吳 迪

（中國人民銀行吉林省分行，吉林長春 130051）

2023年9月，習近平總書記主持召開新時代推動東北全面振興座談會，強調(diào)推動東北全面振興，根基在實體經(jīng)濟，關(guān)鍵在科技創(chuàng)新，方向是產(chǎn)業(yè)升級。10月，中央金融工作會議指出，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務。優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，大力支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。

制造業(yè)是實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)，是建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的重要領(lǐng)域。制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展必將與智能化、網(wǎng)絡化、數(shù)字化深度融合，這是制造業(yè)從中低端邁向高端的唯一路徑。金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，是產(chǎn)業(yè)升級的重要保障之一。本報告聚焦長春市駐長金融機構(gòu)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)狀及存在問題，提出進一步推動金融服務制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的可行性建議。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融支持制造業(yè)發(fā)展整體情況

近年來，駐長金融機構(gòu)主動作為，積極落實市委市政府關(guān)于支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的各項決策部署，聚焦重點項目、重點產(chǎn)業(yè)，不斷優(yōu)化信貸流程，提升審批效率，滿足多樣化融資需求，全力提升制造業(yè)金融服務質(zhì)效。截至2023年12月末，全市制造業(yè)貸款余額1087.1億元，同比增長17.1%，高于全市各項貸款余額增速12.2個百分點。

（二）金融支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級業(yè)務結(jié)構(gòu)

駐長金融機構(gòu)針對制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中的融資需求，積極提供多樣化金融服務。其中，資金用途方面，占比由高到低依次為先進設備和生產(chǎn)系統(tǒng)的購置改造、產(chǎn)品和技術(shù)的研發(fā)創(chuàng)新、現(xiàn)代化工廠車間的迭代升級、經(jīng)營管理和商業(yè)應用的平臺網(wǎng)絡建立推廣等；融資期限方面，業(yè)務以長期為主，如建行、中行“5年以上”此類業(yè)務分別占比96.9%、93.09%，國家開發(fā)銀行55%此類業(yè)務在3-5年區(qū)間；融資規(guī)模方面，大額度業(yè)務占主導，其中，大部分業(yè)務在2000萬元以上，部分達到8000萬至20000萬等；增信方式方面，主要以抵押、保證、信用為主，如中行信用方式占比93.13%，光大銀行采取混合擔保和保證擔保，吉林銀行提供應收賬款質(zhì)押增信等方式。

（三）金融機構(gòu)產(chǎn)品分類及相關(guān)舉措

建行的技術(shù)改造貸款，用于借款人改建和技術(shù)改造等固定資產(chǎn)投資，期限長、金額大，符合企業(yè)智能化改造、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要。其中，為長春卓誼生物股份有限公司批復6億元額度用于疫苗項目智能化生產(chǎn)車間建設；為長春合心機械制造有限公司（為奧迪、一汽模具、偉巴斯特等企業(yè)提供機器人與智能生產(chǎn)線）發(fā)放科技轉(zhuǎn)化貸款3500萬元。同時，該行正在持續(xù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型升級貸款，主要用于制造業(yè)、科創(chuàng)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，滿足企業(yè)對設備進行更新改造、技術(shù)研發(fā)升級、引進專利等知識產(chǎn)權(quán)的資金需求。

農(nóng)業(yè)銀行以數(shù)字化改革為企業(yè)提供智慧經(jīng)營服務方案。通過“票據(jù)e融”“e管家”“智慧場景”“薪資管家”等產(chǎn)品體系，覆蓋企業(yè)財務管理、辦公經(jīng)營、供應鏈等場景，解決企業(yè)在日常管理和經(jīng)營中的數(shù)字化難題，助力企業(yè)智慧經(jīng)營。

進出口銀行總行印發(fā)了《中國進出口銀行關(guān)于支持東北地區(qū)裝備制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的營銷指導意見》。其制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級固定資產(chǎn)類貸款和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)類貸款，涉及支持制造業(yè)企業(yè)設備購置、技術(shù)研發(fā)、環(huán)保技術(shù)改造等相關(guān)業(yè)務。目前該行上述貸款主要投向醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)和汽車產(chǎn)業(yè)。

光大銀行成立分行層面行業(yè)研究團隊，掌握相關(guān)行業(yè)運營規(guī)律，制定區(qū)域行業(yè)授信名單，有的放矢加強重點領(lǐng)域信貸投放。協(xié)同省“專精特新”中小企業(yè)融資服務中心、長春新區(qū)、北湖科技園、國家技術(shù)轉(zhuǎn)移東北中心、科技大市場等部門，有效對接優(yōu)質(zhì)企業(yè)，可為國家級“專精特新”等企業(yè)提供最高1000萬元全信用貸款。

二、存在問題

（一）企業(yè)整體需求不足，認識還不到位

根據(jù)計劃，未來三年內(nèi)，長春市將推動500家中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、改造200家創(chuàng)新型中小企業(yè)、推動200家中小企業(yè)上云用云、打造300個“小快輕準”解決方案、建成30家“小燈塔”數(shù)字車間和智能化工廠。①長春入選首批國家中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型試點城市http://www.jl.gov.cn/zw/yw/zwlb/sx/sz/202309/t20230908_2514345.html按照計劃轉(zhuǎn)型企業(yè)規(guī)模，應有大量企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級過程中的資金缺口，除財政資金補貼獎勵之外，仍需要通過市場化方式解決資金問題。但目前調(diào)查了解，銀行支持企業(yè)數(shù)量和轉(zhuǎn)型升級項目建設數(shù)量遠低于目標企業(yè)規(guī)模，大部分企業(yè)對于數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化轉(zhuǎn)型升級的理解仍停留在換幾臺設備、買一批電腦上。沒有認識到數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)覆蓋至企業(yè)產(chǎn)品、裝備、生產(chǎn)、管理、商業(yè)應用、產(chǎn)業(yè)生態(tài)等全周期全領(lǐng)域范圍，因此制約了資金使用源頭的需求。同時，此類轉(zhuǎn)型升級往往短期內(nèi)只有資金投入，長期帶來的優(yōu)勢需要一個過程體現(xiàn)，也影響了企業(yè)資金投入結(jié)構(gòu)的選擇。

