摘要：為更好地解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問(wèn)題，黨的十九大提出了實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，這是我國(guó)關(guān)于“三農(nóng)”問(wèn)題的重要決策部署，也標(biāo)志著黨中央將“三農(nóng)”問(wèn)題提到了一個(gè)全新高度。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略重要的目標(biāo)就是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)鄉(xiāng)村全面發(fā)展，而鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開各生產(chǎn)要素的綜合作用，其中非常重要的一點(diǎn)就是資金，尤其是構(gòu)建一套專業(yè)化水平高、覆蓋面廣、層次多元的農(nóng)村金融體系。農(nóng)村金融的發(fā)展，是鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)振興的關(guān)鍵一環(huán)，更是農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)的重要支持力量。本文在剖析當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)踐中農(nóng)村金融對(duì)鄉(xiāng)村振興支持作用的同時(shí)，創(chuàng)新性提出農(nóng)村金融在支持鄉(xiāng)村振興方面的幫扶舉措。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興 金融支持 農(nóng)村金融改革 “三農(nóng)”問(wèn)題 金融生態(tài)環(huán)境

* 基金項(xiàng)目：2023年南昌大學(xué)學(xué)位與研究生教育教學(xué)改革研究項(xiàng)目“研究生科研能力及學(xué)位論文質(zhì)量提升視域下中期考核制度設(shè)計(jì)研究”（編號(hào)：NCUYJSJG-2023-037）；2019年江西省教育科學(xué)“十三五”規(guī)劃課題“基于公共行政‘距離悖論’理論的大學(xué)生公共精神教育研究”（編號(hào)：19YB 001）。

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)存在著地域發(fā)展不均衡、城鄉(xiāng)差距等問(wèn)題，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)相比城市也相對(duì)落后。經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的差距，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)的金融業(yè)至今仍欠發(fā)達(dá)。東部地區(qū)由于較早享受到改革開放的紅利，各種生產(chǎn)要素的快速流入推動(dòng)著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，東部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迅速起步，城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程快速推進(jìn)，城市居民與農(nóng)民之間，不論是收入還是消費(fèi)都相差不多。綜合我國(guó)各地的金融發(fā)展?fàn)顩r可以看出，東部地區(qū)的農(nóng)村金融水平遠(yuǎn)高于中西部地區(qū)及邊遠(yuǎn)地區(qū)。因此，為更好地實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，應(yīng)積極深化農(nóng)村金融改革，借鑒東部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，全面解決農(nóng)村金融發(fā)展不均衡的問(wèn)題，構(gòu)建符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融體系。

一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出及發(fā)展現(xiàn)狀

（一）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出

為了更好地解決我國(guó)城鄉(xiāng)發(fā)展不充分不平衡問(wèn)題，習(xí)近平總書記在黨的十九大上提出了鄉(xiāng)村振興這一宏偉發(fā)展戰(zhàn)略。黨的十九大報(bào)告指出，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，要堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的總要求。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略將成為今后一段時(shí)期內(nèi)鄉(xiāng)村發(fā)展的根本遵循。農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問(wèn)題是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的大事，建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義必須全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以解決人民群眾日益增長(zhǎng)的美好生活需要與不平衡不充分的發(fā)展這一當(dāng)前社會(huì)主要矛盾。2018年《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見(jiàn)》正式發(fā)布，將鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略列入黨和國(guó)家未來(lái)發(fā)展的“七大戰(zhàn)略”之中，由此可見(jiàn)黨中央將鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提高到了一個(gè)前所未有的高度。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作為國(guó)家戰(zhàn)略之一，事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局，是國(guó)家發(fā)展的核心問(wèn)題，具有很強(qiáng)的前瞻性和長(zhǎng)遠(yuǎn)性。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對(duì)于解決我國(guó)的城鄉(xiāng)發(fā)展不均衡問(wèn)題，緩解城鄉(xiāng)發(fā)展差距具有重大意義。

