金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈，是推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合、實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)、加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要支撐。中央金融工作會(huì)議將科技金融列為五篇大文章之首，黨的二十屆三中全會(huì)將積極發(fā)展科技金融作為深化金融體制改革的重要內(nèi)容，作出“構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制”等部署，充分彰顯科技金融工作的戰(zhàn)略重要性。中國工商銀行深圳市分行認(rèn)真貫徹黨中央決策部署，在總行黨委的指導(dǎo)和支持下，深刻把握深圳市科技企業(yè)資源高度集聚特點(diǎn)及“20+8”產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展實(shí)際，積極探索和推進(jìn)科技金融改革提效，為助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、加快建設(shè)金融強(qiáng)國貢獻(xiàn)大行力量。

科技創(chuàng)新作為新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，在國家發(fā)展全局中處于重要位置。黨的二十大明確提出到2035年建成科技強(qiáng)國的戰(zhàn)略目標(biāo)，習(xí)近平總書記作出了“科技革命與大國博弈相互交織，高技術(shù)領(lǐng)域成為國際競(jìng)爭(zhēng)最前沿和主戰(zhàn)場(chǎng)”“中國式現(xiàn)代化要靠科技現(xiàn)代化作支撐，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展要靠科技創(chuàng)新培育新動(dòng)能”等系列重要論述。

從區(qū)域稟賦看，深圳工行科技金融高質(zhì)量發(fā)展有巨大市場(chǎng)和內(nèi)生動(dòng)力。2023年，深圳市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)增加值1.45萬億元，增長8.8%，占GDP比重超41%，且平均每平方公里就擁有超16家科技企業(yè)，總共擁有專精特新企業(yè)1.1萬家（全國第一）、國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)2.4萬家（全國第二）、科技型中小企業(yè)2.3萬家（全國第二），去重后重點(diǎn)科技客群數(shù)量（超3.2萬戶）居全國頭部，并呈現(xiàn)持續(xù)快速增長態(tài)勢(shì)，科技金融可以說具備得天獨(dú)厚的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)、客戶基礎(chǔ)和廣闊市場(chǎng)。而且，大力發(fā)展科技金融，才能緊扣國家和深圳經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)等大局大勢(shì)，抓住服務(wù)高成長性科技企業(yè)所衍生的機(jī)遇，更好推動(dòng)實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

從自身發(fā)展看，深圳工行科技金融高質(zhì)量發(fā)展具有良好基礎(chǔ)，也有較大潛力空間。經(jīng)過近年來的努力，深圳工行具備了較為堅(jiān)實(shí)的科技金融發(fā)展基礎(chǔ)，總行黨委也賦予了科技金融“創(chuàng)新引領(lǐng)行”的使命。但與黨中央決策部署相比，還存在重點(diǎn)科技客群覆蓋和滲透不夠充分、基層內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力尚有提升空間、企業(yè)全生命周期接力式和聯(lián)動(dòng)式服務(wù)機(jī)制有待完善等問題。而這些問題背后是進(jìn)一步創(chuàng)新體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)和系統(tǒng)流程的機(jī)會(huì)，更是科技金融未來高質(zhì)量發(fā)展的巨大潛力。

碩果累累 科技金融發(fā)展取得階段性成效

1.科技金融體制機(jī)制逐步完善

依托總行2018年在深圳設(shè)立的系統(tǒng)內(nèi)第一家科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，在同業(yè)中較早研發(fā)出科技企業(yè)專屬授信模型，而且聚焦前端市場(chǎng)拓展、中端審查審批和后端貸后管理全流程，先行先試打造了專屬業(yè)務(wù)辦理機(jī)制，構(gòu)建起相對(duì)完善的科技金融組織架構(gòu)和服務(wù)流程，也在大量業(yè)務(wù)實(shí)踐過程中積累了有效的審貸經(jīng)驗(yàn)、行業(yè)信息和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。同時(shí)，在總行指導(dǎo)支持下持續(xù)推進(jìn)科技金融專營機(jī)構(gòu)建設(shè)，科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心改革升級(jí)為總行授牌的首批科技金融中心之一，總行級(jí)科技支行數(shù)量系統(tǒng)內(nèi)最多，形成了“科技金融中心+總、分行級(jí)科技支行+監(jiān)管認(rèn)定科技支行+重點(diǎn)發(fā)展支行”的“1+6+6+3+N”科技金融專業(yè)機(jī)構(gòu)矩陣。

