盧嘉瑞　徐　濤

【摘要】近年來，中等收入問題日益成為人們關(guān)注的熱點(diǎn)，國內(nèi)學(xué)者也進(jìn)行了廣泛的探討。對擴(kuò)大中等收入者比重的意義、途徑看法比較一致，但對如何界定中等收入階層、怎樣合理確定其收入的上下限，各種看法出入很大，而對中等收入階層的消費(fèi)特征更是少有研究。文章將對這些問題加以分析和闡述。

【關(guān)鍵詞】中等收入階層；消費(fèi)熱點(diǎn)；消費(fèi)觀念

【中圖分類號】 F124【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

【文章編號】1674-1145（2008）02-0016-02

一、中等收入階層的涵義和劃分標(biāo)準(zhǔn)

（一）中等收入階層的涵義

在中等收入階層的概念術(shù)語上，有一些大同小異的提法。國外文獻(xiàn)中，往往表述為“中產(chǎn)階級”或“中等階級”(middle class)；國內(nèi)文獻(xiàn)中，則往往表述為“中等收入者”、“中等收入群體”或“中產(chǎn)階層”等。筆者認(rèn)為，十六大提出的“中等收入者”，本身是一個科學(xué)準(zhǔn)確的概念，現(xiàn)在只是為了便于進(jìn)行學(xué)術(shù)討論，才表述為“中等收入階層”或“中等收入群體”。至于是用“階層”還是“群體”，我認(rèn)為由于“階層”是指由共同的經(jīng)濟(jì)狀況或其他共同特征形成的社會群體，因此使用“中等收入階層”的概念較為妥當(dāng)。

那么該如何定義中等收入階層呢？筆者認(rèn)為 ，所謂中等收入階層是指在一定時期、一定地域范圍內(nèi)收入水平處于中等、生活較富裕、生活水平比較穩(wěn)定的一個社會群體。它包含以下三方面特征：（1）中等收入是一個相對的概念。相對于高收入和低收入而言，它處于中間層次，既不是特別富有，也不是僅能維持生活沒有較多的節(jié)余。（2）它是一個動態(tài)的概念?！耙欢〞r期”是指一個時期內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)具有穩(wěn)定性。同時，它又是一個隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷變化和提高的概念。（3）它是一個比較富裕的概念。生活較富裕是一種生活狀態(tài)，是一種生活質(zhì)量，中等收入階層的收入不僅能保證基本的生活需求，還有結(jié)余用來享受和投資。

（二）中等收入階層的界定和劃分標(biāo)準(zhǔn)

迄今為止，尚無統(tǒng)一的或公認(rèn)的比較合理的劃分中等收入階層的標(biāo)準(zhǔn)和方法。由于不同研究者所考察的歷史背景和具體任務(wù)不同，采用的方法和標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，因此得出的結(jié)果也不盡相同。本文認(rèn)為我國中等收入階層劃分標(biāo)準(zhǔn)要適合我國國情，不能太高，但也不要過低，避免因標(biāo)準(zhǔn)過低而盲目樂觀；其次，鑒于我國存在二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，城鄉(xiāng)差距很大，應(yīng)對城市和農(nóng)村中等收入階層先分開研究，以后再作對比研究，本文研究對象就是我國的城市中等收入階層。因此，我們將現(xiàn)階段我國城市中等收入階層的標(biāo)準(zhǔn)定為：個人年收入5~12.5萬元。

這樣確定，首先是因?yàn)檫@個標(biāo)準(zhǔn)符合我國國民對生活較富裕概念的理解和定位，與人們對消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級所需的購買力相一致。根據(jù)世界銀行、主要國家和地區(qū)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的統(tǒng)計資料顯示，人均達(dá)到GDP3000美元后，消費(fèi)結(jié)構(gòu)將發(fā)生突出變化。1979年至2004年我國GDP年均增長率為9.6%，2005年為9.9%，2006年為10.7%，如果“十一五”期間能夠保持年9%~10%的發(fā)展速度，到2012年前后，我國人均GDP將達(dá)到3000多美元。同時，從2002年到2006年，我國職工工資總額和職工平均工資連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長，工資總額年均遞增13.5%，職工平均工資年均遞增12%，并分別超過同期國內(nèi)生產(chǎn)總值、人均國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度， 2006年我國職工平均達(dá)到21001元，如果職工工資能保持年10%的增長速度，那么到2012年，我國職工平均工資應(yīng)在50000元以上。

