張明莉

泰華農(nóng)民銀行(KASIKORNBANK，又稱(chēng)KBANK)創(chuàng)建于1945年6月8日，至今已經(jīng)有了60年的經(jīng)營(yíng)歷史，是目前泰國(guó)第二大商業(yè)銀行。泰華農(nóng)民銀行開(kāi)業(yè)初期只有8人，注冊(cè)資本只有500萬(wàn)泰銖(約合現(xiàn)人民幣48．5萬(wàn)元)，到2004年底。員工人數(shù)已經(jīng)超過(guò)9000人，總資產(chǎn)已達(dá)8245．51億泰銖(約合人民幣1264．S7億元)，凈資產(chǎn)6666．5億元泰銖(約合人民幣1313．3億元)，凈利潤(rùn)1534億元泰銖(約合人民幣502．2億元)。泰華農(nóng)民銀行從創(chuàng)業(yè)初期一家名不見(jiàn)經(jīng)傳的泰資小銀行，發(fā)展成今天這樣享譽(yù)泰國(guó)國(guó)內(nèi)外的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良、管理水平一流的亞洲本土商業(yè)銀行，特別是經(jīng)歷了亞洲金融危機(jī)洗禮后能夠再度輝煌，背后有著許許多多生動(dòng)的故事。泰華農(nóng)民銀行的創(chuàng)始人之一是泰國(guó)顯赫華人家族——伍姓家族的第三代，盡管該銀行現(xiàn)已成為一家國(guó)際投資人大量持股的公眾上市公司，但其家族的第四代、第五代的家庭成員至今仍在其中傾心盡力。可以說(shuō)，泰華農(nóng)民銀行的歷史，濃縮了亞洲發(fā)展中國(guó)家本土銀行的成長(zhǎng)故事，而引領(lǐng)這家銀行走向成功的泰國(guó)幾代華人銀行家，也成為亞洲發(fā)展中國(guó)家本地銀行家成功的典型代表。近期，我們?cè)谟兄鴿庥糁袊?guó)風(fēng)格的北京飯店，見(jiàn)到了這一顯赫家族的第五代傳人，現(xiàn)任泰華農(nóng)民銀行首席執(zhí)行官的伍萬(wàn)通。

金融危機(jī)中浴火重生

“就是這點(diǎn)融資，挽救了泰華農(nóng)民銀行。”——伍萬(wàn)通

提起泰國(guó)，從事金融或相關(guān)行業(yè)工作的人，可能首先想到的，就是1997年始于泰國(guó)的亞洲金融危機(jī)。在那場(chǎng)震動(dòng)全球的大事件中，泰銖巨幅貶值，泰國(guó)經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)遭受重創(chuàng)，諸多金融機(jī)構(gòu)被停業(yè)、歇業(yè)，機(jī)構(gòu)家數(shù)驟減……當(dāng)記者為此次采訪做案頭準(zhǔn)備工作時(shí)，雖然事隔多年，仍可以從當(dāng)時(shí)那些鋪天蓋地的媒體報(bào)道以及各種來(lái)源的分析、研究和辯論中，感受到當(dāng)時(shí)情景的震撼與慘烈。按照一般常理，我們會(huì)想，能夠在那場(chǎng)血與火的洗禮中活下來(lái)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，一定是有著過(guò)人的、超常的本領(lǐng)。但當(dāng)記者和伍萬(wàn)通談起泰華農(nóng)民銀行“活下來(lái)”、并能夠發(fā)展壯大的原因時(shí)，聽(tīng)到的卻是這樣的話語(yǔ)：

“運(yùn)氣，我覺(jué)得我們運(yùn)氣好，沒(méi)有運(yùn)氣的話，這幾年過(guò)不來(lái)，特別是金融危機(jī)的時(shí)候。跟泰國(guó)其他所有的銀行相比，泰華農(nóng)民銀行較早地做大起來(lái)。其實(shí)，在此之前，沒(méi)有人有過(guò)金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)，有再高的學(xué)歷、再大學(xué)問(wèn)也沒(méi)有用，因?yàn)闀?shū)本里沒(méi)有寫(xiě)。泰國(guó)全國(guó)上至總理，下到工人，從來(lái)沒(méi)有人遇到過(guò)金融危機(jī)，所以對(duì)我們來(lái)說(shuō)，躲過(guò)一劫，只能是運(yùn)氣……”

