李俠 何子燦

摘? 要：通過(guò)對(duì)物流業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)分散、規(guī)模小、成本高效率低以及融資困境三大問(wèn)題。同時(shí)，數(shù)字普惠金融作為一種新興的金融模式，發(fā)現(xiàn)可以通過(guò)降低融資門(mén)檻和交易成本、提升信息透明度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展以及推動(dòng)物流技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用等方式來(lái)解決這些問(wèn)題，推動(dòng)物流業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；高質(zhì)量發(fā)展；物流業(yè)

中圖分類(lèi)號(hào)：F253?? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

DOI：10.13714/j.cnki.1002-3100.2024.13.036

Abstract： Through the analysis of the current development status of the logistics industry， this paper identifies issues such as industry dispersion， small scale， high costs， low efficiency， and financing difficulties. Meanwhile， as an emerging financial model， digital inclusive finance can address these problems by reducing financing barriers and transaction costs， enhancing information transparency and risk management capabilities， promoting supply chain finance development， and facilitating the application of logistics technology innovation. These efforts contribute to the achievement of high-quality development in the logistics industry.

Key words： digital inclusive finance; high-quality development; logistics industry

數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，如大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)注入了新的動(dòng)力，并為物流業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇。數(shù)字技術(shù)在解決供應(yīng)鏈整合、商品滯銷(xiāo)、提升物流服務(wù)和降低貿(mào)易成本方面發(fā)揮了積極作用[1]。數(shù)字技術(shù)的突飛猛進(jìn)也改變了傳統(tǒng)金融模式，催生了數(shù)字普惠金融這一新興業(yè)態(tài)。數(shù)字普惠金融通過(guò)降低金融交易成本和門(mén)檻，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，解決了傳統(tǒng)金融在促進(jìn)物流業(yè)發(fā)展中的排斥問(wèn)題。數(shù)字金融與物流相結(jié)合，可以共筑基礎(chǔ)設(shè)施與人才培養(yǎng)建設(shè)、建立產(chǎn)業(yè)一體化聯(lián)盟、建立可持續(xù)發(fā)展物流經(jīng)濟(jì)生態(tài)圈[2]。

1? 物流業(yè)三大問(wèn)題急需數(shù)字普惠金融賦能

1.1? 產(chǎn)業(yè)分散、規(guī)模較小

中國(guó)物流業(yè)問(wèn)題突出，主要表現(xiàn)為規(guī)模小而多、分布廣而散、經(jīng)營(yíng)能力弱和供應(yīng)鏈條長(zhǎng)[3]。首先，物流行業(yè)的碎片化表現(xiàn)為存在大量的中小物流企業(yè)和個(gè)體運(yùn)營(yíng)司機(jī)。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，超過(guò)90%的物流企業(yè)屬于中小企業(yè)，且平均每戶(hù)僅擁有不到2輛車(chē)輛。這種碎片化的情況導(dǎo)致物流市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，企業(yè)間資源和市場(chǎng)份額分散，難以形成規(guī)模效益。其次，物流行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化表現(xiàn)為物流企業(yè)分布廣泛、經(jīng)營(yíng)散亂。目前，我國(guó)公路物流企業(yè)處于一種“散兵游勇”的狀態(tài)，缺乏良好的組織化水平。超過(guò)90%的運(yùn)力被個(gè)體運(yùn)營(yíng)司機(jī)掌握，行業(yè)集中度僅為1.2%左右，規(guī)?；б骐y以形成。這種網(wǎng)絡(luò)化特點(diǎn)導(dǎo)致物流資源分散、信息不對(duì)稱(chēng)，企業(yè)之間協(xié)同作業(yè)能力較弱，影響了物流效率和服務(wù)質(zhì)量。此外，物流行業(yè)的“小散弱長(zhǎng)”特點(diǎn)也表現(xiàn)在物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力相對(duì)較弱。整體市場(chǎng)環(huán)境較為嚴(yán)峻，物流企業(yè)面臨著經(jīng)營(yíng)壓力增大、收入利潤(rùn)率較低等挑戰(zhàn)。與其他產(chǎn)業(yè)相比，物流行業(yè)的創(chuàng)新能力較弱，尚未進(jìn)入“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”的發(fā)展階段。此外，物流企業(yè)在誠(chéng)信、標(biāo)準(zhǔn)、人才、安全、環(huán)保等“軟實(shí)力”方面也存在較大差距，無(wú)法滿(mǎn)足現(xiàn)代物流國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的需求。這種物流行業(yè)碎片化、網(wǎng)絡(luò)化和“小散弱長(zhǎng)”特點(diǎn)給物流企業(yè)帶來(lái)了一系列問(wèn)題和挑戰(zhàn)。

