摘要：本文在分析證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險和證券業(yè)反洗錢工作成績的基礎(chǔ)上，分別從對證券機(jī)構(gòu)反洗錢工作內(nèi)部管理的監(jiān)管和相關(guān)反洗錢監(jiān)管制度角度剖析了我國證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管存在的主要問題，提出了完善我國證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管的政策建議。

關(guān)鍵詞：證券業(yè)金融機(jī)構(gòu) 反洗錢 監(jiān)管

從國際和國內(nèi)經(jīng)驗來看，在證券業(yè)開展反洗錢工作是十分必要的。長期以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于能快捷、大量、安全的放置、轉(zhuǎn)移資金，而一直成為洗錢分子的首選。但隨著世界各國以及國際組織對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢力度的不斷加大，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的不斷完善，洗錢分子通過銀行業(yè)進(jìn)行洗錢的難度和成本越來越大，從而把目標(biāo)逐漸轉(zhuǎn)移到證券業(yè)等其他金融領(lǐng)域。證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)逐漸為反洗錢斗爭的主要領(lǐng)域之一。

一、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險分析

一個典型和完整的洗錢過程包括放置階段、培植階段和融合階段三個階段，這三個階段均離不開現(xiàn)代金融體系。一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，主要是金融機(jī)構(gòu)；二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。

證券業(yè)并不主要以現(xiàn)金作為交易媒介，因此證券業(yè)并不像銀行業(yè)那樣適合用來初步存放犯罪活動所得款項，但由于證券市場的國際化、產(chǎn)品的多樣化和高度流動性，資金的隱蔽性相對較強(qiáng)。并且，由于證券市場上有多種投資媒介可供選擇，且各種投資媒介之間可以相互轉(zhuǎn)換，這就使得洗錢分子可以很容易的將合法和不法款項的投資組合變現(xiàn)，以隱藏不法款項的來源，從而將犯罪所得融入正常經(jīng)濟(jì)體系，因此非法資金把證券市場作為除銀行外的第二大洗錢途徑。

國際反洗錢實踐經(jīng)驗表明，存在洗錢風(fēng)險的證券機(jī)構(gòu)的范圍是比較寬泛的，凡是接受監(jiān)管的從事自營業(yè)務(wù)和（或）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的證券公司、從事商品期貨和（或）金融期貨交易的期貨經(jīng)紀(jì)公司、證券投資基金管理公司都因面臨不同程度的洗錢風(fēng)險應(yīng)而承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢義務(wù)。雖然洗錢過程的放置階段通常不是在證券市場進(jìn)行，但有些情況下，證券買賣的資金卻是透過不法資金來進(jìn)行交易；因為證券業(yè)某些從業(yè)人員或公司收入來源以傭金為主，因此這些專業(yè)人員可能會刻意忽略相關(guān)規(guī)定，以免資金或客戶流向競爭對手。

客戶交易結(jié)算資金實施獨(dú)立存管后，我國證券業(yè)不再主要以現(xiàn)金作交易媒介，所以相對于銀行業(yè)而言，證券業(yè)不適用作為洗錢的第一階段(放置階段)，但仍能有效適用于第二階段（離析階段）和第三階段（歸并階段）。從我國目前的情況來看，證券業(yè)的洗錢行為主要分為兩大類：一是利用證券市場非法牟取利益并進(jìn)行清洗，二是將其他犯罪所獲得的黑錢通過證券市場進(jìn)行清洗。

二、我國證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管現(xiàn)狀分析

隨著國際證券保險業(yè)反洗錢的發(fā)展，我國反洗錢領(lǐng)域越來越認(rèn)識到證券業(yè)反洗錢的重要意義，建章立制工作逐步完善，我國證券業(yè)反洗錢工作開始逐步邁入正規(guī)。近年來，在人民銀行的推動下，證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作穩(wěn)步開展，反洗錢組織制度不斷健全，反洗錢報告工作逐步完善，反洗錢技術(shù)手段不斷豐富，宣傳培訓(xùn)工作逐步開展。在肯定成績的同時，不可否認(rèn)我國證券業(yè)反洗錢工作仍處于起步階段，面臨的形勢依然嚴(yán)峻。證券業(yè)反洗錢監(jiān)管工作還存在諸多困難與問題，需要在今后工作實踐中不斷探索破解之道。

