jù)的“關(guān)聯(lián)性”要求從而作為有效證據(jù)。目前司法對(duì)微信使用人的身份確認(rèn)主要有四種方式：一是當(dāng)事人對(duì)方自認(rèn)（自認(rèn)時(shí)需保留錄音錄像或轉(zhuǎn)化為書(shū)面證據(jù)以防變卦）?；二是通過(guò)微信身份特征辨認(rèn)（頭像、昵稱、微信號(hào)、語(yǔ)音、相冊(cè)、發(fā)布生活記錄、共同好友及其朋友圈中特定關(guān)系人或轉(zhuǎn)賬記錄方指認(rèn)等）?；三是軟件供應(yīng)商騰訊公司的協(xié)助調(diào)查（一般普通案件實(shí)際執(zhí)行起來(lái)有難度）?；四是通過(guò)微信號(hào)綁定記錄確認(rèn)（手機(jī)號(hào)、銀行卡、QQ號(hào)、身份證號(hào)社保公積金等能夠確認(rèn)身份的方式）。

3.2???合法性與完整性審核

最高法《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》以侵害他人合法權(quán)益或者違反法律禁止性規(guī)定取得的證據(jù)，不能作為認(rèn)定案件事實(shí)的依據(jù)。微信內(nèi)容在滿足案件時(shí)效性要求的條件下，微信數(shù)據(jù)的收集、移交、保管、驗(yàn)證、展示、檢驗(yàn)鑒定等程序需滿足依法合規(guī)性要求。微信數(shù)據(jù)要求未被人為篡改且客觀、完整，是當(dāng)事人當(dāng)時(shí)真實(shí)意思表示。司法實(shí)踐中，對(duì)方?jīng)]有列示相反的證據(jù)一般認(rèn)為微信主體是真實(shí)意思的表述。微信很容易被刪除或復(fù)制更改，手機(jī)軟件更新或格式化會(huì)導(dǎo)致內(nèi)容的滅失或變樣。微信記錄了生活的片段，相同兩個(gè)對(duì)象在不同時(shí)間的交流隨時(shí)間的變遷而疊加?！皵嗾氯×x”很難讓法院認(rèn)可記錄內(nèi)容是當(dāng)事人之間的真實(shí)意思表示。因此微信舉證重點(diǎn)需解決“描述這一結(jié)果的程序數(shù)據(jù)真實(shí)完整，以及展示程序數(shù)據(jù)能夠產(chǎn)生真實(shí)結(jié)果”滿足證據(jù)真實(shí)性鑒證的要求。微信的完整記錄才能呈現(xiàn)基于客觀事實(shí)的狀況。不能只截取對(duì)自己有利的部分，應(yīng)當(dāng)提交完整不間斷的微信內(nèi)容，否則可能導(dǎo)致證據(jù)不被采信。法院一般會(huì)對(duì)比雙方的微信記錄，必要時(shí)借助于專業(yè)取證工具恢復(fù)部分刪除數(shù)據(jù)，以得到較為完整的數(shù)據(jù)。法院在采信微信證據(jù)時(shí)要求：1、履行相關(guān)文書(shū)手續(xù)，依法取證；2、扣押并封存電子數(shù)據(jù)的原始存儲(chǔ)介質(zhì)；3、全程操作留痕，過(guò)程真實(shí)完整；4、委托專門檢驗(yàn)鑒定人員收集提取數(shù)據(jù)。由于直接電子數(shù)據(jù)的證明力強(qiáng)于間接電子數(shù)據(jù)的證明力。微信證據(jù)要被采信提升證明能力，必須使用直接電子證據(jù)。若對(duì)方對(duì)事實(shí)有異議，法院認(rèn)可舉證方通過(guò)公證處進(jìn)行公證或要求當(dāng)事人雙方現(xiàn)場(chǎng)出示原始載體對(duì)比或在法院指定潔凈電子設(shè)備上當(dāng)庭演示。