2.科技金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新明顯發(fā)力

聚焦科技企業(yè)股權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)兩大優(yōu)勢(shì)，圍繞未來收入、股權(quán)融資、補(bǔ)貼資金等特征性還款來源，針對(duì)不同的客群、需求和定貸邏輯，創(chuàng)新推出“智惠貸”“研發(fā)貸”“投聯(lián)貸”“科創(chuàng)貸”“專精特新貸”等特色產(chǎn)品，科技金融產(chǎn)品服務(wù)的適用性不斷提升。比如，構(gòu)建“銀行+科技企業(yè)+政府+知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)+第三方機(jī)構(gòu)”知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)體系并獲得深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)，同業(yè)首創(chuàng)的主動(dòng)管理型科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行規(guī)模超11億元，幫助近百家科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)低成本“知識(shí)產(chǎn)權(quán)”融資。又如，“科創(chuàng)貸”“專精特新貸”等小微科技型企業(yè)系列產(chǎn)品余額超33億元，累計(jì)服務(wù)科技企業(yè)超1000戶。

3.科技金融生態(tài)化經(jīng)營持續(xù)深化

G端創(chuàng)新政銀合作互動(dòng)模式：落實(shí)總行與國家科技部開展的“十百千萬”專項(xiàng)行動(dòng)，與深圳市科技創(chuàng)新局簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，并共建深圳國家高新區(qū)科技金融創(chuàng)新服務(wù)中心，切實(shí)發(fā)揮示范帶動(dòng)作用。B端拓展服務(wù)深度和廣度：針對(duì)科技企業(yè)的多樣化發(fā)展需求，與投資機(jī)構(gòu)、券商投行、產(chǎn)業(yè)資本、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)等超70家合作機(jī)構(gòu)建立科技金融服務(wù)生態(tài)圈，與深交所、市知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心等機(jī)構(gòu)聯(lián)合舉辦超20場(chǎng)科技企業(yè)投融資路演，幫助超百家科技企業(yè)對(duì)接股權(quán)融資需求。同時(shí)，加強(qiáng)頭部科技企業(yè)生態(tài)圈建設(shè)，更好服務(wù)其產(chǎn)業(yè)鏈上下游“大中小微”多層次客群，比如，比亞迪和華為等數(shù)字供應(yīng)鏈累計(jì)服務(wù)企業(yè)超3800戶（含小微企業(yè)超2500戶、制造業(yè)企業(yè)超1600戶、專精特新企業(yè)超230戶）。C端提升公私聯(lián)動(dòng)效能：豐富“企業(yè)家加油站”內(nèi)涵，打造私人銀行客戶系列特色服務(wù)場(chǎng)景，在走進(jìn)頭部科技企業(yè)的基礎(chǔ)上，推出專精特新行業(yè)探訪活動(dòng)，幫助科技企業(yè)對(duì)接高凈值投資人，為企業(yè)家客戶提供經(jīng)營發(fā)展洞見參考和上下游產(chǎn)業(yè)資源對(duì)接。

4.科技金融發(fā)展成效不斷顯現(xiàn)

以信貸為切入點(diǎn)強(qiáng)化“股貸債?！甭?lián)動(dòng)，對(duì)科技企業(yè)的支持力度位居同業(yè)前列。信貸支持方面：近三年科技企業(yè)融資客戶數(shù)平均增長率約57%，融資余額平均增長率約28%，科技金融貸款增量占公司貸款增量的比重從37%提升至45%。2023年末，科技企業(yè)融資客戶3200戶，涵蓋多家頭部企業(yè)及400戶大中型腰部企業(yè)、2800戶尾部企業(yè)；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破1400億元，同比增幅（64%）高于各項(xiàng)貸款52個(gè)百分點(diǎn)且高于公司貸款43個(gè)百分點(diǎn)，余額和增量均排名同業(yè)前列；專精特新貸款余額132億元，同比增幅38%；國高企業(yè)貸款余額949億元，同比增幅140%，增量占工行系統(tǒng)11%。并購融資方面：近五年投放科技型企業(yè)并購貸款近30筆，金額達(dá)200億元，支持科技企業(yè)做大做強(qiáng)。行司聯(lián)動(dòng)方面：聯(lián)動(dòng)工銀金融租賃公司落地一批先進(jìn)制造業(yè)客戶業(yè)務(wù)，金額超25億元，助力科技企業(yè)資產(chǎn)盤活和新產(chǎn)能建設(shè)。跨境金融方面：3200戶科技企業(yè)有貸戶2023年在深圳工行發(fā)生國際收支申報(bào)量459.58億元，占該類客戶全市申報(bào)量的24.58%，較2022年提升2.27個(gè)百分點(diǎn)，同比增幅（42%）高于全量客戶水平27個(gè)百分點(diǎn)。