（一）對證券機(jī)構(gòu)反洗錢工作內(nèi)部管理的監(jiān)管仍有待完善

表面上看，2001年1月1日證監(jiān)會《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》的實施，特別是客戶資金獨(dú)立存管制度的建立對于防止證券公司非法挪用起到很好的制約作用，但規(guī)范類以下的證券公司營業(yè)部在合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險控制等方面的情況令人堪憂，給反冼錢工作帶來了困難。目前證券公司內(nèi)部管理中影響其反洗錢工作開展的主要問題包括：

1.賬戶管理。長期以來，證券公司的賬戶管理沉淀了了大量歷史遺留問題：一是證券公司專用存款賬戶體系和客戶明細(xì)賬戶體系脫節(jié)，存管銀行并不掌握客戶明細(xì)賬戶，無法通過總分賬核對發(fā)揮第三方的監(jiān)控功能；二是客戶資金賬戶與證券賬戶脫節(jié)，大量存在一對多、多對一、多對多的賬戶，使得洗錢分子可以通過資金與證券的轉(zhuǎn)換，隱蔽的轉(zhuǎn)移客戶資金；三是歷史遺留了大量不規(guī)范賬戶，清理工作難度很大，直接影響對客戶身份識別，不利于洗錢風(fēng)險的前端控制；是賬戶的開立和變更欠規(guī)范。證券公司對開戶環(huán)節(jié)不夠重視，對賬戶的修改、注銷等缺乏必要的審核。

2.結(jié)算管理。一直以來，證券公司普遍存在著重“交易”，輕“結(jié)算”的問題，清算交收體系人為被弱化，結(jié)算環(huán)節(jié)沒有發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)督制約作用。目前，只有少數(shù)證券公司對交易數(shù)據(jù)和清算數(shù)據(jù)實行集中清算管理，大部分由于缺少對交易、存取款及證券轉(zhuǎn)移等前臺業(yè)務(wù)運(yùn)作進(jìn)行有效控制的平臺，成為證券公司內(nèi)部控制機(jī)制最為薄弱的環(huán)節(jié)，也是證券公司諸多風(fēng)險頻繁發(fā)生的關(guān)鍵所在，同時還大大制約了證券公司反冼錢的報告效率，證券公司難以有效識別和發(fā)現(xiàn)賬戶交易的異常行為。

3.核算管理。目前證券公司客戶資金的會計核算分布在交易、法人清算、財務(wù)等不同系統(tǒng)，證券公司普遍缺少完整反映客戶資金的會計稽核體系，客戶資金專用存款賬戶與客戶資金明細(xì)賬戶之間缺少核對、制衡機(jī)制，不能對客戶交易結(jié)算資金進(jìn)行有效監(jiān)控。核算管理的漏洞容易被洗錢分子所利用，并且監(jiān)管部門難以從報表本身發(fā)現(xiàn)可疑交易及涉嫌洗錢線索，一定程度上影響了反洗錢的效果。

4.交易管理。證券公司的交易系統(tǒng)在客戶的賬戶、資金和證券管理方面相對薄弱，是最容易出現(xiàn)風(fēng)險的柜臺業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，可以比較方便地利用客戶透支、虛增賬戶、虛存資金、修改清算數(shù)據(jù)、內(nèi)轉(zhuǎn)資金、內(nèi)轉(zhuǎn)證券、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入、更換資金賬號、賬戶沖正(紅沖藍(lán)補(bǔ))、凍結(jié)與解凍、強(qiáng)制取款、利息積數(shù)調(diào)整等手段達(dá)到挪用目的，尤其是尚未實現(xiàn)集中交易的營業(yè)部是容易出現(xiàn)問題，給不法分子通過證券交易掩飾、隱瞞犯罪所得或收益的來源和性質(zhì)提供可乘之機(jī)。

5.劃付管理。一般情況下，未實現(xiàn)封閉運(yùn)行的證券公司對于劃付體系的管理措施存在缺失，容易導(dǎo)致給類違規(guī)違法行為的發(fā)生：一是混臺交收挪用，客戶資金專戶與自有資金專戶相互劃轉(zhuǎn)或直接劃出體外；二是通過抵押等變相挪用；三是挪用給關(guān)聯(lián)企業(yè)賬戶；四是虛假開戶或利用內(nèi)轉(zhuǎn)等提款挪用。證券公司利用挪用的手段牟取非法利益，其行為本身已經(jīng)涉嫌洗錢犯罪。