3.3???證據(jù)鏈審查

司法實(shí)踐中不能單憑一份網(wǎng)絡(luò)聊天記錄定案。舉證主體需要提供一條完整的證據(jù)鏈條，包括電子數(shù)據(jù)與口供筆錄、書(shū)證、證人證言、物證等證據(jù)的印證，才能讓法院確定其與待證事實(shí)之間的關(guān)聯(lián)性。關(guān)鍵是各項(xiàng)證據(jù)推理結(jié)果是否存在矛盾可能。矛盾可能之處是否已補(bǔ)充能夠充分解釋的新的證據(jù)，得以合理解釋。取證主體在原有證據(jù)以及新補(bǔ)充的證據(jù)的取證中主體、手段和程序是否合法合規(guī)，是否妥善處理“公權(quán)”和“私權(quán)”的關(guān)系。法院會(huì)注重同一微信證據(jù)的多元關(guān)聯(lián)證明作用，挖掘瑕疵電子證據(jù)的因果推理審查。

4???微信證據(jù)在借貸中的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

4.1??借貸中使用微信溝通時(shí)注意事項(xiàng)

微信溝通民間借貸首先要注意的是身份確認(rèn)，防止屢見(jiàn)不鮮的冒用身份詐騙可能。對(duì)于新加的微信好友，要截屏微信號(hào)留檔，并第一時(shí)間關(guān)注其微信朋友圈的相冊(cè)或其生活記錄，必要時(shí)以共同好友及以往熟悉的生活場(chǎng)景試探對(duì)方身份。涉及到金錢交易時(shí)，最好以語(yǔ)音方式溝通，必要時(shí)要求對(duì)方提供手機(jī)號(hào)并核對(duì)是否通訊錄里記錄電話，并電話以聲辨認(rèn)。大額轉(zhuǎn)賬時(shí)，可以先小金額轉(zhuǎn)賬后查看交易記錄辨別身份或者要求提供銀行卡戶名賬號(hào)并小額轉(zhuǎn)賬先確定身份。涉及微信私人借款時(shí)，要在微信中把借款原因、借款金額、借款用途、歸還日期用文字說(shuō)清楚，涉及到利息的要說(shuō)明是日利率、月利率、年利率。并及時(shí)把涉及到借款事宜的溝通內(nèi)容及時(shí)截屏存檔。微信溝通銀行借貸時(shí)首要注意的是銀行信貸分為業(yè)務(wù)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)審查兩個(gè)重要環(huán)節(jié)，避免客戶對(duì)銀行流程信息不對(duì)稱誤認(rèn)為銀行業(yè)務(wù)溝通即銀行審批的最終結(jié)果，造成不必要的誤會(huì)。因此，銀行客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)溝通過(guò)程中，對(duì)貸款要求資料、貸款額度、授信品種、授信期限、授信利率、資金特定用途、出賬要求及條件、貸后措施等關(guān)鍵要素，要說(shuō)明“以行里批復(fù)條件為準(zhǔn)”，且要表明銀行有關(guān)要求可能隨金融監(jiān)管變化而調(diào)整的意思。為了避免歧義，注意單段內(nèi)容不宜過(guò)長(zhǎng)。若討論問(wèn)題需要詳實(shí)的分析、引用或解釋，建議將內(nèi)容用PDF文檔寫好，以附件的形式發(fā)送。這些涉及到貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵因素，溝通完畢時(shí)要及時(shí)截屏存檔，并將溝通的細(xì)節(jié)記錄在授信調(diào)查報(bào)告中。當(dāng)行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)審批官出具信貸批復(fù)時(shí)，客戶經(jīng)理要細(xì)致與前期相關(guān)溝通細(xì)節(jié)核對(duì)。無(wú)論是民間借貸還是銀行借款，所有微信溝通記錄都不能刪除，防止篡改、滅失等風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)影響到內(nèi)容真實(shí)性和完整性。