1.2? 物流企業(yè)成本高效率低

2018年，中國(guó)物流總費(fèi)用達(dá)到13.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.8%。過(guò)去6年的復(fù)合增長(zhǎng)率為6.22%，遠(yuǎn)超美國(guó)市場(chǎng)的增速。物流業(yè)當(dāng)前面臨的一個(gè)重要問(wèn)題是企業(yè)成本高而效率低下。這一問(wèn)題主要體現(xiàn)在物流企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中面臨的多個(gè)方面。首先，物流企業(yè)面臨的高成本是影響其經(jīng)營(yíng)效率的主要因素之一。物流業(yè)的成本主要包括人力資源、燃料能源、運(yùn)輸工具和設(shè)備、倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施等方面。然而，人力資源的成本一直在上升，特別是物流企業(yè)普遍面臨著勞動(dòng)力短缺和人員培訓(xùn)成本高的問(wèn)題。同時(shí)，燃料能源的價(jià)格波動(dòng)和運(yùn)輸工具的維護(hù)成本也對(duì)物流企業(yè)的成本構(gòu)成壓力。此外，倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施的租賃和維護(hù)成本也是企業(yè)成本高的重要原因。其次，企業(yè)的低效率是由多個(gè)因素共同作用導(dǎo)致的。首先，物流業(yè)的運(yùn)作過(guò)程復(fù)雜且涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，包括訂單處理、貨物裝卸、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、配送等。這些環(huán)節(jié)之間的協(xié)調(diào)和銜接不夠緊密，導(dǎo)致物流流程中存在著許多瓶頸和低效率的環(huán)節(jié)。其次，物流企業(yè)的信息技術(shù)水平和數(shù)字化程度相對(duì)較低，導(dǎo)致信息不暢通、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，影響了物流流程的順暢性和準(zhǔn)確性。此外，物流企業(yè)在人員管理和作業(yè)流程方面也存在問(wèn)題，如人員調(diào)度不合理、作業(yè)效率低下等，進(jìn)一步降低了物流企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率。

1.3? 物流業(yè)融資困境

物流行業(yè)的碎片化、網(wǎng)絡(luò)化和“小散弱長(zhǎng)”的特點(diǎn)導(dǎo)致超過(guò)90%的企業(yè)為中小型企業(yè)，這種特點(diǎn)使得資金流動(dòng)性差，運(yùn)營(yíng)周期和結(jié)算周期的滯后性成為了問(wèn)題。首先，物流業(yè)具有碎片化的中小企業(yè)占比高的特點(diǎn)。物流行業(yè)由大量中小企業(yè)組成，這些企業(yè)規(guī)模相對(duì)較小，融資需求分散，難以滿(mǎn)足傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的貸款門(mén)檻和風(fēng)險(xiǎn)偏好。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更傾向于與規(guī)模較大、信用較好的企業(yè)合作，這導(dǎo)致中小物流企業(yè)在融資方面面臨困難。其次，物流行業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。物流業(yè)面臨著市場(chǎng)需求波動(dòng)、運(yùn)輸安全風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更為謹(jǐn)慎對(duì)待物流企業(yè)的融資需求。金融機(jī)構(gòu)對(duì)物流企業(yè)的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制要求較高，加大了物流業(yè)融資的難度。第三，物流企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)押難度較大。物流企業(yè)的主要資產(chǎn)包括車(chē)輛、倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施等，但這些資產(chǎn)在價(jià)值評(píng)估和流動(dòng)性方面存在一定難度，難以作為有效的抵押物用于融資。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更傾向于接受有穩(wěn)定現(xiàn)金流和可流通性較高的資產(chǎn)作為抵押品，這限制了物流業(yè)在融資過(guò)程中的靈活性。最后，物流業(yè)缺乏專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)物流業(yè)的了解和專(zhuān)業(yè)服務(wù)相對(duì)有限，很多銀行對(duì)物流企業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式和行業(yè)特點(diǎn)不夠了解，缺乏與物流業(yè)對(duì)接的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力與物流業(yè)的需求不匹配，進(jìn)一步加大了物流業(yè)融資難度。