“金融危機(jī)爆發(fā)初期的時(shí)候，很多人對(duì)亞洲產(chǎn)生了恐懼，資金不再進(jìn)來(lái)，到了1998年3月的時(shí)候，由于泰國(guó)政府制定了新的政策，很多人以為危機(jī)已經(jīng)過(guò)去，情況有所緩和。不想5月份的時(shí)候，印度尼西亞危機(jī)再次爆發(fā)。而泰華農(nóng)民銀行就是緊緊抓住了這短短的兩個(gè)月時(shí)間在國(guó)際市場(chǎng)上進(jìn)行了8．25億美元的融資，解決一些流動(dòng)性問(wèn)題，這在當(dāng)時(shí)的泰資銀行中是僅有的兩家，另一家是盤(pán)古銀行，此外再?zèng)]有第三家。就是這點(diǎn)融資，挽救了泰華農(nóng)民銀行?！?/p>

回答雖然出乎意料，但其實(shí)也在情理之中。在整個(gè)采訪過(guò)程中，伍萬(wàn)通先生所表現(xiàn)出來(lái)的內(nèi)斂性情，讓我們感受到一位東方人可能是與生俱來(lái)的沉穩(wěn)與謙遜，但他那時(shí)不時(shí)爆發(fā)出的爽朗的笑聲與激揚(yáng)的話語(yǔ)，又讓我們充分感受到他對(duì)從事的家族事業(yè)與社會(huì)事業(yè)的信心、熱心與決心。他的關(guān)于泰華農(nóng)民銀行“較早地做大起來(lái)”的說(shuō)法，以及他周?chē)隆⑺闹袊?guó)顧問(wèn)為我們提供的關(guān)于他的家族、關(guān)于他本人以及關(guān)于泰華農(nóng)民銀行的大量文字、音像、圖片資料，引起子我們對(duì)這家銀行的成長(zhǎng)史、對(duì)這家?guī)状y行家的成長(zhǎng)經(jīng)歷的強(qiáng)烈的興趣。

承傳祖業(yè)、再造輝煌

“如果父親在天有靈，會(huì)為兒子感到驕傲的。”——伍萬(wàn)通

伍萬(wàn)通是泰國(guó)客家華裔第五代，是當(dāng)年泰華農(nóng)民銀行的創(chuàng)建人之———伍佰林的孫子。近一個(gè)世紀(jì)前，伍萬(wàn)通的祖先從中國(guó)來(lái)到泰國(guó)，伍氏集團(tuán)從最初經(jīng)營(yíng)木材及稻米業(yè)發(fā)展到當(dāng)今現(xiàn)代化的金融業(yè)和多元化的綜合企業(yè)集團(tuán)，歷經(jīng)百年仍然蒸蒸日上，堪稱(chēng)泰國(guó)華商企業(yè)成功的典范。

伍氏家族的創(chuàng)始人伍淼源是廣東梅縣客家人，祖先來(lái)自河南，祖輩以務(wù)農(nóng)為生。19世紀(jì)70年代，暹羅(泰國(guó)的舊稱(chēng))節(jié)基皇朝建都曼谷已近一個(gè)世紀(jì)，其拉瑪四世國(guó)王為大力推行現(xiàn)代化，需要大量的勞動(dòng)力來(lái)發(fā)展經(jīng)濟(jì)。由于當(dāng)時(shí)的中國(guó)清王朝改變以往的政策，不再禁止華人到海外謀生，于是華人移民暹羅者逐漸增多。伍淼源也隨著移民的人潮來(lái)到暹羅，最初在曼谷一家華人開(kāi)辦的酒行當(dāng)“碌將”(即店員，潮州話)，并在店主的木材行幫工，逐步積累了財(cái)富和木材經(jīng)營(yíng)的知識(shí)。1901年，他開(kāi)辦了自己的木材行——廣源隆商行，并獲得泰國(guó)北部的林木采伐特許權(quán)。在伍淼源的苦心經(jīng)營(yíng)下，廣源隆逐漸從名不見(jiàn)經(jīng)傳的小商號(hào)，發(fā)展成為業(yè)務(wù)遍及國(guó)內(nèi)外的知名木材貿(mào)易商，同時(shí)還獲得了更多的柚木采伐特許權(quán)，并開(kāi)設(shè)了廣金隆鋸木廠。致富后的伍淼源熱心回報(bào)泰國(guó)社會(huì)，心系家鄉(xiāng)同胞。伍淼源去世十二年后，當(dāng)時(shí)中國(guó)著名的教育家黃炎培先生在瞻仰其遺像時(shí)題詞寫(xiě)道：“歷盡險(xiǎn)峨得康莊，天懷孝友謙有光；湄南一水流湯湯，德澤遠(yuǎn)通春申江?！?/p>