4.2???借貸中提交微信證據(jù)時(shí)注意事項(xiàng)

實(shí)際工作中很多人并不熟悉電子證據(jù)的收集方式和程序，僅提供打印件或電子截圖，常常不被法庭認(rèn)可。收集電子數(shù)據(jù)的程序、方式、范圍等直接決定了這個(gè)微信證據(jù)的真實(shí)性、合法性、與待證事實(shí)的關(guān)聯(lián)性以及證明力。在法庭上應(yīng)當(dāng)根據(jù)法官要求，使用保存微信記錄的原始設(shè)備載體登錄微信。展示微信證據(jù)時(shí)：首先打開(kāi)通訊錄，展示雙方個(gè)人信息“備注的名稱、昵稱、微信號(hào)、手機(jī)號(hào)”等具有身份性象征的內(nèi)容，必要時(shí)展示對(duì)方朋友圈發(fā)布的照片或生活記錄截屏，鎖定雙方當(dāng)事人的真實(shí)身份；其次進(jìn)入微信通信對(duì)話框，從上到下展示原始對(duì)話生成的信息：文件、圖片、音頻、視頻、附件，發(fā)紅包內(nèi)容及其金額記錄，轉(zhuǎn)賬支付等重要信息應(yīng)當(dāng)展示相關(guān)鏈接內(nèi)容；第三是屬于語(yǔ)音對(duì)話記錄的，應(yīng)當(dāng)反映完整地對(duì)話過(guò)程，并編寫成文字書(shū)證進(jìn)行簽名確認(rèn)，與案件事實(shí)有關(guān)的內(nèi)容不得選擇性要完整性提供。微信記錄發(fā)生的時(shí)間提取對(duì)所證明的事實(shí)滿足證據(jù)時(shí)效性的要求比較重要。展示的介質(zhì)是原始手機(jī)、計(jì)算機(jī)或者其他電子設(shè)備并妥善做了封存。為了防止原始介質(zhì)的損壞，電子數(shù)據(jù)應(yīng)在干凈設(shè)備中進(jìn)行備份保存。并對(duì)微信數(shù)據(jù)的備份、保管、移交、驗(yàn)證過(guò)程進(jìn)行錄像錄音并做好登記記錄，確保過(guò)程中，數(shù)據(jù)未被人為篡改。可以通過(guò)在線取證工具，在當(dāng)事人的手機(jī)或計(jì)算機(jī)上直接運(yùn)行自動(dòng)獲取內(nèi)存、運(yùn)行表、硬盤的完整數(shù)據(jù)；可以通過(guò)保護(hù)接口硬件，以只讀的方式在證據(jù)分析設(shè)備讀取數(shù)據(jù)；可以通過(guò)手機(jī)取證系統(tǒng)對(duì)SD和SIM卡、App的數(shù)據(jù)進(jìn)行收集；可以通過(guò)數(shù)據(jù)恢復(fù)工具，將已刪除記錄、損壞數(shù)據(jù)、隱藏區(qū)域的數(shù)據(jù)進(jìn)行恢復(fù)呈現(xiàn)；可以通過(guò)密碼破譯工具，破解加密的文件，如通過(guò)ElcomSoft破解計(jì)算機(jī)系統(tǒng)密碼或智能手機(jī)加密文件。電子數(shù)據(jù)打印出來(lái)，或者手機(jī)截圖之后，原始載體上的聊天記錄，不能隨意選擇刪除，可能導(dǎo)致證據(jù)不被采信。使用微信傳輸圖片、視頻可能會(huì)改變文件擴(kuò)展名，甚至產(chǎn)生壓縮，對(duì)證據(jù)完整性鑒定有影響，可以采用先打包壓縮再傳輸保存的方式。根據(jù)手機(jī)或電腦等終端只能刪除不能添加微信聊天記錄的特點(diǎn)，必要時(shí)要求雙方出示各自終端聊天記錄進(jìn)行對(duì)比，驗(yàn)證完整性和真實(shí)性。