（二）我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展現(xiàn)狀

自鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施以來(lái)，黨中央持續(xù)完善頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建了與之相配套的政策體系，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展制定了科學(xué)的制度框架。對(duì)照《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》（下文簡(jiǎn)稱“規(guī)劃”）中所規(guī)定的任務(wù)，與當(dāng)前我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施情況，可見(jiàn)我國(guó)鄉(xiāng)村振興的進(jìn)展較為順利。在這期間，全國(guó)各地全面加強(qiáng)鄉(xiāng)村建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，按照“規(guī)劃”的相關(guān)要求，通過(guò)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，加強(qiáng)相應(yīng)的績(jī)效考核，各負(fù)其責(zé)，同時(shí)強(qiáng)化各層級(jí)、各部門之間的聯(lián)系、銜接，綜合調(diào)配鄉(xiāng)村建設(shè)發(fā)展過(guò)程中所需的各種資源，以扎實(shí)、細(xì)致的工作穩(wěn)步推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。有數(shù)據(jù)顯示，自“規(guī)劃”實(shí)施以來(lái)，我國(guó)糧食產(chǎn)量穩(wěn)中有升，為我國(guó)社會(huì)轉(zhuǎn)型及經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)，廣大農(nóng)民的生活水平邁上了一個(gè)新臺(tái)階。

二、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的金融需求

（一）鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺需要金融類基礎(chǔ)設(shè)施的完善

鄉(xiāng)村振興最根本的是鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、各產(chǎn)業(yè)的協(xié)同快速發(fā)展。加快綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展步伐，以農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶動(dòng)農(nóng)村地區(qū)第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村各產(chǎn)業(yè)的相互聯(lián)動(dòng)，為鄉(xiāng)村振興奠定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的前提就是農(nóng)村金融的不斷壯大。一是振興農(nóng)村產(chǎn)業(yè)、發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，必須大力發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，降低與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的各類成本，如播種、收割成本，農(nóng)產(chǎn)品二次加工成本等。為了更好地完成這個(gè)目標(biāo)，要全面提高科技在農(nóng)業(yè)中的應(yīng)用率，從而引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)將資金投向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，推動(dòng)綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展。二是加快農(nóng)業(yè)第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)的融合，建立農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售一條龍服務(wù)體系，借助受眾廣、消費(fèi)群體較大的電商平臺(tái)，構(gòu)建完整的線上線下銷售渠道，以農(nóng)產(chǎn)品的廣闊發(fā)展空間吸引農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，獲取再生產(chǎn)的充足資金。此外，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化進(jìn)程，還要通過(guò)發(fā)展鄉(xiāng)村旅游等產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新文創(chuàng)旅游產(chǎn)品，加強(qiáng)生態(tài)產(chǎn)品開發(fā)，并在此基礎(chǔ)上推進(jìn)規(guī)?；?jīng)營(yíng)。有鑒于此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，全面提高服務(wù)水平，推進(jìn)融資渠道多元化，從而為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施創(chuàng)造良好的資金條件。三是農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體需要多元化的金融服務(wù)為產(chǎn)業(yè)發(fā)展助力。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展說(shuō)到底還是經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展，農(nóng)產(chǎn)品交易必然涉及現(xiàn)金或電子支付等資金流通手段。由此可見(jiàn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以豐富多樣的金融產(chǎn)品為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供助力。