（二）相關(guān)反洗錢監(jiān)管制度存在缺陷

1.證券業(yè)反洗錢義務(wù)主體的缺失?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令[2007]年1號）規(guī)定的證券業(yè)反洗錢義務(wù)主體包括證券公司、期貨公司和基金管理公司。但從證券業(yè)實踐看，這個領(lǐng)域還有一個重要的參與者，那就是自律性組織。證券行業(yè)自律性組織包括證券交易所、期貨交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)及其他行業(yè)自律組織。其中，交易所、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)在證券行業(yè)中具有舉足輕重的地位。首先，交易所和登記結(jié)算機(jī)構(gòu)幾乎蘊(yùn)含了證券行業(yè)全部的原始交易信息和資料，而這些信息和資料正是證券業(yè)反洗錢監(jiān)測和分析的對象。其次，如果客戶刻意隱瞞交易痕跡，采用轉(zhuǎn)托管方式交易，則單一的證券營業(yè)部無法取得客戶交易深交所上市股票的全部資料，進(jìn)而影響對可疑交易的分析和監(jiān)測。再次，證券交易所本身已經(jīng)建立較為完善的監(jiān)察系統(tǒng)，應(yīng)該充分發(fā)揮證券交易所監(jiān)察系統(tǒng)在反洗錢可疑交易監(jiān)測分析上功能。

2.客戶身份識別責(zé)任劃分缺乏可操作性。我國的基金銷售業(yè)目前處于以銀行為主、輔之以券商代銷和基金公司直銷的格局。按照人行2007年2號令的要求，基金公司在客戶身份識別方面的義務(wù)絕對多數(shù)是要通過與銀行的委托協(xié)議方式，明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，并最終由基金公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。但是由于銀行在基金銷售渠道中的壟斷地位，銀行或是為了維持自己在基金銷售領(lǐng)域的壟斷地位，或是出于保護(hù)自己的客戶資源，并不愿意將客戶的身份識別資料提供給基金公司。因此，即便銀行采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規(guī)的要求，基金公司也無法按照法規(guī)要求有效獲得并保存客戶的身份資料信息。

3.客戶身份識別內(nèi)容和要求與證券行業(yè)客戶特點相矛盾。首先，人行2007年2號令對客戶身份基本信息的內(nèi)容采取了大一統(tǒng)的方式進(jìn)行規(guī)定，即按照自然人和法人、其他組織和個體工商戶客戶兩大類別對客戶身份基本信息進(jìn)行了列舉式的規(guī)定，并原則上確定所有項目都為必選項目。這樣導(dǎo)致兩個問題：一是自然人客戶身份基本信息規(guī)定不全。人行2007年2號令規(guī)定自然人客戶的“身份基本信息”不包括自然人客戶的收入狀況、家庭情況等重要信息，事實上“收入狀況”是判斷可疑交易的一個相關(guān)度非常高的因素。二是法人、其他組織和個體工商戶客戶基本信息大而全的統(tǒng)一規(guī)定方式與法人、其他組織和個體工商戶客戶多樣化的組織形式相矛盾，主要表現(xiàn)為控股股東或者實際控制人姓名和身份證件問題。意識何為控股股東就沒有一個具體的界定。其次，不以客戶風(fēng)險類別為基礎(chǔ)，統(tǒng)一要求獲取控股股東、實際控制人姓名和身份證件，有不顧金融機(jī)構(gòu)實際操作成本和效果而殺雞取卵的嫌疑。再次，人行2007年2號令在客戶身份識別的內(nèi)容和要求上采取了簡單統(tǒng)一的規(guī)定，這與證券業(yè)客戶對象的廣泛性相矛盾，無法實現(xiàn)證券金融機(jī)構(gòu)對不同證券業(yè)務(wù)中不同規(guī)模、國籍、背景和目的的投資者的客戶身份識別要求。