在法院審理案件時(shí)，根據(jù)訴訟法規(guī)定當(dāng)事人因客觀條件不能自行收集的證據(jù)可以申請(qǐng)向法院調(diào)取，但須明確內(nèi)容。微信用戶、微信公眾號(hào)、微信小程序的注冊(cè)信息由法院向深圳市騰訊計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司調(diào)??；微信錢包的賬戶轉(zhuǎn)賬記錄由法院向財(cái)付通支付科技有限公司調(diào)取。若是搜查取證，需過(guò)程需要全程同步錄音錄像，重點(diǎn)要對(duì)儲(chǔ)存微信數(shù)據(jù)的設(shè)備放置及數(shù)據(jù)在設(shè)備中存儲(chǔ)的位置拍照，并在《搜查筆錄》記錄說(shuō)明；查封、扣押微信數(shù)據(jù)存儲(chǔ)介質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)記明案由，錄制復(fù)制的時(shí)間、地點(diǎn)、類別、文件格式及長(zhǎng)度等，并制作清單由調(diào)查人員、電子數(shù)據(jù)提供者簽名或者蓋章；微信數(shù)據(jù)提供者無(wú)法簽名確認(rèn)的可由見(jiàn)證人簽名蓋章確認(rèn)并說(shuō)明原因?？彬?yàn)、檢查、拆封微信數(shù)據(jù)存儲(chǔ)介質(zhì)時(shí)，要求當(dāng)全程同步錄音錄像，拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片，制作現(xiàn)場(chǎng)圖，并由勘驗(yàn)檢查人員簽名。以上這些措施，避免因記錄不全導(dǎo)致微信數(shù)據(jù)來(lái)源不明而不被采信。

4.3???借貸中慎用微信清理功能，進(jìn)行證據(jù)保全時(shí)注意事項(xiàng)

由于手機(jī)或計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)空間有限，微信持有者面臨著好友眾多，聊天內(nèi)容繁雜，沒(méi)法保存那么多或者那么長(zhǎng)時(shí)間的微信信息的問(wèn)題。手機(jī)中常常安裝了“清理加速”“病毒查殺”“垃圾清理”“專項(xiàng)清理”等自動(dòng)清理功能，要慎用，而且清理前做好證據(jù)保全。目前可選擇到公證處進(jìn)行公證，或通過(guò)電子證據(jù)保全公司保全微信數(shù)據(jù)。當(dāng)事人提供的微信數(shù)據(jù)如果經(jīng)過(guò)了公證或第三方存證平臺(tái)確認(rèn)，其證明力高于一般證據(jù)，在無(wú)相反證據(jù)情況下，真實(shí)性能夠得到法院的認(rèn)可。當(dāng)事人帶手機(jī)到公證處在兩名公證員面前連接公證處的網(wǎng)絡(luò)登錄，瀏覽相關(guān)微信信息并截屏打印簽字，全過(guò)程錄像。公證處公正的僅僅是微信內(nèi)容提交、轉(zhuǎn)移、儲(chǔ)存的過(guò)程，只證明微信信息存儲(chǔ)于設(shè)備中，所涉的具體內(nèi)容通常不予公證證明。