伍淼源的長(zhǎng)子伍佐南，是伍萬(wàn)通的曾祖父，繼承父業(yè)，進(jìn)一步擴(kuò)張木材業(yè)，并開(kāi)始經(jīng)營(yíng)碾米業(yè)和稻米等農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易，全盛時(shí)期除了擁有龐大的柚木園外，還有出口行、鋸木廠、保險(xiǎn)公司和銀行等產(chǎn)業(yè)，在香港、上海、廣州、汕頭、梅縣以及新加坡、印度尼西亞、印度、古巴、南非、倫敦等地設(shè)有公司或分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)還獲得了曼谷部分地區(qū)公共汽車(chē)特許經(jīng)營(yíng)權(quán)，成為泰國(guó)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)界巨子。20世紀(jì)初，孫中山在東南亞宣傳革命途經(jīng)暹羅時(shí)，伍佐南曾與他結(jié)識(shí)，并發(fā)動(dòng)商界人士創(chuàng)立中華會(huì)所，團(tuán)結(jié)華僑力量，集資支持孫中山的革命活動(dòng)。同父親一樣，伍佐南也非常熱心社會(huì)公益事業(yè)，倡辦醫(yī)院、華文學(xué)校、山莊及神廟等，回饋社會(huì)。

伍萬(wàn)通的祖父、泰華農(nóng)民銀行的創(chuàng)始人之———伍伯林，是伍佐南的長(zhǎng)子，10歲時(shí)到中國(guó)求學(xué)，成年后回到泰國(guó)，曾赴英國(guó)學(xué)習(xí)國(guó)際貿(mào)易。伍佐南去世后，他和其他家族成員繼承祖業(yè)，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)家族的輾米、鋸木、輪船、保險(xiǎn)和公共汽車(chē)等產(chǎn)業(yè)，并與英商合資建立公司向歐洲出口大米。伍柏林曾先后捐款資助廣州嶺南大學(xué)、梅縣東山中學(xué)以及中國(guó)參加世運(yùn)會(huì)足球和網(wǎng)球賽等。在日本侵華時(shí)期，伍柏林及其家族和其他海外愛(ài)國(guó)僑胞一起，從泰國(guó)匯款至中國(guó)國(guó)內(nèi)支持抗日運(yùn)動(dòng)。1945年，伍柏林發(fā)起組建泰華農(nóng)民銀行，并擔(dān)任首任總裁，他去世后，他的弟弟伍竹林、伍克誠(chéng)分別擔(dān)任泰華農(nóng)民銀行董事長(zhǎng)和總裁，擔(dān)負(fù)起經(jīng)營(yíng)發(fā)展泰華農(nóng)民銀行的重任。

伍班超是伍伯林的長(zhǎng)子，伍萬(wàn)通的父親，畢業(yè)于泰國(guó)朱拉隆功大學(xué)科學(xué)系，曾留學(xué)美國(guó)，獲密執(zhí)根大學(xué)化學(xué)碩士學(xué)位。完成學(xué)業(yè)后，于1951年起擔(dān)任泰國(guó)人壽保險(xiǎn)有限公司董事總經(jīng)理，1962年出任泰華農(nóng)民銀行總裁，1976年升任該行董事長(zhǎng)和首席執(zhí)行官。他執(zhí)掌泰華農(nóng)民銀行后，起用大批優(yōu)秀年輕人才，應(yīng)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技

術(shù)，使銀行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。1974年，泰華農(nóng)民銀行在泰國(guó)民營(yíng)商業(yè)銀行中排名第八位，1983年躍居第二位，并于同年建成了19層的總行大廈。1984年，伍班超被評(píng)選為泰國(guó)最優(yōu)秀銀行家，曾獲泰國(guó)國(guó)王御賜農(nóng)業(yè)大學(xué)科學(xué)榮譽(yù)博士學(xué)位。1992年伍班超因病去世后，其弟伍捷樸出任泰華農(nóng)民銀行董事長(zhǎng)至今。