2? 數(shù)字普惠金融賦能物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展策略

2.1? 降低交易成本和門(mén)檻

數(shù)字普惠金融通過(guò)電子支付、線上結(jié)算等技術(shù)手段，可以極大地簡(jiǎn)化物流企業(yè)的交易流程，降低交易成本和門(mén)檻。傳統(tǒng)的物流交易往往需要大量的紙質(zhì)文件和繁瑣的手續(xù)，這不僅增加了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，還浪費(fèi)了大量的時(shí)間和資源。而通過(guò)數(shù)字普惠金融的應(yīng)用，物流企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)電子化的交易，實(shí)時(shí)在線上完成結(jié)算和支付，從而大大節(jié)約了成本和時(shí)間。例如，傳統(tǒng)上，物流企業(yè)需要與貨主進(jìn)行面對(duì)面的結(jié)算，涉及現(xiàn)金交易和發(fā)票的開(kāi)具等繁瑣步驟。而通過(guò)數(shù)字普惠金融提供的在線支付平臺(tái)，物流企業(yè)可以直接與貨主進(jìn)行線上結(jié)算，通過(guò)電子支付渠道進(jìn)行資金的快速結(jié)算，不僅減少了現(xiàn)金的使用，還大大簡(jiǎn)化了結(jié)算的流程，提高了效率。數(shù)字普惠金融還能夠?yàn)槲锪髌髽I(yè)提供更靈活、定制化的融資方案，降低了融資的門(mén)檻，使更多的企業(yè)能夠獲得融資支持。通過(guò)數(shù)字普惠金融的應(yīng)用，物流企業(yè)可以借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，與供應(yīng)商、客戶(hù)等各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)在線的業(yè)務(wù)對(duì)接和支付結(jié)算。例如，利用電子商務(wù)平臺(tái)，物流企業(yè)可以與電商平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)訂單的自動(dòng)接收和結(jié)算，大大提高了交易的便利性和效率。通過(guò)在線的融資平臺(tái)，物流企業(yè)可以直接與金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，提交融資申請(qǐng)并獲取快速的融資支持，減少了傳統(tǒng)融資過(guò)程中的繁瑣環(huán)節(jié)和時(shí)間成本。

2.2? 提升信息透明度和風(fēng)控能力

數(shù)字普惠金融利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，可以幫助物流企業(yè)收集、整合和分析大量的交易和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，提供更全面、準(zhǔn)確的信息支持。這將有助于提高物流企業(yè)的運(yùn)營(yíng)決策能力，降低風(fēng)險(xiǎn)，提升整體的管理水平。通過(guò)數(shù)字化平臺(tái)的運(yùn)用，物流企業(yè)可以實(shí)時(shí)獲取各個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，包括貨物追蹤信息、運(yùn)輸時(shí)效數(shù)據(jù)、庫(kù)存管理等，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的全程監(jiān)控和管理。這樣一來(lái)，物流企業(yè)可以更加準(zhǔn)確地掌握貨物的位置和狀態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，提高物流運(yùn)作的可靠性和效率。同時(shí)，通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)的分析，物流企業(yè)可以了解市場(chǎng)需求的變化趨勢(shì)、貨物運(yùn)輸?shù)臒狳c(diǎn)區(qū)域等信息，有針對(duì)性地調(diào)整運(yùn)作策略，降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，數(shù)字普惠金融可以建立信用評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，為物流企業(yè)提供更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)。通過(guò)對(duì)物流企業(yè)的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和信用記錄進(jìn)行分析，可以對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，提供準(zhǔn)確的信用評(píng)級(jí)。這將有助于吸引更多的金融機(jī)構(gòu)參與物流企業(yè)的融資，降低融資難的問(wèn)題。

2.3? 促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展

數(shù)字普惠金融可以通過(guò)供應(yīng)鏈金融模式，實(shí)現(xiàn)物流企業(yè)與供應(yīng)商、客戶(hù)之間的金融互聯(lián)互通[4]。通過(guò)共享信息和風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的資金流動(dòng)和融資支持，提高整個(gè)供應(yīng)鏈的效率和流動(dòng)性。供應(yīng)鏈金融是將金融服務(wù)與供應(yīng)鏈管理有機(jī)結(jié)合的模式。在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中，物流企業(yè)作為連接上下游的紐帶，承擔(dān)著貨物運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)管理等重要職責(zé)。然而，由于物流企業(yè)面臨融資難的問(wèn)題，往往無(wú)法及時(shí)獲得資金支持，影響了供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)作。通過(guò)數(shù)字普惠金融的應(yīng)用，可以構(gòu)建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資金在供應(yīng)鏈上的快速流轉(zhuǎn)和分配。在供應(yīng)鏈金融模式中，物流企業(yè)可以將自身的運(yùn)輸訂單、應(yīng)收賬款等作為資產(chǎn)進(jìn)行融資，通過(guò)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，快速獲取資金支持。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，為物流企業(yè)提供更具針對(duì)性的融資方案，減少融資風(fēng)險(xiǎn)，降低融資成本。這種供應(yīng)鏈金融模式不僅能夠解決物流企業(yè)的融資問(wèn)題，還可以促進(jìn)供應(yīng)鏈上其他參與方的資金流動(dòng)和融資支持，提高供應(yīng)鏈的整體效率和流動(dòng)性。