為了防范風(fēng)險(xiǎn)，微信證據(jù)保全時(shí)注意：一是微信圖片保全公證時(shí)需與文字等其他記錄整體進(jìn)行公證；二是視頻保全公證時(shí)需審查視頻形成方式是自行拍攝還是轉(zhuǎn)載或者后期制作的視頻，建議采取刻錄只讀光盤的方式提取和固定證據(jù)；三是微信語(yǔ)音需真實(shí)連貫，內(nèi)容清晰準(zhǔn)確，對(duì)議題雙方均有明確表態(tài)；四是微信傳輸?shù)奈募蚓W(wǎng)絡(luò)鏈可能失效，單獨(dú)保全下載的文件或網(wǎng)絡(luò)鏈接可能不會(huì)被法院采納，在保全時(shí)需同時(shí)對(duì)文本文件或網(wǎng)絡(luò)鏈接內(nèi)容打開(kāi)保全，并截屏鑲嵌文件或相關(guān)鏈接的前后文字內(nèi)容；五是金錢往來(lái)微信記錄必須明確雙方身份，備注轉(zhuǎn)賬用途，輔以電話錄音、借據(jù)、合同等已有書(shū)面證據(jù)一起公證；六是單獨(dú)公證微信交易轉(zhuǎn)賬記錄。具體操作如下：在微信底部，選擇“我”進(jìn)入“支付”菜單；再選擇“錢包”功能進(jìn)入，然后選擇頂部的“賬單”功能進(jìn)入，再點(diǎn)擊頂部的“常見(jiàn)問(wèn)題”按鈕，進(jìn)入“下載賬單”功能，有“用于個(gè)人對(duì)賬”和“用做證明材料”兩個(gè)選項(xiàng)。其中“用于個(gè)人對(duì)賬”的賬單是Excel表格格式，“用做證明材料”的賬單是PDF格式。選擇調(diào)取用途后，支持調(diào)取自定義最長(zhǎng)不超過(guò)一年時(shí)間的交易流水。

4.4???借貸中微信證據(jù)與其他證據(jù)鏈印證注意事項(xiàng)

法院審理民間借貸案件基本要求：1、起訴時(shí)原告提供書(shū)面借據(jù)，無(wú)法提供的，應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù)或與自己無(wú)利害關(guān)系的兩人以上的證人證言；2、利率最高不得超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍，超出部分的利息不予保護(hù)。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二條“出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)?！睘榇?，若民間借貸在微信上發(fā)生，則須以原始設(shè)備真實(shí)完整提供雙方微信聊天記錄、微信轉(zhuǎn)賬記錄；微信上對(duì)借款要求有利息的，利率要在法律保護(hù)范圍；若通過(guò)微信溝通借款，然后通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)賬的，可提供銀行交易記錄證明事實(shí)和身份，免去微信雙方身份確認(rèn)的麻煩；若民間借貸時(shí)，僅通過(guò)口頭達(dá)成借款意向，直接通過(guò)微信或銀行卡轉(zhuǎn)賬的，除了提供轉(zhuǎn)賬明細(xì)外，還需提供借款時(shí)在場(chǎng)的無(wú)厲害關(guān)系的兩人以上證言。轉(zhuǎn)賬記錄有備注信息的，最好能夠提供“借款”等字樣的備注。為此，銀行借貸糾紛涉及微信溝通的，除了以原始設(shè)備真實(shí)完整提供雙方微信記錄、鏈接、附件信息外，還需提供借款時(shí)申請(qǐng)資料（借款個(gè)人簽名或公司蓋公章）、銀行批復(fù)、借款合同、擔(dān)保合同、抵（質(zhì)）押合同、提款申請(qǐng)書(shū)、借據(jù)、放款通知書(shū)、出賬資料、劃款憑證等書(shū)證材料。所有書(shū)證記錄內(nèi)容本身與微信洽談的原始記錄關(guān)鍵條款能夠?qū)?yīng)。不一致的，需補(bǔ)充材料取得法院支持。

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[作者簡(jiǎn)介]周洪，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱，國(guó)際注冊(cè)會(huì)計(jì)師、國(guó)際注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師、中國(guó)政法大學(xué)在職博士、武漢大學(xué)MBA，現(xiàn)任職廣州南方學(xué)院（原中山大學(xué)南方學(xué)院），先后在東風(fēng)汽車集團(tuán)、廣發(fā)銀行、廣州銀行工作，中國(guó)未來(lái)研究會(huì)會(huì)員。