伍萬(wàn)通的母親姍安婉女親王是被稱(chēng)為泰國(guó)科學(xué)之父的拉瑪四世國(guó)王的曾孫女，因此說(shuō)伍萬(wàn)通也是泰國(guó)先王的后裔和當(dāng)今泰國(guó)王室的遠(yuǎn)親。伍萬(wàn)通的曾外祖父曾是泰國(guó)歷史上第一任外交部長(zhǎng)，19世紀(jì)末至20世紀(jì)初曾主導(dǎo)與法國(guó)的和談，為維護(hù)泰國(guó)的國(guó)家和民族獨(dú)立做出過(guò)重要貢獻(xiàn)。伍萬(wàn)通的外祖父曾任泰國(guó)駐英大使，而現(xiàn)任泰國(guó)銀行——泰國(guó)的中央銀行行長(zhǎng)則是伍萬(wàn)通的舅舅……

作為這樣一個(gè)顯赫家族中第五代長(zhǎng)子，承載了家族前輩與同輩許多的希望，繼承祖業(yè)、承擔(dān)重任似乎是天經(jīng)地義、順利成章的事情。但是，伍萬(wàn)通曾向美國(guó)《商業(yè)周刊》說(shuō)，他早先的志向卻是學(xué)醫(yī)，同父親一樣，曾獲得化學(xué)學(xué)位，只不過(guò)是在美國(guó)普林斯頓大學(xué)。后來(lái)，伍萬(wàn)通又在哈佛大學(xué)獲得了工商管理碩士學(xué)位。也許我們可以推測(cè)，對(duì)家族先輩成功經(jīng)歷的耳濡目染，以及早先所接受的良好的東西方教育，為伍萬(wàn)通日后執(zhí)掌泰華農(nóng)民銀行，做了個(gè)較好的鋪墊。在軍隊(duì)服役兩年、以及短暫的佛學(xué)修行之后，伍萬(wàn)通給了父親一個(gè)回報(bào)——1979年加入了泰華農(nóng)民銀行，1992年在父親去世后開(kāi)始擔(dān)當(dāng)重任。

在伍萬(wàn)通父親去世后的十幾年間，泰華農(nóng)民銀行發(fā)生了非常深刻的變化，僅從股權(quán)上看，已經(jīng)從原先的家族企業(yè)，轉(zhuǎn)變成了國(guó)內(nèi)、國(guó)際投資人大量持股的社會(huì)公眾公司。而在這變化過(guò)程中伍萬(wàn)通所經(jīng)歷的一切磨難與洗禮，必是他的父輩們所沒(méi)有料到的。伍萬(wàn)通說(shuō)過(guò)：“我父親從來(lái)沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)亞洲金融危機(jī)中泰華農(nóng)民銀行所經(jīng)歷的那些掙扎、那些變化?！彼f(shuō)，如果父親在天有靈，會(huì)為兒子感到驕傲的。的確，十幾年間，泰華農(nóng)民銀行的進(jìn)步與變化令世人矚目，僅從國(guó)際上知名財(cái)經(jīng)媒體的評(píng)比中就可窺見(jiàn)一斑——連續(xù)數(shù)年獲得《遠(yuǎn)東經(jīng)濟(jì)評(píng)論》的“泰國(guó)十大知名公司”；連續(xù)三年獲得《亞洲貨幣》“最佳管理公司”；數(shù)次被《金融與貨幣》、《利率》、《亞洲貨幣》、《歐洲貨幣》、《環(huán)球金融》等評(píng)為“年度銀行”、“泰國(guó)最佳本地銀行”、“市場(chǎng)價(jià)值增長(zhǎng)最快的研究成長(zhǎng)型企業(yè)”、“泰國(guó)最受尊敬的企業(yè)”、“十年以來(lái)泰國(guó)最佳管理公司”、“有發(fā)展全球化經(jīng)營(yíng)潛力的泰國(guó)企業(yè)”……在泰華農(nóng)民銀行獲得諸多贊譽(yù)的同時(shí)，伍萬(wàn)通個(gè)人也因其出色的才智，獲得了為數(shù)眾多的殊榮：三次被《利率》雜志評(píng)為“年度銀行家”；兩次獲得《貨幣與銀行》“年度銀行家”稱(chēng)號(hào)獲1995年《管理人》雜志“十大管理人”稱(chēng)號(hào)；2000年當(dāng)選為《亞洲周刊》“亞洲之星——50位變革前沿的領(lǐng)袖”，是惟一入選的亞洲十大金融領(lǐng)袖的泰國(guó)人；2001年被《經(jīng)理人》雜志評(píng)為“泰國(guó)50位一流經(jīng)理人”；2003年獲泰國(guó)證券交易所和《貨幣與銀行》雜志聯(lián)合頒發(fā)的“最佳首席執(zhí)行官”……應(yīng)證了中國(guó)的那句古話———“將門(mén)出虎子”。

