內(nèi)容摘要：反洗錢犯罪預(yù)防成為2007年金融行業(yè)的頭等大事，隨著《反洗錢法》的實(shí)施，只關(guān)注事后懲治的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束。司法機(jī)構(gòu)的資源應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)的資源有效配合，才能更好的控制洗錢犯罪行為。預(yù)防措施與思路成為最佳的結(jié)合點(diǎn)。
　　關(guān)鍵詞：反洗錢犯罪 預(yù)防措施
　　
　　一、洗錢罪的界定問題
　　
　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大，涉及經(jīng)濟(jì)犯罪的收益問題越來越多，給社會(huì)造成的負(fù)面影響也日益突出；另外，目前，我國(guó)政府已簽署并批準(zhǔn)了《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》和聯(lián)合國(guó)《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》，這就需要協(xié)調(diào)好我國(guó)應(yīng)履行的國(guó)際義務(wù)，同時(shí)也是為了考慮加強(qiáng)國(guó)際刑事司法合作的問題。因此擴(kuò)大洗錢罪概念的外延尤其為實(shí)踐所需求。但立法必須考慮執(zhí)法與司法的問題，全盤擴(kuò)展是否合適值得商榷。前面所述觀點(diǎn)看似很有道理，但筆者認(rèn)為不然。目前美國(guó)的洗錢罪界定了130多種上游犯罪，幾乎囊括了各類經(jīng)濟(jì)行為，但我國(guó)的國(guó)情與美國(guó)不同。我國(guó)真正從預(yù)防角度開始控制洗錢犯罪是近幾年的事。2001年9月，中國(guó)人民銀行成立了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。2002年7月，中國(guó)人民銀行成立了反洗錢工作處、支付交易監(jiān)測(cè)處，專門負(fù)責(zé)中國(guó)人民銀行反洗錢的具體工作。而金融機(jī)構(gòu)則設(shè)立專門的反洗錢崗位。建立崗位責(zé)任制，明確專人負(fù)責(zé)對(duì)大額支付交易和可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。反洗錢工作始于2003年，央行內(nèi)部先后設(shè)立了反洗錢局和中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，專門負(fù)責(zé)反洗錢工作。到2005年底，境內(nèi)所有國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)。90％以上的城市信用社、外資銀行，近50％的農(nóng)村信用社已實(shí)現(xiàn)與中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)報(bào)送。據(jù)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的數(shù)據(jù)顯示，截至2005年年末，該中心對(duì)外移送可疑交易線索共683條。涉及人民幣1378億元，外幣10多億美元，交易7萬余筆，賬戶4926個(gè)。
　　目前這個(gè)預(yù)防能力針對(duì)一些重點(diǎn)的犯罪行為還很有效，如果一旦概念放寬，勢(shì)必要擴(kuò)大到所有涉及非法經(jīng)濟(jì)收益的犯罪，如此薄弱的實(shí)踐基礎(chǔ)是很難滿足跳躍式立法的需求的，這很容易導(dǎo)致法律實(shí)施落空。而且“洗錢罪只是一個(gè)總稱，還可以考慮其他罪名，還要根據(jù)客觀情況的變化和反洗錢工作的實(shí)際需要?！痹诮窈髼l件成熟時(shí)可以逐步擴(kuò)大概念的外延。
　　
　　二、金融系統(tǒng)的識(shí)別、反應(yīng)能力弱問題分析
　　
　　習(xí)慣問題：我國(guó)商業(yè)銀行和其他金融企業(yè)發(fā)展的時(shí)間較短，金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較弱，舊有的經(jīng)營(yíng)習(xí)慣難以褪盡，對(duì)于刻板的經(jīng)營(yíng)制度難以精確地遵守，例如在我國(guó)個(gè)人大額存取現(xiàn)金很少有被質(zhì)問的情形，企業(yè)大額的取現(xiàn)也成為司空見慣的事情；競(jìng)爭(zhēng)需求：我國(guó)金融行業(yè)市場(chǎng)化改制較慢，國(guó)有金融企業(yè)占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)支配地位，再加上我國(guó)人世后外資金融機(jī)構(gòu)的大量進(jìn)入，使得金融市場(chǎng)中的大多數(shù)企業(yè)處于劇烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，為了求生存。很少有銀行會(huì)把自己的客戶的一些違法或嫌疑行為進(jìn)行嚴(yán)格控制，最終使洗錢犯罪或違法行為得以被縱容，使銀行對(duì)違法交易的反應(yīng)能力降低；員工素質(zhì)：處在業(yè)務(wù)前線的工作人員需要有較高的警覺能力，這就需要企業(yè)進(jìn)行專門培訓(xùn)，挑選素質(zhì)較高的業(yè)務(wù)員，而我們當(dāng)前很多金融機(jī)構(gòu)只注重員工的崗位工作能力，能創(chuàng)造利潤(rùn)就是優(yōu)秀員工，但是防范洗錢犯罪最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)就是金融企業(yè)一線的工作人員，筆者在參加反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成立會(huì)時(shí)，很多成員針對(duì)此都無所適從，不知從哪下手；另外，在立法和法制宣傳方面我國(guó)的進(jìn)展也較慢。洗錢犯罪1997年就被列入《刑法》，但很少有單獨(dú)因?yàn)橄村X而被審查起訴的，我國(guó)第一宗以洗錢罪定案的判例在2004年3月5日的廣州市海珠區(qū)法院，以洗錢罪判處被告人有期徒刑1年6個(gè)月，并處罰金人民幣275，000元，沒收被告人違法所得小汽車一輛。直到2007年《反洗錢法》才開始實(shí)施，法制的宣傳工作力度也很小，筆者在參加前述的討論會(huì)時(shí)發(fā)現(xiàn)，從領(lǐng)導(dǎo)崗位到普通員工很少有了解洗錢知識(shí)的，甚至什么是洗錢的含義也沒聽說過，這必然使我國(guó)的反洗錢工作困難重重。因此從以上幾個(gè)方面加強(qiáng)我國(guó)金融系統(tǒng)的反洗錢應(yīng)對(duì)能力勢(shì)在必行，從立法和執(zhí)法上強(qiáng)行要求各銀行適應(yīng)新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。