砥礪前行 繼續(xù)做好科技金融大文章

1.進(jìn)一步完善專營組織體系

高層由分行行長任主任委員的科技金融委員會(huì)負(fù)責(zé)戰(zhàn)略決策、資源統(tǒng)籌和組織推動(dòng)。橫向上完善以“科技金融中心—普惠金融事業(yè)部—戰(zhàn)略客戶部”為節(jié)點(diǎn)的“大中小”科技客群協(xié)同服務(wù)工作鏈條，疊加以私拓公機(jī)制，進(jìn)一步形成全生命周期聯(lián)動(dòng)接力服務(wù)?？v向上完善“科技金融中心+科技支行+科技網(wǎng)點(diǎn)”矩陣，基于現(xiàn)有6家總行級(jí)、6家分行級(jí)和3家深圳監(jiān)管認(rèn)定的科技支行，進(jìn)一步引導(dǎo)、培育和做實(shí)科技支行和科技網(wǎng)點(diǎn)。

2.著力推動(dòng)隊(duì)伍更加專業(yè)化

依托專業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)和派駐審查機(jī)制成熟運(yùn)行，進(jìn)一步建強(qiáng)科技金融柔性團(tuán)隊(duì)，鍛造懂市場(chǎng)、懂行業(yè)、懂技術(shù)、懂產(chǎn)品、懂風(fēng)控的專業(yè)隊(duì)伍。組織架構(gòu)：各支行建立以公司主管行長為牽頭人、公司執(zhí)行助理為組長并配置專員的科技金融柔性團(tuán)隊(duì)。科技支行所在一級(jí)支行可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模向分行申設(shè)科技金融部門或崗位，逐步由專業(yè)團(tuán)隊(duì)承擔(dān)營銷、推動(dòng)、審批和管理等職能。激勵(lì)措施：建立業(yè)務(wù)資源優(yōu)先支持和評(píng)優(yōu)表彰推薦宣傳機(jī)制，分行優(yōu)先推薦外部科技企業(yè)和合作機(jī)構(gòu)，優(yōu)先受理上報(bào)的業(yè)務(wù)并適當(dāng)傾斜投入業(yè)務(wù)資源，優(yōu)先推薦參評(píng)先進(jìn)表彰。專業(yè)提升：采用“導(dǎo)師制”“以工代訓(xùn)”等方式，幫助柔性團(tuán)隊(duì)掌握可操作、可落地、可復(fù)制的專業(yè)知識(shí)技能。

3.強(qiáng)化“大中小微”全周期服務(wù)鏈條

按照客群梯隊(duì)分層分類，堅(jiān)持“既分兵把守，又齊抓共管”的理念，以生態(tài)圈提升大企業(yè)服務(wù)的可持續(xù)性，以名單制提升中型企業(yè)服務(wù)的效率性，以數(shù)字化提升小微企業(yè)服務(wù)的可得性，進(jìn)一步統(tǒng)籌平衡好“大中小微”科技企業(yè)全生命周期的差異化需求和服務(wù)模式。戰(zhàn)略客戶：深化戰(zhàn)略客戶生態(tài)圈建設(shè)，“一戶一視圖”制定金融生態(tài)規(guī)劃，挖掘資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、投資鏈、GBC聯(lián)動(dòng)等業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。中型客戶：從核心技術(shù)、細(xì)分領(lǐng)域、外部投資、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等維度，用大數(shù)據(jù)篩選出深圳頭部目標(biāo)科技企業(yè)，持續(xù)推進(jìn)名單制“分田到戶”，引導(dǎo)各支行從調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和夯實(shí)客戶基礎(chǔ)的長期視角出發(fā)，扎實(shí)做好新戶拓展服務(wù)工作。小微客戶：繼續(xù)堅(jiān)持與國高、專精特新等客群經(jīng)營相結(jié)合，圍繞客戶連接和數(shù)字化產(chǎn)品持續(xù)發(fā)力。特別是考慮到深圳1.1萬戶、全國10萬戶專精特新企業(yè)基本涵蓋了大中小微不同類型，金融服務(wù)涉及法人、普惠和供應(yīng)鏈等不同產(chǎn)品種類，深圳工行將從存量授信關(guān)聯(lián)、項(xiàng)目類企業(yè)、小轉(zhuǎn)中潛力客戶、頭部名單企業(yè)和供應(yīng)鏈客戶等維度，幫助支行分層梳理，提升營銷覆蓋率。

