又到一年年末，不少市民賬戶里的存款產(chǎn)品即將到期。今年以來，隨著銀行存款利率迎來多輪下跌，現(xiàn)行利率已來到1字頭，利率在2%以上的產(chǎn)品成為為數(shù)不多的“香餑餑”。在這一環(huán)境下，市民該如何制訂來年的儲蓄計(jì)劃？哪里又有兼顧穩(wěn)定性與收益的產(chǎn)品？

“卷”完利率“卷”福利

不少市民發(fā)現(xiàn)，今年想要在銀行找到“2字頭”的存款越來越難。記者梳理發(fā)現(xiàn)，從掛牌價來看，目前長沙各銀行均執(zhí)行10月調(diào)整的人民幣存款掛牌利率，具體數(shù)額集中在1%的水平。

銀行還在歲末年初這一“黃金期”，為存款客戶準(zhǔn)備了豐富多樣的禮品。“最近去長沙銀行辦卡存了幾萬元，送了包紙巾、給了個抽獎券，下載手機(jī)銀行還領(lǐng)了微信立減金?！笔忻袂匦〗愀嬖V記者，銀行送的禮物雖然不多，但感受到了其對客戶的誠意。該行一名工作人員也表示，最近正逢拓客營銷期，銀行集中準(zhǔn)備了一撥禮品，“我們支行萬元以上的新存款都有禮，存20萬元送一桶油，存50萬元送小家電”。人在外地也不用擔(dān)心，大多數(shù)銀行均支持郵寄到家，提供好收貨信息即可。

大額存單轉(zhuǎn)讓成新生意

此外記者注意到，在社交媒體上，開始有人發(fā)布“轉(zhuǎn)讓大額存單”的消息?！艾F(xiàn)在手頭還有幾個存單，每單本金在30萬元左右，利率都在2.50%以上?！币晃痪W(wǎng)友向記者表示，自己有意轉(zhuǎn)賣長沙某銀行的部分大額存單，如需購買的話加聯(lián)系方式進(jìn)一步溝通，“僅限長沙城區(qū)，因?yàn)榻灰滓ゾ€下網(wǎng)點(diǎn)?！?/p>

雖是為數(shù)不多的高收益產(chǎn)品，但這一交易的部分環(huán)節(jié)未經(jīng)過銀行渠道，由此帶來的風(fēng)險不容忽視。

利率下行大趨勢不變

銀行集中發(fā)力，投資者應(yīng)該“接招”嗎？業(yè)內(nèi)人士分析指出，未來存款利率仍有調(diào)降空間，投資者要調(diào)節(jié)收益預(yù)期，同時適度多元化配置資產(chǎn)，從而確保心儀收益。

“銀行調(diào)整存款利率需要綜合考慮存款市場供需、負(fù)債能力與經(jīng)營情況等?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，當(dāng)前存款市場仍存在一定結(jié)構(gòu)失衡，銀行存款利率存在一定調(diào)降空間。但銀行存款利率下行空間約束也明顯，主要是存款利率進(jìn)一步下調(diào)，導(dǎo)致存款產(chǎn)品性價比下降，部分銀行存款面臨搬家、流失情況。

展望后續(xù)，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明也認(rèn)為，未來，存款利率的整體趨勢可能會繼續(xù)下行，在適度寬松的貨幣政策下，降準(zhǔn)降息將繼續(xù)，以降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。

從投資者角度而言，周茂華進(jìn)一步建議，儲戶需要適度調(diào)降存款等理財(cái)產(chǎn)品收益預(yù)期。一方面需要避免過度冒險所導(dǎo)致潛在損失；另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，金融市場情緒回暖，投資者可以適度通過多元化資產(chǎn)配置以平衡收益與風(fēng)險關(guān)系。

（摘自《長沙晚報》 陳星源/文）