　　
　　三、各個(gè)市場(chǎng)主體信用信息儲(chǔ)存方面互相孤立、重復(fù)性內(nèi)容多。相互之間交流很少，交流起來也很困難
　　
　　在我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)之間信息幾乎處于相互隔絕狀態(tài)，正因如此，識(shí)別洗錢嫌疑的信息就很不充分，光靠司法系統(tǒng)的事后補(bǔ)救是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足社會(huì)需求的。信息經(jīng)營(yíng)難度大，成本高；信息查詢難度大，全國(guó)性聯(lián)網(wǎng)查詢異常困難，很多金融信息查詢似乎只有公、檢、法或政府職能部門才能享有。例如“1999年5月，經(jīng)央行批準(zhǔn)上海資信公司成立，為國(guó)內(nèi)首家從事個(gè)人消費(fèi)信用聯(lián)合征信的運(yùn)營(yíng)商，它所做出的報(bào)告在該市15家商業(yè)銀行通用。2000年7月上海市首批裝有200萬市民個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)投入運(yùn)行。要信息就地搞調(diào)查，但有兩家商業(yè)銀行以客戶保密為由，不予合作而且獲得法律的支持，”這種狀況持續(xù)至今并沒有得到多少改善。該問題已經(jīng)影響到全社會(huì)的各個(gè)角落，合同交易不誠(chéng)信行為遍地皆是，欺詐金融機(jī)構(gòu)的行為泛濫成災(zāi)，會(huì)計(jì)虛假信息充斥全社會(huì)，假冒偽劣商品勢(shì)不可擋，信用不實(shí)成為整個(gè)社會(huì)的公害。在我國(guó)構(gòu)建公共財(cái)政體系時(shí)，應(yīng)將信用信息也列為公共產(chǎn)品，由國(guó)家主動(dòng)出面，統(tǒng)一組織，也可以考慮將該行業(yè)列入公共事業(yè)。我們不能像西方各國(guó)是一個(gè)漸進(jìn)發(fā)展、成熟的過程，就像我國(guó)原來薄弱的工業(yè)基礎(chǔ)一樣，就得靠社會(huì)主義國(guó)家高度集中的組織優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)構(gòu)建強(qiáng)有力的信用信息公共產(chǎn)業(yè)，無論從政策層面、經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)層面或技術(shù)、資金層面都由國(guó)家統(tǒng)一計(jì)劃、實(shí)施。
　　
　　四、金融監(jiān)管的問題
　　
　　首先是立法上的不足。反洗錢法已經(jīng)實(shí)施，但是相關(guān)的各個(gè)金融行業(yè)的實(shí)施細(xì)則尚未制定出來。例如目前保監(jiān)會(huì)正與人民銀行會(huì)同制定保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料、交易記錄保存的管理辦法。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)公司自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和國(guó)際通行做法，建立客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等內(nèi)部操作規(guī)程，盡快建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并于2007年4月30日前報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。而保監(jiān)會(huì)應(yīng)該針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的特殊性，出臺(tái)相關(guān)的實(shí)施細(xì)則，但到目前為止我們尚未見到。其次是監(jiān)管力度不夠。筆者了解到，在美國(guó)如果有大筆金額想存入銀行，必須出具資金來源合法的證明，否則難以存入。銀行如果違規(guī)操作，一旦被發(fā)現(xiàn)，金融經(jīng)營(yíng)許可證可能就被吊銷。而在我國(guó)此類事情隨處可見，存取大筆資金都沒有太多的障礙，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融企業(yè)的要求也不是很嚴(yán)格，監(jiān)管強(qiáng)度也不是很大。造成預(yù)防洗錢犯罪不利的局面。因此從立法上完善金融各個(gè)行業(yè)反洗錢的具體措施，有針對(duì)性地制定一些實(shí)施細(xì)則，使各金融企業(yè)在這方面有章可循；另外要加大監(jiān)管力度，對(duì)金融違規(guī)操作行為要加大查處力度，充實(shí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力。
　　從筆者參加的反洗錢會(huì)議中，感受到國(guó)家重視反洗錢的程度，在本文停筆時(shí)各金融機(jī)構(gòu)已拉開了構(gòu)建反洗錢工作的計(jì)劃，法制宣傳的力度也在增大。這必然是一個(gè)很好的開始，本文只是做一個(gè)拋磚引玉的工作，對(duì)我國(guó)的反洗錢工作有所貢