李勇 高巖

2015年12月31日，國務(wù)院印發(fā)《促進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，這標(biāo)志著發(fā)展普惠金融首次上升為國家戰(zhàn)略。普惠金融的核心理念是保障個(gè)體享有基本金融服務(wù)權(quán)利，不受門檻和壁壘限制，旨在通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，使社會(huì)各階層和群體都能便捷獲得金融服務(wù)。普惠金融具有廣泛性、便捷性、可負(fù)擔(dān)性和商業(yè)可持續(xù)性等特點(diǎn)，對(duì)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展有積極作用。

企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的背景與現(xiàn)狀

全球化進(jìn)程加速給企業(yè)帶來了前所未有的發(fā)展空間，同時(shí)也加劇了企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)。這種競(jìng)爭(zhēng)不僅僅是價(jià)格和質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)，更是商業(yè)模式、供應(yīng)鏈管理、市場(chǎng)響應(yīng)速度等方面的競(jìng)爭(zhēng)。企業(yè)所處的商業(yè)環(huán)境正經(jīng)歷著前所未有的變革，貿(mào)易轉(zhuǎn)型不僅是企業(yè)生存的需要，更是其發(fā)展的必然選擇。當(dāng)下，貿(mào)易轉(zhuǎn)型已然成為眾多企業(yè)謀求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵路徑。

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、物流行業(yè)的高速發(fā)展，進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展態(tài)勢(shì)也越發(fā)強(qiáng)勁，不僅成為推動(dòng)國內(nèi)企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力，同時(shí)也為我國持續(xù)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供了有力支撐。我國政府陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)外貿(mào)扶持政策，不斷推動(dòng)貿(mào)易港與自貿(mào)區(qū)的建設(shè)，為企業(yè)拓展海外市場(chǎng)消除障礙。在此背景下，各中小企業(yè)紛紛主動(dòng)參與貿(mào)易轉(zhuǎn)型。

在貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵階段，不少企業(yè)面臨資金短缺的困境。轉(zhuǎn)型需要大量的資金投入，用于技術(shù)研發(fā)、人才引進(jìn)和市場(chǎng)拓展等方面。加之轉(zhuǎn)型所面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)性，令許多投資者持觀望態(tài)度，從而使企業(yè)融資越發(fā)艱難。這種資金短缺與融資困難的矛盾，讓不少企業(yè)在轉(zhuǎn)型的道路上步履維艱。

普惠金融對(duì)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響

拓展資金來源，助力企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)的融資方式往往因高門檻和手續(xù)繁雜讓諸多企業(yè)望而卻步，然而，普惠金融通過優(yōu)化融資流程、降低準(zhǔn)入門檻，能讓更多企業(yè)更為便捷地獲取所需資金，既能支持日常運(yùn)營，又能支持在關(guān)鍵領(lǐng)域的發(fā)展，從而能為轉(zhuǎn)型提供堅(jiān)實(shí)保障。

降低企業(yè)融資成本。在傳統(tǒng)融資模式中，企業(yè)要承擔(dān)較高的利息支出，并負(fù)擔(dān)額外的相關(guān)費(fèi)用。然而，普惠金融在提高資金運(yùn)用效率的基礎(chǔ)上，對(duì)利率和相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行合理設(shè)定，從而使企業(yè)在獲取所需資金時(shí)，不會(huì)因成本過高而影響自身的經(jīng)營與發(fā)展。

提升企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型及風(fēng)險(xiǎn)管理水平。在傳統(tǒng)融資方式中，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較多的是銀行或金融機(jī)構(gòu)，而普惠金融通過分散風(fēng)險(xiǎn)、共享風(fēng)險(xiǎn)等方式，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)。這不僅為企業(yè)提供了更加穩(wěn)定可靠的融資環(huán)境，而且在推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型過程中，起到了不可忽視的促進(jìn)作用，有力地保護(hù)了投資者權(quán)益。