其次，這個標(biāo)準(zhǔn)接近實(shí)際收入水平。一般認(rèn)為一定級別的公務(wù)員（處級以上）屬于中等收入階層，根據(jù)2006年《國務(wù)院關(guān)于改革公務(wù)員工資制度的通知》規(guī)定，現(xiàn)行公務(wù)員工資由職級工資和津貼補(bǔ)貼兩大部分構(gòu)成，以河北省為例，按新標(biāo)準(zhǔn)計算任職10年以上的副處級公務(wù)員年職級工資應(yīng)在2萬元左右，補(bǔ)貼津貼為2.1萬，加上其它工資外收入，其年收入應(yīng)在5萬元以上?？梢?萬元的下限標(biāo)準(zhǔn)也與實(shí)際收入水平基本一致。

最后，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，中等收入階層的上限標(biāo)準(zhǔn)一般定位下限的1～5倍，如美國中產(chǎn)階級標(biāo)準(zhǔn)為4～20萬美元，德國為3～8萬美元，瑞典為4～10萬美元，日本為4.4～6.8萬美元，香港為2～4.1萬美元，我們折中取2.5倍，由此將我國城市中等收入階層的上限標(biāo)準(zhǔn)定為12.5萬元，這也與國家稅務(wù)總局將年收入12萬元以上者定為高收入階層的標(biāo)準(zhǔn)相符。

二、我國城市中等收入階層消費(fèi)特征

（一）消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步升級，住房、汽車成為消費(fèi)熱點(diǎn)

在飲食方面，與低收入階層相比中等收入階層的飲食結(jié)構(gòu)、飲食觀念都發(fā)生了轉(zhuǎn)變，糧食消費(fèi)比重降低，副食品消費(fèi)比重逐漸上升，消費(fèi)檔次逐漸提高，更加講究營養(yǎng)和風(fēng)味，講究吃“精”、吃“鮮”、吃“新”，在外用餐支出明顯增加，恩格爾系數(shù)進(jìn)一步下降，已經(jīng)達(dá)到富裕水平。在穿著方面，由于收入的增加，中等收入階層的服裝消費(fèi)從簡單的穿衣功能過渡到個性化、時尚化時期，消費(fèi)檔次逐步提高，崇尚品牌，講究款式、品質(zhì)和個性，以表現(xiàn)其與眾不同的文化層次和氣質(zhì)。

住房方面，中等收入階層既要求有舒適的獨(dú)立空間，又要求能夠方便與親人朋友聯(lián)系。所以，他們一般都會在交通便利的地方購房，且非常關(guān)注社區(qū)物業(yè)管理，對社區(qū)衛(wèi)生、綠地、陽光、安全等方面有較高要求。雅虎的調(diào)查也顯示，有94.9%的中等收入階層擁有自購住房；同時，目前有49%的中等收入階層仍住在“普通商品房”里，他們中渴望在未來5年內(nèi)住進(jìn)“高檔公寓”的比例高達(dá)44%。汽車方面，調(diào)查顯示，57%的中等收入階層擁有私家車，其中在月收入5000元以上的中等收入階層中，74%以上擁有私家車，而在月收入3000至5000元人群中，私家車擁有比例為33%。在目前尚未購買私家車的調(diào)查對象中，60%的人準(zhǔn)備近期買車；在有車族中，20%以上的調(diào)查對象還想換好車。

（二）重視教育

中等收入階層的基本生活需求已得到滿足，有更多的資金可用于滿足發(fā)展需求的消費(fèi)項(xiàng)目或投資。如對子女的教育消費(fèi)，雖然受中國傳統(tǒng)文化影響，人們都很重視對子女的教育投資，但較之低收入階層來說，中等收入階層顯然有更多和更長遠(yuǎn)的投資要求。如2004年南京市的中等收入階層平均每戶子女的“擇校費(fèi)及贊助費(fèi)”為5403元，比全市平均高1.85倍；為子女支付的“補(bǔ)習(xí)班費(fèi)、興趣班費(fèi)、家教費(fèi)、在校生活及住宿費(fèi)、其他教育費(fèi)”為1968元，比全市平均支出高94％。

（三）出境旅游、運(yùn)動健身成為重要休閑方式

閑暇的時候，中等收入階層不再像低收入階層那樣喜歡用逛街、打牌來消遣時光，運(yùn)動健身、外出旅游成為他們休閑娛樂的重要內(nèi)容。在他們理想的休閑方式中，選擇旅游的高達(dá)71%，與朋友聚會46%，看戲劇、電影、展覽等42%，健身33%，看書37%，天倫之樂29%，上網(wǎng)沖浪11%，什么也不干9%，看電視僅4%。雅虎的調(diào)查顯示，月收入5000元以上者在過去一年抽中出時間旅游的比例達(dá)到81%。值得一提的是，其中25%的人沒有選擇國內(nèi)游或者郊游，而是選擇了歐美、東南亞以及南美、非洲游等線路。而選擇穿越藏北無人區(qū)旅游，超越了東南亞休閑游、拉斯維加斯幸運(yùn)之旅以及紐約、米蘭購物游，成為僅次于歐洲游的向往之地。