（二）多層次、多元化的支撐體系還不夠成熟

部門之間的聯(lián)動協(xié)作還不夠緊密深入，推動制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的配套體制機制尚不完善，金融支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的政策和制度環(huán)境還不夠成熟。如資本市場的市場容量、運行規(guī)則、監(jiān)管制度等方面仍不能滿足高端制造業(yè)的融資需求，雖然有創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板，但很多中小高端制造業(yè)企業(yè)不能滿足資本市場融資門檻條件，股權(quán)融資仍然有限；部分中小型科技企業(yè)，由于其輕資產(chǎn)、少抵押物、償債能力有限、缺乏流動性等特征，獲信有難度；一些企業(yè)核心資產(chǎn)是專利技術(shù)等知識產(chǎn)權(quán)，但目前對知識產(chǎn)權(quán)市場交易的評估和作價機制仍不夠成熟，銀行等金融機構(gòu)很難對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資所面臨的違約風險進行準確和及時處置，此類業(yè)務規(guī)模不大。

（三）金融服務模式不夠完備，產(chǎn)品創(chuàng)新不足

企業(yè)加快推進轉(zhuǎn)型升級，對金融機構(gòu)提出了場景化和細節(jié)化等數(shù)字化更高的要求。同時，由于制造業(yè)門類較多，細分趨勢明顯，其技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的風險差異較大，使其融資需求模式產(chǎn)生差異。調(diào)查了解，還有部分銀行沒有開展支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級方面的業(yè)務，或者不具備此類個性化、精細化的金融政策和產(chǎn)品，缺乏支持企業(yè)在設計、生產(chǎn)、物流、銷售、服務等方面實現(xiàn)數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化轉(zhuǎn)型升級的金融服務。

三、相關(guān)建議

（一）強化對市場主體的宣傳引導

進一步加大對政府部門、金融機構(gòu)和企業(yè)等市場主體關(guān)于加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級方面的政策宣傳引導。通過政策宣傳、銀企對接、專題會議、媒體報道等方式，提高市場主體對數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化與實體經(jīng)濟深度融合的新趨勢、新形勢的認識和把握，提升推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的緊迫感、危機感和責任感。

（二）加強各部門聯(lián)動協(xié)作

加強政府各行業(yè)管理部門之間的支持配合，做好政策解讀和正面引導，為市場主體的合作交流暢通信息渠道，搭建溝通平臺；加強政府和金融監(jiān)管部門之間的互動交流，共同研討推動地方金融政策和體制機制的不斷完善和發(fā)展，疏通資金進入實體經(jīng)濟的渠道，健全資本市場功能，提高直接融資占比，發(fā)展多元化股權(quán)融資；加強金融監(jiān)管部門之間的聯(lián)動合作，指導金融機構(gòu)不斷完善業(yè)務流程、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、防控金融風險，統(tǒng)籌宏觀與微觀，兼顧發(fā)展與安全，用高質(zhì)量金融服務助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

（三）推動金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融產(chǎn)品創(chuàng)新

聚焦轉(zhuǎn)型升級融資需求的新變化、新特點和新趨勢，不斷推動金融機構(gòu)服務提質(zhì)增效。一是緊盯政策發(fā)力，緊緊圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建，強化對產(chǎn)業(yè)升級的資金保障，積極向上級行爭取行業(yè)政策和信貸規(guī)模傾斜，加速拓展智改數(shù)轉(zhuǎn)目標客戶，集中資源加大對新能源和智能網(wǎng)聯(lián)汽車、高端裝備制造、生物醫(yī)藥和生命健康、光電信息、綠色能源等重點行業(yè)領(lǐng)域的金融支持；二是堅持產(chǎn)品創(chuàng)新，聚焦企業(yè)產(chǎn)品和技術(shù)的研發(fā)創(chuàng)新、先進設備和系統(tǒng)的購置改造、現(xiàn)代化工廠車間的迭代升級、經(jīng)營管理和商業(yè)應用等平臺網(wǎng)絡的建立等，不斷創(chuàng)新金融服務方案，拓寬企業(yè)增信渠道，特別是針對政府貼息支持、發(fā)展前景良好的企業(yè)，給予更多的信用額度，提供更靈活的授信方式；三是推動服務升級，把握數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展機遇，構(gòu)建線上線下互聯(lián)、風險控制嚴密、服務高效便捷的數(shù)字化智能化金融業(yè)務運用體系，為企業(yè)提供全鏈條、全流程、產(chǎn)品全生命周期相匹配的服務模式。

（四）加強人才隊伍建設

持續(xù)推動政府部門、金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)和企業(yè)等市場主體培養(yǎng)組建一批具備政治素養(yǎng)高、專業(yè)能力強、工作作風優(yōu)良的專家人才隊伍。持續(xù)加強對地方重點產(chǎn)業(yè)和行業(yè)領(lǐng)域的跟蹤調(diào)查和分析研究，在金融支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的體制機制建立、相關(guān)領(lǐng)域的政策制定、方案設計、風險防控等方面提供專業(yè)意見，推動高效落實。形成“科技+產(chǎn)業(yè)+金融+人才”的互動閉環(huán)管理，不斷推動科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級、金融發(fā)展和人才培養(yǎng)的深度融合，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展營造良好外部環(huán)境。