促進(jìn)貿(mào)易結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與可持續(xù)發(fā)展。普惠金融主要以小微企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，并涉及農(nóng)業(yè)、農(nóng)村領(lǐng)域。這些領(lǐng)域的發(fā)展對(duì)于貿(mào)易結(jié)構(gòu)優(yōu)化具有深遠(yuǎn)影響，例如，通過普惠金融支持農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，可以提升農(nóng)產(chǎn)品附加值，進(jìn)而優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易結(jié)構(gòu)。此外，普惠金融還有助于小微企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而能夠豐富出口產(chǎn)品的種類，使貿(mào)易結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。普惠金融重視綠色金融與社會(huì)責(zé)任的結(jié)合，引導(dǎo)資金流向有利于環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展的領(lǐng)域，推動(dòng)貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展。

普惠金融與企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型一體化發(fā)展策略

打造普惠金融的完善服務(wù)體系。金融機(jī)構(gòu)通過擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，以及優(yōu)化網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)等措施，可以為更多企業(yè)提供普惠金融服務(wù)，使有需求的企業(yè)都能輕松獲得必要的金融支持。為滿足企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型過程中多樣化的需求，金融機(jī)構(gòu)必須不斷創(chuàng)新，針對(duì)不同行業(yè)、規(guī)模和發(fā)展階段的企業(yè)，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)完成貿(mào)易轉(zhuǎn)型。同時(shí)，為確保金融安全，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)普惠金融服務(wù)的規(guī)范和監(jiān)督。完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大支付、結(jié)算、征信等領(lǐng)域的投入力度，推動(dòng)其現(xiàn)代化、智能化發(fā)展，也是當(dāng)前一項(xiàng)重要的課題。

加強(qiáng)政策引導(dǎo)與監(jiān)管。政府在推動(dòng)普惠金融發(fā)展、促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮著重要作用。為保證普惠金融和企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的穩(wěn)健發(fā)展，政府要制定和完善有關(guān)政策法規(guī)，加大對(duì)金融市場(chǎng)的管控力度，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。政府應(yīng)加大與企業(yè)的合作與交流，了解企業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中的痛點(diǎn)和需求，針對(duì)企業(yè)的具體訴求，提供更加精準(zhǔn)有力的支持。另外，政府要加大對(duì)普惠金融服務(wù)的宣傳力度，提高企業(yè)的接受程度，同時(shí)要建立健全政策考核機(jī)制，對(duì)普惠金融政策的實(shí)施效果進(jìn)行持續(xù)性評(píng)估與調(diào)整，確保政策真正惠及企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型。

提升企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型過程中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)交織，若無法妥善應(yīng)對(duì)，可能導(dǎo)致企業(yè)承受較大損失。為此，企業(yè)必須提升金融素養(yǎng)，深入了解普惠金融的基本原理、政策導(dǎo)向和實(shí)際操作技能，提高對(duì)普惠金融的認(rèn)知水平，并加大對(duì)金融知識(shí)的普及和培訓(xùn)力度。企業(yè)應(yīng)通過采取科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并制定有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等環(huán)節(jié)。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作交流，搭建共享合作平臺(tái)，以此促進(jìn)深入合作，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。

得益于普惠金融的支持，企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型步伐越發(fā)穩(wěn)健。眾多企業(yè)紛紛嘗試新的商業(yè)模式和貿(mào)易方式，以期開拓更為廣闊的市場(chǎng)。但是，要想真正發(fā)揮普惠金融的作用，需要政府、企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)三方的協(xié)同努力，才能達(dá)到理想的效果。政府應(yīng)當(dāng)為促進(jìn)普惠金融和貿(mào)易轉(zhuǎn)型出臺(tái)有力的政策措施，營造良好的政策環(huán)境。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品方面下功夫，把為企業(yè)提供更為優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)視為必不可少的工作來抓。對(duì)于企業(yè)而言，則要不斷適應(yīng)市場(chǎng)變化，提升自身素質(zhì)與競(jìng)爭(zhēng)力。

伴隨著普惠金融和貿(mào)易轉(zhuǎn)型的深度融合，嶄新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局正在逐漸成形。普惠金融的廣泛應(yīng)用不僅讓金融服務(wù)更加普及，也使得金融服務(wù)更加精準(zhǔn)、高效。通過普惠金融，金融資源能夠更加精準(zhǔn)地對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，為企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供強(qiáng)大動(dòng)力。