（二）鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)需要資金支持

隨著人們生活水平的提高，農(nóng)村居民對(duì)于生活居住環(huán)境的要求也越來(lái)越高。因此，改善村容村貌和鄉(xiāng)村衛(wèi)生大環(huán)境成為迫在眉睫的問(wèn)題。農(nóng)村大生態(tài)環(huán)境的整治需大量資金扶持以進(jìn)行各類設(shè)施的改造，這自然離不開農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金支持。同時(shí)，發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)也需大量資金?！熬G色”包含的是對(duì)自然資源，包括水、土壤、植被在內(nèi)等的保護(hù)，是在更良好地保護(hù)自然資源的基礎(chǔ)上來(lái)建設(shè)、發(fā)展農(nóng)業(yè)，是通過(guò)保護(hù)動(dòng)植物資源，發(fā)展節(jié)水節(jié)能灌溉，合理配置農(nóng)業(yè)資源，最終實(shí)現(xiàn)人與自然的更高水平和諧相處、相互保障、共同發(fā)展。綠色農(nóng)業(yè)的根本在于愛(ài)護(hù)自然環(huán)境和自然資源。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)計(jì)與之相配套的綠色債券、基金等，為綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。此外，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居等多位一體、多元化的新型農(nóng)村發(fā)展模式，也是當(dāng)前我國(guó)綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的一條有效路徑。這種模式是鄉(xiāng)村振興過(guò)程中需大力提倡的綜合發(fā)展模式，是鄉(xiāng)村各產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，可以帶動(dòng)農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)等多產(chǎn)業(yè)的互動(dòng)與聯(lián)合發(fā)展，是多主體集聚力量的同頻共振共發(fā)展。作為以農(nóng)業(yè)為主要產(chǎn)業(yè)、以農(nóng)產(chǎn)品為主要產(chǎn)品的農(nóng)村，應(yīng)發(fā)展聯(lián)合協(xié)作組織，這種多位一體的農(nóng)村發(fā)展模式對(duì)于發(fā)展資金的需求量也相對(duì)更大、更集中，更需要得到鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)的支持。

三、我國(guó)金融支持鄉(xiāng)村振興的路徑選擇

（一）健全為鄉(xiāng)村振興服務(wù)的農(nóng)村金融體系

首先，充分發(fā)揮中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的作用。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是中國(guó)唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，其業(yè)務(wù)范圍涵蓋農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的貸款、存款、債券、涉農(nóng)合作等豐富的多元化金融服務(wù)，可通過(guò)良好的政策性支持為農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展提供適量的資金。因此，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)立足自身發(fā)展實(shí)際和我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展實(shí)際，在全面執(zhí)行國(guó)家惠農(nóng)政策的基礎(chǔ)上，通過(guò)量體裁衣的方式開發(fā)合理化的金融產(chǎn)品，建設(shè)合理化的服務(wù)體系，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興的資金支持。

其次，充分發(fā)揮中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為新中國(guó)成立后建立的第一家國(guó)有銀行，一直以來(lái)在農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。在中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也應(yīng)充分發(fā)揮自身國(guó)有銀行的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)組建專門的鄉(xiāng)村振興服務(wù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展的信貸支持，創(chuàng)新性開發(fā)針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)等的金融產(chǎn)品及相關(guān)金融服務(wù)，為我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施和快速推進(jìn)提供全面金融支持。

第三，強(qiáng)化并充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的普惠性優(yōu)點(diǎn)。農(nóng)村信用社的優(yōu)勢(shì)在于網(wǎng)點(diǎn)多、分布廣泛，是與農(nóng)民農(nóng)村及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)聯(lián)系緊密的金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，農(nóng)村信用社還有非常重要的優(yōu)點(diǎn)是其普惠性，而這點(diǎn)也是其獲得廣大農(nóng)民認(rèn)可的根本因素。因此，農(nóng)村信用社應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮其普惠性優(yōu)勢(shì)，確保鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)水平的全面提高。構(gòu)建服務(wù)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品品牌體系，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的拳頭產(chǎn)品、特色產(chǎn)品，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品體系更加豐富多元。完善農(nóng)村信用社信貸政策體系，建立快捷審查辦理機(jī)制，為鄉(xiāng)村振興做好金融服務(wù)。