4.加快創(chuàng)新更加適配的產(chǎn)品服務(wù)

突出綜合性：打造“科技金融一路通”體系，統(tǒng)籌國內(nèi)國際、股權(quán)債權(quán)、商行投行、融資融智等集團(tuán)內(nèi)產(chǎn)品資源，從開戶結(jié)算、普惠、現(xiàn)金管理，到投融資和戰(zhàn)略資源導(dǎo)入，在不同生命周期為企業(yè)匹配、優(yōu)化和迭代合適的產(chǎn)品服務(wù)。突出差異化：發(fā)揮中長期流動(dòng)資金貸款、并購貸款等傳統(tǒng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，在提升信貸能力和專業(yè)水平的基礎(chǔ)上探索打造更加適用客群合理下沉的創(chuàng)新產(chǎn)品，幫助支行優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)和增強(qiáng)議價(jià)能力。

5.不斷提升數(shù)字化經(jīng)營能力

結(jié)合科技企業(yè)普遍具有的發(fā)展快、變化快、周期性強(qiáng)等特點(diǎn)，充分運(yùn)用數(shù)字化手段進(jìn)行主動(dòng)管理、前置管理和量化管理，打造貫穿科技金融業(yè)務(wù)全流程的數(shù)字化平臺(tái)底座。前端：把握“客戶連接”這個(gè)核心，通過創(chuàng)新線上準(zhǔn)入測(cè)額打分卡，建立精準(zhǔn)畫像和觸達(dá)機(jī)制，打破企銀信息不對(duì)稱帶來的“信息繭房”。中端：加快推進(jìn)中型客戶數(shù)字化信貸創(chuàng)新項(xiàng)目，建立一般法人客戶信貸業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)基座，打造客戶評(píng)價(jià)模型、意向額度測(cè)算工具、智能調(diào)審工具、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工具“一模型、三工具”，解決中型信貸客戶拓展難點(diǎn)痛點(diǎn)。后端：建立科技金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型和主動(dòng)退出機(jī)制，結(jié)合內(nèi)部全產(chǎn)品滲透和使用情況畫像深度融入科技企業(yè)發(fā)展過程，持續(xù)加強(qiáng)智能化風(fēng)控。

6.優(yōu)化內(nèi)外部貢獻(xiàn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

統(tǒng)籌好金融工作的功能性和盈利性，重點(diǎn)圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略和商業(yè)可持續(xù)兩個(gè)維度，推動(dòng)科技客群經(jīng)營貢獻(xiàn)可視化，進(jìn)一步激發(fā)科技金融發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。突出金融工作的政治性、人民性：將衍生出的科技企業(yè)納稅貢獻(xiàn)、營收增長、專利產(chǎn)出、人才就業(yè)、技術(shù)突破、研發(fā)成果等要素導(dǎo)入評(píng)價(jià)體系，多維度展現(xiàn)落實(shí)黨中央決策部署、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。突出經(jīng)營性和可持續(xù)性：將開戶數(shù)量、授信提款、產(chǎn)品滲透、綜合貢獻(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)控制等要素納入評(píng)價(jià)體系，并對(duì)專精特新等客群經(jīng)營情況進(jìn)行標(biāo)簽化管理和加分。由此，幫助支行建立客群經(jīng)營理念，提升客戶綜合貢獻(xiàn)和業(yè)務(wù)黏性，并為進(jìn)一步完善科技金融考核激勵(lì)提供數(shù)據(jù)支撐和抓手，逐步探索解決投入產(chǎn)出和風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配的長期共性痛點(diǎn)。

加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的趨勢(shì)已成且潛力巨大，并將催生更加豐富、多樣、龐大的金融需求，做好科技金融大文章更顯責(zé)任重大、使命光榮。深圳工行將繼續(xù)堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，在總行黨委的指導(dǎo)下進(jìn)一步完善同深圳科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融服務(wù)機(jī)制，優(yōu)化全生命周期差異化服務(wù)，提升“大中小微”科技企業(yè)支持覆蓋率，力爭(zhēng)在促進(jìn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融的良性循環(huán)上作出更富創(chuàng)造性的貢獻(xiàn)，打造助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的金融標(biāo)桿。

責(zé)任編輯_曲玲玓