（四）投資性消費(fèi)增多

中等收入階層由于收入水平較高，資金使用比較充足，同時思想觀念較為現(xiàn)代，一般具有較強(qiáng)的投資理財意識。而且，中等收入階層中的一部分人員本身就是來源于金融投資行業(yè)，因而更關(guān)注投資理財。他們除了擁有物質(zhì)化的資產(chǎn)外，還普遍擁有金融類資產(chǎn)，如股票、債券等。浙江省城調(diào)隊對浙江省中等收入階層調(diào)查顯示，有投資意向的家庭占調(diào)查戶數(shù)的43.8%，其中有40.5%的家庭將余錢存入銀行外，還進(jìn)行投資，有3.3%的家庭選擇將余錢進(jìn)行投資不再儲蓄。從投資方向看，股票是投資者的首選方式，占投資家庭的42.9%；其次是保險，占投資家庭的38.5%；債券、國庫券排在投資的第三位，占投資家庭的28.8%；由于房地產(chǎn)價格的不斷上漲，不少中等收入家庭將投資瞄準(zhǔn)了房地產(chǎn)市場，已有16.3%的家庭將房地產(chǎn)作為投資方向；另有5.5%的投資者由于個人的喜好，選擇收藏品作為投資方向。

（五）消費(fèi)觀念超前、現(xiàn)代

與中國傳統(tǒng)的崇尚節(jié)儉、量入為出的消費(fèi)觀念相比，中等收入階層主張能掙會花，開源重于節(jié)流，已經(jīng)基本接受了分期付款、信貸消費(fèi)、刷卡消費(fèi)等現(xiàn)代、超前的消費(fèi)觀念。有調(diào)查顯示， 中等收入階層中有61%的人認(rèn)為“與其勤儉節(jié)約，不如能賺會花”，56%的人并不認(rèn)為“超前消費(fèi)沒有必要”。尤其是年青的中等收入階層，他們時刻以美國老太太和中國老太太的故事引以為戒，只會努力工作不懂休閑，節(jié)儉吝嗇不會花費(fèi)的生活方式已被逐步放棄，“花明天的錢，享今天的閑”、“能花才會掙”正在成為他們普遍崇尚的消費(fèi)觀念。

三、擴(kuò)大我國城市中等收入階層消費(fèi)的途徑

（一）保持經(jīng)濟(jì)長期快速增長，擴(kuò)大中等收入階層比重

要擴(kuò)大中等收入階層的消費(fèi)首先要擴(kuò)大它的比重。而中等收入階層比重的擴(kuò)大，離不開經(jīng)濟(jì)的長期持續(xù)快速增長、結(jié)構(gòu)調(diào)整和充分就業(yè)。從發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)來看，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，中等收入階層的比重就越高，所以擴(kuò)大中等收入階層比重的歸根到底有賴于不斷的發(fā)展經(jīng)濟(jì)和提高生產(chǎn)力。擴(kuò)大中等收入階層比重的根本思路是堅持在發(fā)展中解決問題。在發(fā)展中解決問題，就是要在經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體收入不斷提高的基礎(chǔ)上擴(kuò)大中等收入階層的比重，維護(hù)好高收入者的正當(dāng)利益，保障低收入者的基本生活，通過提高低收入者的收入水平、降低低收入者的比重來擴(kuò)大中等收入基層的比重。

（二）進(jìn)一步提高中等收入階層收入水平

收入決定消費(fèi)，要進(jìn)一步擴(kuò)大中等收入階層的消費(fèi)，關(guān)鍵要繼續(xù)提高中等收入階層的收入水平，讓這部分人收入持續(xù)穩(wěn)定增加、并有一個良好的收入預(yù)期。首先，因?yàn)橹械仁杖腚A層的收入來源主要是工薪收入，因此就要加快收入分配制度改革，建立健全職工工資長效增長機(jī)制。加大財政工資支出，不斷提高工資總額占GDP的比重，提高國家機(jī)關(guān)事業(yè)單位工資水平，實(shí)行企業(yè)工資指導(dǎo)線制度，對非國有單位，應(yīng)該鼓勵員工向雇主索取剩余價值，確保中等收入階層收入水平不斷提高。其次，完善個人所得稅制度，減輕中等收入階層稅收負(fù)擔(dān)。一是對中等收入階層實(shí)行低稅率，通過提高起征點(diǎn)、降低稅率、建立必要的減免和退稅制度，減輕中等收入者的稅負(fù)，使這個群體能夠更快更好地成長與壯大；增加對那些特別高收入者的實(shí)際稅收，把調(diào)節(jié)收入分配的重點(diǎn)，放在這部分人身上。二是稅息掛鉤，在美國等“稅息掛鉤”國家，納稅義務(wù)人在交納個人所得稅前要扣除每月承擔(dān)的銀行利息。目前，我國中等收入群體正好也是信貸消費(fèi)的主力軍，他們看似領(lǐng)取著頗高的收入，但事實(shí)上要承擔(dān)利息與所得稅的雙重壓力。