（二）加強(qiáng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)力度

首先，農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展離不開政府的政策支持和監(jiān)管。為推進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，應(yīng)通過(guò)強(qiáng)有力的政策導(dǎo)向給予支持，尤其是農(nóng)村金融的發(fā)展，更需要從政府層面打破其發(fā)展過(guò)程中遭遇的“卡脖子”問(wèn)題。政府可通過(guò)提供相應(yīng)的優(yōu)惠政策，針對(duì)特殊具體問(wèn)題開通綠色通道等，幫助鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展解決實(shí)際困難，并加大對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持力度。

其次，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需持續(xù)不斷推出新型金融產(chǎn)品和服務(wù)。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中，對(duì)金融產(chǎn)品的需求日趨多元化。因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需從深層次上挖掘農(nóng)民和產(chǎn)業(yè)對(duì)貸款、存款等資金方面的具體需求，加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，不斷挖掘潛在客戶群體，為金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)從根本上來(lái)說(shuō)屬于服務(wù)行業(yè)，質(zhì)量水平高、能令廣大客戶滿意的服務(wù)是金融機(jī)構(gòu)順利發(fā)展的重要保障。簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，全面提升辦事效率，減少客戶等待時(shí)間和跑腿次數(shù)，打通金融服務(wù)最后一公里障礙，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展奠定良好的群眾基礎(chǔ)。還應(yīng)充分發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的優(yōu)勢(shì)。信息科技的快速發(fā)展，日益影響著越來(lái)越多行業(yè)的發(fā)展方向，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”這一全新的金融發(fā)展模式應(yīng)運(yùn)而生，也為我國(guó)惠農(nóng)政策的真正落地提供了良好的條件。

第三，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。不論是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，還是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，人才問(wèn)題是根本問(wèn)題。鄉(xiāng)村振興需要幫扶的不僅是經(jīng)濟(jì)，更關(guān)鍵的是全面提高廣大農(nóng)村地區(qū)居民的文化水平。農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)性基礎(chǔ)設(shè)施與生活性基礎(chǔ)設(shè)施等的水平和質(zhì)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城市，在農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)大的孩子在離開農(nóng)村前往城市發(fā)展后，并不愿再回到農(nóng)村，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)很大的人才缺口，農(nóng)村金融人才更是缺乏，尤其是專業(yè)水平較高的金融人才。為了更好地解決這個(gè)問(wèn)題，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)造良好條件吸引中高端金融人才，還可通過(guò)靈活、不定期的專業(yè)培訓(xùn)，全面提高現(xiàn)有從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)，并通過(guò)聘請(qǐng)金融專家及學(xué)者擔(dān)任顧問(wèn)的方式，解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)遇到的各種現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，為農(nóng)村金融服務(wù)提供建設(shè)性的可行性建議。

（三）發(fā)展農(nóng)業(yè)金融保險(xiǎn)降低農(nóng)戶損失

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與其他產(chǎn)業(yè)不同，面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)非常大，不可控的自然災(zāi)害、病蟲害等，都會(huì)影響農(nóng)民收入。也正是這個(gè)原因，使得農(nóng)業(yè)獲得信貸支持比較困難，除了風(fēng)險(xiǎn)高、資產(chǎn)少，缺乏抵押物也是其中非常重要的一個(gè)原因。為了更好地解決這個(gè)供求矛盾，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)的方式，為農(nóng)戶提供信貸支持。金融抑制是除信貸關(guān)系之外的另一對(duì)矛盾，為了更好地解決這個(gè)矛盾，金融機(jī)構(gòu)可采取貸款銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的模式，將更多的合作對(duì)象納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇，從而在最大程度上拓寬與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的保險(xiǎn)范圍，使與農(nóng)業(yè)農(nóng)村相關(guān)的產(chǎn)品獲得更廣泛的保險(xiǎn)。對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中因各種事故災(zāi)難所造成的損失，由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司予以賠付。為了分散風(fēng)險(xiǎn)，可引入農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，以確保將農(nóng)戶的損失降到最低。

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（作者單位：1.南昌大學(xué)廉政研究中心、南昌大學(xué)公共管理學(xué)系；2.南昌大學(xué)公共政策與管理學(xué)院）