4.客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度實施后，部分證券可疑交易客觀標(biāo)準(zhǔn)失效。根據(jù)新修訂的《證券法》“證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨(dú)立戶管理”的規(guī)定，結(jié)合證券市場和證券行業(yè)的具體情況，中國證監(jiān)會要求全行業(yè)必須實施客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度。第三方存管制度是指證券公司將客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行等獨(dú)立第三方存管，證券公司不再接觸客戶證券交易結(jié)算資金，而由存管銀行負(fù)責(zé)投資者交易清算與資金交收，其目的是為了從源頭切斷證券公司挪用客戶證券交易結(jié)算資金的通道。第三方存管制度對證券行業(yè)可疑交易的監(jiān)測帶來了本質(zhì)上的變化?？蛻粲糜谕顿Y的證券、資金資產(chǎn)被割裂開來，券商管理客戶資金資產(chǎn)的職能被銀行所取代。因此原來規(guī)定由證券公司負(fù)責(zé)監(jiān)測證券賬戶和資金賬戶可疑交易的現(xiàn)實基礎(chǔ)發(fā)生了變化，基于此制定的證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)判斷可疑交易的客觀標(biāo)準(zhǔn)也失去了現(xiàn)實意義。

5.反洗錢調(diào)查程序難以滿足證券業(yè)反洗錢調(diào)查工作要求。根據(jù)《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則（試行）》第八條和第九條的規(guī)定，中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動進(jìn)行反洗錢調(diào)查，在反洗錢調(diào)查時，需要中國人民銀行其他省一級分支機(jī)構(gòu)協(xié)助調(diào)查的，可以報請中國人民銀行批準(zhǔn)。也就是說，反洗錢調(diào)查采取的是屬地管理的原則。而實施客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度后，這種管理模式與證券業(yè)資金和交易信息的分布狀況存在矛盾。因為客戶證券資金的來源和流向信息都保存在客戶的結(jié)算賬戶開戶銀行，而客戶用于第三方存管的結(jié)算賬戶往往與證券賬戶在不同的行政區(qū)域，因此按照屬地原則開展反洗錢行政調(diào)查，地方人行無法獲取異地證券資金信息，即使要獲得，也因必須經(jīng)過人總行的批準(zhǔn)而導(dǎo)致大量的操作成本，而資金信息和交易信息的割裂必然給反洗錢監(jiān)測、分析帶來困難。

三、完善我國證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管的政策建議

（一）建立多層次的證券業(yè)、保險業(yè)反洗錢監(jiān)管體系。充分發(fā)揮證券業(yè)、保險業(yè)自律組織在行業(yè)中信息聚集和行業(yè)準(zhǔn)入的重要作用，建立以中央銀行集中監(jiān)管為主、自律監(jiān)管為輔的多層次證券業(yè)、保險業(yè)反洗錢監(jiān)管模式。

從證券業(yè)來看，一方面，人民銀行作為反洗錢行政主管部門依據(jù)國家法律履行對證券、保險金融機(jī)構(gòu)反洗錢的監(jiān)管職責(zé)。在《反洗錢法》的框架下，制定并頒布相關(guān)的反洗錢規(guī)章，采用以法律手段為主的監(jiān)管模式，將證券交易所和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管范圍，明確證券交易所和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)和權(quán)利。首先，證券交易所和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)必須接受人民銀行的監(jiān)管，履行相關(guān)的反洗錢義務(wù)，包括：（1）制定反洗錢制度；（2）報告可疑交易；（3）開展相關(guān)的反洗錢培訓(xùn)；（4）違反反洗錢規(guī)定時接受處罰。

另一方面，賦予行業(yè)自律組織相應(yīng)的反洗錢監(jiān)管權(quán)限，包括（1）證券交易所和登記結(jié)算機(jī)構(gòu)在會員準(zhǔn)入時提出反洗錢制度要求；（2）由證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)制定并頒布符合反洗錢法規(guī)要求的客戶身份識別行業(yè)規(guī)則；（3）賦予證券交易所相應(yīng)的反洗錢可疑交易監(jiān)測職責(zé)；（4）賦予證券交易所和登記結(jié)算機(jī)構(gòu)對其會員進(jìn)行反洗錢監(jiān)督和指導(dǎo)的職責(zé)等。

所有這些制度安排必須保證自律組織的自律活動是在反洗錢法律框架下開展的，并接受人民銀行的監(jiān)管，充分發(fā)揮證券交易所和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)在反洗錢監(jiān)管體系中承上啟下的作用，既保證人民銀行的一些反洗錢監(jiān)管意圖得以貫徹實施，又保證人民銀行可以對其制定的反洗錢規(guī)則和實施的反洗錢行為進(jìn)行修正和廢止。