打造現(xiàn)代化、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的泰國(guó)商業(yè)銀行

一流的產(chǎn)品、最現(xiàn)代化的科技技術(shù)手段和最新的行業(yè)服務(wù)手段，以符合當(dāng)今最先進(jìn)的行業(yè)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。——伍萬(wàn)通

盡管在談話中伍萬(wàn)通一再謙虛地說(shuō)“運(yùn)氣”，但我們知道，泰華農(nóng)民銀行能有今天的成績(jī)，除了祖輩們?cè)缦却蛳碌幕A(chǔ)以外，與伍萬(wàn)通個(gè)人的膽識(shí)、才智，以及他對(duì)要打造一家現(xiàn)代化、國(guó)際化商業(yè)銀行的全新理念的領(lǐng)悟與實(shí)踐是分不開(kāi)的。

雖然此次訪談未能從他口中完全了解到泰華農(nóng)民銀行的成功之道，但在我們從大量文字的資料以及他在其它場(chǎng)合的演講中，看到伍萬(wàn)通對(duì)泰華農(nóng)民銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)以及競(jìng)爭(zhēng)策略的描述與理解。他說(shuō)：“泰華農(nóng)民銀行的人力資源發(fā)展貫穿于60年來(lái)銀行自身的發(fā)展過(guò)程中。事實(shí)證明，員工的知識(shí)、技能、經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)化成為組織能夠用創(chuàng)新的銀行產(chǎn)品和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移來(lái)領(lǐng)先市場(chǎng)的主要推動(dòng)力……”；“泰華農(nóng)民銀行通過(guò)把良好的公司治理的概念付諸實(shí)施而強(qiáng)化了透明度，透明度和道德準(zhǔn)則是專(zhuān)業(yè)化銀行所必需的。泰華農(nóng)民銀行為有這樣知識(shí)淵博、獨(dú)立的董事組成的董事會(huì)深感自豪。董事會(huì)成員和管理層擁有共同的遠(yuǎn)見(jiàn)和價(jià)值觀，那就是使股東權(quán)益長(zhǎng)期的最大化”。

此外，我們也從各種渠道了解到，泰華農(nóng)民銀行的成就，與伍萬(wàn)通及其同事們?nèi)粘Ｋ鞯哪切┐罅科D苦、細(xì)致的工作與努力是分不開(kāi)的。特別是，1994年開(kāi)始的企業(yè)再造，助推泰華農(nóng)民銀行邁上了一個(gè)新的臺(tái)階，其后諸多的舉措與顯著的效果，也使伍萬(wàn)通獲得了“將西方的學(xué)識(shí)才智與東方的商業(yè)智慧融合為一體，是聲譽(yù)卓著的新一代商業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人之一”的贊譽(yù)。

企業(yè)再造理論是1993年開(kāi)始在美國(guó)出現(xiàn)的關(guān)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方式的一種新的理論和方法，是西方諸多改進(jìn)管理和企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式的理論之一。該理論的創(chuàng)始人、原美國(guó)麻省理工學(xué)院教授邁克·哈默博士(Michael Hammer)在他參與的《企業(yè)再造》(《Reengineering：theLeadership and Implementation Perspectives》)一書(shū)中指出，“企業(yè)再造是為了飛躍性地改善成本、質(zhì)量、服務(wù)、速度等重大的現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營(yíng)基準(zhǔn)，對(duì)工作流程進(jìn)行根本性重新思考并徹底改革。”

1994年，伍萬(wàn)通率先將企業(yè)再造理論引入泰國(guó)，提出了對(duì)工作流程進(jìn)行根本性重新思考并徹底改革的理由。他說(shuō)，“隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，不斷擴(kuò)大的舊體系也使企業(yè)的工作流程日益錯(cuò)綜復(fù)雜，雖然大多數(shù)員工都在埋頭苦干，專(zhuān)心致志地處理辦公桌上成堆的文件，但是與競(jìng)爭(zhēng)者相比可以發(fā)現(xiàn)，為客戶服務(wù)的質(zhì)量卻下降了。實(shí)施再造的工作第一階段從研究分析、改進(jìn)分行的服務(wù)流程、工作結(jié)構(gòu)、分行外觀和內(nèi)部布局人手。”