（三）培育新的消費(fèi)熱點(diǎn)

我國消費(fèi)市場前幾年進(jìn)入僵持階段，缺乏熱點(diǎn)，這兩年才有所回升，產(chǎn)生了手機(jī)、電腦、數(shù)字家電、汽車、住房及其帶動的家具、裝修等消費(fèi)熱點(diǎn)。今后除了要繼續(xù)保持這幾大熱點(diǎn)外，還需不斷擴(kuò)寬消費(fèi)領(lǐng)域，培育新的消費(fèi)熱點(diǎn)。一是為中檔商品更細(xì)分層級。相比國外中檔商品市場七八十萬乃至上百萬種商品，禮物、玻璃器皿、廚衛(wèi)用品等劃分非常細(xì)，我國商品市場上可供中等收入階層選擇的余地就太小了。現(xiàn)在國內(nèi)還有很多潛力可以發(fā)掘，從縱向、橫向都可以發(fā)展關(guān)聯(lián)型、系列型商品。二是增加高質(zhì)量的閑暇消費(fèi)。閑暇消費(fèi)是一種更高層次的消費(fèi)。近年來，一些西方學(xué)者提出閑暇是“生活的藝術(shù)”，是“生活的極重要內(nèi)容”，甚至是“生活的中心”，有人甚至認(rèn)為，未來時代是新的閑暇時代。在中國，閑暇消費(fèi)雖然也開始提到了人們消費(fèi)的現(xiàn)實(shí)日程當(dāng)中，但這部分的消費(fèi)產(chǎn)品供給層次低、種類少、方式單一，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上需求的增長，成為實(shí)實(shí)在在的短缺經(jīng)濟(jì)。這就需要在這些方面不斷拓展，積極發(fā)展健康向上有益的閑暇消費(fèi)，提高閑暇消費(fèi)的質(zhì)量和品位，使閑暇消費(fèi)成為中等收入階層提高生活質(zhì)量的重要組成部分。重點(diǎn)培育為滿足精神需要的圖書消費(fèi)，為滿足美化生活需要的花卉及裝飾消費(fèi)，為滿足健身要求的健身器材消費(fèi)，同時提供高水平、高品位的文化大餐，如音樂會，國際科技文化展覽等，滿足人們享受型、發(fā)展型的消費(fèi)需要。

（四）引導(dǎo)樹立正確的消費(fèi)觀念

我國長期以來，強(qiáng)調(diào)的是以節(jié)儉為美德的消費(fèi)觀念，消費(fèi)的內(nèi)容局限于基本的生活需要，注重物質(zhì)消費(fèi)，忽略了精神文化消費(fèi)。這種消費(fèi)觀念在我國國民經(jīng)濟(jì)處于供給約束的時候，起到了很好的作用。但目前，我國宏觀經(jīng)濟(jì)有了很大變化，商品供給相對豐富，人們收入水平顯著提高，需求約束已經(jīng)成為制約我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。因此，我們必須改變上述傳統(tǒng)觀念，大力推廣新的消費(fèi)觀念和方式，樹立消費(fèi)有益于國家、社會，有利于財富生產(chǎn)的思想。同時還要注意到，擴(kuò)大消費(fèi)不是要求盲目消費(fèi)、高消費(fèi)，而應(yīng)形成與收入、長遠(yuǎn)利益相一致的適度消費(fèi)觀念，引導(dǎo)人們在滿足物質(zhì)消費(fèi)需要的同時，建立與社會再生產(chǎn)和國家發(fā)展相協(xié)調(diào)的消費(fèi)觀念，樹立健康、科學(xué)和積極的先進(jìn)消費(fèi)觀念。

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【作者簡介】盧嘉瑞（1945-），男，遼寧沈陽人，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所教授，研究方向：收入、消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)改革；徐濤（1978-），男，黑龍江綏化人，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究生，研究方向：消費(fèi)經(jīng)濟(jì)。