2.4? 促進(jìn)物流技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用

數(shù)字普惠金融的發(fā)展可以推動(dòng)物流行業(yè)的創(chuàng)新和技術(shù)應(yīng)用，例如區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等。這些技術(shù)在物流領(lǐng)域的應(yīng)用可以進(jìn)一步提升物流業(yè)務(wù)的效率和安全性。首先，區(qū)塊鏈技術(shù)可以改變傳統(tǒng)的物流交易模式，實(shí)現(xiàn)信息的去中心化存儲(chǔ)和共享[5]。通過(guò)將物流信息記錄在區(qū)塊鏈上，可以實(shí)現(xiàn)信息的不可篡改和實(shí)時(shí)更新，提高信息的可信度和可追溯性。例如，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，物流企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)貨物的全程追蹤，確保貨物的安全和可靠性。區(qū)塊鏈還可以簡(jiǎn)化物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信任建立和交易流程，提高融資的效率和安全性。其次，人工智能技術(shù)可以應(yīng)用于物流企業(yè)的運(yùn)營(yíng)和決策過(guò)程中，提高企業(yè)的智能化水平。通過(guò)分析和挖掘大數(shù)據(jù)，人工智能可以幫助物流企業(yè)預(yù)測(cè)市場(chǎng)需求、優(yōu)化運(yùn)輸路線、調(diào)度車(chē)輛等，從而提高物流的效率和準(zhǔn)確性。例如，利用人工智能算法，物流企業(yè)可以根據(jù)歷史數(shù)據(jù)和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)貨物的運(yùn)輸時(shí)間和成本，并優(yōu)化物流方案，減少運(yùn)輸時(shí)間和成本。

3? 結(jié)? 論

物流業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在面臨難以形成規(guī)?；a(chǎn)業(yè)、成本高、效率低以及融資難等問(wèn)題時(shí)，數(shù)字普惠金融提供了可行的解決途徑。通過(guò)降低交易成本和門(mén)檻、提升信息透明度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展以及促進(jìn)金融創(chuàng)新和技術(shù)應(yīng)用等方面，數(shù)字普惠金融為物流企業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇，助力其轉(zhuǎn)型升級(jí)和可持續(xù)發(fā)展。

未來(lái)，應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)政府引導(dǎo)和支持，制定相關(guān)政策和法規(guī)，首先，政府應(yīng)制定相關(guān)政策，包括減稅優(yōu)惠、貸款擔(dān)保和研發(fā)資金支持，以吸引更多金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)參與數(shù)字普惠金融的發(fā)展。其次，建立數(shù)字普惠金融與物流企業(yè)合作的平臺(tái)，促進(jìn)雙方的合作與共贏。該平臺(tái)可以提供信息共享、對(duì)接和撮合功能，幫助物流企業(yè)獲取金融支持，也為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資金投放渠道。同時(shí)，加強(qiáng)信息安全保護(hù)，確保物流企業(yè)的敏感信息不被泄露或?yàn)E用，提升企業(yè)對(duì)數(shù)字普惠金融的信任度。此外，加強(qiáng)金融教育培訓(xùn)，提高物流從業(yè)人員對(duì)數(shù)字普惠金融的理解和運(yùn)用能力。最后，政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)數(shù)字普惠金融技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā)的支持力度，鼓勵(lì)金融科技企業(yè)開(kāi)展與物流業(yè)相關(guān)的創(chuàng)新項(xiàng)目的研究。這些政策建議將有助于推動(dòng)數(shù)字普惠金融在物流業(yè)的廣泛應(yīng)用，優(yōu)化物流經(jīng)營(yíng)管理、降低成本、提升效率，推動(dòng)物流業(yè)向著智能、高效、可持續(xù)的發(fā)展方向邁進(jìn)。

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