客戶是商業(yè)銀行的命脈。當(dāng)時(shí)，為了同客戶建立良好的關(guān)系，提高工作效率，泰華農(nóng)民銀行首先對(duì)銀行的工作結(jié)構(gòu)進(jìn)行了再造：明確劃分柜臺(tái)和支持性工作的職責(zé)，并加以改進(jìn)；制定統(tǒng)一的規(guī)范，使各分行的工作結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化。其次，還對(duì)分行布局和外觀進(jìn)行了改變，對(duì)分行內(nèi)部布局進(jìn)行了重新設(shè)計(jì)，明確劃分職員的職責(zé)范圍，提高工作效率，減少了重復(fù)工作，使得每位職員的工作更加明確。內(nèi)部布局的重新設(shè)計(jì)，充分考慮了業(yè)務(wù)工作的重要原則，即向客戶提供更加便利和快捷的服務(wù)。在分行外部形態(tài)調(diào)整的開(kāi)始階段，分行的業(yè)務(wù)被分成幾大類(lèi)，形成分行的主體架構(gòu)和運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。除了工作流程、工作結(jié)構(gòu)的內(nèi)涵型的改造外，泰華農(nóng)民銀行還對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的外觀進(jìn)行了再造，包括改變燈光、改變辦公桌椅的顏色、增加營(yíng)業(yè)場(chǎng)所客戶空間比率等等。

企業(yè)再造工程整合了泰華農(nóng)民銀行各個(gè)系統(tǒng)，更加便于操作，減少了客戶服務(wù)流程中的不必要環(huán)節(jié)，減少了操作處理時(shí)間，減少了表格使用量和用紙量，提高了工作效率。再造工程不僅改造了泰華農(nóng)民銀行各分行的服務(wù)流程、內(nèi)部設(shè)置和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，還再培訓(xùn)了全體

職員，并從根本上改進(jìn)了長(zhǎng)期以來(lái)的規(guī)章制度、工作習(xí)慣、經(jīng)營(yíng)理念和各種運(yùn)作方法。伍萬(wàn)通認(rèn)為，泰華農(nóng)民銀行從企業(yè)再造工程中得到的最重要收獲是，由于簡(jiǎn)化了繁瑣、重復(fù)的工作流程，職員有了良好的心理狀態(tài)，工作更加專(zhuān)心，工作失誤大大降低，從而提高了客戶的滿意度。

伍萬(wàn)通對(duì)泰華農(nóng)民銀行的再造，使泰華農(nóng)民銀行向現(xiàn)代化、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行邁近了一步，引起了世人對(duì)他本人、對(duì)泰華農(nóng)民銀行的刮目相看。泰華農(nóng)民銀行在成為泰國(guó)本土銀行典范的同時(shí)，也開(kāi)始了其國(guó)際化的進(jìn)程。中國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略，就是其國(guó)際化戰(zhàn)略的一個(gè)非常重要的組成部分。

獨(dú)特的中國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略

“我們一開(kāi)始就知道我們不能按照其他大行的路子，直線走，需要用技巧，需要用中泰兩國(guó)人民之間的文化上的紐帶?！薄槿f(wàn)通

2002年9月，泰華農(nóng)民銀行在其行徽中加入了中文，一家外國(guó)銀行把中文放進(jìn)自己的企業(yè)標(biāo)識(shí)中，這在我們的印象中是極為罕見(jiàn)的。中泰兩國(guó)之間的歷史淵源可以追溯到上千年前，而華人大規(guī)模地遷移泰國(guó)，也有了150多年的歷史。雖然已經(jīng)移居多年，但許多泰國(guó)華人仍有著非常濃烈的中國(guó)情結(jié)。近些年，中泰兩國(guó)經(jīng)貿(mào)聯(lián)系日益緊密，在這樣的大背景之下，泰華農(nóng)民銀行的在華發(fā)展，與其它外資銀行相比，自然有著自己的獨(dú)到之處。伍萬(wàn)通的介紹，應(yīng)證了我們最初的判斷。