（二）追加受托銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別方面的連帶責(zé)任。鑒于我國目前銀行金融機(jī)構(gòu)在客戶資源方面的主導(dǎo)地位，在確定金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時的客戶身份識別責(zé)任時，應(yīng)追加受托金融機(jī)構(gòu)在未履行客戶身份識別方面的連帶責(zé)任。也就是說，金融機(jī)構(gòu)在委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，如果受托金融機(jī)構(gòu)拒絕向委托金融機(jī)構(gòu)提供給本的客戶身份識別信息，應(yīng)和委托金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)客戶身份識別的連帶責(zé)任。具體到證券業(yè)來說，基金銷售業(yè)務(wù)應(yīng)追加銀行、證券公司等代理機(jī)構(gòu)的客戶身份識別連帶責(zé)任，證券資金存關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)追加銀行等存管機(jī)構(gòu)的客戶身份識別連帶責(zé)任。具體到保險業(yè)來說，應(yīng)追加受托銷售保險產(chǎn)品的銀行、保險中介機(jī)構(gòu)在客戶身份識別方面的連帶責(zé)任。

（三）以風(fēng)險為基礎(chǔ)，按照業(yè)務(wù)類型調(diào)整客戶身份識別的內(nèi)容和要求。反洗錢金融行動特別工作組（FATF）四十項建議第5項指出，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易的類型，并在風(fēng)險敏感程度的基礎(chǔ)上確定客戶身份識別措施的應(yīng)用范圍。具體而言，證券業(yè)業(yè)客戶身份識別內(nèi)容大致可以分為以下幾類：

一是客戶身份識別的基本內(nèi)容。這是對所有客戶都要求的內(nèi)容，具體可以包括現(xiàn)有客戶身份基本信息中的內(nèi)容，如自然人客戶包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、收入狀況、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等。法人、其他組織和個體工商戶客戶基本信息包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限、實際控制人信息等。

二是按客戶類別和風(fēng)險類別分別規(guī)定不同的客戶身份識別內(nèi)容。證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別可以按照客戶類別，如國內(nèi)公司、國外公司、私人所有的公司、對沖基金、私募基金、居民、非居民、來自高風(fēng)險地區(qū)的投資者、政治敏感人物等類別分別規(guī)定不同的客戶身份識別程序和內(nèi)容。對于高風(fēng)險的客戶應(yīng)該采取擴(kuò)大的、持續(xù)的客戶身份識別程序，以獲取更多的信息以確定客戶身份和交易目的。

（四）建立以客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度為基礎(chǔ)的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)和以屬地管理為基礎(chǔ)的延伸反洗錢調(diào)查模式?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金第三方存管制度將客戶的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權(quán)限分別劃分給券商和存管銀行，因此應(yīng)該重新構(gòu)建以證券公司和存管銀行共同構(gòu)成的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測報告體系，將證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息有效的整合起來。人民銀行作為反洗錢行政主管部門擁有對銀行業(yè)和證券業(yè)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)，有利于對上述行業(yè)交易信息的整合。鑒于實施第三方寸管制度后證券交易信息和資金信息跨行政區(qū)域保存的普遍情況，應(yīng)賦予證券交易信息所在地人民銀行委托托管銀行對異地資金信息開展反洗錢延伸調(diào)查的權(quán)利，建立以屬地管理為基礎(chǔ)的延伸反洗錢調(diào)查模式。

（五）督促指導(dǎo)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢基本制度，完善內(nèi)部管理。反洗錢監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)與證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主動溝通，促使其轉(zhuǎn)變觀念提高認(rèn)識，正確處理反洗錢與合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系，督促、指導(dǎo)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)《反洗錢法》預(yù)防和控制冼錢原則，建立健全反洗錢基本制度，完善客戶身份識別措施，規(guī)范大額交易和可疑交易報告程序。證券機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)設(shè)計統(tǒng)籌規(guī)劃，指定并賦予反洗錢牽頭部門必要的監(jiān)督指導(dǎo)權(quán)限，規(guī)定各業(yè)務(wù)部門、后臺支持部門的職責(zé)義務(wù)，確保牽頭部門能夠調(diào)動各項資源開展反洗錢工作。

作者簡介：童文俊：男，安徽宣城人，1977年1月出生，2005年博士畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)專業(yè)，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，現(xiàn)供職于中國人民銀行上?？偛?。