伍萬(wàn)通說(shuō)，金融危機(jī)過(guò)后，泰華農(nóng)民銀行開(kāi)始思索下一步的發(fā)展方向，馬上想到的就是中國(guó)。鑒于中國(guó)在世界經(jīng)濟(jì)體系中的地位以及中泰之間、他個(gè)人的背景等多方面的原因，2000年以后他幾乎每個(gè)月都要來(lái)中國(guó)，研究中國(guó)，研究進(jìn)入中國(guó)的戰(zhàn)略。他說(shuō)，“雖然泰華銀行在泰國(guó)是很大的銀行，國(guó)內(nèi)有500家分行，但是與其他外資行、同中國(guó)的一些銀行相比，我們?nèi)匀皇莻€(gè)小銀行。我們不能直接就來(lái)中國(guó)買(mǎi)這個(gè)銀行，買(mǎi)那個(gè)銀行，我們要制定這樣一個(gè)戰(zhàn)略，能充分利用中泰之間淵源文化的；有利條件，更好地推動(dòng)中泰之間的金融業(yè)的交流。我們一開(kāi)始就知道我們不能按照其他大行的路子，直線走，需要用技巧，需要用中泰兩國(guó)人民之間的文化上的紐帶?！?/p>

目前，泰華農(nóng)民銀行已經(jīng)形成了清晰的中國(guó)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。第一，為中國(guó)到泰國(guó)的企：業(yè)提供服務(wù)，不光是企業(yè)家，也包括旅游觀光者。今年6月份，作為泰國(guó)的第一家銀行，泰華農(nóng)民銀行和中國(guó)銀聯(lián)簽訂了合同，讓中國(guó)銀聯(lián)卡的消費(fèi)者能夠利用泰華農(nóng)民銀行的ATM網(wǎng)絡(luò)，以及銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)。伍萬(wàn)通說(shuō)，泰華農(nóng)民銀行是泰國(guó)唯一一家有泰、英、中三種服務(wù)語(yǔ)言、三種語(yǔ)言年報(bào)的銀行，我們希望中國(guó)的企業(yè)家到泰國(guó)來(lái)，知道有家泰國(guó)銀行能夠用中文提供服務(wù)，有中文熱線電話，他笑談：“我們的電話號(hào)碼非常適合中國(guó)人的習(xí)慣，8008888；下一步是中文服務(wù)到分行，發(fā)現(xiàn)能講中文的人才?！?/p>

第二，為泰國(guó)到中國(guó)的企業(yè)提供服務(wù)。經(jīng)過(guò)60多年的經(jīng)營(yíng)，泰華農(nóng)民銀行在泰國(guó)有了很多長(zhǎng)期的客戶，有的已經(jīng)有了30多年的合作歷史。伍萬(wàn)通說(shuō)，我們帶著最強(qiáng)的泰國(guó)企業(yè)到中國(guó)來(lái)，到中國(guó)來(lái)投資、做貿(mào)易，與中國(guó)的企業(yè)合作，我們?cè)谶@中間起牽線、搭橋的作用；牽線人的作用非常重要，因?yàn)閮蛇叾疾涣私?，總要有個(gè)中間人。過(guò)去中泰兩邊在商業(yè)上有好的經(jīng)驗(yàn)，也有不好的教訓(xùn)，總的來(lái)說(shuō)，成功的還比較少。我們作為中間人，幫助雙方建立信譽(yù)。中泰貿(mào)易每年有幾十億美元，投資也不少，因此市場(chǎng)也是不小的。

第三，為中國(guó)的中小型企業(yè)提供貸款。伍萬(wàn)通說(shuō)，泰華農(nóng)民銀行在中國(guó)找到了一個(gè)商業(yè)銀行的市場(chǎng)空間，那就是中小型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。目前，中國(guó)的銀行給中小企業(yè)貸款很少，金融工具也很少，而泰華農(nóng)民銀行與其他泰國(guó)銀行相比，一個(gè)成功的地方就是中小企業(yè)做的成功。再就是機(jī)構(gòu)治理，目前是泰國(guó)第一，從這幾個(gè)方面看，我們就感覺(jué)到，應(yīng)該把我們的這些經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)引進(jìn)到中國(guó)來(lái)。

中小企業(yè)貸款是目前困擾中國(guó)商業(yè)銀行的一大難題，作為一家外國(guó)銀行，卻將此當(dāng)作進(jìn)入本地市場(chǎng)的一項(xiàng)主業(yè)，并且與中國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策取向不謀而合，引起了我們的好奇心。當(dāng)我們進(jìn)一步提出泰華農(nóng)民銀行為中國(guó)中小企業(yè)貸款的運(yùn)作方式、短期和長(zhǎng)期的考慮等問(wèn)題時(shí)，伍萬(wàn)通向我們解釋道，的確，近期中國(guó)銀監(jiān)會(huì)力推中國(guó)的銀行開(kāi)展中小企業(yè)貸款，但是，中國(guó)的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)量一直不是很大，在實(shí)際操作中存在諸多的困難，主要是因?yàn)橹袊?guó)的中小企業(yè)存在著許多的問(wèn)題，比如，中小企業(yè)沒(méi)有信用記錄，缺乏抵押資產(chǎn)，公司治理機(jī)制不健全，等等。但是市場(chǎng)需求很大，中國(guó)的管理層已經(jīng)看到了這個(gè)市場(chǎng)，希望來(lái)推動(dòng)這個(gè)市場(chǎng)。在這樣一個(gè)契機(jī)之下，泰華農(nóng)民銀行選擇這樣一個(gè)時(shí)機(jī)，開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，是一個(gè)非常明智的選擇。

關(guān)于運(yùn)作方式，伍萬(wàn)通介紹說(shuō)，泰華農(nóng)民銀行準(zhǔn)備采取與中國(guó)的銀行合作的方式，充分利用中國(guó)的銀行在中小企業(yè)貸款方面的本土的經(jīng)驗(yàn)。兩家銀行的合作會(huì)有互補(bǔ)性，泰華農(nóng)民銀行會(huì)將業(yè)務(wù)模式引進(jìn)，把機(jī)構(gòu)治理、管理方面的好的經(jīng)驗(yàn)帶來(lái)。合作不一定要有股份、要互派董事之類(lèi)的管理人員，也可以僅僅是業(yè)務(wù)上的合作。

伍萬(wàn)通認(rèn)為，和中國(guó)當(dāng)?shù)赜袑?shí)力的銀行合作實(shí)際是一個(gè)雙贏的過(guò)程。一方面，泰華農(nóng)民銀行在中小企業(yè)融資方面有一定優(yōu)勢(shì)。這種優(yōu)勢(shì)不是某種模型，或是什么技巧，最主要是經(jīng)驗(yàn)。他說(shuō)，“憑借我們?cè)谥行∑髽I(yè)融資上的豐富經(jīng)驗(yàn)，我們可以判斷出比較適合的融資方式，對(duì)不良資產(chǎn)的控制也較為有效，相信這會(huì)對(duì)中國(guó)的合作銀行有所幫助。而從別的角度看，如果我們不和中國(guó)的銀行合作，單獨(dú)給中國(guó)的中小企業(yè)提供融資服務(wù)，原則上也是可以的，但是這就涉及到我們銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)也可能會(huì)就此提出質(zhì)疑?！?/p>

最后，伍萬(wàn)通還對(duì)我們談到了他個(gè)人對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的理解。他認(rèn)為，中小型企業(yè)貸款是所有國(guó)家都非常重視的業(yè)務(wù)，但也很難作。一是銀行怎么能夠?qū)㈠X(qián)貸給中小企業(yè)，像目前中國(guó)的情況，對(duì)中小企業(yè)貸款數(shù)額較小。第二是，即使能貸給中小企業(yè)，怎么保證能不出現(xiàn)壞賬。對(duì)政府來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)大課題，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)大課題，要有專(zhuān)門(mén)的人來(lái)研究。如果泰華銀行沒(méi)有專(zhuān)門(mén)從事中小企業(yè)貸款研究的團(tuán)隊(duì)，就無(wú)法回答這兩個(gè)問(wèn)題。最沒(méi)有效果的，是逼著銀行給中小型企業(yè)貸款。因?yàn)橹行⌒推髽I(yè)貸款相對(duì)于別的貸款來(lái)說(shuō)，含著一個(gè)難題，就是既要控制成本，又要控制貸款。如果你將給中小型企業(yè)貸款的模式同大企業(yè)一樣，那從一開(kāi)始就不會(huì)成功。再者就是如果成本太高，無(wú)法盈利，即使沒(méi)有不良貸款，你也無(wú)法放貸。